Частные кредиты под расписку в Москве и Санкт-Петербурге в 2019 году

Кредит-от-частного-лицаВ этой статье на нашем кредитном портале мы поговорим о том, что из себя представляют кредиты от частных лиц и можно ли вообще брать деньги в долг от частного лица под расписку и проценты. Причин, по которым человек не обращается в МФО или банк может быть масса. У кого-то попросту нет желания связываться с банковскими кредитами. Все же понятия «занять» и «взять кредит» звучат немного по разному, хотя и суть у этих понятий абсолютно идентичная. У кого-то трудности с подтверждением доходов, поэтому он справедливо полагает (а то и уже убедился в этом), что будет проблематично убедить банк в своей платежеспособности. У кого-то испорчена кредитная история — банк точно не даст деньги. Как бы там ни было, результат одинаков — клиент в поисках заемных средств от частного кредитора начинает поиск соответствующих объявлений в печатных изданиях, интернете и даже в объявлениях, которые, наверно, каждый из нас видел на доске объявлений у своего подъезда. Такие объявления всегда одинаковы:

  • Дам в долг любую сумму под проценты и расписку.
  • Кредит от частного лица наличными без справок.
  • Денежные займы от инвестора под расписку.
  • Частные кредиты и прочие всевозможные вариации.

Согласитесь, такие объявления хотя бы однажды замечал каждый. Есть ли смысл искать материальной поддержки у частных лиц, а также чем это может обернуться, давайте поговорим об этом детально.

Условия получения

Посредством проведения переговоров стороны сделки могут обговорить любые условия.

При этом обязательно стоит обращать внимание на следующие моменты:

  1. Целевое обеспечение займа.
  2. Наличие залогового обязательства и предоставление поручителя.
  3. Возможность погашения задолженности до наступления фактического срока.
  4. Наличие комиссии и дополнительных платежей.
  5. Период кредитования, лимит и ставка.

Самое главное значение имеет ставка кредитования. Данный параметр будет зависеть от большого количества факторов — наличия обеспечения, кредитоспособности, кредитной истории и возможности подтверждения дохода.

Обговорить процентные ставки участники сделки могут до того момента, как договор будет заключён. Сумма, которая может быть предоставлена кредитором, определяется самим заимодавцем на основе данных, которые были предоставлены кредитуемым лицом.

Клиент может только согласиться с данными условиями и отказаться от них, до того, как денежные средства будут зачислены на счет заемщика.

Займы под расписку в большинстве случаев выдаются без залоговых обязательств и поручителей, однако сторонами могут оговариваться и прочие условия по данной сделке. При наличии обеспечения будет достаточно составить полноценное кредитное соглашение.

Большое количество займов от частных инвесторов не являются целевыми. При получении заемщиком средств он может тратить их на собственное усмотрение.

Если по соглашению оговариваются определенные задачи, для решения которых выдается займ, например, покупка недвижимости, то кредитор может проверить, были ли использованы средства по заданной цели.

В некоторых ситуациях в соглашение о кредитовании могут включаться и дополнительные комиссии, а также обязанности заемщика по заключению других договоров, которые за собой влекут наличные платежи.

Стороны могут соглашаться на подобные условия или нет, и это зависит от определённой ситуации и реального повышения стоимости займа вследствие дополнительных расходов.

Кредитор Лимит Процент Период
Частный инвестор 3000-1500000 40%-120% в год До 7 лет

Требования

Займы могут получать в нынешнее время исключительно совершеннолетние российские граждане. Ростовщик имеет право предъявлять второстепенные требования к своим клиентам. В частности, они могут касаться источника дохода, либо возраста.

Большое количество физлиц-кредиторов не имеют желания сотрудничать с молодыми заемщиками по той причине, что такие клиенты чаще всего не возвращают долги, а также у них появляются сложности при взыскании задолженности вследствие отсутствия заработка и собственности у подобных лиц.

Именно поэтому в большинстве ситуаций минимальные ограничения по возрасту, для того чтобы получить кредит, устанавливаются в пределах от 21 до 23 лет.

Большому количеству частных кредиторов не требуется официальный доход, а также его подтверждение — эти лица могут выдавать займ после разговора с клиентом. В то же время имеются и те, которые намерены проверить уровень заработка заемщика.

Подтвердить его возможно не только при предоставлении справки о зарплате, но также и прочими документами, к примеру, выпиской по банковскому счёту.

В целом, основные требования выглядят так:

Совершеннолетие
Наличие паспорта РФ
Наличие регистрации на территории государства
Полная дееспособность
Наличие заработка

Где можно получить займ от частного лица под расписку

Найти собственного кредитора можно такими способами, как:

  1. При изучении объявлений в газетах или Интернете.
  2. Через специальные интернет-сервисы по взаимному кредитованию.
  3. Согласно рекомендациям знакомых.

Самым привлекательным вариантом при подборе кредитора является использование рекомендаций родственников, которые ранее пользовались услугами данного человека.

Это сможет позволить избежать возможного мошенничества, а также повысить шансы на то, что кредит будет выдан. Правда, рекомендации в последнее время давать некому в большинстве случаев из родственников.

В таких ситуациях нужно обращать внимание на специальные ресурсы по взаимному кредитованию.

Таких проектов в нынешнее время в Интернете имеется большое количество, и среди них находятся следующие:

  1. В долг. ру.
  2. Кредбери.
  3. Bezbanka.ru.

Данные сервисы позволят выбрать подходящее предложение и верно оформить сделку.

Наиболее опасным вариантом является поиск частного кредитора посредством объявлений в СМИ. При этом невозможно что-то узнать о ростовщике заблаговременно, и надеяться приходится исключительно свой здравый смысл.

При подборе потенциального кредитора  обязательно нужно обращать внимание на проценты, и если они намного ниже рыночных, то такой факт должен насторожить потенциального заемщика.

Кредитор Сумма Процент Период
Частный инвестор 5000-150000 45%-90% в год До 3 лет

В СПб при встрече

В северной столице России имеется огромное количество предложений по подобному кредитованию.

Важно здесь обязательно связываться заранее с кредитором и изучать кредитный договор, который был им предложен.

Срок Сумма Ставка
От 15 дней до 3 лет 3000-200000 50%-85% в год

быстрый займ на карту не выходя из дома

Смотрите, как получить быстрый займ на карту, не выходя из дома

Как оформить быстрый займ на карту Сбербанка онлайн? Ответ в этой статье.

В Москве

В столице подобных предложений о кредитовании очень большое количество. Здесь рекомендуется использовать сервисы взаимного кредитования, поскольку использование объявлений в печатных изданиях о кредитовании может обернуться для заемщика итоговым сотрудничеством с мошенником.

Ставка Лимит Срок
55%-105% в год 10000-500000 От 1 до 60 месяцев

Срочно

Несмотря на то, что потенциальными заемщиками могут требоваться довольно большие суммы, имеется возможность быстрого оформления ссуды.

При этом, кредитором будут выдвинуты примерно следующие условия:

Ставка Сумма Период
70%-120% в год 5000-1000000 рублей От 1 до 84 месяцев

Без залога и предоплат

Обычно без залоговых обязательств кредиторы оформляют небольшие суммы. Это связано с большим риском по невозврату суммы долга. По этой причине, заимодателями часто запрашиваются предоплаты.

Обязательно стоит искать предложения без предоплат, поскольку этот факт предполагает мошеннические действия со стороны кредитора.

Срок Ставка Сумма
1-12 месяцев 40%-90% в год 5000-300000 рублей

Документы

Для оформления подобной сделки с частным кредитором обычно не требуется большое количество документов.

Самое главное, что должно быть у заемщика – паспорт РФ. Далее каждый кредитор действует по собственному усмотрению – либо требует дополнительные документ, либо нет.

В качестве второго документа кредитор может запросить документ из следующего списка:

СНИЛС
ИНН
Водительские права
Военный билет
Справка о доходах
Пенсионное удостоверение

Погашение кредита

В настоящее время исполнение кредитных обязательств может производиться следующими способами:

  1. Погашением через терминал.
  2. Переводом на карт банка.
  3. Переводом на расчетный счет.
  4. Зачислением денег на электронный кошелек.
  5. Выплата наличными при встрече.

Способ погашения долга должен обязательно быть прописан в кредитном соглашении.

Плюсы и минусы

К недостаткам данного типа кредитования обычно относят его высокую стоимость.

Проценты по займу создают большую переплату в сравнении с банковским продуктом, и этот минус является самым существенным при таком типе сделки.

Что касается преимуществ, то их при такой ситуации намного больше:

  1. Возможность пролонгации договора.
  2. Возможность оплаты долга досрочно при перерасчете процентов.
  3. Быстрое оформление и получение средств любым удобным способом.
  4. Отсутствие поручителей и залоговых обязательств.
  5. Нет необходимости собирать большое количество документов для оформления.
  6. Отсутствие дополнительных комиссионных сборов и страховок.

Получение кредита от частного лица обязательно должно сопровождаться правильно оформленными документами. В противном случае, если у сторон появятся разногласия и дело дойдет до конфликта, то решить вопрос сможет только суд.

быстрый займ с плохой кредитной историей на карту Читайте, как получить быстрый займ с плохой кредитной историей, на карту

Как оформить займ на карту Сбербанка мгновенно, не выходя из дом? Подробнее здесь.

Как оформить займ 200000 рублей, срочно и без справок? Узнайте далее.

Чтобы не доводить до этого ситуацию, стоит воспользоваться проверенным способом – сразу обговорить возможные спорные моменты и прописать вопросы их регулирования в кредитном договоре.

Денежные займы от частных лиц, как могут развиваться события?

Практика подсказывает, что когда мы говорим о частных займах, есть 3 наиболее распространенных варианта развития событий:

  1. мошеннический.
  2. с целью заполучить залоговое имущество.
  3. вполне нормальный.

Сегодня мы обсудим все 3 варианта, однако начать лучше с самых неприятных, ведь кто предупрежден, тот вооружен.

Частные займы и мошенничество.

Случаи мошенничества при оформлении кредитов у частных лиц далеко не редки.На самом деле назвать это мошенничеством можно только с правовой точки зрения. Фактически это примитивное жульничество, ни в коей мере не претендующее на что-то большее. Злоумышленники размещают объявления в самых различных местах от социальных сетей до печатных изданий, где предлагают частные займы под расписку и проценты. Обратившемуся к ним потенциальному заемщику, как правило, предлагают внести некоторую сумму за пользование их услугами (небольшую, чтобы не спугнуть). Если человек находится в затруднительной ситуации и ему очень нужны деньги, а вариантов осталось не густо, он хватается за любую возможность и попадается на крючок негодяев. Естественно, внеся требуемую сумму, человек видит(или слышит) этих кредиторов в последний раз. Такое мошенничество с частными займами основывается на том, что человек уже находится в сложной ситуации и готов пойти на любой риск, чтобы получить необходимый ему кредит.

Запомните, ни один серьезный кредитор, который зарабатывает на том, что выдает различные займы частным лицам, не будет требовать у вас какую-то сумму просто за то, что он с вами поговорит и обсудит условия сделки — это полнейший абсурд, ведь он тоже заинтересован в том, чтобы выдавать займы людям и спокойно зарабатывать на этом.

Все альтернативные вариации в целом сводятся к тому же смыслу — жулики стремятся заполучить какую-то сумму еще до заключения сделки с клиентом и исчезнуть. Вас могут попросить открыть какую-нибудь расчетную или кредитную карту и внести на нее определенную сумму денег, после чего предоставить информацию о карте злоумышленникам. Получив к ней доступ, сумма на карте испаряется вместе с кредиторами.

Вместе с тем, такие схемы не единственная опасность, которая может поджидать заемщика. Существуют также и другие варианты, при которых с заемщиком оформляется договор или берется расписка, согласно которой он обязан выплатить сумму займа с процентами, а вот сами деньги заемщику так и не предоставляют! В результате этого у него появляется долг на определенную сумму и всевозможные проблемы.

Будьте предельно осторожны, ведь частные займы — непаханое поле для самых разных аферистов. Здесь нужно проявить выдержку и осторожность. Ни при каких обстоятельствах не давайте никаких денег ни за какие услуги, если не хотите с ними расстаться. Подписывайте договор лишь тогда, когда на 110% уверены, что получите деньги. В идеале тогда, когда кредитор сидит напротив вас, а на столе в кабинете нотариуса перед вами лежат пересчитанные купюры.

Частные кредиты с залогом недвижимости: подводные камни.

залоговое имущетсвоЗалоги практикуются не только банками, но и частными кредиторами. Ничего удивительного в этом нет и такая практика своими корнями уходит в глубочайшую древность. Хотя это и абсолютно нормально, есть определенная часть кредиторов, деятельность которых состоит именно в том, чтобы любыми средствами заполучить залоговое имущество. Происходит это обычно таким образом: сумма займа значительно меньше стоимости залогового имущества, однако кредитор все же настаивает на привлечении залога. Делается это лишь для того, чтобы при первой удобной ситуации заполучить залог. В большинстве таких займов изначальные условия ставят заемщика в весьма затруднительное положение: непомерно высокие проценты, штрафы и прочие прелести жизни. Не справляясь с ситуацией, заемщик лишается залогового имущества и по большей части именно это и было основной ставкой кредитора. Важно понимать, что нормальный частный кредитор может использовать залог, чтобы обезопасить свои средства да и себя на тот случай, если вы не справитесь, однако ему нет смысла рисковать своей репутацией на рынке да и вообще ввязываться в подобные серые операции. Именно поэтому у нормального кредитора условия будут жесткими, но заведомо выполнимыми, а не направленными на то, чтобы загнать вас в долговую яму. Ситуация не всегда выглядит так плачевно. Частный займ под залог недвижимости вполне может быть выдан и без претензий на саму недвижимость. Часто, чтобы перестраховаться, кредитор оставляет правоустанавливающую документацию на недвижимость у себя или нотариуса, у которого заключается сделка. Кредитора в этой ситуации вполне можно понять, если было принято решение о привлечении залога, то он рискует весьма приличными деньгами и должен постараться свести к минимуму свои риски.

Помните, с частными кредитами с залогом в виде недвижимости нужно быть крайне осторожными. Частный инвестор в случае просрочек и невыплат со стороны заемщика будет действовать куда быстрее чем банк. Если в случае с банковскими кредитами до окончательного отчуждения недвижимости у заемщика может быть в запасе время от полугода до нескольких лет, то в случае с частными кредитами такого срока, скорее всего, не будет и все решится очень быстро.

Стоит ли брать в долг у частных лиц?

Дать однозначный ответ на подобный вопрос нельзя. Все зависит от обстоятельств. Единственное, что мы могли бы порекомендовать — будьте предельно внимательны, осторожны и обходите стороной сомнительные предложения. Рынок частного кредитования имеет место в нашей стране как и во всем мире, он является вполне нормальной практикой, поэтому воспользоваться такими услугами может каждый. Главное, что должен сделать заемщик в подобной ситуации — постараться обеспечить максимальную безопасность своего финансового положения и имущества, а также сделать все возможное для того, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором в полном объеме, уложившись при этом в положенный срок.

Ваша оценка:

(3 голосов, средний: 4,33 из 5)

Условия

Главным преимуществом частного займа всегда считались сроки рассмотрения. Обычно, инвестор думает над заявкой клиента не более 30 минут, после чего предлагает подписать договор и перечисляет ему деньги.

Для получения кредита из документов необходим только паспорт. Однако рассчитывать на слишком большую сумму не стоит, так как для её получения требуется поручительство и залог. Ставка может быть различной, от 1% до 5% в сутки. В большинстве случаев, кредитная история не рассматривается. Единственное что может потребоваться для проверки платёжеспособности, это:

  • трудовая книга;
  • сведения о составе семьи (пометки в паспорте либо справка);
  • данные о жилье принадлежащее заёмщику;
  • документ о размерах дохода в произвольной форме.

Иногда кредитор может настаивать на страховании – это его право, но обязательным считать его нельзя. После анализа заявления, обговаривается размер кредита, его срок и переплата. После согласовывается формат передачи валюты и выплата долговых обязательств. Если обе стороны согласны с условиями, то они могут приступать к процессу оформления.

Всего существует три способа оформления кредита:

  • при помощи расписки;
  • в формате кредитного договора;
  • устным способом.

Займы до зарплаты на карту онлайн Можно ли получить займ до зарплаты онлайн на карту? Найдите ответ в статье: займы до зарплаты на карту онлайн

Узнайте, как оформить прощение долга по договору займа физическому лицу, на этой странице.

Законодательство

Юридические лица могут выбирать соглашение в роли документального оформления сделки. Физические представители используют любой из удобных для обеих сторон соглашений.

Условия правоотношений регулируются следующими законодательными актами:

  • требования к договору найма подробно описываются в Гражданском кодексе РФ в статьях 807-811 и с 814-823;
  • федеральный закон № ст.395 ГК РФ «О банках и банковской деятельности»;
  • федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
  • федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Как оформить займ у частного лица без предоплаты

Конечно, если попросить деньги в долг у своих знакомых, навряд ли кто-нибудь из них потребует нотариуса и предоплаты. Однако между незнакомыми людьми такие условия обеспечивают максимальную надёжность, несмотря на то, что и здесь имеются исключения.

Если заёмщик заинтересован в крупной сумме и на длительное время, то частные лица придутся очень кстати. Вначале, заёмщику нужно заняться активным поиском нужного и проверенного кредитора. Главное, чтобы он уже имел наработанную клиентскую базу, и работал в данной сфере уже много лет.

В поиске можно воспользоваться профильными интернет — порталами, которые могут соединить заёмщика одновременно с несколькими заимодателями, и с каждым обговорить индивидуальные условия кредита.

Знакомство с инвестором обычно начинается с краткого рассказа заёмщика о себе, а также с указания желанной суммы кредита и время его возврата. Позже, на мобильный номер клиента либо на электронную почту приходят сообщения от тех, кто может оказать услуги финансирования.

Учитывая, что сейчас в финансовых операциях задействовано много мошенников, каждую кандидатуру инвестора нужно оценивать по следующим критериям:

  • большинство отзывов о бывалых клиентов должны быть в положительном ключе;
  • кредитор не должен противостоять в стремлении клиента оформить сделку в присутствии нотариуса, чтобы она имела юридическую силу;
  • кредитора не должно беспокоить присутствие свидетелей.

Такая проверка может обезопасить клиента. Кредитор в свою очередь, занимается тем же самым, проверяя клиента на его платёжеспособность. Иногда проверяется история оплаты других кредитов, квитанции об уплате услуг ЖКХ и прочее.

Как только человеку удастся отыскать нужного кредитора, ему необходимо отослать запрос о предоставлении ссуды. Хорошо если уже на этом шаге клиент расскажет все сведения о себе. Обычно, после отправки заявки, уже в этот же день кредитор назначает встречу в офисе для законного оформления сделки.

Деньги перечисляются после того, как стороны подписывают все бумаги. Средства выдаются наличными, под расписку о перечислении, или безналичным расчётом, на банковский счёт заёмщика.

Как взять на карту онлайн

Технический прогресс не оставил без внимания и кредитование. Теперь, получить займы у частного лица под расписку срочно можно не только при личном визите к заимодателю, но и дистанционным способом. В этом случае, и речи не может быть о нотариальном заверении либо оформлении залога. Однако проценты по таким займам вырастают в несколько раз.

Но исключения всё же есть. Более безопасными считаются различные компании-посредники, которые работают с частными лицами и имеют филиалы по всей России.

Безналичный перевод подразумевает множество вариантов передачи денег:

  • на банковский счёт клиента;
  • на пластиковую карточку;
  • на виртуальные кошельки вида Яндекс. Деньги, Qiwi и WebMoney.

В зависимости от целевой направленности кредита, клиенту следует выбирать наиболее комфортный способ перечисления, и только после этого подыскивать нужного частного инвестора.

Преимущества и недостатки

Тот, кто однажды уже попробовал оформление кредита у частного лица, заявляют о его выгоде и удобстве. Главное преимущество предложений состоит в том, что деньги перечисляются на счёт клиента уже в день обращения, и предоплата не требуется. Любая просьба о заблаговременной оплате денег может быть принята как признак мошенничества. Помимо этого, клиентов не перестаёт радовать минимальный пакет документов, благодаря чему процесс оформления значительно упрощается.

Если внимательно посмотреть, недостатков у такого способа кредитования не меньше. Дело в том, что для частного лица сделка связана с определённым риском. По этой причине он устанавливает большой процент переплаты. Бывали случаи, когда такой процент в разы превышал банковский. Следовательно, даже если заёмщик единожды допустить просрочку, он столкнётся с массой трудностей.

Займ У Петровича Отзывы о займах в МФО У Петровича можно найти в статье: займ У Петровича

Процедура оформления онлайн заявки в Блиц Займ рассматривается тут.

Про займ в Ферратум читайте здесь.

Взять деньги в долг у частного лица с выгодой для обеих сторон

Взять деньги взаймы можно и у простого человека, и у специальных организаций. Подобная система развивается и если раньше занимать было принято только у близких родственников или друзей, то теперь можно привлечь для этой цели посторонних людей. Обычно в роли заёмщиков выступают люди обеспеченные, у которых в наличии имеются свободные средства, которые можно пустить в оборот.

Подразумевается, что заёмщики получают определённый доход с суммы,выдаваемой взаймы. В этом есть двухсторонняя выгода: с одной стороны когда вам требуются срочно деньги в долг под расписку, вы получаете их без лишних проволочек, а с другой стороны вам придётся отдать тому, кто даст денег в долг несколько большую сумму, чтобы компенсировать его затраты и уровень инфляции. Но при сравнении с банковским займом выгода очевидна, так как процент в большинстве случаев меньше банковского, а человеческий фактор внушает определённую долю уверенности.

Читайте также: кредитная карта кукуруза станет Вашим вторым надежным кошельком в салонах сети «Евросеть» по паспорту (подтверждение дохода не требуется) за 30 минут

Взять деньги в долг у частного лицавернутся к содержимому

Частный кредит без залога и переплат — реально ли это?

Всё зависит от того, что вы считаете переплатой. Если вы полагаете, что можно взять одну сумму в долг и такую же отдать, то вы немного ошибаетесь, ведь в таком случае кредит от частных лиц невыгоден для них. В любом случае будут проценты, но вот их размер может варьироваться. Так, можно взять в долг у частного лица, которое по совместительству является вашим родственником или хорошим другом.

При таком раскладе, вы наверняка сможете договориться о более благоприятных условиях займа и лояльных сроках выплаты.

Также при этом возможно обойтись без залога. В противном случае, потребуется чем-то подкрепить уверенность вашего партнёра в том, что вы вернёте деньги.

Что еще почитать

  • Взять кредит на киви кошелекВзять кредит на киви кошелек
  • Как взять кредит безработномуКак взять кредит безработному
  • Как взять в долг на теле 2 — «Обещанный платеж»Как взять в долг на теле 2 — «Обещанный платеж»
  • Выгодные вложения средств: вклады в СовкомбанкеВыгодные вложения средств: вклады в Совкомбанке

Что собой представляет

Частный займ — это особая форма кредитования, при которой денежные средства выдаются не организацией, а частным лицом. Сделка проводится на возмездной основе, то есть под определенный процент.

Условия займа регулируются сторонами и обязательно указываются в договоре. Документ обязателен к составлению. Он определяет права и обязанности обеих сторон и дает гарантию своевременного погашения долга.

Законодательством РФ не запрещено частное инвестирование. От предоставляющих финансовые услуги лиц требуется только оплата налогов на полученную прибыль. Также они должны работать без обмана, предоставляя положенную сумму и применяя только законные методы требования возврата долга.

Частный займ имеет преимущества:

 Возможность получения денежной суммы в долг с плохой кредитной историей и без официального трудоустройства 
 Гибкие условия возможность урегулирования вопросов сроков, суммы и процентной ставки самостоятельно
  Требуется минимальный пакет документов и отсутствие ограничений в сумме

Частные инвесторы работают по принципам микрофинансовых организаций. Но отличаются более лояльными требованиями и возможностью получения большей денежной суммы.

Если сравнивать процентные ставки, то выгоднее оформлять займ у частных инвесторов, а не в МФО или ломбарде. Конечно, в банке кредит предоставляется под еще меньший процент, но и требования значительно выше.

Поиск инвестора

В интернете можно найти огромное количество предложений от частных инвесторов о выдаче денег в долг. Но стоит учитывать, что на рынке работает множество мошенников, использующих различные схемы выманивания денег.

Поэтому к выбору инвестора нужно подойти основательно, проверяя каждое выбранное лицо.

Есть несколько вариантов поиска инвестора:

  1. На специализированных сервисах в интернете.
  2. По объявлениям.
  3. Через друзей/знакомых.

Идеальным вариантом является получение рекомендаций от знакомых. Если они имеют положительный опыт по работе с частными инвесторами, то смогут рассказать о преимуществах и недостатках обращения к конкретному человеку. Также это дает возможность получить исчерпывающую информацию об условиях предоставления займа.

Но на практике редко встречаются люди, готовые признаться в том, что они прибегали к услугам частных инвесторов. Как правило, это вызывает массу возмущений со стороны близких. Однако будет нелишним обратиться к знакомым для получения контактов надежных и проверенных инвесторов.

Если такой возможности нет, следует найти отзывы на просторах интернета и внимательно ознакомиться с ними. Стоит учитывать, что обязательно найдутся люди, которые напишут не только о положительных моментах, но и о недостатках. Наличие исключительно доброжелательных слов должно насторожить.

Видео: займ от частного инвестора

Сервис данного вида кредитования

Наиболее безопасно обращаться к частным инвесторам через специализированные сервисы. Они позволяют подобрать человека, у которого можно получить денежные средства на подходящих условиях. Также обращение к данным сервисам снижает риски как для заемщика, так и для кредитора.

Чтобы оформить займ, потребуется подобрать платформу в интернете, оказывающую данный вид услуг. После этого проводится регистрация на сайте с указанием персональных данных. В списке инвесторов можно подобрать подходящие предложения от частных лиц.

Сервис в данных взаимоотношениях выступает посредником, который за небольшую комиссию защищает сделки и оказывает помощь во взыскании задолженности. При этом сохраняются все преимущества частного займа.

Стоит обратить внимание, что инвесторы оставляют за собой право отказывать в выдаче кредита. Также они могут запросить дополнительные документы, что необходимо для оценки добросовестности потенциального клиента.

Сейчас в интернете функционирует достаточно много сервисов, благодаря которым можно получить частный займ. Большинство сделок заключается в режиме онлайн, что позволяет оформить его без личных встреч с инвесторами. Денежные средства переводятся на банковскую карту или посредством системы электронных переводов.

К сервисам, где можно получить частный займ, относятся:

  • Безбанка.ру;
  • Кредитбери;
  • Вдолг.ру.

Частный займ без обмана

Найти частного инвестора, готового предоставить нужную денежную сумму, не сложно. Намного труднее подобрать предложение, выставленное не мошенником.

Насторожиться стоит, если:

  1. Инвестор предлагает денег в долг на большие сроки.
  2. Займ оформляется под низкий процент (ниже, чем в банках).
  3. Требуется залог имущества при любой сумме.

Важно помнить, что частные инвесторы работают без предоплаты. Если заемщику выдвигается требование выплатить сразу проценты или перевести на счет кредитора некоторую сумму в качестве подтверждения платежеспособности, стоит отказаться от сделки.

Займ оформляется без предоплаты и различных финансовых операций со стороны клиента.

Второй важный момент — залог по кредиту. Действительно, если сумма займа большая, то предоставлена она будет с условием обеспечения.

Для этого составляется отдельный документ на предоставление залога. Этот договор лишает заемщика возможности продавать, обменивать или дарить имущество до полного погашения долга.

Если инвестор говорит о необходимости временной смены владельца (просит переписать имущество на его имя) или составить «фиктивный» договор купли-продажи, следует сразу отказаться от соглашения. Перечисленные случаи свойственны мошенникам, выставляющих себя за инвесторов и выманивающих деньги с людей.

Условия займа формируются инвестором самостоятельно. Они могут определить размер процентной ставки, максимальную сумму и срок кредитования, а заемщик вправе «поторговаться».

Особое внимание следует уделять выбору инвестора через объявления в интернете или печатных изданиях. Если есть возможность, стоит взять в долг небольшую сумму и выплатить ее.

Нечестное отношение инвестора будет видно сразу — самостоятельное увеличение процентной ставки, обвинения в просрочке платежей и т.д.

Заемщику на этот случай поможет договор или расписка. На основании условий, указанных в документах, должны регулироваться отношения сторон. При нарушении договора возможно расторжение в одностороннем порядке.

Без предоплаты под расписку

Сделка может оформляться двумя способами:

  • под расписку;
  • с заключением договора.

Допускается получение частного займа под расписку, без оформления договора. В документе указываются параметры кредита, условия, обязательства по выплате денег.

Долговая расписка должна содержать информацию:

  Данные сторон и паспортные данные заемщика и кредитора 
 Сумма долга в рублях или иностранной валюте размер процентной ставки
 Порядок выплаты долга штрафные санкции за несвоевременное погашение долга

В расписку может быть включена и другая информация, если в этом есть необходимость. Например, обязательства сторон и права.

В конце документа проставляется дата подписания соглашения и подписи сторон. Расписка вступает в силу со дня передачи денежных средств. Если выплата подразумевает внесение платежей через определенные временные промежутки, то к документу прикладывается график погашения займа.

По необходимости, расписку можно заверить у нотариуса. Это снизит риски несоблюдения условий соглашения и позволит убедиться в грамотности составления документа.

займ-под-материнский-капитал1 Об условиях займа под материнский капитал читайте в статье: займ под материнский капитал в 2019 году

Как правильно рассчитать проценты по займу, читайте здесь.

Без залога

Преимуществом обращения к частным инвесторам является отсутствие требований к обеспечению займа. Но данное условие распространяется на сделки, при которых предоставляется небольшая денежная сумма. Заключаются такие сделки достаточно быстро – в течение 2-3 часов после одобрения заявки денежные средства поступают на счет заемщика.

Отсутствие залога повышает риски кредитора. По этой причине значительно возрастает процентная ставка, уменьшается доступная сумма и сроки. К примеру, под залог имущества можно получить до 10 000 000 рублей, а без залога доступно не более 300 000 рублей.

Под залог недвижимости

Особенностью займа с обеспечением является необходимость составления дополнительных документов. Денежные средства и подписание договоров проводится при личной встрече сторон, в интернете сделки данного типа не оформляются.

Под залог недвижимости удается получить достаточно крупную сумму. Частные инвесторы готовы предоставить до 70% от стоимости имущества. Уменьшается процентная ставка, условия становятся более выгодными.

Пошаговость оформления

Оформление частного займа проходит в несколько шагов:

  1. Поиск инвестора.
  2. Подача заявки, если выбор остановился на специальном сервисе.
  3. Получение решения.
  4. Заключение договора.
  5. Получение денежных средств.

По условиям предоставления займа, может потребоваться личная встреча с кредитором. В этом случае договор составляется в присутствии обеих сторон. Также допускается заключение сделки у нотариуса. Специалист поможет составить соглашение юридически грамотно.

Условия сделки обговариваются заранее. Следует сразу уточнять интересующие моменты и договариваться с кредитором об изменении параметров кредита. После заключения соглашения условия меняются в исключительных случаях.

Если в этом появляется необходимость, составляется дополнение к основному документу и указываются изменения. Бумага заверяется обеими сторонами и проставляется дата корректировки условий.

Требования к заемщикам

Чтобы получить частный займ на карту, потребуется найти инвестора, готового предоставить необходимую денежную сумму. Важно ориентироваться не только на собственные условия, но и на требования кредитора.

К основным условиям предоставления займа относится:

 Совершеннолетний возраст и наличие действующего паспорта 
 Российское гражданство и прописка на территории страны

Требования к заемщикам формируются индивидуально. Многие кредиторы готовы сотрудничать только с лицами, которым уже исполнилось 23 года.

Дополнительно может потребоваться предоставление справки о доходах, если заемщику требуется большая денежная сумма. Документ необходим для подтверждения платежеспособности потенциального клиента.

Но данное требование относится к исключениям из правил, поскольку инвесторы не запрашивают дополнительные документы, выдавая деньги в долг по одному паспорту.

Необходимые документы

Для оформления частного займа потребуется только гражданский паспорт. В нем должна быть проставлена отметка о прописке в любом регионе страны. Но по данному параметру необходимо ориентироваться на требования кредитора. В некоторых случаях оформить займ могут только жители определенных регионов (где проживает инвестор).

На усмотрение кредитора, от заемщика может потребоваться предоставление дополнительных документов. Об этом инвестор указывает перед составлением договора.

Если оформляется залог, то от заемщика потребуются документы на имущество. С них снимается копия для составления договора на обеспечение займа. Оригиналы остаются у собственника.

Какими способами можно получить деньги

Существует несколько вариантов получения средств:

 Наличными при личной встрече с кредитором 
 Переводом на банковский счет или на электронную систему платежей 
Пополнением банковской карты или через специализированные системы переводов платежей

Чаще инвесторы предлагают несколько вариантов на выбор. Но встречаются ситуации, когда заемщику приходится соглашаться с условиями кредитора. Наиболее распространенный метод получения денежных средств — на банковскую карту. Он отличается быстротой и легкостью перевода.

Если планируется получить деньги не стандартным способом, например, оформить частный займ через систему Контакт, то уточнять возможность перевода следует сразу.

Обращаясь к специализированному сайту по предоставлению денег в долг, условия перевода займа указываются сразу в информации об инвесторах.

Варианты погашения задолженности

Порядок и способы погашения займа указывается в договоре или расписке. Если предусмотрено ежемесячная оплата долга, то платежи вносятся в определенный день месяца. При погашении долга регламентироваться необходимо графиком платежей, составленным при подписании соглашения.

Также может быть предусмотрено единовременное погашение долга в конце срока займа. Вместе с основной суммы и выплачиваются начисленные проценты.

В качестве платы за использование заемных средств может быть компенсация определенного размера. Этот момент обговаривается перед составлением договора. Денежные средства переводятся на карту или банковский счет.

Важно сохранять платежные документы, чтобы подтвердить внесение платежей.

Заемщик должен помнить, что если потребуется судебное разбирательство, то необходимо будет предоставить доказательства своевременного погашения долга. А без документов сделать это проблематично.

Недостатки сделки

Основные преимущества получения частного займы были рассмотрены в материале. К ним относится доступность, легкость и быстрота оформления, минимальные требования к заемщикам, возможность получения с негативной кредитной историей.

Но есть у данного способа получения займа и недостатки:

 Большой риск для заемщика минимизировать риски можно при обращении к проверенным инвесторам, имеющим положительную репутацию
 Высокая процентная ставка переплата по займу в денежном эквиваленте иногда получается больше, чем при обращении в банки и МФО 
 Доступна небольшая сумма при первичном обращении к инвестору почти наверняка будет одобрена незначительная сумма. После успешного погашения долга возможно увеличение доступного лимита

Чтобы исключить вероятность обмана со стороны кредитора, следует внимательно составлять договор и проверять все внесенные данные. По необходимости, привлекается юрист для изучения документа.

субординированный-займ2 Что такое субординированный облигационный займ читайте в статье: субординированный займ в 2019 году

О материальной выгоде при получении беспроцентного займа, читайте здесь.

Возможно ли рефинансирование займов, читайте здесь.

Частный займ является выгодной альтернативой микрозайма. Данный вид финансирования позволяет получить деньги на любые цели с предоставлением минимального пакета документов.

Частные инвесторы не рассматривают кредитную историю и платежеспособность клиентов, что является неоспоримым преимуществом.

Главное, ответственно подойти к выбору кредитора, чтобы не нарваться на мошенников. И помогут в этом специальные сервисы в интернете, являющиеся посредниками между инвесторами и заемщиками.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

  3. Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

  4. Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

  5. Регионы — 8 (800) 333-88-93

Основные сведения

Частный займ — это получение денежных средств от физического лица, при условии полного возврата, через определенный промежуток времени. Сделка имеет возмездный характер, то есть подразумевает выплату обозначенных процентов.

Но также может быть предоставлен без начисления процентов. Взаимоотношения сторон подтверждаются распиской. Данный документ имеет юридическую силу при условии правильного составления.

Займ от частного инвестора пользуется спросом за счет быстроты и легкости оформления. К клиентам предъявляются минимальные требования, есть возможность получения с плохой кредитной историей.

Частные инвесторы могут выдавать кредит без оформления юридического лица. Единственное ограничение — в сумме. Допускается выдавать суммы, не превышающие 50 МРОТ на текущую дату.

Если размер ссуды не превышает 1000 рублей, то допускается заключение устного соглашения, без договора и расписки.

Но ответственность за соблюдение условий сделки не предусматривается. И если заемщик отказывается от возврата денег, то призывать придется к совести, а не к закону.

Поиски инвестора

Найти инвестора для получения займа можно несколькими способами:

 По объявлениям найти многочисленные предложения от инвесторов можно в социальных сетях, интернете, печатных изданиях, объявлениях на стендах. Данный способ имеет один существенный недостаток — сделка очень рискованная, есть вероятность заключения соглашения с мошенником
 Через знакомых если у знакомых есть положительный опыт сотрудничества с частными инвесторами, стоит взять контакты и обратиться к рекомендованному человеку. Также кредитором может выступить родственник или друг, готовый за отдельную плату предоставить деньги в долг 
  На специализированных площадках в интернете можно обратиться к специализированным сервисам, где предоставляют услуги частные инвесторы. За услуги посредников придется заплатить небольшую комиссию, но данный способ практически исключает риски мошенничества. Более того, на площадках можно подобрать выгодное для себя предложение и договориться с инвестором

Условия предоставляющих организаций

Условия займа от частного инвестора формируются кредитором самостоятельно. Он составляет предложения, которые распространяются на всех заемщиков. Также возможен вариант индивидуальных условий, формирующихся совместно обеими сторонами.

Если брать средние показатели, то условия частного займа следующие:

 Сумма до 50 000 рублей 
 Срок до 3 месяцев 
 Процентная ставка 1 % в день

Наиболее часто частные инвесторы предлагают небольшую сумму, до 10 000 рублей. Если речь идет о специализированных площадках, то размер ссуды зависит от рейтинга пользователя. Чем больше клиент оформляет займов, тем выгоднее становятся условия.

Процентная ставка также различная. Можно получить кредит под 0,5% в день, но чаще она достигает 2-3%. Дополнительно заемщику придется заплатить комиссию в размере 5-8% от суммы при использовании услуг денежных площадок.

Частные займы не выгодно брать на продолжительный срок за счет большой переплаты. Новичкам в данной сфере доступен кредит на период до 10 дней. Последующие ссуды можно оформить на срок до 3 месяцев.

Правовые аспекты

Основополагающим нормативным актом, регламентирующим получение и предоставление частного займа, является закон №353-ФЗ от 21.12.13. В нем указываются основные принципы потребительского кредитования.

Следует обратить внимание:

 Статья №5  определяет порядок формирования условий кредитования, необходимость их подробного описания в договоре 
 Статья №9 регулирует порядок формирования процентов, ставит обязательство по указанию размера компенсации в договоре 
Статья №14  указывает на ответственность заемщика при невыплате долга

Если стороны заключают не договор, а расписку, то принципы сохраняются. Документ должен быть составлен по всем правилам, что делает сделку безопасной и законной.

Если в нем не прописаны, к примеру, условия соглашения, то кредитор может требовать уплату процентов на свое усмотрение.

Видео: как правильно написать расписку

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: