Что будет с кредитами в 2019 году?

Как списать долги по кредитам?Как списать долги по кредитам

Нередко встречается ситуация, когда должники не могут оптимально распределить кредитную нагрузку. И им становится просто нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история. И заемщики начинают искать способы, как списать долги по кредитам, нередко делая еще хуже. Но можно ли на законном основании избавиться от долгов перед банками и что для этого нужно? Постараемся рассмотреть этот вопрос подробнее.

Минимальные проценты по кредитам наличными

Январь 2019 года

Банк Процент Заявка
Ренессанс Кредит 

за 1 час

11,9% Онлайн
Восточный 

без отказа

12% Онлайн
Совкомбанк 12% Онлайн
ОТП Банк 14,9% Онлайн
Сбербанк 14,9% Нет
УБРиР 

до 7 лет

15% Онлайн
Альфа-Банк 15,99% Онлайн
ВТБ 24 16% Нет
Райффайзенбанк 17,9% Онлайн
ВТБ Банк Москвы 19,9% Онлайн

Взять кредит под 15% годовых и ниже можно в Сбербанке, «Ренессансе», «Восточном»,

Почти в каждом из перечисленных учреждений подается заявка через интернет, кроме ВТБ 24 и Сбербанка.

Таким образом, первое трио банков из списка могут предоставить кредит с наиболее выгодными условиями – не более 15% и даже не нужно предъявлять документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ). УБРиР и ПАО «Совкомбанк» также не нуждаются в подтверждении ваших доходов, но при этом минимальная ставка составит 19%. Хорошее предложение в 16% годовых можно оформить в ВТБ 24 и Альфа-Банке.

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,9%

Данное финансово-кредитное учреждение отличает:

  • Сниженная ставка по процентам на предоставленный займ;
  • Простота оформления. Необходимы лишь два документа;
  • Выдача суммы в день заключения сделки;
  • Максимальный срок до 60 месяцев;
  • Выгодное предложение для людей, вышедших на пенсию.

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

ОТП Банк – быстро и недорого

Если возникнет срочная необходимость в получении денежных средств в кратчайший период времени и с выгодным предложением ставки по процентам хорошим вариантом станет ОТП Банк. Не отличается от минимальных ставок в Сбербанке, но значительно превосходит по требуемому времени на одобрение запроса и получение налички.

Онлайн-заявка на кредит в ОТП Банке →

Сбербанк – долго и недорого

Это учреждение является одним из крупнейших в государстве, и количество заключенных договоров превышает 50% от всех оформляемых ссуд страны. Ссудный процент варьируется от 14,9% до 20,9% за год. Ждать решения по заявке нужно 2 суток. В обязательном порядке нужна справка формы 2-НДФЛ, подтверждающая ваши финансовые возможности. Наиболее экономически выгодные условия предлагают для людей, оформляющих займ с присутствием поручителей, либо получающих зарплату через это учреждение.

Кредит в Сбербанке – условия и процентные ставки →

«Восточный» – низкие проценты и высокие шансы

Часто препятствием к получению ссуды является наличие отрицательной истории с предыдущими займами. Клиентам доступна средняя ставка, а также возможность заключения сделки без документов, подтверждающих размер постоянного дохода. Оформляется кредит по паспорту. Запрос делается через интернет, что позволяет узнать решение через рекордных 10 мин.

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →

Вариант 1: Взаимодействие с кредитором

Если просрочка по кредитным обязательствам небольшая и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Это позволит вам:

  • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
  • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
  • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.

Но могут ли списать долг по кредиту через реструктуризацию? Стоит учитывать, что банковская реструктуризация лишь предлагает более щадящий режим погашения задолженностей, и списать с её помощью долги не получится. Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется по времени.

Вариант 3: Надеяться на удачу

Еще один способ, как списать долги — подождать окончания срока давности. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Напомним — если кредитор обратится в суд по истечении трех лет, то в удовлетворении иска суд ему откажет.

Но это вариант списания долгов имеет немало недостатков:

  1. Кредитная история будет безнадежно испорчена.
  2. Придется в течение трех лет буквально прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
  3. Если в течение трех лет банк подаст в суд, то придется закрывать задолженность.

Перед тем как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке именно таким способом, обязательно учтите, что юридический отдел этих финансовых организаций очень редко затягивает сроки подачи в суд исковых заявлений. Этот вариант более подходит для многочисленных МФО, часто прибегающих к услугам коллекторов в случае невозврата долгов. Но и в этом случае стопроцентной гарантии списания задолженности нет.

Вариант 4: Оформить личное банкротство

Это самый надежный вариант, отвечающий на вопрос: как списать долги по кредитам. Несомненный плюс этой процедуры — она позволяет списать задолженности, в том числе, которые находятся на исполнении у судебных приставов. К тому же банкротство — это способ как списать долги законно, не прячась от кредиторов, не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию. Признание граждан финансово несостоятельными с каждым годом набирает популярность, так в 2018 году число обратившихся в суд должников более чем в 5 раз превысило прошлогодний показатель.

В ходе банкротства вам доступно две процедуры:

  • реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ и сам срок составит не более трех лет. Основной плюс — она применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, что не смогут предложить в банке;
  • реализация имущества. Как и при реструктуризации, эта процедура позволяет решить вопрос со всеми долгами одновременно, но за счёт имущества должника. Забрать могут далеко не все, к примеру: единственное жилье, средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу – останутся в вашем распоряжении.

Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан судом банкротом, то они просто обязаны это сделать – таков закон. Но если были поручители по кредиту — все требования кредиторы могут переадресовать им.

Банкротство — это лучший способ, как списать долг у приставов, а не только у банков. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается и при успешном признании должника банкротом они подлежат списанию. За исключением задолженностей: по алиментам, возмещению морального вреда и сумм назначенных в виде наказаний.

Уточнить о возможности списать долг в Вашей ситуации

Вариант 5: Госпрограмма по списанию долгов

Указ Президента о списании долгов №1331 и Постановление Правительства №373 затрагивает заемщиков по ипотеке, неспособных более исполнять кредитные обязательства. Участие в программе позволяет списать задолженности на сумму до 600 тысяч рублей. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

  1. Перейти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, удовлетворяете ли вы её условиям.
  3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
  4. Дождаться решения финансовой организации.

Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части.

Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к специалистам нашего центра юридической поддержки. Кредитные юристы помогут вам решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами.

Состояние ипотечного рынка на данный момент

Если даже брать во внимание тот факт, что 2015 год был крайне неудачный для отечественной экономики, именно в этот год ипотечное кредитование побило все рекорды по выданному объему ипотечных займов за всю историю РФ.

Основной причиной резкого увеличения спроса на ипотечные займы объясняются спадом процентных ставок, которые пошли на снижение после уменьшения ключевой ставки Центральным банком.

При этом это было только в первом полугодии, что касается второго, то ЦБ РФ резко увеличил ставку, что привело к небольшому повышению процентных ставок.

Таким образом, по состоянию на текущий  момент ипотеку можно оформить:

  • с процентной ставкой в пределах 12% при покупке первичной недвижимости;
  • до 14% на вторичку.

Прогнозирование ставок

Со слов главы Министерства Финансов, ипотечное кредитование в 2019 году будет весьма выгодным для тех граждан, которые собираются воспользоваться этим видом кредитования.

К этим словам присоединились и специалисты из Государственного агентства по жилищному кредитованию.

По их прогнозам, процентные ставки по ипотеке будут составлять не больше 9 – 10 % в год. Эти показатели будут наиболее низкими за всю историю отечественного кредитования.Прогноз процентных ставок по ипотеке

Что ждет валютную ипотеку в 2019 году

Анализ валютной ипотеки на 2018 год в Российской Федерации проводили эксперты RWAY. По их словам процентная ставка на валютную ипотеку должна снизиться примерно на 1 – 2%.

Такую ситуацию прокомментировал генеральный директор RWAY Александр Крапин. С его слов: “Крупные банки на территории РФ прогнозируют снижение процентных ставок по валютной ипотеке минимум на 2%, так как снижение ставки по депозитам уже были произведены”.

Крапин также добавил, что виною этому является всего лишь одна, но существенная причина – банки должны способствовать поддержанию уровня деловой активности на рынке жилой недвижимости, для обеспечения эффективной работы аффилированных с ними застройщиками.

Помимо этого, необходимо брать во внимание и тот факт, что банки совместно с застройщиками будут разрабатывать свои индивидуальные бонусы и скидки, которые позволяет еще больше сэкономить заемщикам личные средства на переплате.Прогноз ставок по валютной ипотеке

Военная ипотека 2019. Будет ли индексироваться и какие предвидятся изменения

В том случае, если военнослужащих интересуют возможные изменения на 2018 год непосредственной военной ипотеке, то и в этом направлении будут определенные видоизменения.

Последние изменения в военной ипотекеОдним из ключевых изменений станет снижение максимального лимита по ипотеке на 0,5 миллионов рублей, военнослужащие смогут получить ипотеку на сумму до 1,9 миллионов рублей – не больше.

Следует также напомнить, что само определение военной ипотеки в РФ стало проявляться еще 10 лет назад. Эта разновидность кредитования отличается лояльными условиями и существенным понижением процентной ставки.

Сами же взносы производит вместо военнослужащего Министерство Обороны. По этой причине все банки с вероятностью в 100% предоставляют ипотечные займы военнослужащим нашей страны.

Для того чтобы претендовать на получение военной ипотеки, военнослужащий в обязательном порядке должен быть участником накопительной системы и открыть для себя индивидуальный счет. На этот счет производятся начисления. Само же Министерство обороны осуществляет взносы на протяжении 20 лет, а воспользоваться ими можно будет исключительно спустя 3 года после того, как военный начнет принимать участие в программе.

Исходя из этого, военная ипотека в 2019 году может быть оформлена исключительно теми военнослужащими, которые стали принимать участие в программе не раньше 2014 года.

Как будет развиваться ипотечный рынок в 2019 году: прогнозы и новости

Прогнозы экспертов в области жилой недвижимости довольно-таки оптимистические. По их словам, спрос на ипотечное кредитование с каждым годом будет только увеличиваться.

Развитие ипотечного рынкаКак уже было сказано выше, это аргументируется только одной причиной – существенным снижением процентных ставок. Но при этом необходимо также отметить, что позволить себе снижение процентной ставки смогут исключительно крупные банковские учреждения. Например: Сбербанк, ВТБ 24.

Что касается региональных банков, то им со следующего года будет намного тяжелей удержаться наплаву, и возможно некоторым из них придется ликвидироваться, если не будут привлечены инвестиции.

Если говорить о самой стоимости на недвижимость, то ожидается падение цен на 10-15%. Падение рыночной цены на недвижимость аргументируется повышением уровня инфляции, падением рубля на мировых торгах.

Но это только сыграет на руки для тех граждан, которые только собираются в следующем году оформлять ипотеку. Ведь снижение цены на недвижимость и уменьшение процентных ставок по кредиту позволит им существенно сэкономить на покупке жилья, и тем самым не наносить серьезного удара по своему капиталу.

Президент Российской Федерации очень обеспокоен тем, что уровень жизни многих семей не позволяет им улучшить жилищные условия. В результате Правительству было дано поручение разработать программу субсидирования социально необеспеченных граждан при оформлении ипотеки. Благодаря Постановлению №1711 и ряду других нормативно-правовых актов, в 2018 году многие семьи получили возможность на льготных условиях принять участие в ипотечных программах:

  1. Под 6,00% годовых могут приобрести в кредит жилье с первичного рынка недвижимости россияне, у которых, начиная с 01.01.2018 года и до 31.12.2022 года, родился второй или третий ребенок.
  2. Российские семьи, которые оформили ипотеку после 01.01.2018 г. и в которых родится второй или третий наследник до 31.12.2022 г., могут принять участие в программе рефинансирования, благодаря чему годовая процентная ставка будет снижена до 6,00%.
  3. Государством будет осуществляться субсидирование ипотечных кредитов при условии своевременного внесения заемщиками обязательных платежей: на второго ребенка в течение 3-х лет, на третьего – 5 лет.
  4. Для получения субсидии от государства заемщикам придется оформить договор личного страхования.

Прогнозы относительно выдачи ипотечных кредитов смотрите в следующем видеосюжете:

Ипотечные программы Сбербанка в 2019 году

В 2019 году Сбербанк предлагает несколько разновидностей ипотечных программ. Среди них, например, есть предложение рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке. Перейдя в Сбербанк, можно снизить ставку по своему кредиту до 10,9% годовых.

Лидер ипотечного кредитования в России предлагает также несколько специфических видов кредитов. Таких, как ипотека на покупку либо строительство гаража или машино-места, дачного домика. Отдельная программа посвящена москвичам, которые попали под реновацию и хотят при переезде доплатить за улучшение жилищных условий.

Разумеется, Сбербанк остаётся участником программы военной ипотеки. Военнослужащие могут получить в кредитной организации ипотеку на сумму до  2,398 миллиона рублей под 9,5% годовых.

Продолжает своё действие и программа господдержки ипотеки для семей, в которых в 2018-2022 гг. рождается второй или третий ребёнок. Такие семьи могут взять ипотеку под 6% годовых. Правда, льготная ставка будет действовать ограниченное количество времени – от 3 до 8 лет в зависимости от обстоятельств. Подробнее о правилах субсидирования ипотеки семьям с детьми мы рассказывали ещё в начале 2018 года.

Мы не будем рассматривать специфические ипотечные программы и возьмём только два самых массовых вида ипотеки Сбербанка в 2019 году:

  • для покупки жилья в новостройке,
  • для покупки квартиры на вторичном рынке.

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году

Таблица ставок кредитов на покупку жилья в Сбербанке и условий по ипотеке в начале 2019 года выглядит следующим образом:

Новостройка Вторичный рынок
Мин. сумма кредита 300 000 руб. 300 000 руб.
Макс. сумма кредита 85% стоимости жилья 85% стоимости жилья
Мин. первоначальный взнос 15% стоимости жилья 15% стоимости жилья
Мин. ставка 8,50% 10,20%
Макс. ставка 12,20% 12,70%

Что касается требований к заёмщикам, то они общие для обоих видов кредитов:

  • минимальный возраст – 21 год,
  • максимальный возраст – 75 лет на момент окончания срока кредита (может быть снижен до 65 лет),
  • минимальный стаж работы – полгода на текущем месте работы, 1 год за последние 5 лет,
  • наличие российского гражданства.

Будут ли снижаться ставки по ипотечным кредитам Сбербанка в 2019 году

Ждать этого не стоит. Исторический минимум ипотечных ставок мы прошли летом 2018 года. Банковская система страны сможет предложить такие же или более низкие ставки по ипотеке не раньше 2020-2021 года.

Ставки по ипотеке, как и по любому другому кредиту, находятся в зависимости от величины ключевой ставки ЦБ РФ. Ставка начала расти в сентябре 2018 года, и предпосылок к её снижению пока нет. Центробанк с большей вероятностью будет повышать ставку либо держать её на текущем уровне.

С начала 2019 года в России выросла ставка налога НДС. Это автоматически ускоряет инфляционные процессы. И для того, чтобы затормозить инфляцию, Центробанк как регулятор будет держать ставку высокой.

Если ипотека для вас – вопрос срочный, стоит поспешить и получить кредит в начале 2019 года.

Ставки по ипотеке в 2019 году не будут снижаться во всех банках, Сбербанк – не исключение. В январе 2019 года кредитная организация повысила ставки по ипотеке на 1% по всем основным программам. Вероятно, подобное повышение в течение года случится ещё.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Вы можете поделиться этим материалом с друзьями:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: