Государственные банки России: список 2019

Государственные банки России в 2019 году

Банк РоссииБанки бывают двух видов – частные и государственные. К последним принадлежат те кредитные учреждения, контрольным пакетом акций которых (как правило, 50%) владеет государство. На самом деле, единственным полностью государственным в России является «Банк России». На остальные кредитно-финансовые учреждения правительство России просто существенно влияет, получая их доли. Подобные банки не являются редкостью. Некоторые из них даже не работают с физическими лицами, а только с юридическими (организации, учреждения и прочее).

Большинство людей отдают предпочтение государственным финансовым организациям, потому что они надежны. Ведь даже если такие банки затронут проблемы с финансами, их не лишат лицензии, а отправят на санацию, и вскоре они снова продолжат свою работу. Именно поэтому национальные банки России занимают наиболее высокие позиции в российских рейтингах.

Виды государственных финансово-кредитных учреждений в РФ на 2019 год

Национальные банки – главнейшие финансовые учреждения страны, которые разрабатывают и совместно с правительством осуществляют единую кредитно-денежную политику. Они имеют право эмиссии денежных символов, и координирования работы финансовых учреждений.

Виды национальных кредитных организаций:

  • Национальный банк – ЦБ РФ;
  • контрольные пакеты принадлежат правительству, некая доля имущества может принадлежать индивидуальным инвесторам, включая зарубежных;
  • финансовые учреждения, которыми правительство владеет через посредника – холдинги и фирмы, принадлежащие ему;
  • финансовые учреждения, в каковых правительство считается собственником блокирующего пакета акций;
  • кредитно-финансовые учреждения, которые очутились под управлением государства из-за проведенных операций.

Читайте также: Какие банки готовы предложить лучшие валютные депозиты в этом году

Реестр крупнейших банков России в 2018-2019 году: активы

От величины активов в Б. напрямую зависит его репутация и надежность. Ниже мы перечислим крупнейшие банки России на 2019 год. Они размещены согласно понижению суммы активов. То есть чем выше располагаются банки в рейтинге, тем больше сумма их активов .

  1. Сбербанк России. Предлагает множество разнообразных депозитных программ своим клиентам, согласно которым они смогут сберечь и преумножить свои деньги. По результатам первого квартала 2019 года число индивидуальных покупателей Сбербанка превысило 940 тысяч.
  2. ВТБ. Не работает с физическими лицами.
  3. Газпромбанк. Работает с физическими лицами. Международные агентства присваивают ему высокие рейтинги.
  4. ВТБ24. Одна из крупнейших банковских сетей, имеет положительные оценки от международных рейтинговых агентств. В 2018 году ипотеке данного финучреждения исполнилось 10 лет.
  5. Финансовая корпорация «Открытие».
  6. Банк Москвы. Предоставляет услуги как физическим, так и юридическим лицам. По состоянию на первое июля 2019 года, в регионах РФ функционирует 134 филиала данного банка.
  7. Альфа-Банк. Крупнейший коммерческий универсальный банк РФ. По всему миру имеет много филиалов. В 2019 году он снизил процентные ставки по кредитам наличными.
  8. Россельхозбанк. Работает со всеми категориями населения. Вклады принимаются в рублях, евро и долларах США.
  9. Национальный Клиринговый Центр. Входит в состав Московской биржи (Биржевой холдинг).
  10. ЮниКредит Банк. Обслуживает корпоративных и частных клиентов.
  11. Промсвязьбанк. Один из ведущих российских кредитных организаций, входит в состав 500 крупнейших банков мира.
  12. Росбанк. В 2018 году был включен в перечень ЦБ РФ из десяти системно значимых финансовых учреждений.
  13. Райффайзенбанк. Своевременно выполняет свои кредитные обязательства.
  14. Ханты-Мансийский банк «Открытие». Универсальная розничная кредитная организация РФ.
  15. Московский Кредитный Банк. Предоставляет клиентам универсальные услуги, а также разрабатывает особые проекты с учетом личных потребностей и пожеланий покупателей.
  16. Банк «Санкт-Петербург». Работает систематически, своевременно, имеет высокую доступность, полноту и надежность предоставляемых услуг.
  17. Банк «Россия». Обладает высокими стандартами клиентского сервиса, оказывает благотворительную помощь компаниям здравоохранения, культуры и прочим организациям.
  18. АК Барс Банк. Имеет свыше ста предложений для корпоративных и приватных клиентов.
  19. Банк Русский Стандарт. Руководствуется высокими стандартами корпоративного управления и коллективной этики.
  20. Бинбанк. Постоянно развивается, надежный и стабильный.

Какие банки относятся к государственным

Абсолютно государственной структурой является только Центробанк России. Только эта финансовая организация имеет право на производство и выпуск денег.

В этом отношении Государственный банк ЦБ — монополист, только он может изготавливать денежные купюры, пускать их в оборот и изымать, наоборот, из оборота. Кроме этого, Центробанк регулирует деятельность остальных банков и их кредитно-денежную политику. Таким образом, Центробанк является органом экономического управления в стране.

ЦБ является полностью государственным банком, принадлежащим только государству.

Основная функция ЦБ – обеспечение стабильности российской экономики и устойчивости национальной валюты – рубля. Он:

  • Выдает кредиты прочим финансовым организациям;
  • Контролирует деятельность других банков;
  • Выдает и отзывает лицензии финансовым организациям.

Частично государственные банки

Ряд других банков могут быть частично государственными. Вопрос в том, кому принадлежит контрольный пакет акций.

Например, российские Сбербанк и ВТБ имеют основного акционера — государство, которое является держателем контрольного пакета акций. То есть, к частично государственным структурам относятся финансовые организации, у которых государственная организация или ведомство являются обладателем контрольного пакета акций.

Контрольный пакет — это 50% акций плюс еще 1%. То есть, обладатель контрольного пакета акций становится фактическим главой управления и может управлять финорганизацией практически единолично. Впрочем, если у лица находится 20%-30% акций, то у него в руках также достаточно высокий уровень контроля над деятельностью банка.

Однако есть и некоторые оговорки и для держателя контрольного пакета. Например, при определении политики банка и принятии особо важных решений требуется не менее 75% голосов акционеров.

Классический пример такого банка: Сбербанк. 52,32% акций в Сбербанке принадлежит государству, что означает, что государство имеет решающий голос при принятии любых решений. Однако 47,68% акций Сбербанка находятся в публичном обращении, поэтому Сбербанк — банк частично коммерческий или частный.

Также к частично государственным банкам относятся частные банки, в которых государство владеет количеством акций достаточным для блокировки ряда решений. Блокирующий пакет — какой это процент акций?

К блокирующим пакетам относится 25% акция плюс еще 1. И хоть получается, что обладатель блокирующего пакета — государство в нашем примере, является вторым лицом в управлении, тем не менее, 26% акций позволяет блокировать какое-либо решение общего собрания акционеров. Поэтому также такие банки можно отнести к частично государственным.

Кроме этого, существуют еще мажоритарный пакет и миноритарный. Мажоритарный пакет также может иметь контрольные функции при определенной структуре распределения акций. Миноритарный пакет (от 1% акций) является неконтролирующим.

В управлении некоторых банков государство принимает косвенное участие. Это банки, в которых государство владеет акциями через какую либо иную организацию. Например, государству принадлежит 60,9% акций группы ВТБ, а группа ВТБ владеет 99,92% акций известного банка ВТБ24. Таким образом, государство является косвенным владельцем банка ВТБ24. Коммерческого участия в управлении ВТБ 24 нет.

Как форму участия в управлении можно рассматривать и контроль – случай, когда банк попадает под управление внешнего управляющего Агентства по страхованию вкладов или Центробанка в результате санации.

Процедура санации это комплекс мер принимаемых государством направленных на:

  • Реструктуризацию кредиторской задолженности коммерческого банка;
  • Очистку от неликвидных активов;
  • Уменьшение кадрового состава;
  • Оптимизацию системы управления.

АСВ принимает руководит банком до его восстановления, а затем государством выделяется стабилизационный кредит для погашения его финансовых обязательств. В результате санации государство может принять решение о покупке частного банка, если он был крупным и системным.

Покупка позволяет спасти банк от отзыва лицензии — 51% акций переходит к государственной АСВ. Чтобы посмотреть какие банки проходят процедуру санации, можно зайти на официальный сайт АСВ.

Таким образом, когда говорят Госбанк расшифровка подразумевается, что это банк с госучастием. Ниже вы можете посмотреть весь список банков с госучастием.

Банк с господдержкой: чем интересен для клиентов

На 2017 год не менее 50 банков являются государственными частично. В таком банке не может быть максимального процента по вкладу, однако вкладчик взамен получает гарантию сохранности своих средств и стабильность состояния счета.

При выборе банка для кредитования безусловно лучше выбирать именно государственный банк — 100%-ная гарантия государства, что при каких-либо обстоятельствах не придется срочно погашать кредит или менять кредитора.

Перечень банков с госучастием в той или иной степени:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Внешэкономбанк;
  • Россельхозбанк и пр.

Это банки, в которых государство имеет контрольный пакет акций. Если ваша цель — сохранить свои активы и не беспокоится о завтрашнем дне, актуальным будет сотрудничество с финансовыми организациями с государственной гарантией вкладов.

Прогнозы

Роль банков с госучастием в банковской системе страны оценивается неоднозначно. Именно они в кризисные периоды получают в первую очередь господдержку в виде кредитов с низким процентом, обеспечивая ликвидность платежной системы.

Большая роль государственных банков в финансовой жизни страны несомненна — они служат оплотом надежности для вкладчиков, задают общий уровень цен в ипотечном кредитовании. Однако система госучастия в банковском секторе способствует развитию не совсем честной конкуренции, так как таким кредитным организациям доступны более дешевые финансовые ресурсы, а негосударственные коммерческие структуры вынуждены обходиться своими силами.

Во всем мире роль государств в финансовом секторе ограничена. Государство в основном занимается регулированием всей финансовой системы и оказывает помощь банкам в ситуации кризиса. В исторической перспективе происходит постепенный отказ от государственного влияния на банковский сектор по мере прогрессирования экономики страны.

Государственный банк: что же обозначает данный термин? Это такая кредитная организация, которая находится в собственности у государства. Государство может быть как единоличным собственником, так и сособственником такой организации, а значит осуществлять надзор за её действиями.

Такие банки считаются более надёжными, так как чтобы такой банк обанкротился, должно обанкротится и само государство. Однако, у всего есть две стороны: из-за бюрократических издержек такие банки менее чутки к переменам рынка и проценты там ниже, чем в коммерческих организациях.

Не выплаты по займам в гос. банках тоже меньше, так как данные организации используются государством для управления рынком. В Российской Федерации самые крупные кредитные организации принадлежат именно государству.

По статистике, граждане больше доверяют государственным банкам, чем коммерческим.

Формы участия государства в деятельности банков:

  1. В рамках законодательства. Данные учреждения осуществляют политику государства в области экономики, что прописано в правовых актах. Одна из таких организаций — Центральный Банк.
  2. Полная собственность на кредитную организацию. Банк может принадлежать как государству, так и отдельному субъекту федерации или муниципальному образованию. К таким организациям относится Россельхозбанк.
  3. Частичная собственность на кредитную организацию. Государство является сособственником, имея контрольный пакет акций (более 50%). К примеру у Сбербанка контрольный пакет принадлежит Центральному Банку РФ.
  4. Косвенная собственность на кредитную организацию. Собственником является организация, владельцем которой является государство. Так, Связь-Банк находится во владении Внешэкономбанка, владельцем которого в свою очередь выступает РФ.
  5. Контроль. Органы государства контролируют имущество и работу, которую осуществляет кредитная организация. Часто для этого банком управляет временная администрация, которая подчиняется гос. структурам. Например, Бинбанк.

Следовательно, на сегодняшний момент, все учреждения, которые осуществляют банковскую деятельность подразделяются по форме собственности на государственные и коммерческие. Иногда банк из частной собственности частично или полностью переходит в государственную. Происходит это путём покупки государством данной структуры. Делается это в рамках антикризисных мероприятий, для поддержания стабильности на этом рынке. Например, ситуация too big to fail.

Таблица — список государственных банков

п/н Наименование банка Примечание
1 Банк России (Центральный банк Российской Федерации) 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации.
2 Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) №82-ФЗ О банке развития.
3 Сбербанк
4 ВТБ Включая Банк Москвы и ВТБ 24.
5 Газпромбанк
6 Россельхозбанк
7 Национальный Клиринговый Центр Осуществляет клиринговую деятельность, является дочкой Московской биржи.
8 АК БАРС
9 Связь-Банк
10 Глобэкс
11 МСП Банк
12 Российский Капитал
13 Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР)
14 Почта Банк Бывший Лето Банк.
15 Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) Крым
16 Еврофинанс Моснарбанк
17 Крайинвестбанк
18 Дальневосточный Банк
19 Акибанк
20 Алмазэргиэнбанк
21 Московское Ипотечное Агентство
22 Росэксимбанк
23 БМ-Банк
24 Русь
25 Хакасский Муниципальный Банк
26 Банк Казани
27 Почтобанк
28 Бинбанк
29 Открытие

Может происходить и обратный процесс. Так, Центральный Банк РФ до 2000 г. имел в собственности следующие банки:Люксембург. East-West United Bank.Лондон. Moscow Narodny Bank.Париж. Eurobank.Франкфурт-на-Майне. Ost-West Handelsbank.Вена. Donaubank AG.

При Советском Союзе этими структурами управлял Внешэкономбанк. В 1992 году по постановлению Президиума Верховного совета РФ их собственником стал Центральный Банк РФ. В период 2000-2005 гг. их приобрёла в собственность кредитная организация ВТБ.

  • Одиннадцать наиболее значимых банков в РФ в 2018 годуОдиннадцать наиболее значимых банков в РФ в 2018 году
  • Чёрный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию в 2018 годуЧёрный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию в 2018 году
  • В какой валюте хранить деньги в 2018 году в РоссииВ какой валюте хранить деньги в 2018 году в России
  • Самые крупные мировые банки в 2017 годуСамые крупные мировые банки в 2017 году
  • Стоит ли хранить деньги в банке в 2018 годуСтоит ли хранить деньги в банке в 2018 году
  • Бинбанк может стать банкротом? Закроется ли банк?Бинбанк может стать банкротом? Закроется ли банк?
  • Нравится

Список иностранных банков на территории России

Иностранцы готовы вкладывать в развитие таких дочерних предприятий солидные суммы, зачастую превышающие уставный капитал самого российского финансового учреждения, а следовательно и доверие к таким учреждениям оказывается выше как у граждан, так и юридических лиц.

За это нельзя упрекать граждан России, так как каждый стремится сохранить свои честно заработанные денежные средства и уж точно никто не готов их потерять.

При выборе иностранного учреждения в Санкт-Петербурге и Москве следует быть очень внимательными и избирательными, так как от того, насколько тщательно будет произведен анализ работы иностранного банка зависит судьба вклада.

Лазейки в законодательстве России позволяют с каждым годом укрепляться на финансовом рынке все новым иностранным банкам, оказывать огромную конкуренцию российским и предлагать более выгодные условия кредитования и накопительные программы.

Среди большинства иностранных структур в Санкт-Петербурге и Москве следует выделить небольшой список банков, наиболее активных, набирающие все большую популярность среди населения.

Читайте также:  Декларирование счетов в иностранных банках физическими лицами

ДойчеБанк

Как уже становится понятно из самого названия, организация принадлежит крупному немецкому концерну. Имеет следующие особенности:

  • Основная деятельность направлена на инвестирование и предоставление коммерческих услуг исключительно предприятиям, находящимся на территории России.
  • Не предоставляет услуги физическим лицам, оказывает поддержку только крупным частным капиталам.

Мелкие предприятия и индивидуальные предприниматели не имеют возможность пользоваться услугами данной финансовой организации. Однако это не мешает ей укрепляться среди российских банков, а внедрение инновационных продуктов зачастую способствует переходу крупных капиталов под ее юрисдикцию.

Райффайзенбанк

Данная дочерняя структура принадлежит крупнейшему австрийскому холдингу “Райффайзен” и считается одной из надежнейших финансовых учреждений на территории нашей страны. Можно выделить следующие особенности:

  • Организация предоставляет в Санкт-Петербурге и Москве полный спектр услуг для юридических лиц и граждан России.
  • Клиентами данного банка могут стать не только резиденты страны, но и иностранные граждане, находящиеся в командировке или по бизнесу.
  • Наличие огромного количества филиалов позволяет охватить весь российский рынок, выступая противовесом российским банкам.

Ситибанк

Является полноценным учреждением, зарегистрированным на территории РФ уже длительный период времени. Однако львиную долю уставного капитала составляют иностранные инвестиции.

Потребителю представлено огромное количество продуктов, а совершение вкладов допускается на индивидуальных условиях, при этом чем больше сумма вклада, тем привлекательнее процент.

Обслуживание клиентов как частного сектора, так и юридических лиц позволило банку на долгие годы закрепить свое лидирующее положение среди остальных иностранных банков на территории нашей страны.

Credit Suisse Bank

Частный иностранный банк, позиционирующий себя как инвестиционное учреждение с фиксированным доходом от акций компаний. Отличительной особенностью является:

  • Наличие лицензии на осуществление финансовой деятельности в России. Правительство выдало ему лицензию в числе первых иностранных организаций, официально закрепившихся на российском рынке финансовых услуг.
  • Имеет множество наград и премий, пользуется популярностью среди физических лиц.

Читайте также:  Схемы вывода и ввода денег на оффшорные счета

Барклайнс Банк

Преимущественно занимает нишу розничных коммерческих предложений в Санкт-Петербурге и Москве. Перечень услуг весьма обширен:

  • международные переводы;
  • вклады в иностранной валюте;
  • оказание брокерских услуг для частных капиталов, имеет широкую линейку финансовых продуктов, ориентированную на вкладчиков России.

Разумеется список из иностранных банков на территории нашей страны можно продолжать бесконечно, но они имеют меньшую популярность, чем представленные банки в данной статье.

Говорить о надежности иностранных банков не приходится, так как с каждым годом их число неуклонно растет, а случаи банкротства практически исключены.

Как правильно выбирать иностранный банк

Приняв решение воспользоваться банковскими услугами не следует забывать о том, что это в первую очередь финансовое учреждение, которое подвержено риску банкротства.

К тому же перед тем как сделать вклад или воспользоваться услугой международного перевода средств, необходимо провести тщательный анализ и сравнить представленные на территории нашей страны иностранные банки по качеству и надежности.

На первое место безусловно выходит качество обслуживания, а также условия предоставления определенного вида услуг.

Правила для всех банков установлены на территории нашей страны практически единые, поэтому конкурируют они чаще всего в области комиссионного вознаграждения, процентов по вкладам, а также скоростью оказания услуг.

Не следует забывать о том, что в ряде регионов иностранные банки не обслуживаются, поэтому имея на руках карту того или иного банка следует помнить о ее возможностях и территории обслуживания.

Похожие публикации:

  1. Список стран оффшорной зоны
  2. История развития банков и определение их понятия
  3. Расходы предприятий
  4. Кредитная система в России

(17 оценок, среднее: 4,65 из 5)

Загрузка…

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: