В каком банке самые низкие проценты по потребительскому кредиту в 2019 году

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Банк Процент Заявка
Home Credit от 10,9% Оформить
Ренессанс Кредит за 1 час от 11,3% Оформить
Райффайзен Банк от 11,4% Оформить
Восточный банк Без отказа от 11,5% Оформить
СКБ-Банк от 11,99% Оформить
Совком банк от 12% Оформить
Тинькофф Банк от 12% Оформить
Почта Банк от 12,9% Оформить
РосБанк от 13,5% Оформить
ОТП Банк от 14,9% Оформить
УБРиР до 7 лет от 15% Оформить
Альфа банк от 15,99% Оформить

Взять кредит под 12% годовых и ниже можно в «Ренессансе», Тинькофф Банке, «Восточном», преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Совкомбанк и УБРиР тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в Альфа-Банке.

«Нецелевой без залога» от МКБ

Взять средства на любые цели предлагает ПАО «Московский Кредитный Банк». На основании оценки предоставленных данных о заемщике устанавливается процентная ставка. При желании оформляется одна из трех программ страхования.

Условия вполне привлекательны:

  • Минимальная ставка – 10,9%.
  • Максимальный срок кредитования – 15 лет.
  • Возможная сумма – от 50000 до 3000000 рублей.
  • На последнем месте работы заемщик должен работать не менее 3 месяцев.

Важно: чтобы рассчитать сумму платежа по кредиту, следует определиться с основными его параметрами. В первую очередь нужно понять, сколько всего денег предлагается взять, а также на какое время.

«В выигрыше все» от Сбербанка

Возможность получить деньги на любые цели предоставляет Сбербанк. Условия наиболее привлекательны для тех, кто получает заработную плату или пенсию на банковский счет в данном учреждении. Средства выдаются физическим лицам непосредственно по месту регистрации. При необходимости можно воспользоваться удаленной системой «Сбербанк Онлайн».

Условия достаточно интересны:

  • Минимально возможная ставка – 11%.
  • Минимальный период – 3 месяца, а максимальный – 5 лет.
  • Допустимая сумма – в пределах 30000-3000000 рублей, но клиенты Сбербанка могут получить до 5000000 рублей.
  • Трудовой стаж на последней работе – 6 месяцев. Для владельцев счетов в банке он снижается до 3 месяцев.

На заметку: чтобы снизить ежемесячную сумму платежа, можно прибегнуть к рефинансированию кредитов в Сбербанке или других учреждениях. Из-за увеличения действующего периода снижается процентная ставка.

«Наличными» от ВТБ 24

Рассматривая процентные ставки по потребительскому кредиту в 2018-2119 годах, нельзя не отметить предложение банка ВТБ 24. Страховка оформляется по желанию клиента. Если общая сумма кредита превышает 500000 рублей, то необходимо предоставить копию трудового договора или книжки. Она должна быть заверена в отделе кадров.

Смотрите также:  Автокредит в Сбербанке – процентные ставки в 2019 году и способы получения

Потребителям стоит рассмотреть основные условия:

  • Ставка – от 11,9%, но она во многом зависит от данных заемщика и суммы.
  • Период кредитования не может превышать 5 лет.
  • Взять под проценты допускается от 100000 до 3000000 рублей.
  • Рабочий стаж на последнем месте – минимум 3 месяца.

«Когда горит» от Ренессанс Кредит

Денежные средства переводит на карту или выдает наличными на любые цели коммерческий банк Ренессанс Кредит. Заявки одобряют при наличии трудового стажа на работе с доходом не менее 12000 рублей для Москвы. Жители других регионов должны получать не менее 8000 рублей в месяц.

Следует выделить наиболее важные условия:

  • Минимально возможная ставка – 11,3%.
  • Срок, на который предоставляется кредит, колеблется в пределах 2-5 лет.
  • Сумма выдачи – от 30000 до 700000 рублей.
  • Стаж на последней работе – более 3 месяцев.

«Первый почтовый» от ПАО «Почта Банк»

Достаточно низкие процентные ставки по потребительскому кредиту в 2018-2019 годах и приемлемые условия предлагает ПАО «Почта Банк». По желанию заказчика могут быть подключены полезные услуги: «Автопогашение», «Пропускаю платеж» и некоторые другие. Однако за них взимается комиссия.

Условия довольно выгодные:

  • Ставка – от 12,9%
  • Взять средства можно на 1-5 лет.
  • Сумма – 300000-1000000 рублей.
  • Обязателен трехмесячный стаж на последнем месте работы.

Внимание: перед подачей заявки на рассмотрение желательно посмотреть кредитную историю, чтобы оценить возможные шансы на получение денежных средств от финансовой организации.

«Сезонный» от банка «Восточный»

Получить необходимые средства наличными без поручительства можно в банке «Восточный». Основным недостатком является не слишком продолжительный период кредитования. Заявка оформляется в отделениях данного учреждения. Обычно на ее рассмотрение уходит не более одного дня.

Что конкретно предлагает банк?

  • Ставка – от 11,5%.
  • Срок займа – от 1 до 3 лет.
  • Предоставляемые финансы – 25000-500000 рублей.
  • Трудоустроенные граждане в возрасте от 26 лет должны иметь стаж не менее 3 месяцев.

К сведению: для получения небольших сумм вполне подойдут кредитные карты по паспорту с моментальным решением. Заявки на них обычно оформляются удаленно через официальные сайты банков.

«Наличными» от Home Credit Bank

Один из лидеров рынка потребительского кредитования в России. Конечная процентная ставка устанавливается непосредственно самим банком на основании собранных данных о заемщике. Рассмотрение заявки составляет 2 часа.

Смотрите также:  OneClickMoney – вход в личный кабинет

Условия для всех одинаковые:

  • Ставка – от 10,9%.
  • Период кредитования может достигать 7 лет.
  • Потребителям предлагается взять от 10000 до 1000000 рублей.
  • Трудоустроенные лица в возрасте от 22 лет должны иметь стаж от 3 месяцев.

«Для работников надежных компаний» от Промсвязьбанка

Специальные условия предусмотрены для клиентов ПАО «Промсвязьбанк», которые работают в стабильных компаниях. Для них предлагается уникально низкая ставка. При удаленном оформлении заявки она снижается еще на 0,5%. Воспользоваться предложением могут заемщики в возрасте от 23 лет.

Банк предлагает следующие условия:

  • Ставка – от 10,4%.
  • Срок кредитования — до 7 лет.
  • Сумма — от 100000 до 3000000 рублей.
  • Обязателен четырехмесячный стаж работы в надежной компании.

«Потребительский» от Ситибанка

Неплохие процентные ставки по потребительскому кредиту в 2018-2019 годах предлагает АО КБ «Ситибанк». Однако все будет зависеть от предоставленного пакета документов. Ежемесячный доход не должен быть меньше 30000 рублей после вычета всех налогов. Деньги перечисляются на карту.

Что касается основных условий, то они заключаются в следующем:

  • Ставка – от 13%.
  • Договор может быть подписан на период от 1 до 5 лет.
  • Минимальная сумма – 100000 рублей, а максимальная – 2500000 рублей.
  • Стаж работы — более 3 месяцев.

Примечание: хотя кредитные ставки в Сбербанке на сегодня вполне привлекательны, не стоит пренебрегать остальными предложениями. Некоторые варианты могут оказаться более выгодными с точки зрения других условий.

«Наличными» от Альфа-Банка

Взять займ по сниженной ставке физические лица могут в Альфа-Банке. Для его получения необходимо иметь доход не менее 10000 рублей. При необходимости учреждение имеет право запросить другие документы, позволяющие подтвердить информацию.

Условия предоставления кредита стандартные:

  • Минимальная ставка действует, если сумма займа превышает 700000 рублей. В этом случае она может составить 10,99%.
  • Максимальный срок – 5 лет.
  • Сумма – 50000-1000000 рублей.
  • Трудовой стаж – 3 месяца.

Дополнение: увеличение количества безналичных платежей заставляет банки вести конкуренцию друг с другом. Поэтому они предлагают клиентам при оплате товаров возвращать часть денег. Выбрав лучшую карту с кэшбэком, можно существенно сэкономить.

Физическое лицо, которое планирует занимать деньги у банка под проценты, должно соответствовать определенным требованиям

Подводим итоги

Сопоставляя процентные ставки по потребительскому кредиту в 2018-2019 годах, следует обращать внимание и на другие условия. Важную роль играют сроки предоставления средств, максимально возможная сумма, требования к рабочему стажу и многие другие факторы.

Смотрите также:  Срок давности по кредиту по закону

При правильном подходе можно выбрать наиболее выгодный вариант, который не приведет к излишним расходам. Что касается страховки и других услуг, то их допустимо заказывать по желанию практически в любом учреждении.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018-2019 годах
  • Как получить займ на карту в Тратимо?
  • МТС Банк — кредитная карта (оформить онлайн-заявку)
  • Где взять кредит наличными по 2 документам?
  • В каком банке самые низкие проценты по кредиту в 2019 году?
  • Где в Самаре взять потребительский кредит с низким процентом?

Как уменьшить выплаты по действующему кредитованию

Бывает, что заемщик переоценил свои силы и не может выплачивать проценты в полном объеме. Тогда перед ним возникает вопрос о том, есть ли шансы снизить процент или размер выплаты по долгу.

Существует два варианта разрешения такой ситуации без ущерба кредитной истории. Это реструктуризация и рефинансирование.

Но стоит учитывать что не все финансовые организации предлагают подобные схемы погашения займа.

Формирование процентной ставки

Проценты являются обеспечением для банка. В случае невозврата кредита организация сможет покрыть хотя бы часть затрат.

Банк оставляет за собой право изменять ставку в течение срока погашения долга. Так, если будет нарушена схема выплат, то возможен рост ставки.

При этом изначально ставка формируется на основе таких показателей:

Является ли кредит целевым Такие займы обязывают клиента банка предоставлять отчет о потраченных средствах. Это снижает ставку и дает некую гарантию возврата средств банку. Если же займ предоставлен “на любые цели”, это увеличит процент, но избавит от отчетности банку
Материальное положение заемщика При стабильной заработной плате и достатке выше среднего можно рассчитывать на снижение ставки
Кредитная история Если она пуста или с негативными случаями, то можно не рассчитывать на низкий процент. Для людей с большой и хорошей кредитной историей возможны некоторые уступки

Для постоянных клиентов банка, тех, кто получает на счета заработную плату, пенсию и другие выплаты существуют отдельные скидки и программы кредитования.

Как осуществляется понижение выплат

Существует два способа провести снижение размера выплаты:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

В первом варианте заемщик должен написать заявление в банк. Его будут проверять на соответствие причинам для реструктуризации.

Среди них:

Безработность В связи с увольнением или сокращением
Снижение выплат на работе
Внеплановые траты Рождение ребенка
Появление нетрудоспособного родственника Который нуждается в уходе
Наличие заключения О временной потере трудоспособности
Изменение финансового положения Которое нельзя было предусмотреть раньше

При положительном решении банка он может предоставить либо другую сумму обязательного взноса, либо поменять периодичность оплаты или изменить обеспечение.

Используя последний вариант, можно даже получить снижение по ставке. В причинах потребности в реструктуризации следует указывать даже отказ поручителя в обеспечении или необходимости заменить автомобиль на другой.

Что касается рефинансирования, то это тоже действенный способ снизить сумму выплат, процент или же валюту кредита.

Метод изменения валюты займа популярен в условиях кризиса, поскольку позволяет быстро погасить валютный кредит.

Но стоит учитывать, что рефинансирование возможно только для кредитов со сроком не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Также имеет значение и остаток по долгу. Минимальный размер составляет 15 тысяч, а максимальный — миллион.

Кредит под залог ценных бумаг Как взять кредит под залог ценных бумаг узнайте из статьи: кредит под залог ценных бумаг

Как срочно получить кредит под залог депозита юридического лица, читайте здесь.

Про кредиты на дом без справок и поручителей, смотрите здесь.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

В 2019 году вступила в силу государственная программа по реструктуризации ипотечных кредитов. Одним из первых к этому соглашению присоединился Сбербанк.

Для получения подобной помощи со стороны государства также необходимо подходить по данным критериям:

Программа доступна заемщикам С несовершеннолетними детьми, инвалидами
Могут рассчитывать на реструктуризацию И участники боевых действий и инвалиды
Что касается доходов, то здесь есть ограничения Заработная плата должна снизиться на 30% не менее чем за 3 месяца. В отношении валютных займов должен на 30% вырасти платеж. После ежемесячного взноса по кредиту в семье должно оставаться не менее двух прожиточных минимумов
Купленное недвижимое имущество Должно быть на территории страны и иметь обеспечение
Имеет значение и площадь квартиры Для однушки это 45 кв.м., двушки — 65 и трешки — 85
Стоимость квадратного метра Не может быть более чем на 60% дороже средней на рынке
Ипотечное имущество должно быть одним Возможно наличие доли. Но ее размер не может превышать половину жилья
Ограничение касается и даты оформления кредита Займ должен быть не младше 12 месяцев

Сбербанк предлагает отменить штрафы и пени, увеличить срок кредитования и приостанавливается выплата тела займа.

Сбербанк предлагает несколько возможностей снижения ставок по разным видам кредитов.

В 2019 году к этому списку добавилась и государственная помощь в реструктуризации ипотечных займов.

Видео: рефинансирование кредита

Предыдущая статья: Кредит под залог оборудования

Следующая статья: Кредит в Альфа Банке наличными без справок и поручителей

Like this post? Please share to your friends: