Вклады АТБ банка для физических лиц на 2019 год

Вклады ВТБ 24 для физических лиц в 2019 году — проценты, условия, как оформить

Банк ВТБ – один из ведущих в секторе финансовых услуг для населения. Каждый год его специалистами разрабатываются выгодные программы на основе анализа современной экономики. Вклады ВТБ24 для физических лиц в 2018 году представлены в четырех разновидностях. Выбрать наиболее выгодный вариант можно исходя из планируемого срока депозита, возможности использовать хранящиеся денежные средства, возможности пополнения и способа открытия. На данный момент для открытия доступны следующие варианты вкладов:

  • Накопительный счет;
  • Вклад «Максимум»
  • Вклад «Пополняемый»;
  • Вклад «Комфортный»;
  • Вклад «Выгодный».

Условия и преимущества озвученных вкладов подробно описаны в данной статье.

Накопительный счет для физических лиц

Данный вид сбережения средств доступен для держателей карт «Мультикарта». Процентный доход ежемесячно переводится держателю на остаток денег на счету карты. Процентная ставка может достигать 8,5 %. Ее уровень зависит от суммы покупок по карте за отчетный период. «Мультикарта» дает возможность не только получать дополнительный доход в виде процента на сумму остатка, но и пользоваться целым рядом бонусных программ банка: кэшбэк, «Коллекция», накопление милей для путешествий.

Для увеличения процентной ставки следует подключить специальную опцию «Сбережения». Без этой опции доходность вклада выглядит так:

Остаток на карте 1 месяц, (%) 3 месяц, (%) 6 месяц, (%) 12 месяц, (%)
От 0 до 499 999 999 4,0 5,0 5,5 7,0
Свыше 500 000 000 0,01 0,01 0,01 0,01

С опцией «Сбережения» открывать такой вклад гораздо выгоднее. К базовой процентной ставке банк прибавляет еще 1,5 %. Но такой вариант депозита доступен только держателям карт, которые регулярно делают покупки с помощью данного средства платежа.

Сумма покупок 1 месяц, (%) 2 месяц, (%) 3 месяц, (%) 6 месяц, (%) 12 месяц, (%)
0-5000 5,5 4,0 5,0 5,5 7,0
5000-15000 5,5 4,5 5,5 6,0 7,5
15000-75000 5,5 5,0 6,0 6,5 8,0
75000 и выше 5,5 5,5 6,5 7,0 8,5

Для того чтобы начать пользоваться услугой, необходимо открыть накопительный счет, «Мультикарту», разместить депозит в банке и регулярно оплачивать картой свои покупки. На размещенные средства до 8,5% годовых каждый месяц от остатка карточного счета.

Процедура открытия такого депозита через интернет происходит следующим способом:

  • перейти на сайт банка и зайти в личный кабинет клиента https://online.vtb.ru/content/v/ru/login.html;
  • ввести в соответствующее поле 16-значный код карты;
  • ввести пароль;
  • перейти в раздел «Витрина» в верхней части в правом углу окна;витрина
  • выбрать в предложениях банка кнопку с надписью «Сбережения/Накопительный счет»;
  • в открывшемся окне выбрать, в какой валюте будет счет, и поставить галочку об ознакомлении с правилами открытия счета и начисления процентов;
  • нажать кнопку «Продолжить»;
  • в новом окне выбрать способ подтверждения действий (без подтверждения или с всплывающими push-уведомлениями на телефоне»;
  • нажать кнопку «Продолжить».

Читайте также!  Система SWIFT (СВИФТ) — что это такое в банковских реквизитах

В течение нескольких минут заявка обработается системой. Счет появится в разделе «Мои продукты». Пополнить его можно в любой момент после открытия. Для этого необходимо совершить следующие действия:

  • перейти на вкладку «Мои продукты»;
  • открыть вкладку «Сбережения»;мои продукты - сбережения
  • на появившейся иконке депозитного размещения средств нажать ссылку «Пополнить»;накопительный счет - пополнить
  • ввести сумму и способ пополнения, подтвердить операцию.

Вклад «Максимум»

Данный продукт предназначен для клиентов, которые готовы зафиксировать свои вложения на длительный срок. И при этом получить максимальный доход. Проценты же можно снимать или автоматически капитализировать (добавлять на вклад). Во втором случае ставка соответственно немного больше.

  • доход от 7,24 до 8,00%;
  • длительность размещения денег от 12 до 36 месяца;
  • начальный порог для открытия депозита – 30 000 рублей;
  • пополнять вклад дополнительно нельзя;
  • начисление дохода каждый месяц;
  • депозитные счета застрахованы по государственной программе;
  • положить на счет можно только рубли;
  • расход со счета депозита не допускается;
  • при закрытии раньше истечения договора, ставка составляет – 0,01%.

Вклад «Пополняемый»

Для людей, которым важно каждый месяц видеть результат своих трудов по наращиванию резервов, в ВТБ предложены вклады с перечислением процентного дохода ежемесячно. Предусмотрена и возможность пополнять. Обо всем говорит название финансового продукта – «Пополняемый». Ставка по такому вкладу не высока, но зато прирост заметен практически сразу. Условия договора на открытие депозита такие:

  • доход от 5 до 6,32%;
  • длительность размещения денег от 3 до 61 месяца;
  • начальный порог для открытия депозита – 30 000 рублей;
  • в офисе можно пополнить вклад на сумму от 15 т.р.;
  • онлайн пополнение от 1 рубля;
  • начисление дохода каждый месяц;
  • депозитные счета застрахованы по государственной программе;
  • положить на счет можно рубли, доллары и евро;
  • расход со счета депозита не допускается;
  • увеличивать счет можно вплоть до последнего месяца размещения;
  • при закрытии раньше истечения договора, ставка составляет – 0,01%.

Вклад «Комфортный»

Проценты по вкладам в ВТБ зависят от гибкости депозита и входящих в пакет дополнительных услуг и возможностей. Людям с нестабильными денежными поступлениями, когда зарплата зависит от сезона, выработки или других факторов, периодически возникает необходимость трат с резервов, предложено открыть вклад «Комфортный». Его условия позволяют, как пополнять сумму резерва, так и использовать часть средств на личные нужды. При подписании договора на вклад, устанавливается сумма, в пределах которой можно снимать деньги. Сумма, которую снять без потери дохода нельзя, называется неснижаемым остатком. Он составляет 15 000 рублей для вклада, открытого в отделении и 1 рубль для вклада онлайн. Если сумма, которую клиент решил снять, превышает его, договор расторгается, проценты исчисляются как при расчете «до востребования». Подробные характеристики банковского продукта перечислены списком:

  • использование денег со счета до уровня минимального остатка в любой момент времени;
  • чтобы открыть вклад достаточно 30 000 рублей;
  • добавление средств к резерву от 15 000, при открытии в отделении, и от 1 рубля через онлайн-банкинг;
  • последнее доначисление к вкладу минимум за месяц до срока закрытия;
  • доходность по банковскому продукту от 2,50 до 4,16%;
  • страховка вкладов;
  • процентный доход снимается или капитализируется по выбору клиента;
  • длительность размещения от полугода до 61 месяцев.

Читайте также!  Как бесплатно проверить свою кредитную историю – Инструкция

Вклад «Выгодный»

Вклад «Выгодный» дает наиболее высокую доходность и дополнительное преимущество в виде повышенной ставки при досрочном расторжении. Но на сумму депозита накладываются определенные ограничения: ни снимать, ни пополнять не разрешается. Пока договор действует, средства должны находиться на счете без изменений. Расторгнуть досрочно договор можно, ставка будет ниже, но все равно выгоднее, чем по другим видам вкладов. Подробные характеристика продукта перечислены списком:

  • срок размещения от 3 месяцев до 5 лет;
  • минимальный депозит – 30 000 рублей;
  • ставка – от 6,3 до 7,16%;
  • вклад застрахован;
  • доход можно капитализировать или перевести на отдельный расчетный счет;
  • если забрать деньги до 181 дня применяется ставка «до востребования»;
  • при снятии после 181 дня – 0,6 от ставки, указанной в договоре.

Как открыть вклад в ВТБ24

Оформить вклады можно тремя способами: в отделении банка, через мобильное приложение «ВТБ онлайн» или на сайте. В первом случае клиенту необходимо прийти в офис с документами, удостоверяющими личность и минимальной суммой для открытия вклада. Процедура оформления осуществляется в операционном зале, деньги на депозит зачисляются через кассу банка. На руки выдается договор на бумажном носителе.

При оформлении вклада через телекоммуникационные каналы связи необходима регистрация на сайте банка и наличие личного кабинета клиента. Вклад открывается и пополняется удаленно. Клиент получает электронную версию договора. При желании бумажную копию документов можно получить при обращении в офис банка. Процедура открытия происходит следующим образом:

  • зайти в личный кабинет на сайте банка;
  • перейти на вкладку «Витрина»;
  • нажать на соответствующую кнопку с надписью «Сбережения/Вклады»;продукты банка
  • в открывшемся окне указать параметры открываемого депозитного счета: с какого счета перевести первоначальный взнос, размер перевода, в какой валюте открыть, наименование программы, возможность пополнения, снятия, капитализации;
  • нажать кнопку «Продолжить».

Наименование вклада можно не указывать сразу, а отметить желаемые функции. Система сама предложит наиболее подходящий вариант.

Рублевые вклады для физлиц в банке ВТБ

Выгодный

Депозит «Выгодный» в банке ВТБ действительно является самым выгодным среди всей линейки вкладов в данном банке. Это срочный депозит, открываемый на фиксированный срок от 3 до 61 месяца. Особенности вклада:

  • отсутствует возможность пополнения/снятия;
  • есть автоматическое продление по истечению времени;
  • есть выбор: капитализировать процент или получать выплату на отдельный счет.

Таким образом. вклад ВТБ для физических лиц «Выгодный» можно использовать и как для краткосрочного хранения денег, если вам средства понадобятся поскорее, так и более долгосрочное вложение вплоть до 5 лет. Доходность депозита показана на скриншоте (актуален на февраль 2019 года):

Как видите, ставка варьируется от 6,5% до 6,7% (6,74-7,16%, если учитывать капитализацию). Если подключить опцию Сбережения по Мультикарте ВТБ, то доходность резко подрастет — от 7,24% до 8,66% годовых.

За открытие вклада «Выгодный» в ВТБ-Онлайн можно получить дополнительные бонусы по программе «Коллекция»: возврат до 4% за покупки по картам банка. Бонусы можно потратить на бытовую технику, инструменты, текстиль и другие приобретения прямо через сервис ВТБ с доставкой на дом. Так что если вы участник программы, то еще и заработаете на этом.

Минимальная сумма инвестирования при размещения через интернет — 30 тысяч рублей, при открытии Мультикарты — от 5 тысяч рублей. Банком предусмотрена возможность открытия «Выгодного» в валюте: долларах и евро.

Пополяемый

Если вам необходим вклад, на котором можно накопить средства, то подойдет депозит Пополняемый от ВТБ. Условия инвестирования средств в него в 2019 году таковы:

  • срок — от 3 месяцев до 5 лет;
  • нет снятия;
  • возможность пополнения с суммы от 1 рубля, если вклад открыт в режиме онлайн (и от 15 тысяч рублей, если открывали депозит в отделении ВТБ);
  • ежемесячное начисление процентов (капитализация);
  • автоматическое продление не более 2 раз;
  • досрочное изъятие имеется, но по ставке до востребования.

Доходность составляет от 5,00% до 5,85%, или же 5,39%-6,32% с капитализацией. Если приобрести Мультикарту и подключить опцию Сбережения, то ставки подрастут до 6,99%-8,66%. В нынешних условиях неплохо.

В принципе, данное предложение можно порекомендовать как для активной молодежи, желающей приумножить свои сбережения, так и для пожилых вкладчиков, имеющих возможность пополнять депозит при получении пенсии. Фактически это самый удобный вклад для пенсионеров в ВТБ в 2019 году — высокие проценты, длительный срок, автопролонгация и пополнение.

Комфортный

Другим вариантом пополняемого депозита в банке ВТБ является вклад «Комфортный». Он предусматривает также частичное снятие до минимального остатка, если деньги все-таки понадобятся срочно — а именно до 15 тысяч рублей, если вклад открыт в отделении и до 1 рубля, если открыт в ВТБ Онлайн.

Другие условия вклада «Комфортный» ВТБ в 2019 году:

  • срок – от 6 месяцев до 5 лет;
  • возможность пополнять средства и снимать их без ограничения
  • ежемесячная выплата процентов либо прибавление их к сумме вложения (капитализация);
  • закрытие производится досрочно по ставке до востребования (но зачем оно, если можно средства вывести без потери процентов);
  • автоматическое продление не более 2 раз.

Доходность этого вклада в ВТБ в 2019 году составляет от 2,5% до 4% (2,59-4,16% с капитализацией). Как видите, за удобство приходится платить более низкими процентами.

Повысить ставку можно, если подключить опцию Сбережения на Мультикарте. Тогда доходность повысится до 3,09-5,66% годовых. Ставка будет зависеть от суммы и срока размещения средств.

Наиболее эффективен депозит для размещений на срок до 36 месяцев — именно тогда полагается максимальный процент по вкладу. Снимать можно любую сумму, хоть рубль, лишь бы остаток по вкладу не снижался ниже минимальных значений.

Валютные вклады

Проценты по вкладам для физических лиц банка ВТБ в валюте «Выгодный», «Пополняемый», «Комфортный» так же изменяются в зависимости от срока размещения средств.

Ставки по валютным вкладам в ВТБ в 2019 году составляют:

  • «Выгодный» – 1,75-3,10% в долларах, 0,55-0,95% в евро;
  • «Пополняемый» – 0,04-3,10% в долларах, 0,01-0,65% в евро;
  • «Комфортный» – 0,01-1,4% в долларах, 0,01-0,2 в евро.

Минимальный размер инвестирования по вкладу «Выгодный» и «Пополняемый» составляет 500 единиц валюты, по вкладу «Комфортный» — 3000.

Вклады ВТБ для физических лиц в 2019 году

Рекомендуем Вам обратить своё внимание на инновационный продукт — «Накопительный счет» и «Мультикарта» с опцией «Сбережение». В таком продукте, величина ставки зависит от суммы покупок.

Все вклады в банке ВТБ 24 застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей (ФЗ № 177-ФЗ). 

Обновленные вклады в ВТБ на сегодня:

ВТБ: «Накопительный счет» с «Мультикартой» от ВТБ

Вклад может быть открыт с применением «Мультикарты» с опцией «Сбережение» (в данном случае предоставляются повышенные ставки), и без неё. При базовых условиях (без открытия карты), таблица ставок выглядит следующим образом:

Валюта вклада с 1 месяца с 3 месяца с 6 месяца с 12 месяца
Рубли РФ 4,00 % 5,00 % 5,50 % 7,00 %
Доллары США 0,01 % 0,50 % 1,00 % 2,00 %
Евро 0,01 % 0,01 % 0,01 % 0,01 %

Чем больше срок размещения сбережений на счете, тем выше ставка. После 12 месяцев, на весь оставшийся период вклада начисляется 7,00 % годовых в рублях. Ставка начисляется ежемесячно на сумму минимального остатка на «Накопительном счете» в течении месяца. Вклад можно открыть в отделениии банка, через «Интернет — Банк» или «Мобильный банк». Пополнение и расходные операции разрешены на любую сумму, в течении всего срока размещения.

Теперь поговорим о том, как увеличивается процентная ставка при открытии вклада с применением «Мультикарты» с опцией «Сбережение». Нужно отметить, что итоговая ставка здесь будет зависеть от общей суммы покупок по «Мультикарте» за прошедший месяц. Максимальные ставки даются при сумме покупок от 75 тысяч рублей в месяц (смотрим таблицу).

Ставки при открытии «Мультикарты» с опцией «Сбережение»:

Покупки по «Мультикарте» в месяц, ₽ с 1 мес. с 3 мес. с 6 мес. с 12 мес.
0 — 5 000 4,0% 5,0% 5,5% 7,0%
5 000 — 15 000 4,5% 5,5% 6,0% 7,5%
15 000 — 75 000 5,0% 6,0% 6,5% 8,0%
от 75 000 5,5% 6,5% 7,0% 8,5%

Выплата процентов по вкладу осуществляется в последний день месяца, путём капитализации (присоединением процентов к сумме вклада). По истечении 12 месяцев срока вклада (если Вы наберёте сумму покупок от 75 тысяч рублей), на весь оставшийся срок будет начисляться ставка в 8,5 % годовых. Данная программа без сомнения является лучшей не только в банке ВТБ, но и вполне возможно — среди всех вкладов России. Правда, в условиях банка сказано, что ставки по программе не являются фиксированными бессрочно, и могут быть изменены в зависимости от экономической ситуации в РФ.

Банк ВТБ: вклад «Выгодный»

Читайте так же:

  • Куда вложить деньги чтобы заработать
  • Альфа-Банк

Программа вклада с капитализацией, и льготными условиями досрочного расторжения. Вклад можно открыть в любой из трёх валют: рубли, доллары, или евро. Вы можете сами решить как распорядится начисленными процентами: ежемесячно выводить для снятия, или перечислять на капитализацию (оставлять на счете вклада), увеличивая доход в будущем.

В рублях

  от 91 до 180 дней от 181 до 394 дней от 395 до 545 дней от 546 до 730 дней от 731 до 1101 дня от 1102 до 1830 дней
от 100 000 ₽ 6,7 6,4 6,4 6,5 6,5 6,5

В долларах:

  от 91 до 180 дней от 181 до 394 дней от 395 до 545 дней от 546 до 730 дней от 731 до 1101 дня от 1102 до 1830 дней
от 500 $ 1,75 3,20 3,50 3,30 3,10 3,10
  от 91 до 180 дней от 181 до 394 дней от 395 до 545 дней от 546 до 730 дней от 731 до 1101 дня от 1102 до 1830 дней
от 3 000 € 0,55 0,6 0,65 0,7 0,75 0,95

Параметры вклада:

  • Выплата процентов: ежемесячно на текущий счёт или на счёт банковской карты
  • Капитализация — ежемесячно по выбору клиента 
  • Пополнение — нет
  • Частичное снятие — невозможно
  • Досрочное расторжение на льготных условиях: свыше 181 дня — исходя из 0,6 процентной ставки, действующей по вкладу
  • Увеличение ставки возможно при других условиях (для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте)
  • Автопролонгация возможна не более 2 раз

Банк ВТБ: вклад «Комфортный»

В этом продукте имеются все опции полноценного вклада: пополнение, частичное снятие, ежемесячная капитализация (или снятие на счет на вывод). Единственный минус — самая низкая ставка среди всех программ банка ВТБ 24. Максимум в рублях при капитализации, можно получить 4,13 % годовых. Минимальная сумма вклада при открытии через «Интернет — Банк» — 100 тысяч рублей, в отделении — 200 тысяч.

Автоматическая пролонгация вклада проводится не более двух раз. Вклад можно сделать в рублях, долларах или евро. Для получения максимального дохода — этот продукт не подходит. Кто привык постоянно докладывать и снимать — можно рассмотреть. Параметры и ставки вклада, можно посмотреть в таблицах ниже:

В рублях:

  от 181 до 394 дней от 395 до 545 дней от 546 до 731 дня от 732 до 1101 дня от 1102 до 1830 дней
от 100 000 ₽ 4 4 4 4 2,5

В долларах:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: