Альфа банк автокредит + отзывы

Компании, обслуживающиеся в определенном банке, пользуются  такой услугой, как выдача заработной платы своим сотрудникам путем безналичного перечисления на специальную зарплатную карту. Ниже мы рассмотрим вариант получения выгодного кредита в Альфа-Банке для держателей зарплатных карт.Кредиты в Альфа-банке для держателей зарплатных карт

В соответствии с условиями соглашения, банк выпускает для всех работников клиента карты, которые выдаются на бесплатной основе, затем перед днем выдачи зарплаты, работодатель направляет в банк распоряжение с суммой перечисления каждому лицу.

Владельцы зарплатных карт имеют определенную выгоду от пользования ею, одним из которых является доступная возможность быстрого оформления кредита в Альфа-банке на льготных условиях.

Документы для подачи заявки на автокредит в Альфа-Банке

Автокредит в Альфа-Банке не содержит сложных условий по его получению, заемщику не нужно собирать какие-либо специальные справки у работодателя. Достаточно, чтобы он соответствовал следующим требованиям:

  • заемщик имеет гражданство РФ с пропиской в любом из регионов, где есть банк или партнер-автосалон;
  • на момент выдачи кредита заемщик достиг 21 года, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет;
  • общий стаж по трудовой книжке равен как минимум 1 году;
  • стаж на текущем месте работы исходя из записи в трудовой книжке составляет минимум 3 месяца;
  • наличие стационарного телефона у работодателя или заемщика;
  • заемщик готов предоставить, кроме паспорта, еще один документ, подтверждающий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • Доход заявителя превышает 8 тыс. рублей (15 тыс. рублей для жителей г. Москва).

Ориентация учреждения на клиентов трудоспособного возраста (с погашением кредита до выхода на пенсию) позволяет Альфа-Банку снизить риски по автокредиту, держать процентную ставку на приемлемом, оптимальном большинству заемщиков, уровне.

Трехмесячный стаж работы заемщика показывает банку, что испытательный срок на работе (если он был у заявителя) благополучно пройден, а наличие стационарного телефона поможет банку донести клиенту важную информацию по погашению задолженности.

Автокредит в Альфа-Банке: получение ПТС

Альфа-Банк доверяет своим клиентам, поэтому может выдать на время оригинал ПТС, при этом у заемщика на момент оформления запроса на ПТС не должно быть просроченной задолженности. Для временной выдачи ПТС клиенту необходимо указать причину получения ПТС, к примеру:

  • наступление страхового случая;
  • смена постоянного адреса регистрации;
  • смена государственного номера автомобиля.

Окончательная выдача ПТС клиенту возможна только при закрытии кредита.

Особенности досрочного погашения автокредита Альфа-Банка

«Альфа-Банк» предлагает аналогичную другим банкам услугу по уменьшению суммы автокредита: заемщик может сделать как частичное досрочное погашение остатка задолженности, так и полностью закрыть кредит одним платежом. Однако такие платежи должны соответствовать определенным требованиям, которые установлены банком:

  1. Для осуществления досрочного погашения кредита необходимо не позднее чем за 5 рабочих дней до даты списания очередного платежа обратиться к оформлявшему кредит менеджеру, чтобы написать заявление на досрочное погашение;
  2. Само досрочное погашение будет производиться в установленную графиком платежей дату, поэтому к этому моменту необходимо обеспечить кредитный счет желаемой суммой досрочной оплаты;
  3. Существует и упрощенный способ полного погашения в «Альфа-Банке» автокредита, правда он возможен только при осуществлении заемщиком как минимум трех платежей по взятому обязательству. Для этого необходимо в банкомате банка выбрать пункт «Полное погашение кредита» (доступно не во всех банкоматах банка). Данный способ удобен тем, что полное погашение можно сделать в любой удобный заемщику день. Недостаток такого метода погашения кредита состоит в том, что он на сегодняшний день не доступен для частичного погашения задолженности.

Получить автокредит в Альфа-Банке» несложно, требования к клиенту достаточно лояльные, при этом банк по своему усмотрению может предложить индивидуальные условия по автокредиту всем своим надежным клиентам, к которым могут относиться и обычные держатели карт банка. Перед тем как взять автокредит, «Альфа-Банк» советует будущим заемщикам воспользоваться калькулятором на своем сайте для расчета оптимального срока кредитования и количества платежей по кредиту.

Кредитная карта "Перекресток" от Альфа-БанкаКредитная карта Альфа-Банк Перекресток: условия получения, требования, преимущества

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2017 годуАльфа-Банк: рефинансирование ипотеки 2017

Процедура досрочного погашения кредита в Альфа-БанкеДосрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Задолженность по кредиту в Альфа-БанкеАльфа-Банк задолженность по кредиту: как узнать

Оцените, пожалуйста, статью:

Порядок оформления кредита

Для держателей зарплатных карт Альфа-банк предусмотрел упрощенный порядок оформления. Для получения кредита нужно:

  • подать заявку, обратившись непосредственно в банк или заполнив форму на официальном сайте;
  • приложить к заявке паспорт и любой второй документ;
  • дождаться ответа от банка, как правило решение банка принимается в течение нескольких часов;
  • получить деньги на карту в день подачи заявки или на следующий день.

Как видим простота и доступность в получении заемных денег очень выгодна для клиентов — зарплатников.

Порядок погашения кредита

Возвращать полученный заем можно любым способом по графику, который выдаст банк в день заключения кредитного договора. Для удобства заемщика день внесения очередного ежемесячного платежа может быть приурочен к дате выдачи заработной платы, тогда банк сам спишет со счета клиента необходимую сумму.

Еще почитать:

как уменьшить ежемесячный платеж по кредитуКак расторгнуть кредитный договор с банком

Так же погашать кредит возможно:

  • через отделения банка;
  • с помощью системы Интернет-банк или Телебанк;
  • путем внесения денег через банкоматы или терминалы банка;

При желании заемщик может погасить кредит досрочно через три месяца с даты получения.

Некоторые нюансы кредита по зарплатному проекту

Заемщики должны помнить, что наличие зарплатной карты не является 100% гарантией одобрения заявки. Сотрудники банка проводят проверку любого заявителя, и если будет обнаружено, что у него имеются просроченные долги в других банках или он числится в базе службы судебных приставов, как должник по неисполненным обязательствам на основании судебных актов, то ему может быть отказано.

В период экономического кризиса, который наблюдается в нашей стране последние 2 года, есть опасения, что может быть задержка заработной платы по вине работодателя. В таких случаях нужно уведомить банк и постараться погасить кредит из другого источника.

Если продолжаются просрочки в выплате зарплаты, то Альфа-банк может предоставить отсрочку или пересмотреть график оплаты, путем уменьшения ежемесячного платежа, поскольку, будучи банком, в котором обслуживается работодатель заемщика он в курсе его финансовых затруднений.

В случае длительной просрочки заемщик может обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по заработной плате.

Судебный приказ имеет силу исполнительного листа, его можно отнести в Альфа-банк и тогда кредитное учреждение само спишет сумму со счета работодателя, направив часть на погашение долга по кредиту работника.

По теме:

  • Причины отказа банка в кредите
  • Как узнать остаток по кредиту в Альфа Банке

Простота и скорость оформления делают очень привлекательным данный вид кредитования и способны выручить заемщика в трудную минуту.

Условия

В Альфа действует единственный продукт кредитования на покупку машины под названием “Каждому – по железному другу”.

Условия предоставления автокредита различаются в зависимости от таких факторов:

  • получает ли клиент зарплату на банковскую карту Альфа или нет;
  • работает ли заемщик в одной из компаний, являющейся корпоративным партнером Альфа-банка;
  • оформляется ли КАСКО или нет;
  • какой автомобиль берется в кредит – подержанный или новый.

Если гражданин не получает заработную плату на карту Альфа, действуют стандартные условия предоставления:

Подробности

Какую машину можно приобрести Новую или б/у
Срок вынесения решения по заявке 1-2 рабочих дня
Размер кредита До 3 млн. рублей
Первый платеж От 15 % от цены ТС
Процентная ставка От 15,99 %

Если рассматривать условия более детально, то они выглядят следующим образом (при условии приобретения нового автомобиля):

Условие С заключением договора КАСКО Без КАСКО
Сумма От 400 тысяч до 3 млн. От 400 тысяч до 3 млн.
Изначальный взнос От 15 проц. От 15 проц.
Ставка От 15,99 проц. до 20,49 проц. От 20,49 проц. до 20,99 проц.
Срок От 12 до 60 месяцев От 24 до 60 месяцев

Если описать условия для трудящихся в компаниях, являющихся корпоративными клиентами Альфа, кратко, то они будут выглядеть так:

Можно купить Б/у или новое ТС
Решение по заявлению выносится в течение 1-2 рабочих дней
Максимальный размер заимствования До 5,6 млн.
Первый взнос От 10 проц.
Ставка От 13,99 проц.

Подробные условия автокредитования для сотрудников корпоративных клиентов Альфа (на новое авто):

С КАСКО

Без КАСКО

Сумма От 400 тысяч до 5,6 млн. От 400 тысяч до 5,6 млн.
Начальный взнос От 10 проц. От 10 проц.
Ставка От 13,99 проц. до 19,99 проц. От 20,49 проц. до 20,99 проц.
Срок От 12 до 72 месяцев От 24 до 60 месяцев

Обратите внимание! Страхование по КАСКО можно сделать в любой страховой компании отдельно от кредита, или же сумму страховки включить в общую сумму кредита.

Процентная ставка

Самая низкая процентная ставка по автокредиту в Альфа действует для зарплатных клиентов и составляет 12,49 %. Ее можно получить, если:

  • оформить договор кредитования на покупку нового автомобиля;
  • сделать полис КАСКО.

Без КАСКО даже зарплатным клиентам не дадут низкую ставку – она составит как минимум 20,49 % в год. При покупке автомобиля с пробегом без оформления страховки договор будет заключен и вовсе под 22,99 %.

Сотрудники корпоративных клиентов могут рассчитывать также на достаточно низкую ставку – 13,99 %. Условия для ее получения все те же – приобрести новый автомобиль и оформить КАСКО.

Наконец, для всех остальных категорий граждан действуют стандартные процентные ставки – от 15,99 до 20,49 % (точное значение определяется в индивидуальном порядке).

Требования к заемщикам

Альфа-банк выделяет следующие:

  • российское гражданство;
  • возраст – более 21 года (максимальный возрастной порог не установлен);
  • стаж на последнем месте трудовой деятельности – как минимум 3 месяца;
  • совокупный трудовой стаж – от 12 месяцев и более;
  • наличие мобильного и стационарного телефона;
  • прописка на постоянной основе в регионе нахождения отделения Альфа и автосалона, являющегося партнером банка.

Уточнить перечень городов и прочих населенных пунктов, где есть отделения Альфа и офисы автосалонов-партнеров, можно на горячей линии службы поддержки, работающей в круглосуточном режиме:

  • жители Москвы набирают 8 (495) 788 – 88 – 78;
  • жители остальных регионов – 8 (800) 200 – 00 – 00.

Как взять

Альфа предлагает оформить автозайм 4 способами:

  • на официальном сайте alfabank ru путем заполнения онлайн-анкеты;
  • в любом офисе Альфа-банка;
  • через форму обратной связи также на сайте банка;
  • по телефону.

Получить займ вне зависимости от выбранного способа подачи заявки можно всего за 5 простых шагов:

  • получить решение по поданной заявке в течение 1-2 рабочих дней;
  • в течение 90 дней после вынесения положительного вердикта выбрать автомобиль;
  • оформить документацию на приобретение автомобиля и оплатить первоначальный взнос у автодилера;
  • оформить КАСКО в страховой компании;
  • посетить отделение Альфа-банка и подписать все необходимые документы, в том числе, и кредитный договор – сразу после этого средства будут переведены автосалону в счет проданного автомобиля.

Необходимые документы

Перечень требуемой документации различается в зависимости от категории гражданина.

Самый обширный список предусмотрен для клиентов, не получающих зарплату на карту Альфа и не являющихся работниками корпоративных клиентов-организаций:

 паспорт российского гражданина  обязательный документ
 еще один документ по собственному выбору заемщика  загранпаспорт, водительские права, СНИЛС или военный билет
 бумаги, свидетельствующие о стаже осуществления трудовой деятельности и о доходе  ксерокопия трудовой, а также 2-НДФЛ за последние полгода (как альтернатива, может быть предоставлена справка в свободной форме или по банковской форме)

Для клиентов, работающих в одной из компаний, являющейся корпоративным клиентом Альфа, действует упрощенный перечень документации.

Из списка, предусмотренного для обычных клиентов, исключается копия трудовой книжки. Все остальные документы (паспорт, 1 документ по выбору и справка о доходах) предоставлять обязательно.

Зарплатные клиенты вовсе освобождаются от необходимости подтверждать занятость и доходы – ведь банк и так имеет доступ к соответствующей информации. Таким образом, для “зарплатников” перечень бумаг следующий:

  • паспорт российского гражданина;
  • и 1 дополнительный документ на выбор – военный билет, водительские права, заграничный паспорт или СНИЛС.

Автокредит в Альфа банке на подержанный автомобиль

Взять автокредит на б/у автомобиль могут все категории лиц:

  • зарплатные заемщики;
  • сотрудники организаций-клиентов Альфа банка;
  • и другие заемщики, не относящиеся к вышеуказанным категориям.

Стандартные условия кредитования б/у автомобилей выглядят следующим образом:

Условие С КАСКО Без него
Сумма От 150 тысяч до 2 млн. От 150 тысяч до 2 млн.
Начальный платеж От 15 проц. От 15 проц.
Процентная ставка От 19,99 проц. до 22,99 проц. 24,99 проц.
Срок От 12 до 60 мес. От 24 до 60 мес.

Сотрудники корпоративных клиентов могут претендовать на следующие условия покупки подержанных автомобилей:

Условие С КАСКО Без него
Сумма От 150 тысяч до 4 млн. От 150 тысяч до 4 млн.
Начальный платеж От 10 проц. От 10 проц.
Процентная ставка От 14,99 до 20,49 проц. 22,99 проц.
Срок предоставления займа От 12 до 72 мес. От 24 до 60 мес.

Без первоначального взноса

Альфа-банк не является участником государственной программы по субсидированию процентной ставки. Значит, снизить размер начального взноса данным способом не получится.

Условия автокредита предусматривают следующие размеры первоначального взноса:

 для зарплатных заемщиков и сотрудников корпоративных организаций-партнеров  10 %
 для остальных категорий физических лиц  15 %

Продукт не предусматривает возможность оформления по первоначальному взносу в 0 %.

Видео: Автокредит. Как уменьшить ежемесячные выплаты и сумму переплаты

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Альфа-Банк

Выгодность

Скорость

Прозрачность

Удобство

Служба поддержки

Плюсы

  • Большое количество отделений и банкоматов
  • Для заявки обычно достаточно паспорта
  • Быстрое рассмотрение заявки — от 15 минут
  • Качественная служба поддержки по телефону
  • Возможность погашения кредита без комиссий

Что такое лизинг автомобилей и чем он отличается от автокредита

Вначале обсудим суть лизинговых операций. Автолизинг – это банковская услуга, позволяющая купить транспортное средство в рассрочку. Покупатель получает машину для использования по назначению и ежемесячно выплачивает лизингодателю определенные суммы. По окончании срока договора и после внесения последнего взноса, авто переходит в собственность покупателя.

Другими словами, гражданин получает новый автомобиль в долгосрочную аренду, а по окончании срока выкупает его по остаточной стоимости.

Отличие лизинга

Особенность лизинговых схем в возможности согласования размеров выплат. Например, клиент может выбрать порядок расчетов с конечным платежом до 50% стоимости авто. Таким образом, в течение всего периода вносятся относительно небольшие суммы взносов, что дает клиенту свободу в управлении личными финансами.

Еще одна привлекательная сторона лизинга – относительно невысокий первый взнос. Купить новую машину можно, перечислив всего 5% ее стоимости. Такие условия предлагает своим постоянным клиентам компания Альфа-Лизинг.

Налогообложение – это еще одно отличие лизинга от автокредита. Согласно закону РФ, транспортный налог платит собственник машины, указанный при регистрации. Если на весь срок договора автомобиль регистрируется за лизингодателем, то покупатель освобождается от уплаты налога. Есть и другие варианты оформления сделки: в договоре можно указать временные права лизингополучателя на авто. В этом случае, покупатель оплачивает налоги. Автокредитование не дает альтернатив: машина сразу регистрируется на покупателя и он полностью несет все затраты.

Преимущества автолизинга для клиентов в относительно небольшом пакете документов и отсутствии залога. Но есть и недостатки: лизингодатель, как собственник автомобиля, может изъять его в любой момент при нарушении покупателем условий договора (невыплате взносов, например).

Если сравнивать условия Альфа-Лизинга и автокредитов по основным параметрам, получится такая картина:

Основные параметры Условия Альфа-Лизинг Автокредиты (ср. условия)
Срок договора до 7 лет до 5 лет
Первоначальный взнос от 5% для постоянных клиентов, от 10% для новых заемщиков от 20%
Порядок расчетов гибкий график, размеры платежей устанавливаются индивидуально, с учетом пожеланий клиентов аннуитентные платежи, равными частями в течение всего срока кредита
Общая сумма переплаты до 4%  от 15%

Разница в сумме переплат вызовет закономерные вопросы у читателей. Мы знаем, что компании, предоставляющие финансовые услуги – это не благотворительные общества. Поэтому, минимальные значения прибыльности вызывают сомнения в чистоте схемы и полноте информации. Средняя переплата по автокредиту легко объясняется процентной ставкой и дополнительными расходами на страховку и оформление. Почему удорожание в Альфа-Лизинг ниже рыночных показателей? Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Требования к клиентам

Как мы уже отмечали выше, Альфа-Лизинг оформляет сделки по упрощенному пакету документов. Заявку можно отправить с сайта компании. Стандартные требования к клиентам следующие:

  • гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • общий трудовой стаж не менее года, на последнем месте – от 3 месяцев;
  • подтвержденный доход не менее 8000 рублей для жителей регионов и не менее 15000 для жителей Москвы.

О чем стоит знать: лизингодатель, как и кредитор, заинтересован в получении своих денег и оценивает риски на этапе рассмотрения заявки. При отсутствии официальных справок, от клиента могут попросить представить дополнительные сведения о его доходах с целью оценить общую платежеспособность.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: