Автокредит в Совкомбанке: условия, проценты + отзывы

Условия

Автокредитование в Совкомбанке – это специальная программа, которая подразумевает выдачу денежных сумм заемщику под проценты и оформление в качестве залогового движимого имущества предмета кредитования – автотранспортного средства.

Такая программа включает в себя еще несколько подпрограмм, созданных специально по узконаправленным запросам.

Например, всего на сегодня кредитор предлагает следующие виды кредитов для покупки машины:

  • «АвтоСтандарт» авто с пробегом;
  • «АвтоСтандарт» новое авто;
  • «По 2-м документам» новое авто;
  • «По 2-м документам» авто с пробегом.

По тем программам, где подается стандартный пакет документов, необязательными условиями являются оплата первоначальной суммы по ссуде должного размера, наличие страховки по личным рискам (например, жизни, здоровья), а также – банк не берет никаких комиссий за оформление сделки, куда входит составление и подписание договора, открытие счета и прочие процедуры.

К слову сказать, насчет личного страхование – оно на добровольной основе и может понадобиться в том случае, если у банка будут сомнения в надежности и платежеспособности потенциального клиента.

А вот для программ, где допускается подача только двух документов для рассмотрения заявки по автокредиту, разрешается даже не предъявлять никаких справок с подтверждением доходов. Общие условия всех программ удобнее рассмотреть в специальной таблице.

Таблица 1. Условия программ автокредитования в ПАО «Совкомбанке»

Наименование продукта

Тип и вид авто Лимит ссуды, руб. Процентные ставки Срок займа

Как подтверждается доход

«АвтоСтандарт» автомобиль с пробегом. Иностранное, отечественное легковое авто, коммерческое авто, а также мототранспорт. 2 млн. 19,9-23,9% 1-5 лет Форма №2-НДФЛ или по стандарту банка.
«АвтоСтандарт» новая машина. 14,9-18,9%
«По 2-м документам» новая машина. 800 тыс. 15,9-19,9% Не нужно предоставлять.
«По 2-м документам» 20,9-24,9%

При этом продажа автомобилей по таким сделкам возможна только через следующие партнерские организации – автосалоны и дилеры-представители официального уровня, заключившие договора с банком о сотрудничестве.

Выдается ссуда в российских рублях, под залог всегда идет именно то авто, которое покупается в кредит, и которое обязательно следует застраховать по ОСАГО и КАСКО.

Существует значительное послабление по всем программам – нулевой первоначальный взнос.

Правда, при этом и ставки повышаются, как, впрочем, и в других банках. Но если клиент внесет какую-то сумму в первый жен день подписания займового договора, то и размер ставки пропорционально уменьшится.

Автокредит безработному Как взять автокредит безработному, описывается в статье: автокредит безработному

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит, рассматривается на этой странице.

Какие нужны документы

Документы по той или иной программе автокредитования должны подаваться следующим списком:

  1. Для подачи и рассмотрения банком заявки на получение ссуды:
  • российский паспорт;
  • любой второй документ, который мог бы подтвердить личность заявителя;
  • билет военнообязанного, если клиент мужчина;
  • поручительство от родителей, если предполагаемый клиент мужского пола в возрасте 22-26 лет;
  • справка по форме №2-НДФЛ, банка (если сумма кредита от 800 тыс. руб., то справку формы №2-НДФЛ нужно предоставлять обязательно).
  • Для оформления самой сделки:
    • ПТС на машину;
    • полисы – ОСАГО и КАСКО;
    • квитанция об оплате первоначального взноса, если требуется по условиям договора;
    • залоговый договор.
  • Для подачи пакета бумаг поручителем:
    • российский паспорт гражданина-поручителя, выступающего созаемщиком по сделке автокредитования;
    • любое второстепенное подтверждение личности;
    • справка о доходах – 2-НДФЛ, формата банка (при сделке на сумму от 800 тыс. руб., справка формы №2-НДФЛ обязательна).
  • Вторым документом, являющимся подтверждением личности, могут быть следующие варианты – СНИЛС, водительские права, загранпаспорт с отметками о пересечении границы или любой другой.

    Кроме знаний о том, какой перечень документов следует собрать для оформления автокредита в Совкомбанке, нужно еще соответствовать тем требованиям как будущий клиент, которые выдвигаются данным кредитором.

    К таким требованиям относятся следующие ожидания:

    1. Обязательное наличие у заявителя российского гражданства.
    2. Прописка (или регистрация места жительства) должна быть желательно в том же регионе, местности, административном образовании, что и место, где находится любой офис банка.
    3. При этом есть ограничение на длительность регистрации места проживания – не менее ближайших 4-х месяцев по последнему территориальному месту.
    4. Возраст подающего заявление должен быть не меньше 20 лет на день подписания соглашения, 85 лет – на день окончания срока действия соглашения.
    5. Человек должен быть официально трудоустроен и проработать по последнему рабочему месту период не менее 4-х месяцев (в других банках требуют не менее 3-х месяцев или полугода).
    6. Номер стационарного – домашнего либо рабочего, номера телефона.

    Существуют также еще и требования, относящиеся к самому автомобилю, которые заключаются в следующих параметрах:

    • машина не должна приобретаться у частного лица, только через официального дилера, либо автосалон;
    • возраст машины категории №1, установленной банком, не должен быть более 15 лет;
    • возраст машин категории №2 – не более 6 лет.

    К первой категории, которая создается банковским учреждением, относятся тем машины, что не будут входить во вторую категорию. В свою очередь, категория №2 включается в себя машины таких марок, как: ГАЗ, Богдан, ВАЗ, ВИС или ЗАЗ, Уздэу, а также китайские.

    Как подать онлайн заявку на автокредит в Совкомбанке

    Чтобы подать заявку через интернет, можно зайти на сайт банка, либо любой сайт посредника, агента банка. Нужно понимать, что такая заявка – это лишь первый шаг к исполнения своей мечты.

    После одобрения заявки, поданной в интернете, все равно придется писать уже более расширенное официальное заявление. Подача такой заявки ни к чему не обязывает, от нее всегда можно отказаться без каких-либо потерь или порчи кредитной истории.

    А вот если отказаться от уже поданного заявления, заполненного в офисе банка на бумажном носителе, то это может плохо сказаться на репутации клиента-заемщика.

    Для подачи заявки пройти следующий алгоритм действий:

    1. Зайти на сайт банка.
    2. Зелена кнопка «Подать заявку на кредит» располагается в левой части окна. Нажимая на нее, вы попадает на другую страничку.
    3. Открывается предварительная (первичная) анкета со строками, в которые требуется ввести соответствующие данные.
    4. Выбираете сумму для займа, срок. Заполняете свои персональные и контактные данные.
    5. После заполнения просто нажимаете кнопку – «Отправить».
    6. Ждете ответ – вам позвонят из банка и скажут, одобрена ли заявка.

    Большим преимуществом подачи онлайн заявки в Совкомбанке является тот факт, что анкета-заявка у него короче, меньше по объему заполнения, чем у других банков. Это очень удобно, когда ценишь время.

    Погашение

    Чтобы кредитополучателям было удобнее погашать автоссуду, банк придумал интересный дополнительный сервис – идентификационная карта из пластика, которая позволяет расплачиваться по кредиту моментально.

    Это обозначает, что при занесении на счет карты нужной суммы денег, соответствующей графику платежей по договору кредитования, деньги придут в банк в тот же день.

    Для сравнения можно привести пример – при переводе денег через почту  ли некоторые платежные системы, например, «Контакт, либо «Связной», деньги на счет банка «заходят» в течение 5 рабочих дней.

    Это бывает крайне неудобным для тех, кому некогда ждать или отсчитывать дни, особенно когда платежи выпадают на канун праздников, либо в выходные или праздничные дни.

    Всего по банку отмечаются следующие платежные услуги:

    1. Пластиковая карта с идентификацией клиента.
    2. В кассе офиса банка.
    3. В кассе другого банка.
    4. Интернет-сервис специально для клиентов.
    5. Платежные устройства и приспособления – банкоматы, терминалы.
    6. Почта России.
    7. Платежные организации.
    8. Интернет-компании, платежные системы.

    Для того чтобы внести сумму по кредиту через банковскую кассу Совкомбанка, нужно обязательно кассиру подавать паспорт и договор кредита или же идентификационную карту.

    При оплате займа в другом банке, пользуясь кассовым обслуживанием, берется комиссия не менее 1% от суммы за проведение транзакции.

    Если пользоваться сайтом банка в интернете, тогда должен быть доступ в клиентский личный кабинет, который несложно получить сразу при оформлении займового договора.

    Оплата через интернет платежные систем подразумевает пользование кошельками с электронными деньгами, которые можно перевести на счет в банк.

    Не следует также забывать и о лишних процентах, которые всегда при оплате автоссуды возьмет сторонняя платежная организация, будь это операция, совершаемая в офисе организации или в интернете.

    Можно ли оформить без первоначального взноса

    Без первоначального взноса в Совкомбанке оформить ссуду на приобретение машины можно очень легко, главное, чтобы были возможности у клиента погашать столь дорогостоящий кредит.

    Вам для этого достаточно пройти следующий алгоритм действий:

    1. Выбрать программу.
    2. Найти ближайший офис банка.
    3. Заполнить заявку можно как в офисе банка, так и на его сайте.
    4. Дождаться одобрительного ответа и звонка сотрудника банка.
    5. Вам назначат встречу в офисе для заключения сделки.
    6. Со всеми документами вы приходите в офис.
    7. Подробно обсуждаются все детали договора.
    8. Подписывается договор купли-продажи в автосалоне.
    9. Вы сначала покупаете страховку по машине.
    10. Потом подаете оставшиеся документы по машине, плюс – страховка.
    11. Вы подписывается договор.
    12. Вам открывают счет и перечисляют на него деньги.

    Как видите, первоначального взноса оплачивать не требуется. Единственное, если какие-то сомнения у банка возникнут насчет вашей платежеспособности, то тогда может понадобиться предоставление дополнительного залога, личного страхования, либо – поручительства. Но это уже неклассическая ситуация.

    Автокредит Что такое автокредит, рассказывается в статье: автокредит

    Про автокредит с остаточным платежем читайте здесь.

    Чем лизинг отличается от автокредита, узнайте в этой статье.

    Условия

    Рассматривая условия автокредита по программе «Из рук в руки», становится понятным, почему именно она стала столь популярной в Совкомбанке. Автокредит предусматривает приобретение поддержанного автомобиля, что зачастую не требует весомых денежных затрат, а главное, предоставляет свободу выбора.

    К основным условиям автокредитования по программе «Из рук в руки» банка Совкомбанк следует отнести следующие факторы:

     Одобренная для займа сумма выдается исключительно в национальной валюте  в рублях
     Минимальная сумма кредитования  100 тыс. рублей
     Максимальная сумма  1 млн. рублей
     Сроки  от 1 года до 5 лет
     Выплата займа  ежемесячно
     Размер первоначального взноса для оформления кредитования  20% от стоимости приобретаемого транспортного средства
     Процентная ставка по кредиту фиксирована  19% годовых
     Приобретенный автомобиль в обязательном порядке остается в банке под залог  владелец может свободно и без ограничений по территории передвигаться на транспортном средстве, но не может осуществить продажу, обмен или дарение
     погашение  частичное или полное досрочное

    Представленная программа кредитования для приобретения транспортного средства требует обязательное страхование покупки – требуется покупка полиса ОСАГО.

    КАСКО в данном случае является добровольным приобретением и покупается на усмотрение заемщика. Также следует отметить, что заемщик может дополнительно застраховать собственную жизнь.

    Подобное страхование напрямую зависит от срока погашения кредита. Здесь выделяются следующие моменты:

     Если автокредит оформляется сроком на 1 год  стоимость страховки рассчитывается как 3-4,2% от стоимости покупаемого автомобиля
     2 года  6-8,4%
     3 года  9-12,6%
     срок 4 года  12-6,8%
     5 лет  15-21%

    Сотрудники Совкомбанка настоятельно рекомендуют приобретать страховку, поскольку в индивидуальных случаях она может быть использована не только в трагической ситуации, но и просто при отсутствии своевременного поступления платежа.

    Требования к заемщику

    К ним относят:

    • заемщик должен быть гражданином РФ и иметь действующий паспорт;
    • возраст заемщика от 22 до 85 лет на момент погашения кредита;
    • у заемщика должна быть постоянная регистрация по месту нахождения офиса Совкомбанк;
    • обязательно наличие мобильного и стационарного телефона, как домашнего, так и рабочего;
    • официальное трудоустройство со стажем работы не менее 4 месяцев на последнем месте.

    Если заемщик будет соответствовать представленным требованиям, рассмотрение заявки не займет более 5 дней и решение будет положительным.   

    Документы

    На каждом этапе заемщику придется готовить определенный пакет документов.

    Этап первый – подача заявки:

    • паспорт;
    • СНИЛС или водительское удостоверение;
    • военный билет для мужчин возраста от 22 до 26 лет – при его отсутствии можно прибегнуть к поручительству родителей;
    • оригинал справки о доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ для индивидуальных предпринимателей или по форме банка.

    Этап второй – поиски автомобиля:

    • паспорт транспортного средства – ПТС;
    • свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • фото авто.

    Этап третий – обращение в банк и документы для продавца:

    • паспорт;
    • любой второй документ – ИНН, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт;
    • СНИЛС.

    Со всей представленной документацией обращаются в банк для оформления кредитного договора и перечисления денежных средств по назначению.

    Погашение кредита

    Совкомбанк предлагает широкий выбор возможностей и способов погашения кредита. Здесь выделяют следующие способы погашения займа:

    • в момент подписания кредитного договора можно дополнительно оформить Идентификационную карту для расчетов;
    • можно обратиться к банкоматам и прочим устройствам самообслуживания, чтобы внести денежные средства на лицевой счет;
    • без комиссии и мгновенно можно оплатить кредит, если обратиться в офисы банка.
    • платежи принимают в кассах Почты России;
    • без комиссии можно внести денежные средства через платежную систему Совкомбанка – программа специально разработана для клиентов представленной кредитной организации.

    Дополнительно можно воспользоваться сторонними системами и устройствами, где предусмотрено сотрудничество с Совкомбанком.

    При подобном решении все же следует обдумать возможность взноса платежа без комиссии перечисленными выше способами, поскольку большинство сторонних систем взимает комиссию за обработку операции.

    Видео: Авто под 9% годовых: в списке теперь не только бюджетные модели

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

    2. Позвоните на горячую линию:

      • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

      • Регионы — 8 (800) 333-88-93

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Преимущества кредита под залог недвижимости в «Совкомбанке»

    Отметим, что «Совкомбанк» является одним из старейших финансовых учреждений страны – он был создан в начале 1990-х годов, и за время своей работы накопил немалый практический опыт в самых различных видах кредитования. Это надежный банк с безупречной репутацией. И это важнейшее его преимущество, но не единственное.

    Почему стоит обратиться в «Совкомбанк»? Потому что сотрудничество с ним обладает целым рядом дополнительных преимуществ, среди которых:

    1. Прозрачные условия кредитования.
    2. Понятная формула начисления процентов, причем ставка во многом зависит от финансового состояния заемщика, а также от того, каким дополнительным имуществом он располагает. Например, наличие автомобиля или еще одной квартиры, пусть даже в частичной собственности, является сильным аргументом в пользу положительного решения о выдаче кредита.
    3. Большая сумма кредита. «Совкомбанк» предлагает своим клиентам до 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Таким образом, если ваша квартира находится в центре столицы и расположена в новостройке, вы сможете рассчитывать на весьма солидную сумму. Но перед тем как заполнить заявку, уточните для самих себя стоимость вашей квартиры, чтобы понимать, на какую сумму примерно будет заключен договор.
    4. Оперативное решение проблем.
    5. Длительный срок выдачи (до 30 лет), а в современных условиях такое может предложить далеко не каждое финансовое учреждение, и уж точно не по потребительским кредитам.Еще раз подчеркнем, что фиксированной ставки по кредиту нет. Она определяется индивидуально в каждом конкретном случае и во многом зависит от срока действия договора и целого ряда других факторов.

    Условия выдачи кредита

    6016Максимальная сумма займа, который можно получить под залог недвижимости, составляет 15 миллионов рублей. Получить такой кредит могут граждане Российской Федерации, уже достигшие 21 года и не старше 65 лет на дату, когда закончится действие договора. Требуется также, чтобы у потенциального заемщика в течение последних четырех месяцев была постоянная регистрация в любом городе России, и с условием, что он проживает в городе, где есть подразделение Совкомбанка, или в любом городе в радиусе 70 км от него.

    В случае если банк одобрит выдачу кредита, заемщику необходимо будет заключить договор обязательного страхования и предоставить банку его подлинник. Кроме того, банк может потребовать копии документов, которые подтверждают оплату страховых взносов по данному договору. Также заемщик должен будет открыть текущий счет в Совкомбанке. Это обязательное условие получения кредита, и в дальнейшем пригодится при уплате ежемесячных платежей. Существуют еще некоторые нюансы оформления документов, с которыми клиента познакомят уже менеджеры.

    Заемщик подписывает договор залога и кредитный договор. В этих документах указывают все существенные условия кредитования под залог недвижимости. В частности, говорится о том, что заемщик уплачивает ежемесячные платежи, кроме первого и последнего, в равных суммах (такой вариант называется аннуитетным). Ежемесячные платежи состоят из двух частей – тела кредита и начисленных процентов, порядок их расчетов будет указан в кредитном договоре.

    Обратите внимание на то, что банк оставляет за собой право досрочного прекращения договора. Это возможно в следующих случаях:

    • при частых просрочках ежемесячных платежей или в случае, если такая просрочка превысила 30 дней;
    • если заемщик выполняет свои обязательства ненадлежащим образом, не выплачивает взносы по договору страхования и т.д.;
    • если в силу каких-то обстоятельств объект залога был утрачен или сильно поврежден;
    • если заемщик использует кредит на цели, не предусмотренные заключенным договором;
    • при нарушении правил пользования объектом недвижимости, находящимся в залоге, если это может привести к порче имущества;
    • если заемщик не пускает представителей банка проверить состояние квартиры.

    Все эти случаи детально описаны в договоре между банком и заемщиком. Также там описаны основания для досрочного погашения кредита последним. Это делается в полном соответствии с действующим законодательством. Заемщик обязан заранее уведомить банк о своем решении досрочно погасить задолженность. Для этого он пишет заявление (его форма утверждена банком), в котором будет указана как дата досрочного погашения, так и способ оплаты – наличный или безналичный. Банк должен получить такое заявление за 10 дней до указанной даты досрочного погашения. Все эти условия вы сможете уточнить у менеджера банка еще до момента заключения договора, и не стесняйтесь узнавать подробности!

    Требования банка

    Совкомбанк предъявляет достаточно высокие требования к недвижимости как к залогу. Кредит может быть выдан исключительно под залог квартиры, других жилых объектов или нежилого помещения в Москве или на территории Московской области. Но это должна быть ликвидная недвижимость, то есть объектом залога не может быть квартира в панельном или блочном пятиэтажном доме в столице, если он числится в списках на снос. И даже если его в таких списках нет, возможности заемщика будут ограничены – кредит ему выдадут на срок не более одного года.

    Какая еще недвижимость не может быть объектом залога? Это:

    • недвижимость, на которое есть обременение (например, она используется в качестве залога по другому договору), а также если есть лица, которые наделены безвозмездным правом на пользование таким объектом в течение своей жизни;
    • квартира или другое жилое помещение, где владельцем объекта или даже его части является лицо, не достигшее 18 лет.

    Документы для оформления

    Здесь заметим, что возможен кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Оформление кредита возможно только при условии предоставления заемщиком целого пакета документов, в который входят:

    1. Гражданский паспорт,
    2. Как вариант – военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт, даже бумага о постановке на учет в фискальных органах,
    3. Справка о доходах

      (не всегда требуется, ее наличие зависит от качества объекта залога)

      ,

    4. Копия трудовой книжки или соответствующего договора для фрилансера,
    5. Документы, подтверждающие право собственности заемщика на данный объект недвижимости (это должна быть соответствующая регистрация прав собственности, например, документ, который является основанием для возникновения таких прав – бумаги о приватизации, наследовании или факте дарения, договор купли-продажи и т.д.).

    При условии, что заемщик состоит в браке, банк может потребовать соответствующий документ, а заодно письменное согласие супруга на то, чтобы данная недвижимость стала объектом залога. Вообще банк оставляет за собой право потребовать любые дополнительные документы.

    Способы погашения кредита

    Совкомбанк предлагает своим клиентам самые гибкие условия погашения кредита. Вы можете закрывать платежи наличными денежными средствами, которые будете вносить на счет через кассу банка, а можете перечислять деньги безналичным способом, как вам будет удобнее. И в том, и в другом случае оплата за услуги финансового учреждения взимается в соответствии с действующими тарифами.

    652При этом важно соблюдать график, который будет установлен кредитным договором. Там будет четко указана дата платежа – она определяется в индивидуальном порядке. И вносить деньги нужно будет до наступления этой даты. Если она приходится на выходной или праздничный день, то заемщик должен внести средства на следующий же рабочий день после наступления даты платежа.За несвоевременную оплату таких платежей банк предусматривает штрафные санкции в соответствии с требованиями законодательства. Заемщику в таком случае придется платить неустойку в размере 0.3% (но не от всей суммы задолженности, а только от просроченного платежа), причем за каждый день такой просрочки. Кроме того, банк начислит ему штраф в размере 0.01% от суммы кредита. Если просрочки повторятся в будущем, за каждую из них нужно будет заплатить штраф и неустойку.

    Интересные предложения Сбербанка в 2018 году

    Итак, что выгодного и нового может предложить Сбербанк?

    В 2018 году программы кредитования обрели изменения по сравнению с прошлыми годами.

    При этом все ясно раскрывается перед заемщиком, что позволяет выбрать более выгодное предложение.

    Автокредит в СбербанкеГлавные условия автокредита.

    Кредитная программа Максимальная сумма на авто, руб. Проценты, % Срок кредита Первый взнос, % Другое
    Стандартная 45 тыс. – 5 млн. 15-17 3 мес. – 5 лет 15 Для существующих клиентов банка ставка меньше на 1%.
    Государственная (льготная) Авто менее 750 тыс., то размер кредита 85% от стоимости 8-10 До трех лет 15 Покупка только нового авто, которое стоит меньше 1 млн. Ставка зависит от ренансирования, а значит нестабильная.
    Партнерская До 5 млн. 15-17 До пяти лет 15 Приобретение через автосалоны.

    Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием 2018

    Государственное обеспечение (субсидирование), она же льготная программа, помогает снизить проценты и сделать кредит выгодным для клиента. Льготное предложение позволит снизить сумму кредита, что будет составлять 9-10 %.

    Если ранее по льготным предложениям можно было купить только марки отечественных производителей, то в 2018 году Сбербанк распространил льготную программу и на некоторые более дорогие автомобильные марки. Такое новшество позволяет приобрести машину мечты на самых выгодных условиях.

    Но при этом существуют специальные условия, которые не всем позволяют оформить государственное субсидирование.

    Что требуется от клиента для получения кредита:

    1. Возраст должен составлять 21 – 65 лет.
    2. Документы, которые подтверждают личность. В наличии должно быть минимум два документа. То есть это паспорт, загранпаспорт, водительские права и другие.
    3. Книжка о трудовом стаже.
    4. Справка о заработке за три месяца.
    5. Положительная кредитная история.
    6. Первая оплата в размере 15-30%.

    Какие требования предъявляются при выборе марки автомобиля:

    1. Кредит выдается только на отечественные марки.
    2. Государственная программа не распространяется на подержанные автомобили.
    3. Автомобиль должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации.

    Следует отметить, что кредит не выдается женщинам, имеющих детей возрастом до полугода. Также заключается договор по страхованию, который включает дополнительные расходы заемщика, но при этом обезопасит его от неприятных ситуаций, к примеру, аварий.

    Условия получения автокредита физическими лицами

    Известно, что условия договоров касательно кредита могут быть разными у физических и юридических лиц.Рассмотрим, какие документы должны быть в наличии при оформлении автокредита для физических лиц в Сбербанке в 2018 году:

    • копии паспорта заемщика всех страниц;
    • копия водительских прав;
    • заявление, установленное банком;
    • справка о заработной плате;
    • справка о трудовом стаже.

    Читайте также!  Единая упрощенная налоговая декларация — советы по оформлению

    После предварительной договоренности между банком и заемщиком потребуются такие документы:

    • ксерокопия паспорта машины;
    • документ, который подтверждает внесение первого платежа;
    • договор купли-продажи между соискателем и салоном;
    • страховой полис, его оригинал и копия;
    • счет, по которому будет осуществляться оплата оставшейся части.

    Копии и справки необходимо заверять.Что касается тонкостей оформления договора, они могут быть следующие:

    1. Страхование от невыплат. Машина, которая покупается, оформляется по договору как залог.Условия автокредита в СбербанкеЭто предоставляет банку уверенность в том, что заемщик не будет уклоняться от ежемесячной оплаты.В противном случае, если клиент входит в задолженность перед банком, то его автомобиль будет изъят в качестве ущерба.На реализованные средства будет произведено погашение задолженности.
    2. Валюты кредита. Купить автомобиль в Сбербанке можно в таких валютах: рубли, евро, доллары.Выбор следует за заемщиком.Наиболее распространены случаи покупки — в рублях, так как в наши дни это наиболее стойкий эквивалент.Но при этом процентные ставки будут выше.
    3. Сумма. Максимальная и минимальная сумма зависит от выбранной валюты.Однако есть эквивалент уже с учетом первого взноса.
    Сумма / валюта рубль доллар евро
    максимальная 45 000 1 400 1 000
    минимальная 5 000 000 150 000 120 000

    Процентные ставки

    В некоторых баках проценты зависят от первоначального взноса, то есть чем больше первый взнос, тем меньше будут последующие проценты. В Сбербанке действует иная система, которая зависит непосредственно от выбранной валюты.

    Валюта/срок До года От 1 года до 3 лет От 3 до 5 лет
    Рубли 14,5 % 15,5 % 16 %
    Евро, доллар 11, 5 % 12,5 % 13 %

    В 2018 году появилось специальное предложение по покупке автомобилей таких марок как Seat, Audi, Volkswagen, KIA, Skoda. Для этих марок установлены специальные предложения по ставкам.

    Купить можно как новый, так и поддержанный автомобиль. Главное условие — покупка совершается через салоны.

    Проценты следующие:

    Валюта До 1 года 1 – 3 лет 3 – 5 лет
    Рубли 13,5 % 14,5 % 15 %
    Доллар, евро 10,5 % 11,5 % 12 %

    С ухудшением финансовой ситуации в стране, в банках начали запускаться беспроцентные кредиты. Покупатель не будет переплачивать ни копейки сверх стоимости автомобиля.

    Так как договор составляется между дилером и покупателем, то машина покупается в рассрочку. После того, как договор заключен, от дилера ничего не требуется, а далее финансовыми вопросами занимается банк.

    Единственный недостаток в беспроцентной ставке – это первая оплата взноса размером 35% от стоимости автомобиля.

    Где можно получить автокредит без первоначального взноса

    При всем своем желании обрести машину, не каждый может внести сумму от первой процентной ставки. Но далеко не все банки предоставляют такую услугу, как получение автокредита без первоначального взноса.

    Где получить автокредитВ тех банках, в которых предоставляется эта услуга, действует ряд ограничений: возраст, доходы, наличие прописки, укорочение сроков погашения.

    Сбербанк относится к немногим банкам в России, где можно оформить кредит без первоначального вноса. Для этого необходимо обязательное подтверждение того, что транспорт застрахован.

    Читайте также!  Классификатор ОКПД 2 с расшифровкой по видам деятельности 2019

    По договору, машина будет являться залогом до полного погашения задолженности. Поданная заявка на такой тип кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней.

    И еще один важный и положительный момент такого кредитования заключается в том, что при желании полностью погасить долг, банк не взымает штрафных санкций. Но с другой стороны, кредит без первоначального взноса в остальных случаях не выгоден.

    Увеличивается ежемесячная ставка, сокращаются сроки выплат. Такой вид кредитования лучше брать в крайних случаях.

    Совкомбанк. О вкладах физических лиц в Совкомбанке в 2018 году можно узнать на нашем сайте.

    О вкладах физических лиц в Московском кредитном банке в статье. Виды вкладов, проценты на них и условия открытия депозита.

    Нормы расхода топлива в 2018 году здесь.

    Досрочное погашение кредита

    Многие считают, что если появилась возможность выплатить весь кредит, то так будет экономнее. Однако не всегда происходит именно так.

    Большинство банков исключают такую услугу, как досрочное погашение. Ведь в этом случае клиент не будет переплачивать по процентным ставкам, что невыгодно банкам.

    Не стоит забывать то, что банк – это коммерческое лицо, а переплаты клиентов – его прибыль. Сбербанк не является исключением, но очень часто идет на уступки заемщику.

    Что же тогда происходит в этом случае? Полностью погасить ссуду можно только через три месяца.

    Первое, что нужно сделать — пересчитать долг на калькуляторе, который есть на сайте банка. Так как изначально сумма была рассчитана на «нормальное» погашение.

    Перекрывая задолженность полностью – проценты уменьшаются, заемщик выигрывает, а банк не получает прибыли.

    Еще следует взять во внимание, каких видов бывают платежи:

    1. Дифференцированный платеж — это когда сумма рассчитывается каждый месяц на фактическом остатке долга. Погасить задолженность можно любым удобным способом.Средства будут списаны в день оплаты.Что нужно делать при таком виде платежа:

      пополнить счет на необходимую сумму;

      обратиться в офис банка в день погашения;

      сотрудник банка закрывает кредит.

    2. Аннуитетные платежи – каждый месяц оплачивается постоянная сумма.Погашение ссуды происходит немного иначе.Сначала со счета будет произведено погашение необходимым количеством средств.Потом в дату платежа подписывается договор по погашению кредита.

    Порядок действий при полном погашении:

    • пополнить счет;
    • обратиться в офис Сбербанка и подписать документы о досрочном погашении.

    При покупке транспорта в кредит банки предоставляют разнообразные предложения.

    Необходимо разобраться, изучить все предложения и выбрать для себя оптимальные и выгодные условия.

    Сбербанк может предложить своим клиентам несколько программ по автокредиту, государственное субсидирование, прозрачность условий для физических лиц и наиболее оптимальное досрочное погашение.

    Как получить автокредит в Сбербанке узнайте из видео.

    Программа «Кредитный доктор»

    Программа «Кредитный доктор»

    Испорченная кредитная история — это проблема, которая накладывает отпечаток на дальнейшие попытки получить сумму в кредит. Её нельзя аннулировать, но можно постараться улучшить.

    Единственным способом улучшения КИ является своевременное погашение полученных кредитов. После завершения выплат банковская организация отправляет отчёт в бюро кредитных историй о том, что заёмщик полностью погасил задолженность перед банком.

    Один успешно погашенный кредит не сможет показать заёмщика с положительной стороны. Для полного исправления ситуации нужно воспользоваться несколькими займами на разные суммы, а также сроки. Это позволит поднять уровень заёмщика перед банками и не оставит сомнений в его дисциплинированности.

    Многие МФО предлагают улучшить кредитную историю. Однако процентные ставки в них высоки, и остаётся риск того, что после прохождения всех этапов сотрудничать с заёмщиком согласятся только микрофинансовые организации, а крупные банки снова будут отказывать.

    Совкомбанк разработал банковский продукт с мягким названием «Кредитный доктор». Однако многие люди задают вопрос: что такое «Кредитный доктор» в Совкомбанке? В отличие от других сервисов, программа гарантирует получение займа в 100 000 руб. и выше, если заёмщик покажет себя с выгодной стороны.

    Услуга «Кредитный доктор» от Совкомбанка состоит из трёх этапов. Возможно, придётся переплатить больше, чем у ближайших конкурентов, но в итоге высока вероятность получения крупного займа.

    Программа предназначена для клиентов, которые ранее испортили кредитную историю. Главная цель этого продукта в постепенном исправлении КИ для дальнейшего получения займов в Совкомбанке, а также других банковских организациях.

    Исправление КИ требует от заёмщика ответственного отношения к работе с банковской организацией. Суть программы заключается в постепенном исправлении кредитной истории путём увеличения кредитного лимита, а также своевременного погашения займа в установленные сроки. Средняя длительность активного предложения от банка составляет полтора года. Этого срока хватает для исправления плохой КИ.

    Этапы исправления кредитной истории

    Этапы исправления кредитной истории

    Улучшение кредитной истории для обращающегося клиента происходит не сразу, а в несколько этапов. После того как каждый из них будет завершён, можно получить займ и исправление КИ.

    Первый этап «Кредитный доктор»

    Первый шаг — это минимальный займ в 4999 или 9999 руб. Условия предоставления первого этапа следующие:

    • клиент выбирает одну из программ: в 4999 или 9999 руб., в зависимости от выбора услуги он получит кредит в 100 000 руб. или более после окончания всех этапов;
    • процент по кредиту равен 34,9% в год: он предоставляется по карте MC Gold «Золотой ключ».

    Перед первым этапом подаётся запрос в кредитное бюро. Это действие нужно для выяснения причины, по которой КИ клиента была испорчена. После этого клиенту предоставляют формальный кредит на небольшую сумму, которую он не получает на руки.Через услугу «Кредитный доктор» Совкомбанк предлагает маркетинговый ход для мотивации заёмщиков к исправлению рейтинга клиента.

    В пакет получаемых услуг входят следующие нюансы.

    1. Премиальная карта MasterCard «Золотой ключ». Изначально она имеет нулевой кредитный лимит, но в дальнейшем банк его увеличит. На ней можно хранить собственные средства, на которые идёт начисление в виде 5% годовых. К этому пластиковому носителю предусмотрен кэшбэк в виде 5%.
    2. Кредитный отчёт из бюро кредитных историй, по которому клиент узнаёт о проблемах с прошлым кредитованием, а также о текущей ситуации по КИ. Совкомбанк сотрудничает только с крупными БКИ: Эквифакс, НБКИ, ОКБ и другими. Поэтому в данные организации будет передан запрос о состоянии кредитного рейтинга клиента. На основе полученной информации будет принято решение о вступлении в программу «Кредитный доктор».
    3. Страхование имущества или здоровья. Эта услуга страхует заёмщика при наступлении несчастного случая, однако нужно внимательно ознакомиться с её условиями.
    4. Карта для совершения расчётов MasterCard Unembossed. Синяя карта выдаётся для совершения операций по погашению. Пользоваться ей просто: достаточно пополнить счёт до нужной для оплаты суммы в ближайшем банкомате. В день платежа финансовые средства спишутся в автоматическом режиме.

    В начале программы получение денежных средств не предполагается, однако небольшая сумма, вносимая на ежемесячной основе, позволит постепенно исправлять историю по кредитам и пройти на второй этап.

    Он оказывается «камнем преткновения», мешающим многим клиентам согласиться на участие в программе. Это связано с многочисленными отрицательными отзывами от клиентов, желающих получить финансовые средства на первом этапе. Для того чтобы понять условия договора, его необходимо внимательно изучить.

    Деньги на карту

    На втором этапе происходит подписание нового договора, где клиент ставит подпись, означающую согласие с условиями. Дойти до второго шага можно только через успешное прохождение первого.

    Второй этап — это денежный кредит под названием «Деньги на карту». Условие банка — это начисление средств в размере от 10 000 до 20 000 руб., для того чтобы клиент осуществлял безналичные расчёты. При этом процентная ставка установлена в 33,3%.

    Предоставления программы и банковском договоре. Если нарушить один из его пунктов, тогда нет гарантии, что заёмщик дойдет до третьего этапа.

    За снятие средств в банкомате Совкомбанка взимается комиссия в виде 2,9% от суммы. Оплата через безналичный расчёт производится без комиссии.

    Экспресс плюс

    Денежный кредит «Экспресс плюс» – это такой же займ, как и на втором этапе, но только с большей суммой, предоставленной банковской организацией. Третий шаг предполагает получение кредита от 30–40 тысяч рублей или от 40–60 в зависимости от выбранной программы.

    Срок, который отводится на оплату кредита, может быть 6, 12 или 18 месяцев. Ставка по процентам уже меньше и варьируется от 21,5% до 31,5%. Финансовые средства поступят на синюю дебетовую карту.

    Итог прохождения этапов

    Итог прохождения этапов

    Если три шага пройдены, клиенту одобрят кредит от 100 000 руб. и выше. Завершив услугу «Кредитный доктор» от Совкомбанка, заёмщику предоставляется:

    • исправление финансового досье как результат использования программы;
    • бесплатные консультации от работников Совкомбанка по состоянию кредитной истории и возможности её исправить;
    • после прохождения первого этапа программы клиенту предоставляют кредит на лояльных условиях;
    • если все этапы были пройдены ответственно, тогда происходит получение кредита в 100 000 руб. и улучшение КИ.

    Однако Совкомбанк оставляет право отказать клиенту, поэтому банковский продукт может быть не предоставлен. Предпосылки, которые привели к такому решению, не озвучиваются. К вероятным причинам, повлекшим отказ от перечисления кредита в 100 000 руб. и более, относят:

    • нарушение правил, установленных договором;
    • несоответствие требованиям банка;
    • неодобрение со стороны службы безопасности или низкий кредитный рейтинг заёмщика;
    • иные причины, относящиеся к внутренним, которые банковская организация не разглашает.

    Риск получить отказ на финальном этапе существует, но клиент всё равно остаётся в плюсе, поскольку он исправил КИ и может попробовать отправить заявку в другую банковскую организацию.

    Требования к клиентам

    Услуга «Кредитный доктор» от Совкомбанк предполагает определённые требования к клиентам. Поэтому перед обращением в банк нужно изучить каждое из них. Для того чтобы заявка на участие в программе была одобрена, нужно соблюдать следующие условия:

    • возраст заёмщика должен быть от 18–65 лет;
    • гражданин должен быть дееспособным и платёжеспособным;
    • иметь постоянную регистрацию на территории РФ более шести месяцев.

    Все вышеперечисленные требования относят к основным условиям, но есть ещё и второстепенные: погашать займ весь срок кредитования, а также вносить платежи без просрочек.

    Тот факт, что допускать просрочки нельзя, понятен. Поскольку клиент, участвующий в восстановлении положительной кредитной истории, должен стабильно вносить платежи и показать себя, как положительный заёмщик.

    С досрочным погашением всё намного сложнее. Банки не приветствуют несвоевременное окончание кредитных обязательств, поскольку теряют прибыль. Это может послужить препятствием для участия в программе.

    Отзывы о программе

    Отзывы о программе

    Многие отзывы о «Кредитном докторе» от Совкомбанка негативные. Это связано с тем, что люди не до конца понимают суть услуги и её основные условия. Существует часть комментариев, вызванных тем, что клиентам отказывают после первого или второго этапа.

    Но есть и комментарии, в которых заёмщики благодарят Совкомбанк за подобный вид услуги, позволивший исправить КИ.

    «Я успешно прошла все три этапа по программе «Кредитный доктор». В итоге моя история по кредитам так и не была исправлена. Для меня это зря потраченные деньги и обман со стороны банка. Не нужно доверять рекламе».

    «Пользовался «доктором» в прошлом году. С одной стороны услуга затратная, но она полностью оправдывается исправлением кредитной истории. После Совкомбанка подал заявку на кредит в Почта Банке и сразу одобрили. Спасибо за эту программу».

    «Брала кредит по просьбе двоюродного брата. Сначала оплачивал, как положено, а потом пропал и со мной не общается. Моя кредитная история испортилась, и я не могла взять займ даже в микрофинансовой организации. Услышала от знакомой о «кредитном докторе» от Совкомбанка. Прошла три этапа и получила крупную сумму в кредит. Я называю эту программу полезной для тех, кто действительно попал в сложную ситуацию. Поэтому всем рекомендую».

    «Я заполнила онлайн-заявку и отправила её в Совкомбанк. Затем мне позвонила девушка и сообщила, что я могу явиться в отделение и продукт «Кредитный доктор». Однако деньги я на руки не получу, поскольку оплата 5000 пойдёт в счёт страховки. Если я все исправно выплачу, тогда у меня есть шанс получить 20000 в кредит. Вот думаю, согласиться или нет».

    Анастасия

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: