База кредитных автомобилей

Планировалось, что созданная правительством единая база залоговых авто сделает невозможной продажу кредитных машин. Однако добиться этого так и не удалось. Сегодня, чтобы обезопасить себя от покупки транспорта в залоге, покупателю необходимо «пробивать» машину сразу в двух базах данных. Тем не менее, даже это в некоторых случаях не гарантирует отсутствия обременения по авто.

Особенности приобретения машин в кредит

Проверка по базам авто в залоге

Приобретая автомобиль в кредит, покупатель должен понимать, что автосалон, в котором оформляется сделка, является всего лишь посредником. Фактически же отношения строятся между покупателем и банком. Именно финучреждение является основным игроком в сделке, поскольку осуществляет финансирование. А автолюбитель становится обладателем желаемой машины только в долг.

До тех пор, пока не будет полностью выплачен займ, покупатель не сможет стать реальным собственником машины, а будет продолжать пользоваться транспортным средством с кредитным обременением. Более того, оформляя покупаемое средство передвижения в залог по условиям кредитного договора, автолюбитель оставляет в банке и ПТС. Хотя ряд банков уже не ставит такое условие и передает ПТС залогового автомобиля покупателю, это играет и отрицательную роль. Ведь часто мошенники в доказательство чистоты объекта продажи демонстрируют паспорт машины, которая фактически находится в залоге.

Отношения по поводу приобретаемого по автозайму транспортного средства строятся на основе залоговых и кредитных документов, которые имеют первостепенное значение по сравнению с любыми последующими договорами купли-продажи. Поэтому нужно четко понимать специфику пользования залоговым имуществом и все риски, которые возникают при покупке машины на вторичном рынке.

Залоговый автомобиль – специфика и преимущества

Покупатель может воспользоваться преимуществами покупки залогового автомобиля. Речь идет не о приобретении машин у мошенников, а о вполне законной схеме, когда банк выставляет на продажу машины, изъятые у владельцев, например за неуплату кредита. Преимуществом такой операции будет:

  • возможность купить относительно новые модели машин;
  • более низкие цены на залоговое имущество;
  • прохождение машиной проверки чистоты сотрудниками банка;
  • продавцом будет выступать ответственный субъект – финучреждение.

В то же время существует и опасность, что предлагаемые банком цены залогового имущества будут выше, чем на аналогичные машины, покупаемые обычным способом на вторичном рынке. Естественно, такая машина уже будет с пробегом. Поэтому важно оценить все риски и проанализировать альтернативные варианты приобретения машины. Но если вы соглашаетесь на покупку залогового авто, следует соблюдать два правила:

  1. сделку должно проводить финучреждение;
  2. договор необходимо юридически оформлять в обязательном порядке, чтобы исключить возможные споры с третьими лицами.

База кредитных автомобилей: варианты проверки

При покупке машины на вторичном рынке обязательно нужно проверять юридическую чистоту автомобиля в ходе непосредственного контакта с продавцом. Необходимо собрать весь пакет документов, подтверждающих право собственности продавца на машину, включая договор купли-продажи, ПТС. Также следует проверить наличие КАСКО, которое однозначно оформляется при покупке авто в кредит, изучить документы страхования, уточнить номер кузова и т.д. В то же время это не даст полной гарантии, поэтому необходимо воспользоваться проверкой машины по соответствующим реестрам:

  1. Реестру залогов Федеральной нотариальной палаты.
  2. Реестру Федеральной службы судебных приставов.
  3. Базе данных Национального бюро кредитных историй.
  4. Базе данных ГИБДД.
  5. Путем проверки по банкам и отдельным бюро кредитных историй.

Целесообразно проводить анализ по большему числу баз, чтобы снизить вероятность покупки кредитного автомобиля.

Проверка кредитных авто по данным ФНП

Государственный сервис налоговой палаты (reestr-zalogov.ru) отражает данные по выданным кредитам. Информация этого реестра формируется за счет данных кредиторов, а получить сведения можно по данным заемщиков или VIN-параметру кредитной машины. Стоимость пользования сервисом отсутствует, однако полученные данные носят лишь справочное значение, а для формирования выписки нужно обращаться к нотариусу.

В случае невнесения информации финучреждение теряет право требовать с покупателя возврата купленного в кредит авто, находящегося в залоге. Фактически это будет означать, что покупатель будет добросовестным, поскольку он предпринял меры по выяснению факта залога, но не мог об этом узнать по вине банка. Покупка же машины, данные по которой внесены в Реестр, — это очень рискованное мероприятие.

База ФНП

В то же время такая база имеет ряд недостатков:

  • отсутствует четко прописанная обязанность банков формировать данный реестр, поэтому даже добросовестный покупатель будет вынужден судиться с финучреждением;
  • до конца не определен механизм исключения авто из базы при досрочном погашении кредита;
  • отсутствует механизм подачи данных автоломбардами.

Отслеживание по данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП)

Данная база позволяет проследить не столько данные кредитных или залоговых автомобилей, сколько информацию по ее продавцу. Именно поэтому в момент переговоров с ним, нужно обязательно выяснить его паспортные данные.

Реестры ФССП

В реестре ФССП представлена информация о судебных исках и возможных взысканиях. В то же время роль такого реестра не должна переоцениваться, ведь в нем указаны только данные по проблемным продавцам и имуществу. Если же кредитное авто все еще в залоге, но владелец оплачивает взносы, то данных по ФССП не будет.

НБКИ и кредитная история

Такая база данных была создана Российской ассоциацией банков и содержит сведения о более чем 1,5 млн. машин, приобретенных по автокредиту и находящихся в залоге. Несомненным плюсом данной системы является значительное число ее субъектов – более 1200 финорганизаций, которые и представляют сведения в базу. Для проверки по Базе залоговых авто необходим VIN-данные машины или номер ПТС.

Чтобы получить информацию из Базу НБКИ можно воспользоваться сервисом Mycar Info. После запроса происходит обращение в Базу и формируется отчет, который может быть доставлен вам на электронную почту. Отчет может быть красного и зеленого цвета. В первом случае подсвечивается факт обнаружения объекта в Базе, а во втором – показывается, что машины в Базе НБКИ нет. Если покупаемый вами автомобиль находится в залоге, то в отчете вы увидите модель и марку машины, дату завершения срока нахождения в залоге. Стоимость проверки в таком сервисе составляет 990 руб.

Доступ к базе НБКИ при помощи онлайн-системы

Также выписку из Базы можно заказать у организаций, которые сотрудничают с НБКИ.

База данных ГИБДД

База ГИБДД содержит информацию о машинах, в отношении которых есть сведения ограничивающего или проблемного характера о:

  • ТС и его регистрации собственниками;
  • ДТП;
  • нахождении в розыске;
  • наличии ограничений на регистрацию ТС в ГИБДД.

При этом для проверки факта нахождения машины в залоге предлагается перейти на сайт ФНП.

Чем дополнить проверку по базам кредитных машин?

Проверка автомобиля должна производиться по нескольким доступным базам данных. Экономить в этом вопросе нецелесообразно. Дополнительно можно предпринять ряд действий и ориентироваться на такие правила:

  1. проверяйте договор купли-продажи авто;
  2. не покупайте машины с частой сменой владельцев, что указано в ПТС;
  3. избегайте покупки авто по доверенности;
  4. если продавец покупал авто в салоне, то надо потребовать доказательства, что машина оплачена без оформления кредита;
  5. совершайте сделку в салонах официальных автодилеров;
  6. если известен факт покупки в кредит, то надо проверить в банке, погашен ли кредит в полном объеме и нет ли претензий со стороны финучреждения;
  7. избегайте чрезмерно заниженных цен на авто.

Гарантировать безопасность на 100% при покупке б/у автомобиля практически невозможно. Желательно ответственно подойти к проверке факта невыплаты кредита и нахождения машины в залоге. Воспользоваться можно всеми указанными выше способами. Но даже при наличии возможности проверки по множеству баз более безопасным способом является покупка машины в проверенном и надежном автосалоне. Хотя это не исключает необходимости проведения самостоятельной проверки.

Покупка залогового автомобиля. Правила выбора

(94.11%)

голос(ов)

Выкуп кредитных авто от «ПаркАвто»

В соответствии с законом, выкуп кредитных машин может осуществляться только при наличии письменного согласия банка. В зависимости от того, каким способом будет погашаться задолженность, существуют 2 варианта сделки:

  • Полная выплата денежных средств автовладельцу. При этом он сам занимается погашением своей задолженности.
  • Перечисление остатка по договору и выплата остатка наличными или переводом на банковский счет бывшему автовладельцу.

Первый способ несколько удобнее в плане того, что на компанию, выкупающую кредитный автомобиль, ложится полная ответственность по погашению обязательств. Во втором случае обременение может быть снято только после того, как бывший автовладелец выплатит остаток. Поэтому такие сделки являются скорее исключением, чем правилом.

После того как долг погашен, банком инициируется процедура снятия обременения, при этом новому собственнику выдается справка об удалении ТС из базы с ограничением для продажи. При наличии этой справки можно совершать любые регистрационные действия, даже если банк не успел удалить соответствующую запись из ограничительной базы.

Документы, необходимые для выкупа кредитного автомобиля:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • разрешение банка, позволяющее продать авто;
  • свидетельство о регистрации (СТС);
  • паспорт транспортного средства (ПТС, если он находится на руках);
  • страховой полис.

В зависимости от того, с какой организацией и на каких условиях заключался договор, ПТС автомобиля может остаться в банке в качестве залога или может быть выдан на руки автовладельцу. В любом случае потребуется разрешение, о котором говорилось выше.

В случае если ПТС находится в банке, можно получить его на руки самому владельцу для совершения сделки. Но это решение принимается службой безопасности только при наличии гарантий об уплате долга. Плюс такого решения — скорость сделки по продаже автомобиля. Стоит отметить, что такое решение банк может принять при наличии договора о выкупе с юридическим лицом (автосалоном).

Если начинаются проблемы с выплатами по кредиту, в некоторых случаях организация может самостоятельно выставить на продажу залоговое имущество. Обычно к такому способу прибегают либо на стадии досудебного урегулирования, либо по решению суда. Выкупленный на таком аукционе автомобиль теряет до 30% своей стоимости, а выплаченная сумма идет на погашение.

Компания «ПаркАвто» также производит выкуп кредитных авто по системе Trade-in. При этом автовладелец может полностью рассчитаться по займу и не остаться при этом без транспортного средства, снизив сумму обязательных платежей. Этот способ подойдет и тем, кто в силу каких-либо причин решил сменить класс или марку машину.

В свете всего сказанного выше:

  • выкуп кредитного авто — возможность избавиться от долгов с минимальными потерями средств;
  • скорость и чистота сделки — компания «ПаркАвто» гарантирует, что после заключения договора все обязательства перед банком будут погашены, а кредитная история останется чистой.

Компания «ПаркАвто» осуществляет выкуп любых кредитных автомобилей. Если вы решили воспользоваться этой услугой, заполните заявку на сайте или закажите обратный звонок. Наши консультанты в кратчайшие сроки свяжутся с вами и ответят на все интересующие вопросы.

Реестр залогов

С 2013 года в России функционирует электронный реестр уведомлений о залоге движимого имущества, созданный Федеральной нотариальной палатой. На сегодняшний день это крупнейшая  база существующих залоговых автомобилей в России. Внесение данных в систему осуществляется нотариусами, которым кредиторы подают сведения о выданных займах.

Получить информацию о наличии обременения по автотранспорту можно на сайте Реестра залогов. Запросы формируются как по ФИО заемщика (если они известны), так и по VIN-коду самой машины. Платить за запрос в систему потребуется только в том случае, если необходим официальный документ, заверенный у нотариуса.

Важно знать, что, в соответствии с изменениями ГК РФ, с 01.07.2014г., если имущество не внесено в реестр залогов, то при его продаже кредитор может его потерять. Если сделка состоялась после этой даты, покупатель имущества, сведения о котором в реестре отсутствуют, считается добросовестным, а залог – теряет силу.

База залоговых машин, которая заполняется нотариусами, по праву считается одним из самых полных и удобных источников информации о наличии обременения по транспортному средству. Однако, и у этого сервиса тоже есть недостатки:

  • банки все еще не обязаны вносить туда информацию, поэтому отсутствие данных в реестре не является полноценным гарантом;
  • не совсем ясно, каким образом снимается отметка о наличии обязательств по имуществу при досрочном погашении кредита.

База данных НБКИ

Второй популярный источник получения сведений о наличии обременения по имуществу – база по кредитным автомобилям Национального бюро кредитных историй. Этот реестр, в отличие от предыдущего, создан не на данных нотариусов, а на той информации, которая подается банковскими организациями и другими кредиторами в бюро кредитных историй.

Проверка транспортного средства осуществляется по VIN-коду машины или номеру техпаспорта. Здесь стоит отметить, что, в отличие от реестра уведомлений о залоге движимого имущества:

  • запросы осуществляются только на платной основе (450 руб.), но единожды в год физическому лицу позволено воспользоваться бесплатной проверкой;
  • список банков, подающих данные в НБКИ, ограничен финансовыми учреждениями, с которыми бюро сотрудничает.

Многие уверены, что Госавтоинспекция ведет учет кредитных авто, однако, имеющиеся массивы данных этого учреждения содержат только ту информацию, которая связана с ее функциями (к примеру, нахождение ТС в угоне). Во всех остальных случаях сотрудники дорожной инспекции пользуются реестром нотариусов или бюро кредитных историй.

Если подвести итоги, то:

  • сегодня существует всего две базы данных, где хранятся сведения по залогам ТС;
  • оба источника не дают 100% гарантии об отсутствии обременений по приобретаемому транспортному средству, т. к. ни один из них не содержит исчерпывающей информации;
  • чтобы сэкономить время и деньги, в первую очередь машину следует проверить в реестре, который формируется нотариусами.

Однако, даже при отсутствии сведений в обеих базах данных, не стоит пренебрегать элементарными правилами проведения сделки, такими как:

  1. По возможности старайтесь покупать машину при наличии у продавца оригинала ПТС (по крайней мере, дубликат не должен быть получен в результате его утери).
  2. Избегайте сделок по покупке транспортных средств с длинной вереницей собственников в техпаспорте.
  3. Не приобретайте транспортное средствопо доверенности.
  4. По возможности попросите продавца предоставить первичные документы на авто – договор купли-продажи с автосалоном, приходный ордер. Если их нет – это должно вызвать соответствующие вопросы покупателя.
  5. Ознакомьтесь с договором страхования ТС. Если машина оформлена в кредит, ссылку на это можно увидеть в договоре.
  6. Не покупайте автомобиль по заведомо более низкой цене, чем рыночная. Чтобы выяснить этот момент, достаточно воспользоваться интернетом.

Важно знать, что даже отсутствие сведений в базах и соблюдение правил проведения сделки еще не гарантирует, что имущество не находится в залоге. Ведь российское законодательство позволяет выдавать займы не только банкам, но и ломбардам, и даже частным лицам. В этом случае узнать о наличии залога по транспортному средству практически невозможно. Поэтому, после того, как проведены все необходимые проверки, и отсутствуют видимые причины для отмены сделки, не забудьте спросить свою интуицию. Если продавец нервничает, торопит события, или ведет себя несколько странно, возможно, стоит отказаться от выгодной, на первый взгляд, покупки, доверившись своему внутреннему чутью.

Сейчас читают на сайте:

  1. Описание возможностей 4-х сайтов для онлайн проверки автомобилей
  2. Как продать кредитную машину
  3. Покупка залогового автомобиля у банка
  4. Как узнать при покупке — кредитная машина или нет

Как пробить ПТС самостоятельно

Любители легкой наживы используют многочисленные схемы мошенничества. Чуть ниже приведем две, наиболее распространенные:

  1. Автомобиль-«двойник». Данный вид мошенничества был очень популярен несколько лет назад. Суть его заключалась в несанкционированном получении дубликата ПТС по якобы утерянному документу, выданному еще во времена Советского Союза.
  2. «Воздушная» таможенная декларация. Использовалась недобросовестными перекупщиками подержанных авто при продаже автомобиля. Мошенники предъявляли таможенную декларацию, которая была выдана на основании ранее действовавшего удостоверения. При этом продавец утверждал, что все пошлины за ввоз и транспортные налоги уплачены, а сам автомобиль «чист».

Очевидно, что законом запрещены любые виды мошенничества. Поэтому при обнаружении поддельных документов, ПТС автомобиля изымается, и эксплуатация его, соответственно, приостанавливается. Возникает чрезвычайно неприятная ситуация для покупателя транспортного средства, добросовестно оплатившего его стоимость.

Как же потенциальному владельцу подержанного авто избежать подобных неприятностей и обезопасить себя на момент покупки? Только доскональной проверкой всех документов. На первом этапе сделать это можно самостоятельно, но лучше всего воспользоваться всероссийской базой данных ГИБДД.

Итак, на что в первую очередь следует обратить внимание, если вы собираетесь приобрести автомобиль с пробегом и уже нашли для себя подходящий вариант?

Внимательно изучите полученный у владельца транспортного средства ПТС. Вас должно насторожить, если документ проштампован словом «дубликат».

Объясним почему:

  1. Очевидно, что дубликат документа выдают в случае утери предыдущего ПТС, но кто может гарантировать, что он на самом деле был потерян? Вполне возможно, что автомобиль находится в угоне, а «новый» ПТС получен незаконным путем.
  2. Кроме того, повторный ПТС выдается владельцу в случае нахождения авто в залоге у банка или любой другой кредитной организации. Конечно, по законодательству банк не имеет права забирать оригиналы документов на транспортное средство у владельца, однако на практике часто наблюдается иная ситуация. Оригинал ПТС забирает себе на хранение кредитная организация, а владелец, решив продать залоговое авто, пишет в ГИБДД заявление об утере документа, получая в последствие его дубликат.

Обязательно обращайте внимание на графу «владелец авто». Если транспортное средство числится за лизинговой компанией, то на нем могут висеть долговые обязательства.

В наше время достаточно велик шанс нарваться на кредитный автомобиль и к величайшему сожалению единой базы кредитных авто в РФ не существует.

При покупке остается лишь тщательно проверять личность владельца, дабы не оплачивать впоследствии еще и чужие долги.

В том случае если транспортное средство не снято с учета, то в базе ГИБДД его проверка осуществляется по номерному знаку. В противном случае идентификация авто может быть произведена по VIN (уникальному коду ТС), серии и номеру ПТС.

Проверка ПТС на подлинность при покупке машины

Первое, на что необходимо обратить внимание при проверке ПТС, это наименование государственного органа, который его выдал. Важно знать, что для любого авто, ввезенного из-за границы, местом выдачи ПТС могут быть только таможенные органы.

  1. Второй по значимости момент – серия и номер ПТС. В срок до 2008 года для транспортных средств серия ПТС начиналась с литеры «Т» (исключение составляли иномарки с российской сборкой). С начала 2008 года в РФ стали выпускать ПТС с серией, начинающейся на литеру «У».
  2. Далее необходимо сверить правильность указания кода региона (в котором выдан ПТС и который указан в документе). ПТС распечатывается на компьютере в электронной форме, в некоторых случаях допускается его написание от руки (крайне редко).
  3. Еще один момент, который должен вас заинтересовать – это количество владельцев по ПТС и то, как часто они менялись. Очевидно, что значительное число собственников и многократная их смена должны насторожить будущего владельца.
  4. Относительно дубликата ПТС можно сказать следующее: обязательно необходимо смотреть время выдачи. Если между моментом «потери» оригинала ПТС и выдачей дубликата слишком короткий промежуток времени или того хуже он выдан в другом, отдаленном регионе, следует задуматься.
  5. Вы всегда сможете проверить авто на предмет угона, обратившись к дежурному сотруднику полиции в отделении либо на любом стационарном посту ГИБДД.

Кроме этого существуют всевозможные онлайн сервисы при помощи которых можно быстро получить актуальную информацию об автомобиле: растаможен ли он, уплачены ли по нему все начисленные налоги и пошлины.

Воспользоваться сервисами можно на сайте ГНИВЦ ФТС России и сайте ФГУП РОСТЭК. Подобная информация содержится также на официальном сайте ГИБДД.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: