В каком банке лучше взять автокредит + отзывы

Деньги нужны всегда и всем. Особенно молодым семьям, еще не заработавшим и не накопившим достаточную сумму на приобретение квартиры, машины, мебели и многих других вещей. Но и всем остальным часто необходима определенная сумма денег на различные цели, такие как ремонт квартиры, обновление мебели и бытовой техники, образование детей, путешествия.

Где лучше взять кредитСвободной наличности сегодня ни у кого нет, все стараются инвестировать деньги для получения прибыли, поэтому взять деньги в долг у друзей или близких людей довольно-таки проблематично.

В таких случаях выручить могут кредиты, выдаваемые банковскими учреждениями. Банками разработаны различные кредитные программы, из которых можно выбрать одну, оптимально подходящую для конкретного случая.

Виды кредитов

В зависимости от того, какая появилась потребность в денежных средствах, заемщики выбирают определенный вид кредита.

Абсолютное большинство банков предлагают следующие виды кредита:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • автокредит.

Потребительский кредит пользуется наибольшим спросом у заемщиков. Он представляет собой выдачу денежной массы на приобретение современной бытовой техники и красивой мебели, на качественный ремонт в помещении, совершение туристической поездки. Для получения такого кредита не требуются поручители, а залогом может быть движимое и недвижимое имущество.

По потребительским кредитам часто высокие процентные ставки. И сумма, которую банк готов выдать заемщику, небольшая.

Ипотечный кредит предназначен для осуществления большой мечты – покупки собственного жилья. В этом случае заемщик должен иметь на руках определенную сумму наличных денег для первоначального взноса. Она может составлять 10–30 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Недостающую сумму выдает банк под определенную процентную ставку годовых. В качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость, но многие кредиторы, кроме этого, требуют и наличие поручителей.

аннуитетные платежи что этоВ большинстве банков ипотечный кредит выдается по схеме аннуитета. Читайте аннуитетные платежи — что это и чем отличается от диференцированных платежей.

Если же вам не нужен кредит, и, наоборот, думаете куда бы вложить деньги, рекомендуем эту статью. Кроме банковских депозитов описаны и другие варианты для инвестиций.

Автокредит представляет собой простой и быстрый способ решения такого вопроса как покупка автомобиля. За получением данного вида кредита обращаются очень многие клиенты. Предлагаемая банком сумма не превышает стоимость приобретаемой транспортной единицы, которая и будет залогом при получении автокредита.

Выбор банка для получения кредита

в каком банке выгоднее взять кредитКакой бы банк вы не выбрали для дальнейшего сотрудничества, следует вначале узнать о нем больше информации, надежен ли он, сколько лет существует на рынке услуг. Эти сведения можно почерпнуть из интернета, ознакомившись с опубликованными на сайте банка результатами финансово-экономических показателей, прочитав о нем отзывы клиентов.

Отлично будет, если вы воспользуетесь рекомендациями родственников и друзей, а также коллег по работе, уже имевших дело с данным кредитором.

Правила выдачи кредитов банковскими учреждениями различные. Чтобы выбрать банк с наиболее выгодными для себя условиями, вначале следует определиться, какой конкретно вид кредита отвечает поставленной вами цели.

Один банк может быть предпочтителен в выборе ипотечного кредита, другой предоставляет интересные предложения по потребительскому займу, с третьим без проблем можно стать счастливым владельцем нового и дорогого авто.

Предпочтения клиентов тоже разные. Для одних важно выбрать минимальные ставки по кредиту и короткий срок погашения, чтобы в итоге не переплачивать по нему большую сумму. Другим лучше, невзирая на большую конечную переплату кредита, не обременять семейный бюджет и ежемесячно выплачивать небольшую сумму денег, пусть даже и продолжительный период времени. Третьи ищут банки, где требуется минимальный пакет предоставляемых документов.

На что стоит обратить внимание при выборе банка для кредита

Выбор банка для кредитаПри выборе какой выбрать банк для ипотеки для многих решающим фактором является размер установленного первоначального взноса по кредиту. Если вы берете кредит на длительный срок обязательно изучите условия досрочного погашения.

Если в наличии нет больших денег, придется согласиться на условия, когда первый взнос небольшой, но дальнейшие платежи внушительные.

И наоборот, заплатив в качестве первоначального взноса большую часть стоимости квартиры, можно уповать на небольшие проценты по годовой ставке. Поэтому выбор конкретного банка для кредита зависит и от таких возможностей и предпочтений клиента.

Даже если вам деньги нужны «вчера», не спешите, изучите условия по кредиту и сравните предложения нескольких банков. Условия и процентные ставки меняются, поэтому определить в каком банке выгоднее взять кредит, вы сможете только после небольшого исследования.

Многие банки рекламируют низкий процент годовой ставки, однако за этим могут скрываться некоторые нюансы в виде дополнительных комиссий, например:

  • за обналичивание кредита или за страховку приобретаемого жилья;
  • годовое обслуживание по кредиту;
  • комиссия за рассмотрение заявки на кредит;
  • комиссия банка за выдачу кредита.

В итоге ставка окажется не такой уж и привлекательной, как было обещано. Не оказаться в проигрыше поможет тщательное изучение условий предоставления выбранного займа и предварительный расчет полной стоимости кредита. Только после этого надо принимать окончательное решение соглашаться или нет на предлагаемые условия.

как начать свое дело с нуляА знаете ли вы, что кредит на открытие бизнеса рассматривается банками как рискованная сделка? Возможно вам пригодится информация,  как начать свое дело с нуля и без дополнительных вложений.

Если вы собираетесь зарегистрировать свое ООО — воспользуйтесь нашей инструкцией.

Многие банки, и другие организации, используют KPI для оценки работы сотрудников. Если вы еще не знаете что это такое  — http://predp.com/fin/terms/chto-takoe-kpi.html — рекомендуем прочитать.

Как взять кредит в банке, оформление кредита

Что нужно для получения кредита, какие документы требуется собрать для их предоставления в банк? Как правило, чем выгоднее условия по кредиту, тем больше документов от вас хочет получить банк.

Если клиент претендует на небольшую сумму денежной наличности, оформление намного упрощается и часто сводится к формированию онлайн-заявки на сайте выбранного банка.

  1.  как взять кредит в банкеЗаполняются точные данные во всех необходимых полях в форме заявки. При этом нельзя оставлять пустыми требуемые для заполнения места, указывать недостоверные данные, иначе анкета не будет принята к рассмотрению и будет возвращена клиенту. После этого заявка направляется в банк.
  2.  После рассмотрения полученной заявки банком принимается решение о выдаче займа и на почтовый ящик заявителя отправляется ответ. В случае положительного решения он содержит условия и подробности выдачи наличности.
  3.  По указанным контактным данным состоится разговор с сотрудником банковского учреждения, в ходе которого можно будет уточнить все детали по данному вопросу и договориться о времени посещения банка для заключения договора и получения оговоренной суммы денег.

При желании получить крупный кредит предстоит пройти несколько этапов его оформления.

Список документов в конкретном выбранном банке может отличаться. Все бумаги должны быть заполнены без исправлений и ошибок.

  1. Подготовка документов, подтверждающих деятельность заемщика и его поручителей. К ним относятся:
    • справка о заработной плате за последние полгода;
    • лицензия на вид деятельности;
    • справка Пенсионного фонда о размере выплаченной заемщику пенсии.
  2. Подготовка документов, удостоверяющих личность и прописку заемщика – копия паспорта и военный билет.
  3. Заполнение анкеты установленной формы. В ней следует указать:
    • место проживания;
    • место работы или вид деятельности как источник дохода;
    • наличие материальных ценностей – недвижимости, автомобиля и т. д.;
    • состав семьи и наличие иждивенцев;
    • среднемесячный размер доходов.
  4. В случае зарегистрированного брака – согласие супруга/супруги заемщика на получение кредита;
  5. Другие запрашиваемые банком документы.

После предъявления полного пакета документов банком рассматривается платежеспособность клиента, выносится решение о возможности выдачи кредита или об отказе в нем.

коэффициент долговой нагрузкиБанковские кредиты — очень распространенный источник финансирования коммерческой деятельности.  При оценке финансовой устойчивости клиентов банки смотрят на коэффициент долговой нагрузки (долг/EBITDA), чтобы оценить справится ли клиент с новым долгом по кредиту.

Важно учитывать кредиты и в домашнем бюджете. Если вам интересно, как вести домашний бюджет, читайте на этой странице.

Как минимизировать потери по кредиту, несколько советов:

  • Можно взять не автокредит, а взять потребительский кредит по максимуму, например: под ипотеку или ремонт, чтоб не платить за каско и т.д. А оставшуюся сумму взять автокредитом.
  • Если брать кредит в долларах, то это выгоднее, так как процент годовых меньше и сейчас за счёт падения курса, в рублях выгодней платить. Но тут можно и пролететь, если курс резко развернется и будете

    как валютные ипотечники штурмовать здание банка

    .

Как правильно платить кредит

Некоторые банки разрешают переводить деньги почтой, но за эти услуги вам придется дополнительно платить. Если вы не оплатите кредит в установленный срок, то банк начисляет штрафные проценты. Это может быть фиксированная сумма, а может быть и 0,5-4% за каждый просроченный день. Досрочно заплатить у вас тоже не получиться, так как за досрочную оплату банк также начисляет штрафную сумму. Досрочно можно оплатить после определенного срока, обычно года. Но такие возможности дает не каждый банк. Поэтому прежде чем брать кредит тщательно изучайте условия кредита, оплаты, штрафы, комиссии и т.д. Везде они разные.

Загрузка…

  • Share on Facebook

На что обратить внимание при получении кредита

Перед тем, как рассмотреть предложения банков, необходимо выделить те аспекты, на которых следует заострить внимание, прежде чем подписывать договор, связанный с получением кредита наличными.

Безусловно, основными моментами при получении кредита являются процентная ставка и тот срок, на который вы берете деньги. И если на процентную ставку многие обращают свой взор, то вот о сроках иногда забывают. В результате чего получается так, что даже при ставке в 11% выплачивают двойной размер от изначальной суммы. Помните, лучше взять кредит со средним ежемесячным платежом, но на короткий срок, нежели с очень низким, но на большой период.

Для лучшего понимания я приведу простой пример. Допустим, вы берете кредит на сумму 100 тыс. рублей с самым низким процентом 10%. Если вы возьмете данный кредит на 1 год, то сумма к выплате для вас составит 110 тыс. рублей, а если на 5 лет, то 150 тыс. рублей. Согласитесь, разница существенная. В первом случае для вас ежемесячная выплата составит около 9,8 тыс. рублей, но всего на один год, а во втором 2,5 тыс. рублей, но на целых пять лет. В итоге получается, что из-за длительного срока погашения кредита вы мало того, что переплачиваете существенную сумму, так еще и растягиваете оплату на длительное время, за которое может произойти все, что угодно. Например, увольнение с работы.

Еще несколько советов перед тем как вы будете оформлять кредит наличными:

  1. Пожалуй, самый тривиальный совет — заранее задуматься, сможете ли вы вовремя гасить ежемесячный платеж по кредиту. Дело в том, что в случае просрочки вы будете вынуждены платить пени. И хотя их размер зачастую не очень большой, если рассматривать короткие сроки, отдавать лишние деньги банкам — не очень хорошая идея. Ко всему прочему, если вы долгое время не будете вносить платеж по кредиту, испортится ваша кредитная история, вследствие чего вы не сможете брать кредиты на выгодных условиях.
  2. Подгоняйте сроки ежемесячного платежа так, чтобы они были на день-два позже получения вами заработной платы. Это позволит максимально снизить риск просрочки.
  3. Не вносите на счет погашения сумму, которая превышает ежемесячный платеж, если только вы не собираетесь погасить кредит сразу. Дело в том, что многие склонны полагать, что такой способ позволит им быстрее рассчитаться с кредитом. Однако на практике все обстоит иначе — излишек, который не пошел на погашение кредита, будет просто лежать на кредитном счету. Это приведет к тому, что вы не сможете выгодно воспользоваться данными средствами, а вот банк сможет.
  4. Когда вы берете кредит в банке наличными, вам зачастую будут предлагать страховку, которая является не обязательной и по большей части предназначена для взимания с вас дополнительных денег. Сразу дайте понять сотруднику банка, что отказываетесь от страховки, а в том случае, если сотрудник по ошибке внес страховку в договор, ни в коем случае не подписывайте его.

Читайте также!  Что лучше Виза или Мастеркард и чем они отличаются

На какие пункты в договоре следует обратить пристальное внимание:

  1. Очередность списания сумм в погашение кредита. Согласно законодательству Российской Федерации, порядок, в котором банк должен взимать со своих клиентов плату за кредит,выглядит следующим образом: процент по кредиту, сумма основного долга, остальные комиссии. Большинство банков данные условия нарушают. То есть происходит следующее: со счета списывается пени, а сумма основного долга не уменьшается. Это приводит к тому, что искусственно увеличивается задолженность по кредиту.
  2. Право банка менять условия договора в одностороннем порядке. Несмотря на то, что данное условие не законно и его с легкостью можно оспорить в суде, оно может создать дополнительные проблемы и внезапное увеличение процентных ставок. В любом случае, будьте бдительны и внимательно читайте договор, дабы обезопасить себя от излишней траты времени и своих нервов.
  3. Ограничение на досрочное погашение кредита. По закону клиент при оформлении кредита может досрочно его погасить без уплаты какой-либо комиссии.
  4. Право банка уступить требование задолженности с клиента третьим лицам. Согласно законодательству, передача таких прав может осуществиться только с согласия заемщика. Если вы не желаете, чтобы ваш долг перешел какому-нибудь коллекторскому агентству, которые в наше время напоминаются скорее бандитские группировки, требуйте исключить его из договора.

Помимо всего прочего, советую обратить внимание на наличие дополнительных комиссий (за выдачу кредита, за обслуживание счета, за внесение внеочередных платежей и другие). Дело в том, что такие дополнительные выплаты по факту представляют собой двойную плату за одну услугу, поскольку все они должны быть изначально заложены в процентную ставку.

Выгодные кредитные предложения

Теперь, когда вы знаете, что следует учитывать перед подписанием договора, можно переходить к рассмотрению наиболее выгодных кредитных предложений, которые предоставляют различные банки.

Сбербанк

  • Процентная ставка — от 11,9 % при оформлении онлайн, от 12,4% в офисе Сбербанка.
  • Сумма — от 30 тыс. рублей до 5 мл. рублей.
  • Срок — от 3 месяцев до 5 лет.

Из документов потребуются следующие:

ВТБ

  • Процентная ставка — от 10,9%.
  • Сумма — от 100 тыс. рублей до 5 мл. рублей.
  • Срок — от 6 месяцев до 7 лет.

Документы, необходимые для получения кредита, представлены на рисунке ниже.

«Росбанк»

  • Процентная ставка — от 13,5%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 3 мл. рублей.
  • Срок — от 12 до 60 месяцев.

Читайте также!  Как положить деньги на карту сбербанка через банкомат

Необходимые документы:

«Ренессанс»

  • Процентная ставка — от 10,5%.
  • Сумма — от 30 до 700 тыс. рублей.
  • Срок — от 24 до 60 месяцев.

Список документов по программе с пониженной ставкой:

«Тинькофф»

  • Процентная ставка — от 12%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 2 мл. рублей.
  • Срок — от 3 месяцев до 3 лет.

Из необходимых документов на сайте банка заявлен только паспорт.

«Альфа-Банк»

  • Процентная ставка — от 12%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 3 мл. рублей.
  • Срок — от 12 месяцев до 5 лет.

От комплекта предоставленных документов зависит размер лимита и процентная ставка:

Сравнение программ

Дополнительные комиссии у всех вышеуказанных банков отсутствуют. Однако процент по кредиту указан минимальный. Так, взять кредит в ВТБ под 10,9% годовых вы сможете только в том случае, если берете сумму от 500 тыс. рублей и при этом соглашаетесь на страховку. В противном случае процент для вас составит от 13 до 19,9. У банков «Ренессанс», «Росбанк» и «Альфа-Банк», на мой взгляд, слишком большие сроки кредитования. Внимательней относитесь к минимальной процентной ставке, указанной в описание кредита. Например, у «Альфа-Банка» минимальный процент по кредиту вы получите только в том случае, если получаете заработную плату на их карту. У банка «Тинькофф» этот процент вообще рассчитывается индивидуально, что не всегда выгодно.

При этом в банке «Ренессанс» кредит можно получить только с 24 лет (с 20 лет для клиентов банка). Наиболее лояльны в этом плане «Росбанк» и ВТБ — они не устанавливают возрастных ограничений к заемщику. Также своих клиентов с 18 лет кредитует Сбербанк. В остальных случаях минимальный возраст составляет 21 год. Максимальный возраст по большинству предложений – 70 лет, хотя ряд банков (ВТБ, «Росбанк») информацию о таких ограничениях не указывают.

Требования к документам также во всех случаях практически одинаковы. Это паспорт и подтверждение дохода. Даже если документ о доходах указывается необязательным, тем не менее, без него невозможно получить низкую ставку и хорошую сумму. Наиболее лояльны во всех банках требования к зарплатным клиентам. Нужно отметить, что банк «Тинькофф» на своем сайте отображает информацию по продукту очень нечетко, сразу сложно понять подробные условия – для этого нужно скачивать и изучать документы. Также минусом предложения является то, что деньги можно получить только на дебетовую карту «Тинькофф», а лишь потом с нее уже снимать наличные.

Как видно, у всех вышеперечисленных банков условия примерно одинаковы. Но маленький кредит более выгодно брать в Сбербанке, поскольку существует возможность взять его на 3 месяца. Я бы от себя порекомендовал именно этот банк, поскольку процент по кредиту там тоже очень маленький. Однако может случиться так, что кредит вам там не одобрят. В этом случае можно присмотреться к другим банкам. Подать заявку онлайн можно во всех рассмотренных учреждениях.

Банки и МФО, которые вряд ли откажут в выдаче кредита

Название Сумма Выдача
Восточный 

лучший кредит

До 500 000 руб. Наличными
Ренессанс Кредит До 700 000 руб. Наличными
Тинькофф Банк Индивидуально Кредитная карта
МигКредит До 99 500 руб. На карту / наличными
Kredito24.ru

лучший займ

До 15 000 руб. На карту онлайн

«Восточный» и «Ренессанс Кредит» – это лучшие банки для тех, кому нужно срочно взять кредит наличными без справок и поручителей. Тинькофф Банк в любом городе России с удовольствием доставит на дом кредитную карту. «МигКредит» и Kredito24.ru – микрофинансовые организации, выдающие мгновенные онлайн-займы на карту без серьезных проверок клиента.

Банк «Восточный» – кредиты по паспорту

Процентная ставка – от 12% годовых.Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.Срок – от 1 года до 3 лет.Документы – до 200 000 руб. по паспорту.Вероятность одобрения – очень высокая.

Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» →

Наиболее подходящее место, чтобы оформить кредит без отказа и получить деньги уже сегодня. Менеджеру «Восточного» потребуются веские причины, чтобы не одобрить вашу заявку – например, отвратительная кредитная история, отсутствие работы и хоть каких-то доходов.

Максимальный размер кредита в «Восточном» – полмиллиона, при этом 200 000 рублей выдают по паспорту, без каких-либо справок. В банке есть специальная программа для пенсионеров, благодаря которой подать заявку можно даже в 76 лет.

«Ренессанс Кредит» – деньги без справки о доходах

Процентная ставка – от 11,9% годовых.Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.Срок – от 2 до 5 лет.По двум документам, без подтверждения дохода.Вероятность одобрения – высокая.

Онлайн-заявка на кредит в банк «Ренессанс Кредит» →

Основные преимущества «Ренессанса» – длительный срок кредитования (до 5 лет), быстрое рассмотрение заявки (несколько минут) и выгодная процентная ставка (от 13,9% годовых). К тому же в банке действуют далеко не самые строгие требования к клиентам. Это означает, что вероятность отказа здесь гораздо ниже, чем в Сбербанке, ВТБ или Альфа-Банке.

Тинькофф Банк – кредитная карта с доставкой

Процентная ставка – от 14,9% годовых.Лимит устанавливается индивидуально.Документы – только паспорт.Вероятность одобрения – высокая.

Онлайн-заявка на кредит в Тинькофф Банк →

«Тинькофф» не выдает потребительские кредиты, но доставляет лучшие кредитные карты домой или в офис. Банк почти наверняка выпустит пластиковую карточку любому желающему – вопрос лишь в том, каким будет кредитный лимит. Узнать свой лимит можно только одним способом – отправить онлайн-заявку на сайте Тинькофф Банка и дождаться звонка оператора.

МигКредит – быстрые займы до 99 500 рублей

Процентная ставка – от 0,27% до 1,83% в деньСумма – от 3000 до 99 500 рублей.Срок – от 3 дней до 48 недель.Документы – только паспорт.Вероятность одобрения – высокая.

Отправить заявку на займ в «МигКредит» →

«МигКредит» – это не банк, а микрофинансовая организация (МФО), хотя максимальный размер займа здесь сопоставим с небольшим потребительским кредитом. Получить деньги можно на банковскую карту, для этого даже не потребуется выходить из дома. На фоне других МФО в «МигКредит» установлены не очень высокие проценты, а шансы на одобрение значительно выше, чем в банках.

Kredito24.ru – срочные онлайн-займы на карту

Процентная ставка – 1,9% в день.Сумма – от 15 000 рублей.Срок – от 7 до 30 дней.Документы – только паспорт.Вероятность одобрения – очень высокая, выдача займов почти без отказов.

Оформить заявку на займ в Kredito24.ru →

Самый безотказный вариант для тех, кому срочно нужна небольшая сумма денег. Компания выдает онлайн-займы, рассматривая заявки за пару минут и практически моментально перечисляя деньги на карту любого банка. Взять в долг у Kredito24.ru можно с 18 лет – это выгодно отличает ее от крупных кредитных организаций, не работающих с молодежью до 21 года.

Еще по теме:

3 банка, одобряющих кредиты чаще всех

4 банка, где можно взять кредит наличными по паспорту2 способа быстро взять кредит через интернет

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: