В каком банке лучше взять автокредит в 2019 году?

Потребительский кредит – лучшие предложения 2018-2019 годаПотребительский кредит – лучшие предложения 2018-2019 года

При финансовых трудностях можно брать деньги в долг у своих друзей и близких или обращаться банки, МФО, к частным инвесторам которые выдают кредиты. Рассмотрим потребительские кредиты от банков. Для получения кредита сначала необходимо подать заявку в банк.

Потребительский кредит – ссуда, предоставляемая финансовыми учреждениями физическим и юридическим лицам на покупку товаров и услуг разного направления. В зависимости от выбранного учреждения, требования и условия кредитования различаются.

Плюсы и минусы автокредитования в 2019 году

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Банки сообщают клиентам только плюсы использования услуги в 2019 году. К ним относятся:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

  • простая процедура оформления;
  • возможность начать использовать машину сразу, а расчёт производить постепенно;
  • большой кредитный лимит;
  • длительный срок погашения автокредита;
  • машина будет защищена страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Однако у автокредита в 2019 году есть и недостатки. Оформляя автокредит, заемщик должен быть готов к следующему:

  1. Получить автокредит в 2019 году могут не все. Банки тщательно выполняют проверку потенциального клиента. Заявка одобряется только при полном соответствии потенциального клиента требованиям организации и наличии положительной кредитной истории.
  2. Длительный период расчета существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Его итоговая цена может быть в несколько раз больше изначального.
  3. Выбор автомобиля будет существенно ограничен. Часто банки соглашаются предоставить деньги в долг только на покупку транспортного средства в автосалонах партнеров. Покупка поддержанной машины в 2019 году возможна, но будет связана с дополнительными требованиями и повышением процентной ставки. Купить автомобиль с рук проблематично.
  4. Присутствует потребность в приобретении КАСКО и уплате первоначального взноса. Банк старается максимально защитить себя. Поэтому заемщику предстоит продемонстрировать платежеспособность и приобрести страховку на весь период кредитования. Всё это повышает итоговую стоимость услуги. От страхования и стартового платежа можно отказаться. Однако это приведет к повышению процентной ставки автокредита в 2019 году. Автокредит без КАСКО и первоначального взноса может быть дороже, чем классическое предложение.
  5. Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии. Их наличие также не лучшим образом отразится на стоимости автокредита.

Выгода банка в автокредитовании

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами. Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2019 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей. Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Виды автокредитов в 2019 году

Решив взять автокредит в 2019 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

  1. На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
  2. На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
  3. С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2019 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
  4. Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
  5. С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
  6. Для коммерческих целей. В 2019 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2019 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2019 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления. Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон. Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос. Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Юридическая консультация онлайн

Необходимые документы для получения автокредита

Чтобы оформить выгодный автокредит, потребуется подготовить пакет документов. В 2019 году заемщику предстоит предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • заполненную анкету-заявление;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • права на управление автомобилем;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Пошаговая инструкция получения автокредита

В 2019 году оформить автокредит несложно. Чтобы купить машину, необходимо:

  1. Определиться с объектом кредитования. Если приобретать новую машину в автокредит, переплата по предложению будет ниже. Однако стоимость таких транспортных средств больше. В отношении с подержанными авто присутствует обратная ситуация. Цена такого транспортного средства меньше, однако процентная ставка будет значительно больше.
  2. Определить необходимую сумму кредита и рассчитать примерный ежемесячный платеж. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.
  3. Найти поручителей, если их присутствие требуется. Необходимо согласовать условия кредитования с лицами, согласившимися выступать в этой роли.
  4. Ознакомиться со сложившейся ситуацией на рынке. Нужно подобрать 5-6 подходящих кредитных программ. Осуществлять выбор стоит, обращая внимание на размер процентной ставки, в присутствии дополнительных выплат и расходов на оформление. Банк может требовать дополнительные денежные средства в качестве комиссии.
  5. Произвести сравнение выбранных программ и подобрать наиболее подходящую.
  6. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.
  7. Подать заявление на рассмотрение. Действие можно осуществить в режиме онлайн или во время личного визита в офис организации. В первой ситуации решение будет предварительным. Банк оставляет за собой право изменить вынесение вердикта, если заемщик указал в заявке на автокредит недостоверную информацию.
  8. Дождаться решения. Рассмотрение заявки на автокредит в 2019 году может занять от 3 до 7 рабочих дней. Экспресс кредиты позволяют узнать ответ банка быстрее. Однако такие предложения будут невыгодными из-за повышения в размерах переплаты.
  9. Осуществить подбор транспортного средства. Выполнить действие можно заранее, однако заемщик не будет знать требований финансовой организации и сумму, которую согласится предоставить банк.
  10. Подписать договор с финансовой организацией и предоставить первоначальный взнос.
  11. Дождаться, пока банк перечислит деньги на счёт продавца.
  12. Получить документы на автомобиль и поставить транспортное средство на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства.
  13. Начать произведение расчета с финансовой организацией.

Виды потребительских кредитов

Ссуды на потребительские нужны делятся на:

  • целевые;
  • нецелевые.

Целевая ссуда – материальная помощь выдается на реализацию конкретной цели. Часто речь идет о приобретении конкретного товара либо оплаты получаемой услуги. В большинстве случаев средства предоставляются в одной из торговых точек, причем в форме рассрочки, из-за чего проценты уже включены в стоимость выбранной продукции.

Нецелевые ссуды выдаются на реализацию любых целей. Принцип действия несложный: клиенты выдаются наличные, которые можно израсходовать в любом направлении.

Выделяют также срочные займы, которые предоставляют МФО в режиме онлайн и банковские кредитные карточки.

Критерии выбора банка для получения кредита

Вне зависимости от формы займа, к основным критериям выбора банка относят:

Процентная ставка На ее показатель влияют: период действия договора, тип займа, наличие либо отсутствие поручителей и залогового имущества.В зависимости от выбранного финансового учреждения ставка может варьироваться от 10% и выше.
Возможность подачи заявки онлайн Возможность экономии личного времени. Оптимальный способ для заемщиков с отличной кредитной линией.
Сроки рассмотрения документов Период может варьироваться от нескольких минут до 2-х недель.
Максимально допустимый размер Подбирается сумма, которая выгодна двум сторонам – заемщику и кредитору.

Отталкиваясь от указанных критериев, подбирается финансовое учреждение для подачи заявки.

Что нужно знать при выборе финансового учреждения

Рассматривая вопрос, в каком банке лучше брать потребительский кредит, следует ссылаться на такие факторы:

  • каждый банк заинтересован в привлечении максимального количества клиентов и одновременно удержания старых, из-за чего постоянные заемщики могут рассчитывать на привилегии (большую ссуду, сниженную процентную ставку и пр.);
  • наличие постоянных акций. Попав на одну из них можно оформить лучший потребительский кредит текущего года на лояльных условиях;
  • некоторые банки разработали программы для населения по 2-м документам, из-за чего процедура получения материальной помощи существенно упрощается.

Многие заемщики пытаются оформить ссуду с минимальным пакетом документов, без справок и поручителей. Банки готовы предоставить такую возможность, но с повышенными процентными ставками и сниженным максимальным лимитом (из-за высоких рисков невозврата).

потребительский кредит в каком банке лучше взятьпотребительский кредит в каком банке лучше взять

Где лучше взять потребительский кредит заемщики выбирают сами, отталкиваясь от указанных рекомендаций.

ТОП 10 лучших кредиторов в 2018 году

Говоря о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, то наиболее лояльные условия предоставляют:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • АльфаБанк.

Для сравнения лучших потребительских кредитов для физических лиц, изначально определяется сумма переплаты по всем предложениям. К примеру, низкий процент может повлечь увеличенную стоимость ссуды, нежели высокий при небольшом периоде действия договора.

Где лучше брать потребительский кредит, можно узнать из сравнительной таблицы:

Банковское учреждение Процентная ставка, % Максимальный размер ссуды, млн. руб. Период, мес.
Ренессанс 11,9 0,7. До 60
ОТП Банк До 38,9 1 До 60
Сбербанк До 15,5 3 До 60
Восточный До 26 30 До 240
АльфаБанк До 13,99 2 Не больше 60
ВТБ 24 16 1,5 До 60
Райффайзенбанк До 13,99 2 Не более 60
УБРиР До 19 1 До 84
Россельхозбанк Не больше 13,5 10 Не больше 120
Совкомбанк 12 400 До 60

Указанные условия – лучшие по потребительским кредитам 2018 года.

Говоря конкретней, где лучше взять потребительский кредит, отзывы заемщиков указывают на Сбербанк и АльфаБанк. В любом случае каждый сам выбирает для себя оптимальный вариант.

Прогнозы экспертов на  2019 год

Согласно проведенным исследованиям аналитиков доля кредитов в 2019 году будет только расти. Если взять во внимание стабилизацию экономического состояния и снижением темпов инфляции, можно говорить о предоставлении лояльных условий для заемщиков.

Ключевым сигналом является предоставление лучших условий рефинансирования из-за снижения ставок Центральным Банком РФ.

При сохранении такой тенденции, можно говорить о снижении суммы переплат по рассматриваемому виду займа.

На что обратить внимание при получении кредита

Перед тем, как рассмотреть предложения банков, необходимо выделить те аспекты, на которых следует заострить внимание, прежде чем подписывать договор, связанный с получением кредита наличными.

Безусловно, основными моментами при получении кредита являются процентная ставка и тот срок, на который вы берете деньги. И если на процентную ставку многие обращают свой взор, то вот о сроках иногда забывают. В результате чего получается так, что даже при ставке в 11% выплачивают двойной размер от изначальной суммы. Помните, лучше взять кредит со средним ежемесячным платежом, но на короткий срок, нежели с очень низким, но на большой период.

Для лучшего понимания я приведу простой пример. Допустим, вы берете кредит на сумму 100 тыс. рублей с самым низким процентом 10%. Если вы возьмете данный кредит на 1 год, то сумма к выплате для вас составит 110 тыс. рублей, а если на 5 лет, то 150 тыс. рублей. Согласитесь, разница существенная. В первом случае для вас ежемесячная выплата составит около 9,8 тыс. рублей, но всего на один год, а во втором 2,5 тыс. рублей, но на целых пять лет. В итоге получается, что из-за длительного срока погашения кредита вы мало того, что переплачиваете существенную сумму, так еще и растягиваете оплату на длительное время, за которое может произойти все, что угодно. Например, увольнение с работы.

Еще несколько советов перед тем как вы будете оформлять кредит наличными:

  1. Пожалуй, самый тривиальный совет — заранее задуматься, сможете ли вы вовремя гасить ежемесячный платеж по кредиту. Дело в том, что в случае просрочки вы будете вынуждены платить пени. И хотя их размер зачастую не очень большой, если рассматривать короткие сроки, отдавать лишние деньги банкам — не очень хорошая идея. Ко всему прочему, если вы долгое время не будете вносить платеж по кредиту, испортится ваша кредитная история, вследствие чего вы не сможете брать кредиты на выгодных условиях.
  2. Подгоняйте сроки ежемесячного платежа так, чтобы они были на день-два позже получения вами заработной платы. Это позволит максимально снизить риск просрочки.
  3. Не вносите на счет погашения сумму, которая превышает ежемесячный платеж, если только вы не собираетесь погасить кредит сразу. Дело в том, что многие склонны полагать, что такой способ позволит им быстрее рассчитаться с кредитом. Однако на практике все обстоит иначе — излишек, который не пошел на погашение кредита, будет просто лежать на кредитном счету. Это приведет к тому, что вы не сможете выгодно воспользоваться данными средствами, а вот банк сможет.
  4. Когда вы берете кредит в банке наличными, вам зачастую будут предлагать страховку, которая является не обязательной и по большей части предназначена для взимания с вас дополнительных денег. Сразу дайте понять сотруднику банка, что отказываетесь от страховки, а в том случае, если сотрудник по ошибке внес страховку в договор, ни в коем случае не подписывайте его.

Читайте также!  Инфляция в России: виды и уровень по годам

На какие пункты в договоре следует обратить пристальное внимание:

  1. Очередность списания сумм в погашение кредита. Согласно законодательству Российской Федерации, порядок, в котором банк должен взимать со своих клиентов плату за кредит,выглядит следующим образом: процент по кредиту, сумма основного долга, остальные комиссии. Большинство банков данные условия нарушают. То есть происходит следующее: со счета списывается пени, а сумма основного долга не уменьшается. Это приводит к тому, что искусственно увеличивается задолженность по кредиту.
  2. Право банка менять условия договора в одностороннем порядке. Несмотря на то, что данное условие не законно и его с легкостью можно оспорить в суде, оно может создать дополнительные проблемы и внезапное увеличение процентных ставок. В любом случае, будьте бдительны и внимательно читайте договор, дабы обезопасить себя от излишней траты времени и своих нервов.
  3. Ограничение на досрочное погашение кредита. По закону клиент при оформлении кредита может досрочно его погасить без уплаты какой-либо комиссии.
  4. Право банка уступить требование задолженности с клиента третьим лицам. Согласно законодательству, передача таких прав может осуществиться только с согласия заемщика. Если вы не желаете, чтобы ваш долг перешел какому-нибудь коллекторскому агентству, которые в наше время напоминаются скорее бандитские группировки, требуйте исключить его из договора.

Помимо всего прочего, советую обратить внимание на наличие дополнительных комиссий (за выдачу кредита, за обслуживание счета, за внесение внеочередных платежей и другие). Дело в том, что такие дополнительные выплаты по факту представляют собой двойную плату за одну услугу, поскольку все они должны быть изначально заложены в процентную ставку.

Выгодные кредитные предложения

Теперь, когда вы знаете, что следует учитывать перед подписанием договора, можно переходить к рассмотрению наиболее выгодных кредитных предложений, которые предоставляют различные банки.

Сбербанк

  • Процентная ставка — от 11,9 % при оформлении онлайн, от 12,4% в офисе Сбербанка.
  • Сумма — от 30 тыс. рублей до 5 мл. рублей.
  • Срок — от 3 месяцев до 5 лет.

Из документов потребуются следующие:

ВТБ

  • Процентная ставка — от 10,9%.
  • Сумма — от 100 тыс. рублей до 5 мл. рублей.
  • Срок — от 6 месяцев до 7 лет.

Документы, необходимые для получения кредита, представлены на рисунке ниже.

«Росбанк»

  • Процентная ставка — от 13,5%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 3 мл. рублей.
  • Срок — от 12 до 60 месяцев.

Читайте также!  Как оплатить парковку в Москве

Необходимые документы:

«Ренессанс»

  • Процентная ставка — от 10,5%.
  • Сумма — от 30 до 700 тыс. рублей.
  • Срок — от 24 до 60 месяцев.

Список документов по программе с пониженной ставкой:

«Тинькофф»

  • Процентная ставка — от 12%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 2 мл. рублей.
  • Срок — от 3 месяцев до 3 лет.

Из необходимых документов на сайте банка заявлен только паспорт.

«Альфа-Банк»

  • Процентная ставка — от 12%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 3 мл. рублей.
  • Срок — от 12 месяцев до 5 лет.

От комплекта предоставленных документов зависит размер лимита и процентная ставка:

Сравнение программ

Дополнительные комиссии у всех вышеуказанных банков отсутствуют. Однако процент по кредиту указан минимальный. Так, взять кредит в ВТБ под 10,9% годовых вы сможете только в том случае, если берете сумму от 500 тыс. рублей и при этом соглашаетесь на страховку. В противном случае процент для вас составит от 13 до 19,9. У банков «Ренессанс», «Росбанк» и «Альфа-Банк», на мой взгляд, слишком большие сроки кредитования. Внимательней относитесь к минимальной процентной ставке, указанной в описание кредита. Например, у «Альфа-Банка» минимальный процент по кредиту вы получите только в том случае, если получаете заработную плату на их карту. У банка «Тинькофф» этот процент вообще рассчитывается индивидуально, что не всегда выгодно.

При этом в банке «Ренессанс» кредит можно получить только с 24 лет (с 20 лет для клиентов банка). Наиболее лояльны в этом плане «Росбанк» и ВТБ — они не устанавливают возрастных ограничений к заемщику. Также своих клиентов с 18 лет кредитует Сбербанк. В остальных случаях минимальный возраст составляет 21 год. Максимальный возраст по большинству предложений – 70 лет, хотя ряд банков (ВТБ, «Росбанк») информацию о таких ограничениях не указывают.

Требования к документам также во всех случаях практически одинаковы. Это паспорт и подтверждение дохода. Даже если документ о доходах указывается необязательным, тем не менее, без него невозможно получить низкую ставку и хорошую сумму. Наиболее лояльны во всех банках требования к зарплатным клиентам. Нужно отметить, что банк «Тинькофф» на своем сайте отображает информацию по продукту очень нечетко, сразу сложно понять подробные условия – для этого нужно скачивать и изучать документы. Также минусом предложения является то, что деньги можно получить только на дебетовую карту «Тинькофф», а лишь потом с нее уже снимать наличные.

Как видно, у всех вышеперечисленных банков условия примерно одинаковы. Но маленький кредит более выгодно брать в Сбербанке, поскольку существует возможность взять его на 3 месяца. Я бы от себя порекомендовал именно этот банк, поскольку процент по кредиту там тоже очень маленький. Однако может случиться так, что кредит вам там не одобрят. В этом случае можно присмотреться к другим банкам. Подать заявку онлайн можно во всех рассмотренных учреждениях.

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Банк Процент Заявка
Home Credit от 10,9% Оформить
Ренессанс Кредит за 1 час от 11,3% Оформить
Райффайзен Банк от 11,4% Оформить
Восточный банк Без отказа от 11,5% Оформить
СКБ-Банк от 11,99% Оформить
Совком банк от 12% Оформить
Тинькофф Банк от 12% Оформить
Почта Банк от 12,9% Оформить
РосБанк от 13,5% Оформить
ОТП Банк от 14,9% Оформить
УБРиР до 7 лет от 15% Оформить
Альфа банк от 15,99% Оформить

Взять кредит под 12% годовых и ниже можно в «Ренессансе», Тинькофф Банке, «Восточном», преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Совкомбанк и УБРиР тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в Альфа-Банке.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

  • Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
  • Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
  • Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
  • Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

При оформлении ипотечной программы нужно учитывать множество нюансов. Например, если человек выкупает последнюю долю в квартире, он должен предоставить в залог банку не только эту долю, но и всю квартиру.

Требования к заемщикам и жилплощади

Ко всем клиентам, планирующим взять ипотечный кредит на комнату, предъявляются строгие требования. У каждой финансовой организации они могут быть разными, но чаще всего в 2019 году условия следующие:

  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
  • Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

  • В хорошем состоянии.
  • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
  • Необходимо наличие электросети и отопления.
  • Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

Чтобы купить комнату в ипотеку, необходимо собрать целый пакет документов. В 2019 году он выглядит следующим образом:

  • Анкета по форме банка.
  • Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от супруга, родственников или друзей.
  • Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Список финансовых организаций

Существует достаточно много учреждений, которые могут одобрить ипотеку на часть квартиры. Многие потенциальные заемщики желают получить кредит без первого взноса, однако наличие сбережений существенно облегчает поиск подходящей программы и уменьшает сумму переплаты по займу.

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

  • Какой банк дает ипотеку на комнатуСбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
  • Ипотечный кредит на комнату ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
  • Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
  • Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
  • Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Если клиент желает выкупить последнюю часть квартиры, он может обратиться в СКБ банк. Это учреждение в обязательном порядке требует участия созаемщика, поручителя, а также полную страховку, однако при этом можно получить практически любую сумму — в пределах разумного. Кроме того, существует банк АК-Барс, которая принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. В этой компании в 2019 году действует процентная ставка от 13,5%.

Приобретение комнаты по ипотечному договору может быть очень выгодным. Для того чтобы заключить сделку на хороших условиях, необходимо потратить достаточно времени на изучение банковских предложений. Не стоит подписывать соглашение с первой попавшейся финансовой организацией. И лучше всего не поскупиться на первоначальный взнос. Клиентам необходимо помнить: банки работают для того, чтобы извлекать материальную выгоду. Чем меньше заемщик заплатит вначале, тем больше он отдаст в итоге.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: