В каком банке можно взять выгодный автокредит?

Где время рассмотрения Сумма т.р Ставка в год Хочу
ВТБ Банк 1-3 дня до 5 000 от 12,5% Оформить!
Ренессанс Кредит 1дн. до 700 от 11,3% Оформить!
Русский Стандарт 15 м до 2 000 от 15,0% Оформить!
Россельхозбанк от 1 дн до 750 от 10,0% Оформить!
Альфа-Банк 1-2 дня до 3 000 от 10,99%; Оформить!
МКБ от 1 часа до 3 000 от 10,9% Оформить!
Райффайзенбанк 2 дня до 2 000 10,9% Оформить!
Промсвязьбанк до 3 дней до 3 000 от 9,9% Оформить!
Восточный Экспресс до 1 000 от 11,5% Оформить!

Обычное явление — люди, желающие получить кредитные средства, ищут банки, предлагающие самые выгодные кредиты. А что они об этом подразумевают? Это очевидно — ссуды по одному паспорту, с периодом кредитования на несколько лет и с минимальным процентом.

От нас вам — полезный совет. Выбирая банк, который выдаст самый выгодный кредит наличными, обращайте внимание не только на процентную ставку, а на общую переплату. Для подсчётов используйте кредитный калькулятор, найти который можно на официальном сайте банков.

Содержание

  • Кто может получать лучшие кредиты в банках России?
  • В каком банке самый выгодный кредит: обзор финансовых учреждений
    • ВТБ Банк — выгодные кредиты до 5 000 рублей
    • Ренессанс Кредит — берите займ, когда горит
    • Банк Русский Стандарт — финансирование на любые нужды
    • Россельхозбанк — тарифы на любой «вкус»
    • Альфа-Банк — кредиты для клиентов с пятилетним сроком кредитования
    • Московский кредитный банк — нецелевые кредиты, ипотеки, кредитные карты
    • Райффайзенбанк — кредиты по классической программе
    • Промсвязьбанк — деньги на осуществление мечты
    • Восточный Экспресс — оформление кредитов за один день
  • Где выгоднее всего взять потребительский кредит?

Поддержка государства: лучший кредит на автомобиль

Уникальный продукт, о котором мало кто слышал, – это автокредит с государственной субсидией. Действует это предложение не в каждой финансовой организации, поскольку это президентская программа, в рамках которой можно купить автомобиль российского производства. Под её действие попадают и некоторые зарубежные модели, собираемые заводами на территории России. Самый выгодный кредит на автомобиль можно получить именно в рамках этой программы в Москве, Ростове и других городах. Список моделей, попадающих под выгодный автокредит в банках с господдержкой:

  • Шкода Октавия, Фабиа
  • Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
  • Дэу Нексия, Матиз
  • Форд Фокус
  • Киа Рио, Сид
  • Мицубиси Лансер
  • Мазда 3
  • Тойота Королла
  • Рено Дастер, Логан, Сандеро
  • Фольксваген Поло
  • Опель Астра
  • Пежо 408, 301
  • Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
  • Хёндай Солярис
  • А также все Лады
  • Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в связи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Господдержка распространяется на две третьих части процентов по автокредиту. Субсидия рассчитывается по ставке Центробанка, действующей на момент совершения сделки. Например, при покупке транспортного средства с помощью кредита от Сбербанка стандартная ставка составляет 13,5-18%. С поддержкой государства сумма оплаты для заёмщика уменьшается на 6,5-7%. В результате автомобиль обходится своему владельцу значительно дешевле, а реализация продукции отечественных предприятий растёт.

В каком банке выгоднее взять автокредит с господдержкой

Название банка Начальная ставка, % Ставка с субсидией, %
Сбербанк 15-17% 9,5-11,5%
Газпромбанк 15% 9,5%
Россельхозбанк 15% 9,5%
Банк Москвы 15% 9,5%
Росбанк 16,5-21% 11-15,5%
Юникредитбанк 13,5-16,5% 8-11%
ВТБ24 16-17% 10,5-11,5%
УралСиб 16-17% 10,5-12%

Программа государственного субсидирования позволяет приобрести транспортное средство до 3,5 тонн, стоимость которого не превышает 1 миллиона 150 000 руб. Банк предоставляет кредит не более чем на 90% стоимости автомобиля. Срок кредитования по программе не превышает 3 лет.

Самый выгодный автокредит получается при минимальном сроке, на который оформляется заем. Сравните ставки в зависимости от срока кредитования на примере Сбербанка:

Срок кредитования

Процентная ставка, %

До 12 месяцев

13-36 месяцев

37-60 месяцев

Самый выгодный кредит на покупку автомобиля

Минимальная переплата по кредиту – один из самых значимых факторов для клиентов, заключающих договор автокредитования с финансовыми организациями. Для более точного понимания размера переплат сверх основной стоимости автомобиля, большинство финансовых учреждений предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, присутствующим на своём официальном сайте. Такой инструмент позволяет достаточно точно рассчитать предполагаемую нагрузку на бюджет после оформления кредита и наглядно продемонстрирует размер переплаты. На удорожание покупки напрямую влияет ставка финансового учреждения, предоставляющего заем, поэтому вполне естественным желанием является заключение наиболее выгодного автокредита. На сегодняшний день наиболее привлекательные условия предлагают Банк Москвы, Уралсиб, Юникредит банк, у них заем можно получить под 9-14% годовых.Основные документы, необходимые для подачи заявления на самый выгодный кредит на автомобиль:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • 2 документ, удостоверяющий личность;
  • анкета-заявка.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ

(DOC, 44 Кб)

Образец анкеты на получение автокредита

(PDF, 460 Кб)

Особенности автокредита

Целевой заём, как и потребительский, имеет свои преимущества и недостатки. Решать, какой вариант окажется выгоднее, только вам, ведь даже при самых удачных условиях сделки и мягких требований со стороны банка у клиента может быть попросту недостаточно средств на погашение ежемесячной оплаты. При оформлении автокредита требуется внести первоначальный взнос размером от 10 до 50% стоимости автомобиля. Рассматривая предложения от различных организаций, следует учитывать и дополнительные расходы в виде страхования машины, своей жизни и работоспособности. Автокредит имеет следующие отличительные особенности:

  1. Заём выдаётся финансовой организацией исключительно на покупку машины.
  2. Современные программы кредитования предполагают пониженную процентную ставку 8 – 12%, но могут составлять до 18% годовых, что в любом случае выгодно отличает автокредит от обычного потребительского, проценты по которому обычно выше как минимум вдвое.
  3. Сроки кредитования невелики и составляют 3 – 5 лет.
  4. Автомобиль до окончания погашения долга находится в залоговом имуществе у банка, что является гарантией вашей оплаты.
  5. Свидетельство о регистрации транспортного средства хранится в финансовой организации, предоставившей ссуду вплоть до завершения выплат. Проводить любые сделки по передаче авто другим лицам без разрешения банка вы не сможете.
  6. Для оформления целевого займа потребуется покупка страхового полиса КАСКО. Если программа кредитования не обязует клиента приобретать страховку, он же и оплачивает все затраты на ремонт авто в случае ДТП.

В последние годы большой популярностью пользуются совместные программы автосалонов и банков, что облегчает процесс проведения процедуры. При этом экспресс-кредиты всегда предполагают вероятность большей переплаты. Кроме того, круг программ автокредитов сужается, ведь автосалон не может сотрудничать со всеми банками в одночасье. Аналогично дело обстоит и со страховыми компаниями.

Целевой заём денежных средств на покупку машину выдаётся не каждым финансовым учреждением, тем не менее, выбор на сегодня достаточно широк. Определив, какие банки дают автокредит, и каковы их условия, можно подобрать оптимальный вариант, затем (пока рассматривается ваша заявка) отправиться на поиски подходящего автомобиля.

Альтернативным вариантом является потребительский кредит. Процентная ставка по нему будет значительно выше, но плюс в том, что автомобиль, купленный за средства, взятые у банка, является с первого дня приобретения вашей собственностью, а не предметом залога. При этом сроки погашения кредита увеличены.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: