В каком банке получить автокредит без первоначального взноса?

При оформлении займа на покупку машины, водительское удостоверение играет важную роль в двух юридических вопросах.

К ним относятся:

  1. Известный факт, что большинство авто кредитов оформляется под залог приобретаемого транспортного средства (ТС) с составлением залогового договора. На деле получается так, что подписывает соглашение заемщик, а сохранность авто должно обеспечить третье лицо, которое будет им управлять на дорогах. При этом никаких обязательств перед банком оно не имеет.
  2. Автокредит является целевым займом, и водительские права заемщика условно гарантируют, что кредитные средства будут потрачены именно на покупку ТС. При их отсутствии кредитор начинает сомневаться в намерениях заемщика, что становится частой причиной отказа в заимствовании.

В связи с этим автокредит, предоставленный без водительского удостоверения заемщика, имеет более высокую степень риска для кредитора.

Тем не менее, многие банки успешно кредитуют таких клиентов, выдвигая при этом ряд дополнительных условий.

Когда может понадобиться машина без водительского удостоверения?Многие люди не могут водить автомобиль по причине страха или по состоянию здоровья, но это вовсе не означает, что они могут быть исключительно пешеходами.

Законом не запрещено иметь собственный автомобиль без права им управлять.

Зачастую лицами, не имеющими удостоверения водителя, транспортные средства в кредит покупаются:

  • в качестве подарка близкому человеку (при этом передать ему права собственника будет можно только после полного расчета с банком);
  • учащимися автошкол, желающими набираться опыта на собственном авто;
  • деловыми людьми, пользующимися услугами личного водителя;
  • одним из супругов, если второй по каким-либо причинам не может получить заем.

Как показывают практика и статистика, спрос на такой автокредит довольно высок и постоянно растет. А где есть спрос, там всегда найдутся и предложения.

Условия выдачи займа

Известная банковская закономерность: чем ниже степень риска не возврата, тем лояльнее условия и дешевле сама ссуда.

Поскольку автокредит без прав – это довольно рискованная операция для банка, будет тщательно проверены:

  • кредитная история заемщика;
  • уровень его официальной занятости и доходности;
  • трудовой стаж;
  • наличие другой собственности.

Процентные ставки могут быть завышены на несколько пунктов (от трех до шести). В целом можно получить в долг до шести с половиной миллионов, сроком до пяти или семи лет под 12 – 30% годовых.

Необходимость и величина начального взноса диктуется кредитором, в среднем составляет 15 и более процентов от стоимости кредитуемого автомобиля.

Оформление полиса КАСКО также является обязательным условием многих заимодателей.

Процентная ставка

Процентные ставки по авто кредиту без водительских прав устанавливаются банком в индивидуальном порядке.

Как и при любых других заимствованиях, вкладчики, постоянные и зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на значительные уступки со стороны кредитора.

На величину кредитной ставки может повлиять:

  • сумма первоначального взноса;
  • репутация заемщика;
  • срок кредитования;
  • привлечение поручителя или созаемщика;
  • страхование здоровья и жизни заемщика.

В зависимости от выбранного кредитора, диапазон ставок по такому авто кредиту от 11% до 29,9% в год.

Сумма

Заемщик, не имеющий водительского удостоверения (ВУ), может получить ссуду на покупку машины в размере до шести с половиной миллионов рублей. Лимит кредитования будет напрямую зависеть от его подтвержденных доходов и трудового стажа.

Приобретение ТС в автосалоне не вызовет никаких затруднений, т.к. стоимость авто четко обозначена.

При покупке подержанной машины придется провести ее оценку с помощью независимых экспертов, ведь банк будет рассматривать актуальную стоимость кредитуемого авто.

Сроки

Срок заимствования зависит от выбранного учреждения и кредитной программы, государственного субсидирования, величины первоначального взноса, вида страхования и т.д.

В большинстве случаев этот период составляет от одного до пяти лет, но многие банки предоставляют подобные займы на более продолжительное время.

Требования к заемщику

Требования к заемщику довольно стандартны:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация на территории региона действия кредитора;
  • возраст от 18 до 65 лет, чаще от 21 до 60;
  • отсутствие негативной кредитной истории (КИ);
  • постоянный источник дохода и непрерывный трудовой стаж по последнему месту трудоустройства от полугода.

Некоторые банки выдвигают дополнительные требования к заемщикам.

Например, банк «Восточный Экспресс» предоставляет автокредиты без водительских прав только женщинам.

Автокредит без прав

В условиях жесткой конкуренции и повышенного спроса на данную услугу, многие банки выдают кредиты на покупку машины клиентам, не имеющим ВУ.

Поэтому первостепенной задачей заемщика будет выбор банка, кредитной программы и наиболее подходящих условий.

Здесь незаменимым помощником окажется интернет, на страницах которого можно ознакомиться со всеми действующими предложениями, а можно и оформить онлайн заявку одновременно в несколько банков, что значительно сэкономит время и увеличит шансы на успех.

автокредит на грузовой автомобильРяд банков предоставляет автокредит на грузовой автомобиль

Дают ли автокредит для безработных? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

На современном рынке авто кредитования можно найти интересные предложения, не имея ни прав, ни финансов на первый взнос.

Но условия в этом случае будут немного жестче: как правило, такие займы выдаются на более короткий срок, следовательно, размер ежемесячного платежа будет довольно внушительным.

Подобным кредитованием занимаются в основном коммерческие банки, вот условия некоторых из них:

Кредитная организация Сумма Процентная годовая ставка Срок кредитования
Плюс Банк До 4,5 млн.р. От 17% 1-7 лет
Первобанк До 1,5 млн.р. 13,5 – 18,5% До 5 лет
Райффайзен 1 млн.р. 19,9%
Балтинвест банк 21 – 22,5% До 7 лет

По паспорту

Отсутствие возможности официально подтвердить доходы и трудоустройство не является препятствием к заключению сделки для многих банков, ведь в случае неуплаты долга автомобиль будет конфискован.

В таблице ниже приведены банки, где можно получить займ по одному паспорту:

Наименование банка Программа кредитования Максимальная сумма Ставка Сроки
Русфинанс Форсаж 6,5 млн.р. 16 – 20%  
ВТБ 24 Автолайт 2,8 млн.р. 15,5 – 17%
Сбербанк На покупку автомобиля 5 млн.р. 14,5 – 16%
Сетелем Стандартный 3 млн.р. 10,9 – 19,5%

Какие банки дают?

Отсутствие водительского удостоверения у заемщика давно перестало настораживать многие организации, предоставляющие авто кредиты. В каждом регионе и даже небольшом населенном пункте можно отыскать такого заимодателя.

И все же удобнее выбирать при помощи интернета, здесь на официальных сайтах авто дилеров и кредитных учреждений ежедневно появляются новые заманчивые предложения.

С некоторыми из них поможет ознакомиться данная таблица:

Название учреждения Сумма Сроки Годовая ставка по кредиту Первоначальный взнос КАСКО
Сбербанк 45 тыс.р. – 5 млн.р. До 5 лет От 12% 30%  

обязательно

Юникредит 900 000р. 3 года 16,5% 15% на новое и 30% на б/у авто
РусФинанс 50 тыс.р. – 6,5 млн.р. До 5 лет От 11% 20%
Европа Банк 100 тыс.р. – 2 млн.р. 20% 20% не обязательно
Плюс Банк До 4,5 млн.р. До 7 лет От 17% 0%

Как оформить?

Процедура оформления автокредита при отсутствии водительских прав состоит из нескольких шагов:

  1. Подать заявление в банк на предоставление кредита.
  2. Выбрать автомобиль, получить счет на его стоимость.
  3. Предоставить в банк необходимые документы и дождаться одобрительного решения.
  4. Заключить договор купли/продажи.
  5. Оформить необходимые полисы, требуемые банком: КАСКО, ОСАГО на будущего водителя, страхование жизни и здоровья заемщика (не обязательно).
  6. Получить денежные средства (или банк переведет их на счет продавца).

В течение 15 суток после перевода кредитных средств, машина регистрируется в ГИБДД, а ПТС и полис КАСКО передается на хранение в банк.

Документы возвращаются заемщику после окончательного расчета с кредитором.

Невыполнение данных требований грозит клиенту штрафом (от 300 рублей за каждый день просрочки).

Необходимые документы

Пакет документов для получения автокредита определяет банк на свое усмотрение.

В большинстве случаев это:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета, содержащая подробную информацию о заемщике;
  • второй документ на выбор клиента: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка, заверенная печатью и подписью работодателя.

Данный стандартный набор может быть сокращен или дополнен в зависимости от требований кредитора и программы кредитования.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Плюсы и минусы

Как и у любого другого займа, у автокредита без водительских прав есть свои достоинства и недостатки. Разумеется, сама по себе возможность купить машину без права на вождение уже является значительным преимуществом, которое стало доступным совсем недавно.

К числу прочих положительных моментов можно отнести:

  • Возможность выбрать очень выгодную программу кредитования, например с государственным субсидированием. Акции и субсидии краткосрочны, а получить ВУ можно в любое время.
  • Приобретать первый опыт вождения гораздо приятнее и полезнее на собственном авто. Не менее приятно делать неожиданные дорогие подарки близким людям.
  • Отличный шанс купить машину для людей с ограниченными физическими возможностями, многие из которых активны и достойно зарабатывают.

автокредит без страхования жизниЧитайте о возможности получения автокредита без страхования жизни

Как сделать подбор автокредита с плохой кредитной историей? Полезная информация здесь.

Интересуют банки, выдающие автокредиты? Полный перечень в этой статье.

Отрицательными аспектами могут стать:

  • завышенные требования и более жесткие условия кредиторов;
  • сжатые сроки заимствования;
  • дополнительные страховки;
  • итоговая переплата по ссуде.

Однако собственный автомобиль с каждым годом становится все более доступным для россиян. А, значит, мечты сбываются, и это большой плюс.

На видео о получении автозайма

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Банки Краснодара: автокредит без справки о доходах

Долгосрочные автокредиты в Краснодаре без первого взноса и документального подтверждения доходов предлагают 4 финучреждения:

  • Райффайзенбанк – под 18,4% (на Chevrolet Lacetti, Hyundai i30 и Chevrolet Aveo)
  • Восточный экспресс банк – на ТС стоимостью до 500 тыс. руб. со ставкой от 25,5%
  • Росбанк – на новые машины под 19,9-20,9% в сумме до 1 млн руб. (комиссия 60-900 руб. ежемесячно)
  • Меткомбанк – ставка от 19% до 26,25%.

Последний банк займ на авто выдаёт сроком на 7 лет, остальные организации – на 60 месяцев. Для жителя города, намеренного оформить в Меткомбанке автокредит, Краснодар  должен выступать местом постоянной прописки, другие банки выдают ссуды клиентам с регистрацией на территории РФ.

По кредитам Росбанка и Райффайзенбанка оформление КАСКО обязательно, по займам Меткомбанка – на усмотрение клиента, но позволяет снизить стоимость ссуды. Восточный экспресс банк настаивает на обязательном участии клиентов в программе страхования  – стоимостью 0,6% от суммы ссуды ежемесячно.

>Если вам потребовались услуги фин учреждений в других городах, то смело можете воспользоваться информацией на нашем сайте: автокредиты в Красноярске, займы без первоначального взноса в Омске, кредиты на авто в Оренбурге и другие города. В каждом месте свои особенности и процентные ставки банков. Поэтому подходите внимательно ко всем деталям.

Какие банки дают автокредит – выдающие ссуду без первоначального взноса

В каком банке получить автокредит без первоначального взноса?

По данным НБКИ, в первом квартале текущего года россияне приобрели в кредит более 126 тыс. автомобилей – на 23,6% больше, чем в аналогичном периоде 2016 г. Доля кредитных машин в общем объёме продаж автомобилей в этом году выросла до 44%.

Не в последнюю очередь этому поспособствовала госпрограмма поддержки автопрома и возросшее число финучреждений, вернувших ссуды на покупку машины в свои линейки.

О том, где можно получить на выгодных условиях классическую ссуду на покупку ТС, и какие банки дают автокредит без первоначального взноса мы расскажем ниже.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Потреб. кредит

“ПочтаБанк”

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее Займ онлайн

“Грин Мани”

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее Кредитная карта

“Тинькофф”

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Подробнее

Какие банки выдают автокредиты: предоставляют под залог авто

Россиянам выдают автокредиты лишь около сотни финансовых учреждений, хотя на отечественном рынке работает почти 550 банков. В совокупном ассортименте российских кредитных организаций представлено около 500 целевых программ, рассчитанных на клиентов, приобретающих машины «в долг».

Наряду с коммерческими банками в РФ работают также финучреждения, принадлежащие автопроизводителям:

  • РН Банк
  • МС Банк Рус
  • «Тойота Банк»
  • Фольксваген Банк
  • «ПСА Финанс РУС»
  • Мерседес-Бенц Банк Рус
  • БМВ банк.

Именно эти организации стоит упомянуть в первую очередь, отвечая на вопрос, в каких банках автокредитование возможно на специальных условиях. Кэптивные банки часто предлагают ссуды по программам trade-in и buy-back.

При участии в программе трейд-ин клиент может взять автокредит банке без первоначального взноса, заменив аванс своей старой машиной.

В каких банках автокредитование на выгодных условиях

Люди, интересующиеся вопросом, какие банки предоставляют автокредит на лучших условиях, обычно, заинтересованы в займах с минимальной процентной ставкой. Помимо принадлежащих автопроизводителям финучреждений под доступный процент целевые ссуды выдаёт НОКССбанк (под 12-16%), «Союз» (под 12,9-17%), Вкабанк (под 13%), Почтобанк (под 13-13,5%).

Самые низкие ставки предусмотрены по займам в рамках программы льготного автокредитования Минпромторга. Но обновлённый список, сообщающий, о том какие банки выдают автокредит с госсубсидией, министерство этом году не публиковало.

Сейчас в столице субсидированные ссуды предлагают: Генбанк, Банк «Санкт-Петербург», «Россия», Русфинанс, Плюс Банк, Балтинвестбанк, БыстроБанк, Юникредит, «Сетелем», ВТБ 24, Уралсиб, Центр-инвест, Примсоцбанк, Союз, Локо-Банк, Связь-Банк и Кредит Европа Банк. Из принадлежащих автопроизводителям финучреждений льготные займы выдаёт только ПСА Финанс Рус.

В регионах банки, выдающие автокредиты по госпрограмме – это также Прио-Внешторгбанк, Камский Коммерческий Банк, Кузнецкбизнесбанк, Энергобанк, Курскпромбанк, Нико-Банк, Саровбизнесбанк, Татсоцбанк, Кредит Урал Банк, Хлынов и Вкабанк.

Банки, дающие автокредит без первоначального взноса

Автокредитование без первоначального взноса доступно клиентам следующих банков: «Эксперт», «Советский», Плюс Банк, БыстроБанк, ВТБ 24, «Кредит Урал», «Хлынов», Совкомбанк, НОКССбанк, Почтобанк, «Прайм Финанс», «Оранжевый», Алмазэргиэнбанк и «Восточный».

Автокредит без первоначального взноса, какие банки бы его ни предлагали, всегда менее выгоден для клиента, чем стандартные ссуды на покупку машины. Очень внушительную переплату заёмщику гарантируют не только завышенные процентные ставки, но и максимальная сумма ссуды – 100% стоимости машины.

Взять автокредит без первого взноса: банки и их условия

Банки, дающие автокредит без первоначального взноса, предлагают россиянам всего около 30 целевых программ, рассчитанных на приобретение новых и подержанных машин.

Срок погашения долга при оформлении авто в кредит без первоначального взноса составляет от 1 года до 5 лет. Максимальная сумма ссуды при отсутствии аванса со стороны клиента в несколько раз меньше, чем по классическим автокредитам и в среднем составляет около 1 млн рублей.

Автокредит без первого взноса банки предоставляют россиянам под 13-30% годовых. Стоимость привлечения заёмных средств зависит от выбранной программы, типа автомобиля и оформления личного страхования.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Кредит без первого взноса

Кредитование в нашей стране уже достигло своего апогея и сегодня можно взять автомобиль в кредит даже без первоначального взноса. Теперь можно получить всю необходимую сумму не только на приобретение авто, но так же, и на некоторые сопутствующие расходы, типа оформления КАСКО или процедуру государственной регистрации.

Многие банки готовы пойти на значительные уступки, чтоб увеличить количество своих клиентов и поэтому не стоит заблуждаться и думать, что предложений автокредит без первого взноса Краснодар очень мало. Особенности Многие финансовые организации совместно с автосалонами представляют своим клиентам автокредит без первоначального взноса в Краснодарском крае, как наиболее простой и подходящий способ стать владельцем новенького авто. Так ли это на самом деле, пожалуй, может определить только участник такой программы кредитования.

Стоит помнить, что кредит без первоначального взноса всегда будет дороже, чем кредит с предварительной оплатой хотя бы какой-то части. За предоставление кредита совсем без денег, заемщику в любом случае придется заплатить в какой-то другой части. Это могут быть:

  • комиссии;
  • страховка;
  • проценты Банки

В каком банке можно взять кредит

На самом деле автокредиты без первоначального взноса в Краснодаре готовы предоставить практически все серьезные банковские организации.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам автокредит в Краснодаре без первого взноса на приобретение машин категории В, С, D и Прицеп. Сделка может быть оформлена на срок от 1 до 60 месяцев, на сумму от ста тысяч до трех млн. рублей. Для сделки необходимо обязательное наличие заверенных копий трудовой книжки или трудового договора, а так же справок о доходах. Процентная ставка – 20-25% годовых. Кроме того, Россельхозбанк предлагает возможность оформить автокредит в Краснодаре без КАСКО. При желании клиента банк может взять на себя обязанности по уплате КАСКО за первые 12 месяцев страхования транспортного средства.

Альфа Банк предлагает всем желающим воспользоваться программой Альфа Авто, благодаря которой можно приобрести любое авто у любого официального автодилера. Программа работает в любом регионе официального присутствия банка. Срок кредитования от 12 месяцев до 5 лет, сумма до трех млн. рублей. Процентная ставка от 25,99% до 26,49%. Наличие трудовой и подтверждения официального дохода — обязательно.

Автокредит без первоначального взноса в Краснодаре Сбербанк России не предоставляет.

Программа кредитования подразумевает приобретение нового автомобиля отечественного или зарубежного производства без необходимости подтверждения наличия доходов или официальной занятости. Сумма кредита может достигать 5 000 000 рублей. Процентная ставка – 13%. Однако первый взнос в размере 15% от стоимости авто является обязательным пунктом совершения такой сделки.

Связь банк предлагает программу Автостандарт (новые автомобили), которая позволяет получить кредит без первоначального взноса на приобретение нового автомобиля, на сумму до пяти млн. рублей, сроком от 12 месяцев до 7 лет. Для оформления обязательно наличие заверенных копий трудовой и трудового договора, а так же документы подтверждающие существование дохода.

Оформить автокредит без первоначального взноса в Краснодаре онлайн можно на официальном сайте Плюс Банка. Оформление такой заявки позволит оформить кредит на приобретение автомобиля в салоне или у физического лица. Первоначальный взнос – 0%, срок оформления от 1 до 7 лет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: