В каком банке самый маленький процент по автокредиту в 2019 году

Как выбрать автокредит?

Для того, чтобы выбрать то или иное кредитное предложение, необходимо детально ознакомиться с условиями договора с банком. При этом, особое внимание нужно обратить на следующие моменты:

Минимальная процентная ставка

Зависит от набора предоставляемых документов:

  • Справки о доходах
  • Наличия поручителей
  • Кредитной истории

Чем больше доказательств платёжеспособности, тем ниже процентная ставка.

Первоначальный взнос

Он колеблется в пределах 15-25%. Чем больше сумма первоначального платежа, тем выгоднее процентная ставка. Если банки выдают кредит без первоначального взноса, это повышает ставку на 4-6%.

Новый или подержанный автомобиль

Большая часть программ рассчитана на новые авто. Несколько банков специализируются только на подержанных машинах. Есть кредитные продукты под оба варианта.

Страхование КАСКО

Часто страховка включена в стоимость кредита или обязательна по договору (не всегда). Есть кредитные предложения, в которых банки оставляют выбор страховщика за кредитополучателем. Страхование КАСКО по умолчанию требуется в банках автопроизводителей (иначе резко возрастает первоначальный взнос).

Документы

Всё больше банков отказываются от справок с места работы. Достаточно паспорта и водительского удостоверения. Условия кредитования в этом случае будут хуже, зато займ доступен даже с плохой кредитной историей. Чтобы снизить процент по кредиту, нужно предоставить (на выбор):

  • Справку о доходах 2-НДФЛ
  • Договор пенсионного страхования
  • Военный билет
  • Удостоверение МВД, таможни, ФСБ
  • Загранпаспорт
  • Выписку со счёта в банке.

Специальные программы

Продлены с 2017 года льготные программы «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль». Чтобы участвовать, нужно иметь 2 и более несовершеннолетних детей либо приобретать машину впервые. Предельная ставка по договору — 17%, авто не дороже 1,5 млн. Участники программы получают скидку на первый взнос 10%.

Автокредиты от ведущих банков России

Сбербанк

Условия кредитования и требования к заемщику:

  • Гражданство и регистрация на территории РФ
  • Возраст 21-65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от полугода
  • Сумма не более 5 млн. с первоначальным взносом от 15%.
  • Срок погашения от 3 месяцев до 5 лет
  • Процентная ставка 14,5-16%, погашение равными долями.
  • Подтверждающие документы: паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ. При взносе 30% достаточно на выбор: загранпаспорта, военного билета, свидетельства пенсионного страхования.

Минусы: обязательное страхование КАСКО. Плюсы: нет комиссии за досрочное погашение, льготная программа при покупке марок: Lada, Volvo, KIA, Renault — всего 50 наименований.

Кредитные продукты на 2018 год:

  • Новый автомобиль — от 9,1% до 7 лет, займ до 10 млн. рублей, необходимый взнос — 20%
  • Авто с пробегом — от 9,9% до 5 лет, кредит до 10 млн. рублей, первоначальный взнос — 20%
  • «Эпоха вознаграждения» — от 9,5% до 5 лет, сумма до 5 млн. рублей, обязательный взнос — 20%
  • Без полиса КАСКО — от 14,9 % годовых на сумму от 300000 до 3 млн. рублей, срок — 1-5 лет, первоначальный взнос — 20%.

Банк Тойота

Кредитуется приобретение марок Тойота и Лексус. Новые авто:

  • Кредит с низкими ежемесячными платежами — ставка от 9,8, сумма — 20-80% от стоимости, не менее 300000 рублей. Срок 5 лет
  • Кредит «Стандарт» — ставка от 9,8%, от 300000 рублей до 80% стоимости машины. Период возврата — 1-7 лет
  • «Низкий процент» — для автомобилей Тойота C-HR. Процент от 6,4 на 1 год. Займ до 80% стоимости ТС, не менее 300000 рублей
  • «Старт с нуля» — для серии C-HR. Фиксированная ставка — 12,8%. Срок 1-7 лет. Без первоначального взноса.

Подержанные машины: кредит «Легенда». От 9,8%, до 7 лет, займ от 150000 рублей. «Возраст» автомобиля на момент погашения кредита должен быть меньше 14 лет. Обязательный взнос — 20%.

БМВ Банк

Пакет программ для покупки новых авто по ставке от 7%. Срок кредитования — до 5 лет. При оформлении КАСКО первоначальный взнос — 10%, без страховки — от 15%.

Автокредит на машины с пробегом выдаётся на БМВ и марки: Ауди, Кадиллак, Астон Мартин, Мазерати, Лексус, Мерседес, Порше, Инфинити, Ягуар, Феррари, Лэнд Ровер. Первый взнос от 15%, тариф — от 14% годовых. Срок — 1-5 лет. Сумма займа в обоих случаях не превышает 7 млн. рублей.

Фольксваген Банк

В 2018 году есть кредитные программы под разные серии марок: Фольксваген, Шкода и Ауди. Первый взнос от 40 до 55%. Срок кредитования — 1-3 года. Ставка от 8,5% (с договором личного страхования заёмщика).

Иные банки

Интересные кредитные портфели предлагают:

  • Совкомбанк — «Чери Файнэнс 0,1%» — ставка от 0,1%, сумма до 2,5 млн. рублей. Первый взнос — 60% от стоимости машины, выплаты равными долями делятся на 3 года
  • ЮниКредит Банк — «Субару Драйв на новый автомобиль Субару» — ставка от 5,95%, сумма от 100000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 20%, срок погашения — до 5 лет
  • Русфинанс Банк — «Ягуар Ф-Пэйс» — ставка от 3,7%, сумма от 50000 до 6,5 млн. рублей. Первый взнос — 40%, срок кредитования — 1-5 лет.

Государственное субсидирование

Господдержка доступна более чем в 90 банках страны. С 2018 года в программе участвуют автомобили не только отечественные и российской сборки, но и зарубежные. 1/3 платежей компенсируется из федерального бюджета. Если ставка по кредиту 15%, то фактически погашать придётся 10%.

Общие требования:

  • Авто не старше 1 года и массой не более 3,5 тонн
  • Возраст заёмщика в пределах 21-65 лет
  • Стоимость ТС до 750000 рублей
  • Срок выплаты — до 3 лет
  • Первоначальный взнос минимум 15%
  • Автомобиль не числится на регистрационном учёте РФ (кроме подержанных машин)

Автокредитование — отличный способ приобрести машину быстро или более высокого класса. Большое количество финансовых продуктов от разных банков позволяет выбрать любую марку транспортного средства, удобный график погашения долга, вид страховки.

Промсвязьбанк

Первое место в нашем рейтинге уверенно занимает Промсвязьбанк. Эта структура предоставляет гражданам Российской Федерации кредиты на сумму до 3 миллионов рублей. Неплохи здесь и проценты по ипотечным кредитам, однако сумма по ипотеке наличными не выдаётся; в этом и заключается её отличие от приведённого ниже варианта.

Параметры кредита для физических лиц в Промсвязьбанке:

  • минимальная сумма — 100 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — 3 миллиона рублей;
  • срок исполнения кредитных обязательств — от 12 месяцев до 12 лет;
  • самый маленький процент — 9,9%;
  • самый большой процент — 14,9%.

Условия предоставления кредита в Промсвязьбанке:

  1. Получатель заёмных средств должен быть гражданином России. Лица без гражданства или с видом на жительство в настоящее время в качестве кредитополучателей не рассматриваются.
  2. Минимальная процентная ставка по кредиту в 2018–2019 годах доступна для держателей зарплатных карт Промсвязьбанка и для некоторых категорий государственных служащих. Точный их перечень, к сожалению, не обнародуется и доступен только работникам финансового учреждения.
  3. Гражданам, не являющимся зарплатными клиентами Промсвязьбанка или сотрудниками вышеупомянутых органов, кредит может быть предоставлен на менее выгодных условиях: обычно процентная ставка в этих случаях равна максимальной предусмотренной, то есть 14,9%.
  4. Всё перечисленное выше относится и к сроку погашения задолженности. Чем «ближе» клиент для банка, тем более гибкими условиями он может пользоваться, и наоборот. Впрочем, и проценты, и срок погашения в Промсвязьбанке значительно выгоднее, чем кредитные ставки в Сбербанке (даже с учётом всех предлагаемых льгот и послаблений).
  5. Оформить заявку-анкету на получение заёмных средств в банке можно по одному документу — паспорту гражданина России. Другие варианты, например загранпаспорт или военный билет, не рассматриваются.
  6. Кредит выдаётся без предоставления заявителем справок по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, а также без получения банком залога и поиска поручителей. При желании кредитополучатель может найти залоговую собственность или граждан, согласных принять на себя его обязательства, но в процессе оформления договора кредитования эти факторы учтены не будут.
  7. Минимальный возраст заёмщика — 21 год; максимальный — 65 лет на момент внесения последнего платежа.
  8. Промсвязьбанк оставляет за собой право решать, какая именно сумма, под какой процент и на какой срок будет выдана конкретному кредитополучателю.

Райффайзенбанк

Один из старейших зарегистрированных в Российской Федерации банков предлагает новым и постоянным клиентам множество удобных сервисов и выгодных программ кредитования в 2018–2019 годах. Пользуясь услугами сотрудников офисов, здесь можно не только рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту, но и подыскать оптимальный вариант погашения задолженности. Главные преимущества Райффайзенбанка — готовность работать с клиентами, кредитная история которых далека от идеала, а также предоставлять на довольно выгодных условиях кредиты размером до 2 миллионов рублей.

Параметры кредита для физических лиц в Райффайзенбанке:

  • минимальная сумма — 100 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — 2 миллиона рублей;
  • срок исполнения кредитных обязательств — от 6 месяцев до 5 лет;
  • самый маленький процент — 9,99% со второго года обслуживания; в первый — от 11,99%;
  • самый большой процент — определяется в индивидуальном порядке.

Условия предоставления кредита в Райффайзенбанке:

  1. Обязательное требование к заёмщику — наличие гражданства Российской Федерации. Лица без гражданства или обладатели вида на жительство получить заёмные средства в Райффайзенбанке в 2018–2019 годах не смогут.
  2. Кредит на приведённых выше условиях выдаётся только простым гражданам. Индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам будут предложены другие, не менее выгодные, но предусматривающие выдачу больших сумм программы.
  3. Стандартное время рассмотрения заявки — до пяти дней. Обычно кредитор принимает решение раньше, но рассчитывать на одобрение в течение одних суток при обращении в Райффайзенбанк не следует.
  4. Минимальный установленный финучреждением возраст кредитополучателя — 23 года; максимальный — 70 лет к моменту полного погашения задолженности. Гражданину, не достигшему наименьшего или превысившему наибольший возраст, придётся обратиться к другому кредитору — или, если такового не найдётся, в микрофинансовую организацию.
  5. Чтобы претендовать на получение заёмных средств, заявитель должен иметь постоянную прописку в том субъекте России, где оформляется кредит.
  6. Другое требование — непрерывный трудовой стаж в том же регионе не менее шести месяцев.
  7. При заполнении анкеты-заявления и подписании договора кредитования заёмщику необходимо будет указать свои действующие сотовый и городской (домашний или рабочий) телефонные номера, а также (по желанию) предоставить банку другие контактные данные, включая адрес электронной почты.
  8. Наименьший процент по кредиту полагается держателям зарплатных карт Райффайзенбанка, а также гражданам, работающим в организациях-партнёрах финучреждения.
  9. Минимальный официальный доход кредитополучателя, живущего в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, — 25 тысяч рублей; в остальных регионах страны — 15 тысяч рублей.

Смотрите также:  Рассчитываем ежемесячные платежи по кредиту

Альфа-Банк

Перед тем как попытаться получить кредит наличными в Альфа-Банке, не помешает посмотреть кредитную историю самостоятельно: это финучреждение крайне серьёзно относится к благонадёжности заёмщика, и люди с неудовлетворительным финансовым прошлым просто не могут рассчитывать на предоставление банком выгодного кредита под самый маленький процент — как в 2018–2019 годах, так и позднее. Граждане же, имеющие постоянный доход и безупречную кредитную историю, могут рассчитывать на по-настоящему привлекательное предложение от этой коммерческой структуры.

Параметры кредита для физических лиц в Альфа-Банке:

  • минимальная сумма — 50 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — 3 миллиона рублей (для зарплатных клиентов финучреждения — 4 миллиона рублей);
  • срок исполнения кредитных обязательств — от 12 месяцев до 7 лет;
  • самый маленький процент — 9,99%;
  • самый большой процент — определяется в индивидуальном порядке.

Условия предоставления кредита в Альфа-Банке:

  1. Кредит может быть по желанию заёмщика выдан как наличными, так и перечислен на пластиковую карту или расчётный счёт. Других вариантов, например использования эскроу-агента, в настоящее время не предусмотрено.
  2. Непременное условие получения заёмных средств — наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Другие заявители, включая лиц без гражданства и обладателей вида на жительство, рассчитывать на предоставление кредита не могут. Клиентам с двойным гражданством необходимая сумма предоставляется на обычных условиях.
  3. Онлайн-заявка рассматривается обычно не дольше четверти часа, после чего потенциальный кредитополучатель получает SMS с уведомлением о положительном или отрицательном решении.
  4. Минимальный возраст заёмщика на момент подписания договора кредитования — 21 год; максимальный банком не указывается, однако можно с уверенностью предположить, что он, как и в большинстве других финучреждений, не будет превышать 65–70 лет.
  5. Кредитополучатель должен быть прописан в том городе, где оформляет заявку на получение заёмных средств.
  6. Минимальный непрерывный стаж к моменту рассмотрения онлайн-анкеты на получение кредита под самые выгодные в 2018–2019 годах проценты — полгода.
  7. Обращающийся должен, кроме того, иметь официальный ежемесячный доход не менее 10 тысяч рублей. Факт регулярного получения указанной суммы нужно подтвердить документально — с помощью справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
  8. При заключении договора потребуется предоставить банку свои актуальные контактные данные, включая номера мобильного и стационарного телефонов.

Ренессанс Кредит

Программы Ренессанс Кредит в 2018–2019 годах нельзя назвать столь же гибкими, что и предложения по кредитам Россельхозбанка физическим лицам, однако они зачастую более выгодны. Минимальный начисляемый процент, длительные сроки погашения и минимум необходимых документов — все эти факторы позволили Ренессансу занять четвёртое место в этом небольшом рейтинге.

Параметры кредита для физических лиц в банке Ренессанс Кредит:

  • минимальная сумма — 25 тысяч рублей;
  • максимальная — 700 тысяч рублей;
  • срок исполнения кредитных обязательств — от 24 месяцев до 5 лет;
  • самый маленький процент — 11,3%;
  • самый большой процент — 27,5%.

Условия предоставления кредита в банке Ренессанс Кредит:

  1. Получатель средств должен быть гражданином Российской Федерации. Другие варианты пока не рассматриваются: люди, не имеющие отечественного паспорта или располагающие исключительно видом на жительство, рассчитывать на предоставление кредита в 2018–2019 годах не могут.
  2. Чтобы воспользоваться предложением Ренессанс Кредита, потребуется при заполнении анкеты предоставить сотруднику банка паспорт и любой дополнительный документ из списка, уточнить который лучше в офисе или посредством телефонного звонка. Это может быть загранпаспорт старого или нового образца, пенсионное удостоверение, диплом об окончании вуза или даже военный билет. Однако чем больше документов принесёт с собой заявитель, тем лучше: наличие справки 2-НДФЛ или по разработанной самим банком форме, выписки из трудовой книжки о наличии непрерывного стажа и других доказательств надёжности значительно увеличивает шансы клиента на получение требуемой суммы.
  3. Гражданин, уже являющийся клиентом Ренессанс Кредит, может получить выгодный кредит под сравнительно маленький процент в период с 2018 по 2019 годы, если ему на момент заключения договора уже исполнилось 20 лет. В остальных случаях возраст заёмщика должен лежать в диапазоне от 24 (при выдаче денег) до 70 лет (ко времени последней выплаты).
  4. Как обычно, получателю заёмных средств необходимо подтвердить факт постоянной прописки в том же регионе, где он намеревается оформить кредит.
  5. Понадобится предоставить и справку о размере официального дохода. Для жителей Москвы и Московской области он не может быть менее 12 тысяч рублей; для остальных граждан — от 8 тысяч рублей в месяц.

Банк Восточный

Несмотря на неоднозначную репутацию и кажущиеся многим подозрительно выгодными условия предоставления кредитов под маленький процент, в 2018–2019 годах банк Восточный продолжает радовать клиентов новыми предложениями. Процентные ставки по сравнению с прошлым периодом остались прежними; требования к заёмщику — тоже. Как и раньше, деньги могут быть переведены на банковскую карту, расчётный счёт или выданы наличными; способ получения зависит от суммы, желания заёмщика и мнения самого банка

Смотрите также:  Где в Казахстане взять онлайн-кредит на карточку?

Параметры кредита для физических лиц в Восточном:

  • минимальная сумма — 25 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — 15 миллионов рублей;
  • срок исполнения кредитных обязательств — от 12 месяцев до 15 лет;
  • самый маленький процент — 11,5%;
  • самый большой процент — определяется банком исходя из особенностей анкеты получателя.

Условия предоставления кредита в Восточном:

  1. Чтобы получить желаемую сумму, необходимо быть гражданином Российской Федерации. Другие варианты, включая отсутствие гражданства или наличие вида на жительство, банком не рассматриваются. Исключение — двойное гражданство, позволяющее пройти процедуру заключения договора кредитования в стандартном порядке.
  2. Заёмщику необходимо иметь непрерывный стаж от трёх месяцев. Его следует подтвердить документально, например с помощью заверенной копии трудовой книжки, справки из отдела кадров или справки по форме 2-НДФЛ. Если заявитель моложе 26 лет, необходимый для подтверждения стаж увеличивается до одного года.
  3. Минимальный возраст получателя денежных средств — 21 год; максимальный (на момент заключительного платежа) — 76 лет.
  4. При получении суммы, не превышающей 50 тысяч рублей, гражданину не потребуется предоставлять при заполнении анкеты-заявления ничего, кроме паспорта. Если же речь идёт о более серьёзных деньгах, количество обязательных к предъявлению документов возрастёт.
  5. Отдельно подтверждать наличие постоянной регистрации по месту получения кредита не нужно; банку будет достаточно наличия в паспорте соответствующего штампа.

ОТП-Банк

Основное преимущество ОТП-Банка — оперативность при принятии решений. Пожалуй, никакое другое финучреждение, исключая мелкие и не заслуживающие особого доверия структуры, не способно с такой скоростью обрабатывать заявки потенциальных кредитополучателей, сохраняя при этом явный перевес положительных решений. При этом заёмщику потребуется предоставить минимум документов, а процент по кредиту для простых граждан в 2018–2019 годах — один из самых выгодных среди аналогичных предложений.

Параметры кредита для физических лиц в ОТП-Банке:

  • минимальная сумма — 10 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — 1 миллион рублей;
  • срок исполнения кредитных обязательств — от 12 месяцев до 5 лет;
  • самый маленький процент — 14,9%, если сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей, и 11,5%, если превышает;
  • самый большой процент — определяется банком исходя из особенностей анкеты получателя.

Условия предоставления кредита в ОТП-Банке:

  1. Заёмные средства выдаются только гражданам России на основании одного из документов, подходящих для идентификации личности: паспорта, загранпаспорта и так далее. Наличие двойного гражданства не является препятствием к получению необходимой суммы, а вот отсутствие российского, даже если человек располагает видом на жительство, — является.
  2. Банк не предусматривает никаких штрафных санкций и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита: получатель заплатит ровно столько, сколько необходимо в соответствии с приложенным к договору графиком. К незначительным просрочкам платежей ОТП-Банк также относится с завидным спокойствием.
  3. На момент оформления кредитного договора заёмщику должен исполниться хотя бы 21 год, а ко времени полного погашения он не должен быть старше 65 лет. Если любое из этих условий невыполнимо, следует поискать других кредиторов: как правило, на уступки в этом отношении ОТП-Банк не идёт.
  4. Кредитополучатель непременно должен на момент заполнения анкеты быть официально трудоустроенным в течение не менее чем трёх месяцев и иметь возможность документально подтвердить это — с помощью копии трудовой книжки, справки 2-НДФЛ или свидетельства из отдела кадров.
  5. При оформлении договора кредитования банк в обязательном порядке затребует паспорт, справку о доходах (та самая 2-НДФЛ) и ИНН организации-работодателя. Чтобы увеличить свои шансы, заявитель может также предоставить ИНН, СНИЛС (зелёное страховое свидетельство) и, если он является индивидуальным предпринимателем, соответствующий сертификат.

Интерпромбанк

Не слишком известный в регионах банк родом из Москвы известен прежде всего выгодными предложениями для пенсионеров. Не сказать, чтобы каждый мог получить здесь кредит под самый маленький процент, но гражданам, имеющим пенсионное удостоверение, стоит обратить на это финучреждение особое внимание. Заявки в Интерпромбанке рассматриваются почти так же быстро, как в ОТП-Банке, а процент одобрения даже чуть выше — правда, совсем незначительно.

Параметры кредита для физических лиц в Интерпромбанке:

  • минимальная сумма — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — 1 миллион рублей;
  • срок исполнения кредитных обязательств — от 6 месяцев до 3 лет;
  • самый маленький процент — 12%;
  • самый большой процент — определяется банком в индивидуальном порядке для каждого обращающегося.

Условия предоставления кредита в Интерпромбанке:

  1. Как обычно, для получения необходимой суммы заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Если у него этого гражданства нет или в настоящее время он обладает лишь видом на жительство, рассчитывать на кредит от Интерпромбанка не стоит.
  2. Второе непременное требование — наличие постоянной прописки на территории Москвы или Московской области. Интерпромбанк при всех своих плюсах до сих пор не вышел за эти пределы, и жителям других регионов нет смысла надеяться на то, что банк пойдёт на уступки.
  3. Третье условие — получение гражданином трудовой или социальной пенсии по возрасту. Другие варианты в расчёт не берутся. Право на получение пенсионного пособия, разумеется, необходимо подтвердить, показав сотруднику банка своё удостоверение.
  4. Работающим пенсионерам придётся, помимо всего, предоставить справку, подтверждающую наличие на момент обращения непрерывного трудового стажа в любой организации. Срок стажа должен составлять не менее трёх месяцев; чем он продолжительнее, тем лучше.
  5. О минимальном возрасте кредитополучателя в данном случае говорить не приходится. Максимальный же в 2018–2019 годах будет, как и раньше, равен 75 годам к моменту завершения выплат.
  6. Чтобы подтвердить наличие постоянного дохода, заявителю необходимо будет предоставить банку справку из Пенсионного фонда или банка, на карточку которого перечисляется пособие, а если гражданин всё ещё работает, то и справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Смотрите также:  Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018-2019 годах

Совкомбанк

Выгодный кредит под относительно маленький процент можно в 2018–2019 годах получить и в Совкомбанке. Главное условие — наличие любого официально зафиксированного дохода: заработной платы, трудовой пенсии или других социальных выплат. Больше никаких сложностей при подаче заявки на кредит в Совкомбанке не предвидится: анкеты здесь рассматривают быстро, а процент положительных решений очень высок — и уж точно выше, чем в таких гигантах, как в Сбербанке или ВТБ.

Параметры кредита для физических лиц в Совкомбанке:

  • минимальная сумма — 10 тысяч рублей;
  • максимальная — 100 тысяч рублей;
  • срок исполнения кредитных обязательств — не более 12 месяцев;
  • самый маленький процент — 12%;
  • самый большой процент — 17%.

Условия предоставления кредита в Совкомбанке:

  1. У заявителя непременно должно быть российское гражданство, подтверждаемое любым подходящим для этого документом: паспортом, загранпаспортом, пенсионным удостоверением или военным билетом. Лица без гражданства банком не обслуживаются; при наличии же двойного гражданства никаких сложностей с получением кредита под маленький процент не предвидится — разумеется, при исполнении других выдвигаемых банком условий.
  2. Стандартный срок рассмотрения заявки — два-три дня с момента обращения, однако Совкомбанк оставляет за собой право выносить окончательное решение в пятидневный срок. Рассчитывать на ответ финучреждения в течение нескольких часов не стоит: несмотря на высокий процент положительных ответов, банк крайне пристально изучает каждую поступившую анкету.
  3. Минимальный возраст получателя кредита — 20 лет (при участии в программе «Кредитный фитнес» — 18 лет, однако рассчитывать на крупные суммы, как и на маленький процент, в данном случае не нужно). Максимальный (на момент полного погашения задолженности) возраст — рекордные 85 лет.
  4. Для оформления кредита работающим гражданам потребуется предоставить второй удостоверяющий личность документ; пенсионерам же достаточно будет взять с собой паспорт и зелёное страховое свидетельство (СНИЛС).

Хоум Кредит

Как и Восточный, банк Хоум Кредит обладает неоднозначной репутацией: с одной стороны, финучреждение предлагает клиентам отлично организованный сайт и множество электронных сервисов на все случаи жизни; с другой — разобраться с процентными ставками по кредитам банка и сейчас довольно проблематично. Однако отрицать, что Хоум Кредит действительно выдаёт в 2018–2019 годах средства под умеренные проценты, было бы несправедливо; а потому стоит рассмотреть одну из самых выгодных его программ.

Параметры кредита для физических лиц в банке Хоум Кредит:

  • минимальная сумма — 10 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — 1 миллион рублей;
  • срок исполнения кредитных обязательств — от 12 месяцев до 7 лет;
  • самый маленький процент — 12,5%;
  • самый большой процент — 26,6%.

Условия предоставления кредита в банке Хоум Кредит:

  1. Заёмщик должен иметь гражданство Российской Федерации, подтверждаемое наличием паспорта, загранпаспорта или другого подходящего документа.
  2. Второй необходимый для получения кредита документ — загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет или диплом о высшем образовании.
  3. Минимальный возраст заёмщика — 22 года на момент подписания договора. Максимальный — 64 года ко времени заключительного взноса.

Банк Первомайский

Параметры кредита для физических лиц в Первомайском:

  • минимальная сумма — 10 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — 7 миллионов рублей;
  • срок исполнения кредитных обязательств — от 12 месяцев до 5 лет;
  • самый маленький процент — 14,9%;
  • самый большой процент — определяется индивидуально для каждого заёмщика.

Условия предоставления кредита в Первомайском:

  1. Кредитополучатель должен быть гражданином Российской Федерации в возрасте от 21 года до 75 лет.
  2. Необходимы постоянная прописка и трудоустройство в регионе получения кредита.
  3. Мужчинам в возрасте до 27 лет при оформлении заявки потребуется предъявить военный билет — в противном случае в выдаче средств будет отказано.

Взять кредит сейчас не составляет сложности

Подводим итоги

Взять кредит под маленький процент в 2018–2019 годах можно как минимум в десяти российских банках. При этом следует обращать внимание на минимальные и максимальные суммы, а также на предлагаемую продолжительность погашения задолженности. Имеет смысл заранее узнать и о способе выдачи средств.

У каждого финучреждения свои требования к кредитополучателям. К общим условиям относятся российское гражданство, наличие действующего паспорта и подтверждение платёжеспособности (официального дохода). Как правило, чем больше документов и справок сможет предоставить заёмщик, тем больше у него будет шансов на одобрение заявки.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • Оформить кредит в ВТБ 24 — онлайн-заявка
  • В каком банке Беларуси взять кредит на потребительские нужды?
  • Как рассчитать кредит в Сбербанке?
  • Как рассчитать ипотеку от Сбербанка?
  • Обзор кредитных карт от Альфа-Банка
  • В каком банке самые низкие проценты по кредиту в 2019 году?

Как уменьшить выплаты по действующему кредитованию

Бывает, что заемщик переоценил свои силы и не может выплачивать проценты в полном объеме. Тогда перед ним возникает вопрос о том, есть ли шансы снизить процент или размер выплаты по долгу.

Существует два варианта разрешения такой ситуации без ущерба кредитной истории. Это реструктуризация и рефинансирование.

Но стоит учитывать что не все финансовые организации предлагают подобные схемы погашения займа.

Формирование процентной ставки

Проценты являются обеспечением для банка. В случае невозврата кредита организация сможет покрыть хотя бы часть затрат.

Банк оставляет за собой право изменять ставку в течение срока погашения долга. Так, если будет нарушена схема выплат, то возможен рост ставки.

При этом изначально ставка формируется на основе таких показателей:

Является ли кредит целевым Такие займы обязывают клиента банка предоставлять отчет о потраченных средствах. Это снижает ставку и дает некую гарантию возврата средств банку. Если же займ предоставлен “на любые цели”, это увеличит процент, но избавит от отчетности банку
Материальное положение заемщика При стабильной заработной плате и достатке выше среднего можно рассчитывать на снижение ставки
Кредитная история Если она пуста или с негативными случаями, то можно не рассчитывать на низкий процент. Для людей с большой и хорошей кредитной историей возможны некоторые уступки

Для постоянных клиентов банка, тех, кто получает на счета заработную плату, пенсию и другие выплаты существуют отдельные скидки и программы кредитования.

Как осуществляется понижение выплат

Существует два способа провести снижение размера выплаты:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

В первом варианте заемщик должен написать заявление в банк. Его будут проверять на соответствие причинам для реструктуризации.

Среди них:

Безработность В связи с увольнением или сокращением
Снижение выплат на работе
Внеплановые траты Рождение ребенка
Появление нетрудоспособного родственника Который нуждается в уходе
Наличие заключения О временной потере трудоспособности
Изменение финансового положения Которое нельзя было предусмотреть раньше

При положительном решении банка он может предоставить либо другую сумму обязательного взноса, либо поменять периодичность оплаты или изменить обеспечение.

Используя последний вариант, можно даже получить снижение по ставке. В причинах потребности в реструктуризации следует указывать даже отказ поручителя в обеспечении или необходимости заменить автомобиль на другой.

Что касается рефинансирования, то это тоже действенный способ снизить сумму выплат, процент или же валюту кредита.

Метод изменения валюты займа популярен в условиях кризиса, поскольку позволяет быстро погасить валютный кредит.

Но стоит учитывать, что рефинансирование возможно только для кредитов со сроком не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Также имеет значение и остаток по долгу. Минимальный размер составляет 15 тысяч, а максимальный — миллион.

Кредит под залог ценных бумаг Как взять кредит под залог ценных бумаг узнайте из статьи: кредит под залог ценных бумаг

Как срочно получить кредит под залог депозита юридического лица, читайте здесь.

Про кредиты на дом без справок и поручителей, смотрите здесь.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

В 2019 году вступила в силу государственная программа по реструктуризации ипотечных кредитов. Одним из первых к этому соглашению присоединился Сбербанк.

Для получения подобной помощи со стороны государства также необходимо подходить по данным критериям:

Программа доступна заемщикам С несовершеннолетними детьми, инвалидами
Могут рассчитывать на реструктуризацию И участники боевых действий и инвалиды
Что касается доходов, то здесь есть ограничения Заработная плата должна снизиться на 30% не менее чем за 3 месяца. В отношении валютных займов должен на 30% вырасти платеж. После ежемесячного взноса по кредиту в семье должно оставаться не менее двух прожиточных минимумов
Купленное недвижимое имущество Должно быть на территории страны и иметь обеспечение
Имеет значение и площадь квартиры Для однушки это 45 кв.м., двушки — 65 и трешки — 85
Стоимость квадратного метра Не может быть более чем на 60% дороже средней на рынке
Ипотечное имущество должно быть одним Возможно наличие доли. Но ее размер не может превышать половину жилья
Ограничение касается и даты оформления кредита Займ должен быть не младше 12 месяцев

Сбербанк предлагает отменить штрафы и пени, увеличить срок кредитования и приостанавливается выплата тела займа.

Сбербанк предлагает несколько возможностей снижения ставок по разным видам кредитов.

В 2019 году к этому списку добавилась и государственная помощь в реструктуризации ипотечных займов.

Видео: рефинансирование кредита

Предыдущая статья: Кредит под залог оборудования

Следующая статья: Кредит в Альфа Банке наличными без справок и поручителей

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: