В каком банке самый низкий процент по автокредиту в 2019 году?

Плюсы и минусы автокредитования в 2019 году

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Банки сообщают клиентам только плюсы использования услуги в 2019 году. К ним относятся:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

  • простая процедура оформления;
  • возможность начать использовать машину сразу, а расчёт производить постепенно;
  • большой кредитный лимит;
  • длительный срок погашения автокредита;
  • машина будет защищена страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Однако у автокредита в 2019 году есть и недостатки. Оформляя автокредит, заемщик должен быть готов к следующему:

  1. Получить автокредит в 2019 году могут не все. Банки тщательно выполняют проверку потенциального клиента. Заявка одобряется только при полном соответствии потенциального клиента требованиям организации и наличии положительной кредитной истории.
  2. Длительный период расчета существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Его итоговая цена может быть в несколько раз больше изначального.
  3. Выбор автомобиля будет существенно ограничен. Часто банки соглашаются предоставить деньги в долг только на покупку транспортного средства в автосалонах партнеров. Покупка поддержанной машины в 2019 году возможна, но будет связана с дополнительными требованиями и повышением процентной ставки. Купить автомобиль с рук проблематично.
  4. Присутствует потребность в приобретении КАСКО и уплате первоначального взноса. Банк старается максимально защитить себя. Поэтому заемщику предстоит продемонстрировать платежеспособность и приобрести страховку на весь период кредитования. Всё это повышает итоговую стоимость услуги. От страхования и стартового платежа можно отказаться. Однако это приведет к повышению процентной ставки автокредита в 2019 году. Автокредит без КАСКО и первоначального взноса может быть дороже, чем классическое предложение.
  5. Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии. Их наличие также не лучшим образом отразится на стоимости автокредита.

Выгода банка в автокредитовании

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами. Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2019 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей. Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Виды автокредитов в 2019 году

Решив взять автокредит в 2019 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

  1. На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
  2. На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
  3. С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2019 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
  4. Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
  5. С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
  6. Для коммерческих целей. В 2019 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2019 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2019 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления. Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон. Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос. Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Юридическая консультация онлайн

Необходимые документы для получения автокредита

Чтобы оформить выгодный автокредит, потребуется подготовить пакет документов. В 2019 году заемщику предстоит предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • заполненную анкету-заявление;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • права на управление автомобилем;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Пошаговая инструкция получения автокредита

В 2019 году оформить автокредит несложно. Чтобы купить машину, необходимо:

  1. Определиться с объектом кредитования. Если приобретать новую машину в автокредит, переплата по предложению будет ниже. Однако стоимость таких транспортных средств больше. В отношении с подержанными авто присутствует обратная ситуация. Цена такого транспортного средства меньше, однако процентная ставка будет значительно больше.
  2. Определить необходимую сумму кредита и рассчитать примерный ежемесячный платеж. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.
  3. Найти поручителей, если их присутствие требуется. Необходимо согласовать условия кредитования с лицами, согласившимися выступать в этой роли.
  4. Ознакомиться со сложившейся ситуацией на рынке. Нужно подобрать 5-6 подходящих кредитных программ. Осуществлять выбор стоит, обращая внимание на размер процентной ставки, в присутствии дополнительных выплат и расходов на оформление. Банк может требовать дополнительные денежные средства в качестве комиссии.
  5. Произвести сравнение выбранных программ и подобрать наиболее подходящую.
  6. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.
  7. Подать заявление на рассмотрение. Действие можно осуществить в режиме онлайн или во время личного визита в офис организации. В первой ситуации решение будет предварительным. Банк оставляет за собой право изменить вынесение вердикта, если заемщик указал в заявке на автокредит недостоверную информацию.
  8. Дождаться решения. Рассмотрение заявки на автокредит в 2019 году может занять от 3 до 7 рабочих дней. Экспресс кредиты позволяют узнать ответ банка быстрее. Однако такие предложения будут невыгодными из-за повышения в размерах переплаты.
  9. Осуществить подбор транспортного средства. Выполнить действие можно заранее, однако заемщик не будет знать требований финансовой организации и сумму, которую согласится предоставить банк.
  10. Подписать договор с финансовой организацией и предоставить первоначальный взнос.
  11. Дождаться, пока банк перечислит деньги на счёт продавца.
  12. Получить документы на автомобиль и поставить транспортное средство на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства.
  13. Начать произведение расчета с финансовой организацией.

В этих банках самые низкие процентные ставки

Январь 2019

Банк Процент Сумма
Совкомбанк 8,9% 100 000
Промсвязьбанк

по паспорту

 9,9%  100 000 — 3 млн. руб.
ОТП банк  10,5%  До 1 миллиона
ВТБ Банк Москвы

для бизнеса

 10,8%  До 15 миллионов
ХоумКредит

с плохой КИ

10,9% До 1 миллиона
МКБ 10,9% 750 000 — 3 млн.
Альфабанк 10,99% 50 000 — 4 миллиона
Райффайзен 10,99% До 2 000 000
Ренессанс Кредит

без отказа

 11,3%  До 700 000
Интерпромбанк

пенсионерам

12% 45 000 — 1 миллион
Первомайский 14,9% До 7 миллионов

Самый маленький процент в 2019 году в Совкомбанке 8,9% и Промсвязьбанк — 9,9%, но только надежным заемщикам, а в Банке Москвы — на весь срок 10,8% для кредитов для бизнеса, в МКБ от 10,9% с 18 лет и в ОТП банк — 10,5%, а самую большую сумму под невысокий процент выдает Райффайзенбанк.

ТОП лучших кредитов наличными в 2019 году ⇒

Пенсионерам стоит обращаться в Интерпромбанк — у него льготные предложения с выгодными ставками. Ренессанс вероятнее всего безотказно одобрит заявку, а в Промсвязьбанк и МКБ с вас спросят только паспорт. С плохой историей можно пойти в Ренессанс Хоумкредит, они работают с подобными клиентами.

Не забывайте: минимальный процент — это возможность, а не гарантия. Все зависит от банка и вашей кредитной истории и финансовой состоятельности.

Ваше предложение может отличаться в большую сторону, и чтобы сравнить, где лучше, стоит подать заявки в 2-3 разных банка, отдавая предпочтения тем, с которыми у вас уже сложились хорошие отношения. Это может быть банк, где вы получаете зарплату, держите вклад или имеете дебетовую карту или кредитку.

Совкомбанк — до 100 000 под 8,9% всем

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Срок: 12 месяце;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Возраст: 20-85 лет;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах.

Отправить заявку в Совкомбанк под 8,9%

Получить 100 000 под низкий процент можно в Мосвкомбанке, причем не только работающим людям, но и пенсионерам. Обычным клиентам нужно будет принести паспорт и второй документ, пенсионерам достаточно паспорта и СНИЛС. Справка о доходах обязательна.

Какие банки дадут займ без справки о доходе ⇒

Промсвязьбанк — 9,9% только по паспорту

  • Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
  • Срок: От 1 до 12 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
  • Возраст: 21-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Отправить заявку в Промсвязьбанк под 9,9%

Взять в банке до 3 миллионов под 9,9% — это заманчиво, особенно, если кредит готовы выдавать только по паспорту. Но учитывайте, что минимальный процент предложат лишь тем, кто докажет свою состоятельность. Поэтому советуем, если у вас есть возможность, принести с собой и справку о доходе, и копию трудовой, чтобы доказать стаж на вашей работе. Рассматривает заявку в тот же день.

В каких банках можно получить кредит за 1 час ⇒

ОТП банк — под 10,5% в день обращения

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Документы: паспорт и справка о доходе.

Отправить заявку в ОТП банк под 11,5%

Еще один банк, в котором можно взять срочный кредит в тот же день под маленький процент. Решение принимает за 15 минут, отправляет его в смс. Дальше вам остается только прийти в банк, чтобы получить деньги. Справка о доходах обязательна, также можно взять дополнительные документы, чтобы уменьшить процентную ставку.

7 банков, выдающих кредиты почти без отказа ⇒

ВТБ Банк Москвы — 10,8% для ИП и малого бизнеса

  • Сумма: До 15 млн. руб.;
  • Срок: До 10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: паспорт, второй документ, 2-НДФЛ, поручительство.

Отправить онлайн-заявку в ВТБ Банк Москвы под 10,8%

Если вам нужна большая сумма, например, миллион и выше, да еще и на долгий срок, то стоит искать самые маленькие проценты по кредитам. Банк Москвы имеет решение для ИП и малого бизнеса со ставками от 10,8%. Можно и еще снизить, если вы начнете пользоваться другими продуктами этого банка — откроете вклад или заведете дебетовую карту.

Где еще взять займ для бизнеса и ИП ⇒

ХоумКредит — ставка 10,9% с плохой историей

  • Сумма: От 10 до 1 000 000 руб.;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%;
  • Возраст: 22-64 года;
  • Документы: паспорт, второй документ, иногда — справка о доходах.

Где получить кредит по 2 документам без справки о доходах ⇒

Отправить онлайн-заявку в ХоумКредит на 10,9%

Хоумкредит известен тем, что оформляет займы наличными под небольшой процент даже клиентам с испорченной КИ. Правда, в этом случае могут спросить справку 2-НДФЛ и предложить не самый низкий процент. С хорошей историей можно рассчитывать и на минимальную ставку, особенно, если вы получаете здесь зарплату или давно пользуете другими продуктами данного банка.

Где еще получить наличные с плохой КИ под минимальный процент ⇒

МКБ — до 3 миллионов с 18 лет от 10,9%

  • Сумма: От 750 тыс. до 3 млн.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: только паспорт РФ.

Отправить заявку в МКБ под 10,9%

Одно из выгодных предложений на рынке. Не только низкий процент от 10,9%, но и без лишних сложностей. Выдают без справки о доходе и других документов — получить кредит можно по паспорту.

Действует акция «Кредитные каникулы«, позволяющая первые три месяца платить минимальные платежи по ссуде. Нет скрытых комиссий, не требуют подключать услугу страхования.

Где еще получить наличные в банки без страховки ⇒

Самый низкий возрастной ценз — оформление с 18 лет. Данные об официальной работе спросят, но справки предоставлять не требуется. Правда, минимальный процент по кредиту выдают только клиентам с высокой белой зарплатой и хорошей историей. А вот с плохой, а также с просрочками или долгами — скорее всего откажут.

Где без отказа получить кредит даже с плохой историей ⇒

Безработным и людям, работающим неофициально, а также самозанятым — могут и одобрить при условии хорошей истории в прошлом.

Альфабанк — 10,99% годовых всем заемщикам

  • Сумма: От 50 000 до 4 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,99%;
  • Возраст: от 21 года;
  • Документы: 3 документа + справка о доходах.

Отправить заявку в Альфабанк под 10,99%

Для того, чтобы получить потребительский кредит в Альфабанке под низкий процент, придется собрать большой комплект документов, включая паспорт, СНИЛС, ИНН, права и заграничный паспорт, если они есть, заверенную копию вашей трудовой книжки и справку о доходах. Но зато можно рассчитывать на получение прямо в день обращения, так как заявки рассматривают всего 15 минут.

9 банков, которые выдают наличные в тот же день ⇒

Райффайзен — низкая ставка 10,99% с хорошей историей

  • Сумма: До 2 миллионов рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,99% (если подключена услуга финансовой защиты);
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа + 2-НДФЛ.

Отправить заявку в Райффайзен под 10,99%

Еще один банк, готовый выдавать большие суммы до 2 миллионов рублей под 10,99% годовых. Но требования серьезные. Необходимо принести 2 документы и справку о доходах. Причем доход должен быть от 15 000 для регионов и от 25 000 в месяц для Москвы (уже после вычета всех налогов). Обязателен стаж от 6 месяцев. И вас должен быть не только сотовый, но и стационарный телефон.

Ренессанс Кредит — займ под 11,3% по 2 документам

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,3%;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Документы: по 2 документам.

Отправить заявку в Ренессанс Кредит под 11,3%

Ренессанс известен тем, что лояльно выдает наличные даже клиентам с плохой кредитной историей. Но учтите, что если у вас есть просрочки и долги, рассчитывать на маленький процент не стоит. А заветные 11,3% предложат тем, у кого хорошая история, высокая зарплата и нормальный стаж. Плюс бонусы тем, кто уже является клиентом этого банка.

5 банков, которые выдают наличные без проверок КИ ⇒

Интерпромбанк — низкий процент: пенсионерам 12%

  • Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 миллиона;
  • Срок: От полугода до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12%;
  • Возраст: до 75 лет;
  • Документы: паспорт, пенсионное + прописка в Москве.

Отправить заявку в Интерпромбанк под 12%

Этот банк выдает экспресс-кредиты по такой выгодной процентной ставке только пенсионерам, которые прописаны и проживают в Москве или в Московской области. Вы можете получать пенсию либо по возрасту, либо по выслуге лет. Если вы еще работаете, то ваш стаж на последнем месте должен быть не меньше 3 месяцев. Плюс не помешает справка о доходе.

Другие банки, оформляющие займы пенсионерам ⇒

Первомайский — до 7 миллионов под 14,9%

  • Сумма: До 7 миллионов;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 14,9%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: по 2 документам.

Отправить заявку в Первомайский под 14,9%

В южной части нашей страны выгодный кредит под 14,9% выдает банк Первомайский, можно взять до 7 000 000 с низкой процентной ставкой. Справку о доходах не требует, но лучше принести, если вы хотите получить хорошую ставку. Мужчинам до 27 обязателен военный билет. Остальные могут обойтись паспортом и еще одним документом (СНИЛС, заранпаспорт, права и т.д.)

Где еще выдают наличные по 2м документам ⇒

6 способов снизить процент по кредиту

И несколько советов, которые помогут вам получить максимально низкую процентную ставку, какую только может предложить банк. Вы ведь знаете, что итоговая ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, и где одному предложат 12%, другому только 35%. От чего это зависит?

  1. За кредитом — в свой банк. Наиболее выгодные условия банк предлагает своим клиентам. Либо тем, кто работает там, либо тем, кто уже как-то с ним сотрудничает или сотрудничал в прошлом. Зарплатным клиентам — самые выгодные условия. А также держателям кредитных и дебетовых карт, погашенных займов, открытых вкладов и других продуктов банка. Так что в первую очередь обращайтесь в свой банк.
  2. Заявка в 2-3 банка. Можно подать онлайн-заявку в 2-3 банка, и посмотреть, какой реальный процент они вам предложат, а потом уже подписывать договор там, где условия кредитования будут лучше. Но не увлекайтесь и не рассылайте заявки в десятки банков. Двух-трех будет достаточно. А больше — могут заподозрить вас в мошенничестве и отказать в кредите.
  3. Докажите финансовую состоятельность. Также банк готов предложить низкие ставки и новым клиентам, но лишь тем, в ком они могут быть уверены. А это работа с высокой белой зарплатой (от 15000) и большим стажем (от полугода). Причем все это надо доказать. Так что даже, если справка о доходах и копия трудовой не нужны — возьмите с собой для уменьшения индивидуального процента. А вот безработным рассчитывать можно лишь на 20-50% годовых.
  4. Дополнительные документы. Другие гарантии вашей финансовой состоятельности — это ваше имущество. Есть автомобиль не старше 10 лет или квартира в собственности? Возьмите ПТС или документы на жилье. Хотя бы раз в год путешествуете за границу? Прихватите заграничный паспорт с отметками и штампами.
  5. Залог и поручительство. Если вы сможете привести состоятельных поручителей или предложить банку в залог автомобиль или недвижимость, также можно получить более выгодное предложение до 11,99% в год. И квартира и авто при этом остаются у вас, вы оставляете лишь ПТС и документы на недвижимость. А вот тут можно взять кредит без справок и поручителей.
  6. Сделать рефинансирование. Для текущих кредитов с высокой процентной ставкой можно сделать рефинансирование долга в СКБ-банк или Банке Мосвы, платить меньше и освободить деньги, которые вы тратили на платежи. Или можно платить столько же, но получить дополнительную сумму денег на потребительские нужды.

3 условия получения кредита под низкий процент

И еще несколько условий, которым должен удовлетворять заемщик, претендующий на минимальный процент. Сами понимаете, один людям выдают более охотно, другим менее. Кому-то могут предложить оформить лишь по повышенной ставке и со страховкой, а кому-то вообще откажут. Что же это за условия?

  1. Хорошая кредитная история. Если банк видит, что в прошлом вы брали и выплачивали в срок кредиты, особенно на большие суммы, что вы выполняете ваши обязательства и ответственный заемщик — могут предложить условия лучше. А вот с плохим кредитным рейтингом на низкие ставки по займу рассчитывать не стоит, так что лучше сначала улучшить КИ, а потом идти в банк снова.
  2. Высокий доход и большой стаж. Чем больше вы получаете и чем дольше работаете на текущем месте работы, тем более льготные условия по процентам предложит вам банк. Желателен стаж от 6 месяцев и официальная зарплата от 15 000 руб.
  3. Платежеспособный возраст 24-45 лет. Больше всего банки любят тех, кто не первый год работает, уже успел встать на ноги, но на пенсию пока не собираются. А вот хуже всего кредиты дают в 18 лет и пенсионерам после 65 лет.

На что обратить внимание при получении кредита

Перед тем, как рассмотреть предложения банков, необходимо выделить те аспекты, на которых следует заострить внимание, прежде чем подписывать договор, связанный с получением кредита наличными.

Безусловно, основными моментами при получении кредита являются процентная ставка и тот срок, на который вы берете деньги. И если на процентную ставку многие обращают свой взор, то вот о сроках иногда забывают. В результате чего получается так, что даже при ставке в 11% выплачивают двойной размер от изначальной суммы. Помните, лучше взять кредит со средним ежемесячным платежом, но на короткий срок, нежели с очень низким, но на большой период.

Для лучшего понимания я приведу простой пример. Допустим, вы берете кредит на сумму 100 тыс. рублей с самым низким процентом 10%. Если вы возьмете данный кредит на 1 год, то сумма к выплате для вас составит 110 тыс. рублей, а если на 5 лет, то 150 тыс. рублей. Согласитесь, разница существенная. В первом случае для вас ежемесячная выплата составит около 9,8 тыс. рублей, но всего на один год, а во втором 2,5 тыс. рублей, но на целых пять лет. В итоге получается, что из-за длительного срока погашения кредита вы мало того, что переплачиваете существенную сумму, так еще и растягиваете оплату на длительное время, за которое может произойти все, что угодно. Например, увольнение с работы.

Еще несколько советов перед тем как вы будете оформлять кредит наличными:

  1. Пожалуй, самый тривиальный совет — заранее задуматься, сможете ли вы вовремя гасить ежемесячный платеж по кредиту. Дело в том, что в случае просрочки вы будете вынуждены платить пени. И хотя их размер зачастую не очень большой, если рассматривать короткие сроки, отдавать лишние деньги банкам — не очень хорошая идея. Ко всему прочему, если вы долгое время не будете вносить платеж по кредиту, испортится ваша кредитная история, вследствие чего вы не сможете брать кредиты на выгодных условиях.
  2. Подгоняйте сроки ежемесячного платежа так, чтобы они были на день-два позже получения вами заработной платы. Это позволит максимально снизить риск просрочки.
  3. Не вносите на счет погашения сумму, которая превышает ежемесячный платеж, если только вы не собираетесь погасить кредит сразу. Дело в том, что многие склонны полагать, что такой способ позволит им быстрее рассчитаться с кредитом. Однако на практике все обстоит иначе — излишек, который не пошел на погашение кредита, будет просто лежать на кредитном счету. Это приведет к тому, что вы не сможете выгодно воспользоваться данными средствами, а вот банк сможет.
  4. Когда вы берете кредит в банке наличными, вам зачастую будут предлагать страховку, которая является не обязательной и по большей части предназначена для взимания с вас дополнительных денег. Сразу дайте понять сотруднику банка, что отказываетесь от страховки, а в том случае, если сотрудник по ошибке внес страховку в договор, ни в коем случае не подписывайте его.

Читайте также!  Что такое кадастровая стоимость квартиры и других объектов

На какие пункты в договоре следует обратить пристальное внимание:

  1. Очередность списания сумм в погашение кредита. Согласно законодательству Российской Федерации, порядок, в котором банк должен взимать со своих клиентов плату за кредит,выглядит следующим образом: процент по кредиту, сумма основного долга, остальные комиссии. Большинство банков данные условия нарушают. То есть происходит следующее: со счета списывается пени, а сумма основного долга не уменьшается. Это приводит к тому, что искусственно увеличивается задолженность по кредиту.
  2. Право банка менять условия договора в одностороннем порядке. Несмотря на то, что данное условие не законно и его с легкостью можно оспорить в суде, оно может создать дополнительные проблемы и внезапное увеличение процентных ставок. В любом случае, будьте бдительны и внимательно читайте договор, дабы обезопасить себя от излишней траты времени и своих нервов.
  3. Ограничение на досрочное погашение кредита. По закону клиент при оформлении кредита может досрочно его погасить без уплаты какой-либо комиссии.
  4. Право банка уступить требование задолженности с клиента третьим лицам. Согласно законодательству, передача таких прав может осуществиться только с согласия заемщика. Если вы не желаете, чтобы ваш долг перешел какому-нибудь коллекторскому агентству, которые в наше время напоминаются скорее бандитские группировки, требуйте исключить его из договора.

Помимо всего прочего, советую обратить внимание на наличие дополнительных комиссий (за выдачу кредита, за обслуживание счета, за внесение внеочередных платежей и другие). Дело в том, что такие дополнительные выплаты по факту представляют собой двойную плату за одну услугу, поскольку все они должны быть изначально заложены в процентную ставку.

Выгодные кредитные предложения

Теперь, когда вы знаете, что следует учитывать перед подписанием договора, можно переходить к рассмотрению наиболее выгодных кредитных предложений, которые предоставляют различные банки.

Сбербанк

  • Процентная ставка — от 11,9 % при оформлении онлайн, от 12,4% в офисе Сбербанка.
  • Сумма — от 30 тыс. рублей до 5 мл. рублей.
  • Срок — от 3 месяцев до 5 лет.

Из документов потребуются следующие:

ВТБ

  • Процентная ставка — от 10,9%.
  • Сумма — от 100 тыс. рублей до 5 мл. рублей.
  • Срок — от 6 месяцев до 7 лет.

Документы, необходимые для получения кредита, представлены на рисунке ниже.

«Росбанк»

  • Процентная ставка — от 13,5%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 3 мл. рублей.
  • Срок — от 12 до 60 месяцев.

Читайте также!  Как оплатить госпошлину через Сбербанк онлайн — Инструкция

Необходимые документы:

«Ренессанс»

  • Процентная ставка — от 10,5%.
  • Сумма — от 30 до 700 тыс. рублей.
  • Срок — от 24 до 60 месяцев.

Список документов по программе с пониженной ставкой:

«Тинькофф»

  • Процентная ставка — от 12%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 2 мл. рублей.
  • Срок — от 3 месяцев до 3 лет.

Из необходимых документов на сайте банка заявлен только паспорт.

«Альфа-Банк»

  • Процентная ставка — от 12%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 3 мл. рублей.
  • Срок — от 12 месяцев до 5 лет.

От комплекта предоставленных документов зависит размер лимита и процентная ставка:

Сравнение программ

Дополнительные комиссии у всех вышеуказанных банков отсутствуют. Однако процент по кредиту указан минимальный. Так, взять кредит в ВТБ под 10,9% годовых вы сможете только в том случае, если берете сумму от 500 тыс. рублей и при этом соглашаетесь на страховку. В противном случае процент для вас составит от 13 до 19,9. У банков «Ренессанс», «Росбанк» и «Альфа-Банк», на мой взгляд, слишком большие сроки кредитования. Внимательней относитесь к минимальной процентной ставке, указанной в описание кредита. Например, у «Альфа-Банка» минимальный процент по кредиту вы получите только в том случае, если получаете заработную плату на их карту. У банка «Тинькофф» этот процент вообще рассчитывается индивидуально, что не всегда выгодно.

При этом в банке «Ренессанс» кредит можно получить только с 24 лет (с 20 лет для клиентов банка). Наиболее лояльны в этом плане «Росбанк» и ВТБ — они не устанавливают возрастных ограничений к заемщику. Также своих клиентов с 18 лет кредитует Сбербанк. В остальных случаях минимальный возраст составляет 21 год. Максимальный возраст по большинству предложений – 70 лет, хотя ряд банков (ВТБ, «Росбанк») информацию о таких ограничениях не указывают.

Требования к документам также во всех случаях практически одинаковы. Это паспорт и подтверждение дохода. Даже если документ о доходах указывается необязательным, тем не менее, без него невозможно получить низкую ставку и хорошую сумму. Наиболее лояльны во всех банках требования к зарплатным клиентам. Нужно отметить, что банк «Тинькофф» на своем сайте отображает информацию по продукту очень нечетко, сразу сложно понять подробные условия – для этого нужно скачивать и изучать документы. Также минусом предложения является то, что деньги можно получить только на дебетовую карту «Тинькофф», а лишь потом с нее уже снимать наличные.

Как видно, у всех вышеперечисленных банков условия примерно одинаковы. Но маленький кредит более выгодно брать в Сбербанке, поскольку существует возможность взять его на 3 месяца. Я бы от себя порекомендовал именно этот банк, поскольку процент по кредиту там тоже очень маленький. Однако может случиться так, что кредит вам там не одобрят. В этом случае можно присмотреться к другим банкам. Подать заявку онлайн можно во всех рассмотренных учреждениях.

Как уменьшить выплаты по действующему кредитованию

Бывает, что заемщик переоценил свои силы и не может выплачивать проценты в полном объеме. Тогда перед ним возникает вопрос о том, есть ли шансы снизить процент или размер выплаты по долгу.

Существует два варианта разрешения такой ситуации без ущерба кредитной истории. Это реструктуризация и рефинансирование.

Но стоит учитывать что не все финансовые организации предлагают подобные схемы погашения займа.

Формирование процентной ставки

Проценты являются обеспечением для банка. В случае невозврата кредита организация сможет покрыть хотя бы часть затрат.

Банк оставляет за собой право изменять ставку в течение срока погашения долга. Так, если будет нарушена схема выплат, то возможен рост ставки.

При этом изначально ставка формируется на основе таких показателей:

Является ли кредит целевым Такие займы обязывают клиента банка предоставлять отчет о потраченных средствах. Это снижает ставку и дает некую гарантию возврата средств банку. Если же займ предоставлен “на любые цели”, это увеличит процент, но избавит от отчетности банку
Материальное положение заемщика При стабильной заработной плате и достатке выше среднего можно рассчитывать на снижение ставки
Кредитная история Если она пуста или с негативными случаями, то можно не рассчитывать на низкий процент. Для людей с большой и хорошей кредитной историей возможны некоторые уступки

Для постоянных клиентов банка, тех, кто получает на счета заработную плату, пенсию и другие выплаты существуют отдельные скидки и программы кредитования.

Как осуществляется понижение выплат

Существует два способа провести снижение размера выплаты:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

В первом варианте заемщик должен написать заявление в банк. Его будут проверять на соответствие причинам для реструктуризации.

Среди них:

Безработность В связи с увольнением или сокращением
Снижение выплат на работе
Внеплановые траты Рождение ребенка
Появление нетрудоспособного родственника Который нуждается в уходе
Наличие заключения О временной потере трудоспособности
Изменение финансового положения Которое нельзя было предусмотреть раньше

При положительном решении банка он может предоставить либо другую сумму обязательного взноса, либо поменять периодичность оплаты или изменить обеспечение.

Используя последний вариант, можно даже получить снижение по ставке. В причинах потребности в реструктуризации следует указывать даже отказ поручителя в обеспечении или необходимости заменить автомобиль на другой.

Что касается рефинансирования, то это тоже действенный способ снизить сумму выплат, процент или же валюту кредита.

Метод изменения валюты займа популярен в условиях кризиса, поскольку позволяет быстро погасить валютный кредит.

Но стоит учитывать, что рефинансирование возможно только для кредитов со сроком не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Также имеет значение и остаток по долгу. Минимальный размер составляет 15 тысяч, а максимальный — миллион.

Кредит под залог ценных бумаг Как взять кредит под залог ценных бумаг узнайте из статьи: кредит под залог ценных бумаг

Как срочно получить кредит под залог депозита юридического лица, читайте здесь.

Про кредиты на дом без справок и поручителей, смотрите здесь.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

В 2019 году вступила в силу государственная программа по реструктуризации ипотечных кредитов. Одним из первых к этому соглашению присоединился Сбербанк.

Для получения подобной помощи со стороны государства также необходимо подходить по данным критериям:

Программа доступна заемщикам С несовершеннолетними детьми, инвалидами
Могут рассчитывать на реструктуризацию И участники боевых действий и инвалиды
Что касается доходов, то здесь есть ограничения Заработная плата должна снизиться на 30% не менее чем за 3 месяца. В отношении валютных займов должен на 30% вырасти платеж. После ежемесячного взноса по кредиту в семье должно оставаться не менее двух прожиточных минимумов
Купленное недвижимое имущество Должно быть на территории страны и иметь обеспечение
Имеет значение и площадь квартиры Для однушки это 45 кв.м., двушки — 65 и трешки — 85
Стоимость квадратного метра Не может быть более чем на 60% дороже средней на рынке
Ипотечное имущество должно быть одним Возможно наличие доли. Но ее размер не может превышать половину жилья
Ограничение касается и даты оформления кредита Займ должен быть не младше 12 месяцев

Сбербанк предлагает отменить штрафы и пени, увеличить срок кредитования и приостанавливается выплата тела займа.

Сбербанк предлагает несколько возможностей снижения ставок по разным видам кредитов.

В 2019 году к этому списку добавилась и государственная помощь в реструктуризации ипотечных займов.

Видео: рефинансирование кредита

Предыдущая статья: Кредит под залог оборудования

Следующая статья: Кредит в Альфа Банке наличными без справок и поручителей

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: