Взять кредит на автомобиль без первоначального взноса

В Волгограде проживает более одного миллиона россиян, часть которых либо уже имеет автомобиль, либо рассчитывает обзавестись им в обозримом будущем. Жителям города, у которых есть желание приобрести машину, но нет возможности оплатить покупку за счёт личных сбережений, банки предлагают оформить автокредит в Волгограде.

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Кредит наличными

«ПочтаБанк»

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Кредитная карта

«Тинькофф»

Подробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Микрозайм онлайн

«Мани Мен»

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Авто в кредит без первоначального взноса: кому можно брать?

Сама схема автокредитов без первоначального взноса ничем не отличается от стандартной процедуры. Для приобретения новой или подержанной машины при отсутствии первоначальных средств необходимо соответствовать ряду требований кредитных организаций. Среди основных моментов особого внимания заслуживают критерии:

  • Возраста – показатель варьируется в пределах 21–60 (иногда даже 65) лет.
  • Страны проживания – только граждане РФ.
  • Трудоустройства – получить автокредит без первоначального взноса смогут исключительно трудоустроенные граждане со стажем работы (на последнем месте) не менее 3 лет.

Важно! В некоторых случаях предъявляются более жесткие критерии – для многие банков важно, чтобы кредитная история была идеальной.

Автокредиты без первоначального взноса: «подводные камни»

Предоставлять автокредиты без первоначального взноса банки будут только на определенных условиях, выполнять которые заемщику необходимо. И если нет средств для внесения первого взноса (который может достигать 15–30% от общей суммы), необходимо мириться с другими требованиями:

  1. Приобретать транспортное средство минимальной (базово) комплектации. Если предполагается брать авто с дополнительными опциями, стоимость значительно возрастает.
  2. Оформлять КАСКО. При взятии автокредита без первоначального взноса банком будет указана компания, где покупателю предстоит оформить страховку.
  3. Покупать транспортное средство по программе, лояльность которой ориентирована на автосалоны и кредитные организации, но не покупателя.
  4. Соглашаться на размер процентной ставки, которая может быть выше на 3% или 5% по сравнению со стандартными схемами.
  5. Мириться с особыми условиями. Автокредиты без первоначального взноса необходимо погашать вовремя, поскольку под каждым пунктом о штрафных санкциях, пенях, неустойках кроются дополнительные подводные камни. Не следует забываться, что именно такие штрафы являются дополнительным источником для финансирования кредитной организации.

Важно! Срок кредитования – это отдельный разговор. Часто по автокредитам без первоначального взноса он не превышает трех лет.

Как получить автокредит без первоначального взноса?

Оформлять заем можно на приобретение новой или подержанной машины. Однако все банки требуют, чтобы срок эксплуатации транспортного средства на момент подписания договора не превышал  3–7 лет (иногда такой срок повышается до 10 лет). Для оформления авто в кредит без первоначального взноса необходимо пройти четыре основных этапа.

Рекомендуемая статья:  Самостоятельно рассчитываем автокредит – практические советы

  1. Выбрать проверенную, надежную организацию, которая будет кредитовать покупателя. В этот же этап включают и сбор необходимых документов. Часто это стандартный пакет, который включает также и справку о доходах, а иногда и предоставление залога или поручительства.
  2. Выбрать машину для оформления в кредит.
  3. Согласовать условия предоставления кредита.
  4. Приобретение машины и перечисление средств на счет салона или непосредственно владельцу машины.

Внимание! Автокредит без первоначального взноса может иметь и другие требования, которые также могут меняться в зависимости от срока службы машины, ее пробега, пр.

Плюсы и минусы автокредитования без первоначального взноса

Для начала проясним, что автокредит – выдача банком целевой суммы средств на приобретение авто, то есть ни на что другое она быть потраченной не может. Именно купленный автомобиль является для банка залоговым обеспечением, и в банке будет храниться ПТС до погашения кредита. Единственное, чем ограничен покупатель в своих действиях – он не сможет продать это авто до полного расчёта с банком.

Достоинства

  • Преимущества автокредита без первоначального взноса в спб – возможность приобрести автомобиль, который нравится именно вам, который вам хочется купить, а не на который у вас может быть есть деньги. В недавнее время основным способом приобретения авто было накопление средств. У некоторых на это уходило половина жизни, во всяком случае, это был очень долгий процесс.
  • доступность, выше уже упоминалось, что не у каждого потенциального покупателя есть возможность сразу оплатить от 10 – 20% и выше стоимости выбранного автомобиля. А с автокредитом можно иметь желаемое, не заплатив ни копейки.
  • быстрое получение. Согласитесь, что для сбора средств на необходимый первоначальный взнос нужно время, а как быть, когда машина нужна срочно, и времени для сбора денег нет? Вот поэтому такой автокредит – самый быстрый, достаточно иметь документально подтвержденный доход и быть платежеспособным.

Недостатки

  • Недостатки автокредитов без первоначального взноса в спб – очень высокий процент ставки кредита. Если вы оформляете кредит на полную стоимость автотранспорта, то будьте готовы, что ставка банка будет выше, чем, если бы вы заплатили первоначальный взнос.
  • особенности получения кредита. Банки более тщательно проверяют платежеспособность клиента при таком кредитовании, и при малейших сомнениях – отказывают в займе. Отсюда – высокий процент отказов. Логику банков можно понять: они связывают отсутствие средств для первоначального взноса с низкой платежеспособностью человека. Желающему взять такой кредит необходимо иметь документально подтвержденный, достаточного уровня доход и чистая кредитная история.
  • большая переплата средств.

В любом случае оформить автокредит без первоначального взноса в Питере или подкопить необходимую сумму на первоначальный взнос – решать каждому, учитывая все вышеперечисленное. Но если сложилась ситуация, когда автомобиль необходим, причем срочно, тогда стоит воспользоваться данным видом кредитования, не обращая внимание на переплаты при его погашении.

Подбор автокредита в банках Санкт-Петербурга

Общими для всех банков условиями являются:

  • Размер суммы кредита от 60 000 до 5 000 000
  • Первоначальный взнос от 0 до 23%
  • Ставка от 9.9% до 27,5% в год (зависит от первого взноса, предоставляемых документов, намерениях страхования жизни и КАСКО)
  • Срок кредита от 6 месяцев до 120 месяцев
  • Возраст ЗАЕМЩИКА 20-70 лет

Чем может помочь калькулятор автокредита без первоначального взноса в СПб 

Чтобы окончательно определиться с банком, который выдаст заем без первоначального взноса, нужно воспользоваться авто калькулятором. Очень удобная программа, которая учитывая ваши условия и пожелания, позволит узнать: 

  • какой именно банк в настоящее время предоставляет услуги именно по этой программе;
  • рассчитать ежемесячный платеж;
  • увидеть годовую процентную ставку и комиссию банка, если таковая имеется.

Для этого нужно внести следующие сведения:

  • дата выпуска авто
  • стоимость
  • ваш первоначальный взнос (от 0%-90%)
  • срок кредита
  • наличие КАСКО
  • вариант пакета документов для оформления кредита.

В данный момент ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» выдает кредит без первоначального взноса сроком до 84 месяца на сумму до 3млн. рублей со ставкой 16 -21%. При этом страхование КАСКО – по желанию клиента. Возраст заемщика банк ограничивает 65-ю годами мужчин, и 60-ю женщинам. Кроме паспорта, необходимо предоставить на выбор: заграничный паспорт; водительское удостоверение; страховое свидетельство государственного пенсионного страхования; свидетельство о присвоении ИНН. Также необходима справка о заработной плате за последние 6 месяцев либо в свободной форме, либо по форме №2 – НДФЛ.

Даже если вы и стали обладателем информации о банках, и о пакетах документов, необходимых для оформления кредита, есть еще один, более удобный вариант – взять автомобиль в кредит в автосалоне. Там уже менеджеры компании будут подбирать приемлемый для вас вариант программы автокредита, и возьмут на себя все хлопоты и переговоры с банком. При этом вы можете указать на конкретный банк, если вы являетесь его клиентом. Правда, может возникнуть ситуация, что интересующий вас банк не работает в данное время по такой программе. Например, автокредит без первоначального взноса СПб Сбербанк не выдает, в данное время в этом банке по программе автокредита существует условие – 15% первоначальный взнос от стоимости авто.

Условия автокредита без первоначального взноса в Волгограде

При обращении в зарегистрированные в городе банки кредит выдаётся максимум на 90% стоимости машины, а вот столичные учреждения готовы оформить ссуду и без первого взноса.

Самые крупные автокредиты без первоначального взноса в Волгограде в размере до 3,5 млн рублей предлагают банк Российский капитал и Металлургический Коммерческий Банк (Меткомбанк). Первый предоставляет займы под 14,9-16,9%, второй – под 19-26,25%. Ставка в Меткомбанке зависит от выбранной программы, периода погашения, оформления полиса КАСКО, полноты пакета предоставленных документов, типа и цены машины, в Российском капитале – от срока кредитования. Последний банк автокредиты в Волгограде не предоставляет клиентам, отказавшимся от КАСКО, и взимает комиссию за оформление займа — 2% (от 6 до 8 тыс. руб.).

Российский капитал принимает заявки на автокредиты сроком до 5 лет, Меткомбанк – максимум на 7 лет. Металлургический Коммерческий Банк предлагает авто займ  на покупку разного личного и коммерческого транспорта, второе финучреждение кредитует покупку исключительно новых машин.

Довольно дорогую услугу займа в размере до 500 тыс. рублей сроком на 12-60 месяцев предоставляет Восточный экспресс банк. Ставка по его услугам«Кэш» составляет 27,5-31%, комиссия за обязательное личное страхование — 7,2% годовых. Но у подобных кредитов на авто имеются и достоинства:

  • рассмотрение заявки в день обращения
  • отсутствие необходимости оформлять полис КАСКО
  • возможность покупки нового/подержанного ТС, в том числе и отечественного производства, у частного лица.

Преимущества и недостатки

Многим потенциальным заёмщикам приобретение машины без привлечения личных накоплений кажется несомненной удачей, однако нужно помнить, что банки, отказываясь от первого взноса, устраняют риски иными способами.

В чём же заключаются недостатки такого финансового продукта, как автокредитование без первоначального взноса? Рассмотрим основные (возможные) минусы для клиентов финансовых учреждений.

Преимущества и недостатки

  1. Повышение процентной ставки. Отличие между займами с денежным обеспечением и без такового может составлять до 10 процентов.
  2. Понижение суммы выданной ссуды. Нередко банки выдают довольно небольшую сумму – не более 1500000 рублей (на рынке имеются и исключения).
  3. Требование оформления КАСКО. А это ещё добавочные 7-10 % к сумме займа. Страховка транспортного средства, приобретённого в кредит, идёт на оплату долга, если машину угонят или она будет повреждена в ДТП.
  4. Более тщательная проверка платёжеспособности и финансовой репутации клиента. Если прежде заёмщики допускали просрочки по займам, оформить автокредиты без внесения личных денежных средств, скорее всего, не получится.
  5. Уменьшение периода заимствования. Необязательный, но вполне возможный пункт. К примеру, банки могут выдать автокредит в Иркутске или в Ростове-на-Дону всего на 3 года вместо пяти лет.
  6. Требование приобретать машину в определённом салоне. Достаточно часто заём на новый автомобиль без первоначального взноса подразумевает, что ТС придётся выбирать в автосалоне, с которым банк имеет партнёрские отношения.

Основное и, пожалуй, единственное преимущество кредитования – клиенту не нужно копить на начальный платёж. То есть существует возможность стать счастливым владельцем авто практически в любой момент, если, конечно, заёмщик подходит под требования банковского учреждения.

Кто попадает под условия кредитования?

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль либо только что сошедшую с конвейера машину предоставляется не каждому человеку, обратившемуся в банк с соответствующей заявкой. Финансовые учреждения выдвигают к потенциальным заёмщикам ряд требований.

Среди них выделяют несколько условий:

  • возрастные рамки – обычно 21-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • клиент официально трудоустроен, при этом требования к минимальному стажу деятельности бывают разными (от 3 месяцев и выше);
  • прописка в месте нахождения головного офиса кредитной компании либо её филиала;
  • подтверждение доходов, причём компании часто хотят убедиться в том, что ежемесячные выплаты по ссуде не будут превышать 40 % семейного бюджета.

Банки редко (или почти никогда) выдают автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль либо новую машину заёмщикам с испорченной финансовой репутацией. Если имеются непогашенные ссуды или в прошлом были просрочки, вероятность отказа резко возрастает.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса?

Такая программа, как автокредит без первоначального взноса (Нижний Новгород, Красноярск, Ульяновск, Сургут, Киров и т.д.), имеется не во всех финансовых организациях. Вот почему следует тщательно рассмотреть все имеющиеся на рынке предложения.

Выгоднее всего брать ссуду в той компании, в которой у заёмщика имеется заработная либо пенсионная карточка. В данном случае понижаются проценты, а заявка на получение займа рассматривается по максимально упрощённой процедуре. К тому же и доверия у сотрудников банка к клиенту больше

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Важно знать, что автокредит от Сбербанка без внесения первоначального взноса – несуществующий в данный момент кредитный продукт, поскольку крупнейший отечественный банк не предлагает клиентам услугу автокредитования.

Ещё один популярный среди российских потребителей банк – ВТБ. Данное учреждение предлагает автокредит без внесения первоначального взноса в Уфе, в Ростове-на-Дону и других мегаполисах по государственной программе на довольно выгодных условиях.

Кроме того, совершенно необязательно брать именно целевой автокредит на новый автомобиль или бывший в употреблении транспорт. Тот же ВТБ предлагает потребительский заём с процентной ставкой, не превышающей 15,5 пунктов. Также низкие проценты на нецелевые ссуды предлагают «Сбербанк» и «Россельхозбанк».

И всё же рассмотрим самые популярные и наиболее выгодные предложения на отечественном финансовом рынке. Финансовые учреждения, предоставляющие автокредит без первоначального взноса (Москва, Красноярск, Ульяновск и т.д.), указаны в табличке.

Компании, предоставляющие кредит на авто без начального взноса (таблица)

Название банка Программа Проценты Максимально возможная сумма Сроки Особенности продукта
ВТБ Госпрограмма субсидирования автокредитов От 5,5 % 1450000 рублей До 36 месяцев Годы изготовления ТС – 2017 или 2018
Восточный банк «Автокредит» От 19 % 1000000 рублей До 59 месяцев КАСКО оформляется по желанию заёмщика
Совкомбанк LADA Finance От 8,75 % 1450000 рублей До 36 месяцев Ставки льготные, финансируются государством
Hyundai – H-Promise От 14,9 % 2500000 рублей До 72 месяцев Авто не должно быть старше 5 лет
УАЗ Кредит От 8,65 % 1450000 рублей До 36 месяцев Ставки льготные, финансируются государством
GM Avtovaz От 8,75 % 1450000 рублей До 36 месяцев Специальный кредит совместно с «Джи Эм-АВТОВАЗ»
Subaru Finance, Chery Finance, Lifan Finance, RAVON Finance От 15,2 % 2500000 рублей До 72 месяцев Специальный кредит совместно с официальными дилерами
KIA УВЕРЕН От 18,9 % 2500000 рублей До 72 месяцев Быстрое решение о выдаче
АвтоСтиль-ГосПрограмма От 9,75 % 1450000 рублей До 36 месяцев Ставки льготные, финансируются государством
Плюс Банк «АвтоПлюс» От 26.6% 3500000 рублей До 72 месяцев КАСКО оформляется по желанию заёмщика
Запсибкомбанк «Автокредит Стандарт» От 16,25 % Рассчитывается индивидуально До 60 месяцев КАСКО оформляется по желанию заёмщика

Как действует новый закон

Россиян, продающих свои квартиры, всегда интересуют любые нововведения, связанные с различными нюансами и налогами. Не каждый собственник знает, что при реализации жилья, необходимо заплатить налог. Недавно в налоговом кодексе произошли некоторые изменения. Сегодня реализация квартиры подчиняется новым установленным правилам – срокам проживания. Теперь налог на продажу квартиры менее 5 лет в собственности – новый закон. Именно он определяет сумму взноса, поступающего в государственную казну.

Для определенных категорий владельцев жилой недвижимости предусмотрены льготы. Избежать оплаты сделки может тот собственник, который проживает в квартире свыше пяти лет. В выгодном положении оказались владельцы жилья, которые приобрели его в начале 2016 года. Оно налогом не облагается. Поскольку после реализации квартиры ее владелец рассчитывает на определенный доход, то государство тоже должно получить свой процент от этой сделки. Стандартной ставкой принято считать 13% от суммы сделки.

При реализации недвижимости, в которой проживали менее трех лет, требуется заплатить налог.

Трехлетний период проживания в квартире остается неизменным при определенных условиях:

  • Реализация жилья, полученного в качестве наследства.
  • Продажа приватизированной квартиры.
  • Реализация дарственного жилья.
  • Если есть договор ренты.

Продажа приватизированного жилья

Сумма налога приватизированной жилой недвижимости при реализации, рассчитывается по общей схеме. Обязательно учитывается самый незначительный период владения жильем. Этот срок считается от даты, указанной в свидетельстве, которое выдается собственнику. Расчет долей жилплощади осуществляется по другим правилам. В частности, прежде семья из четверых человек, имела равное для всех членов право владения собственностью. Затем мать умерла именно в 2016 году, переписав свою долю старшему сыну. Предположим, что в этом же самом году квартиру решили продать. Если семья проживала в ней более пяти лет, то сделка совсем не облагается налогом. Старший сын избавляется от уплаты налога, поскольку свою долю получил в качестве наследства. Кроме того, граждане являющиеся владельцами продаваемой жилой недвижимости более пяти лет, не обязаны отчитываться в контролирующих налоговых инстанциях. Льготами имеет право воспользоваться тот, кто проживает в квартире даже меньше трех лет. Такое предусмотрено в новом законодательстве.

Налог на продажу квартиры менее 5 лет в собственности — новый закон и его нюансы

Уменьшение налоговой нагрузки

Владелец жилой недвижимости, желающий воспользоваться льготным налогообложением, должен в налоговую службу представить детальный отчет. Такими послаблениями руководство страны облегчает гражданам налоговую нагрузку. Классический метод – имущественный вычет, представляющий собой определенную сумму, уменьшающую налоговый взнос. Фиксированный размер налога – это не нововведение, поскольку его применяют уже давно, еще до изменений в законодательстве.

Например, человеку родственник подарил квартиру в прошлом году, которую сегодня решено продать за 4 миллиона рублей. Поскольку недвижимость перешла новому владельцу в качестве подарка, то он никаких расходов не понес. В этом случае специалисты применяют имущественный вычет. Они из 4 миллионов вычитают 1 миллион, а полученный результат как всегда умножают на 13%. В итоге получается 390000 рублей. Эти деньги поступают в государственную казну в качестве налога.

Плюсом этой льготы является то, что имущественный вычет используется однократно на протяжении всего налогового срока. Независимо от количества проданных квартир, 1 миллион вычитается лишь из одной сделки. Чтобы воспользоваться такой льготой повторно, другой объект жилой недвижимости следует продавать спустя год. Данное послабление распространяется на каждого гражданина. К льготной категории собственников отнесены инвалиды и пенсионеры. Они получают некоторые преимущества лишь при покупке жилья. Однако когда его продают, платят такие же налоги, как и другие собственники. При продаже двух квартир обоими супругами, каждый из них имеет право воспользоваться льготой имущественного вычета.

Налог на продажу квартиры менее 5 лет в собственности — новый закон и его нюансы

Кто освобождается от уплаты налога

Законодательством предусмотрен вариант освобождения от уплаты налога. Его не выплачивают собственники, продавшие жилье себе в убыток. Этот убыток является условным, поскольку человек купил квартиру дороже, чем продал свою недвижимость. Однако это действует, если в соответствующие органы представить документы, подтверждающие убыточность сделки. Например, гражданин продал жилье за 4 миллиона, а новую квартиру купил за 5 миллионов. При использовании алгоритма имущественного вычета, нужно из 4 млн. рублей вычесть 5 млн., а полученный результат умножить на 13%. В итоге остается 0 рублей. Если невозможно доказать убыточность продажи квартиры, тогда 4 миллиона умножают на 13%.

Налог на продажу квартиры менее 5 лет в собственности — новый закон и его нюансы

Like this post? Please share to your friends: