7 лучших банков, выдающих кредиты наличными на 5 лет

Как показывает практика, почти все финансовые учреждения выдают кредиты наличными на стандартный срок от 1 до 5 лет. Однако некоторые из них увеличивают период погашения кредитной задолженности до 7 лет. Соответственно увеличивается и сумма денежных средств, выдаваемых на потребительские нужды населения. Как же выбрать надежный банк, где можно быстро взять потребительский кредит на 7 лет наличными на выгодных условиях и под малый процент?

Перед обращением в кредитную организацию, следует не только тщательно изучить предложения нескольких компаний, но также оценить себя как заемщика. Как правило, привлекательные условия и выгодные программы банки предлагают людям  с положительной кредитной историей, которые способны подтвердить свою платежеспособность соответствующим документом. Выгодным считается кредит, который отвечает следующим требованиям:

  • привлекательно низкая процентная ставка и минимальная сумма переплаты за использование денежного займа;
  • приемлемая для заемщика сумма ежемесячного платежа и удобный график погашения кредита;
  • иные комфортные и гибкие условия кредитования.

Топ 10 банков, выдающих потребительские кредиты на 84 месяца

Ниже представлен перечень известных банковских учреждений, предоставляющих населению займы на 7 лет

Название банка Максимальная сумма кредита, руб. Минимальная ставка, %
Московский кредитный банк 2 млн. 12,5
Банк Жилищного финансирования 8 млн. 12,99
ЛОКО-Банк 2 млн. 14,4
Бинбанк индивидуально 14,99
Промсвязьбанк 1,5 млн. 16
Возрождение индивидуально 16.4
ВТБ 24 3 млн. 17,5
УБРиР 1 млн. 19
Уралсиб 1 млн. 19
ЮниКредит Банк 700 тыс. 21,9

Кредит на 7 лет с досрочным погашением долга

Люди, которым требуется большая сумма для решения своих проблем, часто берут долгосрочные кредиты с щадящим графиком погашения. Как правило, они не уверены, что в короткий срок смогут выплатить весь долг. И все равно их интересует вопрос: можно ли взять кредит на 7 лет, но погасить его досрочно?

Банки уважительно относятся к клиентам, которые исправно вносят ежемесячные платежи, погашая кредитную задолженность. И практически все банковские организации практикуют частичное или полное погашение задолженности по кредиту.

Вам также будет интересно:

7 лучших банков, выдающих кредиты наличными на 5 лет

Кредит наличными без справок и поручителей — 25 лучших банков России

Кредиты для зарплатных клиентов Сбербанка и еще 12 крупных банков России

4 банка, которые реально выдают кредиты с 18 лет

7 лучших банков, которые дают выгодные кредиты пенсионерам

Банки и МФО, которые вряд ли откажут в выдаче кредита

Название Сумма Выдача
Восточный 

лучший кредит

До 500 000 руб. Наличными
Ренессанс Кредит До 700 000 руб. Наличными
Тинькофф Банк Индивидуально Кредитная карта
МигКредит До 99 500 руб. На карту / наличными
Kredito24.ru

лучший займ

До 15 000 руб. На карту онлайн

«Восточный» и «Ренессанс Кредит» – это лучшие банки для тех, кому нужно срочно взять кредит наличными без справок и поручителей. Тинькофф Банк в любом городе России с удовольствием доставит на дом кредитную карту. «МигКредит» и Kredito24.ru – микрофинансовые организации, выдающие мгновенные онлайн-займы на карту без серьезных проверок клиента.

Банк «Восточный» – кредиты по паспорту

Процентная ставка – от 12% годовых.Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.Срок – от 1 года до 3 лет.Документы – до 200 000 руб. по паспорту.Вероятность одобрения – очень высокая.

Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» →

Наиболее подходящее место, чтобы оформить кредит без отказа и получить деньги уже сегодня. Менеджеру «Восточного» потребуются веские причины, чтобы не одобрить вашу заявку – например, отвратительная кредитная история, отсутствие работы и хоть каких-то доходов.

Максимальный размер кредита в «Восточном» – полмиллиона, при этом 200 000 рублей выдают по паспорту, без каких-либо справок. В банке есть специальная программа для пенсионеров, благодаря которой подать заявку можно даже в 76 лет.

«Ренессанс Кредит» – деньги без справки о доходах

Процентная ставка – от 11,9% годовых.Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.Срок – от 2 до 5 лет.По двум документам, без подтверждения дохода.Вероятность одобрения – высокая.

Онлайн-заявка на кредит в банк «Ренессанс Кредит» →

Основные преимущества «Ренессанса» – длительный срок кредитования (до 5 лет), быстрое рассмотрение заявки (несколько минут) и выгодная процентная ставка (от 13,9% годовых). К тому же в банке действуют далеко не самые строгие требования к клиентам. Это означает, что вероятность отказа здесь гораздо ниже, чем в Сбербанке, ВТБ или Альфа-Банке.

Тинькофф Банк – кредитная карта с доставкой

Процентная ставка – от 14,9% годовых.Лимит устанавливается индивидуально.Документы – только паспорт.Вероятность одобрения – высокая.

Онлайн-заявка на кредит в Тинькофф Банк →

«Тинькофф» не выдает потребительские кредиты, но доставляет лучшие кредитные карты домой или в офис. Банк почти наверняка выпустит пластиковую карточку любому желающему – вопрос лишь в том, каким будет кредитный лимит. Узнать свой лимит можно только одним способом – отправить онлайн-заявку на сайте Тинькофф Банка и дождаться звонка оператора.

МигКредит – быстрые займы до 99 500 рублей

Процентная ставка – от 0,27% до 1,83% в деньСумма – от 3000 до 99 500 рублей.Срок – от 3 дней до 48 недель.Документы – только паспорт.Вероятность одобрения – высокая.

Отправить заявку на займ в «МигКредит» →

«МигКредит» – это не банк, а микрофинансовая организация (МФО), хотя максимальный размер займа здесь сопоставим с небольшим потребительским кредитом. Получить деньги можно на банковскую карту, для этого даже не потребуется выходить из дома. На фоне других МФО в «МигКредит» установлены не очень высокие проценты, а шансы на одобрение значительно выше, чем в банках.

Kredito24.ru – срочные онлайн-займы на карту

Процентная ставка – 1,9% в день.Сумма – от 15 000 рублей.Срок – от 7 до 30 дней.Документы – только паспорт.Вероятность одобрения – очень высокая, выдача займов почти без отказов.

Оформить заявку на займ в Kredito24.ru →

Самый безотказный вариант для тех, кому срочно нужна небольшая сумма денег. Компания выдает онлайн-займы, рассматривая заявки за пару минут и практически моментально перечисляя деньги на карту любого банка. Взять в долг у Kredito24.ru можно с 18 лет – это выгодно отличает ее от крупных кредитных организаций, не работающих с молодежью до 21 года.

Еще по теме:

3 банка, одобряющих кредиты чаще всех

4 банка, где можно взять кредит наличными по паспорту2 способа быстро взять кредит через интернет

Кто готов оформить кредит с 18 лет

Банк Сумма Процент
Совкомбанк  4999-4000  33,3% в год
Тинькофф  До 1 млн. От 12% в год
MoneyMan  1500-70000 От 0,76% в сутки
Е-Капуста

моментально

 До 30000 До 1,49% в сутки
Быстроденьги  1000-25000 1,5% в день
Деньги Сразу

без процентов

 1000-30000  От 0%
Online Zaim  2000-10000  От 1%

Банки неохотно работают с людьми, которым всего 18 лет, но Тинькофф и Совкомбанк вы вполне можете попробовать. Также рекомендуем МКБ — выдача по паспорту всем совершеннолетним. Причем в последнем не требуется ни работа, ни какие-либо справки, ни поручители. МФО сотрудничают с молодежью охотнее. Самые выгодные тут — Деньги Сразу и Online Zaim, в которых первые 5 дней без процентов, и Е-Капуста с моментальным автоматическим одобрением.

Совкомбанк — Кредитный Фитнесс с 18 до 24х

Почитать подробнее и отправить заявку на Кредитный фитнесс

  • Сумма кредита От 4999 до 40 000
  • Срок кредитования От 6 до 12 месяцев
  • Процентная ставка 33,3%
  • Документы: только паспорт.

Программа «Кредитный фитнесс» от Совкомбанка как раз и рассчитана на молодежь с 18 до 24 лет, без кредитной истории, работы, стажа и всего остального, что обычно хотят получить крупные банки. Ставка 33,3% кажется высокой, но сравните с 2% в экспресс-займах (это более 700% годовых) — и разница уже очевидна. Оформление по паспорту. Первый займ на 4999, потом суммы все больше и в итоге — еще и формирование и улучшение вашего кредитного рейтинга.

Как узнать и улучшить свою кредитную историю ⇒

Тинькофф — до миллиона наличными

Отправить заявку на кредит в Тинькофф

  • Сумма кредита До 1 миллиона рублей
  • Срок кредитования От 3 месяцев до 3 лет
  • Процентная ставка От 12% до 24,9%
  • Документы: паспорт.

Тинькофф — один из совсем немногих банков, которых готов работать с клиентам с 18 лет, а не с 21-23, как другие крупные и известные организации. При этом вы можете взять здесь кредит даже без визита в банк, заполнив онлайн-заявку на сайте и получив курьером карту с деньгами. Обналичить их можно в любом банкомате, комиссии за это нет. Вероятность одобрения 90% даже без работы, а с хорошей белой зарплатой доходит до 100%

Где еще можно получить кредит без официальной работы ⇒

Начать лучше с банков, но если там вам отказали — всегда можно обратиться в сервисы экспресс-займов с высокой комиссий, но зато почти без отказов. Вот 5 лучших МФО, в которых можно взять кредит с 18 лет.

MoneyMan — от 0,76 в день, если нужно срочно

Отправить онлайн-заявку в MoneyMan

  • Сумма: От 1500 до 70 000;
  • Срок: От 5 дней до 18 недель;
  • Процентная ставка От 0,76% в сутки.

C 18 лет можно взять наличные в микрофинансовой организации MoneyMan, готовой работать со студентами, молодежью и пенсионерами только по паспорту и выдавать наличные без поручителей и справки о доходах. Входит в тройку лучших МФО в России.

Где еще выдают наличные без справок и дохода ⇒

Е-Капуста — простой расчет переплаты

Отправить онлайн-заявку в Е-Капуста

  • Сумма: До 30 000;
  • Срок: От 7 до 21 дня;
  • Процентная ставка: До 1,49%.

Преимущество — в моментальной автоматической выдаче денег на карту или электронный кошелек (Qiwi или Яндекс деньги). Можно хоть посреди ночи отправить онлайн заявку и получить деньги через 10 минут, не дожидаясь начала рабочего дня. Нужен только паспорт, выдают даже без официального трудоустройства.

Кто еще выдает кредиты безработным по паспорту ⇒

Быстроденьги — наличные под 1,5% с 18 лет

Отправить онлайн-заявку в Быстроденьги

  • Сумма: От 1000 до 25 000 рублей;
  • Срок: От 7 до 16 дней;
  • Процентная ставка: Фиксированная — 1,5% в день.

Быстроденьги работает по фиксированной ставке 1,5% (стандартно для МФО) без скрытых комиссий и выдает наличные с 18 лет всем, у кого есть российское гражданство и постоянная регистрация. Вашего паспорта будет достаточно. Выдают как онлайн на свою «быстро карту» или любую вашу кредитку, так и наличными в своих офисах.

Где можно более выгодно получить кредит с плохой кредитной историей ⇒

Деньги сразу — под 0% первые 5 дней

Отправить онлайн-заявку в Деньги Сразу

  • Сумма: От 1000 до 30 000 рублей;
  • Срок: 16 дней + прологация;
  • Процентная ставка: От 0% в день.

Главное преимущество этой МФО — первые пять дней вы можете пользоваться деньгами бесплатно, проценты начинают начисляться лишь с 6-го дня. Процентная ставка после 5 дней — 2% в день (льгота пенсионерам — всего 1,4% в сутки). Минус — нет онлайн-выдачи денег, за наличными придется прийти в ближайший офис.

Где и как еще можно взять бесплатный кредит ⇒

Online Zaim — от 1% в день до 10 000

Отправить онлайн-заявку в Online Zaim

  • Сумма: От 2000 до 10 000;
  • Срок: От 5 до 25 дней;
  • Процентная ставка: От 1% в сутки.

Преимущество этого МФО — можно взять деньги не под 1,5%, как предлагают обычно, а в 2 раза дешевле — от 1% в день. Правда, только для постоянных клиентов, ставка для новых — 1,5% в сутки. Плюс первые 5 дней можно пользоваться займом бесплатно под 0%, начисление начнется лишь с шестого дня. Оформить также можно лишь по паспорту с 18 лет онлайн с получением наличных на карту.

Оформляют ли такой кредит без работы

Да, с 18 лет выдают наличные даже, если вы официально не трудоустроены, Тинькофф менее охотно, Совкомбанк — с большей вероятностью. А в микрофинансовых организациях про наличие у вас работы и стажа никто даже не спросит, там достаточно только вашего паспорта.

Можно ли получить низкую процентную ставку

Нет, банкам нужны какие-то гарантии, которых вы пока предоставить не можете. Поэтому, чтобы минимизировать риски, им приходится предлагать менее выгодные условия, как 34,9% в год в Совкомбанке. В Тинькофф можно получить и 18% в год, но вероятность отказа выше. А в МФО нет никакой разницы, проценты всегда стабильно высокие 1%-2% в сутки.

Необходимые документы

Вот типовой перечень документов для получения кредита, который по усмотрению банка может быть изменен или дополнен:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка о размере пенсии (можно получить в органах ПФ);
  • документы, подтверждающие обеспечение кредита;
  • документы поручителей (договора поручительства, документ, подтверждающий доходы поручителя и т. д.).

Есть банки, которые выдают пенсионерам кредиты без справок и поручителей, но ставка в таком случае будет выше и потребуется заключать договор страхования, а это дополнительные расходы.

Требования к пенсионерам

Требования к заемщикам пенсионного возраста у банков также могут быть разными, но есть ряд требований, которые совпадают:

  • возраст на дату погашения кредита не более 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • общий трудовой стаж не менее года;
  • залог или поручительство.

Некоторые банки не требуют обеспечения по кредиту, но при этом свои риски компенсируют увеличением процентной ставки, уменьшением суммы к выдаче и обязательным условием становится страхование жизни.

Рассмотрим банки, которые выдают кредиты пенсионерам по приемлемым ставкам.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

АО «Россельхозбанк» предлагает кредит «Пенсионный», плюсами которого являются — отсутствие обеспечения и возможность учета доходов солидарных заемщиков.

Сумма кредита

10 000 — 500 000

Процентная ставка

от 11,5%

Срок кредитования

12 — 84 мес.

Возраст заемщика

до 75 лет (на момент окончания срока действия кредита)

Решение по заявке

До 5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов

Отправить заявку

Важным условием по кредиту является страхование жизни заемщика/солидарного заемщика, что в свою очередь увеличивает стоимость кредита. В случае отказа от страхования — ставка по кредиту увеличивается на 6 пунктов. Также есть возрастное ограничение: если на дату подачи заявки заемщику/или солидарному заемщику уже исполнилось 65 лет, то к ставке по кредиту + 6,5% пунктов. Таким образом, кредит в АО «Россельхозбанк» может быть выдан по ставке, которая не превышает 19% в год. Если клиент получает пенсию на карту этой организации, то он может рассчитывать получить деньги по ставке до 15,5% годовых.

Тел. Россельхозбанка: 8 (800) 100-01-00

ИНТЕРПРОМБАНК

Пенсионеры, проживающие в Москве и Московской области, могут получить выгодный кредит в АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» без страховок и дополнительных комиссий.

Сумма кредита

40 000 — 1 000 000 руб.

Процентная ставка

Срок кредитования

6 — 60 мес.

Возраст заемщика

до 75 лет (на момент окончания срока действия кредита)

Решение по заявке

В день подачи, но не более 3-х дней

Отправить заявку

interprombank.ru

Требования к заемщику следующие: пенсия по возрасту или за выслугу лет; гражданство РФ; наличие постоянной или временной регистрации в Москве и Московской области. Чтобы оформить кредит нужно позвонить по телефону +7 (495) 232—20-50 или отправить заявку на кредит онлайн на сайте банка. После одобрения заявки нужно прийти в один из офисов Банка в Москве для заключения договора и получения кредита наличными или на карту.

Тел. Интерпромбанка: +7 (495) 232—20-50

СОВКОМБАНК

ПАО Совкомбанк кредитует работающих и неработающих пенсионеров по программе «Пенсионный плюс».

Сумма кредита

40 001 — 299 999 руб.

Процентная ставка

16,4% (пересчет до 14,9% при подключении услуги «Гарантированная ставка»)

Срок кредитования

12 — 36 мес.

Возраст заемщика

до 85 лет (на момент окончания срока действия кредита)

Решение по заявке (онлайн)

Отправить заявку

sovcombank.ru

Для оформления кредита лицам пенсионного возраста понадобится паспорт, и второй документ на выбор. Обслуживание пенсионеров производится вне очереди. Чтобы снизить ставку по кредиту можно подключить дополнительную услугу «Гарантированная ставка» (3,9% от суммы кредита), в этом случае понадобиться пенсионное удостоверение, справка из ПФР и своевременное погашение задолженности. Подробности на сайте Совкомбанка: sovcombank.ru

Тел. Совкомбанка: 8 (800) 200-66-96

РЕНЕССАНС КРЕДИТ

Люди пожилого возраста в качестве кредитора могут выбрать организацию «Ренессанс Кредит», которая предлагает для них специальную программу под названием «Пенсионерам».

Сумма кредита

30 000 — 200 000

Процентная ставка

11,9% — 26,3%

Срок кредитования

24 — 60 мес.

Возраст заемщика

до 70 лет (на момент окончания срока действия кредита)

Решение по заявке

10 минут

Отправить заявку

rencredit.ru

Здесь не требуется обеспечение и поручительство иных лиц, заявка рассматривается быстро и может быть подана на сайте кредитной организации или по телефону 8 800 200 95 50. Точный размер ставки по кредиту банк устанавливает индивидуально. Ознакомится с перечнем необходимых документов можно здесь: rencredit.ru

Тел. Ренессанс Кредит: 8 (800) 200-09-81

ПОЧТА БАНК

ПАО «Почта Банк», пожалуй, единственный на сегодня банк, который не ставит предельное ограничение по возрасту. Условием кредита для пенсионеров является достижение пенсионного возраста т.е. 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Сумма кредита

20 000 — 200 000

Процентная ставка

19,9%/24,9 % (пересчет до 16,9% с услугой «Гарантированная ставка»)

Срок кредитования

12 — 36 мес.

Возраст заемщика

с 55 лет для женщин, с 60 лет для мужчин

Решение по заявке

от 1 часа до 1 рабочего дня

Оформить заявку может любой гражданин РФ, достигший пенсионного возраста с постоянной регистрацией в любом субъекте РФ в Клиентском центре, на стойке продаж или в торговой точке партнера банка. Пенсионеры, получающие пенсию в этом банке, могут рассчитывать получить деньги по ставке от 16,9% до 24,9% годовых. При подключении услуги «Гарантированная ставка» (3,9% — комиссия за услугу от суммы к выдаче) после погашения кредита производится пересчет кредита по ставке 14,9% годовых, разница возвращается на счет заемщика. Если заемщик не получает пенсию в «Почта Банке», то применяется другой тарифный план: ставка 19,9%/24,9, при подключении услуги «Гарантированная ставка» производится пересчет по ставке 16,9%. При оформлении кредитного договора также оформляется договор страхования. Условия страхования здесь: pochtabank.ru

Тел. Почта Банка: 8 (800) 550-07-70

ВОСТОЧНЫЙ БАНК

ПАО КБ «Восточный» выдает потребительский кредит «Пенсионный» максимально быстро — за 1 день, без предоставления справок и иных документов, нужен только паспорт. Не требуется обеспечение по кредиту.

Сумма кредита

30 000 — 99 999

Процентная ставка

22,7%/39,0

Срок кредитования

13 — 36 мес.

Возраст заемщика

до 76 лет (на момент окончания срока действия кредита)

Решение по заявке

5 — 15 минут

Отправить заявку

vostbank.ru

Заявка может быть подана одним из 3-х способов: на сайте кредитной организации, по телефону 8 800 100 7 100 или в любом отделении Восточного Банка. Ставка по кредиту фиксированная: 22,7% при безналичных операциях и 39,0% если кредитные средства выдаются наличными.

Применяется программа страхования жизни и трудоспособности: vostbank.ru

Тел. Восточного Банка: 8 (800) 100-71-00

Банки и МФО, которые чаще других удовлетворяют заявки

Банк Сумма Выдача Заявка
Тинькофф Банк До 1 000 000 Наличными Оформить
Ренессанс Кредит До 700 000 Наличными Оформить
Восточный До 500 000 Наличными Оформить
Webbankir лучший займ До 15 000 На карту, онлайн Оформить
Money Man До 10 000 На карту, онлайн Оформить

«Банк Восточный Экспресс» и «Ренессанс Кредит» – это два самых лучших банка для тех, кому нужно срочно взять кредит наличными без справок и поручителей.

Тинькофф Банк в любом городе России с удовольствием доставит на дом кредитную карту.

«Центр Займов» и CreditPlus – микрофинансовые организации, выдающие мгновенные онлайн-займы на карту без серьезных проверок клиента.

Банк Восточный Восточный банк – наиболее подходящее место, чтобы оформить кредит без отказа и получить деньги уже сегодня.

Банк «Восточный» – кредиты по паспорту

Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 15% годовых.
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 3 лет.
  • Документы – до 200 000 руб. по паспорту.
  • Вероятность одобрения – очень высокая.

Наиболее подходящее место, чтобы оформить кредит без отказа и получить деньги уже сегодня. Менеджеру «Восточного» потребуются веские причины, чтобы не одобрить вашу заявку – например, отвратительная кредитная история, отсутствие работы и хоть каких-то доходов.

Максимальный размер кредита в «Восточном» – полмиллиона, при этом 200 000 рублей выдают по паспорту, без каких-либо справок. В банке есть специальная программа для пенсионеров, благодаря которой подать заявку можно даже в 76 лет.

«Ренессанс Кредит» – деньги без справки о доходах

Онлайн-заявка на кредит в банк «Ренессанс Кредит» →

  • Процентная ставка – от 13,9% годовых.
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.
  • Срок – от 2 до 5 лет.
  • По двум документам, без подтверждения дохода.

Вероятность одобрения – высокая.

Основные преимущества «Ренессанса» – длительный срок кредитования (до 5 лет), быстрое рассмотрение заявки (несколько минут) и выгодная процентная ставка (от 13,9% годовых). К тому же в банке действуют далеко не самые строгие требования к клиентам. Это означает, что вероятность отказа здесь гораздо ниже, чем в Сбербанке, ВТБ 24 или Альфа-Банке.

Оформить кредитную карту Тинькофф Банка можно онлайн, а получить – на дом или в офис.

Тинькофф Банк – кредитная карта с доставкой

Онлайн-заявка на кредит в Тинькофф Банк →

  • Процентная ставка – от 14,9% годовых.
  • Лимит устанавливается индивидуально.
  • Документы – только паспорт.
  • Вероятность одобрения – высокая.

«Тинькофф» не выдает потребительские кредиты, но доставляет лучшие кредитные карты домой или в офис. Банк почти наверняка выпустит пластиковую карточку любому желающему – вопрос лишь в том, каким будет кредитный лимит. Узнать свой лимит можно только одним способом – отправить онлайн-заявку на сайте Тинькофф Банка и дождаться звонка оператора. МигКредит – это микрофинансовая организация, и шансы на одобрение заявки здесь выше, чем в банке.

Центр Займов – быстрые займы до 100 000 рублей

Центр Займов

  • Процентная ставка – от 0,26% до 1,83% в день
  • Сумма – от 3000 до 100 000 рублей.
  • Срок – от 3 дней до 48 недель.
  • Документы – только паспорт.
  • Вероятность одобрения – высокая.

«Центр Займов» – это не банк, а микрофинансовая организация (МФО), хотя максимальный размер займа здесь сопоставим с небольшим потребительским кредитом. Получить деньги можно на банковскую карту, для этого даже не потребуется выходить из дома. На фоне других МФО в «Центр Займов» установлены не очень высокие проценты, а шансы на одобрение значительно выше, чем в банках.

CreditPlus – срочные онлайн-займы на карту

Онлайн-заявка на займ в CreditPlus →

  • Процентная ставка – 1,9% в день. (новым клиентам 0%)
  • Сумма – от 2000 до 15 000 рублей.
  • Срок – от 7 до 30 дней.
  • Документы – только паспорт.

Вероятность одобрения – очень высокая, выдача займов почти без отказов.

Самый безотказный вариант для тех, кому срочно нужна небольшая сумма денег. Компания выдает онлайн-займы, рассматривая заявки за пару минут и практически моментально перечисляя деньги на карту любого банка. Взять в долг у CreditPlus можно с 21 года.

Калькулятор

Практически на каждом сайте банка, который выдает потребительские кредиты, размещается финансовый калькулятор. Этот инструмент позволяет потенциальным заемщикам оценить свои финансовые возможности по возврату заемных средств, а именно рассчитать кредит.

Изменяя параметры финансового калькулятора, клиент сможет понять, какую сумму ежемесячно он должен вносить, чтобы погашать не только тело кредита (сумму задолженности), но и начисленные проценты.

Стандартные параметры финансового калькулятора могут включать такие данные:

  • величина ссуды;
  • установленная процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • выбранная система погашения займа.

Рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором прежде, чем подавать запрос на получение ссуды. Чтобы не заходить сейчас на сайт какого-либо банка, можно воспользоваться расположенным ниже инструментом:

Ежемесячный платеж0 руб.

Переплата0 руб.

Оформляя заем в том или ином банковском учреждении, внимательно изучайте договор на предоставление кредитных услуг.

Останавливая свой выбор на той или иной сумме заемных средств и периоде кредитования, обязательно учитывайте свои финансовые возможности не только на данный момент, но и на перспективу.

Если задолженность будет не вовремя погашаться и клиент будет выходить на просрочку, тогда физическое лицо не только испортит свою кредитную историю, уменьшая тем самым шансы на получения займа в дальнейшем. К нему также будут применяться жесткие меры в виде штрафных санкций и различного рода пени.

Поэтому и стоит воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы знать наверняка, какую сумму придется вернуть банку.

Взвешенное решение позволит вам не просто выплачивать кредит, но и наслаждаться жизнью в полной мере, оставляя достаточную сумму денег, необходимую для проживания.

Условия выдачи кредита на длительный срок

Выдавая кредитные средства на продолжительный период времени (сроком до 7 лет или более), финансовые учреждения выдвигают особые требования к потенциальным заемщикам:

  1. Физическое лицо обязано подтвердить свое официальное трудоустройство.
  2. Клиент должен предоставить документы, которые будут подтверждать основной доход, и, в случае наличия, дополнительный заработок.
  3. Предоставление залога, в качестве которого может выступить недвижимость или автомобиль, является дополнительным требованием к потенциальному заемщику.
  4. Банк также может потребовать поручительство третьего лица, которое не только подтвердит платежеспособность клиента, но и, в случае необходимости, погасит оставшуюся сумму задолженности.
  5. Кроме паспорта могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о платежеспособности или подтверждающие личность физического лица.

Если банк запрашивает большой пакет документов, нужно приложить максимум усилий, чтобы предоставить его, поскольку дополнительная документация может повлиять на итоговый размер процентной ставки. Зачастую банки устанавливают проценты за пользование ссудным капиталом индивидуально, учитывая надежность клиента и риск невозврата кредита.

Поэтому банковское учреждение даже может снизить процентную ставку, если предоставить дополнительную документацию, которая будет свидетельствовать о доходе или идентифицировать личность физического лица.

Долгосрочные займы, срок которых составляет 7 или более лет, могут быть оформлены после предоставления залогового имущества, например, квартиры, частного дома или автомобиля. В этом случае не только увеличиваются шансы на получение займа, но также может быть снижена процентная ставка.

Однако банк, в свою очередь, может потребовать застраховать залоговое имущество, что также повлечет дополнительные расходы для клиента.

К лицам, которые являются клиентами банка, например, ранее кредитовались в этом банковском учреждении, или получают заработную плату либо пенсионные выплаты на пластиковые карточки данного банка, предъявляются не столь жесткие требования.

Это связано с тем, что у банка имеется полная информация о клиенте, основываясь на которую, банковское учреждение может выдать ссуду на льготных условиях.

Основные характеристики потенциальных заемщиков

Банковские учреждения выдают потребительский кредит наличностью сроком на 7 лет физическим лицам, которые соответствуют таким требованиям:

  1. Возрастная группа — минимальный возраст, при достижении которого клиент может рассчитывать на ссуду в банке, составляет от 18 до 23 лет. Предъявляются также требования и к максимальному возрасту. Зачастую верхняя граница не превышает порог в 68 — 75 лет.Обратите внимание, что физическое лицо не должно достигнуть верхнего возрастного предела до момента завершения срока действия договора кредитования.
  2. Гражданство — наличие российского гражданства является обязательным требованием для получения ссуды.
  3. Регистрация — некоторые банки требуют, чтобы клиент был зарегистрированным и проживал в том регионе, где есть их отделение или филиал. Другие же кредитные организации не столько категоричны, и достаточно иметь прописку и регистрацию в любом населенном пункте Российской Федерации.
  4. Доход — клиент должен обладать определенным уровнем ежемесячного дохода, который будет достаточен не только для погашения задолженности, но и для жизни. Может быть установлен различный уровень дохода для лиц, которые проживают в разных населенных пунктах. Например, ежемесячных доход для жителей Москвы выше, чем для остальных регионов.
  5. Трудоустройство (обязательный критерий) — имеется в виду официальное трудоустройство. Требования по продолжительности стажа на последнем месте работы могут отличаться у отдельных финансовых организаций и составлять от 3 до 6 месяцев. Также предъявляются отдельные требования к непрерывному стажу работы — он не должен быть меньше 1 года.
  6. Кредитная история — наличие либо же отсутствие кредитной истории (такое возникает, если физическое лицо никогда не оформляло займы и не брало кредиты, в том числе, и кредитные карточки), а также ее качество влияют на выдачу ссуды и установление процентной ставки. Таким образом, потенциальный заемщик с «идеальной» кредитной историей (то есть если он ранее участвовал в кредитных программах и погасил заем вовремя, соблюдая все условия и правила) имеет больше шансов на получение положительного ответа, чем клиент с отрицательной кредитной историей (то есть выходил на просрочку и погасил не вовремя полученный заём).

Документация

Получая ссуду на длительный период, клиенту необходимо подготовиться и предоставить в банк специальную документацию.

Общий пакет документ может отличаться в зависимости от того банка, в котором оформляется ссуда.

К основным документам, которые нужны для подписания договора кредитования, принадлежат:

  1. Заявление на выдачу заемного капитала. Большинство банков предлагают своим клиентам заполнить специальную электронную форму на сайте банка.
  2. Российский паспорт с регистрацией и пропиской.
  3. Справка, оформленная по форме 2-НДФЛ, которая заверяется работодателем или сотрудником банковского учреждения.
  4. Ксерокопия трудовой книжки для подтверждения стажа работы.

Дополнительная документация может отличаться в различных финансовых организациях. К такому роду документов принадлежат:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение пенсионера;
  • полис медицинского страхования;
  • свидетельство об образовании;
  • документы на регистрацию автомобиля;
  • свидетельство, подтверждающее присвоение индивидуального налогового номера.

Онлайн-заявка

Банк Процентная ставка Онлайн-заявка
Восточный банк От 12% Оформить кредит
УБРиР От 11,99% Оформить кредит
Локо-Банк От 12,3 Оформить кредит
Московский кредитный банк От 11,9% Оформить кредит
Возрождение От 13,9% Оформить кредит

Калькулятор

В течение всего срока кредитования клиенту придется погашать не только тело кредита, но проценты, которые ежемесячно начисляются за пользование ссудным капиталом.

Если клиент оформил заем на большую сумму, то и величина таких выплат будет существенной, а в некоторых случаях непомерно высокой для семейного бюджета.

Чтобы уберечь потенциального заемщика от скоропалительного решения, а также минимизировать риск невозврата кредитных средств, практически на каждом сайте банка находится финансовый калькулятор. Этот инструмент позволяет оценить размер ежемесячных выплат по определенной программе кредитования.

Для оценки ежемесячного платежа берутся во внимание следующие показатели:

  • размер заемного капитала;
  • временной период, на который клиент оформляет ссуду;
  • величина процентной ставки.

Это стандартные параметры. В некоторых случаях также могут быть учтены другие особенности, оформленного кредита. Например, это может быть наличие страховых выплат по кредиту, в случае, если клиент оформляет договор страхования, минимизируя риск невозврата заемных средств.

Предварительно проанализировать размер ежемесячной платы по кредиту можно, воспользовавшись данным калькулятором. Для этого достаточно заполнить основные параметры. Этот инструмент оценит внесенную информацию и выдаст сумму ежемесячных платежей.

Ежемесячный платеж0 руб.

Переплата0 руб.

Внимательно изучив условия получения ссуды, а также предъявляемые требования к заемщику, клиент сможет выбрать наиболее оптимальные условия получения потребительского кредита наличностью на длительный период — 7 лет. А финансовый калькулятор поможет физическому лицу не ошибиться и сделать правильный выбор.

Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) — информация обо всех принятых на себя заёмщиком кредитных обязательствах, а также их исполнении в течение последних десяти лет.

В КИ обязательно указываются следующие сведения.

  1. Название финансовой организации, которая выдала кредит.
  2. Личные данные заёмщика (ФИО, адрес, паспортные данные).
  3. Информация о заявках на получение кредита.
  4. Решения организаций по кредитам.
  5. Сведения о полученных кредитах.
  6. Информация о погашении кредита (в том числе периодичность и срок погашения).
  7. Отметки о запросах КИ.

Информация в КИ вносится финансовыми организациями, дополнительные сведения могут быть вписаны судебными приставами, если у клиента были задолженности по выплате алиментов или оплате услуг ЖКХ.

С 1.07.2014 запрос на получение КИ имеет право сделать любая компания, но для этого требуется письменное согласие человека на обработку его персональных данных.

Чаще всего КИ запрашивают следующие субъекты финансовых отношений.

  1. Банки, рассматривающие заявку человека на получение кредита, — любой финансовой организации необходимо проверить надёжность потенциального заёмщика.
  2. Другие официальные организации, предоставляющие услуги займа и микрозайма. Обычно они делают запрос, когда не уверены в платёжеспособности клиента.
  3. Страховые компании. Как показала статистика, клиенты с просроченными выплатами по кредитам чаще обращаются в страховые компании и просят страховки на бóльшие суммы. Наличие множества непогашенных кредитов наводит сотрудников страховой фирмы на мысль, что у клиента явные проблемы с деньгами и он может сымитировать страховой случай для их получения.
  4. Работодатели. Руководители компаний оценивают потенциального сотрудника на предмет его надёжности, особенно если речь идёт о какой-либо должности, сопряжённой с материальной ответственностью. Множество непогашенных или погашенных с просрочками кредитов говорят о том, что человек испытывает трудности с финансовой грамотностью.

Причины, портящие финансовую репутацию заемщика

  1. Просрочки по выплатам.
  2. Множество кредитных займов.
  3. Судебные разбирательства.
  4. Много активных заявок в разные банки на получение кредита.
  5. Отсутствие денег на активной кредитной карте.
  6. Долгосрочное погашение кредита.
  7. Поручительство за другого клиента.

Банки, которые выдают займы с плохой кредитной историей в 2019 году

Банки, которые выдают займы с плохой кредитной историей

Плохая КИ не всегда закрывает дверь в банки для получения займа. Некоторые учреждения оказывают услуги кредитования и в таких случаях, однако всё же не лишним будет максимально погасить все текущие задолженности, иначе вероятность отказа составит почти 100 %.

Основные условия кредитования банков

Банк Минимальная ставка Максимальная сумма кредита Максимальный срок Рассмотрение заявки
Хоум Кредит 14,9 % 500 000 рублей 3 года В день подачи
Тинькофф Банк 15 % 1 000 000 рублей 3 года В день подачи
Ренессанс Кредит 18,9 % 200 000 рублей 5 лет До 3 рабочих дней
Восточный банк 12 % 500 000 рублей 3 года До 4 рабочих дней
Совкомбанк 12 % 100 000 рублей 5 лет До 5 рабочих дней
ОТП-банк 14,9 % 750 000 рублей 5 лет До 2-3 рабочих дней
УБРиР 11,9 % 1 000 000 рублей 5 лет В день подачи

Рассмотрение заявки на кредит в день подачи — не гарантия получения ответа для клиентов с плохой КИ, поскольку в этих случаях проверка может занять больше времени. Банки не имеют права запросить кредитную историю без письменного разрешения клиента на обработку его персональных данных. Если клиент не согласен предоставить такой документ, банки могут отказать в выдаче кредита, хотя по закону этот факт не является достаточным основанием для отказа.

При этом если клиент не выполнил финансовые обязательства перед банком и снова подаёт туда заявку на кредит, то этот банк увидит факт просрочек или невыплат в своей внутренней статистике и тоже может отказать в выдаче займа.

Хоум Кредит

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Тинькофф Банк

Предлагает два вида кредитов: кредит наличными и нецелевой под залог.

Характеристики первого таковы.

  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Не нужно подтверждение дохода.
  5. Страхование и обеспечение не требуются.

Особенности второго следующие.

  1. Сумма кредита — от 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 20 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,25 %.
  4. Необходимо предоставить в залог какое-либо недвижимое имущество.
  5. Обязательное страхование.
  6. Нужно подтверждение дохода.

В нецелевом кредите клиентам с плохой КИ с большей долей вероятности откажут.

Ренессанс Кредит

Банки и плохая кредитная история

Предлагает большой спектр услуг по кредитованию. Рассмотрим наиболее выгодный и реальный вариант для клиентов с плохой КИ.

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 700 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 2 до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,3 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Восточный банк

Как и предыдущий банк, выдаёт множество различных кредитов, начиная от пенсионного и заканчивая залоговым.

Стандартный сезонный кредит характеризуется следующими особенностями.

  1. Сумма кредита — от 25 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 13 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Совкомбанк

  1. Сумма кредита — 100 000 рублей.
  2. Срок выдачи — 1 год.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.

Также предлагается услуга кредита «Суперплюс».

  1. Сумма кредита — от 200 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 18,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.
  6. Есть возможность подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», согласно которой своевременная выплата по кредиту позволит получить финансовые бонусы в виде возвращения определённой суммы от процентов.

ОТП-банк

Банки, выдающие кредит

Наиболее популярный кредит — «Универсальный».

  1. Сумма кредита — от 15 000 до 750 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.
  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 до 7 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,9 %.
  4. Требуются поручительство и гарантии.
  5. Страхование не нужно.
  6. Требуется подтверждение дохода.

Клиентам с плохой КИ УБРиР неохотно выдаёт потребительские кредиты, однако предлагает услугу по рефинансированию и выдаче кредита без справок, но ставка при последнем будет выше — от 18 %.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: