Агентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК

Работа Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)  — неэффективна и не вносит существенный  вклад в реализацию Стратегии развития жилищной ипотеки  в России. Такой вердикт вынесла Счетная Палата.

На его развитие в 2002-2013 годах в интересах россиян была выделена господдержка свыше 330 миллиарда рублей, взносы в уставный капитал составили  95,6 миллиарда рублей, госгарантии — 195,7 миллиарда рублей, кредит ВЭБа за счет средств ФНБ — 40 миллиардов  рублей, уточняется в материалах СП.

Значительные средства размещались на депозитах в банках. При этом аудиторы выявили  факты не согласованных с ВЭБом размещений, что является нарушением кредитного соглашения и заодно свидетельствует об отсутствии и со стороны ВЭБа контроля за целевым  использованием  кредитов. Почти  половина госгарантий для развития рынка ипотечного кредитования на сумму 62,4 миллиарда рублей  не использована.

Между тем разработанные Агентством стандарты продуктов и услуг не востребованы ни населением, ни банками. В 2013 году из более 650 кредитных организаций, лишь 41 банк является партнером Агентства и использует его стандарты. Причем эти банки в основном из третьей — пятой сотни по размеру активов», — отмечено на коллегии Счетной палаты.

Вдобавок для выкупа закладных в АИЖК активно привлекали  посредников — региональных операторов и небанковские организации, платежи и комиссии которым  составили более 6,5 миллиардов рублей.

«Сопоставление объемов рефинансирования закладных АИЖК с результатами рынка ипотечного кредитования говорят о низкой роли Агентства, а сам рынок рос благодаря  активной работе пяти крупнейших российских банков»,- заявил аудитор Андрей Перчян.

АИЖК не выполнило «майские» Указы Президента страны  по разработке специальных программ ипотечного жилищного кредитования для отдельных категорий граждан. Из 25 показателей бизнес-планов по объемам рефинансирования закладных не выполнено 23, в том числе значимых для социальной стабильности, например, выкуп закладных по продуктам для незащищенных и социально значимых слоев Недостаточными аудиторы признали  меры АИЖК для развития рынка строительства жилья экономкласса и арендного жилья. «А поддержка строительству жилья экономкласса вовсе не оказывалась», — подчеркнул Андрей Перчян.

Провалило агентство и программу поддержки заемщиков-должников.

На нее правительство выделило из федерального бюджета  5 миллиардов  рублей. Агентство разработало 5 механизмов поддержки заемщиков. Два из них «Смешанный договор» и «Выкуп предметов залога» не были востребованы рынком — за весь период выкуплено 2 квартиры и заключено 4 смешанных договора.

«А в 2013 году Агентство вообще прекратило деятельность по поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении. Таким образом, сейчас в России отсутствует организация, уполномоченная на реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов для незащищенных слоев населения», — предупредил аудитор.

По итогам отчета Коллегия Счетной палаты приняла решение направить информационные письма Президенту России Владимиру Путину, Первому заместителю Председателя Правительства Игорю Шувалову, представления в ОАО «АИЖК» и Внешэкономбанк, отчет  в Совет Федерации и Государственную Думу.

Наши услуги

  • В Москве в течение трех лет обновят парк трамваев
  • Утверждены тарифы на проезд по МЦК
  • «Газпром» и «Роснефть» возглавили рейтинг Forbes
  • Осенью Крым привлекает гостей фестивалями и скидками
  • Кулич в московских магазинах можно купить за 50 рублей

Какие ипотечные кредиты есть у АИЖК?

Специфика деятельности АИЖК в том, что выкупает оно не все обязательства, а лишь те кредиты, которые выданы по специально разработанным стандартам. Соответствующие программы утверждены по таким направлениям, как:

  • Жилищные кредиты для молодых и многодетных семей с использованием материнского капитала;
  • Ипотека для бюджетников и молодых специалистов – учителей, врачей, ученых;
  • Займы на квартиры для военнослужащих;
  • Кредиты на строительство или приобретение квадратных метров в новостройках или на «вторичке» для всех категорий заемщиков.

В рамках единых программ для любых регионов страны возможно рефинансирование текущих обязательств или покупка залоговой недвижимости, а также приобретение новой жилплощади под залог имеющейся.

Правовая база

Деятельность финансовых организаций и гражданско-правовые отношения по вопросам жилищной ипотеки регламентирует ряд нормативных актов и законодательных положений РФ:

  • ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости);
  • ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • ФЗ «О кредитных историях»;
  • Гражданский и Жилищный Кодексы.

Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)

Условия финансовых организаций при выдаче кредита под жильё различны, но, опираясь на законы РФ, существует ряд общих правил (государственный стандарт):

  • гражданство РФ;
  • возраст 21-65 лет;
  • трудоустройство и непрерывный доход не менее полугода;
  • ежемесячный взнос по кредиту не превышает половину суммы общего семейного дохода;
  • срок погашения до 30 лет;
  • страхование (ипотечного объекта, жизни и трудоспособности заёмщика);
  • первоначальный взнос от 10% суммы кредита.

При подаче кредитной заявки необходим пакет бумаг, перечень которых может отличаться, зависимо от банка и особенностей ипотечной программы. Полный список документов (оригинал и ксерокопия), которые могут быть затребованы:

  • анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • документ об образовании;
  • свидетельство о браке/разводе, рождении ребёнка;
  • трудовая книжка;
  • документ, подтверждающий доход.

Тем не менее в банках действуют ипотечные программы, расширяющие общие стандарты. Финансовыми организациями выдаются ссуды без подтверждения дохода, но с большей предоплатой или без страховки, но с дополнительным залоговым имуществом. Кроме этого, отступление от общих правил влияет на повышение процентной ставки, сокращение срока выплаты или другие изменения в условиях выдачи займа, которые подробно прописываются в ипотечном договоре, и не всегда выгодны для заёмщика.

Программы АИЖК, ставки по ипотеке

Информация о тарифах и перечень ипотечных программ ДОМ.РФ Агентство ипотечного жилищного кредитования представлена в таблице:

Вторичное жильё от 9,25%
Новостройка от 9%
Перекредитование от 9%
Под залог квартиры от 9,25%
Военная ипотека от 9%
Социальная ипотека от 8,75%
Региональные программы от 6%
Семейная ипотека от 6%

При оформлении ипотеки АИЖК в обязательном порядке предусмотрено страхование залогового объекта. Дополнительно, зависимо от условий конкретной программы — страхование жизни и потери трудоспособности заёмщика.

На официальном сайте ДОМ.РФ возможна предварительная подача онлайн-заявки на рассмотрение жилищного займа, также возможен самостоятельный расчёт суммы по кредиту с помощью ипотечного калькулятора. По желанию заёмщиков возможна активация специальных функций АИЖК:

  • лёгкая ипотека (при условии первоначального взноса от 50%) даёт возможность упрощённого оформления (рассмотрение заявки только по анкете и паспорту заёмщика);
  • переменная ставка – 9,67% годовых до истечения срока (от 30% первоначального взноса по кредиту).

Кроме этого, программы АИЖК предусматривают использование материнского капитала и помощь заёмщикам при ухудшении финансового положения (реструктуризация).

Реструктуризация АИЖК

Категория граждан, которым может быть оказана помощь путём послабления условий погашения долга в виде перерасчёта процентной ставки или увеличения срока по кредиту:

  • инвалиды и участники военных действий;
  • инвалиды или их родители;
  • заёмщики, на содержании которых несовершеннолетний ребёнок;
  • заёмщики, опекуны учащихся очной формы до 24 лет.

Для оформления реструктуризации кредита потребуется документальное подтверждение данных фактов.

Ипотека от АИЖК даёт возможность купить квартиру на выгодных условиях или рефинансировать кредит тем, кто не столь удачно его оформил. Клиенты об ипотечных государственных программах в большинстве случаев оставляют положительные отзывы, ведь перемены к лучшему всегда приятны.

Похожие публикации:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: