АИЖК банк, ипотека: условия + отзывы

«АИЖК» (агентство ипотечного жилищного кредитования – это не просто частная организация, целью которой является обман граждан и отъем их честно заработанных финансовых средств. Это официальная организация, созданная в 1997 году по представительству правительства Российской Федерации. Основная цель профессиональной деятельности учреждения заключается в том, чтобы сделать для каждого жителя страны возможность покупки собственного жилья реальной и осязаемой. Агентство берет на себя все хлопоты по оформлению документальной части. Сотрудники подбирают максимально комфортные для заемщиков условия. Заключены агентские договора с ведущими и самыми надежными банковскими учреждениями. Каждый потенциальный заёмщик, который обращается в офис «АИЖК», может рассчитывать на получения самой компетентной и исчерпывающей информации о действующих программах государственной поддержки. Все предоставляемые сведения являются абсолютно достоверными и актуальными на дату обращения гражданина.отзывы по ипотеке в АИЖК

Несмотря на масштабного работы, открытие офисов и представительств в разных регионах страны, в сети Интернет существует огромная масса отрицательных отзывов клиентов этого агентства. Негативная информация не является проверенной и достоверной. Более того, при попытках других пользователей выяснить хоть какую-то дополнительную предметную информацию у жалующихся клиентов, возникает полное игнорирование со стороны последних. Никаких документальных фактов, подтверждающих достоверность всех описываемых негативных случаев, не существует.

Особенности программы

Перекредитоваться в АИЖК можно только в том случае, если:

  1. Ипотека была оформлена не меньше, чем полгода назад.
  2. Отсутствуют задолженности по кредиту, просрочки.
  3. Просрочки были, но не более, чем 30 дней в текущем полугодии и 60 дней за три года выплат.

В процессе перекредитования назначается меньшая процентная ставка, что позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа. Суть рефинансирования заключена в следующем: клиент обращается в банк АИЖК, который полностью или частично выплачивает ипотеку у первичного кредитора. Гражданин при этом продолжает выплату ипотеки, но по сниженной ставке и в другом банке.

Обращаясь для оформления рефинансирования, клиент в первую очередь должен интересоваться размером процентной ставки, поскольку только этот показатель в данном случае имеет важное значение.

Процентные ставки в АИЖК зависят от того, какая доля ипотечного кредита была погашена:

 50 % от общей стоимости  11,5%
 51 – 70%  ставка 11,75%
 71 – 80 %  ставка 12%

Если заемщик не оформлял страховку жизни  и здоровья, общая ставка увеличивается на 0,7%.

Также, в отличие от других организаций, АИЖК назначает переменную ставку, что само по себе является нововведением. В таком случае размер процентной ставки меняется раз в квартал, и устанавливается в зависимости от того, каков на момент назначения ставки индекс потребительских цен в стране.

Ставка может меняться к в большую, так и в меньшую сторону, что не всегда удобно, но может оказаться выгодным в том случае, если финансовая ситуация в стране стабильна.

Общая сумма кредита на может превышать 80% от той стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку. Заемщик должен оплатить не менее 20% первоначального взноса, чтобы оформить рефинансирование в АИЖК.

Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальный – назначается в зависимости от региона.  Для центральной Росси – крупных городов федерального значения, таких, как Москва, Санкт – Петербург, Московская область – максимальный займ 20 миллионов рублей. Для остальных городов – 10 млн.

Перекредитоваться в АИЖК могут некоторые социально защищенные категории граждан – многодетные семьи, семьи, в которых есть дети –инвалиды, лица, проживающие в квартире, находящейся на грани сноса.

Также можно использовать при погашении ипотеки средства с материнского капитала или деньги, выделенные по другим государственным программам. В АИЖК действует программа «Жилье для российской семьи», в рамках которой осуществляется и рефинансирование займов, оформленных в других кредитных организациях.

Требования к заемщикам

Требования к заемщиком кредитной организацией АИЖК предъявляются стандартные, они во многом схожи с требованиями других банков:

  1. Возраст – от 21 года и не более 65 лет на момент окончания погашения ипотечного кредита.
  2. Наличие дохода, который может быть подтвержден официально. Дополнительный заработок также учитывается – например, с аренды квартиры, но только в том случае, если гражданин платит налоги с получаемого дохода.
  3. Дееспособность — совершеннолетний возраст и отсутствие психических заболеваний, которые могут влиять на принимаемые человеком решения. Если у сотрудника кредитной организации при оформлении документов возникнут сомнения в дееспособности лица, подавшего заявку – может быть запрошена соответствующая справка от врача.
  4. Наличие имущества, которое может быть предоставлено в залог, если сумма кредита достаточно высока, в частности, больше, чем 5 – 8 млн. рублей. Также большим плюсом будет возможность привлечения поручителей.

Два основных требования, которые обязательно должны быть удовлетворены – это достижение определенного возраста и платежеспособность.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24Отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ 24 найдите в статье: рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке? Найдите ответ на этой странице.

Документы

При рефинансировании ипотечного кредита в АИЖК потребуются следующие документы.

По действующему ипотечному кредиту:

  • договор, заключенный с банком, выдавшим ипотеку;
  • расписание, составленное кредитором, на внесение ежемесячных платежей;
  • полученная в банке справка об остатке долга;
  • договор, заключенных со страховой компанией.

Дополнительные документы:

  • паспорт гражданина РФ, ксерокопии страниц;
  • свидетельство о регистрации брака и рождении ребенка – при наличии данных документов;
  • справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и наличие официального дохода;
  • налоговая декларация, в которой отображаются источники дополнительного дохода и его размер;
  • закладная на квартиру, приобретенную на ипотечные деньги;
  • заявление – шаблон можно скачать по ссылке;

Рефинансирование может быть осуществлено только при условии, что гражданин не допускал просрочек и своевременно вносил все ежемесячные платежи. В ином случае перекредитоваться не удастся и придется погашать ипотеку на тех условиях, на которых она была выдана.

Как оформить рефинансирование ипотеки в АИЖК

В первую очередь, обращаясь в АИЖК, необходимо определиться, по какой программе будет осуществляться рефиннасирование:

  1. Стандартный ипотечный кредит – максимальный период погашения – 30 лет, первоначальный взнос около 10%.
  2. Социальное ипотечное кредитование для военных, многодетных семей – оформляется только при наличии соответствующего документа от государственной организации, предоставляющей льготы. Условия по такому кредиту – наиболее выгодные. Снижается процентная ставка, выбирается удобный для клиента период погашения.
  3. Залоговая ипотека – клиент может выбрать квартиру, находящуюся в залоге у АИЖК и приобрести ее на выгодных условиях.

Процедура оформления рефинансирования состоит из нескольких этапов:

  • выбор банка, в котором будет проведено рефинансирование – АИЖК, подготовка первичного пакета документов – паспорт, справки, подтверждающие наличие дохода;
  • после того, как рефинансирование предварительно одобрено, следует получить в банке выписку о размере задолженности, а также предъявить копию кредитного договора;
  • затем осуществляется досрочное погашение кредита в том банке, в котором была оформлена ипотека и перевод квартиры под залог в АИЖК.

Если заранее подготовиться, можно пройти процедуру по оформлению рефинансирования за 1 – 3 рабочих дня.

Нюансы

Собираясь обратиться в АИЖК для рефинансирования займа, следует учитывать некоторые нюансы:

  1. Организация работает непосредственно с банками, договор с клиентом заключается после того, как будет сделано персональное предложение о перекредитовании. Оно поступает, как правило, лицам, относящимся к социально защищенной категории граждан.
  2. Заемщик имеет право дать отказ на страхование жизни, но в таком случае годовой процент по кредиту будет несколько выше.
  3. Действует гибкая бонусная система.
  4. Для кредитной компании и гражданина, переоформляющего ипотеку в АИЖК, риски существенно снижаются.
  5. Процентная ставка рассчитывается сотрудником АИЖК персонально для каждого клиента, обратившегося в организацию, поэтому нельзя точно сказать, каким будет размер процентов. Существует большая вероятность того, что условия окажутся не столь выгодными, как ожидалось.

Также следует учитывать, что при внесении ежемесячных платежей в АИЖК с клиентов удерживается небольшая комиссия.

Рефинансирование ипотеки в РосбанкеОсобенности рефинансирования ипотеки в Росбанке рассматриваются в статье: рефинансирование ипотеки в Росбанке

Про ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке читайте здесь.

Со стоимостью страхования ипотеки в ВТБ 24 ознакомьтесь тут.

Видео: Ипотека АИЖК перекредитовании ипотеки

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share

Что это такое 

АИЖК расшифровывается как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Капитал организации полностью государственный. Целью деятельности учреждения является оказание поддержки граждан России с целью улучшения ими жилищных условий и помощь в оказании субсидирования для малоимущего населения.

При этом семейный статус и уровень платежеспособности, а также социальное положение не имеет значение для целей предоставлении займов на жилье.

Деятельность АИЖК заключается в следующем:

  • оказание консультационной поддержки обратившимся в организацию гражданам;
  • ведение разнообразных программ по ипотечному кредитованию;
  • заключение договор с компаниями, предоставляющими заемные средства на выгодных условиях под минимальные проценты;
  • выкуп кредитов у коммерческих организаций с целью погашения задолженности, в том числе просроченной при образовании крупных долгов, гражданами.

Помимо материальной поддержки АИЖК осуществляет социальную функцию, в том числе по реализации государственных программ и предоставлению субсидий за счет субсидирования.

Компания имеет ряд представительств в разных регионах России. Получить ипотеку в них можно на основе низких процентов и при небольшом сроке кредитования. В задачи агентство входит разработка единых стандартов ипотечного кредитования на территории РФ.

В программы АИЖК входит ипотечное кредитование для молодых семей, не достигших 35 лет, военнослужащих, матерей

Условия

АИЖК предлагает следующие условия для заемщиков:

 Первичный рынок  9,75%, для сравнения ТОП-10 банков России – 10,17% в год
 Вторичный рынок  10%. ТОП-10 кредитных учреждений РФ – 10,91% ежегодно

По расчету компании в 2019 году инфляцию на объекты недвижимости составляет 4,4%. За последние пол-года объем финансирования на займы составил 765 млн руб.

Расчет платежей по ипотеке есть возможность провести при использовании электронного калькулятора на официальном сайте АИЖК.

Для этого нужно воспользоваться следующей формой и ввести данные:

  • выборка стоимости приобретаемого имущества по доходу или стоимости недвижимости;
  • новостройка или объект на вторичном рынке;
  • регион нахождения;
  • наличие справки в свободной форме об источнике и сумме дохода;
  • число заемщиков;
  • объем доходов и расходов в месяц;
  • наличие первоначального взноса, его оценка;
  • программа кредитования – Легкая ипотека, Военная ипотека, Три или более несовершеннолетних ребенка, Жилье для российской семьи, Переменная ставка.

Для получения полной информации о кредитных продуктах, ставках, периодах выплаты необходимо зарегистрироваться на сайте АИЖК и открыть личный кабинет онлайн.

Срок кредитования принимается по кредитным программам АИЖК от 3 до 30 лет. Требуется на руках иметь первоначальный взнос в размере от 10 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости и в подтверждение материальной обеспеченности заемщика. Минимальная сумма финансирования по всем кредитным продуктам составляет от 300 000 руб.

Программы кредитования

Действуют следующие условия на разные кредитные продукты:

Приобретение готового жилья:

  • сумма кредитования – от 300 000 руб.;
  • ставка в год – от 9.75% при внесении первоначального взноса от 50%, 10% — от 30 до 40%, 10,25 – от 20 до 29% включительно;
  • взнос для внесения первоначально – от 10 до 20%;
  • максимальная сумма, в зависимости от места нахождения объекта недвижимости – до 20 млн руб. в Москве и Московской области, до 10 млн руб. в иных субъектах России.

Если жилье находится на балансе АИЖК, то действуют льготные ставки:

  • при взносе от 50% — 7.75% в год;
  • 30-49 % — 8% ежегодно;
  • 20-29 – 8.25% каждый отчетный период.

Дополнительно ставка увеличивается при применении опции «Легкая ипотека» или при предоставлении справки о доходах по форме банка-кредитора, а не образца 2-НДФЛ. Начисляется в этом случае на базовую ставку 0.5%.

Подключаются при выборе пакета кредитования комплекты страхования:

 Обязательное  При покрытии рисков причинения ущерба и уничтожения объекта недвижимости
 Добровольное  Страхование титула и личное – возмещение платежей при утрате трудоспособности и жизни заемщиком

При отказе от личного страхования ставка повышается соответственно на 0.7% к базовому проценту по кредитному продукту.

Программа «Приобретение жилья на этапе строительства» действует на условиях:

  • ставка от 9.23%;
  • возможность оплата средствами материнского капитала;
  • подключение опции «Легкая ипотека»;
  • срок возврата до 30 месяцев;
  • размер первоначального взноса – от 10%.

Программа «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»:

  • ставка от 9,75% в год считается базовой;
  • срок выплаты средств от 3 от 30 лет;
  • предоставляются средства в размере не более 60% от стоимости приобретаемого жилья, соответственно, объем первоначального взноса должен быть равен не менее 40% от цены недвижимости.

Программа жилищного обеспечения для военнослужащих:

  • ставка в год от 11.50%;
  • срок возврата средств от 3 до 25 лет включительно;
  • взнос первоначально в объеме от 20% от стоимости недвижимости.

Также действуют акции ипотека для учителей, врачей, ученых в Московской области и Льготные региональные ипотечные программы.

Требования к заемщикам

К потенциальным должникам по ипотечным кредитам предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 лет, получить одобрение могут граждане, которые на момент погашения задолженности достигнуть 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте занятости от 6 месяцев;
  • при подаче заявления индивидуальным предпринимателем учитывается ведение им успешной деятельности со стабильным доходом в течение не менее 24 месяцев.

Агентство сотрудничает с множеством застройщиков. Поиск необходимого объекта можно осуществить онлайн через сайт АИЖК. Для этого нужно открыть поисковую форму с регионами и ввести соответствующий запрос.

Ответ будет предоставлен на интеактивной карте с наименованиями организаций и местом их регистрации и расположением объектов недвижимости. В результате также будет открыт список компаний-партнеров – застройщиков и финансовых институтов, через которые реализуется недвижимость.

Ипотека в банке Нордеа Отзывы об ипотеке в банке Нордеа найдите в статье: ипотека в банке Нордеа

С условиями ипотеки в банке Открытие ознакомьтесь тут.

Как оформить ипотеку в АИЖК

Процедура обращения в АИЖК за кредитным продуктом начинается со следующих шагов:

  1. Подача заявки онлайн для получения предварительного решения. Для этого достаточно ввести ФИО заемщика. Регион оформления кредитного продукта или нахождения объекта недвижимости и город, наименование ипотечного продукта, телефон и электронная почта. Дополнительно можно осуществить расчет на электронном калькуляторе для определения суммы ежемесячного взноса по ипотеке.
  2. После получения предварительного согласия организации следует обратиться в ближайшее отделение для заполнения заявки письменно с оригиналами всех документов.
  3. При рассмотрении заявления учитывается соответствие характеристик объекта недвижимости и статуса заемщика условиям программы. К примеру, возможно предоставление государственной поддержки на 1-комнатную квартиру площадью не более 40 кв.м., при этом доход семьи заемщика должен быть равен приблизительно прожиточному минимуму. Только в этом случае возможно получение положительного решения.
  4. При одобрении заявки выделяются средства на субсидирование за счет государственных счет задолженности или предоставляется рефинансирование с переоформлением кредита в АИЖК.

Документы

Для обращения в АИЖК для получения ипотеки необходимо предоставить официальные бумаги:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту нахождения приобретаемого объекта недвижимости и расположения офиса кредитного учреждения;
  • правоустаналивающие документы на жилье – договор купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о наследовании, приватизация, иные основания для приобретения собственности продавцом;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений на распоряжение недвижимостью, обременений в виде залога другого банка;
  • свидетельство о собственности на приобретаемую квартиру на имя продавца;
  • справка о составе семьи покупателя;
  • выписка из домовой книги об отсутствии прописанных на жилой площади, в частности, особое внимание уделяется детям и нетрудоспособным гражданам;
  • согласие об оформлении ипотеки или брачный договор, либо соглашение о выделении долей, заверенные в нотариальном порядке;
  • сертификат о наличии накоплений для оплаты первоначального взноса по программе НИС для военнослужащих;
  • сертификат о материнском капитале со справкой из Пенсионного фонда об остатке средств на накопительном специальном счету.

При оформлении рефинансирования нужны:

  • кредитный договор с графиком погашения в копиях по старому кредиту;
  • справка об остатке задолженности с другого финансового учреждения;
  • обоснование сложного материального положения, которое привело к образованию просрочек и накоплению задолженности по ипотечному кредиту.

АИЖК вправе запросить дополнительные документы при предоставлении кредитной услуги.

АИЖК является единственной действующей на территории РФ организацией, которая предоставляет услугу рефинансирования и государственную поддержку в размере от 20% от стоимости займа при накоплении задолженности или допущении просрочек по выплатам в связи со сложным материальным положением заемщика.

Причинами этого могут послужить выход в декрет, сокращение на работе, непредвиденное ухудшение состояния здоровья и другие обстоятельства, возникновение которых необходимо обосновать для получения государственного финансирования.

В отличие от АИЖК коммерческие банки предоставляют рефинансирование только в случаях, когда кредитная история неиспорчена, а все платежи проведены в отношении ипотечного кредита в срок без просрочек и нарушений договора даже при сложившейся сложной материальной ситуации для должника.

Плюсы и минусы

К преимуществам сотрудничества по ипотечному вопросу с АИЖК относятся:

  • самая низкая в РФ процентная ставка относительно условий коммерческих банков;
  • оперативность оформления документов;
  • разнообразие кредитных программ для разных категорий граждан;
  • возможность воспользоваться льготными ставками до 7,75% — самыми низкими на кредитном рынке России, если недвижимость поставлена на баланс АИЖК;
  • возможность приобретения не только жилого помещения в многоквартирном доме на этапе застройки или в готовом виде, но и земельных участков для целей жилищного строительства за счет проведения регулярных земельных аукционов;
  • получение ипотеки военнослужащими на основании специальной программы с привлечением государственных субсидий;
  • возможность рефинансировать ипотеку или получить государственную поддержку при накоплении задолженности по кредиту в коммерческих банках в размере до 20% от суммы займа;
  • подача заявления в АИЖК на поддержку возможна через коммерческий банк-кредитор, с организацией с государственным капиталом сотрудничают такие учреждения как Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк. Банк Москвы, Абсолют Банк, Кредит Европа Банк и другие, о том, что есть намерение рефинансировать долг через АИЖК нужно сообщить кредитному специалисту при обращении по поводу рефинансирования долга;
  • возможность реструктуризации и рефинансирования валютных кредитов.

К минусам можно отнести:

  • особые требования к оформлению государственной субсидии в АИЖК, к примеру, площадь приобретаемой по ипотеке недвижимости – 1комнатной квартиры, должна быть строго не более 45 кв.м., а доход семьи приближаться к размеру прожиточного минимума на момент подачи заявки в государственную организацию.

Рефинансирование ипотеки Что такое рефинансирование ипотеки, узнайте в статье: рефинансирование ипотеки

Как рассчитать ипотеку в Центр Инвест? Найдите ответ на этой странице.

Особенности ипотеки под залог имеющейся недвижимости рассматриваются тут.

Видео: Лёгкая ипотека от АИЖК

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share

Преимущества

За 8 лет своего существования она стала весьма востребованной и нужной многим игрокам на рынке ипотечного кредитования.

Благодаря тому, что АИЖК выпускает собственные ценные бумаги, компания привлекает новые инвестиции со стороны крупных предпринимателей и бизнесменов. При этом любому банку чрезвычайно выгодно работать по данной программе, поскольку в результате он получает свою часть прибыли.

Она идет в качестве комиссионных процентов за то, кто клиент банка обслуживается в АИЖК, не считая также того, что государственная компания полностью выкупает права по кредиту.

К числу несомненных преимуществ рефинансирования ипотечного кредита АИЖК следует отнести:

  • обеспечение ликвидности банковских организаций;
  • снижение рисков, как для кредитной компании, так и для непосредственного заемщика;
  • более низкая ставка по ипотечному кредиту, которая зависит от суммы ипотечного займа, а также срока кредитования;
  • возможность заемщику отказаться от страхования жизни;
  • гибкая система бонусов и скидок.

Важно понимать, что в данной программе рефинансирования принимают участие далеко не все банки, хотя их достаточно много.

Таким образом, заключая договор ипотечного кредитования важно это учитывать и знать.

ипотека индивидуальным предпринимателям в сбербанкеНа каких условиях предоставляется ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке

? Читайте в нашей статье.

Должен ли иметь лицензию кредитный брокер? Узнайте тут.

Условия перекредитования ипотеки в АИЖК

Чтобы попасть под программу рефинансирования, предлагаемую АИЖК, важно соответствовать определенным условиям. В большинстве случаев они являются практически теми же, что и у обычных банков, однако о них также стоит сказать.

Соглашаясь на сотрудничество с государственной организацией, коммерческий банк принимает также все условия, которые ею предъявляются к участникам и деловым партнерам по решению данных вопросов.

Стандарты

Под своими участниками здесь подразумеваются как непосредственные заемщики, так и кредитные, банковские организации.

Если исходить из общих стандартов, предъявляемых к заемщикам, здесь можно выделить следующие условия:

  • срок выдачи кредита составляет — до 30 лет;
  • заемщиками могут выступать исключительно граждане Российской Федерации;
  • на момент заключения договора место прописки человека должно находиться на территории РФ;
  • возрастной диапазон возможных заемщиков составляет 18-65 лет;
  • обязательная дееспособность гражданина;
  • в качестве обеспечения ипотечного кредита выступает приобретаемое жилье (дом или квартира);
  • обязательное страхование объекта ипотечного кредита от гибели или повреждения.

Между прочим, удобство программы АИЖК заключается еще и в том, что она работает с самыми востребованными программами по жилищной ипотеке.

Приведенные ниже данные с таблицей помогут пояснить, с какими именно:

Вид ипотечного кредита Минимальная сумма первоначального взноса Категория граждан
Материнский капитал 10% Молодые родители
Стандарт 10% Все категории
Индивидуальный жилой дом 40% Все категории
Малоэтажное строительство 30% Все категории

Ставки и проценты

Если говорить о непосредственных процентных ставках по программе АИЖК, следует отметить достаточно гибкий подход в отношении каждого заемщика.

Дело в том, что размер конечной ставки зависит от соотношения стоимости предмета залога к размеру самого кредита, срокам кредитования, а также наличия у наго полиса страхования жизни.

Помимо этого для каждого региона предусмотрена максимальная и минимальная ставки, исходя из его уровня социально-экономического развития.

Более точно процентная ставка определяется исходя из того, какую сумму заемщик уже успел погасить:

  • менее 50% от первоначальной суммы;
  • от 50 до 75 % от первоначальной суммы;
  • свыше 75% от первоначальной суммы.

По последним данным с 1 января 2019 года АИЖК повысила процентную ставку на готовое жилье до 14,5-15,5%, что связано с нестабильной экономической ситуацией в стране.

Помимо этого государственная организация также разработала новую программу, которая стартовала с начала этого года, согласно которой приоритетным правом получения ипотечного займа пользуются следующие категории граждан:

  • кто проживает в квартире или доме, площадь которого на одного человека на превышает 18 кв.м.;
  • проживающие в аварийном доме или том, который подлежит сносу;
  • стоящие в очереди на квартиру;
  • те, кто получают материнский капитал;
  • ветераны боевых действий;
  • те, кто имеет двоих и более детей.

Как отказаться от ипотеки

Как отказаться от ипотекикак отказаться от ипотеки? Узнайте из нашей статьи.

Что делать, если возникла задолженность по ипотеке? Читайте тут.

Предлагает ли компания «Ренессанс» ипотечное страхование? Смотрите здесь.

Документы

Для возможности выполнить рефинансирование ипотечного кредита по программе АИЖК заемщику требуется определенный пакет документов.

Данные условия обусловлены максимальным страхованием со стороны кредитора, поскольку компания АИЖК должна просчитывать возможность невыплаты ипотечного займа.

К числу основных документов, которые требуются для рефинансирования, следует отнести:

  • Заполненную анкету-заявление согласно установленного образца.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с обязательной отметкой о месте регистрации (проживания). Если такой отметки нет, то необходим дополнительный документ, удостоверяющий прописку на территории России.
  • Мужчинам до 27 лет – военный билет или документ, его заменяющий.
  • Страховое свидетельство о государственном пенсионном страховании.
  • Документы, которые свидетельствуют о ежемесячном доходе – справка о зарплате за последние 6 месяцев, декларация дохода (для предпринимателей).
  • Копия трудовой книжки, а также трудового договора.

Типовой образец заявления в АИЖК

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Форма налоговой декларации 3-НДФЛ

Справка о доходах по форме банка

Все вышеперечисленные документы подаются не только в оригинале, но и ксерокопиях, так что это следует также предусмотреть.

После предоставления необходимых официальных бумаг представительство АИЖК принимает их к рассмотрению и в течение 1 недели предоставляется ответ: положительный или отрицательный, в зависимости от решения кредитной комиссии.

Кто может получить

Сегодня обратиться в АИЖК за получением кредитного ипотечного займа может фактически любой клиент. Но при этом важно помнить о перечне обязательных для выполнения требований.

Таковыми являются следующие:

  • возраст – более 23 лет, но менее 65;
  • наличие постоянного места работы и стажа от 6 месяцев;
  • гражданство Российской Федерации;
  • прописка в регионе расположения конкретного отделения банка.

В соответствии с законодательством РФ допускается заключать рассматриваемого типа договора с 18 лет. Но АИЖК установил нижнюю границу на уровне 23 лет.

Причиной тому является то, что обычно только по достижении такого возраста появляется постоянная достаточно высокооплачиваемая работа.

Максимальный возраст величиной 65 лет устанавливается по причине того, что к старости работоспособность и платежеспособность, как правило, снижаются. Потому банк неохотно выдает ипотеки таким клиентам.

Решающим фактором является платежеспособность клиента. Она подтверждается наличие постоянного источника дохода – это официальная работа. Причем стаж должен быть на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Для оформления стандартной ипотечной программы потребуется наличие гражданства РФ. Таким же образом обстоит дело с пропиской.

Данное требование имеет место по причине упрощения взыскания средств с должника при невыполнении им своих обязательств по договору.

Обозначенные выше требования устанавливаются непосредственно для всех клиентов. Но для использования специальной программы социальной ипотеки необходимо будет удовлетворение некоторых иных условий.

Важно помнить, что такая ипотека подразумевает не более 10-18 м2 на человека. Этот фактор является решающим и ограничивающим при выборе жилья.

Сегодня данная программа может распространяться, в зависимости от региона, на следующие категории граждан:

  • молодежь;
  • молодые семьи – в которых один из супругов моложе 30 лет;
  • военнослужащие;
  • нуждающиеся (признанные таковыми официальными органами).

Условия

Обычно подобные программы распространяются только лишь на определенные категории граждан. В то же время возможно оформить ипотечный заем на общих основаниях.

Существуют стандартные условия которые предлагают всем без каких-либо исключений клиентам.

На данный момент такие условия выглядят следующим образом:

  • длительность кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса:
    • 20% от стоимости самого жилья;
    • 15% от стоимости жилья в случае, если конкретный продукт оформляется клиентом-участником зарплатного проекта;
  • максимальная величина суммы, выдаваемой в ипотеку – 10 000 000 рублей;
  • вид годовой процентной ставки – фиксированная.

Но важно помнить, что даже для оформления ипотечного займа на базовых условиях понадобится выполнение достаточно обширного перечня требований, выдвигаемых по отношению к клиенту конкретным банком.

Причем все требования можно разделить на обязательные и необязательные. Прежде, чем обратиться за оформлением ипотечного займа, необходимо будет внимательно ознакомиться со всеми ними.

А также изучить другие сопутствующие вопросы. В первую очередь это касается составления договора, предоставления перечня документов.

Юникредит ипотека Как оформить ипотеку в банке Юникредит, описывается в статье: Юникредит ипотека

Отзывы об ипотеке в АИЖК вы можете посмотреть в этой статье.

Как оформить социальную ипотеку в АИЖК

Процедура оформления ипотечного займа в данном учреждении является полностью стандартным. Какие-либо сложные моменты попросту отсутствуют. По возможности необходимо все нюансы изучить заранее.

Сам процесс оформления выглядит следующим образом:

  • необходимо составить в соответствующей форме заявку и подать её в банк на рассмотрение (сделать это можно как через интернет, так и лично, непосредственно в банке);
  • осуществляется предварительное рассмотрение – вне зависимости от решения сотрудник банка все равно свяжется с клиентом;
  • если решение положительно – необходимо приступить к выбору квартиры, подготовке всех необходимых документов;
  • все требуемые документы сдаются в банк, снова реализуется процедура рассмотрения заявки;
  • если конкретная недвижимость, предложенная самим заемщиком, банк полностью устраивает – необходимо будет составить договор купли-продажи;
  • далее происходит подписание договора, передача денег и квартиры по акту приема-передачи;
  • договор ипотеки регистрируется соответствующим образом.

Какие нужны документы

В данном случае, для оформления социальной ипотеки, потребуется стандартный набор документов.

Он включает в себя следующее:

  • заявление на оформление кредита, а также составленная по форме банка анкета заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • паспорта всех остальных собственников недвижимости, которая будет являться залогом – если сам залог используется в конкретном случае;
  • военный билет или иной документ, подтверждающий отсутствие необходимости призыва – для лиц не достигших 27 лет.

Помимо обозначенных выше, стандартных, также потребуются документы, подтверждающие определенный социальный статус.

Например, если клиент является нуждающимся, ему необходимо будет оформить специальный документ, подтверждающий этот факт в органах социальной защита. Аналогичным образом обстоят дела во всех остальных случаях.

При этом помимо обозначенных выше бумаг могут потребоваться самые разные дополнительные. Причем в законодательстве этот момент никак не регламентируется.

Потому банк на свое усмотрение может потребовать какие-либо документы, бумаги. По возможности стоит предоставить все необходимое, так как АИЖК имеет право отказать в оформлении кредита. Именно с документами связано достаточно большое количество особенностей.

Преимущества и недостатки

Данного типа продукт имеет большое количество самых разных достоинств и недостатков. К основным преимуществам относится следующее:

  • невысокая процентная ставка;
  • быстрота рассмотрения заявки;
  • невысокие требования непосредственно к самому клиенту;
  • наличие большого количества специализированных программ;
  • низкие процентные ставки.

В то же время имеются некоторые минусы, связанные с оформлением ипотеки именно в данном учреждении. В первую очередь это касается именно обязательного перечня документов.

Если в некоторых банках возможно при наличии 50% суммы от стоимости жилья в качестве первоначального взноса предоставить только лишь паспорт, то в АИЖК требуется полный набор всех необходимых документов.

Также отсутствует возможность оформления при наличии просрочек по ранее оформленным кредитам.

При этом не стоит ожидать каких-либо сюрпризов касательно составляемого договора. Какие-либо скрытые комиссии попросту отсутствуют, договор составлен с соблюдением действующих законодательных норм.

Но все же необходимо максимально внимательно прочитать его перед подписанием. Иначе может возникнуть большое количество самых разных сложностей.

Чаще всего спорные моменты возникают из-за непонимания основных положений конкретного соглашения по ипотеке.

Оформление социальной ипотеки в АИЖК позволяет существенно сэкономить средства, а также время на покупке жилья в кредит. Данное учреждение работает с 1997 года и за все это время зарекомендовало себя только с положительной стороны.

Бинбанк ипотека Условия ипотеки в Бинбанке рассматриваются в статье: Бинбанк ипотека

Про ипотеку с государственной поддержкой в АИЖК читайте здесь.

Как рассчитать ипотеку в МКБ, рассказывается по ссылке.

Сведения о агентстве и его дочерних компаниях

Впервые государственная регистрация «АИЖК» была проведена в 1997 году. Правовая организационная форма – открытое акционерное общество. Вид профессиональной деятельности – посреднические услуги, консультационная и финансовая поддержка физических лиц и кредитных учреждений, инвестирование и стимулирование процесса развития строительного жилищного рынка. 100% акций принадлежит Российской Федерации.

Такое участие государства является гарантией безопасности для всех потенциальных заемщиков, которые после заключения договоров ипотеки строго придерживаются всех их условий.

Первая дочерняя компания «АИЖК Агентство финансирования жилищного строительства» была создана и зарегистрирована в государственных структурах в 2009 году. А уже в начале следующего была учреждена и зарегистрирована вторая дочерняя компания «АИЖК Страховая компания». Обе организации также принадлежат полностью государству. Работают постоянные наблюдательные советы.ипотека в АИЖК

За время своей работы ОАО «АИЖК» упростило процедуру оформления ипотеки, максимально популяризировало этот способ решения жилищной проблемы. В настоящее время запущен в реализацию проект аренды жилья, строятся большие комплексы для заселения. Также разрабатываются многочисленные строительные площадки, которые отдаются в распоряжение добропорядочных застройщиков.

Сделано очень многое и никакие негативные отзывы заемщиков, не желающих добросовестно выполнять свои обязанности, не смогут перечеркнуть весь этот объем проделанного труда.

Отзывы по специальным программам (социальная и военная)

Читая отзывы по ипотеке через «АИЖК», невольно отмечаешь, что наиболее количество негатива поступает от заёмщиков, использующих специальные программы для социально не защищённых слоев населения. Это социальная и военная ипотека «АИЖК» в первую очередь. По ним наблюдается наибольший ажиотаж в сфере отрицательных отзывов.

Большая часть информации содержит отсылки к задержкам поступления перечислений на счета банков. В этом случае к заёмщику начинают применяться штрафные санкции, он вынужден тратить больше финансовых средств на обслуживание своего кредитного долга. Выявить виновное лицо в этих ситуациях не представляется возможным.

Но вернёмся к программам, которые разработаны агентством для того, чтобы ипотека стала доступна большинству потенциальных заемщиков. Среди специальных программ можно отметить:

  • стандартный тип заключения договора для приобретения в собственность квартиры в новостройке, на вторичном рынке, коттеджа или его строительства;
  • переменная ставка – программа предусматривает следование ставки по ипотеке за ставкой рефинансирования, которую регулярно пересматривает и устанавливает Центральный Банк Российской Федерации;
  • использование материнского сертификата как первого взноса и для частичного досрочного погашения общей суммы задолженности;
  • военная ипотека предназначена для военнослужащих и им государство гарантирует выдачу займа до 2 000 000 рублей;
  • социальная ипотека – это специальные условия для молодых семей, имеющих на обеспечении двух и более детей и не располагающих большими доходами – им предлагается сокращенный первый взнос и сниженная процентная ставка.

Отзывы по ипотеке «АИЖК» стоит читать внимательно и делать из них соответствующие выводы. Стоит понять, что несмотря на полное государственное участие, «АИЖК» не является благотворительной организацией, призванной раздавать денежные средства и не просить их возврата в установленные сроки в полном объеме. Выполняйте все требования и условия договора и ваша жизнь не будет омрачена различного рода неприятностями и судами.отзывы заемщиков "АИЖК"

Последние новости об «АИЖК»: снижение ставок

Просматривая последние и актуальные новости о деятельности «АИЖК», можно увидеть, что организация ведет активную работу, вытаскивая из депрессивного состояния рынок жилищного строительства в нашей стране. Поэтому стоит более лояльно относится к различному роду негативной информации.

«АИЖК» снижает регулярно ставки по обслуживанию ипотечных кредитов. В основном эта работа проводится вслед за снижением ставки рефинансирования Центральным Банком страны. И некоторые отзывы о ипотеке в «АИЖК» это учитывают – люди отмечают, что появляется возможность снизить свое финансовое бремя за счет реструктуризации остатка долга.

Еще одна позитивная новость – разработка программ субсидирования, которая позволит сделать ипотеку доступной для еще большего количества граждан. Поддержка банков в обмен на плодотворное сотрудничество – это тоже работа агентства ипотечного жилищного кредитования.ипотепка АИЖК - отзывы

Программы реструктуризации

При оформленной в «АИЖК» ипотеке существует возможность воспользоваться программой реструктуризации ипотечных кредитов – в 2018 и 2018 году в этом участвует огромное количество банков. Финансовые кредитные учреждения, получившие поддержку со стороны государства, готовы в свою очередь предложить заёмщикам еще более выгодные условия кредитования. Поэтому стоит обратиться в офис «АИЖК» с заявлением о реструктуризации существующего кредита. Специалист агентства поможет подобрать подходящую действующую программу, проконсультируется по всем вопросам переоформления договоров и подготовит необходимый пакет документов.

По программам реструктуризации и перекредитования ипотеки в «АИЖК» отзывы в сети интернете исключительно положительные. Это связано с тем, что заёмщики еще не успели накопить просроченной задолженности. И также стоит понимать, что в принципе условиями программу реструктуризации ипотеки могут воспользоваться только те клиенты, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед банковским учреждением.

Была создана еще одна дочерняя компания «АРИЖК» — её профессиональная деятельность заключается в реструктуризации ипотечной задолженности. Это грамотные и профессиональные экономисты и юристы, готовые прийти на помощь любому ипотечному заёмщику.отзывы по ипотечному кредитованию через АИЖК

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

  1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.

    Подробнее читайте на странице Условия получения

    ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

  1. Для получения государственной субсидии:
    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
  2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

  • возрастной ценз;
  • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
  • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

  • возраст супругов (до 35 лет);
  • необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: