Альфа банк: как увеличить лимит кредитной карты?

В Альфа-Банке для удобства клиентов имеется широкая линейка кредитных карточек, что дает возможность выбрать именно тот банковский продукт, который наиболее соответствует его потребностям. По каждой карте действуют специальные предложения, имеется льготный беспроцентный период.

Стоимость обслуживания также зависит от типа кредитки и подключенного к ней пакета услуг, которые дополнительно предлагает Альфа-Банк. Лимит на кредитной карте также установлен банком.  Эта статья для тех, кого интересуют вопросы изменения лимита на кредитке.

Понятие лимита кредитной карты

В описании любой кредитной карты указывается кредитный лимит (ниже в статье вы найдете значения для всех карт Альфа-Банка). Это означает, что владельцу будут доступны любые суммы, но не превышающие максимального значения по данной кредитке, например: кредитный лимит на карте Альфа-Банка до 300 000.

Размер кредитного лимита зависит от статуса карты - Classic, Gold, Platinum

Эти деньги владелец кредитки может использовать по своему усмотрению: оплачивать покупки или услуги, обналичивать и т.д. Если нет такой необходимости снимать всю сумму сразу не обязательно. Восстановление лимита также происходит по желанию клиента, положили деньги на карту — восстановили.

Многие предпочитают как можно быстрей внести платежи до его полного восстановления. Это удобно и выгодно, так как автоматически восстанавливается льготный период, когда банк не берет проценты за использование денежных средств.

Если материальное положение не позволят сделать такой платеж, то можно погашать использованную сумму частями. Главное, не допустить просрочек, оговоренных в кредитном договоре (делать минимальный платеж).

Изменение лимитов

Для того, чтобы увеличить кредитный лимит по карте Альфа-Банка, нужны не только определенные действия, но и достаточно веские причины. Процесс увеличения/уменьшения доступной суммы может происходить:

  1. По инициативе банка;
  2. По запросу клиента.

Предложение банка

В первом случае «Альфа – Банк» предлагает добросовестным клиентам в свободный доступ большую сумму, если у них сложилась хорошая кредитная история, владелец карты регулярно использует кредитку и другие банковские продукты. Такое предложение может поступить, если изначально кредит был оформлен на минимальную сумму (для новых клиентов с небольшими доходами).

Банк сам может предложить вам повысить доступный кредитный лимит, если вы являетесь надежным клиентом

Также в Альфа-Банке увеличение лимита кредитной карты возможно в момент периодически проводимых акций. Снижение доступной суммы обычно вызвано объективными причинами, которые указывают на изменения финансового положения заемщика в сторону ухудшения.

Запрос клиента

Добросовестные и ответственные заемщики могут просить Альфа-Банк повысить лимит кредитной карты. Основанием для этого могут быть следующие факторы:

  • Изначально небольшая сумма ссуды. Это касается новых клиентов, недавно оформивших кредитную карточку. Если с момента ее оформления прошло больше полугода, у Вас не было просрочек и штрафов, Вы регулярно выбирали лимит полностью и быстро его восстанавливали, можно обращаться в банк с просьбой увеличить ссуду. Обычно в «Альфа – Банке» идут навстречу таким заемщикам, но увеличивают сумму постепенно. В дальнейшем такой запрос можно повторить. Обычно при этом учитывается доход клиента: суммарные взносы по всем займам не должны превышать 30% от получаемого дохода, тогда вопрос о большей ссуде решается положительно.
  • Изменение финансового положения. Если оно улучшилось (повышение з/п, новая должность или более доходная работа), то есть все основания увеличить кредитный лимит по карте альфа банка.
  • Вы являетесь активным и надежным клиентом. Долговременная безупречная банковская история, наличие вкладов в любом виде (депозитов, дебетовых карт и т.д.) и финансовая активность могут служить основанием для изменения условия кредитования и увеличением доступной по кредитке суммы.

Возможности по личному изменению лимитов на любой карте Альфа-Банка

Уменьшение лимита

Если Вас интересует, как уменьшить лимит кредитной карты Альфа-Банка, то сделать это несложно. Убедившись, что предоставленная ссуда превышает Ваши потребности, можно обратиться в бан

Уменьшить лимит проще, чем его увеличить

к для ее уменьшения. В этом вопросе в «Альфа-Банке» идут навстречу заемщикам без каких-либо условий. Причем в дальнейшем (если потребуется) вопрос о поднятии лимита также решается без особых проблем.

Что нужно для увеличения лимита

В первую очередь, обратиться с соответствующие просьбой:  увеличить лимит кредитной карты Альфа-Банка (онлайн, в телефонном режиме или лично в любое отделение).

Список документов

Для этой процедуры могут потребоваться дополнительные документы:

  • Справка 2-НДФЛ (или Вам могут предложить заполнить банковскую справку о доходах, разработанную в «Альфа – Банке);
  • Паспорт;
  • Один из документов, а именно: полис обязательного медстраховния, водительское удостоверение, заграничный паспорт, пенсионное страховое свидетельство или ИНН.

Список документов для расширения лимитных возможностей такой же как для кредита

Заполнение анкеты

Заполните соответствующую анкету  и предоставьте необходимые документы. После этого ваша заявка будет рассмотрена и по ней будет принято решение.

Максимальные лимиты

Список кредитных карт с максимально возможным размером заемных средств.

При выборе кредитной карты стоит обратить внимание не только на бонусы, но и на значение кредитного лимита

Название карты Альфа-Банка Максимальный лимит на карте, руб.
Кредитная карта без затрат 300 000
Cash Back 300 000
РЖД MasterCard Standard 150 000
РЖД MasterCard Gold 300 000
РЖД MasterCard Platinum 750 000
Alfa-Miles Visa Classic 150 000
Alfa-Miles Visa Signature Light 300 000
Alfa-Miles Visa Signature 600 000
Аэрофлот MasterCard 150 000
Аэрофлот MasterCard Gold 300 000
Аэрофлот MasterCard Platinum 750 000
Аэрофлот MasterCard  World Black Edition 750 000
100 дней без процентов Visa+MasterCard 150 000
100 дней без процентов Visa+MasterCard Gold 300 000
100 дней без процентов Visa+MasterCard Platinum 750 000
Близнецы 300 000
Cosmo-карта 150 000
Мужская карта 150 000
S7 priority Visa Classic 150 000
S7 priority Visa Gold 300 000
S7 priority Visa Platinum 750 000
М.Видео Бонус 150 000

Необходимые документы

 Для увеличения кредитного лимита необходимо предоставить в Альфа-Банк комплект следующих документов:

  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • справка 2-НДФЛ;
  • на выбор: заграничный паспорт, ИНН, водительские права, полис обязательного медицинского страхования, свидетельство государственного Пенсионного Фонда;
  • заполненная анкета по форме, предлагаемой банком.

Сбербанк Молодежная кредитная карта Отзывы о кредитной карте Сбербанка Молодежная можно найти в статье: Сбербанк Молодежная кредитная карта

С условиями кредитной карты Сбербанка Моментум ознакомьтесь здесь.

 Как увеличить

Для повышения уровня обслуживания в Альфа-Банке необходимо соблюсти следующие условия кредитования:

  • использовать карту финансового учреждения в течение 6 месяцев без просрочек, добросовестно погашая в установленные сроки платежи;
  • сумма дохода из всех источников не должна превышать 30% объема заемных средств, это подтверждается документально.

Когда увеличение кредитного лимита необходимо? Когда возникла непредвиденная ситуация и требуется крупная сумма денег, но нет времени на подачу заявок и ожидания рассмотрения решения в другом кредитном учреждении.

Увеличение лимита производится по желанию владельца пластикового средства или инициативе банковского учреждения. Во втором случае кредитная организация обязана уведомить должника об изменении суммы займа, поскольку это влечет увеличение взносов на погашение долга, что может вызвать просрочки.

Банк делает самостоятельно такое предложение для клиентов, которые не допускали просрочек, пользуясь кредитными услугами учреждения, а также если кредитная история заемщика сложилась положительная, что означает его платежеспособность и ответственность за взятые материальные обязательства.

Обычно Альфа-Банк направляет такие уведомления гражданам, которые недавно стали клиентами организации и для них был оформлен лимит займа в заниженном размере по причине отсутствия кредитного рейтинга в организации, а также если их доход находится на уровне среднего или низкий.

Повышение лимита также стоит ожидать во время проведения специальных акций, проводимых периодически. Уменьшение кредитного лимита, напротив, означает изменение кредитной репутации заемщика в сторону ухудшения или вызвано понижением уровня его доходов.

 Можно ли сделать это онлайн

Запрос об увеличении лимита можно отправить следующими способами:

  • по телефону;
  • в отделении Альфа-Банка;
  • в режиме онлайн на официальном сайте;
  • в личном кабинете интернет-банка клиента.

Для того чтобы подать заявку через интернет нужно заполнить анкету по форме. Рассмотрение ее длится 1-2 дня.

Выдача новой карты с повышенным лимитом осуществляется в ближайшем отделении Альфа-Банка. При получении необходимо предоставить все необходимые документы: паспорт и второй документ на выбор.

При одобрении заявки на мобильный телефон придет сообщение или позвонят сотрудники банка и уведомят, что кредитный лимит увеличен, деньги сразу поступят на карту.

Получить кредитную карту может любой гражданин России с доходом от 5 000 руб. для регионов и 9 000 руб. для Москвы. Единственное условие – место трудовой занятости должно совпадать с регионом подачи заявки на увеличение суммы займа или выдачи новой кредитной карты с повышенным лимитом.

Заявление заполняется в произвольной форме и отправляется на электронный адрес банка или по форме для получения новой кредитной карты.

Могут ли отказать в увеличении лимита кредитной карты Альфа Банка

Причинами отказа в увеличении суммы займа на кредитной карте могут стать:

  • Превышение лимита, установленного по предложению Альфа-Банка для такого вида карт, к примеру, по Классической кредитке запрошена сумма в 200 000 руб., при том, что тарифами предусмотрен максимальный размер в 150 000 руб.
  • С момента пользования кредитной карты с лимитом меньше запрошенного не прошло 6 месяцев или в течение этого срока были допущены просрочки, даже незначительные.
  • Подлог документов, обман организации, мошеннические или иные наказуемые по закону действия. Обман или регулярное нарушение договорных обязательств по кредитам с банком. Если указанные обстоятельства будут обнаружены возможен не только отказ в увеличении кредитного лимита, но и помещение сведений о должнике в «черный список» организаций с последующим запретом на выдачу кредитов.

Если при подаче заявки банк несколько раз отказывает в повышении лимита, если даже должник пользовался другим предложением по картам более 6 месяцев и погашал долги добросовестно, то, как вариант, клиент Альфа-Банк может запросить выпуск новой карты. Вероятность того, что такую заявку одобрят намного выше, чем по повышению кредитного лимита.

Причину отказа банк не обязан озвучивать, сотрудники учреждения могут дать только пояснения, исходя из собственного опыта, но не обязательно, что их заключение будет верным. Если есть заинтересованность в увеличении лимита можно подавать заявку через месяц.

Это связано с тем, что за это время могут измениться требования к заемщику или в базу будут внесены сведения о повышении дохода должника или иные сведения, положительно влияющие на его кредитную историю в связи с улучшением платежеспособности. При многочисленных отказах рекомендуется обратиться в другое кредитное учреждение.

Чтобы получить увеличение кредитного лимита без отказа, нужно предоставить все имеющиеся доказательства улучшения материального положения: справки с места работы, о дополнительном доходе. Если были допущены просрочки в период пользования услугами Альфа-Банка необходимо восстановить кредитную историю.

Если долг не был погашен в срок по техническим причинам или иным обстоятельствам, связанным с условиями работы кредитного учреждения, то с соответствующим заявление необходимо обратиться в учреждение и одновременно попросить восстановить рейтинг, поскольку нарушение произошло не по вине заемщика.

Как видно, процедура повышения кредитного лимита в Альфа-Банке достаточно простая и доступная для клиентов, которые во время выполняют взятые на себя финансовые обязательства и имеют стабильный доход.

При просрочках и ухудшении материального положения банк обычно отказывает в предоставлении большей суммы средств, поскольку это повышает риск не выплаты полностью долга, допущению просрочек или попадания заемщика в «долговую яму».

Обо всех действиях по увеличению или уменьшению лимита  сотрудники Альфа-Банка предупреждают заемщика. Уведомления отправляются в СМС на телефоны, привязанные к мобильному банку системы, либо об этом сообщается лично в ходе приема в отделениях Альфа-Банка.

При оформлении карты узнайте, возможно ли повышение кредитного лимита. Обычно он увеличивается постепенно, и банк самостоятельно проявляет инициативу на выдачу займа в повышенном размере клиенту при исполнении им вовремя добросовестно финансовых обязательств при условии хорошей платежеспособности.

Договор займа Существенные условия договора займа рассматриваются в статье: договор займа

Про лимит снятия наличных с кредитной карты Сбербанка читайте здесь.

Как взять займ через систему Контакт без отказов, узнайте тут.

Как может производиться увеличение лимита по кредитной карте?

Как и указано во вступлении, предусмотрено два варианта:

  1. По заявлению держателя кредитки. Клиент обращается к своему кредитору. Это может выполняться в письменной форме в виде заявления, либо через дистанционные каналы обслуживания. Например: интернет-банкинг, колл-центр и т.д. Способы уведомления банка устанавливаются исключительно им самим.
  2. По инициативе кредитной организации. С определенной периодичностью в автоматическом режиме выполняется скоринг. Профильное программное обеспечение определяет — необходимо ли расширить объем доступных для заимствования средств. То есть, клиент уведомляется о такой возможности по факту.

В любом случае первое действие, которое требуется от держателя пластика — обратиться в банк эмитент.

Необходимо уточнить то, каким образом повышается лимит кредитной карты непосредственно в этой коммерческой структуре, если по первому пути — стоит проконсультироваться о вариантах обращения для проведения рассматриваемой операции.

Подать заявку на кредит прямо сейчас!!!

Контактный номер для получения информации всегда указан на самом пластике.

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка, Тинькофф, Альфа-Банка и других крупных кредиторов

Можно сразу обозначить несколько крупнейших банков, которые применяют первую или вторую схемы повышения объема, доступных для заимствования средств на депозит пластика.

Вариант с подачей заявления держателем используется в:

  • Альфа-Банке;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанке;
  • ОТП Банке;
  • Ситибанке.

Способ определения возможности расширения лимита программным обеспечением внедрен в двух следующих крупных коммерческих структурах:

  • Сбербанке;
  • Тинькофф Банке.

Существуют кредитные организации, которые используют гибридную модель.

То есть принимают обращения клиентов на пересмотр объема, доступных для заимствования средств.

Если такого факта не обнаружено, но скоринговая система определила подобную возможность, то направляется предложение держателю об увеличении лимита.

Соответствующая бизнес-модель используется Банком Восточный.

Увеличение лимита по заявлению

Применение подобной схемы располагает определенными нюансами для держателя.

Основных можно выделить три:

  1. Минимальный срок пользования продуктом. Причем он может касаться не только давности выдачи самого пластика, но и применения ранее повышенного лимита. Стандартный срок пересмотра составляет 6 месяцев. Хотя, существуют и исключения. В такую компанию как Ситибанк, можно обращаться с подобным заявлением хоть каждый месяц.
  2. Отсутствие просрочки. Если в последние полгода  были факты нарушения графика выплаты долга, либо есть текущая просрочка, то направлять обращение бессмысленно. Будет внесен отказ. Причина — «негативное качество кредитной истории». Потребуется ориентировочно 6 месяцев пользоваться лимитом, при этом не допуская  нарушения условий выплаты.
  3. Изменение уровня дохода. Многие банки пересматривают объем доступных для заимствования денег только в том случае, если у держателя увеличился объем заработной платы. Единственный вариант не соблюдать это условие — изначальное оформление карты с меньшим лимитом, чем был предложен коммерческой структурой.

Сроки рассмотрения подобных заявлений в каждом банке устанавливаются индивидуально.

Если говорить о практике, то зачастую это выполняется в течении 1-2 рабочих дней. Предельный период — 5 рабочих дней.

Автоматическое увеличение лимита

Непосредственно держатель, в таком варианте, не может запросить выполнение рассматриваемой процедуры. В то же время он может оказать влияние на повышение шансов одобрения банком такой операции.

Стандартных действий для этого пять:

  1. Постоянное использование лимита. Если карта находится у клиента на всякий случай и он тратит с нее средства, например раз в пол года, то банк оценивает, что данного объема достаточно. Соответственно, увеличивать его не требуется.
  2. Исключение полностью бесплатного использования средств. Основная цель кредитной организации — заработок. В основном на процентах, которые начисляются по истечении льготного периода, комиссиях за снятие и т.п. Поэтому иногда все же необходимо оплачивать услуги банка. Это провоцирует его желание получить больше дохода. Для достижения как раз и применяется расширение лимита кредитной карты.
  3.  Актуализация персональных данных. Обо всех изменениях необходимо уведомлять банк. Например: смене места работы, уровне дохода, появлении иждивенцев (рождение детей), заключение брака, смене места регистрации и т.д и т.п. Некоторая информация может положительно повлиять на определение возможности расширения лимита в процессе скоринга программным обеспечением.
  4. Идеальный заемщик. Ни в коем случае нельзя допускать просрочку. Она негативно сказывается на кредитной истории, а также на процессе пересмотра объема доступных для заимствования средств.
  5. Постоянное сотрудничество. Наличие дополнительных продуктов, например: дебетовой карты, вклада, займа и т.д., в том же банке всегда положительно оценивается скоринговой системой. Чем больше услуг коммерческой структуры применяет один клиент, тем меньше шансов, что он неожиданно захочет сменить банк. Это провоцирует применение максимально лояльных требований к держателю кредитной карты.

Эти нюансы являются основными, но не единственными. Каждый банк самостоятельно разрабатывает собственные оценки заемщиков. Соответственно, они могут отличаться.

Если говорить о частоте пересмотра кредитного лимита, то в автоматическом варианте она составляет каждые 6 месяцев.

Увеличить лимит по кредитной карте можно в любом случае.

Главное — правильно использовать этот банковский продукт. Причем такой подход позволит добиться положительного итога при любой схеме выполнения операции. Хоть по личному обращению клиента, хоть в автоматическом режиме, по инициативе банка.

Похожие записи

  • Полезные советы. Какой выбрать банк при оформлении кредитаПолезные советы. Какой выбрать банк при оформлении кредита
  • Если банк закрылся, нужно ли платить кредит?Если банк закрылся, нужно ли платить кредит?
  • Как оформить виртуальную карту Альфа-Банка, Почта Банка, РоссельхозбанкаКак оформить виртуальную карту Альфа-Банка, Почта Банка, Россельхозбанка
  • Кредиты для неработающих пенсионеровКредиты для неработающих пенсионеров
  • Как получить кредит без первоначального платежа и переплаты?Как получить кредит без первоначального платежа и переплаты?
  • Где можно легче взять кредит, чтобы погасить другой свой кредит? (+Видео)Где можно легче взять кредит, чтобы погасить другой свой кредит? (+Видео)

Что нужно для увеличения лимита по карте Альфа-Банка?

Если хотите тратить больше по альфабанковскому пластику, первое, что вам нужно сделать, это обратиться в финансовое учреждение с заявкой, которую рассмотрят в установленные сроки и примут решение.

К заявлению нужно приложить дополнительные документы, которые повлияют на результат ответа администрации компании.

Для того чтобы получить доступ к опции расширения ограничений по карте, нужно соответствовать 2 условиям:

  • траты по кредитам не должны превышать 30% ваших доходов;
  • пластик используется вами не менее полугода, задолженность по нему погашается своевременно.

Список документов

Бумаги, которые вы предоставите, должны показывать, что вы платежеспособны и законопослушны. В обязательный перечень входят:

  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • 2-НДФЛ (можно заполнить в учреждении с помощью его сотрудника);
  • документ на выбор: ИНН, пенсионное свидетельство, загранпаспорт, удостоверение водителя транспортного средства, полис мед. страховки.

Важно: вопрос об увеличении заёмного лимита рассматривается в индивидуальном порядке. Имеет значение, что будет указано, к примеру, в загранпаспорте. Если в нём отмечены визы в США и Европу, которыми вы воспользовались, у вас есть возможность получить заметное увеличение первоначального лимита по карте.

Заполнение бланка-анкеты

Форму анкеты предлагает финансовое учреждение. Важно корректно заполнить все её графы, так как документ будет служить главным основанием для вынесения положительного или отрицательного решения.

Способы повышения лимита

Если считаете, что возможности вашего пластика слишком ограничены, подайте заявку на их расширение. Сделать это можно несколькими способами:

  • лично подойдя в один из многочисленных офисов финансового учреждения;
  • позвонив на телефон Альфа-Банка;
  • на официальном сайте компании;
  • в интернет-банкинге.

Читайте также:  Как узнать о готовности карты альфа банка

Наиболее перспективным является метод онлайн.

Можно ли сделать это онлайн?

Форма заявки, которую вам предложат заполнить в отделении финучреждения, есть и на его официальном сайте. Оформить бланк можно на страницах банковского ресурса. Если у вас есть личный кабинет в «Альфа-Клик», лучше войти в него и, выбрав нужную карту, подать заявку на изменение её параметров.

Максимальные лимиты

Кредитный максимум – это то, о чём предупреждают клиентов при заключении контракта с Альфа-Банком на получение кредитки. Под ним подразумевается максимальное ограничение, до которого можно повышать лимит. Показатель зависит от того, каким типом пластика вы пользуетесь.

Кредитный максимум для различных карт таков:

  • Classic и Standard – 150 000.00 рублей;
  • Голд – 300 000.00 рублей;
  • Platinum – 750 000.00 рублей.

Чем выше статус продукта, тем больше его финансовые возможности.

Возможен ли отказ банка в увеличении лимита по кредитке?

Отказ Альфа-Банка заявителю возможен. Чтобы его получить, достаточно не выполнить всего лишь одно из условий финансового учреждения. В числе частых причин:

  • неполный комплект поданных документов;
  • недостоверная справка о доходах (срок действия 1 месяц со дня получения);
  • плохая КИ;
  • тариф не предусматривает увеличения лимита на затребованную сумму.

Если у вас всё в порядке, вы можете рассчитывать на то, что администрация кредитной компании ответит на ваш запрос положительно.

Что это такое?

Расходный лимит – количество своих и кредитных денежных средств, которые пользователь может использовать для совершения операций.

Зная количество денег, которое доступно для проведения действий, владелец денежных средств сможет контролировать бюджет и не выходить за рамки, которые установил банк.

Узнать доступный лимит можно с помощью:

  • запроса баланса карты через терминал или банкомат;
  • обратившись по телефону в службу поддержки;
  • воспользовавшись интернет-банком.

Выбор способа зависит только от удобства пользователя. Методы доступны в любом кредитном учреждении.

От чего зависит?

Обратившись в банк, клиент не всегда сможет рассчитывать на то, что организация предоставит заемщику максимальный размер капитала.

На доступное количество денежных средств оказывают влияние:

  • вид кредитной карты, которой владеет пользователь;
  • величина доходов клиента;
  • стабильность дохода;
  • политика выбранного учреждения;
  • кредитная история.

В каждом банке установлены свои лимиты, превысить которые не удастся. По размеру капитала, который готово предоставить учреждение, можно судить о степени доверия к пользователю.

Учреждение изучает сведения о размере дохода и на их основании обозначает сумму, которую готово предоставить.

Если человек не может принести в банк справку о доходах и прочую необходимую документацию, в этом случае будет установлен минимальный размер лимита. Обычно сумма не превышает 50 000 рублей.

Однако существуют банки, у которых минимальная величина лимита зафиксирована на высоком уровне. Обратившись в подобные учреждения, человек сможет рассчитывать на получение до 200 000 рублей.

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте?

Кредитный лимит по карте можно увеличить. Действие может быть выполнено по желанию заемщика или по инициативе банка.

В договоре, который заключается с кредитным учреждением, иногда указывается схема, воспользовавшись которой, человек сможет повысить величину доступной суммы.

Главное требование для увеличения – своевременное внесение платежей.

Если клиент справится с этой задачей, через 3-6 месяцев банк автоматически увеличит доступную сумму. Если человек вновь справится с взятыми обязательствами, компания повторно повысит доступный лимит.

Необходимо помнить, что банк наделен правом не только увеличить, но и уменьшить количество денежных средств, которые может использовать человек.

Это может произойти, если человек вовремя не вносит плату по кредиту, или его платежеспособность резко упала.

Сбербанк

Если человек использует платежное средство от компании Сбербанк, увеличить лимит по кредитной карте онлайн не составит труда. Однако существует и перечень других способов.

Компания может самостоятельно повысить количество денежных средств, доступных для использования.

Если этого не происходит, клиент имеет право изъявить желание об увеличении лимита с помощью:

  • платежного терминала учреждения;
  • телефонного звонка в службу поддержки компании;
  • интернет-банка;
  • личного визита в учреждение.

Выбор подходящего способа зависит от желания и удобства пользователя.

Тинькофф

Банк Тинькофф отличается от других тем, что не принимает заявления на увеличение лимита. Однако повысить доступное количество денежных средств все же можно.

Система автоматически анализирует все нюансы сотрудничества и принимает решение на основе совокупных данных.

Пересмотр доступной суммы осуществляется 1 раз за 4 месяца.

Пользователь узнает о решении банка, получив смс-сообщение. Затем система предложит подтвердить повышение или отказаться от предложенного бонуса.

Альфа-Банк

Увеличение лимита в компании Альфа-Банк может происходить как автоматически, так и после заявления пользователя. Учреждение редко самостоятельно повышает количество доступных средств.

Поводом для выполнения действия служит отчет о тратах пользователя.

Если компания неоднократно убедится, что человеку мало доступных средств, и он своевременно возвращает капитал, учреждение самостоятельно проявит инициативу и повысит доступную сумму.

Повышение лимита с помощью заявления – самый частый способ корректировки лимита в Альфа-Банке.

Чтобы претендовать на повышение доступной суммы, человек должен заполнить бумагу и передать ее на рассмотрение в офис компании. После анализа данных, учреждение решит, стоит ли увеличивать лимит.

ВТБ 24

Повышение доступной суммы в ВТБ 24 выполняется только после изъявления желания посредством заявления.

Анализируя анкету, банк учтет:

  • историю использования кредитной карты;
  • наличие просрочек по кредиту;
  • перечень документов, который был предоставлен для подтверждения платежеспособности.

В зависимости от лимита, который хочет получить клиент, требования организации могут измениться. Например, могут потребоваться дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность. Без их предоставления компания откажется повышать доступную сумму.

Клиент, у которого уже имеются кредиты, тоже может обратиться в ВТБ 24 для получения кредитной карты.

Однако в этом случае человек сможет получить только платежное средство, имеющее 0 лимит. Повышение показателя станет доступно только после того, как клиент рассчитается с текущими задолженностями.

Займ на карту без кредитной истории

Займ на карту без кредитной историизаймы на карту без кредитной истории можно получить, обратившись в микрофинансовую организацию.

Нужен образец выписки из банка по кредитной карте? Смотрите тут.

Способы

Схема действий может существенно различаться в зависимости от того, каким способом будет выполнено действие.

Дождаться, пока банк самостоятельно предложит увеличить лимит, значительно проще. Однако компания не всегда спешит выполнять действие.

По этой причине человек должен быть готов к тому, что потребуется написать заявление.

Автоматически

Повышение по инициативе банка – самый простой способ увеличения лимита. Выполняя действие, кредитное учреждение анализирует историю операций и даты внесения платежей.

Если пользователь зарекомендовал себя, как благонадежный, и компания видит, что ему не хватает доступных средств, организация наделена правом проявить инициативу и предложить человеку увеличить повысить доступный лимит.

Клиент наделен правом подтвердить увеличение суммы или отказаться от выполнения действия.

По заявлению

На практике случаи, когда организация самостоятельно предлагает человеку повысить доступный лимит, происходят нечасто. Однако правила кредитных учреждений позволяют владельцу платежного средства самому проявить инициативу и обратиться в банк для увеличения лимита.

Чтобы изъявить просьбу о повышении доступной суммы, потребуется составить заявление. Учреждение проанализирует предоставленные данные и примет решение.

Компании не всегда удовлетворяют просьбы клиентов. На вердикт банка влияет благонадежность пользователя и его платежеспособность.

Форма заявления может отличаться. Получить бланк можно, обратившись к сотруднику учреждения.

Компания будет изучать новую анкету пользователя только в том случае, если с момента открытия платежного средства прошло не менее 6 месяцев, и клиент успел зарекомендовать себя как благонадежный заемщик.

Помимо заявления, в банк потребуется предоставить следующие бумаги:

  • справку о доходах;
  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительные документы.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Заполнив заявление и передав его работнику компании, человек должен дождаться решения компании. Если оно будет положительным, фирма уведомит клиента о подтверждении заявления.

Обычно человеку приходит смс на телефон, в котором содержится вся информация о новом лимите.

кредитная карта ренессанс банка онлайн заявкаЧитайте о порядке подачи онлайн-заявки на кредитную карту Ренессанс Банка

Какие банки дают кредитные карты безработным? Перечень здесь.

Как оформить заявку на кредитную карту Хоум Кредит? Информация в  этой статье.

На видео об изменении суммы займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Большой лимит не всем грозит

Кредитный лимит – это максимальная сумма заемных средств, которую банк (или иной кредитор) готов предложить своему заемщику. Устанавливается он индивидуально для каждого, исходя из оценки надежности и платежеспособности, но в рамках условий кредитования. Этот лимит показывает степень доверия банка к своему клиенту. Конечно, всякому приятно, когда банк одобряет верхний доступный предел, но вот пользоваться им необязательно.

В реальности банки редко предлагают максимальную сумму кредитного лимита. Более того, по отзывам заемщиков, им понижают эту планку, например, после перевыпуска карты, даже не пояснив причин. В большинстве банков решение о допустимой сумме лимита принимается автоматически с помощью скоринговых программ. В них заложена оценка нескольких сотен параметров, которые характеризую заемщика. Самые известные – это:

  • размер и источник ежемесячных доходов;
  • трудовая занятость клиента;
  • кредитная нагрузка;
  • состояние кредитной истории.

И еще много-много иных, не разглашаемых банком, пунктов. При первом обращении в банк надеяться на максимальный кредитный лимит нет смысла, даже если кажется, что доход позволяет его получить. Каждый раз, когда встает вопрос об одобрении или изменении кредитного лимита программа «прогоняет» данные о заемщике по этим критериям и принимает решение. Исключением могут стать лишь кредитные карты Премиум класса, с лимитом более 1 000 000 рублей, при оформлении которых проверка заемщика осуществляется вручную сотрудником кредитного отдела.

Недавно появилась новость, что банки изменили подход к расчету кредитного лимита.

Внедрение этой технологии, позволит рассчитать единый, совокупный кредитный лимит для всех кредитный продуктов в сумме с учетом закредитованности потенциального заемщика. И превысить его уже будет сложно. Исходя из этого кредитор будет знать какую максимальную сумму можно одолжить конкретному человеку. Сегодня банки стараются придерживаться планки не более 40%-50% от ежемесячного дохода. Эксперты склонны повысить этот предел до 70%.

В любом случае, разумный выбор кредитного лимита идет на пользу не только банку, который снизит свои риски невозврата, но и заемщику, уменьшающему негативные последствия от выросшей долговой нагрузки.

Умерить аппетит на кредитный лимит

Разумное отношение к кредитованию побуждает заемщиков оформлять карты с небольшим кредитным лимитом. Это могут быть продукты, по которым условиями кредитования предусмотрены небольшие суммы до 50 000 – 100 000 рублей.

А могут быть и карты с большими ограничениями, но по которым заемщик самостоятельно запрашивает удобный для себя минимум. Правда, в последнем варианте банки могут «подложить свинью»: в одностороннем порядке поднять сумму доступного для держателя кредитного лимита. При этом без заключения дополнительного кредитного соглашения, уведомив клиента лишь по смс. В частности, такое положение прописано в пункте 1.4 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк».

И это происходит независимо от потребностей и желаний клиента, что не всегда входит в планы заемщиков и, естественно, вызывает недовольство.

Если упустить момент «добровольно-принудительного» увеличения кредитного лимита по карте и своевременно не отказаться, то чтобы вернуться на прежний уровень придется постараться, обратившись в банк с заявлением.

Именно поэтому, когда нужна карта с небольшим лимитом, то стоит либо оформлять изначально продукт, по которому не предусмотрено повышение этого показателя более определенной планки, либо следить за действиями и предложениями банка.

Обзор банковских карт с небольшим кредитным лимитом

На рынке кредитных карт очень мало вариантов с лимитом менее 100 000 рублей. Крупные банка оставляют за собой право одобрить клиенту большую сумму.

Промсвязьбанк

По трем кредитным картам этого банка предусмотрен относительно небольшой минимальный лимит:

  • «Платинум» Visa Platinum и MasterCard World. Карта с изначально небольшим диапазоном кредитного лимита от 5 000 до 150 000 рублей. Есть льготный период до 55 дней и бонусная программа;
  • «100+» Visa Platinum. Главный плюс карты – это 101 день льготного периода на операции покупок. Кредитный лимит стартует с 10 000 рублей и финиширует на 600 000 рублей;
  • «Карта мира без границ» MasterCard World. Продукт для выезжающих за рубеж, так как оплачивая картой покупки, можно получать мили и направлять их на покупку билетов, отелей, услуг туристических фирм. Лимит по карте от 15 000 до 600 000 рублей.

Получить лимит кредитования по картам Промсвязьбанка можно при условии наличия российского гражданства, возраста от 23 до 60 лет, подтверждения дохода и стажа минимум 1 года.

Райффайзен Банк

Все карты этого банка имеют минимальный кредитный лимит в 15 000 рублей. Наиболее популярные и доступные:

  • «110 дней» MasterCard Gold с лимитом до 600 000 рублей, длительным льготным периодом до 110 дней, действующим на операции покупок;
  • «Все стразу» Visa Classic. Карта с лимитом от 15 000 до 600 000 рублей, беспроцентным периодом на покупки до 50 дней и бонусной программой возмещения из расчета 1 балл за 50 рублей. Накопленные баллы можно обменять на мили, деньги или истратить на «Озон.ру» и «Яндекс.Такси»;
  • «Наличная» Visa Classic. Минимальный лимит также 15 000 рублей, максимальный не более 600 000.

Для оформления карт и определения кредитного лимита необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, справки или иные документы о доходе. Заемщику должно быть от 23 до 67 лет, а его стаж не может быть менее 6 месяцев.

Touch Bank

Эмитент предлагает три карты с кредитным лимитом от 30 000 рублей до 1 000 000 рублей:

  • «Touch Bank» с тарифом тариф «Daily 2.0» Visa Platinum. Дебетовая карта с возможностью подключения кредитной функции;
  • «Связной Клуб» Visa Platinum. Кобрендовая кредитка с возможность получения больших бонусов при расчетах в салонах Связной;
  • «Другие правила» MasterCard World, также кобрендовая кредитка, только уже с Теле2.

По всем картам работает бонусная программа с возмещением от 1% на все покупки, 3% в специальных категориях и до 10% у Партнеров. Льгота беспроцентного периода действует до 61 дня на операции оплаты товаров или услуг.

Оформление карты дистанционное, осуществляется доставка. Требования к заемщику простые: гражданство России, возраст от 23 до 65 лет. Подтверждение дохода не является обязательным, достаточно подтвердить стаж работы.

Рейтинг

Таблица оценки условий кредитования по картам (по пятибалльной шкале):

Банк/эмитент Кредитная карта Обслуживание карточного счета, руб./год Годовой процент по кредиту Беспроцентный период Кредитный лимит Кэшбэк или бонусные программы Подтверждение дохода
от до
Промсвязьбанк Платинум 4 3 4 5 5 3 0
100+ 3 3 5 5 3 2 0
Карта мира без границ 3 3 4 5 3 3 0
Райффайзенбанк 110 дней 3 2 5 5 3 2 0
Всё сразу 3 2 4 5 3 4 0
Наличная 4 2 4 5 3 2 0
Touch Bank Touch Bank тариф «Daily 2.0» 4 4 4 4 2 5 5
Связной Клуб 4 4 4 4 2 5 5
Другие правила 5 4 4 4 2 5 5
Совкомбанк Халва 5 5 3 5 4 5 5
Бумеранг 3 4 4 5 5 5 5
ВТБ Банк Москвы Матрешка 5 4 4 5 4 5 5
Почта Банк Почтовый экспресс 4 5 5 5 5 2 5
Элемент 120 4 4 5 5 3 2 5
Сбербанк Visa Classic и MasterCard Standard 4 4 4 5 3 4 5
Visa Gold и MasterCard Gold 5 4 4 5 3 4 5
ОТП Банк Домашняя 5 3 4 5 4 5 5
Молния 5 3 4 5 4 5 5
МТС Банк МТС Деньги Weekend 4 3 4 5 4 5 5
Тинькофф Банк Платинум 4 3 4 5 4 5 5
Альфа-Банк Близнецы 2 3 5 5 3 2 4
100 дней без % Standard/Classic 3 3 5 5 4 2 4

Выбор карты с минимальным кредитным лимитом не должен опираться только на этот критерий. Конечно, такой ограничитель важен и его можно поставить во главе угла, но в дополнение стоит оценить еще хотя бы 3-4 условия выдачи и обслуживания.

Небольшой кредитный лимит по карте без подтверждения дохода

Оформление карты без подтверждения дохода – это в первую очередь удобно и быстро. Большую часть из рассмотренных продуктов банки выдают без справок о зарплате, пенсии или иных документов, подтверждающих платежеспособность клиентов. Исключение Промсвязьбанк и Райффайзен банк, которые желают видеть справки клиента.

Карты быстрого выпуска с небольшим предельным лимитом кредитования

Не все заемщики хотят иметь запас на повышение кредитного лимита, особенно учитывая ситуацию, описанную выше, когда банк в одностороннем порядке принимает такое противоречивое решение с точки зрения нужности для заемщика. Поэтому, оценивая карты с минимальным лимитом на первом месте будут те, по которым эта цифра не выше 150 000 рублей: «Платинум» Промсвязьбанка, «Бумеранг» Совкомбанка и «Почтовый экспресс» Почта Банка.

Карты с небольшим начальным кредитным лимитом и возможностью его увеличения

С другой стороны, некоторые заемщики желают оставить себе возможность увеличить свою платежеспособность за счет кредитных средств. Для таких клиентов целесообразнее выбирать карты с большим верхним пределом. В Touch Bank при регулярном использовании карты и хорошей кредитной истории обещают поднять верхнюю планку лимита до 1 000 000 рублей. До 600 000 рублей можно получить в Сбербанке, Райффайзен Банке и Промсвязьбанке. И до полумиллиона рублей в Альфа-Банке и Почта Банке.

Выгодный кэш бэк и бонусная программа по картам с небольшим лимитом

Сочетание хороших условий кредитования с кэшбэком или бонусной программой – это всегда приятно и выгодно.

По картам с минимальным лимитом неплохой кэшбэк до ВТБ Банк Москвы карта «Матрешка», карты «Халва» и «Бумеранг» Совкомбанка и «МТС Деньги Weekend» МТС Банка.

Часть остальных продуктов не столь привлекательны и ограничивают держателя, принося бонусы только от участия в определенной программе, как по картам:

  • «Платинум» Промсвязьбанка, где предусмотрено получение бонусов в рамках программы Накопленное можно направить на оплату услуг банка, покупку товаров у Партнеров или вывод деньгами. Компенсация от 1 до 1,4 баллов за каждые 15 истраченных рублей;
  • кредиткам Сбербанка по программе «Спасибо».

Или же принося лишь мили – карта «Карта мира без границ» Промсвязьбанка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: