Банк подает иск в суд за неуплату по кредиту

Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита

С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться каждый. Причины приостановления выплат по договору могут быть самыми различными:

  1. Сокращение (увольнение) на работе.
  2. Снижение финансовых возможностей (изменения в заработной плате в меньшую сторону).
  3. Заболевания, из-за которых приходилось длительное время проводить на «больничных».
  4. Умышленное уклонение от уплаты.

В случаях, когда имеется незначительная задержка платежей или небольшая просрочка, банк не будет обращаться в суд.

Должны пройти минимум 90 дней с даты последнего платежа, чтобы у банка появилось право требовать возврата средств через суд.

На практике этот срок увеличен приблизительно от 6 до 9 месяцев. Важным моментом считается и сумма долга.

Если банк подал в судЧем она выше, тем скорее банк обратится в судебные органы с исковым заявлением.

Действия, если банк подал в суд

Что делать, если банк подал в судВ этом случае не надо опускать руки и, прежде всего, стоит ознакомиться с претензиями банка, изложенными в исковом заявлении. Лучше всего привлечь к этому опытного юриста, который работает в данной сфере.

Если у вас нет возможности оплатить его услуги, то можно попробовать заняться своей защитой самостоятельно. В данном случае шансов на благополучный исход дела будет гораздо меньше, но поддаваться обстоятельствам в любом случае не стоит.

При рассмотрении бумаг, полученных из банка, есть несколько моментов, на которые стоит обратить особое внимание.

На что обратить внимание Чем это может помочь
Расчет окончательной задолженности Дело в том, что окончательную сумму рассчитывают люди, и от ошибок никто не застрахован. В некоторых случаях легко найти очень существенную разницу из-за простой опечатки, она может быть больше на десятки тысяч.
Комиссии Вне зависимости от того, какая комиссия была указана в договоре, ее стоит попробовать оспорить и даже полностью отменить.
Сумма оценки имущества (при целевом кредитовании на автомобиль или другую недвижимость) В залог за некоторые виды кредита банк берет имущество, которое будет реализовано, если появится просрочка платежа. Часто оценка стоимости данного имущества банком существенно занижена и не погасит весь долг.
Сумма неустойки Обыкновенно в исковых требованиях банк выдвигает к возврату полную сумму со всеми штрафами, пенями и процентами неустойки. Такие санкции могут быть на достаточно большую сумму. Пример: кредит изначально был 100000 на три года, из которых год платежи стабильно производились. В исковом заявлении банк требует к возврату 130000. Если подойти к делу со знанием законов, то реально ее значительно снизить.

То обстоятельство, что у вас появилась задолженность, не является виной, которая несет за собой уголовную ответственность.

Согласно Уголовному кодексу, привлечь вас вправе только в случае, если будет доказано, что невыплата была умышленной. Для этого необходимо доказать, что вы не являетесь злостным неплательщиком. Его определяет несколько основных черт:

  • бездействие по возврату кредита;
  • уклонение от обязательств более чем 6 месяцев;
  • наличие возможности выплачивать кредит, но сознательное невыполнение своих обязательств перед банком.

Доказать, что заемщик умышленно уклоняется от совершения задолженности, возможно только в том случае, если он сам признает свою вину в нем или в собственности у него есть несколько объектов недвижимости и прочих ценностей. Ответственность при наличии доказательств наступает по статьям 177 и 159 УК РФ.

Взыскание задолженности банком через судебный приказ

Судебный приказЧаще всего банки упрощают себе жизнь и подают заявление о выдаче судебного приказа. Для банка в данном случае преимуществом является то, что заседание не проводится и защитить, соответственно, вы себя не можете.

Это легкий и быстрый способ взыскания задолженности, с момента подачи заявления может пройти всего неделя до получения приказа.

Согласно ст. 122 ГПК судья имеет основания без вашего присутствия единолично вынести решение, так как сделка о кредитовании представляет собой письменный договор. Самое важное, что может заменить собой исполнительный лист и банк вправе его передать в ФССП.

Отменить приказ достаточно легко. Для этого вам потребуется после его получения в течение 10 дней опротестовать его. Необходимо написать заявление мировому судье, который его вынес, где будет указано, почему вы считаете приказ неправомерным:

  • неверно рассчитанная сумма долга;
  • несоразмерная нарушению неустойка;
  • возражения относительно предмета спора.

Если вы узнали о судебном приказе от пристава, то вам необходимо указать, что исполнительное производство вы хотите прекратить.

Мировой суд чаще всего на основании данного заявления от должника отменяет действие приказа. Однако, обращаясь с просьбой отменить данное решение, будьте готовы узнать, что банк выставилиск в суд. Для того чтобы обратить ситуацию в свою сторону в этом случае, необходима подготовка и помощь грамотного специалиста.

Защита в суде от претензий банка

Защита в судеЧтобы защита была более эффективной, ознакомьтесь с особенностями судебного процесса.

  • Прежде всего, юрист со стороны банка составляет исковое заявление, к которому прилагается расчет суммы долга, договор на кредитование и квитанция об оплате госпошлины.
  • При участии в получении кредита поручителя или имущества составляется заявление о применении обеспечительных мер, то есть ареста недвижимости или взыскания с поручителя.
  • Рассмотрев все данные по исковому заявлению, чаще всего возбуждается производство. В редких случаях в нем будет отказано или иск оставят без движения.
  • Предварительная беседа. Это одна из самых важных частей заседания. Суд разбирается, все ли адресно указано правильно, получает дополнительные доказательства и выслушивает возражения. За ней следует судебный процесс, на котором вести себя необходимо правильно и хорошо к нему подготовиться, найти аргументы в свою пользу.

Необходимо начинать работу по своей защите с момента получения повестки на предварительную беседу. Решить вопрос, как выиграть суд у банка, достаточно сложно самостоятельно, так как законов великое множество и ориентироваться в их тонкостях без специального образования в некоторых случаях не представляется возможным.

В суд необходимо представить данные обо всех проведенных платежах и документы об отказе в реструктуризации долга, если вы подавали на ее проведение.

Многие задаются вопросом: как защитить себя в суде перед банком?

Если у вас тяжелая финансовая ситуация и нанять адвоката не представляется возможным, то изучите дела, подобные вашему, а также прочитайте положения Гражданского кодекса и свой кредитный договор.

Рассмотрим пример наиболее часто встречающийся в практике. Первое время обязательства по кредитному договору исполнялись в срок. Когда произошла задержка и последующая за ней выплата, банк не погашал сумму основного долга, а компенсировал проценты и штрафы. Это неправомерно, так как нарушает порядок погашения задолженности (ст. 319 Гражданского кодекса).

Выигрыш в суде представляет собой чаще всего отмену процентов и неустойки. Для должника это уже большое преимущество, так как именно для этого затягивает процесс взыскания банк, и суммы порой превышают в несколько раз сумму долга.

Еще один вариант исхода дела – снятие с уже уплаченной банку суммы и с долга незаконно установленных банком процентов и комиссий (статья 333 ГК РФ).

В практике были случаи, когда выплачивать по иску необходимо было минимальную сумму (неустойка может быть снижена до 10000) или не выплачивать вовсе, если банк подал иск на выплату недоплаченных нескольких рублей.

Исполнение решения суда при разбирательстве с банком

Решение суда: как исполняетсяПо факту получения исполнительного листа банк передает его судебным приставам. Они в свою очередь начинают производство и описывают имущество для погашения долга. Многие должники боятся, что приставы оставят их без единой вещи и на улице.

В момент когда ведутся работы, необходимо знать, что у вас не имеют право забрать:

  • жилье или земельный участок в случае, когда это является единственным местом проживания. Если банк подал в суд за ипотеку, то жилое помещение описывается в первую очередь, и не важно, есть ли у вас альтернатива;
  • земли, выделенные под ведение подсобного и сельского хозяйства;
  • имущество, которое является рабочим инструментом. Под данный пункт подходят даже автомобили. Стоимость оборудования не должна превышать 100 МРОТ;
  • уголь и дрова для отопления жилья и приготовления пищи;
  • медали и кубки;
  • специальный транспорт и другое оборудование, предназначенное для инвалидов. Необходимо представить справку об отношении к этой категории;
  • предметы мебели и прочие предметы обихода;
  • одежда, обувь и продукты питания;
  • деньги в размере МРОТ на должника и каждого иждивенца.

Тем, у кого нет драгоценностей и прочих предметов роскоши, хорошей бытовой техники и транспорта, не использующегося для работы, бояться практически нечего. Чтобы долг не числился и не доставлял неприятностей в виде частых визитов приставов, рекомендуется в суде составить график выплаты долга или вносить сумму частями через ФССП.

Таким образом, если банк подал иск, должнику не стоит ничего бояться и тем более игнорировать заседания. Используйте этот шанс, чтобы защитить себя и уменьшить сумму долга.

Читайте также:

  • Обвинили в плагиатеОбвинили в плагиате У вас похитили изобретение или нечто, созданное лично вами, а потом еще и обвиняют в нарушении авторских прав? Ситуации бывают разные, даже среди сплоченного и дружного коллектива порой […]
  • Рефинансирование кредитовРефинансирование кредитов Процедура рефинансирования кредита изначально была связана с финансовой деятельностью компаний. Лишь в последние 2–3 года она стала доступной для частных лиц. В сущности она […]

Что предпринять заемщику в случае суда с банком

Что делать в ситуации, если банк подал в суд за неуплату кредита? Когда уже точно известно о предстоящем суде, нужно узнать, что именно хочет банк от заемщика, а точнее какую именно сумму.

Чаще она завышена и включает всевозможные штрафы и пени, которые могут в несколько раз превышать изначальный кредит.

С материалами дела лучше ознакомиться заранее, для чего достаточно прийти в здание суда. При себе иметь паспорт.

Могут потребовать заполнить определенные бланки. Материалы с собой, естественно, никто не выдаст, поэтому их придется или читать на месте, или сфотографировать, чтобы просмотреть более детально в домашней обстановке.

Основные документы, которые нужно изучить:

    Правосудие
  1. Исковое заявление.
  2. Договор по кредиту с графиком платежей и просрочек.
  3. Выписка из счета.
  4. Таблица с начислением штрафов за полный период неуплаты.

Основная информация находится в исковом заявлении, где прописано, какую именно сумму банк требует от должника. На этом этапе необходимо сразу определиться, имеется ли возможность погасить запрашиваемую сумму или нет.

Если нет, то обязательно требуется консультация адвоката, а лучше полное сопровождение дела в суде, так как для судьи и банковских сотрудников это обычное дело, церемониться они не любят, чем просто ставят в тупик заемщика без возможности защищаться.

Как проходит судебное заседание

Судебное заседание делится на два этапа:

  1. Предварительное слушание.
  2. Основное слушание.

Не стоит пренебрегать ни тем, ни другим. Вообще не стоит уклоняться от посещений суда, т.к. это характеризует ответчика как порядочного, ответственного и дисциплинированного человека, что может оказать положительное влияние на конечный результат.

Количество и продолжительность каждой встречи определяется на месте до выяснения всех обстоятельств дела и подачей полных списков необходимых документов.

Предварительное слушание

Данное заседание называют еще «беседой». При таких встречах выясняются все нюансы дела, согласованность сторон и мелкие детали.

Читайте также!  Виды аккредитивов – какими они бывают?

О дате и времени первого предварительного слушания можно узнать из повестки, дальнейшие оглашаются непосредственно на месте. Серьезных решений и обвинений на таких слушаниях не принимается и не выносится.

Даже документы по делу не обязательно приносить с собой. Достаточно присутствия.

Основное слушание

Данный этап характеризуется полной серьезностью, как с юридической стороны, так и с обывательской. Просто прийти на суд уже недостаточно.

Необходим набор документов, подтверждающий каждое слово и заявление ответчика. Без основательной подготовки и юридического образования не обойтись, чтобы было чем грамотно аргументировать все высказывания, а также обосновывать возражения в банковскую сторону.

Юристы банка специально обучены загонять должника в угол каверзными вопросами, на которые принимаются ответы только по существу, доказанные на бумаге и по закону. Заявления о трудной жизни, маленьких зарплатах и кризисе в стране никого не волнуют, поэтому об этом можно сразу забыть.

Решение суда выносится именно на основном слушании. Оно может быть оглашено как на первом заседании, так и спустя несколько встреч, каждая из которых будет входить в основное слушание.

Банк подал в суд за неуплату кредита? Это спасение или нет — узнайте из видео.

Срок исковой давности

Об этом термине знают многие заемщики, особенно те, которые не платят по кредиту и ждут, когда истечет срок давности. Он составляет три года, по истечении которых банковские учреждения не имеют полномочий требовать долг через суд.

Однако ситуация спорная.

Нет точного определения, с какого именно времени следует отсчитывать эти три года:

  1. С момента последнего платежа.
  2. С того момента, когда должен закончиться кредит.

В отношении потребительских кредитов на относительно небольшие суммы на практике применяется первый случай. Но даже когда прошел срок давности, банк вправе подать в суд на неплательщика.

Срок давности стоит еще оспаривать, подтверждая документально. При грамотном подходе к делу со стороны ответчика и его защиты, решение в таких случаях выносится в пользу должника, после чего официально никакого долга не остается.

Но никто не отменял коллекторские службы, для которых никаких сроков не существует. В таких случаях должнику следует сразу же обращаться в прокуратуру, где закон будет на его стороне.

Вторым вариантом банки пользуются нечасто, лишь в тех случаях, когда сумма долга достаточно велика, и всегда в своих корыстных целях. Большие кредиты, как правило, выдаются на длительные сроки (5-7 лет).

И если человек с долгом свыше миллиона рублей прекратил вносить платежи, то даже за один год сумма может удвоиться, а за пять превратится в 5 миллионов. После того, как проходит три года, должник становится уверенным, что банк про него забыл, тем более прошел срок давности.

Однако, банк подает исковое заявление на заемщика с максимальными процентами за неуплату, а на заявление о сроке давности отвечает, что он наступает после окончания предполагаемого срока кредита. Если договор был на 5 лет и плюс срок давности, то у банка 8 лет с момента выдачи средств на получение денег обратно.

В подобных судах, где фигурируют значительные суммы, работают максимально опытные юристы, с которыми не каждый адвокат справится.

Исковая давностьО сроках исковой давности по кредитам физических лиц на нашем сайте.

Образец административного искового заявления в статье. Подача административного искового заявления на судебного пристава-исполнителя и размер госпошлины.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО здесь.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Этапы искового производства по кредитным делам

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
  • если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
  • если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

Что может решить суд по иску банка о невыплате кредита

В ходе рассмотрения иска суд может прийти к следующих выводам:

  • полностью согласиться с требованиями банка. Через месяц истец получит исполнительный лист, по которому будет вестись принудительное взыскание;
  • удовлетворить требование банка в части, например сократить размер неустойки. Ответчик обязан будет выплатить меньшую сумму;
  • отказать банку и закрыть дело. Предугадать, что будет делать банк, если он подал в суд за неуплату кредита и проиграл, сложно. Вполне возможны как апелляция, так и обращение к коллекторам.

Решение может быть оспорено в течение месяца во 2-й судебной инстанции той и другой стороной.

Какие банки подают в суд на должников

Не существует перечня финансовых компаний, которые со 100 % вероятностью пойдут в суд, а не к коллекторам. Тем не менее практика показывает, какие банки чаще всего становятся истцами по долговому делу:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Раффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • МТС-Банк;
  • Альфа-банк.

Из организаций, которые редко ходят по судам, можно отметить Тинькофф и Русский Стандарт.

Ответы на часто задаваемые вопросы по долговым судам с банком

Правда ли, что после 3-летней просрочки заемщику «прощается» его долг?

Три года с момента первой просрочки — период исковой давности по кредитам. Тем не менее любое письменное согласие клиента с долгом, взаимодействие с банком (просьба о реструктуризации, например), а также подача искового заявления начинают отсчет срока заново. Суд по ходатайству кредитора вправе продлить его. Так что скрываться в надежде, что «само рассосется», — плохой выход.

Боюсь, что банк подал в суд на взыскание кредита. Мои действия могли бы предотвратить это?

Некоторые отчаянные должники действуют «на опережение»:

  • сразу после первой просрочки просят о реструктуризации;
  • если банк отказывает, подают заявление в суд о расторжении договора и уменьшении размера долга на сумму пени и неустоек;
  • далее ходатайствуют о рассрочке/отсрочке платежей.

Если позиция и поведение в суде правильные, заемщик остается должен только оставшуюся часть основного долга и проценты по ней, которые он и уплачивает по удобному графику.

При какой сумме долга можно не ждать иска, а сразу подавать заявление на банкротство?

Согласно ФЗ № 127 от 26.10.2002 г., должник может подать заявление на признание его банкротом при просрочке более 3 месяцев и суммарном размере долга перед всеми кредиторами от полумиллиона рублей. В некоторых случаях несостоятельность — это лучший выход, нежели суд и исполнительное производство.

Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Суд за неуплату кредита

Если кредитное учреждение действительно приняло решение подавать на вас иск, что лучше всего сделать заемщику? Прийти в судебные инстанции и потребовать следующие материалы:

  •  Заявление об иске. Благодаря ему вы сможете узнать, что именно финансовая организация хочет от вас, т. е. точную сумму;
  • Договор по кредиту с указанием процентов, таблица с расчётом задолженности, выписки по счету. В общем, все те документы, которые только имеют отношение к вашей не слишком простой кредитной истории.

Что делать дальше? Правильное решение – выплатить долг. При отсутствии возможности погасить кредит, не терять время и обратиться к юристу.

Судебные решения

Любые суды с банками по кредитам проводятся в несколько этапов:

  • Предварительное слушание;
  • Основной процесс (также может «состоять» из нескольких заседаний).

В зависимости от того, какова сумма и насколько сложный ваш вопрос, заседание может продолжаться и 15 минут, и несколько часов. На предварительном заседании не решаются никакие серьезные вопросы. Судья просто назначит срок основного слушания.

В случае с основным заседанием приходить на суд за неуплату кредита заемщику стоит с собранным пакетом документов. В числе необходимых бумаг — возражения на требования и взыскания банка. Кроме того, стоит составить несколько детальных таблиц с вашим мнением о том, как должна быть рассчитана оставшаяся задолженность, с какими пени и процентами. Если таких документов у вас не будет, суд вам не выиграть, сколько бы вы ни пытались стоять на своем.

На основном судебном слушании заемщику предстоит ответить на вопросы представителей банка.

ВАЖНО! Слезливые истории о тяжестях жизни без работы суду неинтересны. Пользы от них вы не получите, даже если станете рассказывать их целый год. Вы должны оперировать статьями закона, отстаивать свои права с юридической, а не бытовой точки зрения.

Результатами основных слушаний являются судебные решения по кредитам. Они могут быть в пользу банка или заемщика. В последнем случае суд определит, когда и сколько необходимо платить. Если заемщик не станет рассчитываться с долгом и после суда, ему предстоит встретиться с судебными приставами, которые могут изъять имущество.

Учтите, что судебные представители имеют уже законное право изымать имущество. Кроме того, они могут обратиться к вашему работодателю, и с вашей зп будет удерживаться определенная сумма.

Для начала вы должны понять, что отдавать деньги вам придется в любом случае – сейчас или потом неважно. Выиграть в суде вы можете только в том, сколько вам придется отдавать. Совет только один – обратиться к опытному юристу и сказать – на меня подает в суд банк.

Внимание! Информация для граждан!

Регистрация ИП

Ипотечное жилье и закон о банкротстве физ лица

Как гражданину признать себя банкротом

Главное о процедуре несостоятельности физ лиц

Как подать заявление на банкротство физ лиц

Поделиться статьей:

comments powered by HyperComments

Банк подал в суд за неуплату кредита

Каждый банк самостоятельно решает, когда будет подаваться иск в суд на нерадивого заемщика, который перестал вносить средства по кредиту. Некоторые организации подают иск уже спустя 2 месяца просрочки, а другие могут около полугода ожидать, когда заемщик начнет вносить средства.

По таким делам срок исковой давности составляет три года. Он начинается с момента появления первой просрочки, а не с даты оформления займа. Судебное взыскание может быть представлено в двух видах, которые отличаются суммой долга:

  • Судебный приказ, выпущенный мировым судьей. Он не только является решением суда, но и сразу выступает исполнительным листом. С помощью такого метода обеспечивается оперативность принятия решения, поэтому уже буквально через 10 дней можно начинать взыскивать средства с должника принудительными способами. Дается именно 10 дней должнику на составление возражения. Пользоваться этим методом допускается в ситуации, когда размер долга не превышает 500 тыс. руб.
  • Решение суда первой инстанции. Такой вариант подходит для дел, по которым размер долга превышает полмиллиона рублей. Одновременно с подачей иска банк может предоставить в суд ходатайство о том, чтобы в отношении должника были предприняты меры для обеспечения решения суда. Это позволит начать работу приставам намного раньше, чем при отсутствии этого документа.

Обращение в суд – это частая практика разных банковских учреждений, поэтому каждый человек, планирующий получение кредита, должен осознавать необходимость его погашения в установленные сроки, а иначе не избежать сотрудничества с приставами, которые могут арестовать счета, конфисковать имущество, запретить выезд за границу или воспользоваться другими методами воздействия.

Судебные инстанции

При возникновении просрочек банки могут обратиться в разные суды:

  • если размер долга не превышает 500 тыс. руб., то разбираются дела мировым судьями;
  • если задолженность больше данного значения, то надо обращаться в районный суд.

Сам суд определяется в зависимости от места проживания должника.

Стоит ли бояться должнику

Проведение судебного процесса может обладать как плюсами, так и минусами для должника. К положительным моментам относится:

  • можно принудительно заставить банк составить соглашение о реструктуризации долга;
  • может быть начата процедура банкротства заемщика, если у него нет официальных доходов и имущества, которое может порадоваться на торгах в счет уплаты долга;
  • могут списываться разные неустойки и штрафы.

При этом банк назначает обычно принудительное взыскание средств. Дело переходит к приставам, которые могут разными мерами воздействия взимать деньги. Они могут конфисковать и продавать имущество, снимать средства с банковских счетов и ограничивать выезд человека за пределы страны.

Как узнать о судебном заседании

Информация о проведении судебного заседания может быть получена несколькими способами:

  • Изначально должники оповещаются о проведении заседания суда, поэтому они должны прийти в назначенный день в суд. Но нередко письма теряются на почте или за счет многочисленности корреспонденции сами суды не всегда отправляют эти документы ответчикам.
  • Обращение к банку, в котором можно получить все необходимые сведения о наличии долга, его размере и открытом судебном процессе.

Как быть, если банк подал в суд по кредиту, расскажет это видео:

В большинстве случае должники получают сведения из письма, так как обязательно ответчики уведомляются о проведении судебного заседания.

Подготовительный этап

Как только должник получает информацию о том, что будет проводиться суд в отношении его долга, важно выполнить подготовительные действия. Они заключаются в следующем:

  • Первоначально надо попытаться оформить в банке, где имеется долг, реструктуризацию или отсрочку платежа, для чего подается в организацию соответствующее заявление.

    Если банк отказывает в этом процессе, то желательно получить от него письменный отказ, так как это может служить основанием для получения определенных послаблений от суда.

  • Желательно воспользоваться помощью профессионального адвоката, который сможет построить правильную и эффективную линию защиты.
  • Подготавливаются определенные документы, которые подтверждают, что отсутствие средств от должника связано с какими-либо серьезными основаниями, например, потеря трудоспособности, увольнение с работы, выявление какого-либо заболевания, для лечения которого требуется тратить много средств.
  • Если имеется имущество, которое не желает потерять заемщик, то его желать переоформить на родственников.

Требуется подготовить как можно больше документов, которые могут использоваться в пользу заемщика на суде.

Подача встречного иска

Нередко должники сами подают встречный иск на банк, причем для этого могут иметься разные основания:

  • работники банка или коллекторы, работающие на основании договора посредничества, пользуются незаконными методами воздействия, представленные угрозами, шантажом или вовсе физическим принуждением;
  • завышен размер долга или неустойки, так как неправильно проводился расчет или вовсе не использовалась информация, указанная в кредитном договоре;
  • отказал банк в реструктуризации долга, хотя у заемщика могли иметься веские причины, чтобы перестать платить средства по кредиту.

За счет встречного иска существует вероятность, что суд примет решение, которое будет положительным для должника.

Этапы процесса

Исковое производство, которое относится к кредитным делам, реализуется в последовательных действиях:

  • первоначально банком подготавливаются документы в суд, а этот этап обычно длится не больше двух месяцев;
  • работники канцелярии суда рассматривают документацию, после чего начинается судебный процесс, для чего назначается предварительная дата проведения заседания, а ответчику присылается письмо с датой его проведения;
  • если уклоняется ответчик от посещения заседания, то выносится заочное решение, причем обычно принимается оно в пользу кредитора;
  • ответчик оповещается о решении суда по почте или через приставов, описывающих имущество, причем в это время можно обжаловать это решение;
  • принято решение по делу, поэтому должник обязан выплатить долг, причем если он не уклоняется от обязательств, то приставы могут разработать оптимальный график погашения задолженности.

Как отменить заочное решение суда по кредиту, смотрите в видео:

Если уклоняется гражданин от обязательств, то его имущество может конфисковаться и продаваться на торгах.

Особенности принятия заочного решения

Если должник уклоняется от получения уведомления о том, когда будет заседание, а также не посещает суд больше трех раз, то назначается заочное заседание. Оно проводится без ответчика, причем обычно положительное решение принимается в отношении истца.

Чем грозит процесс ответчику

Если принимается решение в пользу банка, то приставы будут заниматься принудительным взысканием средств. Для этого могут использоваться методы:

  • арест счетов, с которых далее снимаются нужные средства;
  • арест, конфискация и продажа ценного имущества, что позволит получить средства, направляемые кредитору;
  • запрет на выезд за границу;
  • невозможно оформить новый займ;
  • могут возникнуть сложности с трудоустройством;
  • портится кредитная история гражданина, исправить которую будет очень сложно.

Основной проблемой выступает необходимость выплачивать банку не только долг, но и начисленные проценты и пени.

Как поступить, если взыскиваются средства через приказное производство

Если заемщик по каким-либо причинам не мог присутствовать на заседании, то может назначаться приказное производство. Оно считается упрощенным, так как уже через 10 дней после его вынесения начинают применяться разные меры для взыскания средств с должников.

У заемщика имеется 10 дней для составления возражения, но при этом важно доказать, что отсутствие на суде связано с серьезными причинами. Если приказ будет отменен, то дело будет рассматриваться в суде первой инстанции, что позволит добиться для должника лучшего решения.

Как быть, если банк подал иск в суд

При такой ситуации не следует скрываться от учреждения, поэтому желательно идти на контакт с банком. Важно заранее попытаться оформить реструктуризацию.

Если банк не соглашается с этим процессом, то это должно быть зафиксировано, так как может использоваться на суде для принудительного изменения условий выплаты кредита через суд. Желательно посещать заседания и воспользоваться помощью профессионального юриста.

Банк подал в судЕсли банк подает иск о расторжении кредитного договора, взыскании процентов, неустойки, штрафа — казалось бы, что тут можно сделать? Банк — кредитор имеет на это полное право, долг платежом красен. Можно ли уменьшить сумму по иску, оспорить арест, залог (автомобиля) или вовсе добиться, чтобы суд отказал в удовлетворении иска? Можно, только все зависит от грамотного (досудебного) общения должника с банком. Исходя из своего опыта общения с заемщиками-должниками могу сказать, что абсолютно ВСЕ заемщики, допускающие просрочку по кредиту, начинают «теряться», уходить в подполье, не брать трубку на звонки банка, не выходить на контакт с банком (речь идет именно о банке, с коллекторами лучше не общаться вообще или общаться в правовом русле,если коллекторы действуют в рамках закона).

Это абсолютная неверная, пагубная для самого заемщика линия поведения, приводящая в конечном счете ко взысканию с него в суде суммы по кредиту в полном размере, включая неустойку и штраф. А уж если заемщик еще и в суд не приходит по причине «а я уведомление не получил» — тем самым он облегчает работу суду в вынесении решения в пользу банка.

Что нужно делать при первой же просрочке по кредиту?

Сразу обращаться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по выплате кредита в порядке и по адресу банка, указанном в кредитном договоре. Пример заявления я уже приводила в этой статье ранее. В заявлении указываем причины, по которым вы не можете выплачивать кредит. Банк вам ОТКАЖЕТ в отсрочке или вообще не ответит ничего, но это не имеет никакого значения, вам необходимо собрать материал, подтверждающий обращения в банк. Зачем? Для снижения суммы иска банка или вообще отказа в иске. Разве такое возможно? Конечно, потому что суд ВСЕГДА принимает во внимание и учитывает досудебное общение банка с заемщиком, злоупотребление правами и т.п.

Заявление можно отправлять в банк хоть каждый месяц, указывая, что вы намерены и будете платить кредит, но просите дать вам передышку. В качестве оснований можно указать и резкую инфляцию, рост курса валют — ниже я прикреплю очень интересное решение, в котором одним из оснований отказа в иске банку был скачок валюты и невыполнение ЦБ РФ своих обязательств.

Банк подал в суд

После того, как банк обратился в суд — нужно обязательно прийти на заседания суда и представить свой отзыв. В отзыве указываете основания, по которым, как вы считаете, суд должен либо отказать в иске, либо снизить сумму иска. В идеале отзыв пусть составит юрист, потому что не юрист вносит в документ все, что найдет в интернете — получается просто набор бессмыслицы, не имеющей отношения к конкретному делу. Примерный отзыв для снижения суммы неустойки можно скачать здесь. К отзыву нужно прикрепить документы, которые подтвердят ваши слова  — например, документы о болезни, снижении зарплаты и т.п.

В суде придерживаться позиции, изложенной в отзыве — то есть не говорить ничего лишнего. Просить суд снизить неустойку и штраф. И еще — обязательно проверить срок исковой давности — не пропущен ли он? Банки часто подают в суд за границей указанного срока.

Как оспорить требования банка об обращении взыскания на автомобиль?

Вот здесь можно скачать решение Моршанского районного суда Тамбовской области, в котором достаточно ясно расписана фактически инструкция для заемщика. Наиболее интересные моменты я выделила желтым цветом. А если вкратце:

  • банком не был соблюден досудебный порядок, вернее направляемые претензии не соответствовали фактически требованиям по иску;
  • заемщик неоднократно обращался в банк с просьбой зафиксировать курс доллара по договору для снижения финансовой нагрузки;
  • у банка нет документов, подтверждающих доход заемщика, следовательно банк выдал заведомо невозвратный кредит, не удостоверился в доходе заемщика;
  • банк в своем иске скрыл от суда, что заемщик обращался в банк, пытался решить вопрос в досудебном порядке (злоупотребление правом, о чем я ранее говорила);
  • банк просит суд обратить взыскание на предмет залога, плюс взыскать неустойку — что является применением 2 мер ответственности;
  • банк не направлял заемщику требования об обращении взыскания на предмет залога;
  • заемщик сам направил в банк требовании о принятии предмета залога, на которое банк не ответил, следовательно договор прекратил свое действие в связи с непринятием кредитором предложенного должником (ст. 406 ГК РФ);
  • неуплата кредита связана с изменением курса валют не выполнением ЦБ РФ  обязанности по обеспечению устойчивости и поддержания рубля.

Решение, конечно, не прецедент, но дает надежду, что можно оспаривать иски банка в полном объеме — главное бороться, не пускать все на самотек. Решение банком не обжаловалось — понятно почему, чтобы его не «засилить» в апелляции.

Про иск МФО и снижение процентов можно прочитать здесь. И конечно, никто не отменял возможность предъявить встречный иск банку по страховке или незаконным комиссиям.

Читайте также про возможность взыскания по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса

Как отказаться от общения с коллектором

Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

  • Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
  • Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
  • Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Смотрите так же:

  • Протокол осмотра стамеска Протокол осмотра стамескаМ.М. Барахоев По составлению описательной части протокола осмотра места происшествия (помещения)М Е Т О Д И Ч Е С К И Е Р Е К О М Е Н Д А Ц И Ипо составлению описательной части протокола осмотра места происшествия […]
  • Непредоставление декларации о доходах Что будет за не предоставление налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц?Добрый день! В мае 2014г. мной был продан личный автомобиль за сумму в 120 000руб. Автомобиль был у меня во владении менее 3 лет. Только сейчас смогла оформить личный […]
  • Адвокат штерн сергей борисович Штерн Сергей БорисовичШтерн Сергей Борисович (Самсонов) работал в медицинском центре урологом. За время работы охарактеризовал себя с отрицательной стороны как врач и как человек. После увольнения по соглашению сторон начал нам угрожать, написал более 18 […]
  • 15 статья закон о полиции Федеральный закон “О полиции” от 7 февраля 2011 г. N 3-ФЗФедеральный закон от 7 февраля 2011 г. N 3-ФЗ”О полиции”С изменениями и дополнениями от:1, 19 июля, 21, 30 ноября, 3, 6 декабря 2011 г., 25 июня, 3 декабря 2012 г., 5 апреля, 28 июня, 2 июля, 25 […]
  • Мировой суд каменска уральский Организация Мировой судья судебного участка № 3 Красногорского Адрес: СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛ.,Г НИЖНИЙ ТАГИЛ,УЛ ОРДЖОНИКИДЗЕ Д 32.. Юридический адрес: 623412, Свердловская область, г Каменск-Уральский, Красногорский район, ул Строителей д 18а ОКФС: 12 – […]
  • Статья 239 уголовного кодекса Статья 239 уголовного кодекса1. Объектом преступления является не только здоровье населения, но и порядок создания, деятельности религиозных и общественных объединений, а также конституционные права граждан.2. Предмет преступления – религиозные и […]
  • Чебоксары ленинский мировой суд Чебоксары ленинский мировой судЛенинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики Город, населенный пунктПримечание (номера домов и т.п.)1-я Коммунальная слобода2-я Коммунальная слободачетная сторона с дома № 8 до конца, нечетная […]
  • Военный комиссариат центрального и дзержинского района волгограда Военкоматы Волгограда: адреса и телефоныНа данной странице находятся адреса и контактные телефоны военных комиссариатов в Волгограде. С помощью данного списка вы можете с легкостью найти интересующий вас ОВК. Для удобства рекомендуем пользоваться […]

Банк в роли истца

Банк в роли истцаК судебному разбирательству банк может прибегнуть в том случае, когда клиент уклоняется от выполнения обязательств, и другие способы разрешить проблему оказываются неэффективными. Чаще всего сложности возникают в отношениях с заемщиками. Некоторые по незнанию, из нежелания разобраться в сложных финансовых вопросах, трудной жизненной ситуации уклоняются от обязательных выплат по кредиту. В таком случае банк может выступить против клиента в суде.

Судебные разбирательства невыгодны банковским учреждениям по ряду причин:

  • необходимо оплачивать работу юридической службы;
  • с началом разбирательства в суде приостанавливают начисление штрафных санкций за невыплату взносов;
  • суд нередко выносит решение, которое обязывает клиента выплатить сумму основного долга, без пени и штрафов;
  • при положительном для банка решении долг заемщика будет разбит на большое количество платежей.

Таким образом, банк теряет время, деньги и к судебным разбирательствам в основном прибегают те финансовые учреждения, которые имеют достаточно ресурсов и хорошо работающую юридическую службу.

Тинькофф-банк нечасто прибегает к подобному решению вопроса. Возможность обращения в суд зависит не столько от суммы долга, сколько от продолжительности периода, в течение которого не было выплат по кредиту. С заемщиком предварительно работают сотрудники финансового учреждения и пытаются убедить его возобновить выплаты. Если клиент идет на контакт, а также предъявляет объективные доказательства своей неплатежеспособности, ему могут предложить пересмотр сроков выплаты кредита, то есть реструктуризацию.

Но порой переговоры с заемщиком затягиваются на недели и даже месяцы. При этом клиент может настойчиво избегать контакта с банком, выступать против любых предложений и без оснований отказываться от погашения задолженности, не предъявляя никаких документов, подтверждающих его трудное материальное положение. Но и в этом случае Тинькофф не обязательно будет обращаться в суд.

Обратите внимание! Иногда банк оставляет за собой возможность обращаться к третьей стороне для разрешения возникшей проблемы и передает коллекторскому агентству право на взыскание долга по комиссии или на всю его сумму.

Если Тинькофф-банк подал на вас в суд, обязательно примите участие в рассмотрении спора, так как неявка ответчика негативно отражается на отношении суда к ответчику, что может повлиять на строгость итогового решения.

Like this post? Please share to your friends: