Банк ВТБ 24 ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

Меню для навигации по странице

Варианты использования на ипотеку → как погасить уже взятую ипотеку → оплатить первоначальный взнос

Использование сертификата до 3 лет

Условия ипотеки под маткапитал → в Сбербанке → в банке ВТБ-24 → социальная ипотека АИЖК

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Необходимые документы

Список документов, который необходимо предоставить в банке:

  • копии правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье;
  • копия кадастрового паспорта;
  • форма 9;
  • характеристика жилья;
  • копия паспорта;
  • сертификат на материнский капитал.

Дополнительная информация

  • Купить комнату на материнский капитал
  • Можно ли купить дом на материнский капитал
  • Перечень документов для получения материнского капитала
  • Где получить сертификат на материнский капитал
  • Сроки оформления материнского капитала

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Ипотека с материнским капиталом ВТБ 24: калькулятор

Абсолютная любая семья, имеющая больше одного ребенка, имеет право получить маткапитал. Благодаря определенному пакету документов, можно приобрести недвижимость или в доме сделать пристройку. Наш банк создал данное предложение шесть лет назад. В ВТБ 24 ипотеку и материнский капитал, как первоначальный взнос, возможно оформить при соблюдении некоторых условий.

Материнский капитал – весомая помощь государства для семей, имеющих в составе более одного ребенка. Материальные средства выделяет казна страны и они могут быть потрачены на узкий список покупок, который прописывается в законодательстве.

Маткапитал можно вложить на приобретение собственной жилплощади, на пенсию и на образование в дальнейшем ребенка. Сейчас ситуация с поиском и покупкой жилья как никогда актуальна, поэтому многие семьи используют субсидию государства на покупки недвижимости, ее расширения.

Выдавать сертификат на материнский капитал имеет полномочия только ПФ. Обычно ждать ответа нужно более месяца. Может получить сертификат и мужчина, который является родителем/имеет опекунские права. Передавать данный документ чужим лицам запрещено.

втб 24 ипотека материнский капитал

Маткапитал может выдаваться при таких условиях:

  • Рождение еще одного ребенка.
  • Заявку подают в Пенсионный Фонд на рассмотрение.
  • Для того чтобы подать заявку нужно показать оригиналы паспортов родителей, документы о рождении, гражданстве, прописке.
  • ПФ всю документацию рассматривает, после чего дает вам согласие/ отклонение.

Как взять ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24

ВТБ 24 имеет уникальное предложение, с помощью которого можно взять кредит вместе с материнским сертификатом.

Это помогает:

  • Материнский сертификат применять для ежемесячного погашения уже взятой задолженности.
  • Сделать 1-й платеж за купленное жилье. В данной ситуации помощь можно применять только после того, как ребенку будет три года.
  • Увеличить стоимость выдаваемого кредита для покупки более дорогой жилплощади.

В банке ВТБ 24 ипотеку под материнским капиталом очень просто оплачивать, т.к. она помогает вам быстрее выплатить недвижимость.

Выдается кредит с такими требованиями:

  1. Годовая ставка — от 12% .
  2. Наименьшая сумма ипотеки — 1,7 миллионов рублей, наибольшая достигает 30 миллионов рублей.
  3. Действие ипотеки может варьироваться до тридцати лет.
  4. Валюта – только рубли.
  5. Жилплощадь, покупаемая по «Ипотеке плюс материнский капитал» в ВТБ 24, может быть куплена клиентом самостоятельно. Он имеет право попросить помощи в офисе банка.

Ипотеку с материнским капиталом в ВТБ 24 можно рассчитать на специальном калькуляторе, который поможет точно определиться с верным решением.

втб 24 ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

Документы, которые надо предоставить ПФ

Для того чтобы начать оформлять ипотечный договор с материнским сертификатом, клиенту необходимо собрать следующие документы:

  • Оригиналы паспортов родителей/опекунов.
  • Справка о денежных доходах и копию, снятую с трудовой книги.
  • Сертификат, который подтверждает получение маткапитала.
  • Справка о семейном составе.

Перед тем, как пойти в офис банковского учреждения за оформлением договора по ипотеке, сначала нужно подготовить весь список документов. Банк в праве еще потребовать от клиента справку о присутствии либо отсутствии задолженностей в остальных банковских организациях.

Оформление ипотечного кредита

После того, как сотрудники банка внимательно изучили перечень предоставленных документов клиента, его историю по кредитам и доходы, банк дает ответ.

При соглашении менеджер начинает оформлять соглашение по ипотеке и составлению расписания выплат. В документе отдельными строками будет написано положение об использовании материнского капитала.

После того, как ипотечный кредит будет иметь позитивный ответ, клиенту необходимо обратиться с заполненной заявкой в ПФ о переводе денег с маткапитала на счет банковского отделения. Этими денежными средствами будет выплачена частично задолженность по ипотеке или сделан первый платеж за квартиру или дом.

ипотека с материнским капиталом втб 24 калькулятор

Как приобрести ипотеку?

Для того чтобы взять ипотеку от нашего банка при поддержке материнского сертификата для оформления заявления необходимо обратиться в банковский офис или заполнить анкету на интернет-сервисе ВТБ24. После того, как заявление будет иметь позитивный ответ, можно приступать к поиску подходящего жилья для семьи. Дальше подписывается ипотечное соглашение и вносится первый платеж.

Заемщик может заполнить заявку на получение ипотеки в режиме онлайн через сайт ВТБ 24.

Оформление данной услуги  — прекрасная возможность для большинства семей в Российской Федерации.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

Это отличная возможность сделать дом более уютным, расширив жилплощадь или купить квартиру. Однако не забывайте, что ипотека  – большая материальная нагрузка на бюджет, которая продлится не один год, потому перед оформлением документации по предоставлению кредита важно правильно рассчитать свою платежеспособность.

ВТБ 24 и ссуды под материнский капитал – особенности

Как известно, данная форма субсидии предоставляется государством при рождении второго ребенка, а также последующих. Основная цель властей РФ – оказать поддержку семьям и обеспечить рост рождаемости в стране.

Капитал материнский невозможно обналичить. Эти деньги сберегаются на счете под наблюдением Пенсионного фонда. Истратить их разрешается на следующие цели:

  • покупка жилья или реконструкция имеющегося;
  • оплата образования ребенка;
  • для увеличения пенсионных выплат родительнице, если та утратила трудоспособность.

Со своей стороны, ВТБ 24 дает возможность с помощью денег из материнского капитала:

  • выплатить ранее полученный заем, как его тела, так и проценты;
  • обеспечить погашение первоначального взноса по ипотеке;
  • увеличить размер ссуды на покупку жилья на сумму, равную материнскому капиталу.

При этом все без исключения программы ВТБ 24 по жилищному кредитованию предполагают использование вышеназванных средств.

Таким образом, можно купить квартиру:

  • на вторичном рынке и в любом городе РФ;
  • помещение в новостройке;
  • в незавершенном здании.

При этом банк не возражает против того, чтобы кредитополучатели самостоятельно подбирали себе подходящую квартиру.

Если капитал был получен после предоставления ипотеки, то возможно уменьшение срока или же перерасчет средств после оплаты части кредита этими деньгами.

Читайте также: Как влияет индексация на маткапитал

В то же время существует возможность – изучить предложения строительных компаний и риэлтерских служб, сотрудничающих с ВТБ 24. При этом в каждом конкретном случае специалисты финучреждения обязательно проводят экспертизу самого предложения и документации.

Стоит еще отметить, что в банке довольно давно работает специальный сервис, именуемый «Витриной залогового имущества». С его помощью можно познакомиться с существующими предложениями по объектам, выставленным на продажу.

Последний вариант имеет немало преимуществ. К таковым, в частности, относится:

  • юридическое сопровождение;
  • льготное кредитование.

Важно помнить, что жилье, приобретенное в ипотеку, обязательно должно быть во владении или непосредственно получателя кредита либо же в совместной собственности супругов. После того как будет получен жилищный заем, на протяжении следующих 90 дней понадобится затребовать у Пенсионного фонда перевод материнского капитала в счет взноса по ссуде.

Условия и действующие программы

Так, при использовании материнского капитала разрешено приобретать новое жилье у строительной компании на таких условиях:

  • заем выдается в рублях;
  • первоначальный взнос составляет 20 процентов;
  • срок – 30 лет;
  • максимальный размер до 3-х миллионов;
  • обязательно требуется застраховать ипотечные риски.

Точно определить, каков будет процент, нетрудно – достаточно посетить официальный сайт банка, где имеется специальный калькулятор. Рассмотрение заявки требует немного времени – обычно результат сообщают претендентам уже через 4 дня.

Деньги поступают переводом на счет, открытый заемщиком. Если тот выразит соответствующее желание, ему могут оформить на него платежную карту. Обслуживание кредита предполагает ежемесячные аннуитетные платежи по утвержденному графику.

В случае досрочного погашения займа, никаких штрафов банк не налагает.

Ипотеку оплачивают:

  • в любом отделении финучреждения;
  • посредством перевода из других банков;
  • через Почту России;
  • с помощью банкомата.

Какие документы необходимы

ВТБ 24Чтобы получить кредит на жилье, важно соответствовать ряду требований:

  • возрастной минимум – 21 год, максимум – 60 лет (заемщику к концу выплаты ссуды не должно исполниться больше 75);
  • лицо имеет право на распоряжение средствами, предоставляемыми в качестве материнского капитала;
  • в то же время кредитополучателем может быть любой из супругов.

Нужные документы:

  • паспорт РФ (либо любой документ его заменяющий);
  • копия трудовой или договор о найме;
  • справка 2-НДФЛ.

По желанию заемщика он также имеет право представить следующие сведения:

  • наличие других долговых обязательств;
  • владение тем или иным имуществом;
  • выписка из собственной кредитной истории и т. д.

Чтобы получить собственно ипотечную ссуду по материнскому капиталу, кроме вышеназванных документов, потребуется:

  • диплом об имеющемся образовании;
  • копии договоров по другим кредитам;
  • бумаги на имущество, пребывающее во владении;
  • сертификат на капитал;
  • справка из ПФР с указанием остатка суммы на счету.

В некоторых ситуациях банк оставляет за собой право потребовать предъявить и ряд других документов, не указанных в этих перечнях.

Процедура получения займа

Прежде всего, молодой семье потребуется выбрать наиболее подходящую для нее программу, предлагаемую банком. Это нетрудно сделать или на официальном сайте либо же в любом из работающих офисов финучреждения.

Далее подается сама заявка. Ее составляют или онлайн, или в представительстве. В первом случае нужно выбрать раздел «Ипотечные кредиты» и нажать на имеющуюся там кнопку «Оформление заявки». Обнаружить ее легко – она достаточно большая и выполнена в красном цвете.

После того как ссуда будет одобрена, кредитополучатель должен подобрать подходящую квартиру и согласовать этот вариант с финучреждением.

Читайте также: Как получит 25 тысяч из маткапитала

  • заключают договор на ипотеку и вносят первый платеж;
  • проводят сделку купли и оформляют квартиру в собственность;
  • получают страховку;
  • передают ВТБ 24 документы по квартире.

Лишь после этого продавец может рассчитывать на причитающиеся ему деньги. Далее заемщик должен будет направиться в ПФР и затребовать там перевод остатка материнского капитала.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Условия кредитования в Сбербанке под материнский капитал

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

Можно ли на законных основаниях купить комнату на материнский капитал

Условия

Процедура получения и использования материнского капитала регулируется Федеральным законом №256 от 2006 года.

А вопросы оформления ипотеки и способы ее использования прописаны в Федеральном законе №102 от 1998 года.

Требования к заемщику

Практически все банки выдвигают к заемщику одинаковые условия. Важной особенностью является то, что финансовые компании охотнее соглашаются оформить ипотеку на хозяйку будущего капитала, а именно на мать семейства.

Конечно, в большинстве случаев основным плательщиком выступает отец, так как он имеет официальный доход, в то время как многие женщины не работают с маленькими детьми.

Но все же для упрощения процедуры лучше оформлять займ именно на женщину, а платить по факту будет мужчина.

Если же семья захочет рассредоточить свои кредитные обязательства, то процесс получения ипотеки может значительно затянуться.

К примеру, обычно от семьи требуется предоставить лишь стандартный список бумаг, но если клиентом выступает отец, то также потребуется предоставить документальное подтверждение наличия неизрасходованного капитала.

Кроме того, может потребоваться подтверждение общих доходов семьи. Большим плюсом в таком случае будет наличие не только официальной зарплаты у мужа, но и декретных у жены.

Если все эти условия выполняются, то банковская организация не сможет отказать в выдаче займа.

Программы, предлагаемые банками

Обычно плательщику предлагается несколько вариантов использования капитала:

  1. Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
  2. Гашение остатка кредита материнским капиталом. Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.
  3. Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании. В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.

В основном жилье по последней программе предлагается среднего класса комфортности, например, дома в отдалении от города, часть долевой собственности.

Рассматривают такой вариант обычно граждане с невысоким уровнем дохода.

Ипотека под материнский капитал

Иногда получение займа осложняется тем, что родители не соответствуют определенным требованиям банка.

Без справки о доходах

Можно ли получить ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Можно, но при этом важно понимать, что большинство банков должны иметь определенные гарантии от заемщика о том, что он сможет оплатить кредит вовремя.

Поэтому крупные организации не предоставляют займ без справки о доходах.

Однако есть некоторые компании, которые предлагают подобную услугу, но и процентные ставки по кредиту совсем не радуют.

В таком случае заемщику стоит определиться, что для него лучше:

  • взять ипотеку с высокими процентами;
  • либо устроиться на официальную работу и проработать на ней хотя бы полгода.

Понятно, что некоторые граждане работают в настоящее время без трудоустройства или удаленно на дому и не видят необходимости искать себе другой заработок, но тогда они могут оформить себе «левое» трудоустройство просто для справки банку.

Однако тогда они идут на определенный риск, так как работники банка могут легко раскрыть обман и отказать в кредите.

Без первоначального взноса

На сегодня банки практически не предоставляют ипотечный кредит без первоначального взноса.

Сложность заключается в том, что использовать материнский сертификат для первого взноса можно только по истечении трех лет с момента рождения второго ребенка.

Поэтому если родители хотят получить займ сразу, то лучше им иметь сбережения для оплаты первого взноса.

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанкетребования к созаемщику по ипотеке в сбербанке можно узнать на сайте финансовой организации или у консультанта.

Нужны ли услуги ипотечного брокера? Читайте здесь.

Какие банки дают?

Сегодня услугу ипотечного кредитования с использованием материнского капитала осуществляют многие крупные банки.

Стоит отметить, что микрофинансовые организации также осуществляют данную услугу, но в связи с частыми случаями мошенничества не рекомендуется обращаться в конторы с сомнительной репутацией.

Сбербанк

Главный российский банк страны предоставляет ипотечные кредиты с материнским сертификатом для приобретения готовой недвижимости или жилого объекта в стадии строительства.

Стоит отметить, что программа Сбербанка по праву считается одной из самых выгодных для плательщика:

  1. Процентные ставки по данной программе установлены в размере 12 процентов в год.
  2. По сумме займа имеется минимальное ограничение – от 45 тысяч рублей.
  3. Максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.
  4. Самый первый взнос может быть оформлен по небольшой ставке – 10% от стоимости жилья.
  5. При прохождении процедуры клиенту не нужно оплачивать комиссии, а также имеется возможность досрочного погашения.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотеку под материнский капитал на тех же условиях, как и другим заемщикам:

  1. Сертификатом можно погасить часть займа или внести первый взнос.
  2. Однако если семья, в которой имеется более одного ребенка, является также и молодой семьей по госпрограмме, то такая пара может рассчитывать на снижение первого взноса и на другие дополнительные льготы.
  3. Чтобы получить потеку под маткапитал в Россельхозбанке заявитель должен иметь общий стаж на протяжении пяти последних лет не менее одного года официальной работы, а на текущей работе трудиться не менее полугода.
  4. Займы предоставляются только гражданам России.
  5. Процентная ставка начинается от 12 процентов.
  6. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает своим плательщикам выбрать несколько вариантов использования материнского капитала:

  • внести первый взнос;
  • повысить сумму кредита или погасить остаток долга.

Условия следующие:

  1. Процентные ставки варьируются от 11 до 14,5 процентов.
  2. Самая маленькая сумма займа не должна быть меньше 900 тысяч рублей, а самый минимальный взнос не меньше 10 процентов от рыночной цены недвижимости.
  3. Займы выдаются сроком до 50 лет.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Как оформить?

Для оформления займа клиент обращается в банк по месту жительства. Если его заявка одобряется, то гражданин начинает искать квартиру и оформлять документы.

После окончательного одобрения его кандидатуры банком заемщик обращается в Пенсионный фонд с сертификатом, где его заявление рассматривается до двух месяцев.

Если Фонд одобряет заявку, то деньги перечисляются на расчетный счет банковской организации.

Документы

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала необходимы следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
  • справки по установленной форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопия маткапитала;
  • документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • другие документы по требованию банка.

Взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Взять квартиру в ипотеку без первоначального взносавзять квартиру в ипотеку без первоначального взноса можно не во всех банках.

Интересуют условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

Как купить квартиру по военной ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Образец договора

Для покупки жилья по ипотеке требуется составить договор о приобретении квартиры или долей для получения права собственности. В нем указывается подробная информация о покупателе и продавце, которым выступает банк.

В договоре указываются основные моменты:

  • оплаты и передачи жилья, также если используется часть материнского капитала об этом указывается в обязательном порядке;
  • данные о госрегистрации жилья;
  • обязанности и гарантии каждой стороны.

Тут представлен образец типового договора ипотеки.

Заявление в Пенсионный Фонд

Для перевода средств из Фонда в банк необходимо составить заявление:

  1. Посередине указывается название документа, а именно заявление о распоряжении средствами семейного капитала.
  2. Далее указывается информация о владельце сертификата, определяются цели для использования сертификата, прописывается информация о родственных отношениях с ребенком и прилагается список документов.

Тут можно скачать образец заявления в Пенсионный Фонд о распоряжении средствами маткапитала.

На видео об использовании маткапитала на приобретение жилья

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Следующая статья: Досрочное погашение ипотеки

Каким образом использовать материнский капитал

Кредит Примсоцбанка

primsocbank_ipotekaПримсоцбанком введена новая программа ипотечного кредита.

Помимо федерального материнского капитала можно использовать региональный.Банковская пресс-служба сообщает, что акция предназначена на покупку жилья на первичном рынке. Как первоначальный взнос клиент может использовать материнский капитал под ипотеку.

Кредит предоставляется банком от 3 до 6 месяцев, размер кредита может составлять от 100 тыс. до 4 млн рублей.

Первоначальный взнос —минимум 10% от суммы займа (не учитывая средства от материнского капитала). Процентная ставка при кредите  — 16%.

«Примсоцбанк» — один из крупных универсальных банков Владивостока, который достаточно активен в розничном бизнесе. Он был создан в 1994 году. Его владельцы: Дмитрий Яровой, председатель правления (ему принадлежит 54,86% акций), Александр Яровой, его сын (19,99%), ЕБРР (доля составляет 12,5%).

По данным сайта Банки.ру, на октябрь 2017 г. активы банка составляют  — 51 806 519 тыс. рублей (по этой позиции банк занимает 94 место в РФ), капитал – 6 121 063 тыс. руб., кредитный портфель составляет 33 246 499 тыс. руб.

Банк ВТБ24

Банк ВТБ24 предложил использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку.ипотека ВТБ24С 16 марта 2011 г. банк ВТБ24 представляет программу «Ипотека + материнский капитал». По данной программе клиенты, имеющие сертификат на материнский капитал могут использовать его в качестве первого взноса по кредиту при покупке готового жилья.

В Сбербанке существуют программы «Ипотека с государственной поддержкой», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство загородного дома». Данные программы позволяют использовать материнский капитал в качестве собственных средств при оплате кредита. По данным программам было выдано достаточно большое количество кредитов. Генеральный директор «Кредитмарта» Юлия Купко, работающая больше чем с 30 банками, в том числе и со Сбербанком, говорит, что с подобными кредитами им приходится работать впервые. Как утверждает Марина Нагога, представитель ПФР, по закону Пенсионный фонд РФ может направлять средства материнского капитала на погашение жилищного кредита только в том случае, когда действует кредитный договор и оформлено право собственности на покупаемое жилье.

ЮниКредит Банк

С 2009 года ЮниКредит Банк принимает средства материнского капитала в качестве погашения кредитной задолженности.Банк предлагает погашать часть основного долга по кредиту, оформленному в банке, при этом не нужно простаивать в очередях для оформления документов, достаточно подать заявление в банк и территориальный ПФ. Погасив значительную часть основного долга, заемщик будет выплачивать значительно меньшую ежемесячную сумму для погашения кредита.

ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает ипотечный кредит под материнский капитал, при этом независимо от того, была ли часть средств материнского капитала направлена на другие нужды, или же он полностью направляется на погашение основного долга по кредиту — расчет будет произведен согласно перечисленной ПФ сумме. Что позволит каждой семье значительно сократить ежемесячные отчисления в банк. Материнский капитал и ипотека составляет значительный  первоначальный взнос для любой семьи РФ.

Особенности программы

В 2017 году сумма МСК равна 453026 рублям. На эти средства может рассчитывать российская семья, в которой с 2017 года родился (или был принят в семью) второй или последующий ребенок.

Обратиться за сертификатом родители могут в любое время, и срок его действия не ограничен. Распорядиться денежными средствами можно только по некоторым целевым программам и при соблюдении определенных условий.

Особенности ипотечного кредитования с использованием средств Материнского капиталаОдна из таких программ – это улучшение жилищных условий. Воспользоваться сертификатом можно будет только по достижении ребенком, после рождения которого получено право на МСК, трехлетнего возраста. Однако здесь есть некоторые исключения для тех, кто приобретает жилье в кредит.

Не дожидаясь трехлетия своего второго малыша, вы можете воспользоваться сертификатом в том случае, если у вас уже есть открытый жилищный займ в одном из банков России. Средства можно потратить на выплату основного долга по кредиту или на погашение процентов.

Однако для многих семей, особенно в несколькими детьми, мечта о собственном жилье даже в ипотеку становится пока нереальной. Ведь, чтобы получить кредит на покупку желаемой недвижимости, нужно внести в банк сумму, равную как минимум 20 % от ее стоимости. Зачастую это неподъемная сумма для родителей, особенно, если единственным кормильцем в ней является отец, а мама занята воспитанием детей.

Для поддержки таких граждан правительство предприняло ряд социальных программ, в которых участвуют некоторые ведущие банки страны. По соглашению с ними в качестве первоначального взноса молодая семья может внести средства материнского капитала. Сделать это можно сразу же после получения сертификата, не откладывая мечту на три долгих года.

Условия получения

Для того чтобы получить кредит на жилье в банке среднестатистический гражданин страны должен обязательно соответствовать таким требованиям:

  • Условия ипотеки с материнским капиталом от ВТБ 24Иметь стабильный достаточный доход.
  • Средний, а лучше большой стаж работы и желательно на одном месте.
  • Иметь хорошую кредитную  историю.
  • Внести средства в размере 20 % от общей стоимости объекта недвижимости.

К сожалению, для большинства молодых семей такие требования являются слишком жесткими.

Банк «ВТБ-24» один из первых принял государственную программу поддержки данной категории граждан.

Здесь предлагают использовать средства материнского капитала сразу по нескольким направлениям:

  1. Увеличить общую сумму кредита на размер МСК, тем самым позволяя приобрести квартиру большей площади и улучшенной планировки, что очень важно для растущей семьи.
  2. Внести средства МСК вместо первоначального взноса и оформить ипотечный кредит.
  3. Если в банке уже была оформлена ипотека, внести сумму в счет погашения задолженности или процентов, благодаря чему уменьшится или срок кредита или сумма ежемесячных платежей.

Практически все программы ипотечного кредитования ВТБ-24 предполагают возможность участия средств МСК.

Различие может заключаться в видах приобретаемой недвижимости:

  • Покупка вторичной недвижимости.
  • Квартиры в новостройке – готовые, только что принятые в эксплуатацию объекты строительства, или находящиеся на этапе строительства.
  • Залоговая недвижимость – продажа квартир, находящихся в залоге у банка.

Описание программ кредитования

Одна из целевых программ банка, предполагает приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Новостройка

Кредит предоставляется на сумму от полумиллиона рублей на следующих условиях:

  • ставка составляет от 10,4 %;
  • срок – от 5 до 50 лет;
  • размер первого взноса – от 10 до 20 % и может быть выплачен средствами МСК;
  • комиссия за выдачу и оформление кредита не берется.

Кредит может быть погашен досрочно без штрафов, к тому же клиент может сам выбрать вид процентных ставок, не нужно оформлять дополнительных договоров страхования исполнения обязательств.Условия ипотечного кредитования с использванием материнского капитала в банке ВТБ 24

Вторичное жилье

На вторичном рынке условия программы во многом сходятся с оформлением кредита на покупку жилья в новостройке. Тоже можно получить средства от полумиллиона рублей на такой же срок – от пяти до 50 лет.

Остальные условия таковы:

  • кредитная ставка – от 10, 4 %;
  • первый взнос – 20 % также может быть заменен средствами материнского капитала. При оформлении страхования исполнения обязательств может быть снижен до 10 %.

Также отсутствуют санкции за досрочное погашение задолженности, нет комиссии и есть возможность выбора процентной ставки.

Порядок оформления

Если семья решает жилищные проблемы с помощью сертификата, то для этого ей нужно совершить следующие действия.

Погашение задолженности

Для того чтобы уменьшить или полностью закрыть долг по жилищному кредиту в банке ВТБ-24, не нужно ждать 3 года, можно сделать это сразу же после рождения малыша.

Для этого потребуется:

  • Правила оформления ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24Получить сертификат.
  • Взять в банке справку об остатке задолженности. На ее подготовку может уйти до 10 дней.
  • В Пенсионный фонд направить заявление о решении воспользоваться средствами МСК для погашения задолженности по кредиту. Приложить справку о задолженности из банка. ПФР рассматривает документы и в течение 3 месяцев перечисляет деньги в банк.
  • После получения денег банк их переводит на счет заемщика и списывает с него сумму, равную перечисленным средствам.
  • Когда сумма основного долга уменьшится, банк изменяет ежемесячный платеж клиенту и составляет новый график платежей.

Первоначальный взнос

В этом случае последовательность действий клиента ВТБ-24 будет немного другой:

  • Получить сертификат после рождения второго ребенка.
  • Выбрать подходящую программу кредитования и жилье, соответствующее ее условиям.
  • Заключив договор купли-продажи квартиры, обратиться в банк со всеми документами.
  • На рассмотрение документов и заявления банку может потребоваться время до одного месяца.
  • При положительном решении заемщик получает предварительное подтверждение, в котором должен быть указан срок, когда должны будут внесены средства на уплату первоначального взноса.
  • В Пенсионном фонде заемщик берет справку об остатке средств капитала.
  • После этого в банке оформляется ипотечный кредит и выдаются копии всех документов.
  • В Пенсионный фонд передать все документы и написать заявление с просьбой перевести средства на расчетный счет ВТБ.

Необходимые документы

ВТБ-24 просит своих клиентов при оформлении кредитов с помощью средств материнского капитала предоставлять такие документы:

  • Документы для оформления ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24оригинал и копию государственного сертификата на получение МСК;
  • паспорт;
  • справку из ПФР об остатке средств семейного капитала;
  • справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ);
  • копии налоговых деклараций обоих родителей;
  • справки, подтверждающие доходы ближайших родственников, даже если они не являются поручителями или созаемщиками;
  • документы на квартиру, которую приобретают в кредит.

При наличии всех документов и соблюдении требований банка молодая семья очень скоро может стать обладателем новой жилплощади.

О программах ипотечного займа от ВТБ 24 смотрите в следующем видеосюжете:

О банках, клиентах и ипотеке

Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.

Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:

  • по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
  • с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
  • с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
  • без спрятанных комиссий;
  • с возможностью досрочного погашения;
  • с понятным и разумным залогом;
  • с максимальным доступом к информации по своим счетам;
  • с возможностью погашение ипотеки онлайн;
  • с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.

Банку нужен заемщик:

  • способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
  • возрастом от 26 до 45 лет;
  • не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
  • не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
  • готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
  • не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
  • готовый оплачивать все страховые платежи;
  • способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
  • лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
  • оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
  • не желающий досрочного погашения ипотеки;
  • не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.

В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.

 Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24

Сбербанк

Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).

Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.

Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.

Рекомендуемая статья:  Оформить ипотеку на квартиру в СбербанкеРекомендуемая статья:  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк или ВТБ 24 - где взять ипотеку выгоднее

Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах. Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности. Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.

Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Ипотека ВТБ 24 под материнский капитал: порядок предоставления займа

ВТБ 24 – один из крупнейших отечественных банков и, соответственно, один из наиболее надёжных. Неудивительно, что зачастую, когда возникает необходимость оформить ипотеку, обращаются именно в него. Рассмотрим, насколько хорошо «сочетается» в ВТБ 24 ипотека с материнским капиталом.

Ипотечные программы

В данный момент сочетание ипотека плюс материнский капитал в ВТБ 24 применяется в рамках двух льготных программ. Это:

  • «Залоговая недвижимость», благодаря которой можно приобрести залоговую квартиру у банка.
  • «Ипотека с господдержкой», которая позволяет приобрести жилье от застройщика.

Данные программы актуальны на момент написания данного материала, действительные предложения и ставки по ним стоит уточнить на момент оформления ипотеки.

Чтобы воспользоваться данными программами, необходимо прибегнуть к одному из основных вариантов оформления:

  • Онлайн-заявка. Подача основной заявки осуществляется через интернет, после чего решение будет вынесено также онлайн.
  • Онлайн-запись на консультацию. В таком случае заполнение заявки будет происходить в удобное время, но под чётким контролем банковского специалиста и с его постоянной помощью.
  • Оформление документов при помощи личного визита в отделение.

Процесс рассмотрения заявки при любом выбранном варианте оформления может занимать до трёх суток.

Как применить материнский капитал?

Применить средства материнского капитала для ипотечного кредита можно, но с некоторыми ограничениями. Их использование допустимо только для погашения полностью или частично уже действующей ипотеки на новостройку или жилье со вторичного рынка, причем как основного долга, так и процентов. Более того, с письменного согласия жены маткапитал может быть направлен и в счет ипотеки, оформленной на ее мужа. А вот оплачивать им первоначальный взнос, штрафы либо неустойки не разрешается. Раньше это было допустимо, но теперь у ВТБ 24 в ипотеке как первоначальный взнос материнский капитал использовать нельзя.

Процесс погашения

Порядок погашения ипотеки средствами материнского капитала:

  1. Обращение в банк с целью оформления заявки на кредит.
  2. Предоставление стандартного пакета бумаг (паспорт, документы о трудоустройстве и доходах) и справки из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка маткапитала. Обратите внимание, что указанная справка может оформляться в срок до месяца.
  3. Получение в банке выписки об остатке задолженности по кредиту.
  4. Подача заявления о погашении в ВТБ 24 ипотеки с использованием материнского капитала.
  5. Ожидание перечисления денежных средств из ПФР в банк, что может занять до 2 месяцев.

Если ипотека гасится не полностью, а лишь частично, то у плательщика существуют два варианта на выбор. Он может уменьшить срок кредита, оставив размер платежей прежним, а также может сохранить длительность кредита, но понизить ежемесячный платеж. Оба варианта могут быть равнозначно выбраны на усмотрение плательщика.

Необходимые документы

Чтобы взять в банке ВТБ 24 ипотеку под материнский капитал необходимо сначала собрать определённый комплект документов и принести их в ПФР. Документы в подавляющем большинстве случаев потребуются одни и те же:

  • сертификат или его дубликат;
  • СНИЛС человека, владеющего материнским капиталом;
  • свидетельство о браке;
  • паспорт с отметкой о месте проживания;
  • копия ипотечного договора;
  • справка из банка об актуальном остатке задолженности;
  • копия договора об участии в долевом строительстве (если таковая имеется);
  • свидетельство о государственной регистрации собственности;
  • выписка, подтверждающая факт членства в кооперативе;
  • заявление о погашении основного долга.

В последнем необходимо написать ФИО заемщика, указать его СНИЛС, точные реквизиты сертификата, сумму материнского капитала, которая уйдёт на погашение ипотеки, а также перечень прилагаемых документов. Форму заявления выдаст специалист пенсионного фонда.

Не забудьте перед оформлением ипотеки уточнить актуальные ставки в ВТБ 24, чтобы сориентироваться, какая часть вашего долга сможет быть погашена при помощи материнского капитала.

Когда можно воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки Как получить помощь от государства при ипотечном кредитовании

proipoteku24.ru

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: