Через сколько на кредитную карту накладывают процент?

Рано или поздно перед каждым цивилизованным человеком встаёт вопрос о том, стоит ли брать кредитную карту? На российском рынке финансовых услуг кредитные карты являются совершенно новым продуктом, и поэтому мало кто понимает, что нужно о них знать и как правильно их использовать. Тем не менее, мифов и предрассудков вокруг них сложилось немало, и, из-за рассказов некоторых «знатоков», можно легко сделать вывод о том, что кредитные карты не выгодны и от них вообще следует держаться подальше.

Однако, однозначного мнения на этот счет быть не может, т.к. только от того, насколько рационально будет использоваться кредитная карта и зависит, стоит ли ее брать.

Стоит ли оформлять кредитную карту?

Ответить на этот вопрос каждый человек должен самостоятельно, и подойти он к этому должен очень серьезно. Зачастую получается так, что многие люди принимают решение об оформлении кредитной карты скоропалительно, руководствуясь минутными эмоциями или решениями. В этом вопросе важно осознавать всю степень ответственности и понимать, как работают кредитные карты.

Кредитная карта, по сути, это тот же кредит, но только возобновляемый, т.е. Вы им сможете воспользоваться каждый раз после погашения предыдущего займа. Оформляя карту, на неё накладывается определенный кредитный лимит — сумма банковских средств, которая доступна заемщику для использования. Если заемщику кажется, что лимит маленький, то он может обратиться в банк с просьбой о его увеличении.

Всякий раз, когда владелец тратит средства с кредитки, у него образуется долг, который он должен будет погасить за определенный срок, выплатив при этом и проценты за использование. Например, если клиент купил мобильный телефон за 10000 рублей, рассчитавшись за него кредитной картой, которую банк выдал под 15% годовых, то через 1 год он должен будет вернуть в банк 11500 рублей. Однако, это не совсем корректный пример, т.к. проценты по кредитной карте начисляются ежедневно, а не раз в год, как показано в примере.

Расходы по кредитной карте.

Большинство кредитных карт имеет льготный период — временной интервал, который дается заемщику для возврата кредитных средств без уплаты процентов. Как правило, каждый банк устанавливает этот период самостоятельно, но в среднем он составляет около 55 дней. Именно здесь и могут таиться подводные камни.

Несмотря на льготный период, есть банки, в которых проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться уже начиная с первого дня, и это будет обязательно указано в договоре на кредитную карту. Это значит, что перед тем как подписать кредитный договор, заёмщик должен внимательно прочитать его, чтобы впоследствии не попасть в неприятную ситуацию. Так как в этом случае речь идет о собственных средствах заёмщика, которые возможно будут выплачены банку в виде процентов, очень важно найти такой подвох еще в момент оформления кредитной карты.

К расходам в основном относятся проценты за снятие наличных в банкомате. Как правило, комиссия за это составляет не менее 3%. Например, комиссия Сбербанка — 3%, ВТБ 24 – уже 4,5%.

К расходам также можно отнести и платежи за смс-информирование, пользование системой интернет-банкинга, ежегодное обслуживание банковской карты и т.д.

Преимущество кредитных карт.

Главное преимущество кредиток — удобство не только в получении, но и применении. Рассчитываться в магазине за покупки гораздо удобнее именно карточками, чем наличными. Да и тратить придется не свои заработанные деньги, а заемные средства.

При этом хоть банк и ограничивает кредитный лимит, но при обращении с просьбой об увеличении, почти всегда идет навстречу клиенту. Более того, клиенту не придется идти лично в банк. Ему достаточно просто позвонить туда или написать письмо по электронной почте, и через несколько дней придет ответ.

Если же клиент вернет кредитные средства во время льготного периода, то и сам кредит выйдет для него беспроцентным. Всё это является весьма заманчивым предложением для любого заемщика, однако, многие из них так и не укладываются в этот период.

Подведём итоги.

Если клиент использует кредитную карту правильно и успевает вернуть заемные средства еще в течение льготного периода, то и выгода от такой кредитной карты очевидна. В любом случае, оформить кредитную карту стоит хотя бы для того, чтобы проверить и оценить ее на собственном опыте. Возможно, она Вам понравится, и Вы продолжите её использовать.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Как работает карта Тинькофф — 120 дней без процентов

Чтобы получить 4 месяца беспроцентного периода, банк предлагает кредитным клиентам других банков услугу «Перевод баланса». При наличии кредита в другом банке, можно перенести сумму долга в Тинькофф, получив при этом, расстрочку по уплате процентов по снимаемой с карты суммы до 120 дней. По сути, данное предложение является реструктуризацией имеющегося в другом банке кредита.

Условия перевода кредита в банк Тинькофф под условия 120 дней без процентов:

  • Одно из самых главных условий кредитования с льготным периодом 120 календарных дней, то, что в течении этого времени Вам всё равно придётся оплачивать проценты по основному долгу не менее 6%. Данный взнос будет погашать сумму основного долга (в то время, как проценты к основному долгу начисляться не будут).
  • По истечению льготного периода, банк начнёт начислять на основной долг установленные годовые проценты (на данный момент, Тинькоффф предоставляет кредиты под процентной ставкой от 12% годовых.
  • В настоящий момент, услуга бесплатна;
  • Допускается только 1 раз в год (1 кредит);
  • Перед рефинансированием кредита необходимо заплатить просрочки, штрафы и задолженности в другом банке;
  • Льготный период начинает действовать при использовании средств с карты;
  • Перевести на платиновую карту можно только долг, не превышающий размер лимита его кредитки. Например: если кредит в стороннем банке составляет 80 тысяч, а лимит кредитки равен 120 тысячам (и эти деньги пока не потрачены), реструктуризация возможна;
  • Рефинансирование проводится только между личными счетами. Если обнаруживается попытка подключить счет третьего лица, сразу же происходит блокировка операции.

Общие условия кредитной карты Тинькофф Платинум

  1. Стандартный льготный период этой кредитки составляет 55 дней. При подписании договора на реструктуризацию он увеличивается до 120 суток.
  2. Обязательный ежемесячный платеж составляет минимум 6-8% от всей суммы долга.
  3. Как только льготный период завершается, начисляется ставка 12%—29,9% годовых на безналичные оплаты и 30%—49,9% годовых при снятии наличных (или операций, приравненные к снятию наличных).
  4. Банк подключает программу лояльности «Браво», кэшбэк составляет от 1 до 30%. За накопленные баллы впоследствии можно купить билеты на поезд, оплатить счет в ресторане и пр.
  5. Контролировать денежные операции и получать информацию можно через интернет-банкинг.
  6. Карта оформляется только по паспорту. Не нужны справки, залоги, поручители.
  7. Карту можно использовать заграницей. Валюта конвертируется автоматически.
  8. Финансовые операции защищены посредством 3D-Secure.

Подробности по тарифам (операциям приравненным к снятию наличных) на странице банка.

Ограничения кредитной карты Платинум:

  1. Перевести кредит в Тинькофф можно суммой в 300 тыс. по реквизитам счета и 150 тыс. по номеру карты.
  2. Долг рефинансируется только в рублях.
  3. Минимальный перевод равен 5 тысячам рублей.

Как перевести кредит в Тинькофф под льготный период до 120 дней

Кредитная карта Тинькофф Платинум «120 дней без процентов» позволяет реструктуризировать кредит стороннего российского банка.

Закрытие долгового обязательства перед другим банком

  • Взять в банке распечатку с точной суммой долга;
  • На сайте Тинькофф заполнить анкету и подать заявку на получение карты Платинум;
  • Получить кредитку и активировать её через интернет-банк, мобильный банкинг или по телефону;
  • Сообщить представителю банка о желании рефинансировать кредит;
  • Представитель банка запросит реквизиты долгового договора;
  • В течение 2-5 дней кредит переводится из стороннего банка в Тинькофф;
  • Посетить банк, из которого переведен кредит, чтобы взять подтверждение о закрытии счета.

Погашение кредита без комиссий (

пополнение кредитной

 карты)

Пополнять баланс карты (выплачивать основной долг и проценты) без комиссии можно:

  • переводом с карты на карту Тинькофф или с карты другого банка (возможно снятие комиссии);
  • наличными в точках пополнения;
  • банковский перевод со счёта любого банка.

Узнать о способах погашения кредита можно на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение».

Как оформить кредитную карту?

Заказать карту можно на странице с формой заявки. После чего, карта доставляется домой курьером.

Порядок оформления следующий:

  1. Зайти на страницу «Оформить карту» официального сайта банка и указать необходимую информацию;
  2. Отправить заявку, время рассмотрения 2 мин;
  3. Дождаться изготовления карты и получить карту с доставкой курьером на дом (1-7 дней).

Проценты и ставки

При оформлении карты подписывается договор между банком и пользователем. В нем указаны условия использования кредитных денег, зафиксирован минимальный платеж и процентные ставки.

Условия по карте следующие:

  • годовая ставка на безналичные платежи и покупки — 12-29,9%;
  • годовая ставка за снятие наличных и вывод денег на дебетовую карточку — 30—49,9% (не выгодные требования, лучше оплачивать с карты напрямую);
  • единовременная комиссия на переводы и получение наличных в банкомате — 2,95% от суммы + 290 руб.;
  • перевыпуск карты — 590 руб.;
  • мобильный банкинг — 59 руб.;
  • обслуживание — 590 руб.

Штрафные санкции

Единоразовый штраф накладывается на держателя кредитной карты при задержке очередного платежа. Рассчитывается он по такой схеме:

  • первая просрочка — 590 руб.;
  • вторая — 590 руб. + 1% от общего объема долга;
  • третья — 590 руб. + 2%.

Помимо этого, должнику начисляются сверхлимитные проценты — 19% годовых.

Словом, задерживать платежи по кредитной карте Тинькофф Платинум (120 дней без процентов) крайне невыгодно. Лучше платить аккуратно и вовремя, в идеале — еще до окончания льготного периода.

Отзывы о карте «120 дней без процентов»

По имеющейся на сегодняшний день информации от пользователей кредитными картами Тинькофф известно то, что сложностей с оформлением не возникает и происходит это очень быстро через интернет. Выделенная банком ссуда позволит временно отсрочить финансовые трудности или срочно приобрести какую-нибудь вещь, без процентов за использование кредита. Особенно это выгодно, для клиентов с плохой кредитной историей или когда уже имеются кредиты и банки не хотят предоставлять больше.

Но, имеются негативные отзывы, большинство из них касаются высоких годовых ставок и дополнительных процентных начислений при нарушении условий выплаты по кредиту. Известно также, то что стоит только сообщить банку о намерении отказаться от кредитки, как банк тут же предлагает индивидуальные лояльные или более выгодные условия.Особенности платиновой карты Тинькофф

Советы и рекомендации

Если карта Платинум используется для реструктуризации кредита стороннего банка, то следующие советы помогут избежать переплат по кредитной карте Тинькофф «120 дней без процентов»:

  1. Внимательно ознакомится с условиями предоставления, особенно в период, когда заканчиваются льготы;
  2. Произведя рефинансирование, используйте средства только по назначению и только требуемую сумму;
  3. Не обналичивание сумму для выполнения покупки, так как, в данном случае банк будет насчитывать максимальные проценты. Лучше оплачивать покупки в безналичной форме;
  4. Отключите платные услуги;
  5. Погашать ежемесячный взнос полностью и в установленный срок;

В каких случаях выбирать другую кредитку?

Естественно, Платинум Тинькофф «120 дней без процентов» подходит не всем.

Карта не подходит, если:

  • кредитка нужна для повседневных трат, покупок (для них лучше подойдет «Хоум Кредит» или «Халва»);
  • планируется снимать наличку в банкомате или переводить деньги на дебетовый счет (для этих целей разработан «100 дней без процентов» от Альфа-банка).

В остальных случаях, кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов будет оптимальным вариантом.

Не зарывайте голову в песок!

Самое главное правило заемщика: если кредитная карта опустела и не получается положить на ее счет минимальной обязательной суммы, не стоит бездействовать. Проблема не исчезнет сама по себе. Банк просто так не откажется от своих денег, напротив, сотрудники финансового учреждения прибавят к долгу штраф, а сверху еще и начислят текущие проценты. Если проблемы грозят продлиться более месяца, лучше заранее попросить кредитора о реструктуризации задолженности или отсрочке платежей.

    Похожие записи

Могут ли приставы наложить арест на кредитный счет в банке?

Первым делом необходимо разобраться, а имеют ли вообще приставы право арестовывать кредитные счета граждан? Обратимся к ст. 70 и 81 Федерального закона «Об исполнительном производстве»: судебные приставы имеют право на взыскание денежных средств должников, включая банковские карты, счета и депозиты.

После ареста кредитного счета, имеющиеся на нем средства переводятся на счет Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Но в то же время, закон не оговаривает об аресте целого счета должника. Речь идет только о находящихся на счету суммах, тогда как о блокировке счета ничего не сказано.

В этом смысле уместно рассмотреть процедуру ареста денежных средств заемщика. После открытия исполнительного дела приставы направляют запрос в банк с целью узнать информацию о текущих счетах должника. По закону банк не вправе скрывать на первый взгляд конфиденциальные сведения, так как приставы действуют от имени суда. В результате счета должника подпадают под арест, неважно депозит это или кредитный счет.

Внимание! Нужна защита от приставов? Задайте вопрос в форме, перейдите на страницу юридической помощи адвоката, переходите, сегодня бесплатно!

Здесь уместно заметить юридическую коллизию, которая выражается в обобщении ареста банковских счетов должника. Раз закон не указывает на конкретные счета, подлежащие аресту, значит и приставы действуют согласно предусмотренным положениям, не нарушая принципа легитимности.

В каких случаях приставы могут арестовать кредитный счет?

После ареста кредитного счета должник не может распоряжаться находящимися на нем финансовыми средствами. Взыскание налагается в случае задолженностей по:

  1. банковским кредитам (например, в Сбербанке);
  2. алиментам на детей или престарелых родителей (на основании все того же исполнительного листа);
  3. коммунальным платежам (за услуги ЖКХ);
  4. таможенным взносам (неоплата регистрации автомобиля);
  5. штрафам (в случае нарушения законодательства).

Но даже если у гражданина имеется незначительная задолженность по алиментам, например, за 2-3 месяца, и он уже начал ее погашение, кредитный счет арестован не будет. Взыскание производится на основании судебного постановления в случае жалобы от займодателя.

Арест предусматривает снятие денежных средств со счета в пользу погашения долга. Если указанных денег не хватает для расчета с кредитором, приставы имеют право на арест следующей поступившей на счет суммы.

Как узнать информацию об аресте кредитного счета?

Ошибочно полагать, что арест кредитного счета производится только у должников. Порой, в судопроизводство закрадываются ошибки, в результате которых могут пострадать и счета добросовестных плательщиков.

В случае обнаружения ареста кредитного счета, следует запросить выписку из банка. Сделать это можно как при личном посещении ближайшего отделения, так и с помощью телефонного звонка. Сотрудники банка предоставят подробный отчет, в котором будет указано: кто арестовал счет, когда это произошло и сколько денег было переведено на депозитный счет ФССП.

Клиент банка может узнать не только об аресте кредитного счета, но и о взыскании на другие счета, например, лицевой или расчетный. Если ссудных кредитов несколько, то банки предоставляют информацию о каждом из них. В этом смысле финансовое учреждение станет скорее помощником заемщика, нежели противной стороной, так как банк также заинтересован в погашении кредита.

Отметим, что арест кредитного счета исключает дальнейшее проведение операций по зачислению денег в счет ссуды. Поэтому должник должен как можно скорее узнать о причинах ареста и постараться разблокировать счет у судебных приставов.

Можно ли оспорить арест кредитного счета судебными приставами?

Перед тем как переходить к оспариванию взыскания, следует напомнить, что решение о блокировке кредитного счета выносится на основании исполнительного листа. Это не просто бумага, а полноценное судебное решение, имеющее принудительный характер к исполнению со стороны судебных приставов.

  1. Первым делом следует сделать акцент на изучении материалов дела. Копия исполнительного листа (если она имеется) направляется по адресу должника почтовым переводом. Если плательщик не получил уведомления об открытии дела, он вправе посетить ФССП и потребовать разъяснений.
  2. Вторым шагом является подача жалобы на действия судебных приставов, которые не уведомили должника об открытии исполнительного дела. Заявление может быть направлено в адрес старшего пристава или оформлено в форме судебного иска.
  3. Наконец, плательщик получает ответ – либо с разъяснениями по текущему положению, либо о прекращении исполнительного производства. Во втором случае арест с кредитного счета будет успешно устранен, а снятые приставами деньги вернутся на прежнее место.
  4. Но даже в случае успешного оспаривания дела, должнику придется восстановить свои кредитные обязательства, доказав, что арест счета произошел по вине приставов, а не по вине плательщика. В таком случае произойдет пересмотр кредитных условий, а ранее начисленные проценты будут отнесены к недействительным.

Внимание! Нужна защита от приставов? Задайте вопрос в форме, перейдите на страницу юридической помощи адвоката, переходите, сегодня бесплатно!

Особенности ареста кредитных счетов за долги

Взыскание с денежных счетов должника – это исполнительное дело, которое направлено на погашение задолженности перед кредиторами. Здесь существуют свои особенности:

  1. На основании ст. 70 и 81 ФЗ «Об исполнительном производстве», поступающие на кредитный счет средства переводятся на депозит ФССП, а затем непосредственному займодателю должника.
  2. Закон не отражает условий ареста банковских счетов, поэтому доказать, что аресту подвергся кредитный счет никак не получится. При этом, как уже было сказано, арест ссудного счета не снимает с должника обязанностей по уплате взятого им в банке кредита.
  3. Аресту не могут подвергаться целевые выплаты граждан, такие как алименты, компенсации вреда здоровью, пособии, командировочные. В случае их ареста с кредитного счета, физическое лицо имеет право подать жалобу старшему приставу и потребовать их освобождения от взыскания.
  4. Кредитный счет входит в перечень доходов должника, так что действия приставов по аресту счета являются вполне обоснованными. По закону заемщик имеет право знать, по какой причине счет был арестован. Всю необходимую информацию об аресте можно получить в отделении ФССП.

Когда заемщик имеет несколько ссудных счетов, пристав должен указать, какая сумма списывается с каждого из них. Операции должны носить гласный характер и не ущемлять прав должника в отношении своих доходов.

Свободное пользование банковскими счетами возможно лишь при отсутствии серьезных задолженностей. Если у физического лица имеются долги, то приставы могут арестовать счета. Фактически это не просто снятие денежных средств, но еще и блокировка самого счета, что исключает свободное пользование.

Но, как и у любой юридической процедуры, у ареста счетов судебными приставами имеются свои особенности, которые выражаются во взаимодействии банка–приставов–должника–кредитора. Можно ли избежать блокировки счета? Стоит ли переживать, если приставы арестовали счет в банке? Можно ли найти управу на незаконные действия уполномоченных органов? Об этом и пойдет речь в нашем материале.

Могут ли приставы наложить арест на счет в банке?

В первую очередь следует разобраться, могут ли приставы арестовывать счета должников? Ответ утвердительный – действия судебных приставов основываются на ст. 71 и 80 ФЗ «Об исполнительном производстве». Аресту подвергаются все имеющиеся у должника счета в банке, которые могут содержать денежные сбережения.

Процедура блокировки счета заемщика происходит на основе:

  1. исполнительного листа, издаваемого судом;
  2. постановления старшего пристава;
  3. решения органов предварительного следствия.

Но для того, чтобы наложить арест на счета должника, приставы должны убедиться в правомерности таких действий. Условно, если заемщик задолжал кредитному учреждению 2 тысячи рублей, скорее всего его счета никто не заблокирует. Другое дело, если сумма долга составляет 50 тысяч рублей. В таком случае кредитор обращается с заявлением в адрес ФССП, а ответственный пристав обязан принять дело на рассмотрение.

Следует отметить, что приставы могут арестовать счет и без уведомления должника. Чаще всего так и происходит – нерадивый плательщик узнает об аресте спустя несколько дней. Это связано и с тем, что банк также не сообщает должнику о блокировке его счета.

Какие счета подпадают под арест за долги?

В случае открытия исполнительного дела в отношении плательщика по кредиту, приставы могут арестовать любые счета должника:

  1. расчетный счет;
  2. вклад;
  3. депозит;
  4. кредитный счет;
  5. зарплатная карта;
  6. ряд электронных кошельков (например, Яндекс-деньги).

Открытым считается счет, который находится в лицензированном банке путем заключения договора на обслуживание. С одной стороны, выступает физическое лицо (гражданин), с другой – банковское учреждение.

Но здесь важно уточнить одно очень важное обстоятельство: арест может быть наложен лишь на финансовые средства, а не на сам счет. Например, если у должника имеется долг в размере 15 тысяч рублей, а на банковском счету лежит сумма в 30 тысяч рублей, судебные приставы смогут удержать лишь половину финансов со счета. Остальные денежные средства останутся за должником, а их арест может быть обжалован в суде.

Приставы не запрашивают дополнительную информацию о виде счета. В этом смысле под арест могут подпадать счета, на которые перечисляются социальные выплаты, детские пособия, компенсации. По закону, указанные суммы не идут в счет погашения долга, а значит их арест также можно будет оспорить.

Процедура блокировки счета судебными приставами

Разобравшись с особенностями ареста счетов должника, переходим к обзору порядка наложения взыскания:

  1. Когда должник перестает выплачивать долг, кредитор составляет заявление и направляет его в суд.
  2. Судья рассматривает дело, после чего выносит постановление о начале взыскания. Приказ оформляется в виде исполнительного листа.
  3. Получив документ, пристав уведомляет должника об открытии исполнительного дела, после чего отсылает запросы в банковские учреждения с целью поиска открытых счетов заемщика.
  4. После изучения содержания исполнительного листа, банк обязан информировать пристава обо всех счетах физического лица, но без указания вида. В результате пристав накладывает арест на счета, удерживая денежные суммы в размере долга + затраты на исполнительный процесс.
  5. Арест налагает запрет на осуществление расходных операций со средствами на счете должника. Банк не обязан отчитываться перед должником об аресте его счета, так как действия относятся к исполнительному производству.

На заметку! Если должник сам подаст запрос на получение информации о списании, банк должен уведомить физическое лицо об аресте счета судебными приставами.

Как снять арест с кредитной карты?

Пристав обязан проводить розыск имущества заемщика, признанного должником, но в его обязанности не входит выяснение назначения счета. Человеку, столкнувшемуся с арестом кредитной карты необходимо обратиться к судебному приставу и предоставить информацию о том, что кредитка не является источником дохода. После изучения представленной лицом информации, пристав принимает решение о снятии ареста с кредитки и сообщает об этом в кредитную организацию.

Если пристав отказывает в снятии ареста отказ можно обжаловать вышестоящему руководству, или обратиться в ФССП с официальным заявлением о неправомерных действиях должностного лица и требованием снять арест со счета. 

Для гарантированной реакции со стороны государственного органа заявление должно содержать данные:

  1. наименование государственной структуры;
  2. адрес нахождения службы;
  3. фамилии, имена, отчества сотрудника, совершившего арест и гражданина, подающего заявление;
  4. адрес проживания заявителя, или адрес электронной почты, на которую может быть направлен ответ на заявление;
  5. реквизиты кредитной карты, на которую был наложен арест;
  6. наименование финансовой организации, выпустившей кредитку.

Гражданин вправе обратиться в суд в случае отказа в снятии ареста после официального поданного заявления.

Арест кредитной карты судебными приставами возможен, закон не содержит прямого запрета на блокировку подобных карт. Гражданин вправе обжаловать действия пристава в досудебном порядке, или и восстановить свои права в суде.

Возможно вам будет интересно

  • Через сколько после суда приходят приставы
  • Если сняли деньги с карты Сбербанка
  • Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы
  • Снятие денег с зарплатной карты
  • Арест автомобиля судебными приставами, можно ли ездить
  • Если приставы бездействуют, жалоба на приставов
  • Кому можно пожаловаться на судебных приставов
  • Предъявление исполнительного листа в службу приставов
  • Арест имущества родителей за долги детей
  • Действия судебных приставов по исполнительному листу
  • Образец жалобы в прокуратуру на пристава
  • Арест кредитного счета
  • Запрос о ходе исполнительного производства
  • Оплаченный штраф ГИБДД передан приставам
  • Снятие денег с пенсии
  • Может ли пристав войти в квартиру без согласия собственника
  • Договориться с приставами о рассрочке платежа
  • Если приставы не могут взыскать долг
  • Арест зарплатной карты
  • Сроки исполнительного производства у приставов
  • Арест пенсии
  • Арест детского пособия
  • Арест единственного жилья за долги
  • Могут ли приставы наложить арест на машину
  • Как защитить имущество от судебных приставов
  • Арест карты Сбербанка
  • Арест автомобиля
  • Может ли банк описать имущество без решения суда
  • Приставы узнают место работы должника
  • Что имеют право описывать приставы у должника
  • Как снять арест с квартиры
  • Арест имущества не принадлежащего должнику
  • Если должник не платит по исполнительному листу
  • Как доказать, что имущество не принадлежит должнику
  • Информация об арестах судебных приставов
  • Как отозвать исполнительный лист у приставов
  • Как не платить приставам по решению суда
  • Если не открывать дверь приставам
  • Как узнать штрафы у приставов
  • Если сняли деньги со счета без предупреждения
  • Подача исполнительного листа в службу судебных приставов
  • Розыск должников судебными приставами
  • Письмо от приставов
  • Информация о ходе исполнительного производства
  • Арест кредитной карты
  • Ответ приставам о том, что человек не работает
  • Когда приставы имеют право описывать имущество

Выберите нужную специализацию юриста!

  1. Юрист по недвижимости
  2. Адвокат по наследственным делам
  3. Юрист по земельным вопросам
  4. Юрист по жилищным вопросам
  5. Адвокат по семейным делам
  6. Адвокат по гражданским делам
  7. Адвокат по уголовным делам
  8. Адвокат по ДТП
  9. Автоюрист
  10. Страховой юрист
  11. Юрист по трудовым спорам
  12. Кредитный юрист
  13. Арбитражный адвокат
  14. Медицинский юрист
  15. Защита прав потребителей
  16. Военный юрист

Критерии, позволяющие списать кредит в банке физическому лицу

списать кредит в банке физическому лицуНизкий уровень дохода. Доход не позволяет совершать ежемесячные платежи. Чтобы узнать, можно ли списать ваши долги полностью, нужна консультация с юристом.

Размер задолженности более 500 тысяч рублей. Должник может обратиться с заявлением о признании его банкротом при любой сумме долга, однако при задолженности более 500 тысяч рублей, подать заявление о банкротстве становится обязанностью.

Еще добавим, что если у вас несколько кредитных карт и по одной карте вы рассчитываетесь, а по другим – нет, то так нельзя делать. Банк, не получающий выплату за пользование кредитной картой, подаст в суд, и вас накажут либо штрафом, либо лишением свободы. Лучше не рисковать и списать долги по всем банкам.

Отсутствие имущества и недвижимости. Если у должника нет в собственности имущества или недвижимости, продав которую можно было бы рассчитаться с долгами, то рекомендуем заемщику обратиться с заявлением в Арбитражный суд о признании его несостоятельным. Сделать это самостоятельно выгоднее, чем ждать обращения в суд банка. Если подать на банкротство самостоятельно, то суд спишет все долги и возвращать банку ничего не нужно будет. Если банк подаст в суд, то должника обяжут выплатить долг и проценты. Может быть и такое, что сумма задолженности станет значительно больше.   

Напомним, что вы можете списать следующие виды долгов:

  • по кредитной карте,
  • по кредиту наличными,
  • по онлайн-займу,
  • по квартплате,
  • по налогам, штрафам, пеням,
  • по займам денег у частного лица.

Все эти долги можно списать с помощью процедуры банкротства физического лица.

Какие долги НЕЛЬЗЯ списать?

Нельзя списать задолженность по алиментам, по возмещению морального или материального вреда. Индивидуальные предприниматели не могут списать долги по невыплаченной сотрудникам зарплате, а директора компаний не могут списать долги по субсидиарной ответственности контролирующего органа. 

Следует отметить, что можно списать долги, которые возникли ДО принятия судом заявления о банкротстве. Все другие платежи, возникающие во время процедуры банкротства, не попадают под списание и должны быть оплачены. Проще говоря, долг по квартплате можно списать, но с момента начала банкротства вы обязаны платить в срок полную стоимость по квитанции. Старый долг будет списан, требовать вас его оплатить не могут. Но новые платежи вы платить обязаны.

Отношение банков к списанию долгов по кредитам

Существует мнение, что банки могут списать долг по кредитной карте. Это не совсем так. Рассмотрим частые вопросы на эту тему.

Вопрос: Списывают ли банки кредиты?

Ни один банк или микрофинансовая организация не прощает должника и не перестаёт желать вернуть деньги, выданные в виде кредита наличными или по кредитной карте и обросшие сверху процентами. Если заемщик допускает просрочку, теряется и всячески игнорирует банк, банк все равно не отстанет: будет искать должника, звонить поручителям, обращаться по указанному месту работы. Всё это делается ради того, чтобы найти заемщика и предъявить ему требования. Если гражданин продолжает уклоняться от выплаты кредита, то банки обращаются в суды или продают безнадежные долги, но не списывают.

Вопрос: Через сколько лет спишут кредит?

Задавая этот вопрос, люди часто имеют в виду положение об исковой давности, который они трактуют так: если три года не платить банку за кредит, то он спишет долг. На самом деле, ситуация выглядит иначе. Срок исковой давности считается с момента невнесения заемщиком обязательного ежемесячного платежа по кредиту. Однако случаются ситуации, когда исчисление срока давности начинается заново:

  • если банк потребовал единовременное погашение всей суммы задолженности, то есть должник, согласно этого требования, должен оплатить одним платежом всю оставшуюся сумму долга. Обычно такое решение банк принимает до того, как соберется обратится в суд.Чаще всего, заемщика ждет такое требование, если он допустил просрочку более 90 дней;
  • если банк обратился в суд. Отсчет трехлетнего срока исковой давности начинается с этого момента;
  • если банк продал право требовать возврат долга другой организации и уведомил об этом должника. Отсчет срока давности начинается с момента переуступки прав истребовать задолженность.

Учитывая факт, что все банки следят за истечением срока исковой давности по кредитам, надеяться на этот вариант избавления от долгов не стоит.

Вопрос: Как можно списать кредит по закону?

Законный способ списать кредит только один – подать заявление на банкротство физического лица. В заявлении должник должен указать все кредитные организации и точную сумму задолженностей, предоставить информацию о своем финансовом состоянии, указав все источники дохода и его размер, наличие имущества и недвижимости, и предоставить другие сведения. Процедура банкротства проходит в суде и только суд решает списать долг или нет.

Перевод карты в обычный кредит

Казалось бы, и потребительский кредит и использование кредитной карты имеют общую черту, это выплата процентов по ним. Но разница будет существенна, и это процентная ставка.

Обычно, при оформлении долгового займа, когда нет использования кредитной карты, стоимость обслуживания каждый месяц будет несколько меньшей.

Кроме этого, важную роль играет доступность денежных средств. С пластиковой картой, доступ к деньгам открыт в любое время. Необходимо будет лишь вносить каждый месяц определенную сумму, в качестве подтверждения своей платежеспособности.

И доступ к долговым финансам будет открыт снова, за исключением той суммы, которая является процентом за пользование средствами банка.

Если же клиент имеет представление, как перевести карту в обычный кредит, уже не будет доступа к наличным средствам. Платежи, именуемые аннуитентными, дают возможность долг возвращать постепенно и снова к нему не обращаться.

Что касается обслуживания, то после заключения договора по пластиковой карточке, дополнительно к ней будут подключены различные сервисы, которые являются платными. К ним относятся:

  • оповещения по смс о различных операциях,
  • мобильный банк,
  • интернет-банкинг и другие.

А если потребуется карту перевыпустить, это также потребует дополнительных затрат. Долговые обязательства, оформленные в виде кредита, не будут нести в себе дополнительных расходов.

Процесс, когда изменяют вид обязательств по займу, то есть с пластиковой карты переходят на обычный кредит, называют рефинансированием.

Процедура здесь будет состоять в оформлении клиентом нового договора на ту сумму, чтобы ему было ее достаточно для погашения предыдущего долга по пластиковой карте. Экономически выгодно это будет тогда, если процент по новому кредиту будет меньшим, нежели был с использованием кредитки.

Интересное  Кредитные карты ВТБ 24: используем без комиссии, получаем бонусы!

Здесь конечно клиенты задумываются, а какая же выгода у банков проводить  процедуру рефинансирования, и при этом снижая процентную ставку. В случае возникновения у потребителя подобных проблем, решение их он начинает искать уже, обращаясь в другие финансовые учреждения.

А поскольку банки конкурируют между собой, то они соглашаются предоставлять меньший процент, чтобы клиенты из других организаций становились заемщиками в их учреждении. Ведь процент по кредиту должник теперь будет выплачивать их подразделению, а не банку сопернику.

Поэтому банки и идут на такие условия, оформляя договор по займу финансов, чтобы клиент смог погасить свои долговые обязательства одновременно по нескольким договорам, оформленным прежде. К ним относятся и кредитные карты.

Переоформить карту в кредит в Сбербанке

Попадая в затруднительно положение, когда клиент не в состоянии выплачивать процент по своему долгу, он пытается найти наиболее удобный из этого выход. Поэтому, наступив раз на грабли, обращаться граждане стараются в известные и надежные организации.

Сейчас, чтобы перевести кредитную карту в потребительский кредит, многие отправляются в Сбербанк. Он является подразделением Национального банка РФ, помогая клиентам решать проблемы с рефинансированием и предлагая для этого выгодные условия.

Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, заинтересован в привлечении новых клиентов, поэтому он предлагает следующие условия при заключении договора:

  • Ставка по проценту за пользование финансами банка может составлять 13,9 %. Зависеть данный факт будет от кредитной истории заемщика, и предоставленных им документов.
  • Заключение договора между банком и клиентом может быть осуществлено на различные сроки. Начиная с периода в 90 дней. Здесь все будет зависеть от суммы займа. Получить в долг клиент может у кредитной организации порядка трех миллионов рублей для погашения предыдущих займов. Здесь и срок погашения финансового обязательства будет большим.
  • Ограничение, которое накладывается Национальным банком, это будет валюта, в которой выдается потребительский кредит. Сбербанк выдает своим клиентам, по договору финансового обязательства, денежные средства лишь в национальной валюте.

Интересное  Как получить кредит онлайн на карту без отказа и без проверки безработным?

Желая сотрудничать со Сбербанком, необходимо помнить важное условие. Проводить процедуру рефинансирования он будет лишь при условии, если у клиента не было просроченных платежей за последний календарный год.

Очень удобным нюансом является и то, что оформляя новый договор со Сбербанком, его сотрудники уже не станут требовать от клиента документы, которые будут подтверждать его финансовую состоятельность, а также каких-либо справок, которые выступают гарантом наличия у него постоянного рабочего места.

Упрощенная система значительно поможет клиенту сэкономить время.

Но, если потребитель самостоятельно предоставит вышеуказанный пакет документов, то он может рассчитывать на снижение процентной ставки по новому кредитному обязательству.

Прежде чем обращаться в банк с просьбой проведения процедуры рефинансирования, можно посетить официальный сайт Сбербанка и с помощью онлайн – калькулятора рассчитать экономическую выгоду от приобретения нового кредита.

Если клиента устраивают условия, он может воспользоваться анкетой, расположенной на ресурсе. Заполнив ее, и собрав необходимые документы, потребуется обратиться в отделение банка с просьбой о выдаче займа.

После рассмотрения пакета документов, длится это обычно 2 рабочих дня, банк сообщает будущему заемщику ответ. Когда он является положительным, выдает денежные средства.

Когда на погашение задолженности по кредитной карте был выдан новый займ финансовым учреждением, необходимо помнить о необходимости завершить предыдущий договор по пластиковой карте.

В противном случае, проценты могут начисляться и далее. И клиенту потребуется платить за дополнительные опции, которые были подключены к карте.

Поэтому, если основная сумма задолженности погашена, кредитку лучше всего заблокировать, поскольку пройдет пару месяцев и долг по ней снова вырастет, и его придется погашать.

Возможно другие санкции

Банковская организация может не лишь наказывать клиента штрафами.

Самые распространенные санкции, которые применяет банковская организация к недобросовестным заемщикам:

  • Прекращение работы кредитки. В такой ситуации клиент не может пользоваться кредитными деньгами.
  • Уменьшение лимита по займу.
  • Банковская организация может запросить от клиента досрочно выплатить заем полностью.
  • Запрет на перевыпуск карточки. В такой ситуации период кредитного соглашения проходит вместе с концом работы карты.
  • Банковская организация может обратиться в суд с целью взыскания долга.

рынок банковских карт России, состояние проблемы и перспективы развитияКак развивается кредитный рынок? Читать статью рынок банковских карт России, состояние проблемы и перспективы развития

Получить кредитную карту за час можно тут.

Как оплачивать задолженность

Долг по кредитке Сбербанка, чтобы банк не заблокировал вашу кредитку, можно оплатить такими способами.

Через систему Сбербанк Онлайн

  • Те, у кого есть зарплатная либо дебетовая карточка, могут выплатить долг при помощи перевода. Для этого необходимо:
  1. Зайти в личный кабинет системы Сбербанк онлайн.
  2. Нажать на раздел «Платежи», потом перейти к пункту «Кредит».
  3. Прописать номер соглашения, размер перевода.
  4. Плюсы этого способа – интуитивно ясная система подсказок, хороший уровень протекции (пароль прописывается вручную, без автоматического заполнения).

Минусы – отсутствие сервиса «онлайн-консультант», сильно большие элементы дизайна (необходимо пролистывать страницу сайта).

Через Мобильный банк

  • На номер Сбербанка 900, который содержит:
  1. слово «КРЕДИТ»;
  2. номер счета;
  3. сумму;
  4. четыре последних цифры карточки, с которой будет делаться выплата.

Плюсы – удобство выплаты. Минусы – услуга работает при условии, что счет дебетовой зарплатной карточки и заемный счет открыты в пределах одной области. Можно оплачивать займы по дифференцированной схеме.

  • Через терминал платежей. При этом варианте задолженность в Сбербанке закрывается переводом финансов с доходного счета или внесением наличных.

Плюс – удобная оплата. Минус – существует комиссия, средства перекидываются на протяжении 3-х рабочих дней.

Через кассу Сбербанка

  • Через кассу Сбербанка либо другой банковской организации. Это самый распространенный вариант оплаты займа.

Плюс – финансы поступают на кредитку Сбербанка на протяжении дня (в ситуации другой банковской организации – выплата придет через три дня).

Минус такого варианта оплаты – комиссия банковской организации.

Через почту России

  • . Для выплаты займа через почту нужны паспорт и номер платежа. Обычно при выдаче займа банковская организация вместе с рядом бумаг предоставляет заполненные нужной информацией почтовые квитанции.

Плюс – услуга удобная для жителей дальних российских поселений, где нет офисов Сбербанка. Минус – платеж проходит на протяжении двух недель.

Безналичной оплатой

  • Подписывается соглашение с банковской организацией о переводе денег со счета (при его присутствии) в каком-либо ином учреждении или с зарплатной карты. Действие проводится каждый месяц до полной выплаты кредита по карте. 

Плюс – экономия времени, психологическое удобство, ведь деньги сами переходят на счет (не нужно выделять средства из заработной платы ежемесячно). Минус – зависимость от сроков выплаты зарплаты на карточку.

Через электронные сервисы

  • Через электронные сервисы платежей (ПэйПэл, Вебмани и др.). Выплата кредитных счетов делается через виртуальные кошельки.

Плюс – можно рассчитаться с задолженностью, не отходя от сети, в любой период дня. Минус – большие комиссионные за операции. 

Рекомендации

Чтобы избежать просрочки по выплатам, нужно:

  1. Внимательно следить за периодом платежей. Это чаще всего 20 дней после конца расчетного времени (которое длиться месяц после активации карточки).
  2. Где-то за неделю до конца платежного срока внесите самый маленький платеж. Это связано с тем, что может случиться технический сбой, указание ошибочных реквизитов и т.д.

В такой ситуации можно успеть снова сделать транзакцию. В другой ситуации у вас не будет времени, чтобы решить эту проблему, и в вашей истории кредитования будет нарушение.

Если вы можете оправдать несвоевременную оплату, это ничего не значит для банка. В своем соглашении об открытии кредитного соглашения вы увидите все инструкции, которые касаются оплаты. Следуйте им и платите там, где должны, и когда должны.

  1. Если вы не можете положить всю сумму на карту, платите нужный минимум. Даже если вы не сможете внести всю сумму лишь через две недели, вносите минимальную сумму, нужную в первую очередь. Вы всегда можете ее увеличить, внося дополнительные выплаты.

Для того, чтобы не допустить появления просрочки лучше всего не допускать долга. А если он уже появился, то надо пойти в банк, чтобы рассказать там о своих материальных трудностях.

корпоративная кредитная картаО корпоративных кредитках, читайте в статье, что такое корпоративная кредитная карта

Информация о рынке кредитных карт находится тут.

Смотрите виды кредитных карт Сбербанка России по ссылке.

Обычно банковская организация идет навстречу, и не будет насчитывать пени. Это касается и кредитки Сбербанка.

Как правильно определить дату окончания льготного периода

Контроль за датой окончания льготного периода дает Вам возможность сэкономить на процентах, если задолженность возникла за безналичную оплату товаров или услуг и Вы смогли погасить ее до конечной даты льготного периода.

Чтобы понять, как действует льготный период рассмотрим фото 1, которое представляет Сбербанк на официальном сайте:

По этому рисунку мы можем видеть, что размер льготного периода состоит из двух частей:

  1. Количество дней отчетного периода, которое рассчитывается от дня следующего за днем возникновения задолженности до даты формирования отчета по кредитной карте за отчетный период;
  2. Периода погашения, который составляет ровно 20 календарных дней от даты отчета по КК за отчетный период.

Следует помнить, что дата формирования отчета по КК за отчетный период у каждого держателя карты своя, она указывается на ПИН-конверте с паролем от карты. Таким образом, фактический льготный период рассчитывается с даты совершения покупки до этой даты и плюс 20 дней периода погашения.

Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России

  1. Проценты на возникшую сумму кредитной задолженности начисляются каждый календарный день, начиная с того дня, который следует за днем возникновения задолженности;
  2. Банк прекращает начислять проценты начиная с дня, который следует за днем полного погашения задолженности по кредиту. Таким образом, если на кредитной карте отсутствует кредитная задолженность, проценты в таком случае не начисляются.
  3. На кредитную задолженность проценты начисляются в размере годовой процентной ставки. Размер ставки указан в тарифах к договору, который вы заключили с банком.
  4. Проценты не начисляются банком в случае, если вы пользуетесь кредитом в пределах срока льготного периода кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке льготный период по кредитным картам установлен в размере 50 календарных дней.
  5. Льготный период распространяется только на операции, которые были проведены по кредитной карте в счет оплаты товаров и услуг через торговые терминалы (подробнее о льготном периоде и вариантах его рассчета можно узнать здесь: http://creditrs.ru/raschitat-lgotniy-period.html). В случае проведения операций по снятию наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка льготный период не возникает и проценты начисляются со следующего дня от дня возникновения задолженности (смотри п.1).

Дополнительную информацию о начислении процентов по кредитной карте можно получить здесь : http://creditrs.ru/kak-nachislautsa-procenti-po-kreditnoy-karte.html

 (ответ читателю блога CreditRS.ru о том, как можно пользоваться кредитной картой, чтобы банк не начислял проценты и общие понятия о том, как он их начисляет).

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: creditRS.ru

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: