Что делать с кредитом и как его платить, если банк обанкротился

В открытых источниках есть очень много информации по поводу того, что делать, если у банка отозвали лицензию, но люди продолжают задаваться этим вопросом. Если ваш банк обанкротился, и вы сомневаетесь, платить вам дальше кредит или нет, эта статья будет вам полезна.

Почему Центробанк может отозвать лицензию у банка? Главной причиной этого является кризис неплатежей. Банки выдали много необеспеченных кредитов, а люди не смогли платить. Происходит нарушение баланса, который и приводит к неплатежеспособности банка. То есть мы не можем выплачивать кредит, а банк не может платить по своим обязательствам.

Здесь может быть две ситуации:

  1. Принудительная ликвидация банка. Это когда Центробанк выявил нарушение платежеспособности и отзывает лицензию. Вводится временно управляющее агентство по страхованию вкладов, которое назначает санирующий банк. В зависимости от того, как пройдет оздоровление, будет видно, восстановится банк или обанкротится.

Это означает, что в тот момент, когда вы слышите, что у банка отозвали лицензию, он еще не является банкротом.

  1. Банк сам заявляет о собственной неплатежеспособности, когда больше не может выполнять обязательства.

И та и другая ситуация контролируется агентством по страхованию вкладов. Этот орган должен обеспечить возврат вкладов, которые привлек банк.

Банк обанкротился. Что делать?

Самый главный вывод, который вам нужно сделать, это то, что даже если ваш банк обанкротился, обязательства по кредиту никуда не делись! Потому что агентство по страхованию вкладов и будет заниматься тем, чтобы вернуть все, что должны банку и раздать это вкладчикам.

Всю подробную информацию нужно искать на сайте АСВ (ссылка  агентство по страхованию вкладов), в разделе ликвидация банков. Там, в зависимости от вашей ситуации, вы можете найти ответ на любой ваш вопрос.

А ситуации может быть две:

— вы не платите кредит;

— вы платите кредит;

Соответственно, если вы и так не могли платить кредит, то вы и дальше его не платите. Для вас ничего не изменится. Поэтому и радоваться особо нечему. Единственный момент, что у АСВ нет собственной службы взыскания, и в суды они подают не так часто. Но если подают, то не требуют бешеную неустойку. То есть, вы ждете суда, точно так же, как если бы с банком  было все в порядке, или ваш долг продадут коллекторам.

Если же вы исправно платили кредит, то ни в коем случае не нужно прекращать это делать. Изменятся только реквизиты, по которым вы будете совершать платежи. Об этом вы сможете узнать на официальном сайте банка или в месте, где вы оплачивали кредит, в терминалах или офисах. Единственное, платежи будут обходиться чуть дороже, так как  принимаются через другой банк с комиссией.

Если вы перестанете платить кредит, то испортите кредитную историю и попадете в долговую яму. А в случае с залоговым имуществом, потеряете его.

Теперь вы знаете, что для вас означает банкротства банка.

Рекомендуем также прочитать статью Чего ждать от коллекторов в 2018 году?

Когда банк признают банкротом

Процедура банкрота – это крайняя мера, на которую приходится идти регулятору, чтобы сохранить устойчивость всей банковской системы

Сразу стоит сказать, что банки не одномоментно становятся банкротами. Сначала у них начинают финансовые дела идти «не очень», а потом и вовсе все становится совсем плохо.

И только тогда регулятор (в виде Центрального Банка) начинает принимать меры. Чаще всего это выражается в изъятии у банка лицензии, после чего он объявляется банкротом.  Руководитель такого банка может быть привлечен к определенной ответственности.

К тому же, банк получает временное руководство, задачей которого становится стабилизация ситуации в финансовом учреждении.

В период работы новых управленцев банк-банкрот сильно урезает свои функции, а также компетенции. Также, на него накладываются определенные санкции, целью которых является способствование регулировке обстановки.

Государство не остается в стороне от событий с банком и помогает в реорганизации, предоставляет кредитование, а также различные программы, в помощь решения проблем. При необходимости основные активы банка могут быть проданы, а деньги, полученные за счет этого направляют на погашение задолженностей.

Нужно ли платить банку-банкроту

В случае наличия в банке кроме кредита еще и депозит, есть возможность произвести взаиморасчет

Отдельно стоит сказать о вкладчиках.

О них банк думает в последнюю очередь, предполагая, что фонд страхования им возместит суммы вкладов (хотя в этих случаях выплачиваются ограниченные суммы денег).

Что касается кредитных линий банка – то здесь дела обстоят несколько иначе.

В случае банкротства банка человек, взявший в нем заем остается ему должным, и в его обязанности входит возврат средств, в срок, установленный договором. В этот период банк может также накладывать штрафы на должников, которые не соблюдают условия кредитных договоров и не осуществляют своевременное погашение задолженности.

В некоторых случаях у него даже есть право требовать произвести полное и досрочное погашение задолженности. Чаще всего это случается в случае систематических нарушений кредитного договора. Поэтому платить по взятому кредиту, даже если банк признан банкротом, однозначно надо.

Обратите внимание: рассчитывать на то, что банк будет ликвидирован не стоит, даже в случаях, когда реорганизация не помогает.

Причина в том, что регулятор будет делать все для сохранности этой финансовой организации на плаву, так как это необходимо для сохранения стабильности в стране всей банковской системы. В случае, когда спасти банк уже является невозможным, его активы стараются перепродать.

Зачем платить банку-банкроту

Необходимость производить оплату взятого кредита в банке, признанном банкротом, обусловлена следующими причинами:698747

  1. Даже в случае ликвидации финансовой организации её кредитный портфель не исчезает бесследно. Его продают другому банку и уже тот, в свою очередь, будет начислять штрафы заемщикам, за просрочку по кредиту, так как все долговые обязательства будут переданы другой организации. При этом не стоит полагаться на то, что сотрудники банка не понимают всей ситуации и позволят присвоить свои деньги.
  2. Если вы по каким-либо причинам не платите по взятому ранее кредиту в финансовом учреждении-банкроте, новый владелец кредитного портфеля имеет право увеличить по нему процентные ставки. Поэтому в случае подачи должником повода – банк с радостью сделает это, что позволит ему увеличить свою выручку.
  3. Если вы не производите вовремя платежи минимального размера в установленный срок, на вас могут подать в суд с целью потребовать произвести полное погашение задолженности. В случае отсутствия средств – будет принято решение об изъятии имущества, которое было в качестве залога.

Важно знать: если кредит не был обеспечен залогом, могут принять решение об описи и изъятии части имущества заемщика.

Куда платить в случае банкротства банка

41477032Чаще всего, после продажи кредитного портфеля банкрота иному финансовому учреждению всем клиентам должны быть отправлены соответствующие уведомления, где будут указаны новые реквизиты для внесения платежей.

В этом случае проблема в том, что такие письма могут затеряться из-за некорректной работы почты или, если человек не проживает по месту прописки, он его просто не получит.

Именно поэтому осторожный плательщик должен самостоятельно узнавать, куда необходимо осуществлять оплату по кредиту, по всевозможным путям. Следует помнить, что невозврат кредита банку, который уже был признан банкротом – это очень важное дело, так как его руководству уже нечего терять, и они будут действовать с неплательщиками максимально жестко.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, что делать, если банк обанкротился и нужно ли платить кредит:

Как не выплачивать кредит обанкротившемуся банку?

Итак, ваш банк – банкрот. Кредитные обязательства на вас остаются. Они будут либо переданы другому банку, у которого все в порядке с финансовой ситуацией, либо – в АСВ, которое может в результате еще и увеличить сумму долга. Ситуация незавидная, но из нее действительно существует законный выход.

Этот выход – собственное банкротство.

Раньше объявлять себя банкротами могли только юридические лица, но на сегодняшний день на полностью законных основаниях физическое лицо имеет право на банкротство наряду с организациями. Это непростой процесс, который потребует от вас внимательности, юридической подкованности и времени, но результат того стоит – вы будете освобождены от обязательств по выплатам задолженностей банкам. И не только им, если у вас имеются еще какие-либо долги.

Прочитать  Статья в газете с участием финансового управляющего и нашего клиента: “Жизнь в кредит, или как не попасть в долговую яму”

Окончательно признание банкротом физлица производится по решению Арбитражного суда. Для этого нужно подать заявление и подготовить ряд документов, подтверждающих вашу неспособность производить выплаты по кредитам и займам. Помочь провести процедуру от начала до конца и юридически грамотно подготовить все бумаги помогут профессионалы нашей организации, которые специализируются именно на делах по банкротству. Мы готовы ответить на любые ваши вопросы!

Читайте также:
  • Сколько стоит помощь юриста по банкротству и из чего она складывается?
  • Федеральный закон № 127 о несостоятельности (банкротстве) актуальный на 01.01.2017
  • Сделки совершенные до процедуры банкротства физического лица

Банкротство банка: кому отдавать кредит

Если вы узнали, что ваш банк был признан банкротом, не надо думать, что вы теперь освобождены от долгов. Запомните, кредит платить необходимо в любом случае, займ ни в коем случае не аннулируется.

Процедура банкротства финансового института:

  • когда организация только находится на грани закрытия, должников об этом не информируют. До заемщиков доходят только слухи из СМИ;
  • далее идет непосредственно суд о банкротстве примерно пол года. За это время он может восстановить свои права, но может и окончательно закрыться;
  • подошла очередь конкурсного производства. Банк становится банкротом и передает свои дела другой организации. А это означает, что ликвидация банка — не повод не возвращать ссуду. Всеми долгами по кредитам будет владеть теперь другой собственник.

Но кому платить кредит? Пока идут все судебные разбирательства, выплачивать ссуду следует тому финансовому институту, потребителем которого вы являетесь изначально. Когда банк закрылся, и все активы перешли к другому, переводить деньги нужно уже новому собственнику и на новые реквизиты.

Совет! Обязательно сохраняйте все квитанции по оплате во избежания непредвиденных ситуаций.

Что делать с кредитом, если банк закрыли?

Новый кредитор обязан прислать уведомление в письменном виде на почту клиента. В уведомлении должна быть прописана вся информация о ссуде: куда и как платить. Однако лучше всего самостоятельно все разузнать, чтобы потом не было никаких проблем.

Рассмотрим пошагово все действия заемщиков:

  1. лично пойти в центральный офис. Там обычно находится временная администрация;
  2. предъявите сотрудникам свой договор и документ, удостоверяющий личность;
  3. узнайте о том, к кому перешли ваши долговые обязательства. Уточните реквизиты. Также необходимо взять выписки по долговому обязательству;
  4. обратитесь в офис нового ФУ. Уточните реквизиты для оплаты, проконсультируйтесь по другим интересующим вас вопросам.

Основные моменты

Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса, необходимо разобраться в базовой терминологии.

Что нужно знать

Центральный Банк предъявляет определенные требования к тем учреждениям, которые специализируются на выдаче кредитов.

Как бы это странно не звучало, но сами же кредиторы и нарушают их. Иными словами, при желании можно даже оспорить факт предоставления займа в судебном органе.

В том случае, если будет принято положительное решение, то заемщику тогда остается только вернуть основное тело по займу.

Что касается процентов, то их могут потребовать выплатить сразу либо же попросить вычесть из размера долговых обязательств.

Выплата тела кредита может нести под собой аннуитетные платежи в сумме 20% от ежемесячного оклада в течении последующих нескольких лет. Многие спрашивают, как кинуть банки и не платить кредит?

На основании Федерального закона “О защите прав потребителей”, финансовые учреждения в процессе предоставления займов обязаны потенциальным заемщикам предоставить такие сведения, как:

Информацию относительно имеющихся видов займов С подробным описанием их различия между собой
Примерную суммарную себестоимость займов и всех дополнительных услуг Которые напрямую связаны с вопросами документального оформления
Несколько разновидностей схем возврата денежных средств С подробным уточнением относительно количества платежек их регулярности и объема
Условия возможного досрочного погашения долговых обязательств Причем они должны быть отображены в договоре

Важно помнить: кредиторы не одобрят заявку на получение займа, если сумма ежемесячного платежа превышает 50% размера ежемесячной заработной платы.

Справка, подтверждающая факт получения зарплаты предоставляется бухгалтером по месту официального трудоустройства.

В данном законодательном акте дополнительно указано, что в соглашении крайне важно отображать пункт, который связанный с уровнем ответственности каждой стороны в случае уклонения от прописанных обязательств.

Важно дополнительно помнить: после того как документ будет подписан финансовое учреждение не имеет право отправлять клиентам дополнительное соглашение с требованием их заверить, к примеру, если речь идет о смене процентной ставки и так далее.

Причины неплатежеспособности

Причинами утраты заемщиками платежеспособности могут быть как потери официального места работы, так и выявление серьезного заболевания.

Безусловно, большая часть граждан, в процессе оформления финансовой помощь с целью реализации своих потребностей не задумываются о чем-либо плохом, а смотрят только в светлое будущее.

Но, несмотря на это, очередное появление экономического кризиса может вновь обрушить планы добросовестных заемщиков, которые будут задаваться одним только вопросом, — Что делать, когда нечем платить за кредит?

В подобных ситуациях, не стоит огорчаться, поскольку остается только одно – изучить законодательство РФ и действовать в своих интересах.

Нормативное регулирование

В 2019 году основными законодательными актами по вопросу кредитования выступают:

Ч. 2 ГК РФ в последней редакции от января 2014 года, в частности Глава 42 Отображает правила кредитов и займов на территории России
Федеральным законом № 353 Регулирует механизм получения и выплат потребительских займов
Федеральным законом № 218 Регулирует процесс формирования кредитного рейтинга заемщиков
Федеральным законом № 230 от июля 2016 года Предусматривает защиту интересов заемщиков при возврате просроченных долговых обязательств по кредитам
Федеральным законом № 102 в редакции от мая 2013 года Регулирует механизм ипотечного кредитования
Федеральным законом № 151 Регулирует механизм предоставления микрофинансовой помощи
Федеральным законом № 395-1 Регулирует работу банковских учреждений
Федеральным законом № 40 Отображает возможные причины признания заемщиков банкротами

Перечень не является исчерпывающим, однако содержит в себе все необходимые сведения, которые будут необходимы в процессе рассмотрения вопроса о возможности не платить кредит.

Отозвали лицензию банка: чем это грозит заемщику

Действительно, большинство заёмщиков считают, что если банк, в котором у них кредит, закроется, то им не придется возвращать свой долг. На самом деле это большая ошибка.

Согласно гражданскому законодательству, человек, взявший на себя обязательство по кредиту, вынужден его вернуть в любом случае. Даже если фирму, выдавшую этот кредит, лишили лицензии.

Невозврат кредита в данном случае приведет к точно таким же последствиям, как и при обычной невыплате кредита.

Порядок действий будет следующий:

  1. При первой же просрочке платежа с заемщиком связываются и напоминают о необходимости оплаты кредита. Так же у него вежливо поинтересуются, когда он сможет оплатить задолженность. Если просрочки будут повторяться в дальнейшем, звонки станут постоянными.
  2. В случае если данные меры не подействовали, то будут приняты другие, более серьезные. На данном этапе постараются связаться с родственниками неплательщика, стараясь убедить их как-то повлиять на сложившуюся ситуацию. Могут быть визиты на работу и разговоры с коллегами и начальством.
  3. Если и эти меры не подействуют, дело будет передано в суд. В этом случае решение суда будет принято не в пользу заемщика и ему все равно придется вернуть всю сумму взятого кредита.

Данное развитие событий может быть только, если заемщик решит не возвращать долг, в связи с разорением фирмы. Если же он исправно выполняет свои кредитные обязательства, лично ему отозванная лицензия компании не угрожает ничем.

Что будет, если не платить кредит, можно узнать из видео.

Что происходит с кредитом, если банк лопнул, нужно ли его платить

Согласно законодательству, при ликвидации банка, все долговые обязательства по отношению к нему переходят к третьей стороне. После того, как ЦентроБанк признает какой-либо банк банкротом, то все сделки переходят в распоряжение АСВ.

Кому платитьСледовательно, все заемщики станут должны государству.

В большинстве случаев сделки продаются другим банкам. Данный человек становится клиентом уже организации-покупателя.

Именно поэтому важно постоянно уточнять оставшуюся сумму, срок и прочие детали кредита. У нового кредитора могут быть свои условия и порядок работы.

Возможно, человеку, оформившему заём, предложат его досрочно погасить или рефинансировать в зависимости от конкретной ситуации. Так же, может быть заключен новый договор на совершенно других взаимовыгодных условиях либо условия контракта останутся прежними.

Звонят по долгуЧто делать,если звонят коллекторы по чужому кредиту, можно узнать на нашем сайте.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком рассказано в статье. Какая разница между этими видами страхования и нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.

Как проверить долг в службе судебных приставов можно прочитать здесь.

Если банк обанкротился нужно ли платить кредит?

Закрытие банков на фоне сложной экономической ситуации в наше время не редкость. Многие заемщики, узнав о ликвидации кредитора, перестают выплачивать долг, считая, что банкротство учреждения – повод не исполнять обязательства по договору. Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Давайте вместе разберемся в этом вопросе.

Процедура банкротства банка

Когда кредитное учреждение переживает тяжелые времена и находится на грани закрытия, заемщиков об этом не уведомляют. В лучшем случае они узнают о возможной ликвидации из СМИ. Некоторые учреждения вовсе предпочитают сохранять информацию о своей нестабильности в тайне.

Если организация проходит процедуру банкротства, то это не значит, что ее признают несостоятельной и закроют. Судебное разбирательство длится около полугода и более, в результате чего банк может восстановить свою платежеспособность и продолжить работать, или по решению суда станет банкротом. Куда в таком случае переходят кредиты закрытых банков?

Новость о банковской несостоятельности нередко застает заемщиков врасплох. Что делать с кредитом, если банк закрыли? Этот вопрос волнует и добросовестных клиентов лопнувшего учреждения, которые хотят избежать проблем, и тех, кто надеется на списание кредитных долгов. Итак, что нужно знать клиентам, если банк признан банкротом:

  • Пока учреждение официально работает, и судебное разбирательство по делу о несостоятельности не закончилось, заемщику нужно продолжать выплачивать долг на те же реквизиты, указанные в договоре.
  • Если в ходе конкурсного производства активы обанкротившегося учреждения выкупил другой банк, то заём выплачивается ему.

Как узнать, кому платить кредит

Активы банкротов выкупаются другими учреждениями. Проблема несостоятельности кредитных учреждений часто связана с тем, что заемщики и вкладчики остаются долгое время в неведении, кому платить кредит, если банк банкрот?

Рассмотрим поэтапно действия заемщика в условиях признанной судом финансовой несостоятельности банка.

  • Заемщику должно прийти от нового кредитора письменное уведомление на почту. В письме должна содержаться вся информация о том, как платить кредит и на каких условиях. Также учреждение должно предоставить новые платежные реквизиты.
  • Клиент должен выплачивать ссуду тому банку, который стал владельцем активов закрывшегося учреждения.
  • Все квитанции о внесении платежей рекомендуется сохранять до полного погашения задолженности. В случае спорной ситуации они помогут решить конфликт.

Но что делать, если банк обанкротился и закрылся, а новых данных по исполнению финансовых обязательств нет?

  • После ликвидации банка его центральный офис некоторое время продолжает функционировать. Услуги он уже не предоставляет. Временная администрация занимается урегулированием финансовых вопросов. Чтобы узнать, куда платить кредит, если банк закрылся, необходимо пойти в центральный офис банка и задать все интересующие вопросы.
  • С собой потребуется взять кредитный договор и паспорт.
  • В центральном офисе сотрудники назовут данные банка, которому предстоит выплачивать деньги.
  • Если в центральный офис обратиться невозможно, то рекомендуется позвонить по телефону бесплатной горячей линии банка.
  • Узнав название кредитной организации, нужно сходить в ближайший его филиал за уточнением реквизитов для внесения платежей. Это необходимо сделать как можно скорее.

Как выплачивается кредит

Банкротство банка никаким образом не должно сказываться на условиях договора с клиентами. Если клиент платил по одному графику платежей, то он вправе продолжать погашать ссуду по первоначальному установленному плану. График платежей, процентная ставка, сумма и остальные условия кредитования должны оставаться первоначальными.

Что делать, если банк обанкротился, а новый кредитор требует перезаключение кредитного соглашения на невыгодных условиях? В этом случае заемщик имеет право не подписывать документы. Новый договор может быть перезаключен только по соглашению обеих сторон.

Если вы согласились перезаключить договор с новым банком, то внимательно его перечитайте. От новых условий вы в праве отказаться.

Можно ли не погашать кредит?

Платить ли кредит банку банкроту или понадеяться на то, что в связи с его закрытием долги спишутся? Лопнувшему банку вы уже ничего не должны. Если вам пришло уведомление о том, что кредит будет обслуживать иное учреждение, то исполнять финансовые обязательства придется только перед ним.

Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Долг возвращать придется. Но только уже учреждению, которое выкупило активы ликвидированного банка.

Получается, что после банкротства банка задолженность заемщиков никуда не исчезает. Клиент обязан исполнять обязательства по договору.

Кредитор, в свою очередь, должен проинформировать заемщика о своем закрытии и переуступке прав другому учреждению.

Источник: https://bankrotam.com/kredity/esli-bank-obankrotilsja-nuzhno-li-platit-kredit.html

Кому выплачивать кредит в случае закрытия, ликвидации банка?

Основанием для лишения банка лицензии могут стать нарушения, выявленные при проверке со стороны Центрального банка РФ. Это действие влечет за собой неминуемое банкротство финансового учреждения. Закрытие или ликвидацию банка нельзя назвать редким явлением для нынешнего времени. Что же делать вкладчикам и должникам ликвидированной организации? С физическими лицами все просто – им возвращают вложенные средства за счет агентства, занимающегося страхованием вкладов (АСВ).

А как поступать тем, кто получил кредит? Эта ситуация требует более подробного рассмотрения.

Что делать, если банк закрыли, а кредит остался?

Во-первых, нужно четко уяснить, что закрытие банковской организации не является поводом для автоматического аннулирования долга. За полученный кредит заемщику все равно придется рассчитаться. И здесь важно понять, кому платить. Когда вступает в действие процедура банкротства, то банковские дела передаются конкурсному управляющему или ликвидатору, а вся собственность банка вместе с кредитными договорами должна быть подготовлена к продаже. То есть все долги по займам не списываются, ними будет владеть другой собственник.

Во-вторых, новость о ликвидации банка, где заемщик имеет непогашенный кредит, должна стать поводом для выполнения должником следующих шагов:

  • обратиться в центральный офис банка-банкрота, где, как правило, располагаться временная администрация;
  • предъявить свой договор о кредите;
  • узнать новые реквизиты для перечисления денег в счет погашения долга (делать платежи по старым данным не рекомендуется – платежи могут зависать либо их не примут, а это грозит штрафами со стороны новой кредитной организации);
  • если новые реквизиты все же не предоставлены, перечисления осуществляются в соответствии со сроками старого договора на прежние реквизиты, но квитанции об уплате необходимо сохранить, чтоб в дальнейшем иметь доказательства для исключения выплаченных сумм из общего долга и снятия начисленного штрафа, если дело дойдет до судебного разбирательства.

Удастся ли заемщику не платить кредит, если банк ликвидировали?

Проанализировав ситуацию на кредитном рынке, связанную с отзывом банковских лицензий, специалисты выявили особую категорию заемщиков, планирующих зарабатывать на банкротстве банков, а именно, кредитоваться в банковской организации, находящейся на грани банкротства, а после ее закрытия не возвращать заем.

Хочется разочаровать таких предпринимателей. Если банк ликвидирован, а заемщик прекращает выполнять обязательства (не выплачивает долг), это может закончиться разбирательством в судебном порядке. А если кредит обеспечен залогом, то залог могут взыскать. Кредитные долги «не прощаются» и «не забываются», они переходят другой организации. Вывод очевиден: чтоб иметь положительную историю по кредитованию, исключить начисление штрафов и пени, нужно добросовестно отнестись к кредитным выплатам.

По закону, как только произошла ликвидация банка, и кредитный долг перешел другому кредитному учреждению, заемщик уведомляется об этом факте письменно. Самое основное, на чем хочется сделать акцент в данном случае, договор о кредитовании может пролонгироваться без всяких значительных изменений со стороны нового банка, то есть сумма, величина процентов, график выплат и так далее в одностороннем порядке не меняются. Если произошло подобное нарушение, заемщик имеет все основания для обращения в суд.

crediti-bez-problem.ru

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: