Как сделать валютный вклад

Особый интерес евро и доллары вызывают у населения во времена значительных курсовых колебаний. В такой период разве что ленивый не попытается «сыграть» на курсовой разнице, чтобы получить прибыль.

Так же многие считают, что иностранная валюта меньше подвержена инфляции, чем национальная. И соответственно вклады в ней пользуются определенной популярностью.

На сегодняшний день банки России готовы предложить населению на выбор депозитные программы нескольких видов:

  • валютные (вклад в одной валюте)
  • рублевые
  • мультивалютные (размещение своих сбережений одновременно в нескольких валютах)

Как с рублевым вкладом, так и с вкладом в одной валюте все довольно просто. С мультивалютным немного сложнее.

Главная задача мультивалютных вкладов – максимально сократить потери владельца депозита при колебаниях курсов валют. При выборе клиентом мультивалютного депозита открывается несколько счетов, вместо одного (отдельный счет на каждый вид валюты), и средства распределяются по ним в выбранной вкладчиком пропорции.

Для каждой валюты вклада банк устанавливает процентную ставку. Дальнейшие действия владельца депозита: если одна из валют депозита падает в цене, и хозяин вклада считает, что падение будет продолжаться, он дает указание банку перевести денежные средства с этого валютного на другой счет депозита. Банк конвертирует средства и зачисляет на выбранный счет с сохранением всех ранее оговоренных условий депозита – срока, ставок и т.д.

Основные понятия

Валютный банковский вклад физического лица – это денежные средства в виде валюты иностранного государства, которые передаются в банк на определенных договором условиях, для получения установленного дохода в виде процентов к внесенной сумме.

Естественно, когда речь ведется о депозитах, самое главное, что интересует каждого вкладчика – это доходность финансового продукта. Другими словами, клиент банка заинтересован в получении максимального дохода от подобных инвестиций.

Доходность по валютному вкладу для физических лиц определяется следующими аспектами:

  • сроком подписанного договора;
  • внесенной суммой валюты;
  • величиной процентной ставки;
  • наличием капитализации процентов.

Проще говоря, доход по разным валютным вкладам может значительно различаться. То есть физическому лицу не следует нести свою валюту в первый попавшийся банк. Предварительно нужно произвести сравнение условий доступных банковских депозитов.

Как открыть валютный вклад

Каждый банк работающий с физическими лицами заинтересован в том, чтобы люди вкладывали собственные сбережения именно в его финансовые продукты. Поэтому банковские учреждения много работают над уровнем сервиса, понятностью условий депозитов и квалификацией работников. В результате в настоящее время у клиента не будет проблем с тем, чтобы открыть вклад в валюте.

После того как физическое лицо выбрало банк и депозит с подходящими условиями, ему следует выполнить следующие действия.

  1. Нужно приехать в ближайшее отделение выбранного банковского учреждения. При себе необходимо иметь паспорт либо иной документ, который по законам РФ может удостоверить личность.
  2. Обратитесь к сотруднику банка и сообщите о своем желании открыть валютный вклад.
  3. Внимательно прочитайте предложенный договор. В том числе все сноски, написанные мелким шрифтом. Если что-то останется непонятным, уточните данный аспект у менеджера. После снятия всех вопросов подписывайте договор.
  4. Внесите в кассу валюту в количестве, установленном договором.

После совершения указанных действий физическое лицо официально считается вкладчиком. Не забудьте, у вас на руках должна остаться копия заключенного договора, заверенная печать банка и подписью уполномоченного сотрудника.

Развитие современных компьютерных технологий и интернета заставило многие банки обратить пристальное внимание на онлайн-услуги. В настоящее время практически все крупные банки предоставляет своим клиентам возможность открывать валютные вклады онлайн. Делается это следующим образом.

  1. Зарегистрируйтесь на сайте выбранного банка. Получите логин и пароль от личного кабинета.
  2. Авторизуйтесь на сайте и войдите в раздел с актуальными вкладами.
  3. Пройдите по пункту меню «Открытие вклада».
  4. Не спеша изучите условия по доступным депозитам. Особое внимание обратите на проценты по ним. Выберите привлекательный для вас продукт.
  5. Точно следуйте указаниям системы. Заполните данные, которые непосредственно касаются вклада: вносимую сумму валюты и срок по договору. Затем введите личные паспортные данные.

После завершения этих действий и подтверждения системы валютный вклад считается открытым.

Преимущества и недостатки

Любые инвестиции имеют как плюсы, так и минусы. Валютные вклады, доступные на сегодня физическим лицам не являются исключением.

Давайте начнем с преимуществ.

  • Валюта, вложенная в банковский депозит, надежна защищена от хищения и любого форс-мажора.
  • Размещение валюты в банке позволит физическому лицу заработать на процентах. Этого точно не произойдет, если она будет храниться дома.

Теперь разберем недостатки.

  • Низкие процентные ставки, которые в настоящее время предлагаются всеми банковскими учреждениями на рынке. Сейчас они колеблются в рамках 1–2,7%.
  • Если выбранная валюта не будет дорожать по отношению к рублю, то в лучшем случае заработать на вкладе не получится. В худшем случае если она станет дешеветь, то это обернется для вкладчика убытками.

Плюсы:

  •  счет открывается бесплатно
  • существуют вклады с неограниченной минимальной суммой депозита
  • в некоторых случаях при решении вкладчика расторгнуть договор досрочно проценты могут рассчитать по компенсационной ставке
  • проценты могут зачисляться на банковскую карту
  • сделать валютный депозит вполне реально не только в евро или долларах, можно выбрать другую валюту, например английские фунты стерлингов, японские иены и т.д. На таких вкладах не удастся заработать, однако от инфляции уберечь вполне реально
  • лучшие из валютных депозитов имеют все опции рублевых вкладов: капитализация процентов, частичное снятие средств, возможность пополнения вклада и дистанционного управления счетом
  • возможность при наличии мультивалютного вклада получить больший процентный доход при колебании курсов валют

На такие вклады (в оговоренных пределах), распространяется государственное страхование.

Особенно востребованы валютные вклады в периоды внешних и внутренних финансовых кризисов. И хотя в последнее время были ситуации, когда «лихорадило» и европейскую, и американскую экономику, на валютные вклады по-прежнему есть спрос.

Минусы:

Самый серьезный недостаток валютных депозитов – это процентные ставки. Они на 40-100 процентов ниже, чем ставки по рублевым вкладам.

Существует даже мнение, что валютный вклад – не совсем инвестиция, поскольку банки сберегают такой вклад хорошо, а вот преумножают не так уж значительно.

Главный недостаток мультивалютного вклада в том, что им необходимо постоянно заниматься, отслеживать колебания валютных курсов, оценивать ситуацию и давать банку поручения.

Автоматическая пролонгация валютного вклада вроде является плюсом, но осуществляется она с процентной ставкой, существующей на момент продления договора, а она может быть и ниже чем первоначальная.

    Похожие записи

Банковские вклады в валюте: особенности и преимущества

Так как одним из самых популярных способов сохранения и приумножения своих сбережений является банковский депозит, многие россияне пытаются понять, какая из финансовых программ самая оптимальная. С учетом ослабления рубля повышается интерес к иностранной валюте.

Вклады в валюте – это депозиты, как правило, в долларах или евро. Деньги передаются кредитной организации на определенный срок с целью получения дохода в виде процентов.

Если хочется регулярно получать небольшой дополнительный доход от собственных накоплений без лишних хлопот и рисков, валютные вклады – именно то, что нужно. На депозиты данного типа стоит обратить внимание тем, кто:

  • получает зарплату в долларах/евро;
  • планирует приобретать недвижимость за рубежом;
  • копит необходимую сумму для отдыха за границей;
  • не доверяет национальной валюте.

В банках РФ можно открыть вклад в такой валюте как:

  • доллары;
  • евро;
  • фунты стерлинги;
  • или мультивалютные вклады.

Главным и неоспоримым плюсом таких вкладов является доход, который получает вкладчик в случае позитивной курсовой разницы. Стоит отметить, что за последние три месяца рост курса доллара составил порядка 30 %.

Выгодность депозитов в долларах США очевидна, даже несмотря на то, что финансовые организации предлагают не более 5 % годовых.

Какие проценты по валютным вкладам предлагают банки РФ?

Доля депозитов в валюте составляет 20 % от общего количества вкладов в банках России. У каждой кредитной организации свои условия открытия счета. Гражданам доступны:

  1. долговременные вклады;
  2. срочные вклады;
  3. депозиты онлайн.

Срочные валютные вклады подойдут тем, кто не готов расстаться со своими накоплениями дольше, чем на 6 месяцев. Долгосрочными вкладами, наверняка, заинтересуются вкладчики, нацеленные на получение максимальной прибыли. Онлайн депозиты избавляют от необходимости посещать банк. Оформить свои вложения можно и дистанционно. К выбору финансовой организации необходимо подойти со всей ответственностью. Предварительно не помешает изучить все предложения.

Сбербанк

Если говорить о Сбербанке, то вкладчикам предлагается несколько видов вкладов. При этом обращать внимание необходимо как на минимальный срок открытия депозита, так и на возможность частичного снятия средств.

Если, к примеру, открыть долларовый вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» сроком на три года, можно рассчитывать на 3,2 % годовых. Допустим, сумма накоплений составляет 25 тысяч долларов. Ежемесячно вкладчик будет получать 66 долларов. Общий доход за 3 года составит 2 400 $.

Валютные депозиты в ВТБ 24 не менее популярны. Если речь идет о получении максимального дохода, стоит обратить внимание на вклады в долларах. Депозит «Растущий доход» гарантирует 3,65 % годовых. При этом минимальная сумма вложений должна быть 500 долларов. Вклад открывается сроком на 3 года.

БФГ-Кредит

Банк «БФГ-Кредит» предлагает своим клиентам вклад «Накопительный» с процентной ставкой 5,75 % для депозитов в долларах. Если предпочтительнее открывать вклады в евро, процент немного ниже и составляет 5,3 % годовых. У вкладчиков есть возможность делать дополнительные взносы. При этом не предусмотрено частичное снятие средств.

Условия открытия валютного депозита

Открывается валютный счет точно также, как и рублевый депозит. Вкладчик, прежде всего, должен подобрать оптимальную программу инвестирования. Затем необходимо положить деньги на счет. Сделать это можно непосредственно в офисе финансовой организации. Заключение договора происходит только после того, как вкладчик определится с оптимальным сроком инвестиций. Чтобы получить максимальную прибыль, рекомендуется открывать депозит на 2-3 года.

Гражданам РФ необходимо предоставить паспорт, а иностранцам – миграционную карту и паспорт. Также необходимо подтвердить законность пребывания на территории РФ.  Внесение средств на счет возможно:

  1. в кассе банка;
  2. через банкомат;
  3. при помощи интернет-банка.

Депозиты в долларах более популярны по сравнению со счетами в евро, такая динамика во многом связана с нестабильностью Еврозоны. При этом состояние экономики США постепенно стабилизируется. Во втором полугодии 2014-го года доля счетов в долларах составила 64 %, а в евро – всего 36 %. Специалисты же советуют размещать вклады в трех валютах.

Диверсифицировать риски можно лишь в том случае, если открыть счета в долларах, рублях и евро. Низкая прибыль по одной валюте будет «перекрыта» получением дополнительного дохода от другой. При этом не стоит забывать о регулярном мониторинге экономической ситуации и определении перспективных направлений для инвестиций.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: