Какие комиссии есть при открытии вклада в банке?

ПАО «СКБ–банк»РУКОВОДСТВО ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ Мобильного банка «СКБ-online»Версия 1.3 г.Екатеринбург. 2017 г

Для установки мобильного приложения необходимо загрузить его с официальных магазинов AppStore (для iOS) или GooglePlay (для Android). Минимальные системные требования:

  • операционная система: Apple IOS 6 / Android 4.0;
  • устойчивое соединение с сетью Интернет;
  • touchscreen с диагональю 3”;
  • оперативная память: 512 MБ;

1. Если у Вас еще нет договора ДБО

Запустив приложение,  не выполняя авторизацию в системе, Вы можете:

  • В разделе «Чат с банком» задать интересующий Вас вопрос оператору Контакт-Центра Банка (история сообщений хранится только в пределах одной сессии);
  • В разделе «Карта» найти ближайший банкомат или отделение СКБ-Банка (отображаются только объекты, находящиеся от Вас в радиусе порядка 50 км). Доступен поиск по адресу объекта, либо просмотр полного списка объектов, расположенных по степени удаленности от Вашего местоположения;
  • В разделе «Сервис»: в п. меню «Курсы валют» ознакомиться с актуальными курсами покупки-продажи валют;
  • Из п. меню «Контакты» позвонить в Банк или посетить сайт Банка;
  • Из п. меню «Регистрация» Вы можете зарегистрироваться в Приложении, если Вы еще не являетесь Клиентом Банка.

Регистрация

Необходимо нажать кнопу «Зарегистрироваться» и заполнить поля на форме регистрации.                                                        

iOS Android

После завершения регистрации Вы сможете авторизоваться в Приложении по заданному Вами логину/паролю. Тайм-аут автоматического выхода из системы при бездействии составляет 10 минут.

iOS Android

Карты

На этой странице Вы можете:

  • подать заявку на дебетовую карту (после чего сотрудник Банка с Вами свяжется);
  • привязать к своему аккаунту карту стороннего банка с последующей возможностью выполнять переводы с ее участием;
  • подать заявку на кредитную карту (после чего сотрудник Банка с Вами свяжется).
iOS Android
iOS Android
iOS Android
iOS Android

Платежи и переводы

На этой странице Вы можете выполнять переводы с использованием Ваших привязанных карт. Все совершенные финансовые операции можно увидеть в разделе «История операций». В этом разделе присутствуют различные фильтры для удобного отображения списка операций, а также возможность просмотреть реквизиты, повторить, сохранить в шаблон, сделать периодическим выбранный платеж или сохранить чек по совершенному платежу путем свайпа влево по строке операции. Примечание: Переводы с использованием привязанных карт выполняются с помощью сервиса Intervale (за данный тип перевода взимается комиссия, информация о которой указана на странице перевода). Операции списания доступны только для карт платежных систем MasterCard/Maestro и Visa, поддерживающих технологию 3-D Secure. Ограничения при совершении операций с одной банковской карты, поддерживающей технологию 3-D Secure:

  • Максимальная сумма одного перевода НЕ должна превышать 15 000 рублей;
  • Максимальное количество возможных операций в сутки – 5;
  • Максимальное количество возможных операций в месяц – 30.
iOS Android
iOS Android
iOS Android

Профиль

На этой странице Вы можете установить фото для своего аккаунта, а также изменить логин и пароль.

iOS Android
iOS Android
iOS Android

Также Вы можете воспользоваться следующей функциональностью:

  • В разделе «Чат с банком» задать интересующий Вас вопрос оператору Контакт-Центра Банка (вся история сообщений будет храниться в Приложении);
  • В разделе «Карта» найти ближайший банкомат или отделение СКБ-Банка (также доступен поиск по адресу);
  • В разделе «Сервис»:
    • п.меню «Курсы валют» ознакомиться с актуальными курсами покупки-продажи валют;
    • п.меню «Контакты» позвонить в Банк или посетить сайт Банка.

2. Если у Вас уже есть договор ДБО

Вы можете авторизоваться в Приложении, используя свой логин/пароль от системы ДБО «СКБ-online». Тайм-аут автоматического выхода из системы при бездействии составляет 10 минут. Вам доступны следующие вспомогательные функции:

  • В разделе «Чат с банком» задать интересующий Вас вопрос оператору Контакт-Центра Банка (вся история сообщений будет храниться в Приложении);
  • В разделе «Карта» найти ближайший банкомат или отделение СКБ-Банка (отображаются только объекты, находящиеся от Вас в радиусе 50 км). Доступен поиск по адресу объекта, либо просмотр полного списка объектов, расположенных по степени удаленности от Вашего местоположения;
  • В разделе «Сервис»: в п. меню «Курсы валют» ознакомиться с актуальными курсами покупки-продажи валют;
  • Из п. меню «Контакты» позвонить в Банк или посетить сайт Банка;
  • Из п. меню «Забыли пароль?» Вы можете восстановить логин и/или пароль, используя полный номер Вашей карты.

Восстановление логина и пароля

Функциональность восстановления логина и пароля доступна только клиентам, которые имеют договор ДБО, действующую основную карту и тип подписи sms-код.

Если Вы забыли логин и/или пароль, то следует перейти в п. меню «Забыли пароль?». На появившейся форме необходимо ввести номер действующей основной карты.

iOS Android

В случае, если введен корректный номер карты, осуществляется переход на следующий этап, а на Ваш телефон отправится sms-код, который необходимо ввести в предназначенное для этого поле.

iOS Android

При успешной обработке кода подтверждения, осуществляется переход на форму ввода нового логина и пароля.

Если Вы помните свой логин, но забыли пароль, то в поле «Логин» вводится Ваш текущий логин, а поле «Пароль» заполняется новым паролем. В ином случае придумываете и вводите новые логин и пароль. После чего система проверяет введенные реквизиты на корректность и, в случае успешной проверки, перенаправляет Вас на страницу авторизации.

iOS Android

Главная страница

iOS Android

на Главной странице представлены блоки:

  • Доступно

В данном блоке отображается сумма доступных для списания денежных средств. Данная сумма складывается из текущих остатков по следующим продуктам:

  • Текущие счета (в т.ч. остатки на счетах для погашения кредитов) (в т.ч. открытые в иностранной валюте: USD, EUR);
  • Банковские карты (в т.ч. доступный лимит по овердрафтам для кредитных карт) (в т.ч. открытые в иностранной валюте: USD, EUR);
  • Вклады «До востребования» (в т.ч. открытые в иностранной валюте: USD, EUR).

Примечание: Остатки в иностранной валюте пересчитываются в рубли по актуальному курсу покупки валюты банком и причисляются к общей сумме остатков.

Также отображена информация о последней операции, оформленной в интернет-банке

  • Платежи и переводы
  • Карты

В данном блоке отображается остаток по одной из Ваших карт. По умолчанию – по первой карте в списке. Вы можете выбрать карту для отображения её остатка на Главной странице, проставив в подробной информации по карте признак «Самая активная карта».

Признак «Самая активная карта» можно поставить только для ОСНОВНОЙ карты.

  • Вклады

В данном блоке отображается суммарный остаток по всем Вашим вкладам.

  • Кредиты

В данном блоке отображается суммарная текущая задолженность по всем Вашим кредитам.Подробнее о каждом блоке:

Доступно

В данном блоке отображается сумма доступных для списания денежных средств. Данная сумма складывается из текущих остатков по следующим продуктам:

  • Текущие счета (в т.ч. остатки на счетах для погашения кредитов) (в т.ч. открытые в иностранной валюте: USD, EUR);
  • Банковские карты (в т.ч. доступный лимит по овердрафтам для кредитных карт) ) (в т.ч. открытые в иностранной валюте: USD, EUR);
  • Вклады «До востребования» (в т.ч. открытые в иностранной валюте: USD, EUR).

Примечание: Остатки в иностранной валюте пересчитываются в рубли по актуальному курсу покупки валюты банком и причисляются к общей сумме остатков.Также в этом разделе представлена возможность открытия текущего счета.

iOS Android
iOS Android

Открыть счет

У клиентов, подписавших дополнительное соглашение или заключивших договор Комплексного Банковского Обслуживания, есть возможность в режиме «on-line» открыть договор Текущего счета в трех валютах: RUR, EUR или USD. Договор можно открыть как с внесением (для корректной обработки заявления необходимо, чтобы счет-источник списания и открываемый счет были в одной валюте), так и без внесения средств.

По открытым счетам Вы можете:

  • Просмотреть подробную информацию, в т.ч. процентную ставку по счету (если договором предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Если текущий счет привязан к карте, то текущий счет не отображается в блоке Доступно и детальную информацию по нему Вы можете увидеть в Интернет-клиенте в соответствующем пункте Меню);
  • Перейти к операции пополнения счета переводом с другого Вашего продукта;
  • Перейти к операции списания со счета (перевод на другой Ваш продукт (счет, карту, вклад));
  • Отправить реквизиты счета на e-mail;
  • Просмотреть выписку по счету с использованием различных фильтров;
  • Выбрать счет, который автоматически будет являться Источником при формировании переводов и заявлений на оплату услуг («Самый активный счет»);
  • После подтверждения операции своим типом подписи есть возможность сформировать и сохранить чек с параметрами заявления на открытие счета.
iOS Android
iOS Android

Налоги и прочие задолженности

В данном разделе Вы можете проверить наличие действующих налоговых и иных задолженностей с возможностью их последующей оплаты. Для поиска необходимо заполнить как минимум одно из полей: УИН (Идентификатор начисления) или ИНН.

iOS Android

История операций

В этом разделе Вы можете просмотреть историю операций, совершенных с использованием системы ДБО. Присутствуют различные фильтры для удобного отображения списка операций, а также возможность просмотреть реквизиты, повторить, сохранить в шаблон, сделать периодическим выбранный платеж или сохранить чек по совершенному платежу путем свайпа влево по строке операции.

iOS Android

Карты

На данной странице отображаются все Ваши банковские карты. Вы можете:

  • Просмотреть подробную информацию;
  • Перейти к операции пополнения карты переводом с другого Вашего продукта;
  • Перейти к операции списания с карты (перевод на другой Ваш продукт (счет, карту, вклад));
  • Просмотреть условия тарифного плана конкретной карты;
  • Отправить реквизиты карты на e-mail;
  • Просмотреть выписку по карте с использованием различных фильтров;
  • Выбрать карту для отображения ее остатка на Главной странице («Самая активная карта»);
  • Установить индивидуальные лимиты по карте;
  • Заблокировать карту;
  • Привязать карту другого банка;
  • Подать заявление на эмиссию пластиковой и виртуальной банковских карт;
  • Сформировать и сохранить чек с параметрами заявления на открытие дебетовой и виртуальной карты.
iOS Android

В поле детальной информации по карте Вы можете увидеть:

  • Остаток по карте;
  • Остаток по счету;
  • Сумму авторизированных средств;
  • Тип карты;
  • Номер карты и счета;
  • Срок действия карты;
  • Категорию карты;
  • Статус карты;
  • Тарифы обслуживания карты.

В поле «Остаток» отражены доступные средства на карте клиента.

В поле «Остаток по счету» отражены доступные средства на счете клиента, привязанном к этой карте.

В поле «Авторизованные суммы» отображены заблокированные средства по карте, то есть суммы операций по карте, осуществляемых, например, через терминал другого Банка. Данные суммы резервируются до момента подтверждения операции банком-эквайером (банком, через терминал которого производилась оплата). После подтверждения, суммы в полях «Остаток» и «Остаток по счету» становятся равны, авторизованных сумм нет.

Если Вы смотрите информацию по дебетовой или кредитной карте, и суммы в полях «Остаток» и «Остаток по счету» равны, значит авторизованных сумм нет.

Если Вы смотрите информацию по дебетовой или кредитной карте, и видите разницу между значениями в полях «Остаток» и «Остаток по счету», значит по данному счету имеются авторизованные суммы.

iOS Android

Выпуск основной карты

На странице «КАРТЫ» пункт меню «Выпустить карту».

Для корректной обработки заявления необходимо заполнить все предложенные в Заявлении поля – выбрать тип карты, офис получения, и источник списания комиссии (при наличии комиссии), ознакомиться с условиями обслуживания. Важно: счет-источник списания и выпускаемая карта должны быть в одной валюте. После подтверждения операции своим типом подписи есть возможность сформировать и сохранить чек с параметрами заявления на открытие дебетовой карты.

iOS Android

Выпуск виртуальной карты

На странице «КАРТЫ» пункт меню «Открыть виртуальную карту».

Для корректной обработки заявления необходимо заполнит все предложенные в заявлении поля – выбрать тип карты, источник списания (счет-источник списания и выпускаемая карта должны быть в одной валюте) и сумму пополнения с учетом комиссии. После подтверждения операции своим типом подписи есть возможность сформировать и сохранить чек с параметрами заявления на открытие виртуальной карты.

iOS Android

Вклады

На данной странице отображаются все Ваши депозитные продукты. Вы можете:

  • Просмотреть подробную информацию и выписку по вкладу;
  • Перейти к операции пополнения вклада переводом с другого Вашего продукта;
  • Перейти к операции списания со вклада (перевод на другой Ваш продукт (счет, карту, вклад));
  • Отправить реквизиты карты на e-mail;
  • Подать заявление на открытие срочного вклада с выгодной процентной ставкой;
  • Сформировать и сохранить чек с параметрами заявления на открытие вклада.
iOS Android
iOS Android

Открытие вклада

На странице «ВКЛАДЫ» пункт меню «Открыть вклад».

Для корректной обработки заявления необходимо заполнить все предложенные в Заявлении поля – выбрать тип вклада, источник первоначального взноса, счет для выплаты процентов, счет для зачисления средств при закрытии вклада. Важно: счет-источник списания и открываемый вклад должны быть в одной валюте.

После подтверждения операции своим типом подписи есть возможность сформировать и сохранить чек с параметрами заявления на открытие вклада.

iOS Android

Кредиты

На данной странице отображаются все Ваши кредитные продукты. Вы можете:

  • Просмотреть подробную информацию по кредиту;
  • График погашения;
  • Перейти на форму погашения кредита (путем перевода средств на счет для погашения кредита);
  • Подать заявку на кредит в Банк;
  • При погашении кредита сформировать и сохранить чек с параметрами операции.
iOS Android
iOS Android

Профиль

Страница открывается нажатием на аватар в правом верхнем углу экрана. На этой странице Вы можете :

  • Установить/изменить фото для своего аккаунта;
  • Сменить логин и пароль – функционал аналогичен описанному выше для НЕклиента;
  • Установить/изменить PIN-код;
    • Для установки PIN-кода необходимо ввести желаемый PIN-код, повторить его ввод, затем подтвердить операцию с помощью АСП;
    • Для смены PIN-кода необходимо ввести действующий PIN-код, затем ввести новый желаемый PIN-код; затем повторить его ввод, затем подтвердить операцию с помощью АСП;
    • Для отключения PIN-кода необходимо нажать на строку «Авторизация по PIN-коду» и подтвердить действие.
  • Включить функцию авторизации с помощью Touch ID (только для смартфонов, поддерживающих сканирование отпечатка пальца).
    • Для включения/отключения функции необходимо нажать на строку «Авторизация с помощью Touch ID».
    iOS Android

    Сберегательный счет в Сбербанке России

    Сбербанк России предлагает своим клиентам различные счета. Практически все из них открываются на определенный срок, тогда как Сберегательный счет является бессрочным. Это одно из главных отличий этой программы Сбербанка от всех остальных.

    Бессрочность счета означает, что денежная сумма, внесенная вкладчиком на счет, будет сохраняться и может использоваться, пока действует срок договора.

    Сберегательный счет в Сбербанке России

    Кроме этого, клиент может получать и небольшие проценты по вкладу в течение всего срока действия договора путем ежемесячной капитализации. Причем вкладчику, решившему воспользоваться этой программой, стоит обратить внимание на две важные детали.

    Во-первых, в этой программе самые минимальные процентные ставки. Это значит, что открывать Сберегательный счет с целью получения дохода просто бессмысленно, если конечно, клиент не внесет на счет довольно солидную сумму.

    Во-вторых, начисленные проценты нельзя будет перечислить на другой счет или перевести на пластиковую банковскую карту. Поэтому Сберегательный счет Сбербанк позиционирует как программу для хранения денежных средств и каких-либо расчетов, а не для накопления.

    Условия сберегательного счета

    Открыть Сберегательный счет в Сбербанке России может каждый гражданин, имеющий российский паспорт. Данная программа Сбербанка России дает возможность своим вкладчикам открыть «Сберегательный счет» в рублях, евро и долларах. Каких-либо ограничений по внесенной сумме нет, так же как и нет лимита на первоначальный взнос.

    Данный депозит не ограничен сроком действия. Все зависит от желания клиента — на какой срок он захочет доверить свои средства банку, так и будет. Причем со сроком можно определиться даже тогда, когда депозит уже будет открыт.

    В течение всего периода, когда на счету хранятся средства, вкладчик может снимать свои сбережения как целиком (при этом депозит может обнулиться, но счет все равно не закроется), так и частично. При этом проценты сохраняются.

    Кроме этого, вкладчик может когда угодно и на любую сумму пополнять свой счет — никаких ограничений для этой операции также не установлено. Начисление процентов в таких случаях начинается с того дня, когда был сделан взнос.

    Сберегательный счет при осуществлении приходно-расходных операций предусматривает проведение наличного и безналичного расчетов. Взнос на депозит можно делать наличными, хотя сотрудники рекомендуют совершать такие операции безналичным путем.

    Таким образом, если рассматривать Сберегательный счет как банковскую программу сбережения своих средств, то можно однозначно сказать, что у него достаточно лояльные по отношению к вкладчикам условия. Поэтому этот депозит Сбербанка считается самым удобным для хранения своих денежных средств.

    Как работает сберегательный счет

    Как открыть сберегательный счет?

    Для открытия сберегательного счета достаточно обратиться в любой офис Сбербанка с паспортом. Минимальная сумма вклада не ограничена, вы можете даже открыть сберегательный счет с нулем рублей и пополнить его в дальнейшем, либо передать реквизиты другому лицу, которое переведет деньги на ваш счет.

    Можно ли открыть сберегательный счет онлайн?

    Сберсчет можно открыть онлайн через Интернет-банк, но для этого необходимо являться клиентом Сбербанка и иметь подключенную услугу Интернет-банкинга.

    Ставки по сберегательному счету

    Как уже было отмечено выше, процентная ставка по этому вкладу Сбербанка минимальна. Она не позволяет открывать счет с целью получения дополнительного дохода в том случае, если на счете не содержится достаточно большая сумма.

    Если основная часть депозитов Сбербанка предусматривает начисление процентов в зависимости от суммы и счета вклада, то Сберегательный счет имеет несколько другую систему начисления процентов.

    Так как это бессрочная депозитная программа, то годовые проценты зависят главным образом от суммы, находящейся на счету. Проценты начисляются ежемесячно, при этом каждый раз берутся данные за прошлый месяц. Также процентная ставка зависит от валюты, в которой сделан вклад.

    Так, например, проценты рублевого счета варьируются от 1,5% до 2,30% годовых, евро и долларового счетов — от 0% до 0,01%. Так, например, минимальная ставка рублевого счета действует в том случае, если на счету находится до тридцати тысяч рублей, а максимальная – если вкладчик внес сумму на счет не менее двух миллионов рублей.

    На долларовом счете минимальная ставка устанавливается, если на депозите есть сумма до одной тысячи долларов, а максимальная – при сумме от ста тысяч долларов. То же самое относится и к Сберегательным счетам, на которых денежные суммы вносятся вкладчиком в евро.

    Таким образом, очевидно, что данные ставки не рассчитаны на преумножение средств вкладчика. Чтобы более подробно узнать, на какую процентную ставку стоит рассчитывать, можно зайти на официальный сайт Сбербанка России или связаться с сотрудником банка ближайшего подразделения.

    Сберкнижка

    Первая сберегательная книжка была выдана сто семьдесят лет назад. Она была практически у каждого советского гражданина. Немало и тех людей, которые и сейчас, несмотря на все удобства пластиковых карточек, отдают предпочтение именно ей. Это обусловлено рядом причин.

    Во-первых, сберкнижка – это не что иное, как официальный ценный документ строгой отчетности. Каждый экземпляр имеет свой номер и серию. Каждая сберкнижка является именной. И вкладчик может распоряжаться своими средствами, имеющимися на счету, только при предъявлении своего паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

    Это гарантирует безопасность вклада и высокую степень защиты от злоумышленников и махинаций со средствами. Не секрет, что пластиковые карточки этим похвастаться не могут. Во многом именно это играет большую роль в столь большой популярности сберегательных книжек до настоящего времени.

    Во-вторых, в ней отражаются все расходно-приходные операции. Эта информация является открытой, доступной и наглядной. Таким образом, не нужно запрашивать детализацию счета – все и так понятно, когда, сколько и от кого деньги на счет поступили или наоборот ушли.

    В настоящее время в Сбербанке отмечается тенденция перехода от традиционного к электронному документообороту. Эта тенденции активно пропагандируется и клиентам банка. Новые сберегательные книжки уже не выдают, но от обслуживания старых сберкнижек Сбербанк пока не планирует отказываться.

    Как снять деньги со сберегательного счета?

    Снять деньги можно в любом отделении Сбербанка, имея при себе паспорт и, если есть, сберегательную книжку. Кроме того, если у вас подключен Интернет-банк, деньги со сберсчета можно перевести, к примеру, на карточный счет.

    Как закрыть сберегательный счет?

    Сберегательный счет можно закрыть и в обычном отделении, обратившись с паспортом, и в Интернет-банке, выбрав функцию «Закрыть вклад».

    Чтобы сбережений было больше, читайте нашу статью о том, как заработать первый миллион долларов с нуля!

    Также мы недавно написали полезную статью о том, как простому человеку выживать в условиях текущего экономического кризиса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: