Кредит под залог недвижимости (квартиры, дома) Россельхозбанк

В ситуации, когда нужна большая сумма на несколько лет, лучше рассматривать варианты кредитования с оформлением залога. Обеспеченный ликвидным залогом кредит – это возможность взять в банке несколько миллионов под низкий процент на срок до 20 лет.

Вид кредита, когда в залог оформляется личная недвижимость заемщика, банки одновременно позиционируют:

  • Как нецелевой потребительский кредит.
  • Как один из видов ипотечного кредитования.

В случае потребительского кредита заемщик получает сумму, указанную в договоре, наличными или на расчетный счет и может использовать деньги на любые цели, без необходимости согласования с кредитором. В этом случае в залог передается недвижимость, которая принадлежит заемщику на праве собственности.

С помощью кредита также можно купить жилую недвижимость, при этом в качестве залога может быть оформлена:

  • Квартира или дом, который планирует купить клиент.
  • Собственное имущество заемщика.

В 2016 году количество банков, которые выдают нецелевые кредиты под залог, существенно сократилось. Некоторые банки ставят жесткие требования к залоговому имуществу, некоторые – принимают в качестве обеспечения только высоколиквидные квартиры и жилые дома.

Преимущества и недостатки

Принимая во внимание тот факт, что Россельхозбанк является одним из крупных отечественных банков, эксперты по кредитованию в данной программе предусмотрели многие моменты, благодаря чему кредит получился действительно выгодным.

К числу несомненных преимуществ такого займа следует отнести:

  • быстрые сроки рассмотрения заявки;
  • отсутствие комиссии по кредиту;
  • выбор схемы погашения задолженности — дифференцированная или аннуитетная (равными платежами);
  • возможность досрочного погашения без штрафов и дополнительных комиссий.

Что касается недостатков, то у программы от Россельхозбанка их практически нет.

Практически — потому, что кредитное учреждение может в некоторых случаях запросить дополнительные данные о финансовом положении заемщика.

В то же время недостатком назвать это нельзя, поскольку банк просто страхуется от возможных потерь, а во всем остальном займ является вполне возможным и реальным для гражданина.

объясняем понятие

Нецелевое ипотечное кредитование – это фактически заем денежных средств в финансовой организации на использование их в дальнейшем с любыми целями, но с предоставлением недвижимости в качестве залогового обеспечения. Целью выдачи займа не является обеспечить клиента жильем, и не обозначается вообще никаких целей.

Вот поэтому клиенты могут распорядиться заемными средствами по своему усмотрению – купить квартиру, не покупать квартиру, купить автомобиль, сделать ремонт, поехать в отпуск на курорт и прочее. Обычно к таким механизмам банки прибегают в тех случаях, когда предполагаемому заемщику нужны деньги без предоставления банку сведений о назначении в их использовании.

Получить и оформить ипотечный кредит по этим программам могут клиенты, находящиеся в следующих ситуациях:

  1. Когда требуется приобрести вторую квартиру, дом или другую какую недвижимость.
  2. Для бизнесменов такая ссуда поможет расширить свое дело и дать ему активно развиваться.
  3. Приобретение жилища в строящемся доме.
  4. Строительство жилья.
  5. Ремонт жилого помещения.
  6. Покупка автомобиля.
  7. Покупка оборудования, техники для производственных нужд и прочее.

В любом случае банку все равно будет, куда вы потратите его деньги. Главное для него, чтобы вы уверенно гарантировали возвратность этих средств.

А это обеспечивается за счет предоставления в залог банку, уже имеющегося в собственности у клиента, недвижимого имущества. Также гарантийным обязательством послужит подключение созаемщика (или нескольких созаемщиков), готовых брать на себя обязанность оплачивать долг, если он образовался у основного клиента.

В какие банки обращаться

Сейчас среди широкой массы населения страны такой вид ипотеки уже набирает свою популярность и многие ею воспользовались. Только для успешного подписания контракта с банком понадобится согласиться со всеми его условиями.

А для этого специалисты рекомендуют их изучить с самого начала, как только вы начинаете выбирать банк. Кредит на бизнес, например, может потребовать дополнительных гарантий – например, поручительства тех лиц, которые являются руководством на своем предприятии и партнерами молодому предпринимателю, желающему одолжить средства.

Страхование ипотечного кредитаУзнать как происходит страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке можно в публикации: «Страхование ипотечного кредита»

Все про кредит на ООО без залога и поручителей читайте здесь.

Ссуда для приобретения автомобиля или поездки за границу может и не иметь под собой никаких дополнительных особенных требований. Предлагаем рассмотреть варианты некоторых российских банков, готовых предлагать программу нецелевого ипотечного займа.

Таблица 2. Банки России, кредитующие по нецелевой ипотеке.

Наименование финансовой компании Лимит суммы ипотеки, руб. Годовые ставки, % Сроки ипотечного контракта
ВТБ24 500 тыс. – 75 млн.60-70% от стоимости залога От 14,65% До 20 лет
Россельхозбанк 100 тыс. – 10 млн. 14-16% До 10 лет
Сбербанк 1-10 млн. От 14,5% 3 мес. – 7 лет
ВТБ Банк Москвы 500 тыс. – до 70% от стоимости залога. От 14,65% До 20-25 лет
Райффайзенбанк 800 тыс. – 9 млн.(не более 60% от стоимости залога) От 14% До 15 лет
Росбанк 300 тыс. – 9 млн. От 16,85% До 10 лет

Продолжение таблицы 2. Банки России, кредитующие по нецелевой ипотеке.

Наименование финансовой компании Первый взнос Вид обязательного обеспечения
ВТБ24 25-40% Залог обязателен.
Россельхозбанк Созаемщиков можно предлагать не более 3-х человек по одной сделке. Залог обязателен.
Сбербанк От 20% Залог + поручительство.
ВТБ Банк Москвы Минимум 20-30% Залоговое имущество желательно недвижимость.
Райффайзенбанк От 20% Залог + поручитель (или 2 поручителя).
Росбанк От 30-40% Залоговое имущество – квартира, дом или дача.

Для зарплатных клиентов, сотрудников банков или партнерских организаций, сотрудничающих с кредитором, всегда предоставляются свои скидки. В среднем они составляют уменьшение годовых ставок на 2-3%. Некоторые заимодавцы ограничением лимита займовых сумму выставляют процент, который берется строго от стоимости имущества, фигурирующего в качестве залога.

На случай, если сумма может понадобиться большая, чем лимитируемый предел, клиенту будет предложено застраховать не только залоговое имущество, но также и себя – жизнь и здоровье, а также от несчастных случаев, либо от рисков безработицы при внезапной утрате работы.

Порядок получения

Когда ваша заявка была вместе с поданными документами успешно рассмотрена, тогда вам предложат встретиться в офисе банка уже не с консультантом, а со специалистом, который будет курировать ваш кредит.

Далее процедура будет осуществляться по следующему алгоритму действий:

  1. Производится оценка залогового имущества.
  2. Определяется заимодавцем та сумма, которой будет ликвиден залоговый объект.
  3. Устанавливаются проценты и обсуждаются условия кредитования, что должны отражаться в соглашении.
  4. Договор на залоговое имущество подготавливается, распечатывается и изучается клиентом.
  5. Еще раз пересматриваются какие-то пункты, вопросы, и после их полного удовлетворения договор подписывается.
  6. После подписания контракт на залоговое имущество регистрируется через специальное учреждение (Госреестр) по обременению относительно перехода в залог банку имущества.
  7. В некоторых случаях банк может попросить застраховать залоговое имущество, что также оформляется отдельным договором со страховщиком, предложенным кредитором.
  8. Потом клиентом оплачивается первоначальный взнос, если таковые условия будут фигурировать в частном порядке.
  9. Подписывается договор с поручителем.
  10. И только после этого будет подписан договор с основным заемщиком и выплачена кредитная сумма.

Оценка залогового имущества обычно проходит под бдительным контролем банка, в присутствии его представителя и обязательно той экспертной оценочной организацией, которую порекомендует клиенту сам банк. Можно, конечно же, воспользоваться услугами стороннего, независимого эксперта, но все услуги таких оценщиков не бесплатны и не дешевы.

Поэтому, если у клиента есть лишние деньги, тогда он может провести экспертизу оценки залогового имущества со своим экспертом, а затем, сравнить результаты. Но практика показывает, что банки стараются отказать в предоставлении ипотеки таким клиентам, даже если ранее заявка была уже одобрена. Если клиент соглашается на проведение оценки, не выказывая никаких сомнений, то банк предоставит ему ссуду, но за оценочные услуги придется заплатить клиенту.

Каждый гражданин может иметь несколько займов в нескольких (или в одном) банках. Это допускается законами Российской Федерации, но не всегда допускается самими банками.

Поэтому одним из условий при изучении вашей заявки по нецелевому ипотечному займу будет наличие других задолженностей, других кредитов. Дадут ли ипотеку, если уже есть потребительский кредит, будет зависеть от нескольких факторов.

Например, один из них – это, когда сумма задолженностей по другим соглашениям с другими заимодавцами не будет превышать нормы, установленной банком в каждом отдельном случае.

Норма будет определяться исходя из:

  • доходов клиента;
  • также наличия гарантий, которые последний мог бы предложить банку – страхование от рисков невыплат по кредиту, залог, поручительство и прочее.

На какие плюсы и минусы обратить внимание

Преимуществами такого способа одалживания денежных средств являются следующие моменты:

  1. Сравнительно долгий срок пользования одолженными суммами (если сравнивать с классическим потребительским нецелевым займом).
  2. В некоторых случаях не нужно собирать слишком много бумаг.
  3. Можно взять сумму больше, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита.
  4. Проценты гибкие, приемлемые для многих клиентов.
  5. Требования к доходу, его размеру и регулярности минимальны.

Стоит отдельно отметить одну особенность, которая влияет в положительную сторону в оценке ипотечного нецелевого займа. Например, если клиенту нужно купить автомобиль с предоставлением по ссуде в залог квартиры, то множество бумаг просто предъявлять не потребуется.

Не нужно выполнять также требования касательно автострахования – ОСАГО, КАСКО. Ведь о своем намерении купить авто, клиенту не обязательно в данном случае сообщать банку.

Существенными минусами в данном кредитовании обозначаются следующие моменты:

  1. Всю сумму занять у банка не получится, которая идентична на 100% стоимости объект кредитования, обозначенного клиентом.
  2. Невозможность получить налоговый вычет по ипотечному нецелевому кредиту (ст.220 НК РФ).
  3. Государственной субсидией для получения жилья воспользоваться не получится.
  4. Строгие требования к залогу.
  5. Залог нужен всегда.
  6. Иногда строгие требования к поручителям.
  7. Необходимость почти во всех случаях оплачивать ту или иную страховку по требованию банка.
  8. В итоге, несмотря на удобные процентные ставки, за счет большого срока ипотеки переплата получается большой.

Чтобы гарантированно вернуть уплаченный при ипотеке НДФЛ либо другой налог, следует оформлять договор на ипотеку, которая имеет свою конкретную цель. Безцелевые кредиты не попадают под категорию тех, по которым из госбюджета могут быть возвращены налоги.

При нецелевой ипотечной ссуде также следует обратить внимание на тот факт, что получить всю сумму, нужную для покупки чего-либо, от банка клиенту не удастся. Максимум ему будет выдана та сумма, которая всегда будет на 20% ниже среднерыночной стоимости недвижимости либо иного предполагаемого объекта займа.

Если квартира является единственной, состоится ли выселение за долги

Когда у заемщика накапливаются долги по кредиту, то всегда за это придется ему нести ответственность в денежном и имущественном выражении. Обычно меры ответственности в таких случаях прописываются в договоре в одном из последних пунктов.

Последствия невыплаты кредита могут подразумевать, в том числе и тот факт, что банк за долги вполне может отобрать квартиру. Но по закону в отношении единственного жилья, согласно ст.446 ГПК РФ, банковское учреждение не имеет право, ни отбирать в свою собственность такое жилье клиента, ни выселять его из него.

Кредит на ремонт квартирыВам нужен кредит на ремонт квартиры? Поможет информацией статья: «Кредит на ремонт квартиры»

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту читайте здесь.

Чем грозит просрочка по кредиту в Тинькофф банке узнаете тут.

При накоплении слишком большого по размеру долга клиенту можно порекомендовать начать процедуру рефинансирования либо реструктуризации остатка платежей по займу либо начать процесс через суд о признании заемщика банкротом. Нецелевая ипотека может быть выгодна в тех случаях, когда у заемщика взвешены заранее все свои платежные возможности, имеется залоговое имущество, а также пару поручителей, которые бы согласились перекрывать его долги, в случае чего.

Банки в России выставляют достаточно приемлемые и щадящие процентные ставки, условия по срокам, первому взносу, лимиту кредитования в отношении такой ипотеки. Главными факторами, могущими создать напряжение у клиента, является дополнительное страхование объекта залога или рисков непогашения долгов, а также специфика требований к самому залоговому имуществу.

Кредиты под залог недвижимости (квартиры, дома) Россельхозбанк

Вас заинтересовал кредит под залог недвижимости (квартиры, дома), который предлагается в Россельхозбанке? Сегодня мы расскажем вам о том, какие условия по нему предлагаются, как ведется расчет на онлайн калькуляторе и есть ли возможность оформить заявку на получение займа через интернет.

Не так давно в банке появилось предложение под названием «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья». Это означает, что деньги вам выдаются на любые цели, их нет необходимости подтверждать документально. Залогом является квартира, находящаяся во владении заемщика, или жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус.

Клиенту будет предложено длительное кред-вание на период до 10лет, а также крупная сумма в пределах от 100 тыс. до 10 млн. рублей (но не более 50% от рыночной стоимости вашего залога).

Процентные ставки зависят от срока возврата кредита:

  • до 36 месяцев включительно — от 16% годовых;
  • С 37 до 120 месяцев — от 19% годовых.

Примечательно, что если вы или ваши созаемщики не оформляете личное страхование, в этом случае к ставке нужно прибавить 3,5 п.п. Если вы — участник зарплатного проекта, то ставка снизится на 0,5 п.п.

Комиссия за выдачу кредита не взимается. Страхование объекта недвижимости является обязательным, личное — на усмотрение клиента. Услуги по страхованию можно включить в общую сумму кредита.

В качестве созаемщика можно привлечь не более 3 физических лиц. Супруг или супруга (при наличии) становится им в обязательном порядке.

Условия к клиенту:

  • Возраст от 21 года, вернуть кредит нужно до 65лет. К сожалению, в данном случае для пенсионеров нет особых условий и привилегий;
  • Наличие трудового стажа от 6 месяцев;
  • Стабильный доход
  • Наличие регистрации по месту пребывания или жительства.

Необходимые документы:

  • Паспорт гражданина России;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о доходах (как ее получить, рассказано здесь);
  • Для мужчин младше 27лет — военный билет;
  • Документы о семейном положении и наличии детей;
  • Документы по объекту недвижимости.

Подать заявление можно на официальном сайте Россельхозбанка, для этого: перейдите по ссылке rshb.ru/natural/loans/mortgage/light/ рассчитайте свой кредит и нажмите на ссылку «Оформить онлайн». Вы также можете произвести расчет в режиме онлайн на этой странице.

Заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней, возможно обычное помесячное погашение или досрочное. Клиенты с плохой кредитной историей получат отказ, т.к. данная компания не работает с этой категорией заемщиков.

Возможно, вас заинтересуют кредиты под залог недвижимости, квартиры или дома в других организациях, а не только в Россельхозбанке, они перечислены здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Россельхозбанк предлагает нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

21 апреля 2017

Оренбургский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» предлагает воспользоваться нецелевым потребительским кредитом под залог недвижимости. Данный продукт позволяет получить средства на любые потребительские цели, в том числе на ремонт закладываемой недвижимости, без подтверждения целевого использования под залог имеющейся недвижимости .

Банк предоставляет кредит на сумму до 6 млн рублей на срок до 10 лет с процентной ставкой — от 15,5% годовых в рублях и 11% — в иностранной валюте. Максимальная сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика. В расчет платежеспособности заемщика Банком принимаются все виды доходов, подтвержденные документально. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости передаваемого в залог Банку объекта недвижимости.

Программа рассчитана на заёмщиков с положительной кредитной историей: отсутствием просроченной задолженности перед кредитными организациями за последние 12 месяцев. Условия программы дают возможность заёмщику досрочно погасить кредит.

— Россельхозбанк постоянно расширяет продуктовую линейку. Данный кредит существенно расширяет финансовые возможности заёмщиков, – отметила заместитель директора Оренбургского регионального филиала Ольга Пересыпайло.

Смотрите также

  • Кредит под залог движимого имущества
  • Балтийский банк потребительский кредит
  • Где в донецке можно взять кредит в днр
  • Как открыть кфх и получить кредиты с господдержкой
  • Как заработать на кредитах
  • Россельхозбанк сарапул потребительский кредит
  • Как взять и не платить кредит
  • Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту через налоговую
  • Мастер банк кредит наличными
  • Предварительно одобренный кредит что это
  • Синдицированные кредиты это

Особенности кредитования: требования к залоговому имуществу, виды недвижимости

Возможность получить кредит зависит от качества залогового имущества

Общие требования, выдвигаемые банками к объектам недвижимости, которые принимаются в качестве залога:

  1. Ликвидность: чем выше этот показатель, тем больше шансов получить кредит.
  2. Расположение в регионе, где присутствует филиал или отделение банка.
  3. Единоличная собственность, отсутствие обременения.
  4. Свободный доступ к объекту: не должно быть действующих договоров аренды на момент рассмотрения заявки.

Большинство кредиторов согласны кредитовать под залог квартир, расположенных в хороших районах крупных городов России. Также банк обязательно указывает в требованиях:

  • Год постройки – существуют ограничения по году возведения, уточнить возраст объекта можно в банке.
  • Этажность – труднее получить займ под квартиру, расположенную на первых и последних этажах.
  • Техническое состояние: наличие дефектов, незарегистрированных перепланировок может поставить под сомнение получение денег.

Получить кредит можно не только под собственную квартиру. Некоторые банки разработали программы кредитования с оформлением залога на дома, участки, другую недвижимость (гаражи, постройки на участке).

Даже если клиент владеет не целым объектом, а лишь частью (долей) в квартире – есть возможность оформить кредит под залог части жилой недвижимости.

Дополнительные расходы: за что придется заплатить при оформлении

Предварительная процедура на подготовительном этапе может занять несколько месяцев. Рассмотрение заявки – до 7 – 8 рабочих дней. На всех этапах заемщику придется оплачивать все расходы, связанные с оформлением залога и страхованием.

После предварительного одобрения менеджеры и служба безопасности кредитора обязательно проведут осмотр и проверку юридической чистоты объекта: проверят наличие обременений, выяснят, не является ли недвижимость предметом судебного спора. Особое внимание уделяют праву собственности: заемщик должен быть единственным владельцем. Если квартирой владеет супружеская пара, то супруги должны выступать созаемщиками по кредиту.

После банковской проверки придется заказать и оплатить проведение оценки. В проведении процедуры заемщик ограничен в выборе организации – оценку могут проводить только аккредитованные банком оценщики. Часто стоимость их услуг превышает цену оценки от других организаций.

После оценки квартиры банк согласует сумму, которую можно получить под залог – от 50 до 80% от стоимости жилья или участка. До заключения договора заемщику предстоит заплатить стоимость годовой страховки. Заключаются договора:

  • Страхования имущества.
  • Страхования жизни и здоровья, от несчастного случая.
  • Титульного страхования.

Общая стоимость услуг страховщиков удорожит кредит еще на 2 – 5% ежегодно. Стоит отметить, что отказаться от некоторых договоров (титульного, страхования жизни) – можно, но на стоимости кредита отказ не отразится: банк поднимет в одностороннем порядке процентную ставку. Договора страхования придется перезаключать каждый год до полного погашения займа.

Подробно о том, как рассчитать полную стоимость кредита, сколько будет стоить займ через 5 – 10 лет – в этой статье.

Действующие программы: выбираем самый доступный кредит на длительный срок

Рассмотрим подробно лучшие условия по кредитам под залог недвижимости от ведущих банков России. Во всех программах есть возможность получить займ на срок более 10 лет. Еще одна особенность выбранных кредитных продуктов – полное отсутствие комиссий при оформлении и выдаче.

Сбербанк: минимум ограничений по типам объектов

Сбербанк кредитует под залог любых видов жилой недвижимости и земельных участков

Сбербанк – единственный кредитор, который готов выдавать кредит практически под любой вид частной недвижимости. В качестве залога Сбербанк принимает:

  • Квартиру, загородный дом, таунхаус.
  • Земельный участок.
  • Гараж с участком.

Кредитор после проведения оценки может одобрить выделение суммы, равной 60% от рыночной стоимости жилья. Срок действия договора – до 20 лет. Также в Сбербанке действуют самые лояльные требования к возрасту: на момент окончания действия договора клиенту может исполниться 74 года.

Дифференцированная ставка – еще одно явное преимущество программы. Если клиент является владельцем зарплатной карты, то при выделении до 40% от стоимости жилья на срок до 10 лет, процентная ставка составит 15,5%, на срок до 20 лет – 16%.

Если сумма кредита превысит 40% от оценочной стоимости, то ставка на 10 лет составит 15,75%, на 20 лет – 16,25%.

Для новых клиентов базовая ставка увеличивается на 1%. Также Сбербанк не настаивает на обязательном страховании жизни: если клиент отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 0,5% в год. Страхование имущества – обязательно. Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей. Максимальная устанавливается, как меньшая из величин: 10 млн. рублей или 60% от стоимости залогового объекта.

После предварительного одобрения выдачи займа заемщик должен подготовить пакет документов по залоговому имуществу на протяжении 60 дней. Требования к заемщику:

  • Регистрация в РФ.
  • Подтвержденный доход.
  • Возраст от 21 года.

По программе банка можно досрочно закрыть кредит частично или полностью без начисления штрафных санкций.

Россельхозбанк: акционные предложения

В Россельхозбанке можно взять кредит на 10 лет под залог квартиры или дома с земельным участком. Заявку обещают рассмотреть в течение 5 дней. Одобренная банком заявка действует всего 45 календарных дней.

Сумма, на которую можно рассчитывать – от 100 тыс. рублей. Максимальный кредит – до 10 млн. или 50% от стоимости жилья.

Ставка по договору устанавливается в индивидуальном порядке по правилу:

  • 16% при кредитовании до 36 месяцев.
  • 19% при оформлении кредита на срок до 10 лет.
  • Дополнительно банк поднимет ставку на 3,5% при отказе от страхования.
  • Скидка 0,5% для участников зарплатных проектов.

Для владельцев зарплатных карт действует акционное предложение: краткосрочное кредитование под залог со ставкой 14,5% в год. Максимальный срок кредита – до 5 лет.

Райффайзенбанк: низкие ставки по кредиту на 15 лет

В Раффайзенбанке действуют самые жесткие требования к объектам, которые принимаются под залог. На официальном сайте банк публикует перечень регионов (с указанием городов), где действует программа. Также действуют строгие требования к дате постройки.

Ограничения по размеру кредита:

  • Минимум 800 тыс. рублей для жителей столицы и области.
  • Минимум 500 тыс. рублей для регионов.
  • Максимум – 10 млн. рублей.

Договор оформляется на срок до 15 лет. Действует общая ставка: 17,25% для клиентов – владельцев зарплатных карт, 17,5% — для заемщиков, которые могут официально подтвердить размер зарплаты.

Что это?

Ипотека под залог недвижимости, которая находится в собственности у заемщика – это хороший способ приобрести дорогостоящую квартиру, дом или коммерческое помещение.

Банк кредитует только на часть стоимости.

При этом объектом залога может служить любая форма недвижимости, подходящая под критерии финансовой организации (статья 5 ФЗ 102).

Условия кредитования

Если человек имеет в собственности квартиру (или другую недвижимость) и хочет приобрести еще 1, то можно воспользоваться предложением от банка по нецелевому ипотечному кредитованию.

Условия практически у всех финансовых организаций одинаковые.

Если объект залога оценивается банком в 5 000 000 рублей, то сумма займа будет от 70% до 90%. То есть не более 4 500 000 рублей. При этом ставка может варьироваться.

Ставки

Ставки на ипотечное кредитование под залог недвижимости в разных банках составляют от 13% до 16%.

При этом на величину накручиваемых процентов влияют следующие факторы:

  • состояние объекта недвижимости;
  • наличие страховки;
  • заработная плата заемщика;
  • наличие созаемщиков;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долговых обязательств перед другими банками;
  • участие в программах: зарплатная карта, молодая семья и прочее.

В совокупности всех вышеперечисленных факторов можно получить очень выгодную процентную ставку от банка.

Нецелевая ипотека

Ипотечный займ на любые цели предоставляют практически все банки.

Условия отличаются, но потратить средства можно на:

  • приобретение коммерческой недвижимости или расширение бизнеса;
  • приобретение жилплощади в строящемся доме;
  • строительство, ремонт;
  • покупка квартиры уже готовой.

Когда есть собственное жилье и оно нуждается в ремонте, то вариант с нецелевой ипотекой весьма привлекателен. Суммы займа будет достаточно, чтобы осуществить задуманное.

Если имеется участок и на нем планируется возведение дома, то подобный займ выручит. При этом ипотека под залог недвижимости выгодней намного, чем кредит на строительство.

Требования к заемщику

Требования к заемщику по данной программе такие же, как и при обычном ипотечном кредитовании.

Обязательные условия:

  • трудостроенность;
  • наличие стабильного дохода, который позволит выплачивать долг;
  • возраст заемщика от 21 года, но на момент окончания выплат он не должен превышать 75 лет;
  • стаж работы – не менее 1 года общей трудовой деятельности и не менее 3-х месяцев (иногда и 6) на последнем рабочем месте.

Требования к приобретаемой недвижимости

Обычно финансовые организации требований к приобретаемой недвижимости не предъявляют.

Некоторые банки могут требовать, чтобы жилье было куплено у застройщика.

Но в основном кредиторы больше обращают внимание на залоговую недвижимость.

Под залог недвижимости

Далеко нелюбая недвижимость может быть объектом залога для банка. Каждая финансовая организация серьезно подходит к данному вопросу.

Для банка главное, чтобы залог был ликвиден. В случае неоплаты долга финансовая организация должна будет реализовать залог.

Если объект недвижимости соответствует всем критериям, то проблем не возникнет.

Поэтому банк выдвигает следующие требования:

  • право собственности на залоговый объект находится у заемщика;
  • недвижимость не участвует в судебных процессах в качестве объекта споров;
  • износ здания не более 50%;
  • жилплощадь имеет водопровод, подведенные электричество и другие коммуникации;
  • все перепланировки узаконены.

Но это далеко не все, что учитывает банк.

Большое значение имеют расположение, инфраструктура. Все в совокупности позволяет понять, насколько ликвиден залог.

Без залога

Ипотека без залога невозможна. Если нет недвижимости в собственности, то берется целевой займ на приобретение квартиры, дома, коммерческих помещений.

Но нужно иметь первоначальный взнос от 15%. Ставки в таком случае выгодней – от 11,4% годовых.

Но даже при таком займе залогом будет являться приобретаемая недвижимость.

переуступка прав по ипотекеЗаконодательство разрешает переуступку прав по ипотеке

Когда дают отсрочку платежа по ипотеке? Смотрите тут.

Предложения банков

Финансовые организации сегодня предлагают хорошие условия кредитования. Ипотека под залог недвижимости один из самых популярных банковских продуктов.

При этом воспользоваться таким предложением может физическое, юридическое лицо или даже организация.

ВТБ 24

Нецелевой ипотечный кредит ВТБ 24 предлагает на весьма выгодных условиях по процентным ставкам, но сумма займа довольно низкая – всего 60-70% от стоимости от объекта недвижимости.

При этом она не должна быть менее 500 000 и более 75 000 000 рублей.

Сбербанк

В Сбербанке условия займа жёстче, но ставка немного ниже:

  • если клиент является участником зарплатного проекта, то ставку могут снизить;
  • сумма ипотеки не менее 1 000 000 рублей и не более 10 000 000;
  • обязательно требуются поручители.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотечный займ до 10 000 000 рублей. Обязательно требуется оформление личного страхования.

Если клиент отказывается, то банк повысит ставку до 1,75% годовых.

Райффайзенбанк

Данный банк предлагает займ до 60% от стоимости от объекта недвижимости.

При этом сумма должна быть не меньше 800 000 и не больше 9 000 000 рублей.

Альфа Банк

Ипотека предоставляется только под залог отдельной квартиры. Дом должен быть в нормальном состоянии. Сумма займа не должна превышать 60 000 000 рублей.

Обязательное условие – комплексное страхование, если заемщик отказывается, то ставка повысится на 3 пункта.

Росбанк

Сумма займа по нецелевому кредиту в Росбанке от 300 000 до 9 000 000 рублей.

При этом обязательно оформление страхования жизни заемщика и самого объекта залога – невыполнение этого пункта приведет к подорожанию ипотеки на 6,5% в год.

Ниже представлена сравнительная таблица по ставкам и срокам нецелевой ипотеки в банках:

Банк Процентная ставка Срок кредитования
ВТБ 24 от 14,5% до 20 лет
Сбербанк от 14,5% до 7 лет
Россельхозбанк от 15,5% до 10 лет
Райффайзенбанк от 14% до 15 лет
Альфа Банк от 13,2% до 25 лет
Росбанк от 16,85% до 10 лет

Порядок оформления

Если финансовая организация одобрила заявку, то потребуется процедура проведения оценки объекта залога. Заемщик должен сам оплатить услуги компании, которая проводит данные экспертизы.Особенности оформления

Нужно понимать, что в процессе оценки стоимость недвижимости окажется на 20% ниже среднестатистической.

Это вызвано тем, что банк старается максимально свисти к минимуму риски. После этого банк может потребовать оформит страховку.

Последний шаг – подписание договора и получение денег.

Какие документы нужно предоставить?

Финансовые организации требуют следующие документы:

  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке и рождении детей – при наличии;
  • трудовая книжка, должна быть заверена;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о собственности на недвижимость.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Преимущества и недостатки

Если воспользоваться нецелевым займом, то это позволит получить следующие преимущества:

  • длительный период кредитования;
  • внушительная сумма займа;
  • выгодные процентные ставки;
  • невысокие требования к финансовому состоянию.

Условия ипотеки на дом с земельным участком в Сбербанке

Условия ипотеки на дом с земельным участком в Сбербанкеипотека на дом с земельным участком сбербанк условия являются выгодными.

Что выгоднее – ипотека или рассрочка? Читайте здесь.

Дают ли ипотеку безработным с материнским капиталом? Подробная информация в этой статье.

При этом имеется и ряд недостатков:

  • залоговым имуществом нельзя будет распоряжаться на свое усмотрение в течение периода кредитования;
  • расходы по оценке и страхованию;
  • переплата.

Следует учесть, что в случае невыплаты долга, финансовая организация имеет право поставить на реализацию объект.

На видео об условиях ипотечного кредитования

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Переуступка ипотеки

Следующая статья: Просрочка по ипотеке

Кредиты Россельхозбанка под залог недвижимости и поручительство в 2018 году

Кредиты в Россельхозбанке в 2018-2019 году: сравните действующие сегодня условия и процентные ставки займов под залог недвижимости и поручительство физических лиц, рассчитайте платеж на калькуляторе.

Кредиты с обеспечением физическим лицам в Россельхозбанке

Россельхозбанк создавался, чтобы финансировать крупные проекты в сельском хозяйстве России. И сегодня банк активно выдает кредиты на особых условиях аграриям, жителям села, ведущим личное подсобное хозяйство. Но взять кредит в Россельхозбанке может и человек, далекий от сельского хозяйства. Причем, условия и процентные ставки кредитов для физических лиц в Россельхозбанке в 2018-2019 году довольно выгодные.

Как и все крупные банки, Россельхозбанк сегодня имеет целую линейку займов, среди которых есть кредиты наличными без поручителей, с обеспечением, под залог недвижимости.

Среди преимуществ кредитов физических лиц в Россельхозбанке на сегодняшний день можно отметить следующие:

  • — Отсутствие комиссии;
  • — Выбор заемщиком схемы погашения (аннуитетная / дифференцированная);
  • — Досрочное погашение без ограничений;
  • — Возможность подтверждения дохода по форме банка;
  • — Привлечение созаемщиков для увеличения суммы займа.

Кредиты Россельхозбанка с обеспечением 2018-2019: условия и ставки

Рассмотрим подробнее, кто и под какие проценты сегодня может получить в Россельхозбанке кредиты с обеспечением: под залог недвижимости или поручительство физических лиц.

Кредит Россельхозбанка с обеспечением: ставки и условия

Этот займ можно взять в банке на любые цели. Главное, предоставить поручительство или залог и тогда процентная ставка будет довольно низкая. Кредит с обеспечением для физических лиц в Россельхозбанке сегодня могут получить граждане России возрастом от 18 до 65 лет (на момент наступления срока окончательного возврата кредита).

  • Минимальная сумма: 10 000 руб.
  • Максимальная сумма: 1 000 000 рублей. (2 000 000 рублей — для участников зарплатного проекта Россельхозбанка).
  • Срок: до 5 лет / до 7 лет зарплатных клиентов / «надежных» клиентов / работников бюджетных организаций;
  • Обеспечение: поручительство не менее 1-го физического лица / поручительство юридического лица / залог ликвидного имущества.

Процентные ставки

Для зарплатных и «надежных» клиентов на сумму до 300 000 рублей

Для зарплатных и «надежных» клиентов на сумму свыше 300 000 рублей

Для бюджетников на сумму до 300 000 рублей

Для бюджетников на сумму свыше 300 000 рублей

Для бюджетников (зарплатных / «надежных» клиентов) на сумму до 300 000 рублей

Для бюджетников (зарплатных / «надежных» клиентов) на сумму свыше 300 000 рублей

Для прочих физических лиц на сумму до 300 000 рублей

Для прочих физических лиц на сумму свыше 300 000 рублей

+ 4,5% в случае отказа страхования жизни и здоровья .

Кредит Россельхозбанка под залог жилья: низкие ставки

Этот займ для физических лиц Россельхозбанка сегодня выдается на любые цели под залог имеющегося в собственности заемщика объекта недвижимости.

  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
  • Срок: до 10 лет.
  • Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости — квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).

Процентные ставки

12,50% годовых — для работников бюджетных организаций, зарплатных и «надежных» клиентов Россельхозбанка.

13,50% годовых — для других категорий заемщиков.

+ 1,00 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Смотрите условия и процентные ставки других кредитов Россельхозбанка для физических лиц >>

Как получить кредит для физических лиц в Россельхозбанке

Для получения займа надо сразу обратиться в банк лично или сделать предварительно онлайн заявку. Затем необходимо предоставить полный пакет документов. Банк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 3 дней (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению банка).

Получить деньги можно в течение 45 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. Средства будут перечислены в полном объеме на текущий счет клиента в Россельхозбанке. Комиссия за выдачу кредита физическим лицам не взимается.

Документы на кредит физическим лицам в Россельхозбанке

Для оформления кредита надо заполнить Анкету-заявление, а также представить справку о доходах по форме банка. Для получения кредита с обеспечением необходимо помимо Анкеты-заявления от заемщика и поручителя также принести в банк документы на предоставляемое в залог имущество.

Погашение кредита наличными Россельхозбанка

Займы физическим лицам Россельхозбанка сегодня погашаются ежемесячно наличными или безналичными платежами. Причем сам клиент выбирает дифференцированными или аннуитетными платежами он будет производить выплаты.

Дифференцированный способ — это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.

Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.

Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Калькулятор кредита Россельхозбанка: рассчитайте платеж

Онлайн-калькулятор кредитов Россельхозбанка для физических лиц поможет рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.

Подробности об условиях и процентных ставках потребительских кредитов узнавайте на официальном сайте www.rshb.ru или в отделениях банка. Головной офис Россельхозбанка расположен по адресу: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3. Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), в Москве: +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Читайте так же:  Как оформить таможенную декларацию на груз

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Кредиты под залог недвижимости в других банках

Выбрать Кредит в Россельхозбанке

Взять кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Хотите взять потребительский кредит наличными с небольшими процентами? В таком случае вам стоит рассмотреть кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке. Такой банковский продукт имеет свои условия:

  • предоставляется на разные цели;
  • может достигать 10000000 рублей;
  • выдается сроком до 5 лет.

Оформить кредит под залог квартиры в Россельхозбанке смогут граждане РФ возрастом до 60 лет, имеющие стабильный доход или же способные представить созаемщика либо поручителя.

Как подобрать и оформить кредит в Россельхозбанке

Выбрать приемлемый кредит под залог имущества в Россельхозбанке не сложно. Для этого следует:

  1. Посетить официальный сайт банка, выбрать кредиты с обеспечением.
  2. Используя калькулятор, рассчитать наиболее выгодный для вас вариант кредитования под залог квартирыили дома, указав сроки возврата ссуды, ее размер и свой доход.
  3. Подать онлайн-заявку на кредит наличными.

После этого вам нужно будет дождаться ответа от банка. Если он будет положительным, нужно явиться в отделение кредитной организации и подписать документы на кредит под залог земельного участка или иной недвижимости.

На каких условиях предоставляется кредит

Если вы решили прибегнуть к услугам по кредитованию от Россельхозбанка, тогда вы должны тщательно изучить все условия и актуальные предложения на официальном сайте . А также можно обратиться сразу к кредитному специалисту, который поможет рассчитать допустимую сумму кредита в зависимости от стоимости вашего имущества.

В качестве залога вы можете предложить банку:

  • частный дом как отдельный объект, так и вместе с земельным участком,
  • отдельная квартира, принадлежащая лицу, обратившемуся за ссудой.

«За выдачу кредита под залог недвижимости комиссия не насчитывается»

Оформить займ можно как в рублях, так и в валюте (доллары, евро), разница будет только в ставке процента.

Важно! Для заемщиков валютных кредитов следует учитывать меняющийся курс, чтобы потом не переплачивать слишком большие суммы.

Россельхозбанк предлагает получение кредита под залог имущества на таких условиях:

  1. Максимально возможная сумма кредита не может превышать 10 млн. рублей;
  2. Клиент может оформить займ сроком от 1 года до 10 лет включительно.
  3. Рассмотрение заявки на получение ссуды займет до 5 дней.
  4. Вся сумма кредита, если банк одобрил заявку, выдается единовременно наличными.
  5. Для залоговых кредитов выплаты осуществляются по дифференцированным платежам.
  6. Если заемщик хочет погасить кредит досрочно — дополнительные комиссии или штрафы отсутствуют.

Процентные ставки для заемщиков с залогом

В зависимости от выбранного срока кредитования банк может предложить клиенту разные ставки по проценту:

Стоит также отметить некоторые дополнительные нюансы:

  • Если банк обслуживает зарплатный проект заемщика, тогда клиент может рассчитывать на снижение ставки на любой срок кредитования в 0,5%;
  • Если клиент, по каким-то причинам отказывается от страхования жизни на время кредитования, тогда сумма по процентам увеличивается на 2%, независимо от срока кредитования.

Зайдя на официальный сайт, вы можете увидеть онлайн-калькулятор для мгновенного расчета допустимого значения суммы кредита, которую вы можете оформить. Для этого вам нужно указать сумму, которую вы желаете получить у банка, срок, на который вы бы хотели получить эту сумму, и свой ежемесячный доход.

А дальше калькулятор выдаст вам информацию о том, под какой процент могут предложить кредит, какая сумма будет ежемесячного платежа, на какую сумму вы можете рассчитывать максимально, и каков допустимый максимум по ежемесячному платежу, согласно вашему доходу.

Если калькулятор пишет, что «вашего дохода недостаточно», тогда вам нужно либо уменьшить сумму желаемого кредита, либо увеличить срок кредитования.

Залог и его эквивалент

Независимо от того, что вы собираетесь предложить банку в залог, первым делом он будет требовать документ с оценочной стоимостью вашего имущества.

Чаще всего, банк сам предоставляет услуги оценщика, дабы избежать мошенничества со стороны клиента, но может быть и другой вариант, вам предложат сделать оценку своими силами.

Для этого вам нужно будет пригласить уполномоченное лицо, для составления акта о реальной стоимости вашего имущества, к примеру, если вы собираетесь оформить залог дома.

Обратите внимание! Банк гарантирует заемщику сумму, которая не превышает 50% от оценочной стоимости залогового имущества, но не более 10000000 рублей.

Для примера, вы решили оформить залог квартиры, и эксперт оценил ее стоимость в 2 млн. рублей, тогда максимально возможная сумма для получения кредита будет 1 млн. рублей.

Требования, выставляемые Россельхозбанком к заемщику

Россельхозбанк, как и любая другая финансовая организация выставляет свои требования к заемщикам, для того чтобы минимизировать свои риски:

  • На момент оформления сделки клиент должен достигнуть по возрасту 21 года, а на момент окончания кредитования, не должен быть старше 65 лет.
  • Кредитуемый обязательно должен иметь гражданство РФ.
  • У заемщика стаж работы на последнем месте должен превышать 6 месяцев, но если его зарплатный проект обслуживает этот же банк, тогда срок снижается до 3 месяцев. А для клиентов, которые ведут ЛПХ, время занятости в этом деле не должно быть меньше 12 месяцев.
  • Если для оформления ссуды привлекаются созаемщики, тогда при расчете максимально допустимой суммы учитывается и их доход тоже.
  • Если заемщик сторонний клиент, то банк особое внимание обращает на кредитную историю, преимущественно получение нового займа возможно с положительной историей.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: