Письмо в банк о реструктуризации долга образец

Не забудьте почитать заметку: Как верно забрать кредит, дабы в итоге не прогореть. Дабы проверить собственную кредитную историю всего за 5 мин., перейдите по данной ссылке

Ищете пример написания письма в банк о реструктуризации долга. Благодаря информации, изложенной в отечественной статье, вы легко сможете самостоятельно составить этот документ не выходя из дома.

Отметим, что данное обращение заемщик образовывает в свободной форме. Пример, в большинстве случаев, выдают кредитные эксперты в банке, но если оно вам не известно почему не подходит, тогда вы имеете возможность воспользоваться данными из отечественного обзора.

  • В верхнем правом углу вы должны заполнить стандартную шапку. указать адрес, куда вы направляете контактное лицо и письмо. В большинстве случаев, для этого употребляется адрес головного офиса, определить возможно у вашего кредитного эксперта либо на сайте банка. В данной же шапке показываете собственный ФИО, номер и адрес телефона;
  • Потом по середине страницы пишите слово «Заявление»;
  • Потом начинается конкретно текст вашего обращения. Его уместно начать с таких слов, как «Я… (ФИО), живущий по адресу … (из паспорта), оформил в отделении (адрес и название) кредит … (наименование)

    в … (дата)». Затем вам необходимо обрисовать условия вашего кредитного соглашения – на срок и какую сумму он заключался, сколько платили каждый месяц и по какой ставке;

  • Потом необходимо в обязательном порядке указать сумму. которая осталась от главного долга. Затем вы обстоятельно показываете обстоятельства, по которым вы сейчас не имеете возможность платить по своим обязательствам (были уволены с работы, без шуток заболели и др.);
  • Укажите, на какое послабление вы рассчитываете – понижение ставки, уменьшение ежемесячного платежа, предоставления отсрочки. Подытожьте ваше заявление просьбой о рассмотрении вашего заявления в малейшие сроки чтобы сохранить вашу хорошую кредитную историю .
  • Завершать его необходимо датой его написания и собственной подписью. Рекомендуем составлять заявление в двух экземплярах, дабы максимально скоро приобретать данные о его рассмотрении при обращении к экспертам.

    Мы обрисовали, как может смотреться пример письма в банк о реструктуризации долга, но вы вправе изменять кое-какие его части с сохранением наиболее значимых его данных (условия кредита, обстоятельство по которой вы на данный момент не имеете возможность платить и что вы желаете получить от компании по окончании рассмотрения письма)

    Источник: kredist.ru

    Письмо банку о невозможности платить кредит (алгоритм написания и образец письма)

    Интересные записи

    • Дисконт центры адидас ориджинал в москве 2010
    • Как купить голоса вконтакте через терминал в украине
    • Credz.ru

    Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

    • Как проверить себя на долги в банках?

      08 06 2014 Нина Кузнецова Сейчас достаточно довольно часто в новостях передают про растущие долги населения, про повышение просроченных задолженностей, и…

    • Уровень плохих долгов банков к концу 2016 года может достичь 25%

      В ситуации, в то время, когда Национальный банк готов перейти от структурного недостатка ликвидности к его профициту, банки в скором будущем смогут не…

    • Как написать заявление о реструктуризации долга

      Прошение о реструктуризации долга по кредиту (пример) Реструктуризацией кредита принято именовать перерасчет появившейся задолженности в рамках одного…

    • Как списать долги по кредиту

      В случае если вас интересует вопрос о том как списать долги по кредиту, значит, намерения выплачивать долг нет либо нет денежной возможности это сделать….

    • Как погасить долг перед банком, если платить по кредиту нечем?

      Многих заемщиков интересует, как быть, в случае если нечем платить кредит? Подобная обстановка появляется на практике не так уж и редко. Главной причиной…

    • Можно ли узнать долг за квартиру через интернет

      Знать собственный долг за квартиру нужно каждому, поскольку неуплата и незнание в свое время способны привести к весьма неприятным последствиям. В…

    Реструктуризация долга по кредиту, что это такое?

    Реструктуризация предполагает изменение условий по кредиту (и помогает избежать задолженности по ИД). Она имеет несколько форм:— Увеличение срока кредитования. Банк может продлить оплату кредита на несколько лет. Это позволит уменьшить ежемесячные платежи до нескольких десятков тысяч рублей. Но за счёт увеличения срока сумма переплаты будет намного больше.

    — Каникулы. Платежи будут существенно сокращены за счёт исключения из них части долга, то есть оплачивать придётся только проценты. Каникулы предоставляются до 12 месяцев. Тут все зависит от ситуации. Нередко данную услугу предоставляют за отдельную плату.

    — Прощение штрафов. По уважительной причине банк может простить штрафы и пени, которые значительно повлияли на размер кредита.

    — Рефинансирование долга. Если вы нашли где-то более выгодные условия кредитования, то можно перекрыть новым кредитом старый. Рефинансирование оформляют практически все банки. Такая процедура может сильно облегчить долговую нагрузку.

    Как работает данная процедура

    Как уже говорилось выше, обращаться за реструктуризацией лучше сразу после возникновения проблем с финансами. Не стоит думать о чуде и что ситуация решится самостоятельно, а лучше сразу написать заявление с просьбой изменить долг. Если затянуть с этим делом, то можно заработать большие долги за счет начисленных пеней и штрафов. Более того, банк может подать исковое заявление в суд.Возможность такой процедуры имеет каждый заемщик, который оказался в сложной финансовой ситуации. К примеру, серьезно заболел, потерял работу, ему понизили зарплату и так далее.При этом проблемы не могут быть постоянными. Кредитор должен быть уверен, что вы собираетесь исполнить свои обязательства в полном объеме.

    Как правильно написать заявление и добиться положительного результата?

    Реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24 в 2018 году осуществляется путем подачи заявления в свободной форме. Специалист обязан принять у вас заявление и присвоить ему порядковый номер, а также поставить печать. После этого то же самое он должен сделать с копией заявления.

    Чтобы с подачей заявления не возникало проблем, постарайтесь принести его лично в банк и проследить, чтобы все необходимые реквизиты были на нем проставлены.

    Если сотрудник не хочет принимать заявление, то требуйте от него письменный отказ с пояснением причины. Как правило, спор на этом заканчивается и заявление принимается.

    Вы должны понимать, что на жалость давить здесь некому и в заявлении нужно указывать конкретную причину, почему вы не можете оплачивать долг также как и ранее, а также написать, как вы собираетесь выходить из этой ситуации.

    Закон РФ о реструктуризации долга

    Бесспорно, банку выгодно идти навстречу заемщикам и провести реструктуризацию долга физического лица в Приватбанк, Альфа-банке, Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф и любом другом, вместо того, чтобы обращаться в суд. Но для предоставления возможности оформления такой процедуры есть определенные условия.

    1. Веские причины. Увольнение с работы, болезнь и так далее.2. Ранее услуга реструктуризации не использовалась.3. Хорошая кредитная история.4. Возраст не больше 70 лет.5. Кредит должен быть без залога.

    Если говорить о документах, то клиент должен предоставить анкету, паспорт и кредитный договор. Более того могут потребоваться и другие документы.

    Имеет ли право банк отказать

    Несмотря на все, можно получить отказ в предоставлении реструктуризации. Самой веской причиной для этого является испорченная кредитная история. Даже если вы всегда платили без задержек кроме последних пары месяцев, то вам все равно откажут.Конечно, вслух вам причину никто не озвучит, точно также как и информацию об отказе в предоставлении кредита.

    При подаче заявления нужно предоставить документы о том, что вы действительно неплатежеспособны на данный момент. Если информация покажется кредитору неубедительной, то также придет отказ.

    Обычно банки придерживаются такой политики, что реструктуризация не очень выгодна. Сначала они как могут отговаривают от этого клиентов, но если те продолжают стоять на своем, то идут на уступки. Это связано с тем, что есть риск того, когда закончится срок реструктуризации, клиент вообще не будет ничего платить.

    Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

    Давайте рассмотрим порядок погашения кредита на примере одного из крупнейших кредитных учреждений – Сбербанка. Состоит процедура их нескольких этапов:— заполнение анкеты по форме банка;— направление анкеты в специальный отдел по работе с долгами;— общение с банком и обсуждение дальнейших действий;— сбор нужной документации и предоставление банку;— принятие решения Сбербанком.

    Если ответ будет положительным, то последним этапом будет подписание документов.

    Как составить заявление

    Точный образец письма по применению реструктуризации долга отсутствует, но определены основные требования, которым должно соответствовать содержание документа. Помимо основных требований, каждый банк вносит свои нюансы в содержание письма. Примерный образец заявления можно найти в интернете.

    Во всех документах указанного типа содержится следующая информация:

    • сведения о клиенте (ФИО, домашний адрес и контактный телефон);
    • прошение о рассмотрении письма;
    • реквизиты по кредитному договору (номер и вид займа);
    • указание изначальной суммы платежа по графику;
    • указание новой суммы ежемесячного платежа;
    • сведения о работодателе заявителя (полное название предприятия, ФИО работодателя, адрес и контактный телефон фирмы).

    Считается, что чем меньше разница между изначальным и новым плановыми взносами, тем выше результат получения положительного ответа. На решение банка не может повлиять тяжелая болезнь, производственная травма клиента или неожиданная беременность. Никто не может предугадать, пойдет банк навстречу заявителю или нет.

    По подсчетам, около двадцати процентов заемщиков являются проблемными, то есть не вовремя возвращают долги, или вообще прекращают сплачивать по задолженности. Каждый банк разрабатывает свои системы по борьбе с безответственными клиентами. Вне зависимости от всего, подавать заявление с просьбой изменить условия выплаты долга реальное право заемщиков. Высокие шансы получить соглашение у граждан, которые до определенного времени вносили ежемесячный платеж без просрочки. Не рекомендуется скрываться от банка, желательно честно представить сведения о невозможности производить выплаты.

    Заявитель получает специальное соглашение, после того как банк удовлетворил прошение. Соглашение — это официальный документ, подобен кредитному договору, в котором указывают:

    • общие положения;
    • обязанности каждой стороны (кредитора и заемщика);
    • основную информацию о процедуре;
    • описание представляемого продукта;
    • возможные штрафные санкции в случае нарушения условий программы.

    Образец соглашения выдают сотрудники банка, а заемщику нужно внимательно ознакомиться с положениями документа и оставить подпись на каждой его страничке. Банковские сотрудники называют указанную процедуру парафирование, то есть согласие с каждым словом документа.

    Исковое заявление о реструктуризации

    Юридической практике известны случаи, когда заемщик оформил кредит в банке, который обанкротился. Представитель конкурсного управляющего уведомил заемщика о наличии пени за невыплаченный долг. В таком случае можно обжаловать возникшую ситуацию в суде, и подать исковое заявление. При помощи иска можно обязать ответчика применить реструктуризацию к долгу истца.

    Исковое заявление должно содержать следующие требования: обязать ответчика продлить сроки погашения кредита в связи с несвоевременным уведомлением заявителя о банкротстве изначального банка, а также требовать убрать пеню за неуплату. Исковое прошение по своей сути основательное и предусматривает наличие следующих причин для подачи:

    • несвоевременное уведомление о банкротстве;
    • благоприятная кредитная история;
    • реструктуризация запрашивается впервые;
    • возраст истца — до семидесяти лет;
    • наличие имущества, которое можно заложить.

    Obrazec2

    Obrazec2

    obrazec2.docx

    3 Downloads

    Категория: Prokuror
    Дата: 02.11.2017

    Исковое заявление в начале содержит сведения о суде, истце, ответчике, других участниках процесса. Далее исковое прошение нацеливает судью на обстоятельства, которые привели к судебному процессу. Образец иска можно найти на любом сайте в интернете, а адвокат может за вас составить исковое прошение.

    Процедура по коммунальным услугам

    При оплате коммунальных платежей тоже могут возникать задолженности. Большой долг по ЖКХ может стать поводом для отключения коммуникаций, а порой и для выселения из занимаемого жилья.

    Должник может для погашения долгов воспользоваться реструктуризацией задолженности.

    Как внести изменения в устав ООООбразец внесения изменений в устав ООО узнайте из статьи: как внести изменения в устав ООО

    Что нужно для регистрации ИП в 2019 году, читайте здесь.

    Про выходное пособие при увольнении по сокращению штатов, смотрите здесь.

    Для этого соответствующее заявление подается в управляющую компанию или иную организацию, являющуюся кредитором. К заявлению непременно прилагаются документальные свидетельства о несостоятельности.

    Управляющая компания может пойти на уступки должнику, заключив с ним соглашение о постепенном погашении долга.

    Однако обязанности таковой законом не предусмотрено. Если заявитель получает отказ в реструктуризации, то решать проблему ему понадобится в суде.

    Правильное применение реструктуризации долговых обязательств позволяет восстановить платежеспособность гражданина и выполнить долговые обязательства.

    Но не стоит затягивать с обращением к кредитору, наличие большого долга не позволит урегулировать ситуацию в мирном порядке без участия судебных органов.

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

    2. Позвоните на горячую линию:

      • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

      • Регионы — 8 (800) 333-88-93

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Общие положения

    Каждый человек может оказаться в ситуации, когда у него могут случиться непредвиденные обстоятельства, приводящим к самым неожиданным последствиям. Например, человек не может своевременно и в полном объеме исполнить свои обязательства перед кредитором. Такого рода явления в последние годы наблюдается не только в отношении физически лиц, но и юридических. Они обращаются в банк, который выдал им кредитные средства с просьбой о реструктуризации долга.

    Что это такое

    Под термином «реструктуризация» понимается прекращение долговых обязательств с их заменой другим видом обязательств. Они подлежат обеспечению по новым условиям в соответствии с нормативами гражданского права.

    Ее основная цель заключается в повышении качества финансового состояния физических и юридических лиц, в возобновлении их платежеспособности и увеличении степени ликвидности активов. Мера позволит расплатиться с задолженностями, использовать новые возможности для их инвестирования.

    В ходе ее проведения можно достичь:

    • погашения задолженностей по льготному графику за счет продления срока выплат;
    • внесения поправок в график выплаты кредитных средств без изменения срока выплат;
    • оформления дополнительного соглашения, предусматривающего списание некой части задолженности. Как правило, мера применяется при досрочном погашении задолженности;
    • снижения процентной ставки и неустойки, начисляемой на кредитные средства;
    • рефинансирования задолженности за счет его замены на другое обязательство, предполагающего возникновение нового обязательства перед кредитором;
    • осуществления выкупа задолженности с некоторой скидкой;
    • ликвидация задолженности в ходе реализации активов;
    • предоставление возможности замены  имеющейся задолженности акциями либо долями акций;
    • списания некой части задолженности.

    Методы гражданско-правовых институтов

    По своей сути реструктуризация является подготовкой ряда последовательных сделок с последующим их исполнением. В ней участвуют отдельные предприятия, кредиторы и дебиторы.

    При проведении реструктуризации применяются:

    • Зачет. Условия, порядок его проведения регламентируется положениями статьи 410 ГК РФ. Как правило, он применяется при встречном характере требований, сходных претензиях по обязательствам, образовании просрочки. В ходе его проведения производится взаиморасчет.
    • Новация. Заключение взаимно приемлемого соглашения в добровольном порядке о замене имеющегося обязательства другим, который предусматривает другой способ исполнения обязательств либо предмет. Норма закреплена положениями статьи 414 ГК РФ. Законодатель не допускает ее применение в отдельных случаях. К ним относятся исполнение обязательств, связанных с возмещением вреда, которое было причинено жизни и здоровью и уплатой алиментных выплат. Норма установлена положениями статьи 411 ГК РФ.
    • Отступное. Обязательства прекращаются по добровольному волеизъявлению на основании решения об уплате некой денежной суммы, передаче имущества. Размер отступного, порядок его выплаты и сроки устанавливаются сообразно положениям статьи 409 ГК РФ.

    Как показывает практика, наиболее части используются последние два метода.

    взыскание задолженности по коммунальным услугамДолги по ЖКУ все равно придется платить. Читайте о взыскании задолженности за коммунальные услуги

    Кто выдает справку об отсутствии задолженности? Смотрите здесь.

    Особенности реструктуризации долга по кредиту

    Каждая ситуации образования кредитной задолженности носит строго индивидуальный характер. При разрешении вопроса о применении реструктуризации нужно учитывать все способствующие его образованию факторы. Прежде всего, надлежит провести их всесторонний анализ, чтобы выявить пути улучшения финансового состояния и вероятность восстановления платежеспособности.

    Для физических лиц

    Любой банк заинтересован в проведении реструктуризации задолженности, которая образовалась у заемщика. Мера позволит ему избегнуть осуществления процедуры реализации имущества, которое находится у него в залоге. Должник может получить от банка уступки, позволяющие сократить размер кредиторской задолженности. К тому же у него появится возможность возвратить кредитные средства, выданные заемщику, сохранить выгодного для клиента.

    Но должнику следует знать, что не каждый банк:

    • удовлетворить просьбу заемщика о реструктуризации, имеющего просрочки по одному либо нескольким полученным им кредитам;
    • пойдет навстречу должнику, который предоставит на рассмотрение поддельные документы о финансовом состоянии;
    • не применит процедуру в отношении выданных кредитных средств небольшого размера, чего нельзя сказать о крупных суммах.

    Как правило, банк реструктурирует задолженности физических лиц, которые обладают безупречной кредитной историей. При этом учитываются такие факторы, как возникновение задолженности вследствие увольнения с работы в связи с сокращением штатного расписания либо перевода на должность с низкой заработной платой.

    Банк с большим недоверием относится к отдельной категории граждан. К ним относятся лица, уволенные с работы «по собственному желанию» из-за нарушения правил внутреннего распорядка или трудовой дисциплины.

    Если работник был уволен по инициативе работодателя с формулировкой «по собственному желанию», то банк требует предъявить справку, что он состоит на учете в бирже труда.

    Но такого рода документ не является прямым доказательством увольнения по инициативе работодателя. Он может подтвердить прилагаемые должником усилия по стабилизации материального положения, чтобы возобновить погашение кредитных средств.

    Для предприятия

    Юридические лица стремятся посредством реструктуризации выйти из состояния банкротства. Нужно заметить, что не каждое предприятие может получить ободрение банка. Он тщательно проверяет сложившуюся на предприятии обстановку до принятия решения об осуществлении реструктуризации.

    Если результаты проверки подтвердят, что введение небольших изменений в условия погашения кредитных средств дозволит вернуть их, то банк выполнить процедуру. В противном случае, он подаст исковое заявление в судебный орган о принудительном взыскании кредитных средств, включая процентные начисления, пени, штрафные санкции.

    Реструктуризация позволит предприятию:

    • избежать применения процедура банкротства;
    • обеспечить чистоту кредитной истории;
    • сохранить активы, заложенные в банк;
    • снизить кредитную нагрузку в условиях экономического кризиса.

    Процедура реструктуризации кредиторской задолженности предприятия осуществляется с учетом не только интересов банка, но и предприятия.

    В ходе ее осуществления производится оценивание:

    • размера материальных средств, их расходование, вероятность минимизации расходов;
    • резервных источников дохода;
    • стоимости имеющихся активов.

    По результатам проверки разрабатывается план антикризисных мер, которые позволят предприятию возобновить платежеспособность. Например, снижается размер затрат, расходов на налоги, используются различные стратегии по увеличению дохода. Кроме того, разрабатываются конструктивные меры, дозволяющие на должном уровне провести переговоры с кредитором.

    криминальное банкротствоНередко руководители инсценируют несостоятельность своих предприятий. Узнайте больше о криминальном банкротстве

    Какую сумму компенсации морального вреда можно требовать за оскорбление личности? Смотрите здесь.

    Задолженность по налогам можно узнать по ИНН. Читайте подробности.

    Порядок проведения процедуры

    Вопросы относительно реструктуризации задолженностей разрешаются в заявительной форме. Должник подает соответствующее заявление в банк, который предоставил кредитные средства. К нему прилагаются документы, подтверждающие материальное положение и вероятность погашения кредиторской задолженности в продолжение определенного времени.

    С чего начать

    Как правило, банк рассматривает заявление о реструктуризации кредиторской задолженности на протяжении нескольких месяцев. Если им принимается положительное решение, то возникает необходимость совершения банком определенных мер. Их конечной целью является возврат предоставленных кредитных средств вне зависимости от статуса заемщика.

    В соответствии с нормативами гражданского права процедура состоит из нижеперечисленных этапов:

    • установление состава задолженности по кредитным средствам, его анализ;
    • выбор наиболее оптимального способа реструктуризации кредиторской задолженности;
    • разработка плана рекуперации имеющихся задолженностей по кредитным средствам;
    • подготовка официальных предложений для кредитора.

    Как правило, причины формирования задолженностей у каждого субъекта гражданского оборота различны. Они обусловлены внешними и внутренними факторами. Например, задолженность предприятия может сформироваться в результате общего спада рынка сбыта либо неэффективностью применяемого на производстве менеджмента.

    Но все они объединены невозможностью своевременного погашения кредитных средств, которые были представлены кредитором.

    Подача заявления

    Законодатель не утвердил унифицированную форму прощения, которое подается в банк. Его можно написать в произвольной форме с соблюдением правил канцелярского делопроизводства. В заголовке заявление образец, которого можно получить в банке, указывается его полное наименование, юридический адрес и персональные данные заявителя.

    Его основная часть должна содержать информацию относительно:

    • дата подписания кредитного договора, срок его действия;
    • размер кредитных средств, ежемесячного платежа и процентной ставки;
    • дата ухудшение материального состояния;
    • дата начала исполнения обязательств;
    • способ погашения кредитных средств;
    • уплаченная денежная сумма;
    • размер задолженности по кредитным средствам;
    • дата прекращения исполнения обязательств;
    • основания невозможности погашения кредитных средств, начисленных на него процентов;
    • предложения по реструктуризации;
    • контактные данные;
    • перечень приложенных к заявлению документов.

    Образец: Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

    Заявление должно быть подписано собственноручно, на нем должна быть  проставлена дата подачи в банк. Оно должно быть написано в 2 экземплярах. Его можно подать лично, посетив банк либо отправить заказным письмом по почте России.

    И в заключение необходимо отметить, что обращение за кредитными средствами стало обычным явлением не только для юридических лиц, но и физических. Они должны помнить, что кредитные средства подлежат возврату. Обстоятельство  требует заблаговременного планирования финансовых возможностей, что позволит избежать неприятной ситуации с задолженностями.

    Предыдущая статья: Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (образец)

    Следующая статья: Письмо о погашении задолженности

    Варианты реструктуризации для современных предприятий

    В том случае, если юридическое лицо больше не может выплачивать денежные средства банку по договору займа, можно обратиться к представителям финансовой организации с просьбой о проведении реструктуризации. Руководство компании может договориться с кредитором об:

    • Уменьшении процентной ставки.
    • Увеличении срока кредитования.
    • Понижении размера ежемесячного платежа.

    Некоторые из указанных мероприятий могут проводиться в комплексе, чтобы максимально улучшить условии кредитования юридического лица. Основными инструментами проведения реструктуризации являются рефинансирование и консолидация. Первый вариант предполагает процесс, в ходе которого происходит привлечение нового кредитора и замена старого кредита на новый, но с меньшей процентной ставкой. В итоге предприятие получает шанс не признавать себя банкротом, а постепенно выполнить оплату займа по всем существующим пунктам.

    Как юридическому лицу перестать быть должником?

    Добиться реструктуризации может любое юридическое лицо, если примет все необходимые меры для этого.

    1. Для начала следует получить образец письма на реструктуризацию и заполнить его в соответствии с образцом. Необходимо уделить этому больше внимания, поскольку ошибок в обращении к банку быть не должно. В нем следует прописать:

    • Полное наименование организации.
    • Адрес компании, ФИО руководителя (от его лица заполняется анкета-заявление).
    • Обязательно – причина обращения финансовую организацию.
    • Варианты графика погашения долга.

    2. План антикризисных мероприятий от юридического лица должен показаться банку максимально эффективным, чтобы найти отклик. Обязательно продемонстрируйте график и наглядно укажите на нем, когда вы планируете выплатить последний ежемесячный взнос.

    3. Убедите банковских представителей в том, что ваша финансовая стратегия является оптимальной и обязательно приведет к положительным результатам.

    4. Подготовьте актуальное предложение, которое будет выгодно не только вам, но и поможет минимизировать риски кредитора.

    sber2Если физическим лицам банки без проблем идут навстречу, то здесь могут возникнуть сложности. К примеру, в Сбербанке оформить реструктуризацию юридического лица можно повторно подать заявление, если один раз вам уже было отказано в льготном кредитовании. Попробуйте более тщательно продумать план дальнейших действий и обязательно сократите срок выплат всех долгов.

    Кроме анкеты-заявления следует предъявить сотрудникам банка документы об учреждении, регистрации юридического лица и справки, которые подтверждают тяжелое финансовое положение заемщика. Без доказательств в письменной форме ничего не получится.

    Сбербанк предлагает несколько вариантов получения реструктуризации своим клиентам:

    • Продление сроков выплат кредита.
    • Изменение суммы ежемесячного платежа в меньшую сторону.
    • Предоставление кредитных каникул.

    При получении отказа в письменной форме можно обратиться в суд с исковым заявлением о разрешении ситуации. В зависимости от обоснования необходимости реструктуризации суд может определить победителем юридическое лицо. Но все сведения и доводы должны быть максимально четкими и достоверными.

    Реструктуризация через суд – это не лучший вариант, поскольку разбирательство может занять слишком много времени, которого у вас нет. Представители организаций неохотно идут на такой шаг.

    Как написать письмо в организацию?

    Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

    1. Прийти в банк.
    2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
    3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

    В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

    Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

    1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
    2. Составить текст обращения для списания части долга.
    3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

    Изложенные заемщиком факты будут проверяться. Чем больше подтверждающих документов предоставит клиент, тем выше вероятность, что его просьба будет удовлетворена.

    Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:

    • Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
    • Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.

    Если окажется, что у жены клиента квартира, дом и машина, а сам должник имеет только старый телевизор, с высокой вероятностью в реструктуризации откажут. Долг будут требовать через суд, взыскание проводить на имущество супруги. Основание – полученный кредит шел на нужды семьи, по нему несут обязательства оба взрослых члена семьи.

    При выявлении сделок по отчуждению, они могут опротестовываться банком, если:

    • Они проведены в течение трех последних лет;
    • Вырученные за них средства не пошли в счет погашения долга по займу.

    Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать.

    Заполняем образец

    При подготовке обращения в банк нужно указать:

    1. Юридическое наименование и адрес кредитора.
    2. Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
    3. Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
    4. Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
    5. Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
    6. На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
    7. Список дополнительных документов.
    8. Дата и подпись.

    Образец документа доступен для скачивания.

    Допускается ли обращение в свободной форме?

    Каких-либо норм права, которые бы обязывали клиентов банка заполнять исключительно формы или бланки, которые требует от них банк при подаче заявления, не предусмотрено. Документы, которые предусмотрены кредитором, принимаются внутренними нормативно-правовыми актами. Такие формы заявлений могут:

    • Облегчать подачу заявления клиентами, достаточно заполнить их, отвечая на вопросы;
    • Усложнить изложение обстоятельств.

    Еще одна особенность бланков – заполняются они в финансовом учреждении, что может помешать заемщику (в той или иной степени). Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.

    Пример из практики

    Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

    • Сумма кредита – 200 т.р.;
    • Процентная ставка – 20% в год;
    • Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.

    После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

    • Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
    • Процентная ставка – 35% в год;
    • Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

    В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

    Заключение

    Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста. Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

    Загрузка…

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

    • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
    • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

    В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!

    Позвоните на горячую линию: 8 (495) 131-95-79.

    Узнаем все о процедуре реструктуризации ипотекиОсобенности процедуры реструктуризации АИЖКВ чем разница — реструктуризация и рефинансирование кредита

    Что такое реструктуризация

    Реструктуризацией называется любое изменение в условиях погашения каких бы то ни было обязательств. Если речь идет о реструктуризации кредита, то – это возможность для заемщика получить одобрение банка на изменение основных положений кредитного договора. Соответственно это соглашение между клиентом и финансовым учреждением об изменении порядка и сроков возвращения задолженности по займу, а кроме того, комиссий и процентов.

    Реструктуризация может быть применена к любому виду оформленного кредита:

    • Ипотека;
    • Приобретение автомобиля;
    • Потребительский кредит;
    • Кредитная карта.

    Договор о реструктуризацииДля того чтобы банк приступил к рассмотрению возможности изменить порядок и время погашения задолженности, необходимо предоставить документы, подтверждающие неспособность на данный период выполнять условия кредитного договора в полном объеме.

    Бывает, что в реструктуризации выплат по кредиту нуждаются люди без видимых финансовых затруднений. Для таких случаев могут быть разработаны свои варианты, а значит, стоит обращаться с заявлением в банк с просьбой о пересмотре условий договора. Эта процедура называется рефинансирование, она подразумевает замену старого кредита новым на более выгодных для заемщика условиях. Однако чаще всего такое изменение проходит через сторонние финансово-кредитные учреждения, которые готовы для привлечения на свою сторону новых клиентов снизить годовые проценты. Важное условие для успешного рефинансирования – отсутствие просрочек по очередным платежам.

    Совет! Если возникли финансовые трудности и нет возможности делать хотя бы минимальные взносы в счет возвращения займа, не стоит избегать общения с банковскими сотрудниками. Своевременное оповещение о сложившейся ситуации даст возможность договориться о реструктуризации.

    Отрицательное решение по вопросу реструктуризации

    На обращения заемщиков о пересмотре сроков и порядка погашения кредита Тинькофф, как, впрочем, и другие финансовые учреждения, чаще дает негативный ответ. Проявляя инициативу первым, клиент нередко сталкивается с нежеланием банка идти ему навстречу. Общение с сотрудниками финансово-кредитного учреждения может перерасти в долгие телефонные переговоры и обмен сообщениями, в ходе которых его могут склонять к подписанию нового и часто более невыгодного договора. Из-за этого сумма долга может значительно вырасти.

    Не желая идти клиенту навстречу, Тинькофф Банк может прибегать к таким малоприятным методам внушения:

    • Угроза подать на заемщика в суд;
    • Обещание передать документы по оформленному кредиту коллекторской фирме.

    Вышеперечисленное добавляет неприятностей заемщику, но при этом редко способствует возвращению денежных средств банку. К слову, в суд для взыскания задолженности финансовые учреждения обращаются крайне редко, поскольку в ходе рассмотрения жалобы может быть учтено сложное материальное положение ответчика и снижена сумма выплат. Заемщику могут списать пеню и штрафы и обязать банк предоставить ему рассрочку платежей, что не в интересах банка. Так что финансовые учреждения скорее прибегнут к услугам коллекторов, чем доведут дело до суда.

    Положительное решение по вопросу реструктуризации

    Положительное решение по вопросу реструктуризацииКогда Тинькофф Банк дает добро на пересмотр сроков и условий погашения задолженности по кредиту, это, безусловно, наилучший вариант для заемщика. Обычно финансовое учреждение предлагает своему клиенту иной вариант кредитного договора с новым графиком возвращения денежных средств. Скорее всего, может быть понижена процентная ставка, но это необязательное условие. Другими словами, проанализировав реальное состояние финансового положения заемщика, Тинькофф может предложить сумму ежемесячных платежей, которая будет по силам клиенту и не будет противоречить существующему законодательству.

    Нюанс! Чаще всего банки идут на рассмотрение вопроса о реструктуризации долга не раньше чем через три месяца с момента прекращения обязательных выплат заемщиком.

    Однако в порыве радости должник иногда забывает проверить прекратил ли свое действие предыдущий договор. Чтобы не попасть в сложную финансовую и юридическую коллизию, необходимо убедиться в том, что условия старого соглашения отменены.

    Нужно проявить внимание к новым документам, которые подписываются, и не стесняться прояснять непонятные моменты у сотрудника Тинькофф. Стоит разобраться в следующем:

    Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

    • Выгодные условия кредитования включая льготный период
    • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
    • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
    • Оформляется без поручительства и залога
    • Уникальная возможность погашения в других банках
    • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
    • Новый договор или приложение к старому предлагается для подписания;
    • Документально подтверждено или нет закрытие старого договора;
    • Оформлена ли справка или иной официально заверенный документ, подтверждающие прекращение действия старого кредитного договора.

    Выяснив для себя все вышеуказанные моменты, заемщик может быть уверен в том, что в будущем условия погашения задолженности не изменятся и неожиданно не вернутся к первоначальному варианту.

    Условия реструктуризации

    Если банк одобрит заявку, часть кредита будет рефинансирована новой кредитной линией. Обычно она выдается под 14% годовых, может увеличиваться, если комиссия примет иное решение. Минимальной суммой здесь является 30 000 рублей, максимальная может колебаться от половины до целого миллиона – все зависит от того, как вы подали заявление.

    Размер ставки определяется параметрами:

    • Как давно лицо сотрудничает с ВТБ, есть ли у него зарплатная карточка или счет в банке?
    • Имеется ли у него продукты банков-партнеров?
    • Были ли в кредитной истории просрочки? Оформлялись ли кредиты ранее?

    Если вы лояльный клиент банка, вы можете рассчитывать на поддержку со стороны организации. Вам дадут кредит под минимальный процент и на максимальную сумму. Срок пролонгации зависит от первоначальных условий кредиты, в каждом отдельном случае он рассчитывается индивидуально. При реструктуризации условий кредита ВТБ 24 дополнительных комиссий быть не может. Также вам не нужно вносить залог или искать поручителей. К новому соглашению вам выдадут график уплаты частей кредита. Предусмотрена возможность досрочного погашения.

    Что такое реструктуризация кредита

    В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

    Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

    Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора. Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

    Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

    • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
    • пересмотр графика выплат;
    • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
    • смена валюты договора;
    • списание начисленных ранее штрафов и пени.

    При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

    деньги в кредит

    Условия реструктуризации кредитного долга

    Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

    1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
    2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
    3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
    4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

    Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон. Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно. Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

    Как написать заявление о реструктуризации кредита

    Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

    Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

    кредитная история

    Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

    Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:

    1. Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
    2. Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
    3. Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
    4. После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
    5. Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.

    Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

    Требования к документу

    Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

    • сведения о заемщике;
    • причины ухудшения финансового положения плательщика;
    • условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
    • предложения по погашению взятых взаймы средств;
    • примеры и подходящие варианты по выплате долга.

    оформление документа

    Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика. Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.

    Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.

    Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.

    Скачать образец:

    Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

    Что делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

    Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

    Бесплатная консультация с юристом

    Заказать обратный звонок

    Все ещё остались вопросы?

    Позвоните по номеру

    +7 (499) 938 50 41

    и наш юрист

    БЕСПЛАТНО

    ответит на все Ваши вопросы

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: