Страховая сумма по вкладам в 2019 году

Самые надежные банки для вкладов в 2019 годуВыгодные банковские вклады в 2019 году позволят вложить денежные средства под процент с максимальным доходом. Так как на финансовом рынке наблюдается нестабильная экономическая ситуация, грамотный выбор выгодного предложения  очень актуален. За 2018 год лицензии были отозваны у 41 банковской организации России.

Так, если в 2017 году функционировало 623 банка, то к окончанию 2018 года их осталось примерно 500. Дополнительно эксперты выдвинули следующий прогноз: в 2030 году в РФ общее количество банков сократится до 200.

А причинами данной обстановки выступают 3 фактора:

  • падение национальной валюты;
  • отсутствие стабильности в экономической сфере страны;
  • наконец, более жесткие требования отечественного Центробанка.

Из-за этого люди стали осторожными и осмотрительными в вопросах выбора организации для дальнейшего инвестирования своих денег и получения прибыли.

Основные изменения

Был изменен текст принятого ранее акта — ФЗ 177, а именно «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Каких аспектов коснулись нововведения? Прежде всего, убирается понятие «физическое лицо». ФЗ расширяет свою сферу деятельности. Раньше страхование вкладов касалось лишь обычных граждан, не предпринимателей. Причем – граждан РФ. Нововведения закона позволяют юридическим лицам и малым предпринимателям защитить собственные вклады.

В пункте 4 появилось подробное определение «вкладчика» где понятно, что им может стать:

  • гражданин РФ;
  • иностранный гражданин;
  • без гражданства (включая ИП);
  • юридическое лицо (малые предприниматели).

Таким образом, страховой вклад вправе иметь любой из вышеперечисленных субъектов, включая малых предпринимателей и лиц, не имеющих никакого гражданства.

Какие средства застраховать нельзя:

  • банковские счета, открываемые адвокатами, также нотариусами, других лиц, они открывались для осуществления гражданином профессиональной деятельности (рабочие счета);
  • вклады, пополнение которых удостоверено специальными депозитными сертификатами;
  • счета, переданные банкам для выполнения доверительного управления;
  • если вклады находятся у филиалов вне Российской Федерации (многие банки имеют филиалы в различных странах);
  • являются электронными деньгами;
  • размещены на специальных номинального типа счетах (кроме – накоплений подопечных, также залоговые счета, эскроу);
  • являющиеся частью субординированных депозитов;
  • владельцы – юридические лица (средние или крупные предприниматели), деньги изначально размещались для дальнейшего вложения в их предприятия.

Читайте также!  Возврат госпошлины — как вернуть свои деньги?

Закон о страховании вкладов малого бизнеса теперь включает необходимость размещения актуальной информации банками на страницах их официальных сайтов. Чтобы клиенты могли своевременно узнавать все новости, касающиеся вкладов.

Какие вклады подлежат страхованию, страховая сумма

Согласно ФЗ 322 застраховать можно:

  • личные вклады, размещенные физлицом или малым предпринимателем для собственных или рабочих нужд;
  • филиалы банков, где имеются вклады, должны находится внутри России (не иностранные);
  • размер вклада неважен;
  • рублевые, валютные счета (доллары, евро);
  • страхуются все капитализированные проценты, что начисляются на изначальную сумму вклада.

Сумма страхования вкладов физических лиц аналогична возмещению предпринимателям и равна 1,4 млн. рублей.

Проверка финансового статуса банка

Список банков-участников общей системы страхования довольно большой. Вот некоторые из них:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Россельхозбанк;
  • Райфайзенбанк;
  • Альфа Банк;
  • Тинькофф;
  • Таганрогбанк;
  • Енисей банк;
  • Банк Абсолют;
  • Другие.

Читайте также!  Как рассчитать НДФЛ — простыми словами о сложном

Если нужно узнать данные, касающиеся своего банка (финансовый статус, местонахождение внутри системы и т.д.), это можно сделать на сайте Агентства по страхованию вкладов — https://www.asv.org.ru:

— Откройте раздел «Страхование вкладов»

— Найдите там — «списки банков»

— «перечень банков – участников ССВ»

Там по алфавиту или скачав список, нетрудно отыскать искомое учреждение.

Новогодние вклады в банках к 2019 году

Новогодние вклады в банках к 2019 годуВ первую очередь самыми надежными и известными банковскими организациями, по мнению многих клиентов, являются такие, как, к примеру, Сбербанк, ВТБ-24, а также Альфа-Банк, Открытие и ряд иных.Рассмотрим выгодные банковские предложения более подробно.

Предложение 1

ВТБ-24 предлагает новогодний  вклад по программе «Максимум»

: процентная ставка до 7,3% при длительности вклада в 380 суток и до 8% – в 1080 суток. Наименьшая сумма – 30 тысяч рублей. Предложением можно воспользоваться до 31 декабря текущего года.

Предложение 2

Газпромбанк предлагает программу «Процент выше» – стать ее участником можно до 28 февраля следующего года. Ставка – 7%, период – 270 суток, минимальная сумма – 100 000 рублей.Альфа-банк разработал программу «Большой куш»: ставка – от 7,1 до 8,18%, период – от 12 до 36 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Стать участником программы можно до 31 января следующего года.

Предложение 3

У Райффайзенбанка разработан депозит «Прибыльный сезон»: ставка – от 5,5 до 6,5%, период – на 181, 366 либо 730 суток, наименьшая сумма – 50 000 рублей. Успеть воспользоваться предложением следует до 15 января следующего года.

Предложение 4

Предложение от Совкомбанка – «Рекордный процент»: ставка – от 7 до 8%, период – 3 либо 12 месяцев, наименьшая сумма – 50 000 рублей.

Предложение 5

Наконец, МКБ предлагает вклад «Мечты», стать участником которого можно до 31 января следующего года: ставка – 8% (от 50 000 рублей) либо 3,35% (от $10 000), период – 380 суток.

Предложение 6

Новикомбанк предлагаетвклад «Юбилейный»: период в сутках – от 366 до 732, ставка – от 6,85 до 7,8% (от 25 000 рублей), от 2,35 до 2,5% (от $2 500) либо от 0,35 до 0,5% (от €2 500). Предложение действительно до 30 декабря текущего года.

Как выбрать подходящий банк

В первую очередь при выборе финансового учреждения следует руководствоваться нижеперечисленными факторами:

  1. рекомендуется, чтобы банковская организация функционировала как минимум 10 лет;банк должен находиться в топ-15 отечественных рейтингов;дополнительно у выбранного банка должна быть разработана прибыльная депозитная программа;
  2. надежность. Вклады Сбербанка и ВТБ-24 – самых крупных, популярных и надежных банков страны – отличаются сниженными % ставками (максимум – 6%). Банки с не такой известностью разрабатывают программы со ставками в 9-10%, однако всегда есть риск того, что они перестанут существовать.

Законодательное регулирование вопроса

На сегодняшний день вопрос о системе страховых выплат регулируется такими законодательными нормами:

  • статьей 5, в частности частью 2 закона “Об обязательном оформлении страхового полиса вкладчиками РФ”;
  • главой 46 Гражданского Кодекса РФ, который регулирует вопрос о безналичных финансовых операциях;
  • Федеральным законом “О Центральном Банке РФ”, который четко регламентирует порядок денежных обращений банками.

Как работает система

Правила работы системы страхования вкладов физических лицСам по себе процесс страхования вкладов достаточно прост. Он заключается в том, что лицо при оформлении депозитного вклада заключает допсоглашение. При этом дополнительный договор о страховании подписывать не требуется: все технические нюансы в вопросе страхования ложатся на плечи банковского учреждения.

Каждый квартал банковское учреждение совершает платеж Агентству по страхованию вкладов, который составляет порядка 0,1% от общего размера, так называемого депозитного портфеля. Исходя из этого можно сказать, что платежи за страховку вносит не сам вкладчик, а непосредственно банк.

Размер страхового возмещения

В первую очередь необходимо брать во внимание тот факт, что далеко не все депозитные вклады могут попадать под действие страховки.

Изменение суммы возмещения по страхованию вкладовВо-первых, на сегодняшний день существует ограничение по размеру депозитного вклада – при возникновении страхового случая можно рассчитывать на возврат депозита в полном объеме,  если его сумма не превышает отметки в 1,4 миллиона рублей. Необходимо отметить, что в данный размер включается также и процентная ставка, которая могла зачислиться на депозитный счет.

В том случае, если в одном и том же банке у физического лица имеется несколько депозитных вкладов, он вправе рассчитывать на возврат 2 капиталовложений, но с небольшим нюансом – размер не должен превышать 1,4 миллиона рублей.

При этом, если несколько депозитов были оформлены в нескольких банковских учреждениях, и они оба по каким-либо причинам стали неплатежеспособными, физическое лицо имеет полное право рассчитывать на возврат депозитов в полном объеме.

Однако встречаются ситуации, когда у вкладчика есть открытый кредит в том банке, где оформлен депозит. Так вот, в таком случае, при возврате по страховке в обязательном порядке изначально вычисляется размер задолженности, а уж потом выдается вкладчику оставшаяся сумма.

Стоит также отметить, что под действие имеющегося российского законодательства попадает исключительно тот финансовый капитал физических лиц, который находится на счетах исключительно российских банковских учреждений, включенный в Реестр. Необходимо учитывать, что с января 2014 года добавился также и финансовый капитал индивидуальных предпринимателей.

Необходимо также брать во внимание тот факт, что абсолютно все финансовые средства подлежат страхованию (это касается любого капитала, который находится на счетах у физических лиц).

Во внимание не берутся:

  • денежный капитал, который находится на счету индивидуальных предпринимателей (при этом они не являются юридическими лицами);
  • капитал граждан, которые работают адвокатами либо нотариусами и используют банковский счет для внесения оплаты за их услуги;
  • вложения, которые оформлены на предъявителей;
  • капитал, который был передан гражданином нашей страны банку на доверительное управление;
  • капитал в электронной валюте;
  • депозитов, которые находятся на счетах российских банков, но при этом за рубежом.

В свою очередь, согласно Федеральному закону №177 под страховыми случаями принято считать:

  • возможный отзыв лицензии Центральным Банком РФ у финансового учреждения, где был оформлен депозитный вклад;
  • введение ограничений Центральным Банком РФ, в случае, если ЦБ запретил банку осуществлять финансовые обязательства перед своими кредиторами.

Правила выплаты возмещения по страхованию вкладов физлицТакое положение дел может возникнуть в любом финансовом учреждении вне зависимости от его уровня авторитета и количества вкладчиков, а уж тем более в период экономической нестабильности, которая сложилась на сегодня в Российской Федерации.

Осуществление страховых выплат

После рассмотрения базовых понятий необходимо понять, как происходит процесс возмещения на практике.

Алгоритм заключается в следующем:

  1. Порядок процедуры возмещения по страховому случаю при страховании вкладовВ течение первых 7 календарных дней после наступления страхового случая банк обязан предъявить в Агентство по страхованию полный список своих вкладчиков.
  2. В последующее 7 календарных дней Агентство передает информацию о возникновении страхового случая в средства массовой информации. В статье обязательно указывается место, куда следует обратиться вкладчикам. Помимо этого, Агентство обязано направить письменное извещение о возникновении страхового случая каждому вкладчику.
  3. После этого, каждому вкладчику для получения своего капитала обратно необходимо в обязательном порядке обратиться в Агентство либо же в банк-агент с соответствующим заявлением и перечнем сопровождающей документации. При этом необходимо брать во внимание тот факт, что если вкладчик умер, претендовать на компенсацию по страховому случаю имеют право наследники. Для наследников необходимо предъявить документ, который подтверждает факт вступления в наследство и справку о смерти вкладчика.

После того, как весь необходимый пакет документов был подан (паспорт, договор о сотрудничестве с банком), возврат капитала осуществляется на протяжении первых 3 рабочих банковских дней. При этом максимальный период выплаты может продлиться до нескольких дней, но не больше.

В случае, если речь идет о возврате депозитного вклада в иностранной валюте, выплата производиться в рублях по курсу Центрального Банка РФ на момент выдачи средств.

Если депозит до 1,4 миллионов рублей – выплата производится в полном объеме, если больше – возвращаемая сумма разделяется на части. К примеру, депозит был на 2 миллиона рублей, соответственно, 1,4 миллиона возвращается сразу, а оставшиеся 600 тысяч будут отданы вкладчику только после конкурсного производства либо же в процессе ликвидации. Период возврата может достигать нескольких лет.Правила и особенности возмещения суммы по страхованию вкладов

Страхование вкладов в 2018-2019 году

Механизм страхования вкладов действует достаточно просто и эффективно. Вся процедура заключается в том, что физическому лицу необходимо положить свои денежные накопления на банковский счет. Далее всем занимается банк. Без заключения соглашений и прочей бумажной волокиты, средства, доверенные организации, будут застрахованы, а кредитно-финансовое учреждение каждые три месяца будет выплачивать Агентству по страхованию взносы. Для того чтобы воспользоваться данной процедурой, необязательно быть гражданином Российской Федерации.

Так, до 2015 года, согласно законодательству, страхованию подлежали все вклады населения Российской Федерации, которые по своей сумме не превышали 700 тысяч рублей. В связи с тем, что сумма свыше положенной не подлежала вышеуказанной процедуре, некоторые вкладчики, желая хранить в специальном учреждении более значительные накопления, разбивали свои денежные сбережения на суммы необходимого размера. Только эта маленькая хитрость, в случае банкротства организации, гарантировала им возвращение не только вложенной суммы, но и средств, которые начислялись сверху.

Власти Российской Федерации вошли в положение граждан, и, чтобы еще раз укрепить доверие населения банковской системе, решили внести некие изменения в законе. Таким образом, с 2018 года максимальная сумма вклада, подлежащая страхованию, составляет 1,4 миллиона рублей.

Страхованию в 2018-2019 году также подлежат следующие накопления физических лиц:

  1. Срочные вклады и вклады до востребования, а также вложения в отечественной и иностранной валюте.
  2. Текущие счета, в числе которых и те, что используются для расчетов по пластиковым карточкам банка (зарплатные, пенсионные и т. д.).
  3. Деньги, которые поступили на счет индивидуального предпринимателя после 1 января 2014.
  4. Накопления на счетах опекунов/попечителей, в случае, если доход полагается подопечному.

К средствам физических лиц, которые не будут застрахованы, относят:

  • вклады на счетах, открываемых в финансовых учреждениях для учета движения металла в обезличенной форме;
  • вклады, которые банк получил в доверительное управление;
  • денежные средства, предназначение которых заключается в оплате с использованием только электронных накоплений без открытия счета в банке.

Особенности расчета размеров компенсации по вкладам в 2018-2019 году

Застрахованная государством сумма вкладов, в случае объявления банка банкротом или при отзыве лицензии, компенсируется вкладчику в 100-процентном объеме, но все же есть некоторые особенности:

  1. Как было сказано выше, максимальная сумма страховой компенсации составляет 1,4 миллиона рублей, а это значит, что при форс-мажорных обстоятельствах вкладчику возвратят денежные средства конкретно на это количество, даже если на счету будет остаток.
  2. Если вкладчик разбил средства на несколько вкладов и все счета находятся в одном банке, то они также подлежат суммированию, и размер выплаты будет идентичен предыдущему, т. е. 1,4 миллиона рублей. Возмещению при этом подлежат средства по каждому вкладу в отдельности в соответствии с их размерами.
  3. В случае когда положенные на счет накопления были в иностранной валюте, возмещение будет выдаваться в рублях по курсу Банка России на момент страхового случая.
  4. За физическим лицом, которое вложило сбережение в банк, закреплено право потребовать выплату страховой компенсации до момента окончания официальной ликвидации учреждения. В связи с тем, что этот процесс затягивается на два года и более, государство идет навстречу вкладчикам.

Читайте также: Где за день взять деньги и не обращаться в банк

Хранение собственных сбережений в банке – это очень удобно. Но все же, решив поместить денежные средства на счет, убедитесь в начале в подлинности этого учреждения и его вхождении в систему страхований. Для этого не нужно много времени, а необходимо всего лишь проверить информацию о приглянувшемся вам банке с помощью сайта Банка России.

Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение — вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Рассказать друзьям:

В Мой Мир

Нравится

Рекомендуем прочитать:

Куда стоит вложить деньги в 2014 году: 6 рабочих способовГде предлагают валютные депозиты в 2019 году с высоким процентомБудет ли доллар запрещен в наступающем 2019 годуКак вести семейный бюджет в Excel

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: