Тинькофф банк: дебетовая карта, отзывы

Осенью 2014 года я стал клиентом Tinkoff банка, а если точнее обладателем дебетовой карты Tinkoff Black. Я очень надеялся, что карта станет моим основным платежным инструментом и она действительно им стала. За более чем год использования, каких-либо серьезных батхёртов она у меня не вызывала и лишь однажды я не смог ей оплатить покупку в детском супермаркете, её просто отказался принимать терминал — по неизвестной причине он не принял тинькова, но спокойно снял деньги с простой магнитной карты Credit Europe Bank.

Однажды перестал работать чип бесконтактной оплаты, я написал в поддержку, мне задали пару вопросов и через день привезли новую карту. Правда старая карта перестала работать в момент перевыпуска и это нужно учитывать, если вы живете не в Москве или Питере и доставка новой карты до вашего региона займёт некоторое время. А ещё, прошлой зимой было большое обновление мобильного приложения и в новой версии перестали работать Card2Card переводы. Фиксили проблему достаточно долго, но к счастью через браузер всё работало корректно. Больше никаких серьезных проблем с картой Tinkoff Black у меня не возникало.

Ну а далее классическая разбивка на плюсы и минусы. Отмечу только, что это те пункты с которыми столкнулся я лично и уверен, что у другого человека список может быть другим.

Плюсы:

  • Дистанционное обслуживание. Никаких очередей, бесед с автоответчиком — оператор поднимает трубку после пары-тройки гудков. Особенно удобно стало после запуска чата в мобильном приложении, теперь для любых вопросов только им и пользуюсь.
  • Бесплатный межбанк. Пару раз нужно было перевести деньги в другой банк и эта фича меня действительно выручила и ни какой комиссии.
  • Бесплатные дополнительные карты. Я выпустил дополнительную карту на имя супруги и мы пользуемся средствами с одного счета. Причем смс информирование для дополнительных карт входит в стоимость основного пакета (39 рублей в месяц).
  • Бесконтактная оплата. Этим уже мало какой банк удивишь, но она есть «по умолчанию», в отличии от недавно выданной зарплатной карты банка из ТОП 5. PayPass или PayWave в зависимости от типа карты.
  • Снятие наличных без комиссии. Не нужно бегать искать какой-то «особенный» банкомат, просто подходишь к любому и снимаешь. Конечно есть условие — сумма снятия должна быть от 3000 рублей, если меньше — 99 рублей комиссия.
  • Путешествия. Можно не бояться, что вашу карту заблокируют за сомнительную операцию, когда вы будете путешествовать. Но для этого в интернет-банке на специальной странице нужно указать, когда и где вы планируете побывать.

Минусы:

  • Нечестный 1% кэшбэк. Не заметил, когда именно это случилось, но начисление кэшбэка с покупок стало производиться с округлением в меньшую сторону. То есть потратив 299 рублей вы получите только 2 рубля кэшбэка, а это значительно меньше 1%.
  • Категории повышенного кэшбэка. Раньше банк раз в квартал устанавливал категории за покупки по которым начислялся 5% кэшбэк. Сейчас категории выбираешь сам, также раз в 3 месяца. Но категории «ниочем».
  • Дорогое обслуживание. Если у вас нет вклада от 50 т.р. или постоянной суммы на карте от 30 т.р., то придется отдавать 99 рублей в месяц за обслуживание. В моём случае проценты на остаток по карте и кэшбэк покрывают плату за ежемесячное обслуживание и мобильный банк.
  • Процентная ставка. Постоянно скачет процентная ставка по карте и вкладам-целям. Менялась несколько раз за 1,5 года использования и не в лучшую для меня сторону.
  • Снятие наличных. Если вам потребуется снять крупную сумму денег, то придется сделать это в несколько итераций — большинство банков выдают суммы от 5000 до 10000 рублей за операцию. Есть конечно возможность снимать сразу крупные суммы, но только в определенных банкоматах, которых обычно нет поблизости.

В итоге, список минусов лично для меня не так уж и страшен и карта продолжает меня устраивать по большинству параметров. И вообще, я заметил, что большинство негативных отзывов о Тиньков Банке у клиентов его кредитных продуктов. Но я кредитной картой не владею и я не припомню, чтобы мне её настойчиво предлагали за эти 1,5 года. Никаких SMS с «одобренными кредитами/кредитками» (привет Сбербанк!), никаких звонков. В данный момент, карта меня устраивает почти на 100% и альтернативы на рынке хоть и имеются, пока не настолько интересны, чтобы на них переходить.

А если вы решите завести себе любую карту от банка Тиньков, воспользуйтесь вот этой ссылочкой и я получу небольшой бонус.

Читайте также

Я, кризис и ипотека

Экономим на лекарствах

Что выбрать: частный дом или квартиру?…

10 шагов к превращению нерегулярного дохода в регу…

Резервный фонд (повторенье — мать ученья)…

Самый простой способ контроля личных финансов…

Самый честный отзыв – третий год с дебетовой картой Tinkoff Black от Тинькофф банка

Статья обновлена 31.01.2019. Эта карта у меня уже третий год. И я реально не вижу более выгодных предложений на рынке.

Сразу отсеку бомбежку – авторитетные пацаны сказали, что с дебетовых карт Олег Тиньков прибыль не получает, а основной его доход формируется именно с кредитования. Я кредитной картой ни от Тинькова, ни от кого-либо еще, НИКОГДА не пользовался. И дай Бог, чтобы так дальше и было. Здесь делов не знаю, но за дебетовую карту Tinkoff Black сейчас расскажу вам такой отзыв, чтобы с точностью соответствовать себе, формату блога и названию статьи. Итак….

Тинькофф инвестиции: отзыв, обзор и опыт использования брокера от Тинькова

Итоги моего отзыва о карте Тинькофф банка Tinkoff Black

Было:

Превью у поста было экспрессивное, но от дебетовой карты Тинькофф банка я отказываться не собираюсь. В общем и целом лично для меня это очень полезный и органичный продукт, который ежемесячно дает мне очень приятные бонусы в виде кешбека и почти не клюет мозг. Я не могу сказать, что дебетовая карта Тинькова должна быть одна в кошельке, но то, что лично для меня она основная – это бесспорно. Хоть и не единственная.

Обновление от 31.01.2019:

У меня осталась только карта Тинькова, которой я постоянно пользуюсь. И лежит Сбербанк, с которого я сразу же вывожу на Тинькова, ибо некоторые отправляют деньги по номеру телефона. В остальном картой я доволен на 100%. Отказываться не собираюсь.

Если решили открыть себе карту Тинькофф банка, то получите 3 месяца бесплатного обслуживания от Фримена: 

https://www.tinkoff.ru/sl/3jWN2rmUtjG

Еще я недавно писал свой отзыв о карте Тинькофф Драйв. Объективно Black для меня гораздо понятнее и логичнее. Переходить не собираюсь.

Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России

Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек. Он имеет всего один офис в Москве и не открыто ни одного отделения. Работают там 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек. Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.

Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:

  • дебетовые (например, Тинькофф Блэк, Тинькофф Драйв, OneTwoTrip и др.);
  • кредитные (например, Тинькофф Платинум).

Ранее я уже писала о том, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как выбрать.

Сегодня поговорим о дебетовой карте Тинькофф Блэк. Она не единственная в продуктовой линейке банка. Но об этом позже…

Как заказать и получить карту Tinkoff Black

Три шага отделяют от обладания платежной карточкой Tinkoff Black, если вы остановили свой выбор на одной из них (рублевой или валютной):

Шаг 1. Оформите заявку на сайте банка. Для этого введите ФИО, свой номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Далее потребуется ввести паспортные данные.

Шаг 2. Банк в течение 2 минут примет решение о выдаче карты. Сотрудники перезвонят, если потребуется уточнить указанную вами информацию. 1 200 человек в колл-центре решают вопросы оперативно.

Шаг 3. Через 1 — 2 дня курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (домой или на работу) в удобное время. 1 800 человек развозят их по всей России.

Доставка карты Tinkoff Black

После получения карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Достаточно ввести ее номер. В результате активации вам сообщат пин-код, его обязательно надо запомнить (не советую записывать в доступных местах, например, в телефоне или блокноте).

Банк рекомендует поставить свою личную подпись шариковой ручкой на обратной стороне пластиковой карты. Без нее карточка недействительна, и могут возникнуть сложности при оплате товаров и услуг.

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Оплата товаров и услуг

Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести пин-код, а также поставить подпись на чеке.

Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с экрана телефона.

Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.

Банк настоятельно рекомендует:

  • не сообщать секретный код даже сотрудникам банка;
  • при смене номера необходимо сразу же сообщить об этом банку, так как карточка привязана к телефону.

Снятие наличных без комиссии

Первый вопрос, который возникает по дебетовой карте: “Где снять деньги?” Второй: “Как это сделать без комиссии?” Отвечаю:

В банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:

  • Если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации.
  • В приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.

Банкоматы Тинькофф Банка

В любых банкоматах. При снятии наличных денег в сумме свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.

Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 150 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.

Как пополнить карту без комиссии

Пополнение внутренним или внешним банковским переводом:

  • комиссия отсутствует, если перевод делаете в валюте, в которой открыли счет;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет, для рублевой карты;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет для карт в $ и € (только для первых 4 операций);
  • начиная с 5-й операции плата за перевод составляет 0,01 $ и 0,01 € соответственно.

Плата за пополнение наличными через партнеров:

  • отсутствует, если сумма не более 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €;
  • 2 %, если сумма превышает 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €.

Учитесь копить с картой Тинькофф

Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток счета. По рублевому счету – 6 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.

Но необходимо знать, что сделать это можно только, если:

  • остаток на счете не больше 300 000 руб. (для рублевой), 10 000 $ или 10 000 € (для валютных);
  • за месяц вы должны оплатить покупки на сумму не менее 3 000 руб. По валютным карточкам такого ограничения нет.

В остальных случаях проценты не начисляются.

Кэшбэк: выбери свои проценты лояльности

Еще один вариант получения дополнительного дохода – это кэшбэк. Банк возвращает проценты с каждой покупки:

  • с обычной покупки – 1 %,
  • с покупки из отдельных категорий – 5 %.

Категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком и могут меняться. Вы выбираете из предложенного списка наиболее вам понравившиеся, активируете их и получаете заслуженные проценты. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 3 000 руб.

По специальным предложениям от партнеров – 3-30 %. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 6 000 руб.

Важный момент: сумма покупки, с которой начисляются бонусы, округляется в меньшую сторону. Приведу нехитрый расчет:

  • если вы потратили 99 руб., то бонусов не ждите;
  • если вы оплатили покупку на сумму 490 руб., то вам вернется 4 рубля (при условии кэшбэка в 1 %).

После формирования выписки по счету за месяц начисленные проценты становятся доступны. Вы можете снять их наличными и потратить на свое усмотрение. И заметьте, что это реальные деньги, а не виртуальные баллы.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А сделаю, как часто советуют эксперты: выпишу в один столбик все плюсы, в другой – все минусы. А потом мы сможем оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение. Этим мы сейчас с вами и займемся.

Достоинства:

  1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
  2. Заявка подается онлайн, не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
  3. Получение наличных в любом банкомате. Тинькофф Банк начинает устанавливать собственные банкоматы, но снять деньги вы можете в банкоматах любого банка.
  4. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
  5. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 6 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки.
  6. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
  7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн. руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
  8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение пин-кода, необходимости получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц. Установив небольшую сумму снятия в сутки, можно быть уверенным, что ваши деньги останутся в сохранности. Особенно это актуально для путешествующих в страны Азии, в которых часто считывают данные карты и снимают все деньги со счета.

Недостатки:

  1. Достаточно высокая стоимость обслуживания (99 х 12 месяцев = 1 188 руб.) Но есть и бесплатные варианты.
  2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
  3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
  4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
  5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
  6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
  7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
  8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.), и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь), и, пожалуйста, добро пожаловать в “минус”.
  9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:

  • покупок (Азбука Вкуса, Ulmart, “Связной клуб”),
  • онлайн-покупок (AliExpress, eBay, Lamoda),
  • путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip),
  • игр (All Games, Google Play),
  • футбольных болельщиков (Visa FIFA World Cup™ Edition),
  • защитников природы (WWF).

Дебетовые карты Тинькофф Банка отзывы

Каждая из них дает специальные бонусы и привилегии своим владельцам. Рассмотрим некоторые из них, которые кажутся мне наиболее интересными.

ALL Airlines

Это специальная карта для путешествий помогает копить мили с каждой покупки.

Возврат кэшбэк:

  • 8 % при бронировании отелей и авто (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 3 % при бронировании авиа и ж/д билетов (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 1,5 % с каждых 100 рублей любой покупки (если ежедневный остаток не менее 100 тыс. руб.)

Накопленные мили можно потратить на приобретение билетов авиакомпаний. Кроме этого, на остаток по счету начисляются 6 % годовых. Но в отличие от Тинькофф Блэк это не реальные деньги, а мили.

Отличаются и условия годового обслуживания: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 тыс. руб. в течение месяца (по Тинькофф Блэк – 30 тыс. руб.) В других случаях – 299 рублей в месяц.

Дополнительный бонус – это бесплатная страховка с покрытием до 50 000 USD.

Tinkoff Drive

Карта для автомобилистов возвращает кэшбэк в размере:

  • 10 % при покупке топлива на любых АЗС;
  • 5 % от суммы оплаченных штрафов ГИБДД (при оплате через интернет);
  • 1 % от суммы любой покупки.

Обслуживание счета бесплатное (при ежемесячном остатке 150 тыс. руб.). В прочих случаях – 190 рублей в месяц.

Как видите, карты предлагают дополнительные привилегии разным категориям пользователей. Но и платить за это приходится больше.

Кредитные карты Тинькофф

Банк, начиная с 2006 года, выдал более полутора миллиона кредитных карт. За это время клиенты успели оставить как положительные, так и отрицательные отзывы. Если в пользу банка говорят ответственные и добросовестные потребители; то не весьма красиво о Тинькофф отзываются люди, забывающие вовремя погасить свои задолженности и наплевательски относящиеся к условиям договора.

Всего на данный момент банк Тинькофф предлагает своим клиентам 5 видов кредитных карт: Тинькофф Платинум, Одноклассники, All Airlines, OneTwo Trip, Мир книги. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества относительно конкретного случая. Как получить такие кредитки и во сколько это обойдется?

Как получить

Как получить карту ТинькоффБанк развивается с каждым днем и открывает возможность получить кредитную карту не только жителям столицы, но и практически всем жителям нашей страны. Благодаря работе почты и курьеров стать обладателем кредитки совсем несложно, тем более к потенциальным клиентам предъявляются минимальные требования. Но, стоит отметить, что именно исходя из возраста заемщика, его дохода, стажа работы и зависит размер максимальной суммы кредита.

Оформление карты может быть произведено как на официальном сайте банка Тинькофф в режиме онлайн, так и посредством звонка на номер компании. Также стандартные не активированные карточки можно встретить в продаже в торговых точках.

С активацией карты не может возникнуть проблем: все делается очень просто! Полное руководство по этому действию предоставляется вместе с пакетом других документов. Послеактивации на имя клиента записывается счет, и с этого момента можно начать использовать кредитные средства.

Тинькофф Платинум

Наиболее востребованной кредиткой банка, имеющей многочисленные отзывы, считается Тинькофф Платинум. Она открывает перед потребителем широкие возможности для пользования: лежащими на ее счету денежными средствами можно оплачивать покупки везде, где практикуют оплату за безналичный расчет. При желании кредитные средства можно снять в любом банкомате. Но за это взимается комиссия в размере 2,9% с суммы выводимых средств и «плюс» 290 рублей.

Как и указывалось выше, открывать кредитную карту можно онлайн. Спустя небольшой промежуток времени подписывается договор между банком и потребителем, и карта вручается в руки последнего.

Максимальный лимит Тинькофф Платинум – 300 тысяч рублей. Но такая сумма не может быть выдана каждому желающему, ее размер в конкретном случае определяется исходя из некоторых условий: уровня заработной платы, наличия тех или иных справок, срока занятости трудовой деятельностью и т.д. Если банк одобрил меньшую сумму от требуемого, то остается дальше только ждать. Чем чаще клиент будет пользоваться услугами компании, тем быстрее вырастет выдаваемый лимит.

К платежам по кредиту предъявляются следующие требования:

  • Минимальная сумма пополнения равна 600 рублей;
  • Размер одного платежа должен быть более 6% от полученного займа;
  • При условии возврата кредитных средств в течение 55 дней со дня снятия денег со счета, проценты по займу не начисляются. Спустя вышеуказанный срок процентная ставка по кредиту будет составлять около 30%.

Стоимость обслуживания карты в год равна 590 рублям.

Дебетовая карта Тинькофф

Дебетовая карта от банка Тинькофф – широкофункциональный продукт. Он позволяет хранить свои сбережения, получая за это проценты; расплачиваться за покупки и услуги как в оффлайн-магазинах, так и интернет-магазинах типа eBay; выводить средства в любом банкомате мира. Заказать карту tinkoff black можно на официальном сайте банка либо позвонив специалистам по специальному номеру, после чего в течение 2 дней карта будет доставлена курьером прямо в дом клиента.

Стоимость обслуживания

При условии, что на карточке tinkoff black имеется активное вложение или остаток на счету выше 30000 рублей, комиссия за обслуживание карты не взимается. В противном случае ежемесячная плата за сервис стоит 100 рублей. При отсутствии на карте блэк денежных средств, снятие комиссии не предусмотрено.

Использование в интернет-банкинге

Тинькофф не зря заработал многочисленные положительные отзывы. Ведь с каждым днем он старается для своих клиентов, разрабатывая удобные функции и программы. Так, с помощью интернет-банкинга держатель карты tinkoff black может постоянно следить за своим счетом, расходами, не выходя из дома в режиме онлайн. Все, что нужно – подключенный к интернету смартфон.

Как пополнять и выводить средства

Многие потенциальные клиенты банка Тинькофф озадачиваются вопросом способов пополнения карты блэк. Возникают вопросы не зря: банк не имеет собственных банкоматов и касс. Но проблема легко решается: Тинькофф имеет массу партнеров, которые позволяют совершенно бесплатно пополнять баланс

счета через их терминалы. Таковыми являются Евросеть, Связной и другие. Для пополнения карты достаточно знать номер карточки либо контракта.

Выводить средства можно в любом банкомате. Комиссия за вывод предусмотрена при условии снятия наличных размером менее 3 тысяч рублей и составляет 90 рублей. За снятие суммы свыше 3000 рублей дополнительные расходы не предусмотрены.

Тинькофф за короткий промежуток своей работы успел получить от своих бесчисленных клиентов как положительные, так и отрицательные отзывы. Как правило, неприятные отзывы – это удел недобросовестных и безответственных заемщиков. Ведь строго относясь к условиям банка можно не только сохранить свои денежные средства, но и немного увеличить их, получить приятные скидки при покупках.

Что такое дебетовая карта Тинькофф Блэк?

Сегодня мы рассмотрим:

  • Что такое дебетовая карта Тинькофф Блэк?
    • Как оформить карту
    • Активация Тинькофф Платинум
    • Условия содержания карты
  • Двойная выгода: процент на остаток и кэшбэк
    • За что не начисляют кэшбек?
    • Начисление бонусов и их использование
  • Black Edition
    • Бонусные тарифы и преимущества карты Блэк Эдишн
  • Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Платинум
    • Сервисы для управления картой
  • Примерные расчеты
  • Кредитка Тинькофф Платинум
  • Преимущества карты Тинькофф Блэк
  • Вопрос – ответ
  • Отзывы

Это дебетовая карта Tinkoff Platinum, которая позволяет получать дополнительный доход. При чем здесь речь идет о двух бонусах сразу – проценте по остатку на счете и кэшбеке с покупок. Сделаем обзор тарифов, расходов и условий получения пластика.

Как оформить карту

Поскольку Тинькофф банк работает в режиме онлайн, посетить офис для оформления услуги не получится. Зато можете заказать карту на сайте. Для этого необходимо заполнить заявку. Анкета короткая, нужно указать:

  1. Фамилию, имя, отчество полностью.
  2. Номер мобильного телефона.
  3. Адрес электронной почты (по желанию).
  4. Дату рождения.
  5. Валюту, которой бы хотели пользоваться.
  6. Наличие гражданства РФ.

После заполнения данных нажмите кнопку «Далее». На номер указанного мобильного телефона придет код подтверждения, введите его. Предварительное решение о приеме заявки принимается сразу, в течение 49 секунд. По истечении этого времени, получите уведомление, что заявка принята. Сотрудник банка свяжется в течение суток, сделает все уточнения, а также запишет место доставки карты.

На изготовление пластика уходит 1-2 дня, после чего его доставят на дом или в офис. Сотрудник будет иметь при себе договор, вам необходимо иметь паспорт. После подписания документов, карта ваша.

Активация Тинькофф Платинум

Банк выдает неактивную карту, до процедуры активации не сможете ей пользоваться, начислять или снимать деньги. Чтобы начать работу с «кошельком», зайдите на сайт банка. В верхней строке найдете клавишу «Активация карты», нажмите на неё и введите номер пластика.

Если до этого уже регистрировали личный кабинет, то можно просто войти в него, данные будут внесены автоматически. В процессе активации получите пин-код, который надо запомнить. При необходимости комбинацию можно поменять через личный кабинет или в мобильном приложении. Последний шаг – подпись карты, это обязательный пункт для любого банковского продукта. Когда все сделано, можно начинать пользоваться карточкой.

Условия содержания карты

Выпуск осуществляется бесплатно, также в большинстве случаев банк не берет платы за обслуживание. Не придется ничего платить, если:

  • Карта оформлена в долларах или евро;
  • Счет в рублях, но на нем есть постоянный остаток не менее 30 000 руб.;
  • У клиента есть вклад в банке;
  • Оформлен кредит наличными.

При остальных условиях оплата будет составлять всего 99 руб. в месяц. Какие еще расходы могут быть:

Услуга Стоимость (в руб.) Стоимость (в долларах) Стоимость (в евро)
Внешний банковский перевод или снятие средств Бесплатно 15$ 15€
Снятие наличных или перевод средств через партнеров банка 90 руб. (разовая операция менее 3 тыс., сумма за расчетный период до 150 тыс.). 3$ (разовая операция менее 100 $., сумма за расчетный период до 5000$). 3€ (разовая операция менее 100€., сумма за расчетный период до 5000€).
Обналичивание средств через банкоматы партнеров Свыше 150 000 руб. за расчетный период – 2%, но не менее 90 руб. Более 5 тыс. $ за расчетный период – 2%, но не менее 3$. Более 5 тыс. € за расчетный период – 2%, но не менее 3€.
Внесение средств у партнеров 2% при сумме более 300 тыс. руб. 2% при сумме более 10 тыс. $ 2% при сумме более 10 тыс. €
Смс оповещения 39 руб/мес. 1 $ 1 €
Перевыпуск карты по инициативе клиента 290 руб. 10$ 10€

Действующие тарифы указаны на сайте. Также клиент может запросить на карту доступный овердрафт, это краткосрочное кредитование. То есть, если появится необходимость использовать больше средств, чем есть на карте, сможете это сделать и вернуть банку деньги в указанный период. Оплата за разрешенный овердрафт рассчитывается индивидуально, штраф за просрочку оплаты – 990 руб.

Данные издержки во многом ниже, чем затраты на содержание дебетовых карт других банков, посмотрим как обстоят дела с выгодой использования Tinkoff Black.

Двойная выгода: процент на остаток и кэшбэк

«Лучшая карта с кэшбэком» – именно так банк позиционирует продукт. Почему же пластик Тинькофф так выгоден? Это одна из немногих карт, позволяющая получать не только кэшбэк от покупок, но и хорошие проценты на остаток. Подробные условия рассмотрим далее.

Процент кэшбэка зависит от категории магазина, в котором была совершена покупка и распределяется так:

  1. 1% на все покупки;
  2. 5% от стоимости покупки товара из категории повышенного кэшбэка (выбираются клиентом самостоятельно);
  3. От 3 до 30% за покупки в онлайн-магазинах партнеров банка.

Избранные категории товаров меняются раз в несколько месяцев, банк предоставляет на выбор несколько групп товаров, из которых надо выбрать 3. За них будет выдаваться повышенный кэшбэк. Это могут быть спортивные товары, рестораны, туризм, музыка, кино и т.д.

Спецпредложения партнеров необходимо выбрать и активировать в личном кабинете. Кроме этого, банк часто предоставляет промокоды на скидку от «друзей».

Процент по остатку на счете зависит от того, в какой валюте карта, а также от выполнения условий получения. Представим их в таблице ниже:

Валюта Годовой процент на остаток Условия
Рубли 6% Остаток до 300 тыс. руб., потраченная на покупки сумма не менее 3 тыс. руб. за расчетный период.
Доллары 0,1% На остаток менее 10 тыс. $ при совершении хотя бы одной покупки по карте.
Евро 0,1% На остаток менее 10 тыс. € при совершении хотя бы одной покупки по карте.

За что не начисляют кэшбек?

Многие клиенты стараются заранее просчитать сумму, которая возвратиться. Чтобы не ошибиться в подсчетах, надо знать, что банк не начисляет бонусы за:

  • Пополнение карты, обналичивание средств;
  • Перевод денег на другие карты;
  • Расходные операции с использованием пластика в других кредитных организациях;
  • Операции из раздела «Платежи и переводы», то есть за оплату текущих расходов, таких как мобильная связь, ЖКХ, штрафы, налоги т. д.;
  • Оплату лотерейных билетов, фишек казино, другие расходы в игровых заведениях;
  • Покупку ценных бумаг, камней, облигаций.

В документации банка также можно найти коды операций, по которым не начисляются бонусы.

Начисление бонусов и их использование

С тарифами бонусной программы ознакомились, осталось понять, как же начисляется кэшбэк. После совершения операции по карте и её подтверждения, банк умножает сумму покупки на необходимый коэффициент (например 0,01 или 0,05). Бонусы начисляются в течение расчетного периода, копятся до даты выписки.

Текущие бонусы становятся доступными после ближайшей даты выписки, существуют ограничения по максимальному кэшбэку:

  • 3000 руб.;
  • 100$;
  • 100€.

Если бонусы превысили данный лимит, то остаток суммы не переноситься на другие месяцы, а сгорает. После получения средств, клиент может распоряжаться ими по своему усмотрению. В случае, если товар, за которые уже начислялся кэшбэк, был возвращен, сумма кешбека будет вычтена из следующего расчетного периода.

Black Edition

Для тех, кто не только считает средства, но и ценит комфорт, банк представляет карту премиум класса Black Edition. Условия получения те же, однако она имеет другие тарифы. Начнем с затрат на обслуживание:

Услуга Стоимость (в руб.) Стоимость (в долларах) Стоимость (в евро)
Внешний банковский перевод или снятие средств Бесплатно 15$ 15€
Снятие наличных или перевод средств через партнеров банка Бесплатно 3$ (разовая операция менее 100 $., сумма за расчетный период до 5000$). 3€ (разовая операция менее 100€., сумма за расчетный период до 5000€).
Обналичивание средств через банкоматы партнеров Свыше 500 000 руб. за расчетный период – 2%, но не менее 90 руб. Более 5 тыс. $ за расчетный период – 2%, но не менее 3$. Более 5 тыс. € за расчетный период – 2%, но не менее 3€.
Внесение средств у партнеров 2% при сумме более 300 тыс. руб. 2% при сумме более 10 тыс. $ 2% при сумме более 10 тыс. €
Смс оповещения Бесплатно 1 $ 1 €
Перевыпуск карты по инициативе клиента 290 руб. 10$ 10€

Несмотря на то, что для рублевой Тинькофф Эдишн издержек меньше, общая комиссия за обслуживание значительно выше, чем у Тинькофф Блэк. В месяц клиенту придётся платить 1990 руб., за исключением случаев, когда:

  • На любом счете клиента, открытого в  банке, находится не менее 3 млн. руб.;
  • За расчетный период были совершены покупки суммой более 200 тыс. руб.

Бонусные тарифы и преимущества карты Блэк Эдишн

Мы рассмотрели издержки содержания Black Edition, почему же цена за обслуживание настолько выше? Дело не в повышенных тарифах по кэшбэку и премиум условиях. Вместе с картой клиент получает дополнительные услуги:

  • Бесплатную страховку во время путешествий. Она распространяется на семью до 5 человек, сумма покрытия – 100 000$. Максимальный срок поездки – 45 дней. Полис действует по всему миру, за исключением стран с нестабильной политической ситуацией – Исламская республика, Судан, Ливия, Ирак, Афганистан, Конго, Сирия.
  • Доступ к залам lounge key. Это залы, расположенные в аэропортах почти по всему миру, всего более 1000 зон отдыха с комфортными условиями. Подобное обслуживание позволяет насладиться тишиной и отличным сервисом перед дорогой, воспользоваться бизнес-зонами. Карта допускает 2 посещения в месяц, для большего понадобиться отдельная карта для таких залов – Priority Pass.
  • Предоставляется личный менеджер. По любым вопросам клиент может обращаться к сотруднику банка, курирующего его дела.
  • Доступ к мобильному консьержу в приложении. Он позволяет: обладать быстрым доступом к бронированию гостиниц и билетов, управлять личными документами, иметь детальную информацию об операциях.
  • Автоконсьерж. Широкий спектр услуг по ремонту автомобиля. После оставления заявки, сотрудник забирает у вас автомобиль, отгоняет на станцию и возвращает после ремонта. На время пребывания автомобиля в автосервисе он страхуется на сумму 5 млн. рублей.

Какие еще преимущества есть у Tinkoff Edition:

  1. Может подключаться мультивалютная карта;
  2. Лимит снятия средств увеличен до 1 млн. руб.;
  3. Один млн. руб. можно вносить без комиссии;
  4. Максимальный кэшбэк за расчетный период – 30 тыс. руб.
  5. Нет ограничений по остатку на счете, банк начисляет вам 6% годовых от любой суммы в рублях и 0.1 % от суммы в евро и долларах.

Кэшбэк распределяется так:

  • 1 % от суммы любых покупок;
  • 5% от затрат на покупки из выбранных категорий;
  • До 30% от суммы, потраченной на покупки в интернет-магазинах партнеров.

Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф Платинум

Дебетовые карты Тинькофф используются как любые другие пластики. Напомним основные моменты:

  1. Картой можно пользоваться после активации.
  2. Можно расплачиваться за границей.
  3. Карта подключается к бесконтактным системам оплаты, таким как Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. Можете расплачиваться с помощью смартфона или Смарт часов.
  4. Снимать средства и пополнять карту можно в любом банкомате, однако некоторые компании берут комиссию. В этом случае заранее получите уведомление.
  5. Онлайн платежи защищены с помощью MasterCard SecureCode, Verified by Visa. Период оплатой покупки на телефон клиента придет код подтверждение.
  6. Можно оформить дополнительную карту, которой будут пользоваться родные и близкие. В этом случае оплата за их покупки будет списываться с одного счета.

Остается важный вопрос, как пополнить пластик? Для этого воспользуйтесь одним из способов:

  • Перечислить деньги с другой карты – перевод моментальный.
  • Воспользоваться банкоматами партнеров – это более 300 тыс. точек.
  • Перевести деньги через кассу банка-партнера, в этом случае средства придут на счет за 1-2 рабочих дня.

Удобнее управлять через мобильное приложение или интернет-банк. Использование бесплатное.

Сервисы для управления картой

По версии Markswebb Rank&Reports и Deloitte в 2013 и 2014 году интернет банк Тинькофф был признан лучшим в России. Для компании особенно важно качество онлайн сервисов, так как она специализируется на оказании услуг через интернет. Для начала работы с личным кабинетом понадобится номер мобильного телефона. Введите его в необходимом поле, в течение минуты приедет код подтверждения.

По желанию можете указать адрес электронной почты, на который будут приходить квитанции, актуальная информация по специальным предложениям. Если на вас уже зарегистрированы карты, то они автоматически отобразятся на экране. Здесь можете управлять балансом, совершать платежи и переводы, быстро оплачивать госуслуги, создавать автоплатежи, отслеживать бонусы.

Для тех, кому удобнее осуществлять операции с телефона, разработано приложение Тинькофф, которое можно бесплатно скачать через App Store, Google Play. Мобильное приложение дает следующие возможности:

  • Пользоваться услугами банка через единый кабинет;
  • Оплачивать услуги других российских банков;
  • Устанавливать автоматические и быстрые платежи;
  • Проверять наличие штрафов ГИБДД, налоговых задолженностей;
  • Осуществлять быстрые переводы, как на карты банка, так и на иностранные пластики;
  • Полностью управлять картой: активировать, блокировать, менять пин-код;
  • Отслеживать счета, бонусы;
  • Видеть актуальные предложения партнеров, получать специальные акции для клиентов;
  • Конвертировать валюту, существует наиболее выгодный период для этого – будние дни с 10 до 18:30, курс максимально приближен к биржевому.

В мобильное приложение можете войти по уже существующему логину или зарегистрироваться по номеру телефона.

Примерные расчеты

Любая выгода представляется в цифрах, поэтому рассмотрим возможное количество бонусов при определенных затратах:

Категория товара Сумма затрат в текущем периоде Кэшбэк
Избранные категории 15 000 руб. 750 руб.
Все товары 20 000 руб. 200 руб.
Магазины-партнеры 10 000 руб. 1500 руб. ( при средней ставке 15%)

С подобными расходами в месяц получаете обратно 2450 руб. А годовая прибыль составляет 29400 руб., что является неплохой прибавкой. Даже при необходимости ежемесячно платить за обслуживание карты, вы потратите лишь 1118 рублей в год (это стоимость годового использования).

Кредитка Тинькофф Платинум

Еще одна карта от компании Тинькофф, которая имеет возможность получать бонусные баллы – кредитная карта Tinkoff Platinum. Это кредитный продукт с привлекательными условиями. Для оформления карты необходимо заполнить заявку на сайте, банк свяжется с для уточнения информации и оглашения решения по займу.

Почему карта выгодна?

  • Беспроцентный период по кредиту 55 дней;
  • За покупки по карте вы заплатите от 15 до 29.9%;
  • Получите 1% от суммы покупок в любых магазинах;
  • Возвращаются до 30% от стоимости покупок у партнеров банка.

Полученные баллы приравниваются к рублям в соотношении 1:1, ими можно компенсировать затраты в категории рестораны/кафе и ж/д билеты. Подобные бонусы восполнят затраты на годовое обслуживание – 590 руб., принесут дополнительную выгоду.

Держателям дебетовых карт необходимо знать, что наличие счета повышает вероятность одобрения займа и сумму кредитного лимита. Чем больше средств на вашем накопительном счете, тем больше будет размер одобренного займа.

Преимущества карты Тинькофф Блэк

О преимуществах карты хочется сказать именно в конце, когда рассмотрены выгоды, тарифы и дополнительные условия. Сегодня банки предлагают столько продуктов, что можно потеряться в ассортименте. Чем же хороша Тинькофф Блэк?

  1. Быстрый бесплатный выпуск, не все карты готовятся за 2 дня.
  2. Доставка на дом или в офис, также практикуется не всеми банками.
  3. Недорогое обслуживание, многим отдать 99 руб. в месяц легче, чем сразу заплатить за годовое обслуживание. Кроме того, льготные условия для бесплатного содержания карты вполне реальны.
  4. Пластик можно сделать мультивалютным.
  5. Снимать наличные и пополнять карту можно в любых банкоматах мира.
  6. Бонусы начисляются, как на остаток по счету, так и за покупки, что составляет двойную выгоду.
  7. Список избранных категорий и специальных предложений постоянно обновляется.

Дебетовая карта с CashBack на АЗС от Альфа-Банка vs. «Tinkoff Drive» от Тинькофф

Появление автокарты Drive – это пример здоровой конкуренции. Тем более это интересно, так как год назад Альфа-Банк намерено троллил Тинькофф, выпустив провокационную рекламу, намекающую на дебетовку «Tinkoff Black».

Что ж, Тинькофф постарался опровергнуть это утверждение Альфа-Банка. Сравним обе программы лояльности и посмотрим, что в итоге вышло:

  Cash Back от Альфа-Банк Tinkoff Drive от Банка Тинькофф
Выпуск карты бесплатно бесплатно
Комиссия за обслуживание 1990 руб./год бесплатно при остатке на счете от 150 000 рублей
Подключение пакета услуг Оптимум: 199 руб./мес. Бесплатно при остатке на счету от 100 000 рублей или тратах от 20 000 руб. не требуется
Доставка карты получение в офисе банка. Доставка только внутри МКАД по всей РФ в течение 2-10 дней
Кэшбэк баллами баллами
Кэшбэк на АЗС 10% 10%
Кэшбэк на другие категории 5% кафе/рестораны; 1% другие категории 5% автоуслуги, 5% штрафы ГИБДД, 1% другие категории
Ограничения по начислению кэшбэка Оптимум: 2000 в месяц 1 000 в месяц на АЗС, 10 000 в месяц на все покупки
Использование баллов конвертация в рубли на картсчет оплата сделанных покупок на АЗС или автоуслуг
Ограничение на использование баллов нет от 2 000

С точки зрения полезности для автолюбителя карта Альфа-Банка проигрывает карте Тинькофф. По ней предусмотрено получения кэшбэка только, если тратить минимум 20 000 рублей в месяц. Кроме того, нет такого явного плюса как возмещение за штрафы. Хотя пару преимуществ у карты Альфа-Банка все есть. Первое, бонусы конвертируются в рубли, что не ограничивает их использование в отличие от программы Тинькофф, которая позволяет бонусами погашать лишь автотраты. Второе, нет ограничения на используемую сумму бонусов.

Отзывы владельцев

Примечание автора: до апреля 2018 года карта «Польза» называлась «Космос». Соответственно, и отзывы здесь о «Космосе»

Если честно, этот жанр я не очень люблю. Комментарии чаще пишут те, кому что-то не понравилось — а те, кого всё устраивает, просто «молча» пользуются. С другой стороны, если с картой есть какие-то серьезные проблемы, то отзывы быстро дадут об этом четкое представление, так что совсем пренебрегать ими не стоит.

Итак — что же думают о карте «Польза» (экс-«Космос») её владельцы?

Для начала я прочитал 40 свежих отзывов на banki ru с оценкой «1» («единица»). Судя по написанному, пользователи чаще всего жалуются на:

  • Проблемы с выдачей карты — тупят курьеры, SMS о том, что карта готова, приходит не вовремя, неграмотные сотрудники и т.п. Да, но это же Россия :).
  • Проблемы с совершением покупок в интернете (сбоит технология 3D Secure). Проблема явно носила массовый характер — жалоб на banki ru было очень много. Но по личной заявке проблема решается;
  • Различные вопросы технического характера — не зачисляются деньги на счет, банкомат недодал человеку 1 000 рублей и т.д. Но у какого банка не бывает таких проблем?;
  • Повышенные списания за операции за рубежом — например, один владелец купил билеты на 77 500 рублей, а с него взяли 80 200 рублей. Как уже отмечалось выше, карта не очень подходит для зарубежных покупок из-за невыгодного курса.

Вот парочка отзывов, что называется, «вживую»:

А что нравится тем, кто оценил «Космос» на «5 баллов»?

Пользователи часто меняют оценки с плохих на «пятёрку», т.к. Home Credit довольно оперативно реагирует на их жалобы и решает вопросы — возвращает деньги (переплату) на карту, исправляет проблемы с SMS-паролями, выдает карту (сотрудники забыли перезвонить) и т.п. Ещё благодарят за хорошее обслуживание — как отдельных сотрудников в филиалах, так и сам банк в целом.

А вот приятная редкость — подробный и качественный отзыв по «Космосу» от владельца:

Перейти на официальный сайт карты «Польза»

Условия и тарифы

Tinkoff Black – универсальная дебетовая карта, которая помогает зарабатывать. Прежде чем заказать карту, следует знать, что банк предлагает Tinkoff Black, Tinkoff Black Edition и Tinkoff Junior. Рассмотрим, какие условия и тарифы действуют в рамках каждой карты.

Tinkoff Black

Это продукт, по которому можно получить двойной доход: кэшбэк и процент на остаток своих денег по карте.

Условия и тарифы:

Перевод на карту другого банка До 20 000 в месяц бесплатно, свыше 1,5%, но не менее 30 рублей
Обслуживание счета По валютному счету обслуживание бесплатное. По рублевому счету потребуется заплатить 99 рублей в месяц или бесплатно, если у вас есть вклад от 50 000 рублей или неснижаемого остатка по карте в размере 30 000 рублей.
Оповещение обо всех операциях 59 рублей в месяц

Tinkoff Black Edition

Это премиальная карта, получив которую можно пользоваться услугами персонального менеджера, как при выполнении общих дел, так и во время путешествия.

Условия и тарифы:

Персональный менеджер Каждый клиент может попросить своего менеджера отправить платеж, оплатить необходимую услугу или решить любой другой финансовый вопрос
Консьерж от Prime Поможет организовать как деловую поездку, так и отдых или праздник
Автоконсьерж от Alfred Замечательная услуга, в рамках которой Автоконсьерж от Alfred сам отвезет ваш авто в ремонт, проконтролирует чтобы все было сделано качественно и вернет машину обратно. По карте предусмотрено обслуживание до 3 машин.
Страховка Теперь не нужно оформлять страховку для путешествия. Компания предоставляет защиту на 5 человек. Лимит ответственности до 100 000$. В рамках страховой программы предусмотрена выплата, если застрахованный получил травму во время занятия активными видами спорта.
Доступ в бизнес залы По карте вы можете 2 раза в месяц пройти совершенно бесплатно. После стоимость за каждый проход составит 30$.
Вклад До 7,76% при открытии вклада в рублях. Помимо повышенного процента банк готов возвращать 0,5% за каждое пополнение на общий счет клиента.
Кэшбэк
  • бронируя жилье через сервис Booking.com вы можете получить 10%
  • 5% при оплате за все авиобилеты
  • 10% за аренду транспорта
Перевод на карту другого банка До 50 000 рублей за отчетный период без взимания платы
Обслуживание счета Первый месяц бесплатно, после годовая плата составит 1990 рублей. Банк предлагает сэкономить и не платить обслуживание, если выполнено хотя бы одно минимальное требование:
  • ежемесячные траты по карте составляют от 200 000 рублей
  • на счетах банка находится сумма не менее 3 000 000 рублей
Оповещение обо всех операциях Бесплатно

Tinkoff Junior

Это карта в привлекательном дизайне создана специально для детей. Благодаря продукту родители смогут научить финансовой грамотности своего ребенка, а именно правильно распоряжаться деньгами и копить бонусы.

Условия и тарифы:

Клиента Банк готов предоставить продукт детям в возрасте до 14 лет
Траты Все траты по карте родители могут контролировать через специальное приложение
Обслуживание карты Бесплатное
Оповещение по операциям
Лимит на бесплатное снятие в месяц 20 000 рублей
% за получение денег выше лимита 2% от суммы, но не менее 90 рублей
Переводы на карту До 5000 рублей в месяц бесплатно, свыше 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: