В каком банке дают кредит с 18 лет в Санкт Петербурге

Обустройство жилища всегда было делом хлопотным: и холодильник нужно купить, и микроволновку, и стиралку, и телевизор… А еще дети просят новый компьютер и блендер на кухне тоже лишним не будет. Итого, чек на покупку техники, нужной для комфортной жизни, может оказаться весьма и весьма приличным. Зачастую, сумма может оказаться настолько большой, что проще взять кредит на технику, чем ждать и копить нужную сумму.

Мы решили подсчитать, сколько нужно денег для того, чтобы приобрести минимально необходимый набор техники для современной квартиры.

С этой целью были выбрали самые необходимые товары в среднем ценовом диапазоне (без роскоши, но и не самые дешевые модели. Старались выбирать в пользу оптимального сочетания «цена-качество»). Итого, наша виртуальная покупка включала в себя:

  • холодильник с небольшой морозильной камерой
  • стиральную машину-автомат
  • микроволновую печь с режимом разморозки
  • пылесос (без наворотов в виде влажной уборки и прочего — обычный)
  • утюг

Из предметов роскоши, без которых можно с легкостью обойтись:

  • Телевизор (более менее приличный, на 32 дюйма)
  • Компьютер (классическая рабочая лошадка для офисного служащего, без наворотов)

Общий чек всей покупки был равен 112000 рублей. Разумеется, можно вписаться и в меньшую сумму, но даже 50000 рублей — это много, поэтому кредит на бытовую технику может оказаться как нельзя к стати.

Виды кредитов на технику:

Если речь идет о физическом лице — обычном гражданине, который хочет что-то купить, то на самом деле кредит на быттехнику может быть двух видов:

  1. Целевой кредит — кредит, который выдается банком на покупку какой-либо конкретной техники: телевизора, к примеру.
  2. Не целевой кредит — или кредит наличными, которые заемщик может совершенно спокойно потратить по своему усмотрению, в том числе и на покупку любых полезних вещей для обустройства своего дома.

С юридическими лицами и индивидуальными предпренимателями немного сложнее, но в целом картина такая же.

Потребительские кредиты на технику

Итак, потребительские кредиты на покупку техники, как мы уже говорили ранее, могут быть целевыми или не целевыми. Как правило, для получения таких кредитов заемщику не придется особо усердствовать. Для оформления достаточно будет прийти в банк или большой магазин электроники и техники, где есть выездной пункт кредитования того или иного банка.

Что нужно сделать? Итак, придя в магазин, необходимо обратиться к продавцу-консультанту и попросить его подготовить нужные документы на оформление покупки в кредит. Консультатнт распечатает счет на соответствующий товар и прочие документы по необходимости (консультанты сами знают, что необходимо сотрудникам банка т.к. у магазина с банком есть договоренность)

Далее, с полученным счетом вы отправляетесь к представителям банка, которые готовят ваши документы на оформление кредита. Ожидание может занять от получаса до пары часов, в зависимости от того, как долго банк будет рассматривать вашу заявку. В итоге вам сообщат, одобрили ли ваш кредит или нет.

Если оформлять кредит в магазине вы не хотите, вы можете отправиться в отделение банка со счетом на оплату, который взяли в магазине.

Кредиты на новую технику или бу технику.

стиралка в кредитВажно обратить внимание, что кредиты на новую технику и бу очень отличаются. Как правило, кредиты на БУ технику не будут целевыми т.к. банк видит риски в покупке вами БУ техники. Для таких операций проще всего оформить обычный нецелевой кредит наличными и приобрести ту вещь, которая вам необходима.

Для физических лиц

Кредиты на технику для физических лиц имеют ряд отличительных свойств:

1. Техника, как правило, приобретается для личного использования.

2. Кредиты чаще всего оформляются без залогового имущества.

3. Как правило, срок таких кредитов невелик и может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет, если покупка масштабная.

Для предприятий (юридических лиц)

Кредиты на технику для юридических лиц — совсем другая история. Здесь работают немного иные правила, продиктованные спецификой:

  1. Предприятию, как правило, требуется закупка большого количества техники в кредит.
  2. Предприятие, как правило, готово к необходимости предоставить залог.
  3. Предприятие, как правило, должно более полно продемонстрировать банку свою платежеспособность.

Каждый из вышеперечисленных пунктов по большей части продиктован объемом приобретаемой техники. Согласитесь, если предприятию необходимо купить 1 компьютер — оно не будет оформлять его в кредит, а просто выделит нужную сумму. Если же речь идет о кредите, значит предприяютию необходима большая партия чего-то. Это может быть офисная техника или целые производственные линии со сложным оборудованием, станками и т.д.

Как бы там ни было, когда предприятие нуждается в таком большом объеме оборудования и не располагает собственными средствами, оно обращается в банк для получения займа.

В такой ситуации кроме классического набора документов, связанных с регистрацией и налоговым учетом предприятия, банк, скорее всего, затребует еще целый пакет разнообразных документов. Изучение этих бумаг позволит сотрудникам банка сделать вывод о том, платежеспособно ли это предприятие и сможет ли оно нести ответственность по своим финансовым обязательствам.

В большинстве случаев юрлицу придется предоставить банку некоторое свое имущество в качестве залога. Таким имуществом может быть что угодно, от ценных бумаг до недвижимости и производственных мощностей.

Требования к заемщику для получения кредита на технику

заемщик кредит на бытовую техникуНе секрет, что к каждому заемщику банк предъявляет определенные требования, при соответствии которым и выносится положительное решение о предоставлении кредита. Давайте подробно разберем самые важные пункты этих требований.

Кредит на технику с 18 — 21

Итак — возраст заемщика. Здесь условия банков несколько отличаются, некоторые банки выдают кредит с 18 лет, а некоторые — с 21 года.

Такое требование обусловлено тем, что в нашей стране, как правило, в 18 лет человек хоть и достиг совершеннолетия, но все еще не может в полной мере обеспечивать себя самостоятельно. В большинстве случаев в 18 лет молодежь еще получает средне-специальное или высшее образование. Многие студенты подрабатывают или даже имеют постоянную работу, однако, их заработные платы, как правило, еще не настолько велики, чтобы банк не переживал о возможном невозврате кредитных средств.

Кредиты на технику, предоставляемые с 21 года, уже кажутся банку более безопасными т.к. заемщик уже, как правило, имеет оконченное образование, стабильную работу и нормальную (как для 21 года) заработную плату.

Работающим и не работающим, пенсионерам

Еще одним важным фактором, влияющим на предоставление заемщику кредита, является наличие у него стабильного дохода. Стабильный доход у большинства граждан упирается в наличие или отсутствие работы. Практика показывает, что у людей, которые работают на одном месте работы более года, шанс получить кредит на 80% выше, чем у людей, проработавших на последнем месте работы до полугода.

Отдельно следует отметить ситуацию с пенсионерами. Пенсия рассматривается банком как стабильный источник дохода, но пенсионеры, как правило, ограничены возрастными рамками.

Будем откровенны, когда речь идет о людях в возрасте, банки взвешивают свои риски с учетом того, что потенциальный заемщик может не успеть выплатить кредит. В такой ситуации банк сталкивается с необходимостью переоформления договоров на правопреемников заемщика, все это сопряжено с материальными и временными затратами. Ввиду этого, банки не охотно кредитуют очень пожилых людей. Как правило, проблема возраста не стоит очень остро до 75 лет, если речь идет о крупных банках.

Наличие прописки

Наличие прописки тоже является одним из факторов, существенно влияющим на вероятность успешного получения кредита на технику. Для того, чтобы этот этап проверки прошел без проблем, желательно иметь прописку в том регионе и городе, в котором находится ваше отделение банка. Разумеется, имея прописку г. Ростов, за кредитом можно обращаться и в Тюмени, но шансы получить его в родном Ростове будут гораздо выше. Отдельный момент — прописки Москвы и СПБ. Прописки этих городов дают ощутимый плюс к шансам на получение кредита по всей стране.

Прочие справки

При оформлении кредита на быт.технику, банк может потребовать дополнительные документы. Это может быть справка о составе семьи и доходах ее членов, справка о доходах с места работы и даже справка о несудимости. На самом деле желание банка узнать о вас побольше, прежде чем предоставить вам деньги на покупку чего бы то ни было — вполне естественно, поэтому рекомендуем отнестись к таким просьбам с пониманием.

Положительная кредитная история

Одним из самых важных факторов, влияющим на предоставление вам кредита на, скажем, новый холодильник, является ваша кредитная история. Если она положительная — считайте «дело в шляпе». Если у вас были просрочки и невыплаты — готовьтесь к отказу.

А что делать, если кредитная история и вовсе чиста как январский снег?

Все просто — попробуйте взять в кредит что-нибудь небольшое и на этом кредите сформировать хорошую кредитную историю. Вы можете купить в кредит что-нибудь небольшое, мультиварку или недорогой телефон, блендер или любую другую мелкую бытовую технику, которая не стоит уж очень дорого.

Условия получения кредитов на покупку техники:

С залогом или без

Кредит на покупку техники может быть залоговым. Естественно, что никто не попросит у вас залог, если речь идет о покупке мультиварки за 15000 рублей. Но если речь идет о паре новеньких Samsung S8 для вас и вашей супруги, а ваш суммарный доход меньше 15% от суммы покупки — будьте готовы к тому, что банк попросит у вас либо что-нибудь в качестве залога, либо привлечения поручителя.

С первоначальным взносом или без

Как правило, банки просят внести первоначальный взнос. Чем больше этот взнос, тем меньше срок кредита на технику и ниже проценты. Первоначальный взнос на такие кредиты может начинаться от нескольких процентов от суммы покупки и доходить до половины ее стоимости — решение в большинстве случаев останется за вами.

Есть также кредиты на технику, при которых стартовый взнос не требуется. Как правило, такие кредиты — это формат совместны рекламных акций банков и магазинов электроники. Здесь выигрывают только они т.к. по кредиту без стартового взноса вы переплатите больше, но зато сможете, как и обещано в рекламном буклете «Забрать покупку сейчас, а платить за нее потом».

Ставки %

Процентные ставки по кредитам на технику тоже могут быть самыми разными. Как правило, ставки находятся в промежутке от 10% до 35%. Здесь нет возможности угадать сразу в каком банке условия будут лучше т.к. ситуация со ставками довольно динамично меняется.

Самое лучшее, что вы можете сделать, промониторить предложения банков перед совершением покупки.

Срок кредитования при покупке техники начинается с нескольких месяцев (4-6 месяцев) и заканчивается несколькими годами (12-24 месяца). В большинстве случаев более долгие сроки не требуются ввиду стоимости покупки.

Как избежать отказа

Избежать отказа в предоставлении займа на технику не очень сложно. Достаточно следовать простым рекомендациям:

  1. Будьте честны о себе и своих доходах.
  2. Не завышайте свой уровень дохода.
  3. Не скрывайте от банка интересующую его информацию.

Всего 3 простых правила позволят вам с легкостью получить заем и купить необходимую технику.

Какие магазины продают технику в кредит

Приобрести технику в кредит прямо на сайте очень удобно. Такую возможность предоставляют магазины:

  • Эльдорадо
  • Евросеть
  • Техносила
  • Связной
  • Магазин МТС
  • Другие магазины.

Какие банки дают в долг с 18 лет

Сегодня многие банки уже давно работают с 18-летними гражданами. Ссуды могут выдаваться на открытый текущий счет, банковскую кредитку по онлайн заявкам.

Если вам 18 лет, и вы вполне можете заработать достаточную сумму денег за месяц, чтобы оплатить покупку дорогого смартфона или компьютера, то нужно по каждому банку уточнять, могут ли дать кредит в вашем возрасте. Рассмотрим самые популярные банки, которые не против работы с молодыми потребителями.

Таблица 2. Банки, дающие займы восемнадцатилетним гражданам РФ.

 Название банка  Максимум лимита по займу, руб.  Проценты, %
 Сбербанк России  3 млн.  14,5-17,5
 Россельхозбанк  1 млн.  12,5-20,7
 Ханты-Мансийский Банк  1 млн.  18,5-23
 Московский Кредитный Банк  3 млн.  19-32
 Лето Банк  500 тыс.   49.9

Продолжение таблицы 2. Банки, дающие займы восемнадцатилетним гражданам РФ.

 Название банка  Срок кредитования Условия ссуды
 Сбербанк России  До 5 лет  Под поручительство 1 или 2 лиц. Трудовой стаж от 1 года.
 Россельхозбанк  До 5 лет
 Ханты-Мансийский Банк  До 7 лет  Без обеспечения. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не мене 3 месяцев, а общий трудовой стаж – от 6 месяцев.
 Московский Кредитный Банк  До 15 лет  При постоянной регистрации клиента и регистрации его работодателя в Москве или МО.
 Лето Банк  До 4 лет  Возможны уменьшения процентных ставок при своевременном погашении задолженности в течение 6 или 12 платежей.

Тинькофф КС, Банк «Русский Стандарт», Home Credit Bank, а также Евросеть, выдающая карты «Кукуруза» и др. похожие банки охотнее выдают молодым гражданам кредитные карточки. Займовый лимит зачастую по картам определяется индивидуально. Часто первый этап – 3000-5000 руб. Затем лимит возрастает по мере накопления хорошей кредитной истории.

По всей финансово-кредитной системе существует льготный беспроцентный период – 55-90 дней, в зависимости от условий программы.

По прошествии льготного периода при не возврате долга подключаются проценты – от 60 и более, а на протяжении самого льготного периода проценты не платятся. Срок кредитования в этом случае – это срок действия самой карты банка.

Как сделать заявку онлайн

Можно выбрать один какой-то банк и подать заявку на получение займа. А можно направить свои заявки в онлайн режиме в несколько банков. Но есть еще и такие услуги, как сайт «Банк-Адвизор», где можно подать заявки во все банки вашего города.

Причем оформление запрашивается практически для любых кредитных продуктов – займ на карту онлайн, потребительский кредит или микрозайм.

Сначала вы заполняете сумму кредитного продукта, который вам нужен, а также информацию о вашей кредитной истории. Затем заполняются персональные данные клиента и его контактная информация.

После этого нужно будет подождать, пока к вам на электронную почту придут наиболее выгодные предложения от различных банков. Также вам могут позвонить или прислать предложения в смс-сообщении.

И только после того, как вы пообщаетесь по телефону со специалистом из банка, который одобрил вашу заявку, вам нужно будет прийти в офис и подписать договор. Процесс получения денег осуществляется только после подписания договора и только по тем условиям, какие будут прописаны в соглашении.

На собеседовании у специалиста вы можете определить, каким удобным для вас способом вы хотите получить сумму займа:

  • получение кредитной карты;
  • наличными через кассу банка;
  • перечислением на текущий счет банка или на уже имеющуюся карту.

Если вы подаете заявку на кредит в уже выбранном вами банке, тщательно все взвесьте – ваши доходы и расходы. Изучите условия банка, и обратите внимание на возрастные ограничения.

Восемнадцатилетний гражданин имеет все шансы получить ссуду в банке, если у него уже есть хоть и короткая, но положительная кредитная история.

Но если у вас нет никакого опыта в займовой сфере, но зато у вас есть доход или стипендия, тогда вы сможете рассчитывать на займ по минимальному лимиту, с большим пакетом документов и поручительством и залогом.

Банки, которые дают кредиты в день обращения по паспорту

Название банка Макс. сумма займа в рублях По заявку
1 Восточный экспресс банк 1 млн. Оформить!
2 Ренессанс Кредит Банк 700 тысяч Оформить!
3 УБРиР 600 тысяч Оформить!
4 Примсоцбанк 200 тысяч Оформить!
5 Вокбанк 100 тысяч Оформить!
6 Совкомбанк 40 тысяч Оформить!

Быстрый кредит наличными с плохой кредитной историей

За получением быстрого кредита могут обращаться также клиенты с плохой кредитной историей. Любая финансовая структура самостоятельно принимает решение о выдаче денежных средств тому или иному физическому лицу. Иногда лица с плохой кредитной историей могут получить ссуду в банке, и наоборот, клиентам с безупречной репутацией отказывают в выдаче займа.

Известно, что ОТП Банк и Ренессанс Кредит предоставляют «Экспресс кредиты» всем желающим, невзирая на существующие риски невозврата. Совкомбанк также не требует от своих заемщиков наличия безупречной кредитной истории. Однако при принятии решения о выдаче кредитного займа в приоритете окажутся именно эти клиенты.

Вам также будет интересно:

6 лучших кредитов без справки о доходах и поручителей

В каком банке лучше взять кредит – варианты на все случаи жизни

5 банков, в которых можно взять кредит за 1 час

4 банка, которые реально выдают кредиты с 18 лет

7 лучших банков, которые дают выгодные кредиты пенсионерам

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.

ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше.
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенно в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1,5% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,5% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Требования

Для получения кредитных средств в определенном банке, заемщик должен соответствовать требованиям финансовой организации к клиентам, которые подают заявку на кредит.

Для студентов, в первую очередь, важно обращать внимание на минимальный возраст клиентов, который может составить от 18 до 27 лет. Для студентов подойдут банки, где можно получить кредит с 18 лет.

Среди остальных требований банков можно выделить следующие:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная прописка в регионе, где присутствуют филиалы выбранного банка;
  • наличие стабильного источника дохода.

Также банки часто проверяют кредитную историю заемщиков. Как наличие негативной информации о клиенте в БКИ, так и полное отсутствие информации о предыдущих кредитах, может негативно повлиять на решение банка.

Многие студенты не имеют кредитной истории вовсе, поэтому перед обращением за автокредитом можно взять в долг небольшую сумму у любой МФО, после чего сформировать положительную кредитную историю погасив задолженность своевременно.

Намного проще получить кредит на покупку авто студентам, которые получают стипендию (учатся за счет госбюджета).

Такие студенты могут получить в учебном заведении справку о доходах.

Автокредит для студентов

Если у студента возникает необходимость получить кредитные средства на покупку авто, то можно воспользоваться предложением нескольких банков, где вероятность получения кредитных средств будет максимально высокой.

Дают ли?

Получить автокредит может каждый гражданин России, которому уже исполнилось 18 лет.

Однако, большинство студентов не имеют стабильного дохода, из-за чего в процессе оформления кредита могут возникнуть существенные трудности.

Без работы

Большинство студентов не имеют постоянного места работы, а, в лучшем случае, довольствуются временными подработками и финансовой помощью родственников.

Получить кредит безработному намного сложнее, но предложения некоторых банков делают подобную задачу осуществимой.

Банки, предоставляющие займы гражданам без работы, представлены в таблице:

Название Максимальная сумма по программам автокредитования, руб. Максимальный срок Процентная ставка за год, %
Райффайзенбанк 5 000 000 5 лет 22,5 — 26
Сетелем банк 3 000 000 5 лет От 16,9

Предложения банков

Далее рассмотрим предложения самых популярных среди заемщиков банков России в случае оформления автокредита.

Данные банки достаточно часто идут на риски, выдавая кредитные средства представителям финансово нестабильных категорий населения.

Сбербанк

В Сбербанке России можно получить кредит на покупку авто с 21 года:

  • желающие воспользоваться предложением данного банка заемщики могут получить до 5 000 000 рублей;
  • размер процентной ставки составит от 15 до 16 %;
  • максимальный срок использования кредитных средств составляет 5 лет.

Если размер первоначального взноса превышает 40 % от стоимости авто, то можно получить кредит без справки о доходах, что очень полезно для студентов.

Автокредит в СКБ банке

Автокредит в СКБ банкеавтокредит в скб банке предоставляется на выгодных условиях.

Где можно взять автокредит без первоначального взноса? Смотрите тут.

Альфа-банк

Альфа-банк дает возможность своим клиентам получить сумму в размере до 5 600 000 рублей для покупки авто:

  • переплата составит от 12,99 до 18,99 % в год;
  • кредит можно оформить на срок до 3 лет.

В данном банке также предусмотрена возможность получения кредитных средств без документального подтверждения размера доходов.

Банк Москвы

В Банке Москвы можно получить автокредит на срок до 5 лет:

  • максимальная сумма по кредитным предложениям этой финансовой организации составляет 2 000 000 рублей;
  • размер переплат за каждый год составит от 13 до 17,5 %.

Другие

Если кредит на покупку авто оформляется студентом, то можно также подать заявку в банки, которые представлены в таблице.

Название Максимальная сумма по программам автокредитования, руб. Максимальный срок Процентная ставка за год, %
Росбанк 1 000 000 (без справки о доходах) 3 года От 26,5
ВТБ 24 3 500 000 5 лет От 16,9

Как оформить?

Процедура оформления кредита на покупку авто очень проста. Все начинается с подачи заявки на получение кредитных средств в выбранный банк. Рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до одной недели.

Если решение положительное, то заемщик может оплатить первоначальный взнос, оформить страховку и подписать кредитный договор.

Студентам рекомендуется подавать заявку в несколько банков для повышения шансов на положительное решение.

Список документов

Для получения автокредита студенту понадобятся следующие документы:

  • паспорт РФ с пропиской;
  • ИНН.

Если у студента есть возможность документально подтвердить размер собственного дохода, то стоит получить соответствующую справку. Без нее получить кредит возможно, но намного сложнее. В ином случае может понадобиться оформление поручительства.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Причины отказа

Если заявка на получение кредита отклоняется банком, то причин отказа может быть много.

Студентам чаще всего отказывают из-за отсутствия стабильного источника дохода или кредитной истории.

автокредит втб процентная ставкаУзнайте, как процентная ставка на автокредит в ВТБ 24

В каком банке взять автокредит на подержанный автомобиль? Читайте здесь.

Возможно ли досрочное погашение автокредита в Росбанке? Подробности в этой статье.

Преимущества и недостатки

Преимущества получения автокредита студентом:

  • возможность покупки авто при небольшом размере дохода;
  • возможность сформировать положительную кредитную историю.

Недостатки:

  • высокая вероятность отказа;
  • получить автокредит на выгодных условиях студенту практически невозможно.

На видео о выгоде при получении автозайма

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия займов

Ипотечный кредит всегда долговременный. На некоторые виды даже устанавливается минимальный срок – 3 года. Максимальный, как правило, 30 лет. Но иногда встречаются предложения растянуть выплаты до 50 лет.

Большая же часть заемщиков оформляет кредит на 5-15 лет. Иначе проценты составят совсем уж неподъемную сумму.

Для того, чтобы такой долг погашать, требуется иметь стабильный и солидный доход. Это возможно только для тех заемщиков, кто имеет постоянный заработок.

Любые пенсии, пособия и прочие бюджетные выплаты в качестве источников дохода банками не рассматриваются.

Следовательно, заемщик должен отвечать следующим условиям:

  • обязательно быть российским гражданином;
  • иметь трудоспособный возраст (в России это 16-55/60 лет);
  • получать постоянный стабильный и достаточный для погашения долга доход.

Со скольки лет дают ипотеку?

Официально заключать трудовой договор или регистрировать ИП, а значит иметь постоянный источник дохода можно с 16 лет.

Но банки рассматривать столь юных граждан в качестве заемщиков не согласны. Это связано с тем, что:

  • с одной стороны, уровень дохода и стаж постоянной работы слишком мал;
  • с другой стороны, уровень ответственности еще низок.

Для банка это означает слишком высокий риск не получить обратно свои средства. Страховкой от этого является отказ предоставлять кредитные услуги несовершеннолетним.

С 18 лет

С наступлением возраста 18 лет гражданин считается приобретшим полную гражданскую дееспособность (статья ГК РФ).

Он имеет полное право:

  • совершать любые виды сделок;
  • заключать любые договоры, в том числе и кредитный.

В случае, если у такого гражданина имеется доход, банки могут рассматривать его в качестве заемщика по потребительским кредитам. Но только при условии постоянного трудоустройства.

Для этого потребуется представить в банк необходимые подтверждающие документы.

Но и 18-летний заемщик видится банку не слишком надежным. Поэтому получить в кредит он сможет небольшую сумму и ненадолго. А вот процент, напротив, будет солидным.

Кроме того, многие банки сразу выставляют нижнюю возрастную планку – 21 год. Отсекая тем самым совершеннолетних, но еще не вполне платежеспособных граждан.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи

Беспроцентная ипотека для молодой семьибеспроцентная ипотека для молодой семьи предоставляется, благодаря государственной поддержке.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру? Смотрите тут.

На квартиру

Что же касается ипотечных кредитов, то тут требования более жесткие. Банки предоставляют их, начиная с 21 года (согласно ФЗ № 102), на практике возраст заемщиков со скольки лет можно взять ипотеку обычно приближается к 30 годам.

Причин этому несколько:

  1. Невысокие доходы в начале карьеры. Стоимость жилья и высокие процентные ставки по кредитам, требуют от заемщика иметь доход выше среднего. Но до 22-23 лет, как правило, молодые люди получают образование. Следовательно, высокой зарплаты они не имеют и еще несколько лет после выпуска вряд ли будут. То же относится и к ИП.
  2. Недостаточность стажа. Банки готовы рассматривать молодых специалистов в качестве должников по ипотеке только спустя три года после трудоустройства. То есть к возрасту окончания учебы добавляется минимум три года. То есть это уже 26-27 лет.
  3. Служба в армии и декретный отпуск. Основная часть заемщиков по ипотеке – мужчины. Это связано, прежде всего, с более высокой заработной платой. Впрочем, и у мужчин, и у женщин имеются периоды, когда зарплаты он не получают: это прохождение срочной службы и отпуск по уходу за ребенком. Следовательно, на этот период быть заемщиками они не могут.

Получается, что банку выгодно иметь дело не столько с молодыми, сколько с финансово обеспеченными заемщиками. Что повышает минимальный возраст, с которого банком будет одобрен ипотечный кредит.

То есть ответ на вопрос со скольки лет дают ипотеку, звучит примерно так: со скольки будешь полностью готов его погашать.

Требования банков к заемщикам

Большинство банков придерживается указанных резонов, рассматривая заявления потенциальных заемщиков. Крупные участники кредитного рынка обычно более консервативны.

Если речь, конечно, не идет о специальных молодежных программах.

А вот новички в данной сфере могут для расширения своей клиентуры предложить более привлекательные условия.

Сбербанк

Требования Сбербанка к заемщикам стандартны:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года;
  • стаж не менее года на последнем месте работы;
  • справка о доходах.

Имеется программа, рассчитанная на молодые семьи. Но и там минимальный возраст 21 год. Зато снижена процентная ставка и уменьшен размер первоначального взноса.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 также готов кредитовать только граждан старше 21 года.

Имеются и особые требования к стажу: не менее года общего, а с момента окончания испытательного срока на новом месте должно пройти более 1 месяца.

Готов банк рассмотреть заявление и от иностранных граждан.

Альфа банк

Те же требования предъявляет к заемщикам и Альфа банк. Ипотечный кредит получит гражданин старше 21 года, имеющий постоянную работу и подтвержденный доход.

Получающие заплату на карты банка клиенты могут получить выгодное предложение на специальных условиях.

Как оформить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит, придется нанести в банк личный визит с заполненным заявлением-анкетой.

В нем указываются:

  • паспортные данные заемщика;
  • примерные параметры недвижимости, которую предстоит приобрести.

У банка есть месяц на рассмотрение заявки и внесение по ней решения.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита.

Для молодых заемщиков есть шанс повысить вероятность положительного ответа.

Для этого потребуется представить созаемщиков или поручителей, которым могут стать:

  • супруги;
  • родители;
  • братья и сестры.

Главное, чтобы они отвечали требованиям банка. В этом случае будет рассматриваться общий доход.

сбербанк ипотека на комнатуПри необходимости можно взять ипотеку на комнату в Сбербанке

Как взять ипотеку без справки о доходах? Читайте здесь.

Что такое субсидирование ипотеки государством? Подробная информация в этой статье.

Какие документы предоставить?

Для первого визита в банк потребуются:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка 2-НДФЛ.

Для получающих зарплату на карту банка информацию о доходах и трудоустройстве можно не представлять. Если только не имеется другого источника заработка, не учтенного в данном банке.

Тут можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец типового договора ипотечного кредитования.

На видео о требованиях к возрасту заемщика

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Беспроцентная ипотека

Следующая статья: Ипотека и несовершеннолетние дети

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: