В каком банке лучше всего открывать расчетный счет ООО в 2019 году?

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП/ООО в 2019 году: ТОП-10 банков + тарифы и предложения

Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе BabloLab.ru. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.

В статье рассмотрим:

  • В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП и ООО + примеры?
  • Сравним 10 крупных конкурентов рынка и скажем, какие у них есть преимущества и недостатки;
  • Рассмотрим выгодные ставки ведения счетов в банках для предпринимателей и юр.лиц.

Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.

Список документов для открытия расчетного счета для

ИП и ООО

Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:

  • разрешения на ведение бизнеса (После регистрации ИП);
  • выписка о постановке на учет в Росстат;
  • выписка ЕГРИП.

Для ООО:

  • ксерокопии документов учредителей;
  • приказ о назначении на руководящую должность;
  • образцы подписей;
  • ксерокопия паспортов лиц ООО;
  • выписка ЕГРЮЛ (Процедура открытия Юр.лица).

Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:

  • заявление;
  • заполненную анкету о сведениях;
  • ИНН;
  • паспорт (для того, кто приходит в отделение)

Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.

Зачем открывать РС и можно ли без него

На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.

Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.

РС предоставляет следующие преимущества:

  1. Возможность ведения эквайринга.
  2. Снятие ограничений по наличному расчету.
  3. Перечисление безналичной зарплаты.
  4. Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
  5. Возможность самоинкассации.
  6. Дополнительный сервис.

Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и принятие эквайринга. Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.

Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: бесплатных р\с в банках

+ сравнительная таблица

Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.

Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны).

Сокращения:

  • инд. — индивидуально;
  • н/д — нет данных;
  • 5-1 —

    от 0.5% до 1%

    включительно;

  • Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.

Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:

  • неожиданные комиссии;
  • хамство сотрудников без причины;
  • очереди;
  • неправильное информирование;
  • человеческий фактор (неправильное заполнение документов).

На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью.  А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.

Как и где выгоднее открыть расчетный счет:

советы экспертов + пример

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Сбербанк, ВТБ Надежный. Удобно обналичивать финансы.
ФК “Открытие”, Точка до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток.
Альфа-банк Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала.
Авангард, Райфайзен Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок.
Тинькофф Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок.
Возрождение Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф.
Бинбанк 0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах.

А далее уже выбирайте из личных предпочтений. Но если описанных критериев было недостаточно, то дополнительно советуем ознакомиться с рекомендациями.

Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.

Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.

Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры

Реклама — основной способ привлечения клиентов. В нем обещают много выгодных предложений, но на самом деле наибольшая часть подвохов кроется в условиях соглашения.

Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.

Не доверяйте только отзывам

К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.

В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.

Узнайте, где ближайшее отделение

Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.

Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание

Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.

Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.

В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.

Заключение + Видео

Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.

Сравнение тарифов и комиссий

Компания «Дельта Финанс» является партнером «Альфа Банка» и специализированного банка для предпринимателей «Точка». Чтобы понять, в каком банке открыть расчетный счет, сравните тарифы* наших партнеров с лидером рынка — «Сбербанком России».

«Альфа Банк»

«Сбербанк России»

1. Открытие р/с

Бесплатно

Бесплатно

3000 рублей

2. Ежемесячное обслуживание

от 750 руб./мес.

(первые 3 месяца — бесплатно)

ИП без сотрудников — бесплатно

от 450 руб./мес. (первые 3 месяца — бесплатно)

Без оборота — бесплатно

1700 руб./мес.

ИП без сотрудников — бесплатно

3. Электронный платежный документ

от 0 до 30 руб./шт.

от 0 до 30 руб./шт.

от 11 до 32 руб./шт.

4. Средний торговый эквайринг

2,3% от оборота

2,75% от оборота

1,8% от оборота

5. Снятие и переводы средств

от 0,5% до 300 000 рублей в месяц, далее — 3%

от 1,5%,

на дорогих тарифах — бесплатно до 500 000 рублей в месяц

6. Проценты на остаток

до 5% годовых

до 3% годовых

Отсутствуют

7. Овердрафт

от 30 000 руб. от 21% годовых

от 100 000 руб.

На сложных условиях

* указаны тарифы на РКО для Москвы и Московской области.

Пакет документов для открытия р/с

При регистрации ИП:

  • паспорт гражданина РФ,

  • карточка с образцом подписи и оттиска печати,

  • лицензия, патент (при наличии),

  • заявление и анкета.

Для обществ с ограниченной ответственностью:

  • протокол или решение об избрании директора,

  • гражданский паспорт директора,

  • лицензия, патент (при наличии),

  • заявление и анкета.

В каком бы банке вы не решили открыть расчетный счет, делать это можно самостоятельно или через доверенное лицо. Во втором случае потребуется написать доверенность на открытие счета и заключение договоров от лица организации. Если вы открываете р/с для филиала, подготовьте положение об обособленном подразделении и письмо об указании в платежных документах КПП филиала.

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

где выгодней расчетный счет для ИП

Для чего предпринимателю нужен расчетный счет и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.

✏ Налоговый контроль за подобными операциями серьезно усилился, и клиенты — юридические лица стремятся работать с поставщиками товаров или услуг по безналичной форме оплаты. Снять деньги с расчетного счета ИП можно всегда. Да и тратить средства индивидуального предпринимательства именно со счета в банке иногда бывает довольно выгодно.

в каком банке открыть расчетный счет для ип

Процедура открытия расчетного счета в банке достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

  • Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  • Распечатка с сайта Росстата о кодах статистики.
  • Паспорт самого предпринимателя.
  • Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
  • Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

Может ли ООО работать без счёта в банке?

На первый взгляд ответ понятен – как компания может существовать без собственного счета? Однако не все так просто. В соответствии с законодательством РФ создание расчетного счета это не обязанность, а право физического или юридического лица, то есть оформление счета совсем не обязательно.

Расчётный счет нужен для:

Для проведения сделок с другими ООО и ИП

На самом деле можно вести дела и используя только наличные: выдавать зарплату работникам, делать отчисления налогов и в пенсионный фонд, и многие другие операции. Проблемы начинаются, когда нужно перевести деньги на счет другой компании, а сумма превышает 100 000 рублей. Такие переводы законом запрещены, их можно совершать, только используя безналичный расчет. Постоянно дробить платежи совсем неудобно, и смахивает на аферу, поэтому если оборот денег вашего ООО превышает 100 000 за один платеж, то гораздо удобнее будет открыть счет и делать все операции с его помощью.

Кроме того все выплаты должны производится с использованием кассового аппарата. Его отсутствие влечет за собой материальные взыскания с ответственных работников и штрафные санкции для всего предприятия.

Для уплаты налогов

Согласно действующему законодательству налоги могут платиться только с помощью безналичного расчета.

Для инкассации собственных средств предприятия

В любом случае вам придётся пользоваться услугами банка. Если расчетного счета у вас нет, придется оплатить большие проценты, и делать так каждый раз.

Получается, что существовать ООО может и без р/с, но вас ожидает большое количество неприятных и неудобных ситуаций.

Документы для открытия счёта юридическим лицом

Для того, чтоб открытие счета прошло быстро и без дополнительных сложностей, идти в банк нужно уже подготовленными. Для этого вам предварительно нужно собрать пакет документов, которые понадобятся для оформления.

У каждого банка перечень документов разный, поэтому о нем лучше спросить заранее. Предлагаем вам самый распространённый список документов:

  • Устав ООО

    Устав и учредительный договор (если такой есть в наличии).

  • Свидетельство, которое подтверждает, что государственная регистрация пройдена.
  • Лицензия, выданная согласно законодательству РФ, подтверждающая право проводите деятельность, которой занимается организация.
  • Документы, которые подтверждают полномочия организации.
  • Свидетельство из налоговой инспекции о том, что организация находится на учете, и не имеет нарушений в работе.
  • Выписка из государственного реестра.

Этот список может быть расширен банком, дополнен другими необходимыми документами.

Особенное внимание нужно уделить банку, в котором будет открыт расчетный счет. Он должен быть проверенным, иметь хорошую репутацию и положительные отзывы. В то же время банк должен устраивать вас по условиям предоставления услуг, и находится недалеко от офиса, чтоб вас всегда было удобно его посетить.

Как проходит процедура оформления?

Многих интересует, как проходит сама процедура оформления открытия счета. Последовательность такая:

  1. Выберите банк, в котором будет открыт р/с.
  2. Посетите банк, и напишите заявление на открытие счета для
  3. ООО. На заявлении обязательно должна присутствовать подпись генерального директора и главного бухгалтера. Если главбуха нет в списке должностей организации достаточно одной подписи директора. Обязательно на заявлении должна присутствовать круглая печатка компании, на которую открывается счет.
  4. В это же время вам должны выдать список документов, которые необходимы для оформления документации. Нужно переспросить служащего банка, должны ли копии быть заверены нотариально. В некоторых банках это является обязательным условием, в других достаточно предъявления оригиналов документов.

otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ooo-3Обязательно нужно уведомить управление налоговой службы того района, в котором вы оформляли счет о его существовании. Все документы для налоговой вам предоставит банк, вам остается только отнести их в ближайшее отделение налоговой инспекции. Тянуть с этим делом нельзя, поскольку за задержку документов полагается штраф в размере 5 000 рублей.

Далее, согласно законодательству, начинает активно работать банк. Расчетный счет должен быть открыт не позднее следующего дня после подачи всех необходимых бумаг и документов. За сутки банк должен проверить документы. Которые были предоставлены, удостоверяет личность заявителя, подписывает договор и вносит необходимые записи в книгу регистрации.

Как только в книге регистрации появилась соответствующая запись, вы можете пользоваться счетом на условиях, которые прописаны в договоре. На самом деле все происходит еще быстрее: если все документы были поданы правильно, то буквально в течении часа вы станете счастливым обладателем р/с.

Что же касается договора, то его форма является стандартной для всех банков (в большинстве случаев), и он не имеет специфических особенных условий, в которых кроется подвох.

Чаще всего, еще на стадии оформления банк предлагает своим клиентам несколько вариантов тарифных планов, которые предусматривают разный комплекс услуг. Чаще всего это:

  • Рассчётно-кассовое обслуживание;
  • Операции с наличными деньгами;
  • Обслуживание кредитных карточек;
  • Овердрафт, который чаще всего предлагается клиентам после определенного срока использования услуг банка.

Среди банков есть большая конкуренция, поэтому некоторые из них предлагают оформление расчетного счета абсолютно бесплатно. Но помните, бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и бесплатное оформление, скорее всего, скажется на тарифах вашего счета.

Штатное расписание ООО

Тут вы найдете, как составить штатное расписание для сотрудников ООО.

Как увеличить уставной капитал ООО и что для этого нужно? Читайте здесь.

Какими могут быть налоговые каникулы для ООО? Об этом сказано тут.

Открытие расчетного счета в Сбербанке – инструкция

На сегодняшний день воспользоваться услугой открытия расчетного счета в Сбербанке может воспользоваться любой гражданин РФ, ИП, юридическое и физическое лицо. Для этого вам понадобится совсем немного времени, вся процедура длится максимум сутки, но обычно занимает не более часа.

Сбербанк

С помощью собственного р/с вы легко сможете оплачивать счета, платить зарплату сотрудникам, налоги и проводить безналичный расчёт между организациями, с которыми сотрудничаете.

Для оформления расчетного счета в Сбербанке вам нужно предъявить такие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность ( паспорт).
  • Деньги для оплаты первого взноса ( обычно это сумма равная 10 рублям или 5 долларам США, в зависимости от того, какая валюта будет использоваться).
  • Учредительный договор ООО.
  • Свидетельство о регистрации в ОГРН.
  • Решение собственника организации об открытии бизнеса.
  • Налоговый идентификационный номер.
  • Выписка из Единого госреестра юридических лиц.
  • Письмо с присвоенными кодами из Российской статистики.
  • Карточка с оттиском печати ООО и подписями главного бухгалтера и генерального директора.
  • Во время оформления работник банка может попросить вас заполнить дополнительные, бумаги или анкеты банка.

После этого информация проверяется, и подписывается договор. Как только будет сделана запись в книге об открытии расчетного счета для вашего ООО вы можете начинать пользоваться услугой.

Открыть расчетный счет для организации требует совсем немного времени, но управлять организацией становится на много проще. Соберите нужные бумаги и придите в выбранный банк, остальное сотрудники сделают сами.

Читайте также!  Единый сельскохозяйственный налог — сроки и расчеты уплаты

Выбор банка для открытия счета ИП

Первая проблема, с которой сталкивается начинающий бизнесмен – это выбор надежного банка для открытия расчетного счета. Финансовые услуги такого типа предлагают Сбербанк России, ВТБ 24, Тинькофф Банк, Альфа-банк, Модульбанк и множество других банков.

Ведь привлечение бизнеса под свое крыло означает получение прибыли. Конкуренция среди банков зачастую перерастает в гонку специальных предложений, акций, выгодных условий и неимоверных скидок. Чтобы определиться с выбором следует действовать по следующему алгоритму:

  • лучше определиться с выбором сразу нескольких крупных банков;
  • приступить к изучению информации о них на различных форумах, тематических площадках;
  • изучить документацию о тарифах и условиях предоставления данной услуги;
  • произвести сравнительный анализ и остановить свой выбор на самом выгодном предложении.

Руководствоваться можно и информацией, размещенной на сайте Центрального Банка Российской Федерации, она всегда является актуальной, достоверной и ее получение бесплатно.

Но зачастую случается так, что “скупой платит дважды” и за самыми дешевыми предложениями по обслуживанию расчетных счетов могут скрываться подводные камни, способные создать трудности в работе молодого бизнесмена.

В их число можно отнести задержки по осуществлению банковских операций, невозможность перевода средств в некоторые банки, а также высокие комиссии. Обратить внимание стоит и на такие параметры, как:

  • стоимость открытия счета в банке (на территории отдельных субъектов цены могут отличаться от тех, которые упомянуты на официальном сайте банка);
  • ежемесячное обслуживание расчетного счета;
  • процедура открытия счета;
  • наличие интернет банка и личного онлайн кабинета;
  • время проведения операций по счету в течение дня;
  • комиссионное вознаграждение банку за процедуру перевода денежных средств;
  • возможность перевода средств со счета в валюте.

Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке России

Большинство предпринимателей выбирают в качестве основного банка именно Сбербанк России, успевшего завоевать доверие миллионов граждан и тысяч компаний.

Обладая целым рядом преимуществ, в том числе и обладая обширным количеством филиалов, он позволяет проводить себе масштабные акции и предлагает индивидуальным предпринимателям специальные предложения.

Если задача открыть расчетный счет для ИП стоит перед предпринимателем впервые, следует придерживаться определенного алгоритма действий:

  • собрать документы, необходимые для открытия расчетного счета;
  • заполнить заявление на открытие счета в банке и подписать договор;
  • внести денежные средства на открытый расчетный счет;
  • подключить все необходимые опции и дополнительные онлайн услуги для более эффективной и удобной работы.

Тарифы предлагаемые Сбербанком России очень разнообразны, они постоянно подлежат изменению и публикуются на официальном сайте.

Основным преимуществом данного банка является возможность проведения всех операций бесплатно через личный кабинет в онлайн режиме.

Количество бесплатных операций в месяц устанавливается в соответствии с тарифным планом, а при необходимости может быть увеличено без смены тарифа.

Открытие расчетного счета для ИП в ВТБ24

Еще одним банком, который всегда готов прийти на помощь предпринимателям, является ВТБ24. Его безупречная репутация ежегодно привлекает тысячи бизнесов, а подходящие по стоимости ведения расчетные счета могут использоваться для совершения любых банковских операций.

ВТБ24 устанавливает определенные требования на открытие расчетного счета:

  • стоимость открытия счета для индивидуального предпринимателя в ВТБ24 составляет 2500 рублей;
  • имеется возможность подключения к личному кабинету через Интернет;
  • привлекательные тарифные платы и невысокая комиссия за обслуживание счета;
  • возможность проведения безналичных операций по заниженной стоимости, осуществление переводов в валюте;
  • стоимость чековой книжки составляет всего 200 рублей;
  • интернет – банк предоставляется ВТБ 24 бесплатно в режиме онлайн.

Открытие счета для ИП в Модульбанке

Модульбанк относится к категории банков, сотрудничество с которым выгоднее всего для мелкого бизнеса и возможно без посещения офисов банка.

Именно Модульбанк и аналогичные банки набирают в последнее время все большую популярность среди молодых предпринимателей, ценителей своего времени. Особенности выражены в следующих аспектах:

  • открытие счета для ИП без посещения банка;
  • возможность установки прав для сотрудников при пользовании личным кабинетом онлайн;
  • наличие мобильного приложения и полный контроль за личным кабинетом через мобильный телефон;
  • возможность в реальном времени задать вопрос юристу или бухгалтеру Модульбанка;
  • Модульбанк способен решить любой вопрос, связанные с обслуживанием расчетного счета за считанные минуты, а техническая поддержка работает круглосуточно без перерывов на обед и выходные;
  • подарки, которые получают все клиенты, Модульбанк дарит с любовью и ценит каждый бизнес независимо от его рода деятельности.

Читайте также:  Как придумать название бренда или компании?

Открытие расчетного счета для ИП в Тинькофф банке

Для большинства клиентов и компаний этот банк является молодым, амбициозным и то же время надежным. Именно Тинькофф Банк реализует такую возможность как ведение бизнеса в режиме онлайн.

Для открытия счета в Тинькофф Банке не требуется посещение офиса, а всю процедуру можно произвести посредством компьютера и телефона, предварительно ознакомившись с предложениями банка и определившись в тарифным планом по обслуживания счета ИП.

Следует выделить несколько особенностей Тинькофф Банка, чтобы оценить качество и пользу предлагаемых услуг:

  • совершение межбанковских переводов доступно до 21:00 по московскому времени;
  • осуществление внутренних онлайн переводов по счету не имеют ограничений по времени;
  • стоимость обслуживания всего 490 рублей, что существенно ниже, чем предлагают другие банки;
  • каждому ИП выделяется персональный менеджер, способный в режиме реального времени решить любую задачу по совершению операций на расчетном счету.

Кроме этого Тинькофф Банк является обладателем лучшего на сегодняшний день мобильного банка и личного кабинета, что безусловно оценят любители инновационных бизнесов.

Заключение

Подводя итог и анализируя предложения таких банков, как Сбербанк России, ВТБ24, Тинькофф Банк, Альфа-банк и Модульбанк можно сказать лишь одно – каждый бизнес уникален и имеет свои особенности, поэтому выбирая услугу открытие счета для ИП лучше иметь представление о том, что требуется от банка и сможет ли он удовлетворить ваши потребности.

Похожие публикации:

  1. Как выбрать ПАММ-счет и стратегии инвестирования в них
  2. Как вложить деньги в золото и выгодно ли это?
  3. Сколько стоит оформить ИП и какую сумму налогов придется платить?
  4. Центральный банк и его функции

(17 оценок, среднее: 4,88 из 5)

Загрузка…

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: