В каком банке самая маленькая процентная ставка по кредиту?

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

  • Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
  • Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
  • Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
  • Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
  • Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

  • Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

  1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
  2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
  3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

  • Share on Facebook

Где самые низкие проценты по ипотеке в этом году?

Практически каждый из нас сталкивается с вопросом о том, как с наименьшими потерями для своего бюджета решить жилищный вопрос для себя и своей семьи. Мы предлагаем вам узнать, какие банки предлагают в этом году самые низкие проценты по ипотеке.

Стоит сразу сказать о том, что не может быть одинаково выгодных предложений даже для двух разных людей, потому что каждая заявка рассматривается индивидуально, и условия всегда назначаются разные. И если вашему соседу одобрили кредит под 7%, то это вовсе не означает, что и вам в этом же банке предложат такую же ставку.

Почему различия? Все дело в том, что банк смотрит на множество вещей — семейное положение, доход, трудовой стаж, возраст, количество детей и т.д., и на основе этих параметров определяет вашу надежность, как заемщика. И уже исходя из этой оценки определяет те условия, которые он сможет вам предложить.

В каком банке самые маленькие проценты?

Если говорить о том, где можно найти самую низкую процентную ставку, то это однозначно будет НС банк. Это небольшая финансовая организация, отделения которой можно найти всего в 8 городах России, головной офис находится в Москве.

Какие здесь есть программы:

  1. «Большая квартира за маленькую ипотеку» — вы можете получить от 100 тысяч до 18,5 миллионов рублей на покупку жилья в новостройке или строящемся доме. Процент варьируется от 3 до 12% годовых, первый взнос от 10%, срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  2. «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку» — денежные средства в размере от 100.000р. выдаются с целью покупки квартиры на вторичном рынке, новостройке, а также могут быть направлены на ремонт и благоустройство. Условия аналогичны;
  3. «Большая квартира без первоначального взноса» — здесь уже можно получить не более 3,5 млн. рублей под ставку от 7% в год.

Это наиболее популярные предложения, более подробно они описаны в этой статье. Если вы хотите сделать предварительные расчеты по ипотеке, тогда воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором:

Где самая выгодная ипотека?

Если вам не подходят предложения НС банка, то вы можете попробовать воспользоваться всевозможными льготными и государственными проектами, которые будут доступны определенным категориям заемщиков.

Перечислим те из них, которые могут рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования:

  1. Работники бюджетной сферы, молодые и многодетные семьи, работники государственных органов, полиции (МВД) и т.д. Для них предусмотрена специальная Социальная ипотека, которая реализуется банками под ставку от 9,9% в год совместно с АИЖК. Прочесть о ней подробно можно здесь;
  2. Военнослужащие — для них предусмотрен особый вариант кредитования в том случае, если они состоят в НИС от 3 и болеелет. Военные могут кредитоваться под фиксированный процент в размере от 10,9% годовых в определенном списке банков, при этом платежи за них будет вносить государство. Узнать больше предлагаем в этой статье;
  3. Молодые семьи — для них предусмотрена специальная государственная программа, позволяющая получить денежную субсидию и направить её на улучшение жилищных условий. Помимо этого, обратившись в Сбербанк России, такие заемщики (в возрасте до 35 лет), смогут рассчитывать на наименьшую ставку и сниженный размер первого взноса. Подробно мы об этом рассказываем здесь.
  4. Многодетные семьи, где есть 2 и более детей — такие заемщики смогут использовать для погашения своей кредитной задолженности материнский капитал, а он по сумме составляет более 450 тысяч рублей. Какие банки работают по данной программе, можно узнать в этом обзоре.

Обратите внимание на такие компании, как:

Многие нас спрашивают: действует ли в 2018 году льготная ипотека с государственной поддержкой? Отвечаем: к сожалению, нет, заявки на получение такого вида кредитования принимались исключительно до конца 2016г., и продлевать его пока не собираются.

Как выбрать ипотеку с самым низким процентом:

Возможно, вы найдете куда больше интересных и выгодных предложений от разных компаний. Приложите усилия и скоро вы узнаете, в каком банке действительно самые низкие проценты по ипотеке в 2018 году

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Кредит наличными 300000 рублей — особенности кредитного продукта

Кредит наличными 300000 рублей

Кредитные продукты на 300 тыс. руб. имеют ряд отличительных условий:

  • срок кредитования обычно не превышает 5 лет;
  • процентная ставка — от 11% до 15% (как правило, чем она ниже, тем больше в договоре скрытых услуг и других способов искусственно увеличить переплату);
  • почти всегда требуется справка о доходах, даже если реклама банка утверждает обратное;
  • сумма немалая, поэтому, вполне возможно, что понадобятся поручители;
  • в договорах по наличным кредитам часто прописывается ряд скрытых комиссий, завышающих процентную ставку — внимательно читайте договор, чтобы найти такие подводные камни;
  • некоторые банки берут комиссию за выдачу большой суммы наличными (иногда до 3%), поэтому от предложений таких банков стоит отказываться.

Следует обратить внимание на то, что в разных банках — разные условия начисления годовой процентной ставки.

  1. Фиксированная ставка. Это процент (обычно в районе от 13% до 15%), который не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора. Заёмщик каждый месяц выплачивает одну и ту же сумму — например, 10 тыс. руб. платежа и 800 руб. переплаты, итого 10,8 тыс. руб. каждый месяц.
  2. Нефиксированная ставка. Она колеблется от минимального к максимальному уровню и, как правило, увеличивается ближе к концу кредитного договора. Грубо говоря, платёж в первом месяце может составить 10,7 тыс. руб. и 100 руб. переплаты, а в последнем — 9,3 тыс. руб. и 1,5 тыс. руб. переплаты. Сумма всегда составляет 10,8 тыс. руб., просто формируется она по-разному.

Принципиальных различий между видами процентных ставок нет. Но если вы хотите сразу точно узнать, сколько вам придётся переплатить, то лучше выбрать предложение с фиксированной ставкой.

Как получить кредит — основные этапы

Как получить кредит?

Получение кредита состоит из 5 основных этапов. Далее мы детально рассмотрим каждый из них.

Выбор банка и программы кредитования

Начать стоит с выбора наиболее выгодной банковской программы. Для этого понадобится сравнить актуальные предложения различных банков, высчитать переплату и определиться, где лучше всего взять заём. Следует почитать отзывы клиентов банков, узнать о скрытых условиях заключения договоров с различными организациями. Если, к примеру, банк навязывает клиенту страховку, то переплата выйдет больше, чем заявлено на сайте.

При выборе программы кредитования следует самостоятельно проводить расчёты, сравнивать условия, а также принимать во внимание опыт бывших клиентов банков — друзей, знакомых и просто авторов отзывов в интернете.

Но не стоит уделять большое внимание ярко негативным отзывам с кучей критики в адрес банков: их чаще всего пишут люди, которые не читали договор перед его подписанием или вообще просрочили платёж и почему-то считают, что в этом виноват банк. Отнеситесь ко кредитным программам объективно, и вы обязательно найдёте выгодный вариант!

Заполнение заявки на кредит

После того как желаемый банк выбран, необходимо подать заявку на получение кредита. Сделать это можно двумя способами:

  • при личном посещении офиса банка;
  • на сайте банка в режиме онлайн.

Первый вариант предпочтительнее, так как он означает, что вашу заявку рассмотрят сразу же, а не поставят в очередь. Но можно воспользоваться и интернет-банкингом. Как правило, банки требуют прикрепить к заявке сканы или качественные фотографии документов, а уже после одобрения просят принести оригиналы для сравнения.

Саму же заявку заполнить очень легко — это обычная анкета, куда нужно вписать паспортные данные, ежемесячный доход, цели кредита и прочую необходимую информацию.

Документы, которые необходимо приложить к заявке на кредит, всегда одни и те же независимо от банка:

  • паспорт Российской Федерации;
  • СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании);
  • ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или в свободной форме.

Многие банки предлагают кредит без справки о доходах, но это чаще всего касается небольших сумм. Чтобы получить 300000 руб., справка понадобится почти наверняка.

Получение одобрения

После того как была подана заявка вместе с документами, остаётся только ждать одобрения. Получить его можно несколькими способами:

  • лично в отделении банка (если заёмщик лично подал заявку и остался ждать решения по ней);
  • посредством телефонного звонка;
  • по SMS;
  • на электронную почту;
  • на почтовый адрес.

Сроки рассмотрения заявки и получения одобрения чаще всего зависят от того, является ли заёмщик зарплатным клиентом банка. Для зарплатных клиентов проверка проходит в течение 1–2 часов, а для всех остальных — может затянуться на 2 и более рабочих дня. Поэтому, не являясь зарплатным клиентом, после подачи документов можно сразу идти домой.

Главное — не забыть указать желаемый способ получения информации об одобрении, ведь по умолчанию ответ отправят на почту, а это может быть довольно долго.

Заключение договора

После одобрения кредита необходимо лично посетить отделение банка и заключить договор. Важные моменты, на которые стоит обратить внимание при оформлении.

  1. Не подписывайте договор, пока не прочитали его полностью. Банки часто пытаются увеличить свою выгоду за счёт включения в договор необязательных функций и услуг. Скажите сотруднику учреждения о том, что хотите отказаться от этих услуг.
  2. Не соглашайтесь на страховку, если она вам не нужна. Страховка стоит дорого и нивелирует все выгоды кредитного предложения. Если сотрудник банка угрожает, что без страхового соглашения не выдадут кредит — просто идите в другой банк, их, к счастью, много.
  3. Внимательно изучите план внесения платежей. Если дни, когда нужно будет платить, вам не подходят — попросите их сменить на более удобные.

Просто подписать договор и уйти домой не получится. Его необходимо тщательно изучить и только после этого подписывать — как минимум для того, чтобы знать свои обязанности перед банком.

Получение денег

После заключения договора клиент получает деньги. Сотрудник банка спросит о желаемом способе. Это может быть:

  • выдача наличных в руки;
  • получение пластиковой карты с суммой кредита (карта обычно бесплатная);
  • перевод денег на банковский счёт в этом или другом банке.

Рекомендуется получать пластиковую карту с деньгами, так намного безопаснее. Но стоит потребовать, чтобы на карту не устанавливали кредитный лимит или ежемесячный страховой взнос — некоторые банки любят так делать без ведома клиента.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: