В каком банке самые высокие проценты по депозитам

Вклады под высокий процент — в каких банках процентные ставки выше?

Пожалуй, каждый, кто задумался о вложении денег, ищет вклад под высокий процент. Именно процентная ставка по депозиту является первым критерием, по которому вклады сравниваются между собой. Однако такое сравнение было бы неполным. Важно принять во внимание еще и такой фактор, как риск.

Внимание: самая актуальная информация о текущих ставках и условиях — в разделе «рейтинги» (обновляется еженедельно).

Как известно, государственная Система страхования вкладов гарантирует каждому вкладчику банка – участника этой системы сохранность сбережений в размере до 1 400 000 рублей. Тем не менее, вот что нужно запомнить потенциальному вкладчику.

  1. Самый надежный банк – это банк не только крупный, но и наименее рисковый. Меньше всего склонны к риску кредитные учреждения с участием государства – а наш человек привык доверять государству несколько больше, чем частному бизнесу. Немудрено, что именно банки с госучастием возглавляют рейтинги по всем параметрам, включая объем средств, привлеченных во вклады. Кроме того, банки-лидеры располагают широкой (Газпромбанк, ВТБ24) или очень широкой (Сбербанк) сетью отделений по всей России – не удивительно, что они «выигрывают» еще и по доступности для вкладчиков. Поэтому люди, для кого такие параметры – главное, выбирают Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 или ВТБ Банк Москвы.
  2. Частные банки из Топ-50 – выбор людей, которые, в большей степени доверяя частному капиталу, предпочитают высокий доход по вкладам. Дело в том, что эти банки энергично выдают кредиты под не самый маленький процент, за счет чего могут привлекать вклады под высокий процент (выше, чем конкуренты с госучастием). Среди наиболее популярных банков этой группы можно упомянуть банк Русский Стандарт, Банк НБ Траст, Хоум Кредит и МТС Банк (места с 18-го по 47-е в рейтинге банков РФ).

Теперь рассмотрим, что предлагают своим вкладчикам банки, упомянутые выше, в октябре 2018 года.

Что Вы узнаете из этой статьи:

  • Сбербанк
  • ВТБ Банк Москвы
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк
  • Русский Стандарт
  • Хоум Кредит
  • МТС-Банк

Самый высокий процент по вкладам и надежность банка

Допустим, вы уже определись с финансовыми целями, которые ставите перед собой, и выбрали вид депозита.

Теперь важно найти банк, которому можно доверить свои средства и который предложит самый высокий процент по вкладам.

На что обращать внимание при избрании банка для вклада?

Избрание банка для создания накопительного счета – важный и ответственный шаг.

Чтобы принять правильное решение, нужно оценить финансовую организацию не по одному, а сразу по нескольким меркам.

Мерила выбора банка для оформления вклада:

  1. Надежность учреждения.

    Ежегодно финансовые порталы при поддержке экспертов, в том числе – и государственных, составляют рейтинг наиболее надежных банков.

    Обязательно ознакомьтесь с этим рейтингом и выбирайте финансовое учреждение из первой десятки списка.

    • самые надежные банки Украины (2016 год):

    • самые надежные банки России (2016 год):

    • самые надежные банки мира (2016 год):

  2. Депозитную программу банка.

    Если выбираете банковскую организацию, чтобы открыть накопительный счет, то, естественно, вас должно интересовать:

    • какие варианты депозитов он может предложить;
    • насколько высокие проценты готов платить;
    • выгоден ли для вас договор и не содержит ли он подводных камней и т.д.

    Получить нужную информацию вы можете либо на официальном сайте финансового учреждения, либо при личном разговоре с менеджером.

  3. Покрытие рынка.

    Не в последнюю очередь вас должно интересовать, есть ли представительства выбранного банка в вашем городе, достаточно ли банкоматов (особенно, если вы открываете вклад с ежемесячной выплатой) и т.д.

  4. Участие банка в государственной программе защиты вкладов и процентное соотношение его капитальных инвестиций.

    Это очень важные моменты, которые позволят вам сделать правильный выбор.

    Лучше выбирать банковские организации с иностранным капиталом – они считаются более надежными, чем отечественные.

    При этом не стоит доверять финансовому учреждению, которое не участвует в государственной программе защиты вкладов, какие бы высокие проценты вам не предлагали.

  5. Отзывы других клиентов.

    Ознакомившись с ними, вы узнаете:

    • удобен ли онлайн-банкинг;
    • не придется ли слишком долго торчать в очередях;
    • вежливы ли кассиры и менеджеры и т.д.

В принципе, эта информация второстепенна, вас больше должна интересовать надежность банка и % по вкладу, но, согласитесь, всегда приятно быть клиентом учреждения с безупречным сервисом.

Как насчитываются самые высокие проценты по вкладам?

Банковскими организациями управляют неглупые люди, которые, прежде всего, заботятся о своем доходе, а затем уж о сохранении и приумножении денег своих клиентов.

Вы должны это понимать и не питать больших иллюзий в отношении банкиров.

Снимите розовые очки, прежде чем оформлять вклад – это поможет вам найти наиболее привлекательный вариант.

Каждый из работающих банков не случайно предлагает такое обилие депозитов. Их цель – сбить вас с толку и заключить договор с выгодой для себя.

Национальные банки РФ и Украины вроде бы и должны стоять на защите прав вкладчиков коммерческих финансовых учреждений, но делают они это не слишком успешно.

И все же вы должны знать, что согласно требованиям:

  • Центробанка РФ проценты на вклад начисляются ежедневно;
  • Национального банка Украины процентная ставка по депозиту в коммерческом финучреждении не может быть ниже той, что установил Нацбанк.

А вот во всем остальном частные корпорации имеют свободу действий, поэтому могут предлагать как хорошую прибыль по накопительному счету, так и куда менее прибыльные варианты, с капитализацией процентной ставки депозита и без нее, с возможностью прервать договор досрочно и с отсутствием такой возможности.

Уже клиенту предстоит разобраться в том, как начисляются проценты по вкладу и насколько эта ставка будет высокой.

Если вы не можете справиться с этим самостоятельно, можно обратиться за помощью к консультанту или найти нужную вам информацию на одном из многочисленных финансовых порталов.

Выбор лучших порталов предлагает вот этот сайт http://www.bravica.com/ru/prime/finance.htm.

В каком банке самые высокие проценты по вкладам: обзор российских и украинских финучреждений

Большинство вкладчиков оформляют депозит либо в отечественных банках, либо в иностранных, но тех, что работают в их стране и имеют лицензию Центробанка РФ или Нацбанка Украины.

И это правильно, если у вас не так много денег для инвестирования, вы плохо разбираетесь в вопросах мировых финансов и экономики, не имеете возможности обратиться за профессиональной помощью и редко выезжаете за границу.

И в своей стране можно найти надежный банк с привлекательными предложениями по накопительным счетам.

В каком банке Украины самый высокий процент по вкладам?

2016 год был не лучшим годом для банковской системы Украины: многие финансовые учреждения закрылись, вкладчики, опасаясь потерять свои деньги, ликвидировали депозиты.

Те банки, что уцелели, стали привлекать вкладчиков достаточно высокими процентами (особенно это касается гривневых вложений) и разнообразными бонусами.

Самые привлекательные варианты (до 24% годовых) в 2016 году предлагал «Платинум Банк».

А вот минимальную процентную ставку (чуть больше 10%) получали вкладчики «Райффайзен Банка Аваля», когда оформляли накопительный счет «Классический».

Рейтинг банков, что предлагают самые высокие проценты выглядит так:

Что касается долларовых накопительных счетов, то в этом случае процентные ставки не слишком высокие.

Наиболее щедрый − по-прежнему «Платинум Банк».

Его руководители предлагают оформить счет сроком на 1 год под 10,5%.

А вот минимальная ставка по долларовым инвестициям среди украинских банков была на уровне 0,15%.

Банки Украины, что предлагают наиболее высокий процент за вклады в долларах (от 10,5 – 7%) – это:

В каком банке России самый высокий процент по вкладу?

Банки России менее щедры, чем их коллеги из Украины.

При открытии рублевого вклада клиенты могут рассчитывать максимум на 10%, а вот проценты по долларовым депозитам и вовсе мизерные (чуть больше 1%).

Пятерка наиболее выгодных предложений по рублевым вложениям в российских финансовых учреждениях будет выглядеть так:

Долларовые вклады с наиболее высокими процентами предлагают вот такие банки России:

Если вас интересует вложение в наиболее надежном российском финансовом учреждении «Сбербанке», то наибольшую выгоду вы можете получить по рублевому депозиту «Добрый год», который оформляется сроком на 3 месяца.

Наиболее выгодный вклад в долларах – «Сохраняй онлайн», поскольку процентная ставка здесь – 1,25%.

Больше информации можно найти на официальной странице «Сбербанка»: http://data.sberbank.ru/moscow/ru/person/contributions/?base=beta.

Как выбрать надежный банк с высокими процентами по вкладам, рассказано в видео:

Если вы хотите найти самые высокие проценты по вкладам, то придется провести сравнительный анализ банковских предложений своей страны и выбрать оптимальный для себя вариант.

  • Твиттер
  • Facebook
  • Google+
  • Вконтакте

Полезная статья? Не пропустите новые!

Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Специфика вкладов за рубежом

Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:

  • максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
  • в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.

Но присутствуют и отрицательные моменты:

  • дорогое сервисное обслуживание;
  • высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
  • небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
  • обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
  • процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
  • необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.

Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.

Поэтому любой потенциальный вкладчик детально проверяется на благонадежность.

Другой особенностью является индексируемый вклад, получивший сейчас широкое распространение на западе. Он представляет собой симбиоз классического депозита и альтернативных методов вложения, например, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг.

Вкладываясь подобным образом, можно не бояться потери своих денег, а при удачных изменениях на рынке даже повысить процентные ставки.

Способы открытия вклада в иностранных банках

Прежде всего, будущий клиент подвергается тщательной и всесторонней проверке, в особенности законность его доходов. Если легальность денежных средств не вызывает сомнений, то банк предлагает заключить договор об открытии счета.

Читайте также:  Список стран оффшорной зоны

Для этого иностранная компания потребует не только привычные паспорт и заявление, но и ряд других документов. Как правило, они включают в себя:

  • нотариально заверенная копия загранпаспорта, в том числе супруги или супруга;
  • справка о составе семьи. В ней указывается информация о членах семьи, зарегистрированных на одной жилой площади, с указанием их места жительства;
  • квитанция на оплату коммунальных услуг, полученная на имя вкладчика. Это необходимо для подтверждения места проживания, отмеченного в заявлении;
  • справка, подтверждающая указанный размер доходов за последние несколько лет с печатью налоговой службы;
  • справка, удостоверяющая отсутствие судимостей;
  • иные бумаги в зависимости от решения банка.

После того как нужные документы будут подготовлены можно приступать к заключению договора. В этой ситуации есть несколько вариантов действия.

В первую очередь вести дела самостоятельно. Потенциальный вкладчик отправляет пакет документов почтой или через факс, а после уведомления о положительном ответе лично посещает офис банка в другой стране, подписывая договор.

Во-вторых, сотрудничество с финансовой организацией через ее представительства в России. В таком филиале помогут подготовить список необходимых документов, который позже будет отослан в главное отделение. Но, как и в первом случае для окончательного заключения договора придется отправиться за границу.

В-третьих, обратиться к компании, оказывающей посреднические услуги. Сегодня работает огромное количество фирм, которые занимаются открытием банковских счетов за рубежом. Место подписания соглашения может зависеть от особенностей договоренностей такой организации с банком.

Важно помнить, что после заключения договора, клиент должен в течение следующего месяца известить налоговую службу об открытии счета. При невыполнении этого его может ждать наложение штрафа в размере до пяти тысяч рублей и запрет перевода денежных средств на иностранный счет.

Пополнить зарубежный счет можно любым из возможных способов, но удобнее это сделать безналичным образом.

Процентные ставки

Как считают специалисты, главная причина открытия иностранного вклада заключается именно в сбережении капитала, а не его приумножении. Ведь ставки в заграничных банках существенно ниже процентов по депозитам, предлагаемых отечественными компаниями.

В частности, самые высокие ставки в таких российских финансовых организациях, как Уралсиб или Траст достигают 9 процентов, в то время как зарубежные в среднем могут похвастаться лишь 3-4. Наиболее выгодные условия для открытия вкладов предоставляют банки на территории следующих стран:

Читайте также:  Как купить готовую оффшорную компанию?

  1. Первое место, несомненно, занимают финансовые компании Кипра. В таких банках как Bank of Cyprus, National Bank of Greece, The Cyprus Development Bank и Housing Finance Corporation ставки по вкладам составляет 4-5 процентов в год. Некоторые предложения достигают 7 процентов годовых.
  2. На второй строчке по величине доходности располагаются банки Латвии. К примеру, Aizkraukles, Baltikums Bank или Citadele предлагают от 2 до 3 процентов в год. Счета можно открывать не только в долларах, но и в евро.
  3. Следующим идут Соединенные Штаты Америки в лице Citibank, JPMorgan Chase Bank и HSBC Free Union, предоставляющие 2,95 процента в год на вклады в своих филиалах.
  4. Standard Chartered PLC находящийся в Англии готов открыть счет в фунтах стерлингах под 2,7 процента годовых.
  5. Итальянский Intesa Sanpaolo дает возможность расположить у себя вклад под 1,5 процента в евро.
  6. Также довольно выгодными условиями обладают банки таких европейских стран как Швейцария, Франция, Бельгия, Германия и некоторые другие. Ставки там варьируется от 1 до 1,3 процента годовых.

Кроме того, на западе имеется практика, когда банки назначают куда более низкий процент резидентам, нежели гражданам своего государства. Поэтому перед тем как сделать вложение следует внимательно ознакомиться со спецификой открытия депозита в конкретной финансовой организации.

Заключение

Итак, вклады за границей являются отличным вариантом сбережения своих средств в это непростое, с точки зрения экономической обстановки, время. Они позволят сохранить, а в некоторых случаях и приумножить денежные накопления.

Для тех же, кто имеет бизнес, недвижимость или совершает иные финансовые операции за рубежом, банковский счет становится настоящей необходимостью. Впрочем, несмотря на эти преимущества к выбору банка надлежит подходить со всей ответственностью, опираясь на свои желания и возможности.

Похожие публикации:

  1. Тонкости открытия счета в иностранном банке
  2. Особенности открытия бизнеса на Кипре
  3. Особенности открытия бизнеса в Израиле для иностранцев
  4. Особенности открытия бизнеса в Италии. Выбор сферы, формы организации и регистрация фирмы

(14 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: