В каком банке взять кредит для погашения других кредитов?

Многие проблемные заемщики даже не подозревают о том, что можно оформить новый кредит для погашения других ранее взятых ими кредитов и извлечь из этого определенную выгоду. Такое становится возможным только в таких случаях, когда первоначальный кредит был оформлен под высокие проценты. Основная выгода заключается в снижении общей суммы переплаты по «старому» кредиту за счет более выгодных условий кредитования по новому займу. В простонародье такая процедура называется перекредитованием, осуществить которое можно двумя кардинально отличающимися между собой способами.

Первый способ. Взять другой кредит, при помощи которого выполнить самостоятельное досрочное погашение предыдущего займа. Например, клиент, имеющий задолженность по экспресс-кредиту с процентной ставкой в размере 60% годовых, может выплатить всю сумму, взяв новый кредит под 15%, предоставив в качестве залога какое-либо имущество.

В результате, произойдёт пересчёт процентов и досрочное погашение старого кредита с высокими процентами, а клиент после этого будет оплачивать абсолютно новый кредит на более выгодных для него условиях.

Положительные стороны. Происходит экономия денежных средств на переплатах и появляется кредит с более низкой процентной ставкой.

Отрицательные стороны. Оформляя новую ссуду, банки не учитывают, что средства будут направлены на погашение другой задолженности и, в большинстве случаев, перекредитование не приветствуют. Ведь не гарантированно, что полученные по новому договору деньги пойдут на досрочное закрытие действующего кредита в «старом» банке.

Рассматривая заявку, кредитодатель поймет, что клиент оформляет второй заём и будет осуществлять выплаты одновременно по двум договорам. Этот факт отрицательно влияет на процент одобряемости, тем более, когда обе суммы внушительного размера.

Полезный совет. Старайтесь выбрать кредит с минимальной процентной ставкой, в котором отсутствуют дополнительные комиссии, штрафы и страховки.

Второй способ. Существует специальная программа рефинансирования кредитов, позволяющая заемщику взять кредит, чтобы погасить им другой. Обычно её оказывают такие значительные банки, как ВТБ 24, Сбербанк, Росбанк и некоторые другие. С помощью данной программы есть возможность погасить одновременно несколько кредитов, при этом не имеет значения, оформлялись кредиты в разных банках или в одном.

Как осуществляется перекредитование кредитов?

При желании погасить кредит другим кредитом, необходимо обратиться в банк, предоставляющий такую услугу, как рефинансирование. Процедура её оформления ничем не отличается от оформления обычного кредита, а это значит, что заявитель должен предоставить стандартный набор документов и заполнить заявку на предоставление данной услуги.

Потребуются справки о доходе с места работы, а так же из банка, выдавшего первоначальный кредит, с характеристикой закрываемого займа. Банковская справка должна включать информацию о процентной ставке, периоде кредитования, сумме ежемесячного платежа, а также сумме, необходимой для преждевременного погашения. Кроме этого, заёмщику следует взять все банковские реквизиты вместе с письменным подтверждение того, что он добросовестно выполнял платежные обязательства перед банком.

Некоторое время банк будет рассматривать заявку, после чего вынесет одобрительное решение или откажет. В случае, когда приходит положительный ответ, осуществляется заключительная фаза процедуры рефинансирования. Клиент расписывается в кредитном договоре, но деньги ему на руки не выдаются. Сумма в установленном размере направляется первоначальному кредитору и обеспечивает досрочное закрытие договора. Прежняя ссуда будет погашена, а заёмщик приобретает вновь заключённый договор и обязан оплачивать только его.

Положительные стороны. Данная процедура является официальной и оформляется довольно просто, особенно, если клиент обладает хорошей кредитной историей.

Отрицательные стороны. Чаще всего рефинансирование осуществляется по стандартной кредитной ставке, поэтому в итоге клиент получает обычную ссуду с соответственными процентами. Например, в Сберегательном банке для простого заёмщика такая ставка составляет 20,5% годовых.

Полезный совет. Если Вы решили погасить кредит другим кредитом, то непременно изучите все нюансы и рассчитайте всю возможную выгоду. Несмотря на то, что ставка нового кредита заметно ниже, можно многое потерять при оплате страховок, комиссий, услуг третьих лиц (например, при ипотечном кредите, необходимо выполнить оценку недвижимости). Помните, что рефинансирование стоит применять только в случае очевидной существенной выгоды, иначе это не принесет Вам никакой экономии.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

Как делается рефинансирование

Порядок ваших действий выглядит следующим образом:

  • Находите подходящий банк;
  • Подаете  следующие документы: договор кредита, уведомление о полной стоимости кредита, график платежей, справку об остатке долга из вашего банка, справки о штрафах и пенях, если они есть, и прочие документы на усмотрение банка;
  • Когда  рефинансирование касается ипотечного кредита – нужно дополнительно представить документы на квартиру;
  • Когда заявку одобрят, в банке, где есть долг, подаете заявку на досрочное погашение кредита, в дальнейшем копия заявления должна передаваться в банк, производящий рефинансирование долга;
  • В новом банке вам остается только подписать новый кредитный договор и получить требуемую сумму. Деньги выдаются в кассе банка, либо направляются безналичным путем на погашение вашего долга перед прежним банком;
  • В случае, когда кредит обеспечивался залогом – транспортом, недвижимостью и т.п., залоговое имущество оформляется новым кредитором.

Требования к заемщикам

Получить рефинансирование долга по кредиту можно, если заемщик соответствует следующим требованиям:

  • Отсутствие по кредиту просрочек платежей. Это, пожалуй, самое трудновыполнимое условие, потому что как раз задолженности и заставляют взять кредит, чтобы рефинансировать долг;
  • Поскольку речь идет о новом кредите, придется собирать все документы для его получения. Проблема здесь в том, что в отличие от первого кредита, который получить было просто, хоть и не очень выгодно (например, экспресс кредит под очень большие проценты, но только по паспорту), в данном случае придется доказывать банку вашу состоятельность.

Придется представлять справку 2 НДФЛ  и убеждать в способности отвечать по долгам, не смотря на временные финансовые трудности. Возможно, вам придется привлекать поручителей или искать дополнительный залог.

Советуем  прежде чем обращаться за рефинансированием, убедиться в возможности досрочного погашения задолженности, в противном случае есть риск вдобавок к уже имеющемуся долгу получить еще один.

какие банки дают кредит для погашения других кредитовИногда случается такая ситуация, что заемщик переоценивает свои возможности, и из-за слишком высоких процентов не может погасить свой кредит. Здесь возникает вопрос: где брать средства для оплаты кредита? Какой банк дает кредит на погашение других кредитов? Обычно, банки, перед выдачей кредита тщательно проверяют историю кредитования клиента, не «весит» ли на человеке кредит. Но, оказывается, существуют такой банк, который дает кредит для погашения других кредитов.

Так как конкуренция на рынке кредитования постоянно растет, то банки уменьшают ставку процента. Чтобы взять кредит, с наиболее выгодными условиями для заемщика, существует услуга перекредитования. Термин, относящийся к таким банкам – рефинансирование. Главной задачей банка, который занимается рефинансированием, является выдача кредитов специально для погашения уже имеющегося кредита. Перекредитование может быть полезно в нескольких случаях. Во-первых, если у заемщика нет возможности выплатить кредит в указанный срок. Во-вторых, если ставка процента нового кредита значительно, ниже, чем у кредита, взятого ранее.

Условие рефинансирования

Для того чтобы банк дал кредит на погашение других кредитов, нужно соблюсти условие: должно пройти не менее 9 месяцев с момента получения предыдущего кредита. Нужно учесть, что в каждом банке есть свои обязательные условия, которые необходимо соблюдать для получения услуги рефинансирования.

Схемы перекредитования.

Для физических лиц перекредитование – не очень сложная операция. Для заемщика существуют различные способы перекредитования, которые можно осуществить в различных банках:

  • «Кривая схема». Заключается в том, что кредит дает клиенту сумму, для погашения уже существующего кредита, затем гасите этими средствами кредит, и выплачиваете деньги уже за новый кредит с меньшими процентами.
  • «Классическая схема». Суть классической схемы состоит в том, что банк вы закладываете свою недвижимость до полной выплаты по кредиту. Банк перечисляет средства на счет старого кредита, а зачем вы выплачиваете сумму уже нового кредита банку.

Выгодная услуга

банки дающие кредит для погашения других кредитовВ последнее время, банки дающие кредит для погашения других кредитов пользуются популярностью, так как иногда, проценты банков настолько высоки, что переплата значительно повлияет на сумму кредита.

Перекредитование возможно как в том банке, в котором был взят первоначальный кредит, так и в другом банке. Но, если брать кредит в другом банке, то можно получить некоторые проблемы, касающиеся различных комиссионных издержек, выплат и времени, которое будет затрачено в процессе перекредитования. Также, рефинансирование в банке, в котором вы уже брали кредит будет проще, так как там уже знают вашу кредитную историю.

Что же дает банк, который дает кредит на погашение других кредитов? В первую очередь, это изменение ставки процента, также увеличение срока кредита.

Если же клиенту отказали в перекредитовании. то он сможет оформить несколько потребительских кредитов в другом банке, на краткосрочный период. Такие виды кредитов обычно осуществляются с помощью различных банковских карт, которые банки охотно предлагают своим клиентам.

Банки, которые дают кредит на погашение других кредитов охотно оформят вам эту услугу, если в качестве залога у вас будет какая-то недвижимость. С помощью этого залога вы сможете получить сниженный процент, так как вы будете иметь залоговую базу, тем самым увеличивая доверие банка.

Чаще всего перекредитованием пользуются для погашения ипотеки, с помощью этой услуги, ежемесячные платежи в разы уменьшаются, и срок погашения кредита значительно снижается.

Банки, дающие кредит на погашение других кредитов также производят перекредитование автокредитов. Эту услугу лучше совершать в банке, в котором вы уже брали кредит. Если у вас имеется хорошая кредитная история, вы не делали просрочек по платежам, и сумма кредита большая, то банк оформит перекредитование без каких-либо проблем .

какой банк дает кредит на погашение других кредитовНекоторые банки предлагают услугу рефинансирования даже тем, кто не имеет официального трудоустройства. Ответ на вопрос : какой банк дает кредит для погашения других кредитов прост. Подойдите в любой ближайший банк, или бак, в котором у вас уже есть кредит, и узнайте, существует ли услуга перекредитования.

Перекредитование в России

Если рассмотреть услугу перекредитования в России, то можно сделать выводы, что в нашей стране перекредитование находится еще на невысоком уровне. Конечно, данная услуга производится в России, но только в качестве практики. В скором времени, банки будут предлагать различные вариации перекредитования, чтобы заемщику было легче определиться с выбором. Единственное, что заставляет такую услугу повышать рост – это повышение конкурентности на рынке кредитования. Когда перекредитование в России станет обычной услугой банков, то клиенты не единожды будут пользоваться такими предоставляемыми услугами.

Похожие записи:

  • Как безработному взять кредит ?
  • Как быстро выплатить все кредиты?
  • Как получить кредит студенту на обучение?
  • В каком банке можно взять кредит для погашения другого кредита?

    16 08 2017 Нина Кузнецова

    Кредиты уже перестали быть чем-то из ряда вон выходящим. Чуть ли не каждый человек имеет в своём «запасе» хотя бы один займ. Но когда начинаются проблемы с выплатами, ситуация начинает быть по-настоящему угнетающей.

    Например, условия, на которых кредит был взят, перестали быть выгодными, что может относиться как к ставке, так и к срокам, а также может оказаться так, что проблемы могут возникнуть с обслуживанием, либо оплата ежемесячных взносов может вдруг стать неподъёмной. Что же в такой ситуации делать? Надо начинать искать, где взять кредит на погашение другого кредита.

    Описание процедуры

    Перекредитование, которое также называется рефинансированием, является достаточно типовой процедурой, и многие банки дают новый кредит или рефинансируют физические и юридические лица для погашения другого кредита, причём имеют даже для этого специальные программы.

    Важно, что сегодня у заемщиков имеется выбор банков, занимающихся рефинансированием. Рефинансирование — это не эксклюзивная услуга, которую предоставляют лишь некоторые банки. Напротив, у кредитных учреждений началась конкуренция и по этому фронту. А потому они стремятся предоставить условия как можно более выгодные.

    Примеры банков

    Несмотря на большое количество банков, занимающихся рефинансированием, не так просто найти, в каком банке можно перекредитоваться с плохой кредитной историей, но обратиться в такой ситуации предпочтительнее всего для начала в «Сбербанк». Там могут рефинансировать до пяти кредитов единовременно, правда, суммарно они не должны превышать миллиона рублей, а срок возврата не может быть более пяти лет. Что касается ставки, то она не является фиксированной, но начинается от 11,7%, меняется она в зависимости от конкретной индивидуальной ситуации.

    Аналогичные предложения имеются и у других достаточно крупных банков. Вы можете обратить внимание, в частности, на «МДМ-банк», «ВТБ 24», «Райффайзенбанк» и «Альфа-банк». Предложения у них варьируются, равно как они могут значительным образом варьироваться даже и в рамках одного банка, но промежуток, на который стоит рассчитывать – от 11,7% до 13,5% годовых.

    Важно помнить, что мелкие кредиты перефинансировать очень проблематично. Например, рассмотрим в данном контексте «Сбербанк». Минимальные суммы кредитов, с которыми он может работать, начинаются от 45 тысяч рублей.

    Помните, что лучше немного повозиться и оформить кредит сразу хорошо, чем потом испытывать всевозможные проблемы, пытаясь обеспечить выгодное рефинансирование.

    Так что всегда тщательным образом ищите максимально выгодные варианты и старайтесь предоставить максимально полный пакет документов, который повысит ваши шансы на получение оптимальных в вашей ситуации условий. И тогда никаких проблем не возникнет, и рефинансирование не понадобится.

    Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

    zaem.info

    Смотрите также

    • Ренессанс кредит телефон горячей линии круглосуточно
    • Тесты деньги кредит банки с ответами
    • Газпромбанк оформить заявку на кредит
    • Кредит с обеспечением что это
    • Второй документ для кредита
    • Договор ипотечного кредита
    • Отказали в кредите почему
    • Кредит 1000000 рублей наличными без справок и поручителей
    • Возрождение потребительский кредит
    • Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей
    • Анкета на потребительский кредит

    Рефинансирование кредитов

    Часто вопрос получения нового кредита встаёт именно в целях рефинансирования. Люди хотят взять кредит, чтобы с его помощью досрочно закрыть другие кредиты в разных банках. После этого можно спокойно платить только одному банку по одному-единственному кредиту. Это довольно удобно.

    Если вам нужно рефинансирование, ищите именно специальные кредиты для рефинансирования, а не просто потребительские кредиты. Вспомните пример выше: если брать потребительский кредит, то ежемесячный платёж составит не более 5000 рублей, поэтому и сумма кредита будет невысока — её не хватит, чтобы закрыть другие кредиты. Если же просить больше, банк просто откажет в кредите из-за высокой нагрузки.

    Если же брать специальный кредит для погашения других кредитов, то банк не будет учитывать эти кредиты при своих расчётах. Поэтому риск получения отказа намного ниже.

    Читайте также:

    • Какой максимальный кредит дадут в банке.
    • Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.
    • Как взять кредит с плохой кредитной историей.
    • Что будет если не платить кредит банку.
    • Зарплата 25000, на какой кредит можно рассчитывать?
    Like this post? Please share to your friends: