Вклады под 11 процентов годовых: где и в каком банке открыть?

Специфика вкладов за рубежом

Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:

  • максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
  • в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.

Но присутствуют и отрицательные моменты:

  • дорогое сервисное обслуживание;
  • высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
  • небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
  • обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
  • процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
  • необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.

Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.

Поэтому любой потенциальный вкладчик детально проверяется на благонадежность.

Другой особенностью является индексируемый вклад, получивший сейчас широкое распространение на западе. Он представляет собой симбиоз классического депозита и альтернативных методов вложения, например, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг.

Вкладываясь подобным образом, можно не бояться потери своих денег, а при удачных изменениях на рынке даже повысить процентные ставки.

Способы открытия вклада в иностранных банках

Прежде всего, будущий клиент подвергается тщательной и всесторонней проверке, в особенности законность его доходов. Если легальность денежных средств не вызывает сомнений, то банк предлагает заключить договор об открытии счета.

Читайте также:  Список стран оффшорной зоны

Для этого иностранная компания потребует не только привычные паспорт и заявление, но и ряд других документов. Как правило, они включают в себя:

  • нотариально заверенная копия загранпаспорта, в том числе супруги или супруга;
  • справка о составе семьи. В ней указывается информация о членах семьи, зарегистрированных на одной жилой площади, с указанием их места жительства;
  • квитанция на оплату коммунальных услуг, полученная на имя вкладчика. Это необходимо для подтверждения места проживания, отмеченного в заявлении;
  • справка, подтверждающая указанный размер доходов за последние несколько лет с печатью налоговой службы;
  • справка, удостоверяющая отсутствие судимостей;
  • иные бумаги в зависимости от решения банка.

После того как нужные документы будут подготовлены можно приступать к заключению договора. В этой ситуации есть несколько вариантов действия.

В первую очередь вести дела самостоятельно. Потенциальный вкладчик отправляет пакет документов почтой или через факс, а после уведомления о положительном ответе лично посещает офис банка в другой стране, подписывая договор.

Во-вторых, сотрудничество с финансовой организацией через ее представительства в России. В таком филиале помогут подготовить список необходимых документов, который позже будет отослан в главное отделение. Но, как и в первом случае для окончательного заключения договора придется отправиться за границу.

В-третьих, обратиться к компании, оказывающей посреднические услуги. Сегодня работает огромное количество фирм, которые занимаются открытием банковских счетов за рубежом. Место подписания соглашения может зависеть от особенностей договоренностей такой организации с банком.

Важно помнить, что после заключения договора, клиент должен в течение следующего месяца известить налоговую службу об открытии счета. При невыполнении этого его может ждать наложение штрафа в размере до пяти тысяч рублей и запрет перевода денежных средств на иностранный счет.

Пополнить зарубежный счет можно любым из возможных способов, но удобнее это сделать безналичным образом.

Процентные ставки

Как считают специалисты, главная причина открытия иностранного вклада заключается именно в сбережении капитала, а не его приумножении. Ведь ставки в заграничных банках существенно ниже процентов по депозитам, предлагаемых отечественными компаниями.

В частности, самые высокие ставки в таких российских финансовых организациях, как Уралсиб или Траст достигают 9 процентов, в то время как зарубежные в среднем могут похвастаться лишь 3-4. Наиболее выгодные условия для открытия вкладов предоставляют банки на территории следующих стран:

Читайте также:  Как купить готовую оффшорную компанию?

  1. Первое место, несомненно, занимают финансовые компании Кипра. В таких банках как Bank of Cyprus, National Bank of Greece, The Cyprus Development Bank и Housing Finance Corporation ставки по вкладам составляет 4-5 процентов в год. Некоторые предложения достигают 7 процентов годовых.
  2. На второй строчке по величине доходности располагаются банки Латвии. К примеру, Aizkraukles, Baltikums Bank или Citadele предлагают от 2 до 3 процентов в год. Счета можно открывать не только в долларах, но и в евро.
  3. Следующим идут Соединенные Штаты Америки в лице Citibank, JPMorgan Chase Bank и HSBC Free Union, предоставляющие 2,95 процента в год на вклады в своих филиалах.
  4. Standard Chartered PLC находящийся в Англии готов открыть счет в фунтах стерлингах под 2,7 процента годовых.
  5. Итальянский Intesa Sanpaolo дает возможность расположить у себя вклад под 1,5 процента в евро.
  6. Также довольно выгодными условиями обладают банки таких европейских стран как Швейцария, Франция, Бельгия, Германия и некоторые другие. Ставки там варьируется от 1 до 1,3 процента годовых.

Кроме того, на западе имеется практика, когда банки назначают куда более низкий процент резидентам, нежели гражданам своего государства. Поэтому перед тем как сделать вложение следует внимательно ознакомиться со спецификой открытия депозита в конкретной финансовой организации.

Заключение

Итак, вклады за границей являются отличным вариантом сбережения своих средств в это непростое, с точки зрения экономической обстановки, время. Они позволят сохранить, а в некоторых случаях и приумножить денежные накопления.

Для тех же, кто имеет бизнес, недвижимость или совершает иные финансовые операции за рубежом, банковский счет становится настоящей необходимостью. Впрочем, несмотря на эти преимущества к выбору банка надлежит подходить со всей ответственностью, опираясь на свои желания и возможности.

Похожие публикации:

  1. Тонкости открытия счета в иностранном банке
  2. Особенности открытия бизнеса на Кипре
  3. Особенности открытия бизнеса в Израиле для иностранцев
  4. Особенности открытия бизнеса в Италии. Выбор сферы, формы организации и регистрация фирмы

(14 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

«Свободный»

На 3 месяца (91 день), полгода (181 день) и год (365 дней) можно разместить свои сбережения на депозите «Свободный». Минимальная сумма для открытия этого вклада – 1 000 000 руб. при внесении всех средств при оформлении договора. В последующем вклад можно пополнять (единовременное пополнение от 5 000 руб.). При этом последнее внесение может быть произведено не позднее, чем за 30 дней до окончания действия срока вклада. Также допускается расходование средств, находящихся на депозите, до пределов неснижаемого остатка.

Процентные ставки по данному вкладу зависят как от суммы, так и от сроков, на которые от открыт.

Минимальная сумма/неснижаемый остаток, млн. Сроки хранения вклада, дни
91 181 365
1 6% 6,1% 6,2%
10 6,2% 6,3% 6,4%

Программа данного вклада предусматривает ежемесячную капитализацию процентов и возможность досрочного прекращения действия вклада. Процентная ставка при досрочном снятии (частичном или полном) денег зависит от того, сколько времени прошло со дня открытия вклада. Если он действовал более половины оговоренного в договоре срока, то процент начисляется в размере ½ годовой ставки за тот период, что средства находились на депозите. Если же клиент решит воспользоваться своими сбережениями со вклада ранее, чем пройдет хотя бы половина срока действия депозита, то процент будет начисляться по ставкам, действующим для вкладов «До востребования», исходя из фактического количества дней действия депозита.

«Постоянный доход»

Для тех клиентов, которые хотят получить возможность ежемесячно использовать проценты со своих сбережений, банк разработал программу «Постоянный доход». Начисленные проценты банк переводит на карту владельца вклада.

Читайте также!  Что такое транзакция простыми словами

Минимальная сумма, необходимая для открытия этого депозита, – 30 000 рублей, ограничений по максимальному взносу нет. Внести деньги на открытый депозит можно в течение первых 10 дней со дня оформления договора. В последующем вклад можно пополнять (минимальная сумма разового пополнения 1 000 руб.). При этом общая сумма пополнений в период действия вклада не должна превышать размер первоначального взноса.

Что касается процентных ставок, то они зависят от срока действия депозита по данной программе:

Срок (в днях) 31-90 91-180 181-279 271-365 730 1095
Процентная ставка (% годовых) 5,8 6,2 6,2 6,2 6,6 6,7

Если же клиент решит приостановить действие вклада, полностью сняв с него денежные средства, то при расчетах процентов банк будет использовать ставку, действующую во вкладах «До востребования».

«Максимальный доход»

Данным предложением банка могут воспользоваться желающие получить максимальную прибыль от своих накоплений. Условия программы стандартные. Это значит, что начисление процентов происходит по окончании срока действия депозита. А при досрочном прекращении договора их начисляют, как при использовании вкладов «До востребования».

Процентная ставка зависит от срока действия вклада:

Срок (в днях) 31 91 181 271 365 730 1095
Процентная ставка (% годовых) 6,1 6,5 6,6 6,6 6,6 7,25 7,65

Расходование средств с депозита во время действия вклада не предусмотрено. Минимальная сумма, необходимая для его открытия, – 50 000 рублей. Вносить деньги можно сразу при оформлении договора либо в течение 10 дней с этого момента наличным или безналичным способом. При желании в период действия вклада (но не ранее, чем через 10 дней с момента открытия или пролонгации) его можно пополнять.

«Удобный»

Еще один вклад, предлагаемый «Совкомбанком» своим клиентам в 2019 году. Минимальная сумма, необходимая для его открытия, – 50 000 рублей, максимальная – на усмотрение клиента. В процессе действия вклада его можно пополнять. Минимальный размер пополнения – 1 000 руб., при этом сумма всех дополнительных взносов не должна превышать первоначально внесенный.

По данному вкладу действуют следующие процентные ставки:

Срок (в днях) 31-90 91-180 181-270 271-365 730 1095
Процентная ставка (% годовых) 6,0 6,4 6,5 6,5 7,15 7,55

Читайте также!  Как вести себя на собеседовании при приеме на работу

Накопленные проценты можно получить по завершении действия вклада. Расходование денежных средств с депозита во время действия программы не предусмотрено. А при досрочном расторжении договора и приостановлении действия вклада банк начисляет проценты согласно правилам, действующим для вкладов «До востребования».

Бонусы для держателей карты «Халва»

Повышенные проценты по вкладам «Рекордный процент», «Максимальный доход», «Постоянный доход» и «Удобный» могут получить клиенты «Совкомбанка» – держатели карты рассрочки «Халва». Для них все процентные ставки по данным вкладам повышаются на 1%, но при соблюдении ряда условий.

Так, чтобы воспользоваться бонусом в виде повышенной ставки, обладателям карты «Халва» необходимо:

  • совершать не менее 5 покупок в месяц, используя карту;
  • не допускать наличия просрочек платежей по карте;
  • тратить с карты не менее 10 000 рублей.

Все эти условия должны соблюдаться в течение действия вклада. Если хотя бы в одном из месяцев одно из условий будет не соблюдено, держатель «Халвы» лишается своих привилегий.

Вклады в ГазпромбанкеО вкладах физических лиц в Газпромбанке и процентах можно узнать на нашем сайте.

О страховой сумме по вкладам в статье. За что полагается возмещение и за что государство не заплатит.

О единовременном пособии при рождении ребенка здесь.

Как открыть депозит в Совкомбанке

Предприимчивые люди всегда ищут возможность приумножить свои доходы на выгодных условиях. Вкладчики Совкомбанка не жалеют о своем выборе.

Чтобы открыть счет, можно обратиться в ближайшее отделение банка и сделать следующее:

  • подготовить деньги, которые собираетесь положить на депозитный счет (принести наличные или же использовать безналичные с банковской карты);
  • предъявить работнику банка паспорт;
  • выбрать оптимальный вид вклада, ознакомиться с договором и подписать его;
  • при желании можно получить данные личного аккаунта от интернет-банка и привязать его к вашему номеру телефона;
  • положить на счет деньги любым способом.

Другой способ – открыть депозит через интернет. Данный вариант позволяет клиентам не только открыть депозит, не выходя из дома (или без отрыва от работы), но и дает возможность, воспользовавшись онлайн-калькулятором, рассчитать, какую прибыль они получат. При этом открытие депозита онлайн займет совсем немного времени. Для осуществления задуманного потребуется:

  • зарегистрироваться и авторизоваться на сайте «Совкомбанка»;
  • найти и открыть вкладку «вклады» и выбрать понравившуюся программу;
  • пройти по ссылке выбранного вклада и заполнить форму заказа;
  • провести операцию «Открытие вклада»;
  • перевести деньги на созданный депозитный счет.

Точно так же при помощи интернета можно в последующем управлять своим вкладом и при необходимости закрыть его. Регистрация в кабинете возможна после обращения в банковское учреждение и получение у сотрудника логина для входа.

На сегодняшний день «Совкомбанк» считается одним из наиболее популярных банков среди населения. Во многом эта популярность является результатом того, что все банковские программы разрабатываются с учетом пожеланий клиентов – ведь банк заинтересован в каждом из них.

Подведем итоги

  1. Депозитные программы Совкомбанка в национальной валюте являются выгодным приумножением средств.
  2. Процентная ставка в каждом предложении является оптимальной.
  3. Каждый предложенный финансовый продукт подходит к обстоятельствам большинства физических лиц и пенсионеров.
  4. Персонал банка всегда готов предоставить помощь, сориентировать к выбору, учесть льготные условия.

Like this post? Please share to your friends: