5 мест, где можно взять кредит на развитие бизнеса для ООО

Кредит на покупку готового бизнеса – брать или не брать? Плюсы и минусы. Где можно получить?Кредит на покупку готового бизнеса – брать или не брать? Плюсы и минусы. Где можно получить?

Содержание статьи:

  • Зачем кому-то продавать готовый бизнес?
  • Покупка готового бизнеса: достоинства и недостатки подхода
  • Экспертное мнение
  • Где можно взять необходимую сумму?
  • Условия предоставления, требования к заемщикам
  • Ставки, суммы и сроки на которые выдаются кредиты для покупки бизнеса
  • Как взять кредит на покупку бизнеса – нюансы оформления

Согласно предоставляемой европейской статистике при оформлении до 90% коммерческих сделок привлекаются кредитные средства. Так западные бизнесмены очень любят при приобретении действующих компаний вкладывать только часть собственных средств (10-40%), а вся остальная доля – кредитная.

На территории Российской Федерации такие операции, как правило, не имеют такой популярности. Однако, данное направление постепенно развивается, чему способствуют выгодные условия кредитования от банков.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ОООСегодня в России процент кредитования малого бизнеса с нуля не превышает 2% от общего числа бизнес кредитования. Банки с неохотой дают деньги начинающим бизнесменам, ведь это сопряжено с высокими рисками.

По статистике 60% вновь открытых фирм закрываются уже в течение первых 2-х лет, не успев развиться и занять свою нишу на рынке.

Высокий процент банкротства связан с недостатком знаний и опыта в ведении бизнеса у простых людей. Многие считают, что открыв компанию, они сразу начнут получать доход, появятся постоянные клиенты, и они с легкостью вернут заем.

На деле все обстоит совершенно по-иному. Не оценив рентабельности бизнеса и его конкурентоспособность можно попросту обанкротиться.

Старт бизнес-проекта, это тяжелый ежедневный труд, который требует полной отдачи от бизнесмена. Нужно искать нестандартные решения по привлечению клиентов, организовывать масштабные рекламные компании, предлагать потребителю новые товары и услуги. Не умея делать всего этого, большинство бизнесменов прогорают и закрываются.

Чтобы не прогореть в первые годы существования, нужно тщательно разработать стратегию развития с учетом различных рисков для предпринимателя.

Интересно, что в западных странах процент кредитования малого бизнеса с нуля достигает 30%. И число обанкротившихся в первые 2 года фирм там значительно ниже.

Специалисты уверены, что это связано с действующими программами поддержки малого бизнеса. Начинающих бизнесменов обучают, как правильно вести дело, где искать клиентов, как стать конкурентоспособными.

В РФ эти программы только набирают популярность, по этой причине банки не хотят кредитовать бизнес без стартового капитала.

Вторым фактором, который влияет на отказ банка, является отсутствие кредитной истории у предпринимателя.

Кредитор просто не может оценить платежеспособность клиента, проверить его ответственность по оплате долга в результате, начинающий бизнесмен получает отказ в выдаче ссуды.

Однако если знать нюансы выдачи кредитов начинающим бизнесменам, вполне можно получить стартовый капитал в филиалах банков, которые сотрудничают с молодыми бизнесменами.

Классификация кредитов для бизнеса

Прежде чем взять кредит на бизнес, следует узнать существующие виды ссуд и на каких условиях они выдаются. Эта информация будет полезна для того, чтобы реально оценить свои шансы и возможности получения финансов в кредитной организации.

Сегодня банки кредитуют по следующим программам:

  • Оборотный капитал. По этой программе можно получить средства для покупки оборудования, сырья, инструментов и материалов. Срок кредитования не превышает 12 месяцев. Чаще всего такие ссуды выдаются уже действующим фирмам со стабильным ежемесячным доходом.
  • Лизинг. Эта программа используется для финансирования покупки оборудования. Фактически имущество после покупки находится в распоряжении банка. Право на его обладание переходит к покупателю только после полной выплаты ссуды. Лизинг могут получить как опытные, так и начинающие предприниматели.
  • Инвестиционная программа. По этой программе можно взять кредиты малому бизнесу с нуля. Программа рассчитана на финансирование старта и расширения бизнеса. Сложность получения ссуды заключается в необходимости предоставить бизнес-проект, который будут оценивать эксперты банка.
  • Ипотечная программа. Данный план кредитования предусматривает покупку коммерческой недвижимости или оборудования. После покупки на имущество накладывается обременение, которое снимается после выплаты ссуды.
  • Стандартная программа потребительского кредитования. По этому плану можно взять небольшой потребительский кредит без обоснования целей. Для его получения нужны пенсионные отчисления, справка с места работы и положительная кредитная история.
  • Овердрафт. Такой заем можно получить в том случае, когда на счету компании не хватает средств на покупку сырья или технической базы. Банк одалживает клиенту недостающую сумму, а потом списывает ее с лицевого счета компании с процентами.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Франшиза кафе-мороженного 33 пингвина

Это основные программы кредитования малого предпринимательства, но есть еще несколько вариантов улучшить финансовое положение компании, например, рефинансирование, факторинг или венчурный кредит.

В каждом конкретном случае кредитор рассматривает заявки в индивидуальном порядке и только после оценки платежеспособности заемщика выносит свое решение.

В каких банках выгодно взять кредит?

Кредиты для бизнеса для ИП и для ОООКредиты для бизнеса для ИП сегодня могут предложить многие кредитные организации России.

Среди самых популярных можно выделить:

  • Райффайзен банк. Предлагает кредитование предпринимателей с нуля. Есть несколько программ, по которым можно взять заем как с обеспечением, так и без него. Срок займа до 5 лет.
  • ОТП-банк. Специализируется на выдаче средств для оборота и овердрафта. Условия выдачи ссуды рассчитываются индивидуально, в зависимости от цели, суммы и платежеспособности клиента.
  • Совкомбанк. Выдает средства под залог недвижимости или транспортного средства. Также есть вариант получить небольшую сумму без залога. Заявку можно оставить в интернет-офисе банка.
  • Ренессанс-Кредит. Кредит на развитие малого бизнеса здесь можно взять только как физическое лицо. Банк специализируется на потребительских займах без залога. Максимальная сумма займа 750 тыс. руб. на срок до 6 лет.
  • Альфа-Банк. Организация активно сотрудничает с отечественными предпринимателями. Здесь можно взять кредиты малому бизнесу, как под ценное имущество, так и без обеспечения. Сумма доступных средств зависит от активов и платежеспособности заемщика. Подробно о линейке кредитования можно узнать на сайте банка, здесь же есть функция онлайн заявки.
  • Тинькофф-банк. Молодые предприниматели могут взять здесь ссуду как частное лицо. Пакет документации включает стандартные справки о подтверждении заработка. Максимальная сумма доступных средств до 990 000 руб. срок возврата долга 3 года.
  • Кредиты малому бизнесу в Сбербанке. Эта организация является лидером по выдаче займов для субъектов среднего и малого предпринимательства. Специализация кредитной организации – выдача ссуд под различные цели собственного дела. Здесь можно оформить заем под залог или без него. Максимальная сумма доступных средств составляет 4 990 000 руб. сроком до 5 лет. На сайте можно получить бесплатную консультацию кредитного менеджера.

Для 100% получения кредита на собственное дело с нуля надо иметь залоговое имущество или иные гарантии для банка.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса?

Прежде чем оставить заявку на кредит под малый бизнес, нужно знать признаки одобрения при рассмотрении заявки.

Есть несколько критериев, по которым сотрудники кредитной организации оценивают платежеспособность заемщика, а именно:

  • чистые справки с наркологического и психоневрологического диспансеров;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • семейное положение (замужним и женатым отдается большее предпочтение);
  • возраст клиента (предпочтительно от 27 до 45 лет);
  • постоянная прописка;
  • имеются надежные поручители или созаемщики;
  • чистая история займов без просрочек и долгов;
  • есть депозиты, счета или ценные бумаги;
  • имеется залог;
  • наличие грамотной подробной бизнес-стратегии.

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы получить кредит под бизнес, нужно подготовить следующий пакет документов:

  1. Учредительные документы – оригиналы и ксерокопии.
  2. ОРГН, ИИН – оригиналы, ксерокопии.
  3. Лицензия – оригинал, ксерокопия.
  4. Документ, удостоверяющий гражданство и личность – оригинал, ксерокопия.
  5. Отчеты по налогам за последние 3 года.
  6. Отчеты по бухгалтерии за последние 12 месяцев.
  7. Справки о наличии имущества у фирмы.
  8. Справки из банков о состоянии расчетного счета.
  9. Документы на право собственности залоговым имуществом – оригиналы, ксерокопии.
  10. Договора с контрагентами.
  11. Заявление на получение ссуды.

Это лишь приблизительный перечень документов, требующихся для оформления займа. Каждый банк вправе потребовать дополнительные справки и иные бумаги для оценки надежности клиента.

Обеспечение кредита

Конечно, для молодого бизнесмена наилучшим вариантом является получить кредит без поручителей и залога. Однако это крайне сложно.

Без обеспечения можно взять лишь небольшую сумму под высокий процент, и то, с подтверждением дохода.

Гораздо привлекательнее для банков клиенты, которые могут заложить свое имущество или предоставить поручителей. Таким образом, кредитная организация получает гарантию возврата средств и может предложить более выгодные условия выдачи ссуды.

Обеспечение может быть следующим:

  • Залог имущества. Это может быть недвижимость, автомобиль, дорогостоящее оборудование, ценные бумаги и другое личное имущество заемщика. На время кредитования залог переходит во владение банку. При несостоятельной платежеспособности клиента, банк продает залог и возвращает свои деньги.
  • Поручитель. Это должен быть человек с безупречной кредитной историей, который сможет поручиться банку за вас о своевременной выплате долга. Сегодня поручителя найти сложно, ведь при вашей неплатежеспособности по долгу, будет отвечать именно этот человек.
  • Вексель. Это письменное обязательство выплаты долга. Бумага является гарантом взыскания средств долга с заемщика на любых условиях банка.

Внимание!

Необходимо брать деньги под залог имущества только в полной уверенности своей платежеспособности.

Условия получения кредита на развитие бизнеса

Условия кредитованияУсловия получения кредита на развитие малого бизнеса каждый банк устанавливает самостоятельно, поэтому надо обязательно проконсультироваться по этому вопросу с представителем выбранного банка или поискать данную информацию на официальном сайте учреждения.

Как правило, есть типовые критерии, которым должен отвечать заёмщик — предприниматель или организация, — устанавливаемые любым банком. К ним относятся:

    • наличие ликвидного имущества. Банку необходима гарантия, что выданный им кредит будет погашен, в том числе и в случае, если заёмщик сам сделать этого не сможет. Читайте тут, о видах ответственности за неуплату кредита.

      Поэтому перед тем как одобрить выдачу кредита, банк обязательно проверит наличие движимого и недвижимого имущества, оценит стоимость оборудования, находящееся на балансе заёмщика, товар в обороте.

    • бизнес-план. Необходим для того, чтобы показать банку обоснованность получения кредита, финансовые планы по его использованию и погашению;
    • отсутствие других непогашенных кредитов. Необязательное, но часто встречаемое условие. Если же у заёмщика ранее были кредиты, но уже успешно и своевременно погашены, то об этом можно сообщить банку, т.к. подтверждает порядочность и положительную кредитную историю заёмщика;
    • наличие поручителя. Требуют практически все банки, поэтому заранее следует продумать, кто сможет выступить таковым. Лучше договориться не с одним человеком, а сразу с несколькими людьми, чтобы были запасные варианты на случай непредвиденных обстоятельств.

    Оформление кредита на развитие бизнеса

    Порядок оформления кредитаПорядок оформления кредита также может иметь некоторые отличия в каждом конкретном банке.

    Он также может различаться в зависимости от того, что хочет получить заёмщик: кредит на развитие уже существующего бизнеса или же кредит на развитие бизнеса с нуля, то есть стартап.

    В последнем случае заёмщику могут предъявляться повышенные требования, а сама процедура оформления кредита быть более сложной.

    Начинается всё с подачи заявления и пакета документов. Перечень необходимых документов следует уточнить в том банке, куда планирует обратиться заёмщик.

    Срок рассмотрения заявления обычно составляет от 3 до 15 рабочих дней. В случае вынесения положительного решения, с заёмщиком заключается кредитный договор.

    Документы для получения кредита на развитие бизнеса

    Документы для получения кредитаПеречень документов, необходимых для оформления кредита на развитие малого бизнеса, будет различаться от вида кредитования.

    Так, существуют кредиты на пополнение оборотных средств, автокредиты (для приобретения транспортного средства или транспортных средств на нужды бизнеса), коммерческая ипотека (для приобретения офисов, складов и другой недвижимости для бизнес-целей) и др.

    В обязательный перечень входят следующие документы:

    • свидетельство о регистрации ИП или организации;
    • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
    • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
    • устав организации;
    • паспорт директора, главного бухгалтера (если есть), предпринимателя;
    • финансовый отчёт, заверенный в налоговой инспекции и прочие финансовые документы на усмотрение банка;
    • бизнес-план (например, для реализации кредитного проекта);
    • документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, которое может быть залогом;
    • документы, подтверждающие положительную кредитную историю либо отсутствие действующих кредитов.

    Кредит на развитие бизнеса для ИП

    Получить кредит на развитие ИПНемногие банки в настоящее время дают кредит предпринимателям для открытия бизнеса.

    Более распространено кредитование для его развития.

    Обязательным условием в этом случае является ведение заёмщиком предпринимательской деятельности не менее полугода.

    Предприниматель может обратиться в банк для получения как целевого, так и нецелевого кредита.

    Целевые кредиты обычно имеют меньшую процентную ставку, упрощённую процедуру предоставления, поэтому более выгодны бизнесменам.

    Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП необходимо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов.

    Документы ИП для получения кредитаБанковское учреждение потребует с предпринимателя:

    1. свидетельство о государственной регистрации;
    2. выписку из ИФНС с датой выдачи не позднее 30 дней на дату подачи заявления;
    3. возможно бизнес-план;
    4. финансовую отчётность за предшествующий период;
    5. другие документы на усмотрение конкретного банка.

    Отличия кредитования на развитие бизнеса ИП и ООО

    Условия выдачи кредита ИП и ООО могут быть различны.

    Получение кредита для развития ОООКредит на развитие бизнеса для ООО имеет ряд преимуществ по сравнению с ИП:

    • размеры кредитных ставок могут быть ниже;
    • более длительные сроки предоставления кредитов;
    • возможность оформления кредита на большие денежные суммы;
    • более мягкие требования к заёмщику, повышенный «коэффициент доверия» по сравнению с ИП.

    Здесь можно больше узнать об особенностях регистрации ООО и ИП и какой вид организации предпринимательской деятельности лучше.

    Возможными недостатками могут быть:

    • более объёмный перечень документов, чем у ИП;
    • более длительный период принятия решения о выдаче кредита;
    • обязательно наличие поручителя.

    Государственная программа кредитования для развития бизнеса

    Государственная программаНе все знают, что существуют федеральные, региональные и муниципальные программы по поддержке малого бизнеса, в рамках которого малому и среднему бизнесу можно получить субсидии, гранты и кредиты как в качестве стартового капитала, так и для развития существующего бизнеса.

    При этом такая государственная финансовая поддержка может быть как возвратной (как правило, через длительный срок и по низким процентным ставкам либо с 0 ставкой), так и невозвратной.

    Разумеется, получить подобное финансирование удастся не каждому. Приоритет отдаётся социально-ориентированным, производственным, сельскохозяйственным бизнес-проектам.

    Обязательно учитываются количество созданных рабочих мест, полезность предлагаемой продукции и услуг для общества и государства, оригинальность, рентабельность и срок окупаемости проекта.

    Виды госпрограмм для малого бизнесаДействующие программы по поддержке малого бизнеса и условия участия в них можно найти на официальных сайтах администрации города и региона, Минэкономразвития.

    Подача заявки для получения гранта или субсидии обычно бесплатна, поэтому попытать удачу может, по сути, любой предприниматель или организация.

    При серьёзном подходе к этому вопросу, подготовив подробный и заслуживающий внимания бизнес-план, получить деньги от государства для реализации своего бизнес-проекта вполне реально.

    Итак, большинство банковских учреждений предлагает услуги по кредитованию малого бизнеса – ИП и ООО.

    При этом чаще кредиты предлагаются действующим предпринимателям и организациям, которым деньги требуются для развития бизнеса, уже приносящим доход.

    Условия предоставления кредита в каждом банке индивидуальны. Обычно требуется предоставить заявление и пакет документов, подтверждающих рентабельность затрат, платёжеспособность и положительную кредитную историю заёмщика.

    Также помимо банковского кредитования в некоторых случаях предприниматель или руководство организации может получить финансовую помощь от государства в виде целевых грантов, беспроцентных субсидий и пр.

    Частые вопросы по кредитам на развитие бизнеса

    Какие процентные ставки по кредитам для развития бизнеса

    Еще некоторое время назад оформление и получения кредита для бизнеса было достаточно сложной процедурой. Да и сами предложения не особо радовали. В частности, достаточно велика была переплата.

    Однако сегодня можно найти немало предложений, весьма интересных как в плане процентных ставок, так и условий предоставления.

    Все предложения можно разделить по категориям в зависимости от целей на которые предполагается расходовать кредитные средства.

    К примеру, при необходимости пополнение оборотных средств, то внимания заслуживают такие программы:

    • «Оборотный кредит» (банк Открытие) — возможность пополнения оборотных средств.Заем предоставляется либо в виде кредитной линии, либо единоразово в полном объеме. Минимальный размер — 500 тысяч, а максимальный — 60 миллионов рублей. Ставка зависит от выбранной валюты: от 10,5% в рублях, от 8,5% в долларах и от 7,5% в евро. Погасить задолженность необходимо в течение 3-х лет.
    • «Оборотный капитал» (Меткомбанк) — в данном случае речь идет о займе, выдаваемом под 11,5% только в рублях. Максимальный его размер — 25 миллионов, а минимальный — 300 тысяч. Срок кредитования — 36-ть месяцев.

    Для приобретения объекта недвижимости можно воспользоваться предложением ЛОКО-Банка, которое так и называется: «Целевой кредит на приобретение недвижимости». Максимальная сумма, предлагаемая кредитором — 30 000 000 рублей. Ставка — от 11,9% годовых.

    Для приобретения необходимого оборудования или коммерческого транспорта можно, воспользоваться предложениями от банка «Зенит».

    По программе «Кредит на оборудование и транспорт» возможно получение средств в сумме до 75-ти миллионов рублей. По желанию клиента открывается невозобновляемая кредитная линия. За пользование средствами предприятие платит от 13% до 17% годовых. Залогом по займу, вернуть который нужно не позднее, чем через 60-ть месяцев, выступает приобретаемое имущество

    Читайте также:

    • Налог НДСНалог НДС В европейскую экономику он вошел через Францию в 1968 году, заменив налог с продаж. Схема его взимания была предложена французским экономистом Морисом Лори, уже в 70-е годы он […]
    • ВзяточничествоВзяточничество Взяточничество представляет собой преступление против государственной власти, органов местного самоуправления и интересов государственной службы. Может заключаться как в получении, так […]

    Банки, в которых можно оформить кредит ИП

    Банк Сумма Процент Срок
    СКБ-банк

    большая сумма

    До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
    Тинькофф

    без справок

    До 1 млн. От 12% До 3 лет
    Газэнергобанк До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
    ОТП банк

    низкий процент

    До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
    Бинбанк

    3 мес. под 0%

    До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
    Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

    Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

    В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

    Лучше банки для РКО — для ИП и ООО ⇒

    СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

    • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 11,9%;
    • Возраст: 23-70 лет;
    • Документы: 2 документа.

    Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

    Отправить заявку на кредит в СКБ-банк

    Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 25,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 11,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

    Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

    Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

    Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

    • Сумма: До 1 миллиона рублей;
    • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
    • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
    • Возраст: 18-70 лет;
    • Документы: только паспорт.

    Отправить заявку на кредит в Тинькофф

    Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

    Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

    Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

    Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒

    Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

    • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 11,9%;
    • Возраст: 23-70 лет;
    • Документы: паспорт.

    Отправить заявку на кредит в Газэнергобанк

    На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

    Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

    Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

    Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

    ОТП банк — самый низкий процент

    • Сумма: До 1 000 000;
    • Срок: До 5 лет;
    • Процентная ставка: От 11,5%;
    • Возраст: 21-65 лет;
    • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

    Отправить заявку на кредит в ОТП банк

    Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

    Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

    Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

    Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

    Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

    Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

    Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

    • Сумма: От 50 000 до 200000;
    • Срок: 2-7 лет;
    • Процентная ставка: От 14,99%;
    • Возраст: 23-65 лет;
    • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

    Отправить заявку на кредит в Бинбанк

    В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

    ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

    Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

    ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

    • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
    • Срок: 1-10 лет;
    • Процентная ставка: От 10,8%;
    • Возраст: 23-65 лет;
    • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

    Отправить онлайн-заявку в Банк Москвы

    Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

    Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

    Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

    Как ИП подтвердить доход для получения кредита

    Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

    1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
    2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
    3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
    4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
    5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
    6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

    Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

    Почему продают бизнес? Зачем продавать действующий бизнес?

    Почему продают бизнес? Зачем продавать действующий бизнес?Почему продают бизнес? Зачем продавать действующий бизнес?

    Как правило, начать собственное дела с самого нуля вовсе не просто. Ведь нужно будет продумывать каждую мелочь и пройти через все круги бюрократического ада с получением разрешительной документации и набором персонала. На этом фоне очень привлекательно выглядит приобретение готового бизнеса, где все эти заботы были решены уже давно.

    Покупка готового бизнеса — история покупки франшизы юридической компании

    Крупные организации, как правило, покупают готовый бизнес для расширения своей сферы деятельности. Их заинтересованность в этих сделках является очевидной. Акционеры таких компаний не используют денежные средства фирмы, ведь из-за их нахождения в обороте они получают непосредственную прибыль. Поэтому для них хорошим вариантом является использование заемных средств.

    Покупка готового бизнеса – все ЗА и ПРОТИВ

    Покупка готового бизнеса - все ЗА и ПРОТИВПокупка готового бизнеса - все ЗА и ПРОТИВ

    Приобретении готового бизнеса имеет свои достоинства и недостатки.

    Достоинства:

    • У такого проекта, как правило, есть история ведения дела. По ней можно понять будет ли выгоден он или же принесет одни убытки;
    • Есть установленное оборудование для производства и обустроенное помещение (см. Инвестиции в коммерческую недвижимость — это выгодно?);
    • Персонал уже обучен и слажен, каждый знает, что и где должен делать;
    • Бизнес уже может быть раскручен, поэтому не потребуется привлечение дополнительных средств для набора клиентской базы и рекламы;
    • Можно просмотреть готовые бухгалтерские отчеты;
    • Устоявшийся спрос на рынке также поможет определить будет ли развиваться бизнес дальше.

    Недостатки и риски:

    • Установленное оборудование может иметь критические неполадки;
    • Договор аренды помещения может истекать через несколько дней после заключения договора о купле-продаже;
    • Персонал может оказаться не профессиональным, или же решит уволиться при смене руководства (см. Как создать команду?);
    • Предыдущий директор мог своими действиями создать плохую репутацию, вследствие чего будет трудно найти новых клиентов;
    • Кроме того, компания может иметь большие долги, которые всплывут только после заключения договора и лягут на плечи покупателя.

    Как создать франшизу своего бизнеса и продать ее?

    Кредит на покупку действующего бизнеса

    Кредит на покупку действующего бизнесаКредит на покупку действующего бизнеса

    В настоящий момент существует несколько вариантов, где можно взять кредит под залог собственного имущества и без этой процедуры. В Российской Федерации по данным статистики наиболее часто в роли кредиторов выступают родственники бизнесмена. Однако если собственных средств не хватает, существует ряд других вариантов где можно раздобыть средства.

    Где взять деньги на покупку готового бизнеса?

    • Банк. Стоит сразу отметить, что не все банковские организации готовы сразу же выдавать кредит на приобретение готового бизнеса (довольно большие риски). Однако, банки имеют ряд программ, которые косвенно затрагивают использование полученных средств в целях инвестиции. Отличным вариантом станет оформления потребительского кредита ИП или же получение денег на открытие бизнеса. Юридическому лицу в данном плане будет гораздо проще, ведь банки будут гораздо охотнее помогать более опытному предпринимателю;
    • Кредитный брокер. Под этим понятием скрывается профессиональная организация, которая занимается оформлением договора о кредитных средствах в банке. Если компания имеют достаточный опыт, то шансы на приобретение бизнеса значительно увеличиться. Стоит отметить, что брокеры за свои услуги берут небольшой процент;
    • Фонд для поддержки малого предпринимательства. Данный способ является наиболее удобным, так как деньги на покупку готового бизнеса будет давать государство. Во всех регионах России созданы фонды для начинающих бизнесменов. Для оформления помощи вам потребуется структурированный бизнес план.

    Бизнес с минимальными вложениями. За что взяться, если вы живете в малом городе? Бизнес идеи, которых ещё нет в России!

    Условия предоставления кредита на покупку бизнеса

     Условия предоставления кредита на покупку бизнеса Условия предоставления кредита на покупку бизнеса

    Начинающему предпринимателю необходимо помнить, что шансов, для того чтобы получить специальный кредит у него практически нет. Обычно банковские организации предпочитают работать с организациями, зарекомендовавшими себя и имеющими крупными финансовыми оборотами, а также присутствием недвижимости.

    Как купить готовый бизнес в кредит?

    Для начинающего бизнесмена без предпринимательского опыта нужно обратить внимание на потребительский нецелевой кредит. Он является стандартным предложением, который будет предоставлен в любом банке. На получение суммы до 10 миллионов рублей можно смело рассчитывать в Сбербанке, только в случае если есть возможность предоставить залог. Для этого необходимо обратиться как физическое лицо с соответствующим заявлением и набором документов для оформления кредита.

    Кто такие бизнес-ангелы? Чем занимаются? Как найти и привлечь?

    Если планируется приобрести бизнес, стоимость которого не превышает 3-5 миллионов, то исполнение этого варианта будет полностью приемлемым. Процентная ставка составит от 15 до 30%. На размер суммы кредит, срок его выдачи и ставку будет влиять то, если у вас есть возможность предоставить поручителей или залог.

    Ставки, суммы и сроки на которые выдаются кредиты для покупки бизнеса

    Ставки, суммы и сроки на которые выдаются кредиты для покупки бизнесаСтавки, суммы и сроки на которые выдаются кредиты для покупки бизнеса

    Ставка

    Процентная ставка для каждого бизнесмена определяется в индивидуальном порядке при учете доходов и имущества. Кроме того, будут учитываться сроки и сумма выдаваемого займа.

    В случае если заемщик предприниматель, то во внимание берутся денежные обороты его компании и время работы. Обычно банки не устанавливают ставку выше 16% годовых.

    Сумма

    Размер суммы кредита будет устанавливаться в зависимости от доходов клиента и его программы. В качестве примера, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма будет достигать 10 миллионов рублей. А без поручителей и обеспечения будут выдаваться до 1 миллиона человек.

    Господдержка малого бизнеса: субсидии, гранты, микрозаймы — советы эксперта

    Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше. Но взятие такого займа будет более тяжелым так как нужно будет выполнить более жесткие требования.

    Сроки

    Все зависит от вида займа:

    • Потребительский кредит при поручительстве – 60 месяцев;
    • Под залог недвижимостью – до 20 лет;
    • Для индивидуальных предпринимателей – 36 месяцев.

    Существует также возможность досрочно погасить кредит.

    Как взять кредит на покупку бизнеса – нюансы оформления

    Как взять кредит на покупку бизнеса - нюансы оформленияКак взять кредит на покупку бизнеса - нюансы оформления

    Кредит на покупку фирмы, этапы оформления

    • Составление анкета-заявления;
    • Ожидание решения кредитного комитета;
    • Предоставление всей требуемой документации;
    • Согласование нюансов по условиям получаемого займа;
    • Подписание документов (договор кредита, поручительства, залога и т.д.);
    • Получение средств.

    Для того, чтобы получить кредит, нужно предоставить банку финансовую отчетность или готовый бизнес план.

    Требуемая документация:

    • Заявление (анкета);
    • Паспорт (предпринимателя и поручителя);
    • Военный билет;
    • Отчет о прибыли (бизнес план);
    • Справка о праве собственности на имущество.

    Некоторые банки дополнительно требуют диплом об образовании, справку с места работы и составе семьи. Если в роли заемщика выступает предприниматель, то ему необходимо подготовить пакет документов о своей деятельности.

    Интересные факты

    • Рой Реймонд продал свою компанию «Victoria’s Secret» за 4 млн долларов, а уже через 8 лет ее оценочная стоимость составила 1 млрд долларов;
    • Наиболее часто продаваемое дело относится к сфере пищевого производства или агробизнеса;
    • Каждый второй договор о продаже срывается на стадии закрытия. Все из-за того, что в последний момент сомневается покупатель или продавец.

    10 приоритетных направлений помощи государства малому бизнесу или Кто сердцу мил?

    Чтобы не промахнуться со сферой деятельности, нужно знать, что в приоритете у государства сегодня для помощи малому и среднему бизнесу:

    1. Предприниматели, которые только выходят «на стезю войны».

      В новичках хотят видеть будущих Стивов Джобсов, Дональдов Трампов и Рокфеллеров.

      И кто знает – возможно, способностей у вас ни на капельку не меньше?

    2. Предприятие которые что-то производят.

      Государству не слишком интересны проекты, действующие по принципу «Купи подешевле, продай подороже», да и вам, думается, тоже.

    3. Те, кто хотят заниматься экологическим туризмом.

      Чтобы преуспеть в этой сфере, стоит не только любить матушку-природу, но и быть гостеприимных, как десяток грузин вместе взятых.

    4. Те, кому мило народное творчество и все, что с этим связано.

      А вы думали, что из вашего умения строгать деревянные ложки никакого толку?

    5. Сельское хозяйство.

      Программы помощи малому бизнесу ориентированы и на тех, кто мечтает встречать рассветы за рулем трактора в поле или доением кормилицы Буренки.

    6. Жилищно-коммунальная сфера.

      Если вы мечтаете о комфорте, чистоте и порядке везде и вокруг, готовы убирать, ремонтировать, скрести и натирать до блеска все, что попадет на руку– можете смело рассчитывать на помощь государства вашему малому бизнесу.

    7. Товары первой необходимости (производство).

      Вряд ли государственного чиновника, который решает, оказывать ли вам помощь, заинтересует салон по пошиву одежды для комнатных собачек, а вот пекарня или сыроварня – вполне вероятно.

    8. Социальная сфера.

      Готовы на льготных условиях оказывать услуги или реализовывать товары малоимущим, пенсионерам, инвалидам и т.д. – смело изучайте программы помощи малому и среднему бизнесу.

      Как говориться, вам – стартовый капитал, госслужащим – «галочка» в графе «Развитие социальной сферы» и реализация программы.

    9. Разработки в научно-технической сфере.

      Даже чиновникам хочется ощущать себя гражданином нормальной страны, а не дикарем с острова Папуа Новая Гвинея.

    10. Различные инновации.

      Чувствуете в себе потенциал Кулибина? Готовы модернизировать даже ложку?

      Помощь среднему и малому бизнесу именно для вас!

    3 варианта оказания помощи малому бизнесу от государства

    От безработного – до успешного бизнесмена: субсидия от Центра занятости

    Не стоит лить слезы над трудовой книжкой с записью об увольнении!

    Лучше ознакомиться с порядком получения субсидии в органах занятости, которые привлечены к оказанию помощи среднему и малому бизнесу:

    • Первым делом зарегистрируйтесь безработным в ближайшем Центре.

      Поверьте, даже если у вас с десяток лет стажа на должности директора нефтеперерабатывающего завода, в этом нет ничего постыдного или предосудительного.

      И уж тем более нет ничего зазорного в том, чтобы просить о помощи для своего малого бизнеса;

    • Напишите детализированный бизнес-план со всеми расчетами, под который хотите получить субсидию.

      Все-таки правы были родители, когда советовали получить второе высшее образование.

      Вот и вспоминайте все, чему вас учили на экономическом факультете, посоветуйтесь с успешными предпринимателями, почитайте примеры проектов в Интернете, которые выиграли в различных программах;

    • Пишите заявление, чтобы поучаствовать в конкурсе.

      И не стоит бояться, в любом случае это пойдет вам на пользу.

      Если вы допустили серьезные ошибки в бизнес-плане, специалисты укажут вам на них;

    • После одобрения плана и получение денег открывайте бизнес (ООО или ИП)

      и почувствуйте наконец вольный воздух предпринимательства;

    • Максимальная сумма субсидии законом не ограничена и дается безвозвратно.

      Но понятно, что рассчитывая на помощь от государства, не стоит отрываться от реальности и писать проект, например, по строительству автомобильного завода.

      Если уж так чешутся руки, начните лучше с автомастерской у вас на районе!

    • За каждый потраченный рубль субсидии придется отчитаться.

      Все до копейки должно быть потрачено согласно одобренному комиссией проекту, подтверждается соответствующими документами (договора, чеки, акты выполненных работ, банковские выписки и т.п.).

      Так что получить помощь от государства малому или среднему бизнесу в виде субсидии, а потом укатить осваивать серфинг на острова не удастся.

    Подробно схема получения субсидии Центра занятости рассмотрена в инфографике:

    5 шагов для получения помощи малому и среднему бизнесу в виде государственного гранта или Дорогу осилит идущий

    Грант являет собой безвозвратную финансовую помощь бизнесу (малому и среднему), предоставляемую в виде одноразовой выплаты и получается по такой схеме:

    1. Собрать сопроводительные бумаги.

      Перед подачей заявки нужно узнать, какими именно документами ее нужно подкрепить.

      Обычно просят предоставить ксерокопии паспорта, трудовой книги, дипломов, бизнес-план, подтверждение того, что вы еще не получали денежных субсидий и выплат.

      Пакет документов может отличаться в зависимости от гранта.

    2. Подать заявку на участие в конкурсе на государственный грант.

      И пусть вам сопутствует удача, а члены комиссии будут лояльны.

    3. Дождаться решения чиновников.

      Можно нервно тарабанить по подоконнику у себя дома или изводить разговорами о собственном деле бармена в ближайшем кафе.

    4. Отучиться на предпринимательских курсах при региональном фонде поддержки малого бизнеса.

      Да, да придется вспомнить золотое студенческое время, иначе не видать вам помощи от государства.

    5. Получить грант и приниматься за работу.

      Теперь над вашей светлой головушкой не будет начальства и все «косяки» будут только ваши.

    Реально на помощь государства для развития малого бизнеса (грант) могут рассчитывать:

    • те, кто дает другим людям работу (создание рабочих мест);
    • те, кто чист перед законом и кредиторами;
    • те, кто занят в сфере предпринимательства не меньше года.

    5 особенностей получения льготного кредита от государства и не только или Жизнь взаймы

    1. Получение такого кредита станет хорошей альтернативой тем, кому не приходиться рассчитывать на «дармовщинку» в виде гранта или безвозвратной субсидии, а предпринимательские амбиции не дают спать по ночам.
    2. Больше шансов на получение денег под минимальные проценты у тех, кто хочет заниматься в одной из затребованных государством сфере.

      Например, инновационное производство, производство товаров на экспорт или для импортозамещения, создание нефтегазового оборудования.

      Средняя ставка такого кредита – 5-6 % годовых. Неплохо, не правда ли?

    3. Льготный кредит можно получить, обратившись к банку-партнеру регионального фонда поддержки бизнеса или муниципального.

      Если финучреждение одобрило проект (хвала небесам!), то укладывается договор между вами, банком и фондом.

      Если вам нечего предложить в залог кредита, фонд может выступить поручителем перед банком.

      Это станет хорошей помощью при старте вашего малого бизнеса.

    4. Чтобы получить деньги под минимальные проценты (кредит), можно обращаться за помощью для вашего малого и среднего бизнеса не только к государству, но и напрямую в банки, кредитные сообщества и т.п.

      У многих из них действуют специальные программы помощи малому бизнесу.

      Будьте готовы к тому, что изучать ваши документы и благонадежность будут не менее тщательно, чем при устройстве в службу безопасности Президента.

Like this post? Please share to your friends: