Альфа Банк — карта Виза Голд: условия + отзывы

Для тех кто по служебным ли бизнес делам часто путешествует за рубежом, а также любителям оплачивать покупки картой выгодным предложением является оформление карты Виза Голд Альфа-банка. Данный продукт относится к кредитным и дебетовым картам премиальной категории, пользователи которых получают ряд преимуществ и в их числе:

  • Поддержка технологии Visa PayWave;
  • Можно размещать собственные средства;
  • Скидки в отелях, клинках, бутиках, ресторанах и других заведениях в стране и за рубежом;
  • Объем ежемесячных платежей небольшой (5%) и предоставляется несколько удобных способов их внесения;
  • Юридическое и медицинское сопровождение.

Заказать дебетовую или кредитную карту Виза Голд можно в отделении регионального филиала или посредством интернет на официальном сайте банка.

Преимущества

Потенциальные клиенты и пользователи услуг Альфа-банка могут воспользоваться специальным предложением премиум — сегмента на следующих условиях:

  • Беспроцентное пользование заемными средствами в течение льготного периода 100 дней,
  • Бесплатный выпуск кредитки;
  • Лимит доступного займа 300 000 рублей;
  • Минимальная процентная ставка 33.99, 30.99 или 32.99% (зависит от условий выпуска карты: стандартных, для участников зарплатного проекта или сотрудников партнерских компаний соответственно);
  • Годовое обслуживание карточного счета 2890 или 3490 рублей для владельцев зарплатных карт и прочих клиентов соответственно;
  • За просрочку ежемесячного платежа начисляются пени (1% за каждый день) и штраф за возникновение просроченной задолженности.

За первый год обслуживания карточного счета взимается 50% стоимости годового обслуживания. Оформить может официально работающий россиянин достигший 21 летнего возраста по двум документа: российскому паспорту и другому удостоверению личности на выбор: загранпаспорт или водительские права.

Зачастую отзывы пользователей карты Виза Голд положительны: отмечается достаточно длительный льготный период пользования заемными средствами, существенная экономия за счет скидок и бонусов при оплате товаров и услуг средствами кредитки, надежная защита от разного рода мошенников. Держателям карточек Альфа-банка импонирует некое чувство свободы управления средствами счета.

Необходимо только ежемесячно погашать не менее 5% от потраченной суммы (минимальный платеж), что-бы чувство свободы не трансформировалось в долговое бремя.

Читайте отзывы, комментарии пользователей — эта информация поможет определиться с многообразием пластиковых продуктов Альфа-банка.

Похожие записи:

  1. Дебетовая карта Виза Голд от Сбербанка
  2. Кредитная карта Альфа-Банк: преимущества и недостатки
  3. Альфа банк снятие наличных в других банкоматах
  4. Альфа Банк официальный сайт вклады
  5. Где находится Альфа Банк в Москве
  6. Блиц-доход Альфа-банк

Преимущества золотой карты

Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм .

Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

Полный перечень скидок, акций и привилегий, предоставляемых владельцам карт за рубежом, можно посмотреть на сайтах платежных систем Visa и MasterCard.

На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

Золотая дебетовая карта

Сбербанк

Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.

Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.

С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».

Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold, защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.

Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.

В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели  участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.

Альфа-Банк

Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.

Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).

Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).

Банк Русский Стандарт

«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.

Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.

Обзор кредитных карт

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические  Visa и MasterCard Gold. Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты. Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.

«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».

«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.

Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).

Альфа-Банк

Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.

Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.

Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.

Банк Русский Стандарт

В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.

Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.

Как оформить карту 100 дней без процентов Альфа-банка

Заявка на выпуск карты оформляется на официальном сайте Альфа-Банка:

Оформление заявки на получение карты 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Всего для оформления заявки необходимо будем пройти 6 несложных шагов, а предварительное решение Вы получите уже спустя несколько минут после завершения оформления заявки.

Чем больше информации о себе и документах, подтверждающих Ваш доход Вы заполните, тем выше вероятность одобрения заявки и именно с тем кредитным лимитом, который Вы укажите.

Банк может отказать в оформлении карты или предоставить кредитным лимит, не соответствующий Вами запрошенному.

При этом Банк может не раскрывать причины отказа, но чаще всего такой причиной может являться плохая кредитная история. Как исправить этот недостаток, мы уже писали в специальном обзоре, посвященному кредитным историям.Как только карта будет готова, Вы будете извещены об этом с помощью СМС и приглашены в ближайший к Вам офис для получения карты.

Как работает 100-дневный льготный период

100 дней грейс-периода распространяется на любые покупки по карте, а также на операции по снятию наличных.

Если Вы вернете Банку всю сумму задолженности в течение 100 дней с начала действия льготного периода, Банк не начислит процентов. Т.е. Вы воспользуетесь деньгами бесплатно. Согласитесь, 3 с лишним месяца беспроцентного «прокручивания» денег — предложение весьма привлекательное.

Первый льготный период по карте начинает действовать с даты, следующей за днем совершения первой расходной операции по карте и длится до дня, когда будет погашена вся задолженность по карте, но не более ста дней.

Объясним на примере:

Вы получили карту 22 ноября, а 28 ноября Вы совершили первую покупку по карте. Значит, с 29 ноября действует Ваш первый льготный период. Вы можете продолжать совершать покупки по карте, но погасить всю задолженность «в ноль» Вам нужно будет до 9 марта — именно этот день станет сотым по счету относительно 29 ноября:Схема работы 100-дневного беспроцентного периода

Но загасить всю задолженность одним платежом, скажем, 8 марта — за день до совершения льготного периода — не удастся.

На протяжении этих трех с лишним месяцев действия грейс-периода Вы должны будете вносить обязательный ежемесячный минимальный платеж.

Сумму этого платежа Банк будет выставлять ежемесячно в дату получения карты (в нашем примере это 22ое число) в виде СМС, а также в интернет-Банке «Альфа-Клик» и «Альфа-мобайл». Каждый раз у Вас будет 20 дней на внесение этих денег на счет карты — так называемый «платежный период». В нашем примере он будет заканчиваться 11 числа каждого следующего месяца.

Минимальный платеж по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка составляет 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей.

Условия гашения задолженности по карте 100 дней без процентов Альфа-Банка

Гашение ежемесячного минимального платежа как бы «заставляет» Вас показывать перед Банком свою платежеспособность.

Разумеется, внесение ежемесячного платежа идёт в счет гашения задолженности. Другими словами, гашение ежемесячного платежа уменьшает сумму Вашего долга. Ваш ежемесячный платеж может не совпадать «копейка-в-копейку» с выставленным Банком — Вы можете вносить значительно больше или и вовсе загасить всю сумму долга — главное, чтобы вносимая сумма была не меньше указанной в СМС.

Если Вы не внесете минимальный платеж в отведенный срок, Банк выпишет штраф в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки:

Штрафи за несвоевременное внесение минимального платежа по карте Альфа-Банка 100 дней без процентов

«Тянуть» с гашением задолженности необязательно до последнего дня действия льготного периода: Вы можете загасить весь долг в любой момент времени, когда Вам это будет удобно — например, даже на следующий день после совершения первой покупки. Льготный период заканчивается в день, когда была погашена вся сумма долга. Новый 100-дневный беспроцентный период начинается в день, следующий за днём окончания предыдущего. И так далее.

Если Вы не успеете погасить всю задолженность по карте в 100-дневный период, то льготный период будет закончен, а на всю сумму долга будет ежедневно начисляться процент с момента совершения операции.

Этот процент выставляется каждому держателю карты индивидуально, но не менее 23,99 % годовых и не более 39,99 % годовых вне зависимости от категории карты:

Процентная ставка по операциям покупок и снятия наличных по карте 100 дней без процентов Альфа-Банка

Новый беспроцентный период начнется только тогда, когда будет погашена вся текущая задолженность вместе с процентами и штрафами.

Снятие наличных с карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Оговоримся сразу, что мы крайне не рекомендуем снимать наличные с кредитной карты, даже несмотря на то, что, например, у героини этого обзора на такие снятия тоже действует 100-дневный грейс-период. Хотя бы потому, что, снятие наличных почти всегда облагается единоразовой комиссией и, как правило, очень высокой. Например, у карты «100 дней без процентов» такая комиссия составляет 5,9% от суммы снятия, но не менее 500 рублей:

C 6 июля Альфа-Банк улучшил условия по карте «100 дней без %»: теперь снятие наличных за счет кредитного лимита карты в банкоматах Альфа-Банка и банкоматах банков-партнеров в сумме не более 50 000 рублей — бесплатное:

Изменения по карте 100 дней без %, вступивших в силу с 06.07.2017

И только если сумма снятия в месяц превышает 50 000 рублей, то дополнительно будет удержана комиссия:

Комиссия за снятие наличных с карты 100 дней без % при сумме снятия сыыше 50 000 рублей

Вернуть Банку придется сумму с учетом этой комиссии.

Например, Вы сняли с кредитной карты 100 000 рублей. Со счета карты при этом спишется 105 900 рублей, и именно столько нужно будет вернуть до конца действия льготного периода.

Данные изменения делают карты ещё более привлекательной, ведь фактически, теперь, карточка представляет из себя ещё и «заначку» на «черный день» в сумме не более 50 000 рублей!

Поэтому условно, но данную карточку можно воспринимать ещё и как выдачу кредита наличными, а комиссию в 5,9% можно считать комиссией за выдачу кредита.

Мы рекомендуем снимать наличные с карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка только в самых критических, экстренных ситуациях. Используйте карту только для совершения покупок и не забывайте всё гасить в грейс-период.

Гашение задолженности по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Гасить задолженность можно любым удобным способом:

  1. при помощи интернет-Банка «Альфа-клик» с карты другого Банка или другого счета, открытого в Альфа-Банке;
  2. при помощи мобильного Банка «Альфа-мобайл» таким же образом;
  3. межбанковским переводом с карты или счета другого Банка;
  4. через кассы альфа-Банка;
  5. при помощи банкоматов с функцией приема наличных Альфа-Банка, московского кредитного Банка, Бинбанка, Уральского Банка реконструкции и развития, Газпромбанка.

Альфа-Чек, Альфа-Клик, Альфа-мобайл

Услуга СМС-информирования по всем операциям по карте «Альфа-Чек» платная и стоит 59 рублей в месяц, но первый месяц работает бесплатно:

Выдержка из тарифов по карте 100 дней без процентов Альфа-Банка

Интернет-Банк «Альфа-клик» и мобильный Банк «Альфа-мобайл» предоставляются бесплатно всегда, очень функциональны и не раз попадали в категорию лучших интернет-Банков России:

Внешний вид интернет-Банка Альфа-КликПрезентация мобильного приложения Альфа-мобайл

К сожалению, никаких бонусных или кэшбэк-программ у карты нет. Будем считать 100-дневный беспроцентный период одним большим бонусом.

Итоги

Теперь, когда карта разобрана на атомы, можно выделить основные преимущества и недостатки карты:

плюс длительный грейс-период, продолжающийся до 100 дней;плюс длительный грейс-период, продолжающийся до 100 дней; грейс-период распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных;плюс возможность оформления заявки на карту без посещения офиса Банка;плюс возможность оформления заявки на карту без посещения офиса Банка; системнозначимый Банк с широкой сеть обслуживания;плюс высокие кредитные лимиты — до 1 000 000 рублей;плюс высокие кредитные лимиты — до 1 000 000 рублей; понятная и простая схема работы грейс-периода;плюс бесплатное пользование мобильным и интернет-Банком;плюс бесплатное пользование мобильным и интернет-Банком; множество способов гашения задолженности по карте;

минус высокая стоимость обслуживания карты — от 1290 рублей для карты Standart, оформляемой на общих условиях до 6490 рублей в год для карты Paltiunum;плюс высокая стоимость обслуживания карты — от 1290 рублей для карты Standart, оформляемой на общих условиях до 6490 рублей в год для карты Paltiunum;высокая комиссия за снятие наличных — 5,9% от суммы снятия, но не менее 500 рублей; С 6 июля при сумме снятия до 50 000 рублей комиссии нет! Данные изменения переводят данный «минус» карты в «плюс»минус большой процент на операции покупок и снятия наличных вне льготного периода — 23,99 — 39,99 % годовых;минус большой процент на операции покупок и снятия наличных вне льготного периода — 23,99 — 39,99 % годовых; вероятность отказа в выпуске карты со стороны Банка без объяснения причин.

Карта «100 дней без процентов» может здорово выручить и сэкономить собственные денежные средства, но только при грамотном её использовании. Начиная с достаточно высокой стоимости обслуживания и заканчивая необходимостью постоянного контроля как за окончанием действия льготного периода, так и за сроками внесения обязательного ежемесячного платежа, карточка заставляет относиться к ней как к привередливой девушке, требующей постоянной заботы и внимания. Но такое внимание и забота могут принести значительные финансовые преимущества.

Альфа банк - «100 дней без %»

Не пропустите обзоры самых выгодных банковских предложений на рынке! Подписывайтесь

, чтобы узнать о них первыми!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: