Cashback карта: обзор карт

Карты с кэшбэком

Привет, друзья! Пришло время объединить все знания про банковские карты с кэшбэком, потому что их развелось миллионы, все они кричат и пищат о своей выгодности, но о подводных камнях никто не говорит. Поэтому я объединил все выгодные карточки в один список и расскажу о них подробно, что, куда и зачем.

Итак, несколько базисных пунктов.

  • CASH BACK

    — возврат части потраченных денег. Кэшбэк начисляется деньгами, баллами, бонусами и еще много ругательных слов, на которые хватит фантазии маркетологам.

  • Часто такие карточки предлагают начисление процента на остаток счета

    . Оно может быть ежедневным, в определенный день месяца либо же на средний ежемесячный остаток. Эта очень полезная функция, потому что этот процент уже сравнялся с процентом по вкладам. Получается, что нет нужды каждый месяц бегать в банк и пополнять вклад.

  • Пластик бывает платный, бесплатный полностью или условно

    . Последнее значит, что карточка будет бесплатна при выполнении каких-либо условий. Часто это либо хранение определенной суммы, либо траты суммы с пластика. Особо наглые требуют и то, и другое.

  • Иногда к кэшбэку в банках прилагаются бонусы

    . Например, бесплатные трансферы, страховка путешественника или консьерж-сервис. Иногда это просто глупость, но бывает, что только услуга отбивает стоимость обслуживания.

  • Надо смотреть, с кем банк сотрудничает

    . Поскольку на услуги или товар партнеров бывает либо повышенный кэшбэк, либо скидка. Я люблю путешествовать, поэтому часто проверяю, у кого самый большой процент на booking.

  • Подобные карточки часто меняют условия

    . Поэтому если вы прочли какой-то отзыв о супер-карте, не бегите ее оформлять, прогуляйтесь сначала на официальный сайт и проверьте информацию. Карточка могла закрыться, как Космос от Хоум Кредит банка, либо просто могли поменяться условия: снизиться процент или повыситься стоимость обслуживания.

  • Карточки с кэшбэком часто отказываются платить процент за ЖКХ, связь, страхование или налоги

    . Поэтому, если такая возможность есть, это считается круто.

  • Иногда банки устанавливают лимит, сколько денег вы можете получать обратно кэшбэком

    . Это надо учитывать и строго следить за этим, потому что это условие может перекрыть даже самый высокий процент.

А теперь подробнее и конкретнее про самые интересные предложения на рынке.

Преимущества cashback карт

  • вам гарантировано возвращают процент от стоимости покупки, если вы не нарушаете условий и правил;

  • не обязательно покупать кучу вещей, есть банки, которые дают кэшбек за оплату услуг: коммуналку, интернет, кредиты, бронирование отелей, заказ билетов;

  • удобство получения кэшбэка: если вы пользовались кэшбэк-сервисами раньше, то знаете, как сложно там получить деньги. Сначала средства переводятся на ваш аккаунт, затем накапливаются до определенной суммы и только потом их можно перевести на карту. С кэшбэк картой таких операций нет — деньги зачисляются сразу на ваш счет;

  • обычно вас информируют о скидках и акциях, которые суммируются с кэшбэком, получается двойная выгода;

  • безналичный расчет: вам не нужно стоять в очереди к банкомату или платить проценты за снятие денег;

  • карты с кэшбэком бывают не только дебетовыми, но и кредитными;

  • их можно оформить в онлайн-режиме.

Рейтинг карт

Небольшое пояснение — ниже указан максимальный кэшбэк. Лучше уточняйте условия по каждой карте отдельно.

Халва Совкомбанк

  • АЗС —  12%
  • Супермаркеты —
  • Кафе, рестораны —  12%
  • в ТЦ —

* оплата за счет собственных средств

Подробнее

Виртуальная карта Мегафон банка

  • АЗС —  10%
  • Супермаркеты —
  • Кафе, рестораны —  10%
  • Такси, каршеринг —
  • Развлечения —   10%

Подробнее

Мультикарта ВТБ

  • АЗС —  2 — 10%
  • Рестораны —  2 — 10%
  • Путешествия —  1 — 5%

Подробнее

Карта с большими бонусами Сбербанк

  • АЗС —  10%
  • Такси —  10%
  • Кафе и рестораны —  5%
  • Супермаркеты —  1,5%
  • Другие покупки —  0,5%

Подробнее

Cashback Альфа-банк

  •  АЗС —  10%
  • Рестораны —  5%
  • Другие покупки —  1%

Подробнее

Drive Тинькофф Банк

  • АЗС —  10%
  • Другие автоуслуги —  5%
  • Другие покупки —  1%

Подробнее

Generation АК Барс

  • АЗС —  10%
  • Такси —  10%
  • Прочий транспорт —  10%
  • Другие покупки —  1%

Подробнее

Ultra Card Связь-банка

  • АЗС —  10%
  • Другие покупки —  1%

Подробнее

Финансовая независимость МИН банка

  • АЗС —  7%
  • Бары и рестораны —  5%
  • Другие покупки —  1%

Подробнее

Всё сразу Райффайзенбанк

  • Все покупки —  1 — 5%

Подробнее

Польза HomeCredit банк

  • АЗС —  3%
  • Кафе и рестораны —  3%
  • Путешествия —  3%
  • Другие покупки —  1%

Подробнее

#МожноВСЁ Росбанк

  • Выбранные категории —  2-10%
  • Все покупки —  1%

Подробнее

Деньги WEEKEND МТС банка

  • Развлечения —  10%
  • Цветы, подарки —  10%
  • Кино, фото, видео, музыка —  10%
  • Бары, кафе и рестораны —  5%
  • Фитнес-клубы —  5%
  • Спортовары —  5%
  • Такси —  5%
  • Прочие покупки —  1%

Подробнее

Кукуруза Евросеть-Связной

  • Все покупки — 0,5 — 3%

Подробнее

Card Plus Кредит Европа банк

  • АЗС —  5%
  • Кафе и рестораны —  5%

Подробнее

Экстра Юникредит банк

  • Все покупки —  1 — 5%

Подробнее

Отличная Росгосстрах банк

  • Продукты питания —  5%
  • Другие покупки —  1%

Подробнее

Black Тинькофф банк

  • Все покупки —  1%
  • Выбранные категории —  5%

Подробнее

Автокарта Зенит Visa Platinum

  • АЗС Татнефть —  10%
  • Другие АЗС —  5%
  • Другие автоуслуги —  5%
  • Другие покупки  —  1,5%

Подробнее

Автокарта Росбанк

  •  АЗС —  5%
  • Другие автоуслуги —  5%
  • Другие покупки  —  1%

Подробнее

Gold Package Райффайзенбанк

  • АЗС —  5%

Подробнее

All Inclusive Промсвязьбанк

  • Все покупки —  1 — 2%

Подробнее

Суть кэшбэка: щедрость банка на пользу клиентам

Около 20 российских банков предлагают своим клиентам карты с кэшбэком, среди них и самые крупные эмитенты, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Тинькофф банк и другие.

Впервые такие карты появились в России 10 лет назад. На тот период треть карт с функцией возврата денег была дебетовая, остальные кредитные. На сегодня тенденция изменилась и количество дебетовых карт в этой категории выше.

Финансовый термин cashback в переводе с английского означает «возврат наличных», что звучит очень заманчиво и привлекательно для держателя карты, который только и делает, что платит со счета. И в этом случае банки действительно переходят от слов к делу и за счет собственных средств возвращают часть денег, потраченных на покупки и оплату услуг обратно клиенту:

  • «живыми деньгами», то есть средствами на основной счет с возможностью истратить их в любой торговой точке или снять наличными;
  • бонусами, которые попадают на бонусный счет и нередко имеют ограничение по использованию в определенных торговых точках или на определенные товары.

Банки самостоятельно регулируют долю своей щедрости, которая в среднем колеблется от 1% до 10% от безналичных оплат (на снятие наличных кэшбэк не распространяется). При этом есть карты, по которым предусмотрен рекордно высокий кэшбэк до 20%-30%, но это справедливо только при определенных условиях, например:

  • на первую покупку после активации карты;
  • на приобретение товаров в определенных сегментах: техника, АЗС, одежда;
  • на траты в торговых точках, являющихся партнерами банка.

Сумма cashback банков не безгранична. Может быть установлено ограничение:

  • на размер разового кэшбэка, допустим не более 100 рублей с одной транзакции;
  • на объем возврата в течение суток, недели или месяца;
  • на количество операций в одной торговой точке на которые распространяется действие кэшбэк, например, не более двух покупок в одном магазине за сутки;
  • на минимальный объем оборота средств по карте при соблюдении которого банк будет возвращать деньги.

Все это те критерии cashback, которые нужно обязательно учитывать при выборе карты с функцией возврата части истраченных средств.

Почему банк делится деньгами с клиентом?

Мало какой банк станет на 100% разглашать мотивы того или иного решения. Но все основные причины побуждающие банки делиться с клиентом можно выделить:

  • привлечение большего числа лояльных платежеспособных потребителей;
  • получение прибыли за счет увеличение объема транзакций в торговых точках, средняя комиссия банка за эквайринг (обслуживание безналичных платежей) около 1,5%;
  • продвижение платежных карт определенного вида и категории. В частности, с целью мотивации клиентов оформлять карты МИР, по ним обещают возврат средств до 10%-15%. Свое обещание участвовать в этом пилотном проекте уже дали СДМ-банк, Банк России, Московский индустриальный банк.

Таким образом, карты с кэшбэком делают выигрыш всем участникам сделки:

  • банкам, привлекая клиентов и распространяя свои продукты;
  • потребителям, которые экономят на покупках;
  • торговым точкам, увеличивая обороты продаж.

Что выбрать из этого рейтинга

Стоит ориентироваться на несколько вещей:

  1. Стоимость обслуживания. Какие то карты могут давать высокий кэшбэк, но цена за обслуживания достаточно велика. При этом, многие карты предлагают несколько пакетов обслуживания. И тут надо считать, стоит ли брать самый выгодный пакет по кэшбэку, если другие условия (ежемесячные траты, остаток средств) Вам невыгодны.
  2. Неснижаемый остаток. Из предыдущего пункта. Чтобы поддерживать определенный размер кэшбэка и/или не платить за ежемесячное обслуживание банки просят держать на счете определенную сумму.
  3. Размер трат. Почти все банки указывают минимальный расход средств в месяц, чтобы получить заветный кэшбэк. Так, самые выгодные условия по Мультикарте ВТБ можно получить при сумме ежемесячных трат свыше 75 тыс рублей в месяц. Да, это условие можно сделать, но, скажем, если это карта для всей семьи. И в тоже время очень мало найдется людей в регионах, которые тратят на себя одного такую сумму в месяц.
  4. Максимальный кэшбэк в месяц. Количество возвращаемых банком денег не безгранично. И чаще всего максимально возвращаемая обратно на счет сумма лежит в пределах 1000-5000р в месяц, даже если тратить по карте сотни тысяч рублей в месяц.
  5. Живые деньги или баллы/бонусы. Думаю никого не удивим, если скажем что людям больше по душе реальные деньги. Но, если приноровиться, то можно получать хорошую выгоду и в виде баллов, которые в дальнейшем можно беспрепятственно тратить.
  6. Акции. Один из самых ярких представителей – карта Сверхкарта Плюс, где даётся 7% кэшбэк на всё…но только первые 3 месяца обслуживания, далее условия становятся менее выгодными. Или например, повышенные кэшбэки на определенные категории, о чем банк также оповещает. Это можно найти на официальной странице с описанием карты.
  7. Нюансы. Сюда мы отнесли такую штуку как собственные условия в отдельных банках. Например, для каких-то карт можно подключить либо только кэшбэк, либо проценты на остаток. Это надо читать условия договора. Также не забывайте, что практически в каждом банке есть условия об одностороннем изменении условий по любым из банковских продуктов.

Для потребителя карта с кэшбэком – это в первую очередь удобный инструмент для проведения безналичных расчетов. При этом важно четко знать категории МСС кодов на которые банк распространяет возмещение. И только при соблюдении этого правила возможности такой карточки в получении дополнительной выгоды будут максимально использованы.

Если Вас интересуют конкретные категории кэшбэка, то перейдите по ссылкам, там подробнее написано:

  • Дебетовые карты с кэшбэком в супермаркетах
  • Дебетовые карты с кэшбэком на АЗС
  • Кредитные карты с кэшбэком на АЗС
  • Дебетовые карты с начислением бонусов РЖД
  • 18 дебетовых карты с начислением миль
  • Дебетовые карты Аэрофлот Бонус

Дебетовая карта

Сегодня мы рассмотрим:

  • Дебетовая карта
    • Процент возврата
    • Получение заработной платы
  • Кредитная карта
    • Условия кредитной карты кэшбэк
  • Условия для получения кэшбека
  • Популярные вопросы
    • Сколько стоит выпуск карты, буду ли я платить за неё каждый год?
    • Какие сервисы поддерживает карта?
    • Как установить мобильное приложение, какие преимущества дает?
    • Может ли карта быть привязана к валютному счету?
    • В каких случаях банк может отказать в начислении кэшбека?
    • Как узнать о накопленных баллах?
  • Отзывы
  • Мнение пользователей

Дебетовая карта Cash Back используется для оплаты покупок, хранения денежных средств, снятия денег через банкомат. На счете у клиента будет столько денег, сколько туда было перечислено.

Для получения дебетовой карты необходимо заполнить следующую анкету:

  1. ФИО, в том числе указать, как будут прописаны имя и фамилия на готовом продукте;
  2. Паспортные данные: серия, номер, место и дата выдачи, код подразделения, место рождения, информация о замене паспорта и фамилии;
  3. Адрес постоянной регистрации и места фактического проживания.

Для клиентов банка будет достаточно онлайн-заявки. Для тех, кто обратился в банк впервые, действует дополнительное условие. Перед оформлением карты необходимо приобрести один из пакетов услуг. Вкратце рассмотрим условия.

  1. Эконом. Включает в себя оформление карт категории Классик, открытие счетов в рублях, долларах или евро, накопительная часть – 6% годовых на остаток счета, льготные условия кредитования, снятие наличных в банке и у партнеров без комиссии.
  2. Комфорт. Предполагает оформление карт категории Голд, наличие выделенной телефонной линии, приоритета в обслуживании, специальных предложения для путешественников и оформление бесплатной страховки при выезде за границу.
  3. Оптимум. Возможность оформления 5 дебетовых карт, включает мобильный банк, уведомления, бесплатные переводы на карты любых банков.
  4. Максимум +. Индивидуальное обслуживание в любом отделение банка по всей России, депозиты и ведение инвестиций, улучшенный мобильный банк, бесплатная страховка и трансферы в аэропорт.

Условия карты Cash back зависят от выбранного пакета. Стоимость обслуживания за год в любом случае составит 1990 руб., а сумму возвратной части и потраченных средств можно представить в виде следующей таблицы:

Пакет Максимальный возврат за месяц Необходимо потратить ( в любых торговых точках)
Оптимум 2000 руб 20 000 руб
Комфорт 3000 руб 20 000 руб
Максимум + 5000 руб 30 000 руб

После одобрения карту могут доставить на дом. В пределах города доставка бесплатна.

Далее рассмотрим условия кешбека, насколько выгодно пользоваться картой.

Процент возврата

Cash back – это возврат части потраченных средств на счет, т.е. некий бонус. Как получить cash back, откуда берется? Это расходы, которые оплачивает банк. Для него это способ привлечения клиентов. В сравнении с растущими банковскими активами, увеличением клиентской базы, доходом за обслуживание карт, это минимальные издержки. По факту, эти деньги возвращает магазин, который платит банку и платежной системе комиссию в размере 1 -3%.

Сколько же получите? Банк готов вернуть:

  • 10% от потраченной суммы на заправках АЗС;
  • 5% от счетов в кафе и ресторанах;
  • 1% от покупок в любых магазинах;
  • до 6% по остаткам на счете.

На сайте есть калькулятор, который позволит вычислить примерную сумму кэшбэка с учетом затрат. Рассмотрим на одном из примеров.

Потрачено Сумма
Всего 50271 руб
АЗС 8000 руб
Кафе и рестораны 10 000 руб

Такие затраты принесут возврат за месяц 1622 рублей и 19472 рублей за год. При этом на обслуживание карты у вас уйдет 1990 руб. за 12 месяцев. Выгода значительная, дополнительно начислят 6% по остатку на счете.

Получение заработной платы

Держателям дебетовых карт обычно удобно, чтобы зарплата приходила сразу на основной счет. Карта Cash back имеет такую возможность, для этого необходимо:

  1. После оформления счета укажите номер ИНН работодателя. Это можно сделать при получении карты, через личный кабинет в интернете или по телефону.
  2. В бухгалтерии работодателя напишите заявление с просьбой перечислять заработную плату на указанные реквизиты. На сайте есть образец документа, где вписаны корреспондентский счет, номер ИНН и БИК.
  3. Если работодатель уже обслуживается в Альфа Банке просто прикрепите карту к текущему зарплатному счету, для этого можно зайти в ближайший офис или мобильное приложение.

Кредитная карта

Кредитная карта – это платежное средство, которое имеет предоставленный банком лимит. Сумма указана в кредитном договоре, там же прописаны условия возврата денежных средств, сроки и процентная ставка. Отличие от кредита в том, что клиент может не отчитываться перед банком о целях, для которых используются деньги. Однако для оформления тоже нужны некоторые документы. Что требуется для кредитной карты Cash back?

  1. Заполнение заявки на сайте. В анкете указываются ФИО, написание имени и фамилии на карте, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, телефон для связи, данные о смене фамилии и документа.
  2. Требование для получения средств – ежемесячный доход не менее 5 тыс. руб. для всех граждан РФ и не менее 9 тыс. руб. для москвичей. Возраст старше 18 лет, клиент должен иметь постоянную регистрацию в месте, где работают отделения Альфа-банка или они находятся в непосредственной близости.
  3. Заявка рассматривается в течение 1 -2 дней, после одобрения можете обратиться в банк с необходимыми документами.
  4. Оформление карты закончите в день посещения офиса.

В число стандартных документов входят:

  1. Паспорт РФ и второй документ, им может быть: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или полис обязательного медицинского страхования.
  2. Для увеличения кредитного лимита и снижения ставки предоставьте: копию свидетельства о регистрации транспортного средства на ваше имя (должно быть не старше 4 лет), копию штампа из заграничного паспорта о выездах за границу, копию полиса ДМС (его лицевой стороны). Можете предоставить один или несколько перечисленных документов.
  3. Получить более выгодные условия позволит справка о доходах 2-НДФЛ или справка по форме банка. Образец есть на сайте. Необходимо помнить, что подобные документы имеют срок действия 30 дней с момента получения, все поля обязательны к заполнению.

Условия кредитной карты кэшбэк

Разница кредитки от дебетовой в том, что здесь вы пользуетесь средствами банка и должны будете их вернуть. Однако условия по возврату бонуса такие же:

  • 10% от потраченной суммы на заправках АЗС;
  • 5% от счетов в кафе и ресторанах;
  • 1% от покупок в любых торговых точках и интернет магазинах;
  • до 6% по остаткам на счете.

Кроме того, клиенты банка получают:

  • Кредит суммой до 300 000 руб.;
  • 60 дней без процентов по кредиту на покупки и снятие наличных (беспроцентный период отсчитывается с момента первой покупки или обналичивания карты);
  • Есть возможность расплачиваться с помощью приложений Apple Pay и Samsung Pay;
  • Сумма бонусов составляет до 36 000 руб. в год;
  • Скидки до 15% у партнеров.

Кредитка имеет и другие условия обслуживания:

  • Годовые затраты на содержание – 3990 руб.;
  • Выпуск карты бесплатный;
  • Максимальная сумма выдачи денег в банкомете 120 тыс. руб.;
  • За снятие наличных средств взимается комиссия в размере 4,9%, но не менее 400 руб.;
  • Минимальная процентная ставка составляет 25,99% годовых.

Поскольку проценты по бонусной части те же, что и в случае с дебетовой картой, расписывать не будем. Поговорим лучше о том, как работает система cash back.

Условия для получения кэшбека

Как начисляется кэшбэк? Возврат средств осуществляется за покупку топлива на АЗС, счета в ресторанах и кафе, приобретение различных товаров. Вы не получите бонусы за:

  • Снятие наличных средств;
  • Оплату кредитов;
  • Оплату коммунальных услуг;
  • Приобретение страховок;
  • Переводы средств на электронные кошельки или другие счета;
  • Покупку драгоценных камней, облигаций, лотерейных билетов.

Сумму возврата можно копить с помощью нескольких банковских сервисов:

  1. «Мой – сейф». Заводите отдельный счет, куда перечисляются все бонусы. Они будут храниться там до востребования, есть возможность снимать деньги или пополнять счет, управлять им самостоятельно с помощью личного кабинета.
  2. «Блиц – доход». Тоже представляет собой отдельный накопительный счет, средства будут переводиться на туда. Преимущество услуги – процентная ставка 3,8.
  3. «Накопилка» – самый популярный сервис. Здесь все операции происходят автоматически, за свои накопления получаете 7% годовых. Нет ограничений по сумме, на которую будут производиться начисления.

Кэшбэк начисляется не позднее последнего дня месяца, следующего за расчетным периодом. В течение пройденного месяца все баллы начисляются на бонусный счет клиента, который открывается автоматически при получении пластика. При начислении средств сумма переводится с бонусного счета на текущий.

При подозрении на совершение махинаций с помощью бонусной программы, банк вправе отказать клиенту в выплате возвратной части. При наличии возвратных операций, будут вычтены начисленные за неё бонусы из ежемесячной суммы. Также банк оставляет за собой право аннулировать баллы, если были зачислены без оснований (технический сбой). 100% бонусов сгорают при закрытии карты или расторжении договора по просьбе клиента.

Помните, что есть минимальная сумма месячных расходов. Она зависит от типа карты и составляет 20-30 тыс. руб. Если эта сумма не была достигнута, кэшбэк за текущий месяц начислен не будет. Также существует и верхняя граница, это не более 2- 5 тыс. кэшбэка в месяц. Потратить средства вы можете на любые цели.

Мнение пользователей

Новые кредитные и дебетовые карты Альфа банка с кэшбеком – однозначно выгодное предложение, если часто пользуетесь безналичными платежами. При маленьком денежном обороте оформлять не имеет смысла, так как заплатите за дорогое годовое обслуживание. В этом случае выберите другие продукты банка.

Если же тратите более 20-30 тыс. руб. в месяц, то программа для вас. Ваша годовая прибыль превысит 10 – 15 тыс. руб. Это чистый доход, без комиссий и ограничений. Программа отлично подойдет автовладельцам, людям, которые часто питаются в общественных местах. Не забывайте, что данная карта не исключает возможность использования других программ лояльности магазинов. Можете экономить вдвойне.

Оформить заявку на дебетовую карту Cashback можно здесь.

Заказать кредитную карту Cashback можно здесь.

Еще несколько полезных материалов

  • Регистрация в EPN Cash Back
  • EPN Cash Back Aliexpress: кэшбэк до 90% в АлиЭкспресс от EPN
  • Кэшбэк – что это такое простыми словами и как работает

Основные условия Альфа-Банка по карте Cash Back

Рассмотрим, какие выгоды можно получить, оформив в Альфа-Банке дебетовую карту Cash Back.

Для ее оформления не обязательно быть клиентом банка: любой желающий может получить карточку, обратившись в отделение и оформив один из пакетов опций (Оптимум, Комфорт или Максимум+).

Пакет опций обойдется бесплатно при выполнении одного из трех условий: определенный безналичный оборот, перевод зарплаты на карту банка или неснижаемый остаток на счетах.

Владельцы карточных счетов в Альфа-Банке, могут привязать к нему дополнительную дебетовую Сash Back Mastercard.

Реклама на сайте призывает владельцев Cash Back World Альфа-Банка получить до 60 тыс. рублей в год. Так ли это на самом деле?

Начнем с того, что проценты начисляются по следующим правилам:

  • 10% от покупок на АЗС;
  • 5% от расчетов в кафе и ресторанах;
  • 1% от прочих расчетов за покупки и услуги.

Владельцы карты имеют дополнительное преимущество: на остаток средств начисляется до 6% годовых.

При этом есть определенные условия: cash back лимитирован: банк вернет от 2000  до 5000 рублей в месяц. На эту сумму можно рассчитывать, имея среднемесячный оборот по счету от 20 000 рублей.

Основные условия мы приводим в таблице:

Пакет опций Годовое содержание карты (руб.) Максимальный cash back в месяц (руб.) Минимальный торговый оборот в месяц (руб.)
Оптимум 1 990 2 000 20 000
Комфорт 1 990 3 000 20 000
Максимум+ 1 990 5 000 30 000

Таким образом, стоимость обслуживания дебетовой карты с cash back Альфа-Банка составит 1990 рублей в год. Какой же доход можно получить?

Рассмотрим на примере возможный возврат денег для владельца пакета Оптимум:

  • покупки на АЗС 6000 руб. (возврат 600 руб.);
  • оплата в кафе и ресторанах 5000 руб. (возврат 250 руб.);
  • покупки в торговых сетях 10 000 руб. (возврат 100 руб.)

Читайте также:  Реструктуризация долга по кредиту или кредитной карте в Альфа-Банке для физических лиц

Итого сумма cash back за месяц 950 рублей.

Если предположить, что такая структура расходов сохранится в течение года, владелец карты получит 11400 рублей. Вычтем из них плату за годовое содержание карточки и получим чистый доход 9 410 рублей. На наш взгляд, это неплохой повод обратиться в Альфа-Банк за дебетовой Cash Back World, если при этом у вас не будет других затрат, например на обслуживание пакета опций.

Дальше расскажем, что получат владельцы пакетов услуг банка, и какую цену при этом заплатят.

Условия при оформлении с пакетами услуг Альфа-Банка

Отметим, что пакеты Альфа-Банка дают клиентам весомые наборы преференций. Об этом мы уже писали, и не будем повторяться. Приведем параметры для бесплатного оформления пакетов:

Набор опций Суммарный остаток на счетах (руб.) Оборот по карточному счету /счетам (руб.) в месяц Перечисление зарплаты на карту Альфа-Банка Годовая плата при невыполнении одного из трех условий (руб.)
Оптимум 100 000 20 000 да 2 189
Комфорт 300 000 40 000 да 5 099
Максимум+ 1 000 000 50 000 от 250 000 36 000

Анализируя эти условия, каждый может спрогнозировать свои возможности и риски.

Если у вас нет повода рассчитываться на АЗС, а другие расходы не превышают 20  тыс. рублей в месяц, выгоды не будет: полученного возврата едва хватит на оплату содержания карточки.

Но если вы тратите в месяц от 40 тыс. рублей, совершаете покупки на автозаправках и посещаете рестораны, выгода Сash Back Mastercard Альфа-Банка будет очевидной: пакет опций обойдется бесплатно, а полученный возврат в несколько раз превысит расходы на содержание карточки.

В каких случаях будет особенно выгодно иметь карту Альфа-Банка Cash Back

Прежде чем передать заявку в банк, оцените возможную финансовую выгоду. Если планируемый доход  превышает затраты на банковское обслуживание, стоит оформить Cash Back World Альфа-Банка.

Мы советуем воспользоваться этим предложением:

  • автовладельцам, делающим покупки на АЗС от 6 000 рублей в месяц. В этом случае возврат составит от 6000 рублей в год, что в три раза больше платы за содержание карты;
  • клиентам с оборотом по карточному счету от 50 000 рублей в месяц. Даже если возврат составит 1%, ваши доходы втрое превысят расходы;
  • состоятельным людям, пользующимся опциями класса Максимум+: кроме возврата денег в сумме до 60 000 рублей в год вас ожидают приятные бонусы в аэропорту и на жд вокзале. К тому же пакет дает возможность получать деньги без комиссии в банкоматах любой страны.

В заключение отметим, что заказать карту просто, для этого достаточно заполнить анкету-заявку на сайте.

Подать заявку на карту

Постоянные клиенты могут оформить заявку в личном кабинете интернет-банкинга.

Получить готовую Cash Back World Альфа-Банка можно в ближайшем отделении или заказав курьерскую доставку.

Дебетовая «Польза» от Хоум Кредит банк — награда «Универсальная карта»

Одна из моих любимых карточек «Космос» от Хоум Кредит банка закончила свое существование, ее просто убили. Бессердечные твари.

И заменили карточкой «Польза».

>>>БЕСПЛАТНАЯ ЗАЯВКА НА КАРТУ ПОЛЬЗА<<<

>>>С ПОВЫШЕННЫМ КЭШБЭКОМ<<<

Она умеет платить кэшбэк:

  • 1% на все покупки;
  • 3% за АЗС, кафе и рестораны, путешествия;
  • до 10% у партнеров.

Кэшбэк 10 процентов у партнеров непременно радует. Например, у моего любимого Booking возврат в 9%, а это очень прилично от стоимости жилья в путешествии.

Кэшбэк в случае с Пользой возвращается баллами.

И есть лимит возврата в месяц:

  • за базовые покупки с кэшбэком в 1% можно получить 2000 баллов в месяц;
  • за покупки в категориях повышенного кэшбэка можно получить 3000 баллов в месяц.

Баллы переводятся в рубли в личном кабинете приложения или интернет-банка по курсу 1:1.

Еще карточка умеет начислять проценты на остаток, он может разниться:

остаток менее 300 т.р., сумма покупок за месяц – более 5 т.р. 7%
остаток менее 300 т.р. и покупок менее 5т.р. за месяц 5%
остаток свыше 300т.р. 3%

В чем еще преимущества этой карточки?

Она бесплатна первый год, но и потом за нее можно не платить, если хранить на ней более 10т.р. или тратить более 5т.р. в месяц. Иначе 99р. в месяц с вас сдерут.

И да, кэшбэк по этой карточке за ЖКХ начисляется. Поэтому эта карточка побеждает еще и в моей личной категории «Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком».

С такими же условиями по процентам есть кредитная карта Польза Gold. Существует еще Польза Platinum, где за все покупки платится 1,5%, а за АЗС, путешествия и общепит — 5%. Но у них нет начислений процентов по картам, поэтому этот вариант мы отметаем. Кредитки есть и выгоднее.

ALL Airlines от Tinkoff — Награда «Карта для путешественников»

Любимейшая из моих карт, для меня это лучшая карта с кэшбэком. Она бывает дебетовой и кредиткой.

Читайте про нее вот тут.

Тут я настаиваю на кредитке, потому что карта дорогая, а условия отличаются разительно.

По ней не начисляются проценты на остаток счета, но я все равно ее люблю.

Она берет меня своими процентами и условиями:

  • 10% кэшбэк за бронь отелей и авто;
  • 5% за билеты на ж/д и самолеты;
  • 2% на любые покупки.

Это описание на сайте достаточно условное, платится не ровно 2%, а 1 миля за каждые 50 рублей.

>>>БЕСПЛАТНАЯ ЗАЯВКА НА КАРТУ ALL AIRLINES<<<

То есть за 99 рублей, вы получите 1 милю, а не две или полторы.

Этими милями можно компенсировать стоимость уже оплаченных билетов. То есть оплатили вы своими деньгами билеты в январе, поднакопили баллы и в личном кабинете компенсируете баллами билет, допустим, в марте, а деньги возвращаются на карту.

Но тут есть еще одна особенность. Баллы можно тратить только, когда накопилось 3000. И шаг в оплате тоже 3000. То есть, купили вы билеты за 5999 рублей, компенсировали их 6000 баллами. А если билеты стоили 6001 рубль, то придется выложить уже 9000 миль. Это как раз из-за шага в три тысячи миль. Как вы уже поняли, курс мили к рублю — 1:1.

Тут есть два варианта:

  1. осознавать стоимость покупки еще на этапе бронирования билетов и докидывать себе платные услуги: элитное место, дополнительный багаж или обед.
  2. обменять мили на другой билет, так как они копятся 5 лет. А за 5 лет можно еще куда-нибудь слетать.

Дополнительным бонусом для клиента будет то, что Тинькофф предоставляет каждому держателю страховку на время путешествия во всем мире, кроме некоторых стран Африки и Ближнего Востока, таких как Ирак, Судан, Сирия, Ливия, Сомали и другие.

Но туда реально лучше не соваться.

Каждая страховка максимально длится 45 дней, но ее можно делать неограниченное число раз. Еще один плюс в том, что она страхует даже на происшествия при активном отдыхе, при тур.пакетах она обычно не включена и приходится придумывать, при каких условиях ты пострадал.

Поэтому для меня Тинькофф — это лучшая карта с кэшбэком.

Тепло от Восточного банка — награда «Для настоящих взрослых»

Эта единственная карта в нашем хит-параде, которая работает на платежной системе Мир.

В отпуск с ней не съездишь, но и не для этого она нужна. Дополнительный бонус в том, что у этой системы «МИР» своя бонусная система, независимая от карты.

Почему награда называется «Для настоящих взрослых»? Потому что повышенный кэшбэк в 5% начисляется на очень жизненные и приземленные категории:

  • оплата ЖКХ, связи;
  • общественный транспорт;
  • аптеки.

Это карта с самым большим cashback на подобные услуги. Ну и типичный 1% на все остальные покупки. Допустим, коммуналка у меня 6000 в месяц, значит, кэшбэком за год я получу 3600р.

А при обычном 1% это было бы всего 720 рублей. Разница очевидна!

А можно же еще оплачивать платежки детей или родителей, чтобы они не толкались на почте или в сбере. Еще один плюс в том, что кэшбэк начисляется в течение пяти рабочих дней. Обычно надо ждать следующего месяца.

Тепло — кредитная карта с льготным периодом в 56 дней. Опять же типичный срок, но мне кажется, этого вполне должно хватить.

Карта выпускается за 800 рублей, но за карту, где самый большой кэшбэк на ЖКХ этого не жалко. К тому же обслуживание у нее бесплатное, что очень радует. Как видите, карта окупается очень быстро.

К тому же, с банком сотрудничает кэшбэк-сервис Cash4brands, что позволяет совершать очень выгодные покупки с возвратом до 40%.

Но эти наглецы не показывают свои супер-выгодные предложения тем, у кого этой карты нет.

Отличная карта от Россгостраха — награда «Кэшбэк на продукты»

Как вы уже поняли, от мечтаний о путешествиях мы переходим к более приземленным темам.

Про ЖКХ и растущие тарифы поговорили, обнаглевшие аптеки обсудили. Пора тему начать про то, что еды нормальной в продуктовом не купишь, а если найдешь хороший состав, то стоит дюже дорого.

Эта карта дает 5% на продуктовые магазины. На все остальное — типичный 1%, но условия тут лояльные, можно оплатить ОСАГО с возвратом одного процента, но не ЖКХ или штрафы.

Ограничение по повышенному кэшбэку — 1000 рублей в месяц, то есть больше вы не получите. Посчитаем?

Чтобы получить этот максимальный кэшбэк, надо потратить в продуктовых 20т.р. Что же, сумма вполне реальная. А на базовый кэшбэк лимитов нет: сколько потратите, процент от любой суммы вернется.

Ну и как обойтись нам без обслуживания? Тут стоимость может разниться. Это зависит от того, какую карту вы себе захотите:

  • 300 рублей за обычный Mastercard или неименную Visa;
  • 500 рублей за Mastercard Gold.

По сравнению c тем же Тинькофф — тарифы божеские и даже приятные.

Еще карта умеет начислять процент на среднемесячный остаток, но он размером похвастаться не может — всего 5%.

Drive от Тинькофф — награда «Для автомобилистов»

Чем мне нравится Тинькофф — они предлагают самые выгодные карты, практически ничего не прося взамен. У них выше и проценты, и спектр предложений, но при этом практически нет никаких условий.

Это самый выгодный вариант для автолюбителей и тем более профи.

Данная карта от Тинькофф представлена в виде кредитки и дебетовой. Но если по кредитке нет намного более выгодных предложений, я всегда смотрю в сторону дебетовой. Это как раз тот случай.

>>>БЕСПЛАТНАЯ ЗАЯВКА НА КАРТУ DRIVE<<<

Тиньков предлагает нам выплачивать баллы, которые потом можно потратить на покупки на АЗС, ремонт тачки, покупку автозапчастей и даже оплату парковки. 1 балл= 1 рублю.

У конкурентов в категории автокарт кэшбэк можно тратить только на топливо. А тут такой простор.

К сожалению, кэшбэк при покупке автомобиля получить нельзя. Да и вообще в автосалонах часто отказываются принимать карты, чтобы дилеры избежали комиссии. И на что же тогда и какие проценты нам предлагают?

любые покупки на АЗС 10%
сервисы, мойки, парковку, штрафы и даже платные дороги 5%
все остальные покупки 1%

Пусть это и дебетовая карта, но процент на остаток по ней не зачисляется. Стоимость карты — 990 рублей в год.

Этот вариант идеален для тех, у кого две любви — одна дома, вторая в гараже. И основной капитал хранится на карте первой любви, куда еще и процент на остаток приходит. А эта карта — ребенок второй любви. Ох как романтично я завернул-то.

CashBack от Альфа-банка — награда «Для элиты»

Эта карта завлекает своими обещаниями. Посмотрим на них?

  • 10% от АЗС;
  • 5 процентов на все покупки в общепите;
  • 1% за любые покупки;
  • до 6% на накопительный счет.

Правда, сказка ведь? И это всего за 1990 рублей в год. По сравнению с сэкономленными деньгами — вообще крупица.

Но, как оказалось, это не все денежки, которые надо заплатить.

К карте подключают тариф, который тоже требует оплаты. От тарифа зависит максимальный лимит кэшбэка в рублях. На выбор три тарифа:

  • Оптимум. Предполагает максимальный размер кэшбека 2 т.р. Чтобы его получить нужно минимум тратить в месяц 20 т.р. Обслуживание обойдется в 199 р. За месяц или 2189р/год. Хотите бесплатно – средняя сумма остатков за месяц – 100т.р; сумма трат – 20 т.р., а на карту поступает зарплата.
  • Комфорт. Тут кэшбек уже 3 т.р. при тех же тратах не менее 20 т.р. Но обслуживание стоит 499р./месяц или 5099р./год. Для бесплатного обслуживания средняя сумма остатков должна быть не менее 300 т.р., траты в предыдущем месяце – не менее 40 т.р., и на карту должна поступать зарплата.
  • Максимум. Дает 5 т.р. кэшбека при тратах в месяц не менее 30 т.р. Обслуживание тарифа стоит 3000р. за месяц. Хотите бесплатно – на карте должно быть больше 3 млн. рублей, траты – не менее 50 т.р., и, конечно, на карту приходит зарплата.

Как видите, ради своих 5т.р. кэшбэка Альфа-банк слишком много чего хочет. А лимит кэшбэка в 2 или 3 тысячи рублей может перекрыть такие высокие проценты, и выгоды вы особо не получите.

Тут каждый человек должен взять журнал трат и посмотреть, на какие категории сколько денег уходит, и решить, будет ли карточка выгодна лично ему. Лично для меня нет, поэтому я и назвал награду «Для элиты».

Потому что выше меня только Элита. Хе-хе!

Вообще принцип из предыдущего абзаца должен применяться в отношении любого банковского продукта. Надеюсь, после прочтения этой темы вы не будете задаваться, где кэшбэк больше, какую карту выбрать, потому что все индивидуально.

Я лишь подобрал карточки для разных категорий покупок, исходя из ваших трат по различным категориям выбирайте себе карточку и начинайте экономить на покупках!

Также хочу поделиться еще одним ништяком для интернет-покупок в различных магазинах: надо совмещать кэшбэк на банковских картах с онлайн-сервисами кэшбэка, тогда возврат придет и на карточку, и в личный кабинет сервиса. Двойная экономия!

Мои рассказы по теме:

  • Cashback в Яндекс.ДеньгиCashback в Яндекс.Деньги
  • Кэшбэк в Anywayanyday и других агрегаторахКэшбэк в Anywayanyday и других агрегаторах
  • Кэшбэк в Адидас, Рибок, НайкКэшбэк в Адидас, Рибок, Найк
  • Кэшбэк на топливоКэшбэк на топливо
  • Cashback от ВТБ24Cashback от ВТБ24
  • Как вывести кэшбэк с АлиэкспрессКак вывести кэшбэк с Алиэкспресс

Вот еще интересное:  Crocs с кэшбэком

Карты от «Альфа-банк»

Если вы решили завести карту от «Альфа-банка», то каждый месяц вы будете получать кэшбек на АЗС в размере 10%. Чтобы деньги возвращались к вам, необходимо расплачиваться картой при каждой заправке.

Десять процентов – это много или мало? Представьте, если вы за месяц потратите примерно 8000 рублей  на заправку, то с картой «Альфа-банк» вы сэкономите 800 рублей. А теперь подумайте, на что можно потратить эти деньги!

Если вы часто питаетесь в кафе или в ресторанах, то эта карта также подойдет вам. За оплату картой в «местах общепита» вы будете возвращать  5% от их стоимости.

За остальные покупки вам будет возвращен 1%.

Альфа-Банк — Cash Back MasterCard

  • 10% от покупок на АЗС
  • 5% от всех счетов в кафе и ресторанах
  • 1% от остальных покупок
  • Платите 60 дней без процентов
  • Используйте кредитный лимит до 500 000 рублей

Получить дебетовую картуЗаявка на кредитную карту

Существует 3 статуса карты, которые предоставляют особые преимущества:

  • Оптимальный. Максимальный кэшбек составляет 2000 руб. за месяц, но чтобы получить его, нужно потратить не менее 20000 руб. При активации этого пакета вы можете перечислять, тратить и снимать средства без процентов.
  • Комфорт. За потраченные 20000 руб. вы получаете уже до 3000 руб. Подключив этот пакет услуг, вы можете использовать эксклюзивные возможности для путешественников, а также оплачивать штрафы ГИБДД и счета коммунальных услуг.
  • Максимум +. Вам будет возвращено до 5000 рублей, если вы будете тратить 30000 рублей в месяц. Это пакет позволит вам снимать деньги за границей без процентов, заказывать трансфер и покупать железнодорожные и авиабилеты.

Карта «Tinkoff Black»

Черная карта от «Тинькофф» приносит счастье, удачу и максимальный кэшбек в 30%! Просто совершайте платежи с помощью этой карты и получайте часть денег обратно. Помимо кэшбека, карта умеет самостоятельно зарабатывать деньги – каждый год вам будет перечисляться 6% на остаток по счету. Если вы все-таки решитесь ее завести, то знайте, что ее обслуживание бесплатное.

Оплачивая картой «Тинькофф Блэк» покупку топлива, вы будете получать 1% обратно. Хоть и мелочь, зато рубль бережет.

За любые покупки в магазинах, кафе и ресторанах вы сможете возвратить  1%. Покупайте товары из специальных категорий, ведь за такие покупки можно получить увеличенный кэшбек в 5%. А если вы будете покупать по спецпредложениям, то у вас есть возможность возвратить до 30% потраченных денег.

Кстати, о спецкатегориях! Компания «Тинькофф» в каждом квартале года дает свои клиентам выбрать 3 категории товаров, по которым вам будет начисляться 5% кэшбека. Часто встречаются категории, связанные именно с автомобилями, поэтому не упустите свой шанс!

Банк «Тинькофф» выпустил и специальные карты, которые позволят вам копить бонусы и тратить их в партнерских магазинах, авиакомпаниях и интернет-сервисах.

Карта «Tinkoff Platinum»

Также вы можете завести кредитную карту «Tinkoff Platinum» и оформить кредит от 300 тыс. рублей под  12,9% годовых. Стоимость обслуживания карты составляет  590 рублей в год.

Если вы совершаете покупки или заправляетесь на АЗС с помощью этой карты, то вам начисляются бонусы «Браво». За каждые потраченные 100 рублей, вы получаете 1 балл.

Среди остальных карт, «Платинум» может похвастаться самым большим кэшбеком, ведь покупая в партнерских компаниях, как Kari, Burger King, Media Markt, у вас есть возможность вернуть до 30% от стоимости покупки.

Мультикарта от ВТБ24

Банк ВТБ предлагает воспользоваться мультикартой – универсальной картой, которая позволяет выполнять переводы на счета других банков и снимать деньги из любых банкоматов совершенно бесплатно. Не зря мультикарта получила звание «лучшей карты» по версии Banki.ru.

Если вы выполните одно из условий, то за годовое обслуживание карты платить не нужно. Одно из правил получения  бесплатного обслуживания гласит: необходимо ежемесячно приобретать товаров и услуг на 15 тыс. рублей. Кроме того, если на вашем счете не менее 15 тыс. рублей, то оплачивать обслуживание не придется.В другом случае месячное обслуживание карты обойдется вам в 249 рублей.

Помимо прочего, эта карта может похвастаться кэшбеком до 10%.

Также имеются четыре опции, которые можно менять раз в месяц. Ознакомимся с ними!

Начисление кэшбека за покупки на АЗС и ресторанах

  • Если вы в месяц тратите от 5 до 15 тыс. рублей на на заправку, парковку и рестораны, то ваш cashback составит 2%.
  • Потратите от 15 до 75 тыс. рублей, то получите уже больше – 5%;
  • От 75 тыс. рублей вам начисляются 10% кэшбека.

Начисление кэшбека за другие покупки

Оплачивая ежедневные покупки, вы сможете получить до 2% кэшбека. Конечно, размер начислений зависит от потраченной суммы:

  • От 5 до 15 тыс. рублей – 2% кэшбека;
  • От 15 до 75 тыс. рублей – 5% кэшбека;
  • От 75 тыс. рублей – 10% кэшбека.

Начисление бонусов и миль за покупки

Покупая товары с помощью мультикарты «ВТБ», вы получаете начисления не в рублях, а в бонусных милях и бонусах. Количество миль зависит от суммы, которую вы потратили за месяц.

  • От 5 до 15 тыс. рублей – 2 мили за 100 потраченных рублей;
  • От 15 до 75 тыс. рублей – 5 миль за 100 рублей;
  • От 75 тыс. рублей – 10 миль за 100 рублей.

А что делать с накопленными милями? Их можно обменять на ЖД или авиабилеты, оплатить номер в гостинице и аренду автомобиля. Таким образом, тратя свои деньги, можно обеспечить себе незабываемый отдых.

Аналогичная ситуация с баллами. Вы получаете такое же число бонусов, сколько и миль. Условия начисления остаются прежними. Кофеварку, билеты в кино, одеяло-антистресс, новый смартфон Xiaomi Redmi 4A и тонну других подарков можно купить за баллы.

Получение повышенного дохода от сбережений

Если у вас имеется сберегательный счет, то вы можете выбрать эту функцию и получать еще больший процент от вклада.

Базовая ставка сберегательного счета составляет 8,5%, но если вы активируете эту опцию, вдобавок вы получите 1,5%.

Если автомобиль стал для вас лучшим другом, то советуем активировать именно функцию «Авто». Заправляйте свою машину, оплачивайте стоянку, приобретайте автозапчасти и расходники и получайте кэшбек. Чем чаще вы будете оплачивать автотовары картой от «ВТБ24», тем больше вы сэкономите.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: