Как начисляются проценты по кредитной карте?

ОТП банк работает сравнительно недавно, но даже за такой короткий промежуток деятельности входит в ТОП-10 банков России. Занимает кредитное учреждение 6 место среди банковских организаций, которые выпускают кредитные карточки.

Все кредитные карты ОТП банка имеют отличия от кредиток других банков – отсутствие бонусных программ существенно снижают спрос на подобный вид кредитования данного банка. А вот низкая процентная ставка при снятии наличных наоборот существенно увеличивает количество желающих оформить кредитную карту именно ОПТ банка. Стоит рассмотреть условия предоставления кредитных карт ОПТ банка более внимательно

Как правильно определить дату окончания льготного периода

Контроль за датой окончания льготного периода дает Вам возможность сэкономить на процентах, если задолженность возникла за безналичную оплату товаров или услуг и Вы смогли погасить ее до конечной даты льготного периода.

Чтобы понять, как действует льготный период рассмотрим фото 1, которое представляет Сбербанк на официальном сайте:

По этому рисунку мы можем видеть, что размер льготного периода состоит из двух частей:

  1. Количество дней отчетного периода, которое рассчитывается от дня следующего за днем возникновения задолженности до даты формирования отчета по кредитной карте за отчетный период;
  2. Периода погашения, который составляет ровно 20 календарных дней от даты отчета по КК за отчетный период.

Следует помнить, что дата формирования отчета по КК за отчетный период у каждого держателя карты своя, она указывается на ПИН-конверте с паролем от карты. Таким образом, фактический льготный период рассчитывается с даты совершения покупки до этой даты и плюс 20 дней периода погашения.

Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России

  1. Проценты на возникшую сумму кредитной задолженности начисляются каждый календарный день, начиная с того дня, который следует за днем возникновения задолженности;
  2. Банк прекращает начислять проценты начиная с дня, который следует за днем полного погашения задолженности по кредиту. Таким образом, если на кредитной карте отсутствует кредитная задолженность, проценты в таком случае не начисляются.
  3. На кредитную задолженность проценты начисляются в размере годовой процентной ставки. Размер ставки указан в тарифах к договору, который вы заключили с банком.
  4. Проценты не начисляются банком в случае, если вы пользуетесь кредитом в пределах срока льготного периода кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке льготный период по кредитным картам установлен в размере 50 календарных дней.
  5. Льготный период распространяется только на операции, которые были проведены по кредитной карте в счет оплаты товаров и услуг через торговые терминалы (подробнее о льготном периоде и вариантах его рассчета можно узнать здесь: http://creditrs.ru/raschitat-lgotniy-period.html). В случае проведения операций по снятию наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка льготный период не возникает и проценты начисляются со следующего дня от дня возникновения задолженности (смотри п.1).

Дополнительную информацию о начислении процентов по кредитной карте можно получить здесь : http://creditrs.ru/kak-nachislautsa-procenti-po-kreditnoy-karte.html

 (ответ читателю блога CreditRS.ru о том, как можно пользоваться кредитной картой, чтобы банк не начислял проценты и общие понятия о том, как он их начисляет).

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: creditRS.ru

Что нужно учесть при получении?

Выбор кредитной карты – важная процедура, от которой зависит будущий размер переплаты.

Тарифы, которыми предлагают воспользоваться банки, могут существенно различаться.

Выбор платежного средства зависит от индивидуальных предпочтений заемщика, его финансового положения и кредитной истории.

Если человек сумеет доказать, что он сможет вернуть деньги банку без просрочек, организация предложит начать обслуживание на льготных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы начать сотрудничество с кредитным учреждением, человек должен соответствовать минимальным требованиям.

Для получения карты необходимо:

  • достигнуть возраста 21 год;
  • иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка;
  • иметь стабильный источник дохода;
  • постоянно проживать на территории РФ.

Большинство компаний отказываются сотрудничать с пенсионерами, однако некоторые учреждения увеличивают максимальный возраст клиентов до 65 лет.

Чтобы организация могла удостовериться в платежеспособности заемщика, он должен предоставить перечень документов.

Для оформления платежного средства потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка, подтверждающая доход;
  • второй документ, удостоверяющий личность.

Образец справки о доходах здесь.

Действующее законодательство разрешает банкам самостоятельно устанавливать перечень бумаг, которые требуются для начала сотрудничества.

По этой причине многие организации существенно расширяют список, стремясь максимально обезопасить себя от недобросовестных клиентов.

Обычно в расширенный перечень бумаг включают ИНН и копию трудовой книжки.

Конкуренция на рынке финансов может привести и к обратной ситуации. Стремясь привлечь клиентов, учреждения максимально сужают перечень документации, предлагая заемщикам начать сотрудничество только по паспорту.

Однако, решив использовать подобное предложение, клиент должен помнить, что размер переплаты по кредиту будет значительно выше.

Если человек желает начать обслуживание на льготных условиях, он должен предоставить полный перечень документации.

Предложения банков

Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга. В некоторых учреждениях предусмотрена ежегодная плата за обслуживание, которая тоже включается в сумму долга.

По этой причине разбираться, как начисляются проценты по кредитной карте, нужно после изучения условий кредитования в выбранном учреждении.

Ситибанк

Плата за использование денег в СитиБанке составляет 22,9-32,9% годовых. Грейс период длится 55 дней.

Запсибкомбанк

Запсибкомбанк предлагает клиентам оформить платежное средство не небольшим льготным периодом, размер которого составляет 30 дней.

За обслуживание взимается плата величиной 700 рублей. Процентная ставка установлена на уровне в 35%.

Тинькофф

Проценты по карте от Тинькофф зависят от операций, которые клиент планирует совершать с платежным средством, и составляют 24,9-45,9%. За годовое обслуживание взимается плата в размере 590 рублей.

Льготный период длится 55 дней. Комиссия на снятие наличных установлена на уровне в 2,9%, однако не может быть меньше 290 рублей.

Альфа-Банк

Предложение от Альфа-Банка имеет самый большой льготный период. Его размер составляет 100 дней. Если клиент не успеет уложиться в установленный срок, переплата составит 23,99-38-99%.

Комиссия за снятие наличных равна 6,9%, но не менее 500 рублей.

МКБ

Начав сотрудничество с МКБ, клиент получит платежное средство с грейс периодом в размере 55 дней.

Процентная ставка по кредиту составит 29-33%.

Условия кредитной карты АТБ

Условия кредитной карты АТБкредитная карта атб условия позволяют взять выгодный займ.

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки? Смотрите тут.

Сбербанк

Клиенты Сбербанка платят за пользование денежными средствами 25,9-33,9% в год. Комиссия за снятие наличных составляет 3%, но не менее 390 рублей.

В банке действует специальное предложение – кредитная карта Моментум.

Платежное средство не только оформляется и выдается значительно быстрее других, но и имеет льготные условия предоставления денежных средств.

Минимальная отметка комиссии за снятие наличных снижена до 199 рублей. Однако получить карту могут не все заемщики. Она выдается только людям, которые уже сотрудничали со Сбербанком и зарекомендовали себя как добросовестные клиенты.

ВТБ 24

Обратившись в ВТБ 24, клиент получит кредитную карту, размер переплаты по которой составит 22-33%. Точный размер ставки по кредиту зависит от выбранного тарифного плана.

Все платежные средства учреждения имеют льготный период. Его размер одинаков для всех кредитных карт и составляет 50 дней.

Плата за снятие наличных тоже установлена для всех платежных средств учреждения. Ее величина составляет 5,5%, но не менее 300 рублей за 1 операцию.

ОТП

Плата за пользование кредитом в ОТП составляет минимум 29,9% годовых.

Однако, если клиент успеет вернуть деньги в течение 55 дней, переплата не начисляется.

Название банка Процентная ставка Льготный период
Ситибанк 22,9-32,9% 55 дней
Запсибкомбанк 35% 30 дней
Тинькофф 24,9-45,9% 55 дней
Альфа-Банк 23,99-38-99% 100 дней
МКБ 29-33% 55 дней
Сбербанк 25,9-33,9% 50 дней
ВТБ 24 22-33% 50 дней
ОТП 29,9% 55 дней

Как рассчитать процент?

Перед тем, как переходить к расчету, клиент должен определиться с датой начала начисления процентов. В разных банках она различается.

Датой начисления переплаты может выступать:

  • выдача кредитной карты;
  • активация платежного средства;
  • снятие наличных;
  • завершение грейс периода.

Момент для начисления процентов кредитное учреждение выбирает самостоятельно.

Минимальный размер ежемесячного платежа по займу должен составлять не менее 5%.

Рассчитывая величину переплаты, необходимо умножить процентную ставку на сумму долга и разделить на количество дней в году. Итоговый результат нужно умножить на количество суток, на которые был выдан кредит.

Получившееся число и будет отражать количество денежных средств, которые клиенту требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности перед банком.

Можно ли не платить?

В отличие от потребительского займа кредитная карта имеет льготный период. Вернув деньги в установленный срок, клиент сможет не вносить плату за их использование. Проценты по кредиту начислены не будут.

Обычно грейс период длится 50-60 дней.

Банки применяют 2 системы расчета периода – нефиксированный и фиксированный:

  • если учреждение использует 1 вариант, точкой начала отсчета льготного периода считается момент возникновения задолженности, это значит, что днем старта грейс периода является день совершения 1 покупки с помощью карты;
  • 2 вариант подразумевает точную дату, с которой начинается отсчет, обычно это день активации карты или момент ее получения.

Не следует забывать, что льготный период состоит из 2 частей – срока формирования отсчета, который обычно длится 30-31 день, и периода погашения, составляющего 20 суток.

Если человек, имеющий карту с нефиксированным сроком старта грейс периода, совершит 1 операцию в день формирования отсчета, ему останется только 20 суток беспроцентного использования кредита.

Штрафы и пени за просрочку

Клиенты, получающие карту с льготным периодом, уверенны, что в течение срока могут использовать платежное средство совершенно бесплатно.

Однако кредитные учреждения обязывают заемщиков ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж для расчета по кредиту.

Льготный период исключением не является. Чтобы банк не наложил санкции, человек обязан уплатить 5-10% от суммы займа.

Если клиент нарушит условия договора, к нему будут применены штрафные санкции.

В качестве наказания кредитное учреждение имеет право использовать:

  • пени в размере 0,5-1,5% от суммы просроченного платежа, которые начисляются ежедневно;
  • фиксированную комиссию за образование задолженности;
  • штраф 3-10% от общей суммы задолженности.

Компания имеет право использовать 1 санкцию или применять их комплексно. Если для наказания недобросовестного заемщика используются пени, они будут начисляться до того момента, пока клиент полностью не погасит образовавшийся долг и не выплатит проценты.

По этой причине специалисты советуют не пропускать обязательные платежи внимательно изучать условия договора, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

Оформить кредитную карту Тач Банка

Оформить кредитную карту Тач Банкатач банк кредитная карта оформить можно через интернет.

Интересуют нюансы оплаты по кредитной карте? Читайте здесь.

Как оформить кредитную карту в РНКБ? Подробная информация в этой статье.

Как внести платеж?

Для удобства клиента кредитные учреждения разработали целый перечень способов, позволяющих вносить обязательный платеж.

К ним относятся:

  • пополнение через банкомат;
  • внесение денег в кассу банка;
  • использование интренет-банкинга;
  • применение мобильных сервисов.

Клиент может прибегнуть к любому способу погашения кредита. Однако дистанционные методы позволяют существенно экономить время.

На видео о грейс-периоде

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Прочие условия по кредитке

  • Можно взять в кредит большую сумму. Кредитный лимит на уровне до 300 тыс. рублей и может быть впоследствии увеличен. По некоторым видам карт возможна установка лимита сразу до 700 тыс. рублей и затем также может быть увеличен. Так или иначе, лимит устанавливается индивидуально и может поначалу быть выставлен невысоким, например, 50 тыс. рублей, а может быть и сразу выставлена наивысшая сумма. Это зависит от многих факторов.
  • 0% по кредиту, если не затягивать с его погашением. Беспроцентный период по кредитке Тинькофф составляет до 55 дней. Суть этой фишки в том, что вам не будут начисляться проценты за расходы текущего календарного месяца вплоть до 25 числа следующего календарного месяца. Легко следить за этим следующим образом. Каждое 1-ое число месяца составляется выписка за прошедший месяц (приходит вам по e-mail и SMS) и если в выписке оказываются долги, то у вас есть еще 25 дней, чтобы их погасить без каких-либо процентов. То есть беспроцентный период фактически может составлять, например, 55 дней (если вы что-то купили 1 сентября, то погасить с 0% можно до 25 октября) или 25 дней (если вы что-то купили 30 сентября, то погасить с 0% можно до 25 октября). При грамотном планировании можно использовать кредитку от банка Тинькофф вообще не оплачивая никаких процентов.
  • Банк вернет 1% от суммы всех ваших покупок обратно на карту в виде бонусных рублей. Это предложение действительно при покупках в любых магазинах. В некоторых партнерских банку магазинах возврат может достигать 30% от суммы, о таких магазинах всегда объявляется в интернет-банке. Затем этими бонусными рублями можно оплачивать покупки двух видов: ЖД билеты и рестораны. Данные бонусные баллы имеют достаточно длинный срок жизни, целых 3 года с момента начисления, поэтому рано или поздно вы себе накопите на бесплатный ужин в ресторане или поездку куда-нибудь на поезде.
  • Погасите свой кредит в другом банке за счет банка Тинькофф. Без процентов на 120 дней. Если вам одобрена кредитная карта, то вы можете воспользоваться особым предложением. Банк Тинькофф погашает полностью ваш кредит в другом банке, а вы возвращаете эту сумму банку Тинькофф в течение 120 дней. Банк Тинькофф при этом не берет никаких процентов, вы оплачиваете только свой долг в другом банке.
  • Можно гасить кредит небольшими частями. Минимальный платеж по кредиту — не более 8% от полной его суммы. Это выгодно, потому что можно гасить кредит хоть каждый день небольшими суммами и это будет уменьшать вашу итоговую переплату. А можно погасить и весь кредит сразу в любой момент. В других банках минимальный платеж может достигать 10% и более.
  • Погашение кредита без комиссии по всей России. У банка Тинькофф нет отделений, да и зачем, когда погасить кредит без процентов можно в любом отделении Почты России, салонах Евросети, МТС, в терминалах Qiwi и во многих других заведениях. Полный список мест пополнения кредитной карты Тинькофф здесь.
  • Множество бесплатных сервисов с обслуживанием европейского уровня. Банк Тинькофф строился по Западной модели, где давно развито дистанционное обслуживание. Поэтому в банке отличный сервис и без ненужных комиссий: бесплатная доставка карты во все регионы России, бесплатные звонки в банк из любой точки России (даже с мобильного), бесплатный интернет-банк, бесплатные выписки по счету и базовое SMS-информирование.
  • Доставка карты во все регионы России. Вам принесут карту домой или куда вы скажете. Если вы проживаете в небольшом населенном пункте, то пришлют по почте заказным письмом. Все абсолютно бесплатно.
  • Стоимость карты составит 590 рублей в год. Это одна из самых низких цен на рынке.

Условия по кредитке Тинькофф за снятие наличных

Снятие наличных с кредитной карты — это всегда дорогая операция и это общепринятая практика во всех банках России и мира. Кредитка главным образом предназначена для оплаты покупок в магазине или через Интернет, а не для снятия наличных, соответственно, при получении наличных с кредитки действуют другие условия. Например, при снятии наличных не действует беспроцентный период. Также при снятии наличных процентная ставка обычно выше и находится в пределах от 30,0% до 49,9% и еще взымается дополнительная комиссия 290 рублей + 2,9% от суммы снятия.

Как видно, использование кредитки для снятия наличных — это вариант на крайний случай. Для получения наличных в кредит стоит взглянуть в сторону потребительского кредита.

О карте

Кредитная карта Платинум удобный для каждого способ финансирования своих ежедневных расходов. Самый простой способ получить карту, это оформить заявку на получение по телефону горячей линии (8 800 555 777 8), либо отправив заполненную анкету через официальный сайт.

Заполнение заявки не займет и 10 минут, и потребует от заемщика предоставить информацию о его ФИО, контактные данные, паспортные реквизиты.

Предоставление справок о заработной плате, поиск поручителей и посещение банка не требуется. Т.е. каждый клиент самостоятельно принимает решение о необходимости ему кредитных средств, тем самым личные финансы, остаются личными.

Карта доставляется по требованию клиента ему на дом, либо в офис.

Отличительные особенности кредитной карты состоят в следующем:

  • кредитный лимит составляет 300 000 руб. без необходимости поручения за вас со стороны третьих лиц;
  • беспроцентный период использования заемными средствами составляет 55 дней, что позволяет использовать кредитную карту для приобретения товаров и услуг условно-бесплатно, в случае своевременного возврата денежных средств;
  • возврат заемных средств производится равномерными платежами, в зависимости от остатка задолженности по кредиту в сумме до 8%, что позволяет заемщику планировать расходы на обслуживание кредита, при этом, не создавая для себя существенной финансовой нагрузки;
  • погашение не требует уплаты каких-либо вознаграждений, и осуществляет на выбор клиента через офисы партнеров, количество которых уже превышают 300 тысяч, либо через банковский перевод;
  • за любые покупки товаров и услуг по карте начисляются бонусные баллы (на общих условиях 1% от суммы покупки, по специальным предложениям могут достигать 30 %). Использование их возможно из расчета 1 балл равен 1 рублю, и зачисляются на счет клиента для оплаты покупок в категориях рестораны, либо для оплаты железнодорожных билетов;
  • кредитную карту выгодно использовать для рефинансирования ранее полученного кредиты в другом банке. В этом случае, предоставляется 90 дней отсрочки по выплате процентов за пользование заемными средствами, что позволит клиенту снизить свою кредитную нагрузку и сбалансировать финансовые потоки;
  • для эффективного управления финансами и оперативного отслеживания своего финансового состояния клиенты имеют возможность использовать современные достижения информационных технологий – интернет-банк с ПК, или мобильного телефона / планшета, или мобильный банк, через SMS-запросы).

Условия и тарифы

Тарифы представлены в таблице, описывающей основные параметры кредитной карты Платинум, позволяющие клиенту разобраться в условиях обслуживания.

Банковские условия Характеристика Примечание
Получение Доставка домой либо в офис, по выбору клиента, зона обслуживания – вся Россия Срок доставки составляет максимально неделю
Процентная ставка за пользование кредита 0 % в год До 55 дней, при приобретении товаров и услуг
24,9 % – 34,9 % в год При приобретении товаров и услуг (после беспроцентного периода)
32,9 % – 49,9 % в год При снятии наличных
Выдача наличных денежных средств 2,9 % от суммы, плюс дополнительно 290 рублей за каждую операцию
Минимальный ежемесячный платеж Индивидуально назначается банком, в пределах 8% от суммы остатка, минимум 600 рублей
Погашение задолженности Без комиссии
Штраф при нарушении сроков оплаты минимального платежа 590 рублей единовременно При неоплате впервые
1% от суммы, плюс дополнительно 590 рублей При неоплате второй раз подряд
2% от суммы, плюс дополнительно 590 рублей При неоплате третий раз и далее
Неустойка при неоплате минимального платежа 19 % в год от суммы задолженности
Штраф за превышение суммы лимита 390 рублей
Бонусные баллы «Браво» начисление 1 % от суммы приобретенных товаров и услуг по карте Общие условия начисления баллов
3 % – 30 % от суммы приобретенных товаров и услуг по карте Специальные условия начисления баллов
Бонусные баллы «Браво» использование Конвертация 1 балл = 1 рубль Баллы используются для выполнения покупок в ресторанах, а также оплаты железнодорожных билетов
Годовое обслуживание 590 рублей в год (плюс 590 рублей для каждой дополнительной)
Обслуживание через Интернет-банк Бесплатно
Обслуживание через Мобильный банк (приложение на телефон) Бесплатно Для платформ: iPhone, Android, Windows Phone
Обслуживание через SMS-банк Ежемесячная плата 59 рублей

Какой процент по кредитной карте Тинькофф

Банк предоставляет займы, но с более быстрым доступом к денежным средствам, по сравнению с традиционными банковскими продуктами, и тем не менее без завышенных процентных ставок, характерных для микрофинансовых компаний.

Проценты по карте начисляются на сумму задолженности, т.е. за фактическое использование заемных денежных средств, и определяются следующими категориями:

  • беспроцентный период использования заемных средств до 55 дней, при осуществлении покупок. Льготный период является восстановимым, при полном погашении кредита;
  • отсрочка в погашение процентов за использование кредита до 90 дней, при рефинансировании долга перед другим банком (специальные условия);
  • от 24,9 % до 34,9 % годовых на сумму остатка задолженности перед банком, на общих условиях (после прекращения беспроцентного периода);
  • от 32,9 %, но не более 49,9 % в год на сумму остатка задолженности перед банком, в случае снятия наличных денежных средств.

займы до 50000 рублейНужны деньги на небольшой бизнес. Читайте статью, займы до 50000 рублей

Где взять займ на карту 1000 рублей? Узнайте по ссылке.

Банковская комиссия за снятие наличных с карты составляет 2,9 % от суммы, плюс 290 рублей за совершенную операцию.

Предложение банка, где проценты по карте за снятие наличных являются доступными для граждан – это гарантия успешного сотрудничества между банком и клиентом, когда наиболее востребованные услуги предложены максимально в удобной форме.

Требования к заемщику

К заемщику банк предъявляет очень простые требования, тем самым делая свой банковский продукт доступным для большинства жителей страны. За свою лояльность к клиентам, банк требует исполнения в срок всех кредитных обязательств. Нарушение оплаты которых вызывает начисление дополнительных процентов за просрочку платежа.

Условия получения:

Условия Требуемые характеристики заемщика
Гражданство Российская Федерация
Возраст заемщика 21 – 65 лет
Кредитная история Желательно наличие положительной кредитной истории
Требуемые документы Паспорт гражданина РФ

Как оформить

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум легко и быстро с несколько этапов:

  • оформляете онлайн-заявку на сайте банка, заполнив о себе всю запрашиваемую информацию, достоверно, без искажений. Время заполнения заявки не отнимет и 10 минут;
  • по результатам рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с клиентом, для проверки переданной информации и сообщит результат;
  • кредитная карта будет доставлена клиенту в удобное время и место (по желанию либо домой, либо в офис). Для получения банковской карты необходимо предъявить паспорт и подписать кредитный договор с банком. Один экземпляр останется у заемщика, второй будет передан в банк;
  • использование карты можно начать сразу же, выполняя покупки и снимая наличные, в зависимости от того, какую цель перед собой ставит заемщик.

Погашение кредита

Погашение кредита возможно осуществить следующими способами:

  • со счета банковской карты любого банка, который используется вами для расчетов или получения заработной платы;
  • с помощью банковского перевода, из любого банка, по желанию заемщика;
  • через наличные платежи в пользу банка, в точках пополнения, открытых у партнеров.

Важно обращать внимание на тот факт, что проведение операций по погашению задолженности может предполагаться необходимость оплаты комиссионного вознаграждения банку, через который будет проводиться оплата кредита, также может быть ограничение по сумме перевода в пользу Тинькофф Банка.

Преимущества и недостатки

Преимущества использования кредитной карты Платинум над другими банковскими продуктами состоят в следующем:

  • возможность быстрого оформления, без лишних бюрократических процедур, с получением карточки в комфортных условиях для заемщика;
  • гибкий кредитный лимит, позволяет добросовестному заемщику получить максимально возможную сумму займа;
  • удобство использования заемных средств, при покупках, именно в необходимой на текущий момент сумме;
  • возможность беспроцентного погашения задолженности в льготный период.

Недостатки использования карты выражены в:

  • высоких процентах, начисляемых при просрочки погашения задолженности;
  • необходимости финансовой грамотности и самостоятельности заемщика в принятии своих решений, т.к. довольно простые требования для получения кредита дают возможность для злоупотребления со стороны заемщика, по его незнанию, либо умышленно, денежными средствами.

Тинькофф Банк предоставляет широчайшие возможности своим клиентам для использования кредитной картой Платинум. Это карта для активных, экономически грамотных людей, желающих планировать свои расходы каждый день.

Станет настоящей находкой для любителей совершать крупные покупки, без необходимости копить несколько месяцев денежные средства, в этом случае период в 55 дней дает возможность оплатить покупку средствами банка, и погасить их без процентов в указанный срок.

Процентный займ между юридическими лицами. Читать в статье, процентный образец договора займа между юридическими лицами

Как составить типовой договор займа между физическими лицами? Смотрите ответ на странице.

О МФО Народный Займ, рассказывается далее.

Если вы предпочитаете проводить свои расчеты через банковскую карту, имеете финансовую самостоятельность, и не желаете тратить лишнее время на оформление и сор ненужных документов – кредитный продукт банка Тинькофф идеальный для вас вариант.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

КартыОплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

  1. Возраст.Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

    Минимальным порогом считается 21 год.

    Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

  2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

    В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

    Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

  3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

    В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

  1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
  2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
  3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
  4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
  5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
  6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

  1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
  2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
  3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
  4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
  5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
  6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
  7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

  1. Универсальные Visa или MasterCard.
  2. Карты, участвующие в партнерской программе.Здесь существует два варианта.

    Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

    Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

  3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

    При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

  4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

    Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

  • стандартные;
  • золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Тип карты Visa / MasterCard Аэрофлот Подари жизнь Momentum Молодежная
Стандартная 750 900 900 750
Золотая 3000 3500 350 не выпускается не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

  1. Со стандартными условиями, общими для всех. В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
  2. С индивидуальными условиями.Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

    В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

    Деньги на карту
  1. В операционной кассе в одном из отделений банка.
  2. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
  3. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент.
  4. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
  5. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

  1. По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

    К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

  2. Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период. С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

    В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

Вклады в СбербанкеО вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированиемв статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Требования к заемщику

Для получения кредитной карты ОТП банка потенциальный заемщик должен соответствовать ряду критериев:

  • иметь гражданство РФ;
  • у него должна быть постоянная регистрация в районе отделения банковской организации, в котором он желает оформить карточку;
  • возраст должен быть не меньше 21 года и не старше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
  • получать официальную заработную плату заемщик должен не менее 90 дней на момент оформления карты;
  • наличие положительной кредитной истории.

По предоставлению указанного перечня документов.

Если заемщик желает платить более низкие проценты за пользование заемными средствами, то для этого ему нужно предоставить перечень документов. Для оформления платежного инструмента у заемщика необходимо наличие:

  • паспорта;
  • трудовой книжки (копии);
  • справки 2-НДФЛ;
  • для мужчин, которые младше 27 лет – военного билета;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность будущего заемщика.

Способы узнать баланс по карте

Узнать состояния баланса кредитки, можно воспользовавшись:

  • банкоматом. Запросить необходимый запрос можно с помощью банкомата ОТП.
  • звонком в контактный цент финансовой организации. Позвонив в банковское учреждение можно узнать у оператора всю необходимую информацию по финансовому средству.
  • личным кабинетом. Войдя на сайте в личный кабинет, заемщик может посмотреть не только баланс карты, но и все операции по ней.
  • «ОТП-Директом». Данное мобильное приложение позволяет контролировать поток денежных средств на счете карточки.
  • Смс-банкингом. Подключив данную услугу, заемщику будут приходить сообщения о сумме задолженности и сумме минимального платежа ежемесячно.

Узнать состояние счета пластиковой кредитной карточки можно в отделении банковского учреждения, предъявив паспорт. Если заемщику необходимо, то менеджер банка может предоставить справку о состоянии счета пластика.

Способы пополнения карточного счета

ОТП банк предоставляет довольно обширное количество вариантов погашения задолженности по карточному счету. Заемщик самостоятельно выбирает наиболее подходящий для него вариант. Так, пополнение баланса возможно:

  • в салоне «Мегафона»;
  • с помощью системы денежного перевода;
  • с карты иной банковской организации;
  • оставив соответствующую заявку в бухгалтерии на работе;
  • переводом через «Почту России»;
  • воспользовавшись терминалами, а также банкоматами;
  • через кассу (при наличии отделения банка);
  • переводом с электронного кошелька;
  • воспользовавшись «Евросетью» или через кассу магазина, который предоставляет подобную услугу.

Стоит отметить, что не каждый способ является моментальным. Например, перевод через почту не можно назвать быстрым способом пополнения карты, так как период составляет до 10 дней. При этом зачисление средств при пополнении с помощью кассы банка происходит мгновенно.

Погашать рекомендуется более крупными суммами, чем указанный минимальный платеж. Это обусловлено тем, что практически вся сумма минимального платежа идет на погашение задолженности, а на погашения основного долга только незначительная часть внесенных средств. Поэтому при минимальных платежах переплата по кредиту значительно возрастает.

Условиями выдачи кредитной карточки предусмотрена минимальная сумма, которою необходимо внести ежемесячно на баланс карты – 5% от суммы задолженности. О точной сумме необходимой оплаты можно узнать из счета-выписки или войдя в личный кабинет на сайте. При погашении задолженности в период 55 дней (льготный период), никаких дополнительных процентов не взимается. При несвоевременном внесении средств на баланс карты предусмотрен штраф, который составляет 20% годовых.

Плюсы и минусы кредитных карт ОТП банка

Как и кредитки иных банковских учреждений, кредитные карты ОТП банка имеют свои преимущества и недостатки. К положительным особенностям пластиковых карточек можно отнести:

  • наличие льготного периода;
  • маленькая комиссия за снятие средств с карты;
  • большой кредитный лимит;
  • возможность получения кредита по паспорту;
  • возврат средств обратно на баланс, благодаря услуге кэшбэк;
  • большой дневной лимит на снятие средств;
  • конвертация в другую валюту.
  • возможность получения процентов на личные средства, которые находятся на балансе заемщика.

К недостаткам кредиток ОТП банка можно отнести:

  • большой процент за пользование кредитными средствами;
  • платный смс-банкинг;
  • отсутствие бонусных программ.

Подходят кредитные карты ОТП банка тем заемщикам, которые пользуются регулярным снятием наличных средств со счета. Получить кредитку можно моментально, предоставив один лишь паспорт, но при этом банк выдаст кредит по более высокой процентной ставке. Поэтому выгоднее собрать необходимый перечень документов и оформить платежный инструмент данного банка.

Заказать кредитку ОТП вы можете при помощи нашего сервиса. Для этого необходимо отправить заявку на кредит, и наш сотрудник свяжется с Вами. Не забудьте сказать нашему специалисту о Вашем желании заказать кредитную карту ОТП банка с его помощью.

Кредитный калькулятор

Для установления полной стоимости кредита и получения примерного графика лучше использовать калькулятор кредитной карты, например, Сбербанка и рассчитать. Для этого требуется ввести исходные параметры:

  • Сумма лимита. Вводите желаемый показатель для предварительного расчета, либо установленный кредитным договором, если вы уже стали заемщиком.
  • Срок кредита. По принципу, указанному выше.
  • Годовой процент.
  • Комиссии. В нашем случае, это комиссия за обналичивание. Для получения графика с учетом максимально возможных расходов, вводите этот показатель. Фактически же, при безналичном обслуживании, расходы будут ниже.
  • Ежегодное обслуживание влияет на полную стоимость кредита, но не на график, так как списывается один раз в год общей суммой. Для учета полной стоимости он может быть посчитан.
  • Страхование (при наличии).

У всех банков и на разных сайтах есть свои инструменты расчетов, можете воспользоваться любым.

Для уточнения ежемесячного платежа лучше использовать калькулятор кредитной карты, Сбербанк предоставляет его на своем сайте. И обратите внимание, что у каждого банка своя методика расчета, поэтому калькулятор кредитных карт разных банков может выдать разные результаты при одинаковой сумме задолженности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: