Карта Сбербанк Аэрофлот + отзывы

Одно из интересных предложений Сбербанка — Золотая карта, является не просто престижным аксессуаром, но и предоставляет держателям ряд дополнительных привилегий недоступных картам начального уровня.

Золотая карта Сбербанка что это такое отзывы держателей вожделенного пластика свидетельствуют, что набор и качество банковских услуг с лихвой компенсируют все траты на её обслуживание.

Содержание

  • Что такое Золотая карта и кому она выдается
  • Золотые дебетовые карты
  • Золотая кредитная карта от Сбербанка
  • Бонусы и привилегии для Gold
  • Как получить Gold карточку
  • Как пользоваться картой
  • Отзывы:

Особенности кредитной карты Сбербанка Аэрофлот

Карта Сбербанк Аэрофлот даёт возможность накапливать бонусные баллы, осуществляя покупки безналичным расчётом. В дальнейшем их можно будет потратить на оплату полётов, повышение класса обслуживания или покупку товаров у предоставленного списка компаний-партнёров. В этом перечне есть также поставщики услуг.

Условия предоставления карты Сбербанка Аэрофлот таковы:

  • Платёжная система – Visa;
  • Кредитный лимит может достигать 600 тысяч рублей, для отдельных видов карты – до 3 млн;
  • Беспроцентный период составляет 50 дней;
  • Возможно подключение бонусной программы «Спасибо»;
  • Карта защищена электронным чипом;
  • Счёт в рублях;
  • 900 рублей в год за обслуживание для варианта Classic;
  • Процентная ставка от 23,9 % до 27,9 % в рамках персонального предложения. Для карт с более дорогим обслуживанием и более высоким кредитным лимитом может составлять от 21,9 %;
  • Доступно три варианта выпуска: Classic, Gold и Signature. Они имеют некоторые отличия по условиям, процентной ставке и стоимости годового обслуживания. Также существует дебетовая карта Сбербанка Аэрофлот;
  • Поддерживает несколько технологий бесконтактной оплаты.

Разновидности карточки позволяют выбрать наиболее подходящий вариант. Чем больше кредитный лимит и чем ниже процентная ставка, тем дороже обслуживание. Больше всего отличаются карты Signature: на них начисляется в 2 раза больше бонусов за те же траты, процентная ставка начинается от 21,9 %. Но и стоимость обслуживания составляет 12 тысяч в год.

Карта Сбербанк Аэрофлот: как начисляются мили?

Накопление бонусов начинается сразу же, как только клиент оформляет карту. Ему автоматически начисляются 500 приветственных миль. После этого стартует накопление бонусов уже за потраченные через карту деньги.

Каждые 60 рублей (либо 1 доллар/евро) безналичным расчётом по карте – это плюс 1 миля. При этом не имеет значения, на что были потрачены деньги: ограничений по списку магазинов и компаний здесь нет.

Обменять накопленные баллы с карты Аэрофлот Бонус можно:

  • на полную стоимость билета – либо в компании Аэрофлот, либо в SkyTeam;
  • на повышение класса обслуживания, увеличив таким образом стоимость билета;
  • на товары и услуги у компаний-партнёров.

Как оформить карту

Оформить карту Аэрофлот Бонус можно в любом офисе Сбербанка. Для этого нужно предоставить требуемый пакет документов и приложить к нему заявление-анкету. Её можно заранее скачать и заполнить на сайте, а можно запросить на месте. Подача заявки онлайн для данного продукта не предусмотрена.

Рассматривается запрос в течение 2-ух рабочих дней. После этого клиенту сообщается решение банка. В зависимости от того, каков был желаемый лимит и указанный доход, будет предложена золотая карта Сбербанка Аэрофлот, Classic или Signature.

Пакет документов для подачи заявки включает в себя:

  • Паспорт с гражданством РФ;
  • Справка 2-НДФЛ для работающих граждан. Должна включать в себя информацию за последние 6 месяцев. Может быть заменена на другую согласно форме компании-работодателя;
  • Пенсионеры должны предоставлять справку о размере пенсии. Обычно её можно получить в ПФР. Если пенсия начисляется через Сбербанк, то справка не требуется.

В том случае, если человек не является держателем зарплатной карты/счёта Сбербанка или открыл такой счёт меньше полугода назад, потребуется справка по форме работодателя. В ней должен быть указан стаж на текущем месте работы, размер заработной платы, сведения о должности.

В отдельных случаях, чтобы получить карту Сбербанка Аэрофлот, могут потребоваться дополнительные документы. Их банк запросит при посещении офиса и заполнении заявки.

Программа Аэрофлот Бонус по банковским картам

Аэрофлот Бонус – это совместная программа поощрения пассажиров авиакомпании от пяти российских банков и международной компании Аэрофлот. Ее участники, совершая безналичные покупки с использованием специальных банковских дебетовых карт, накапливают мили, которые в будущем могут обменивать на:

  • авиабилеты регулярных рейсов Аэрофлота для себя, для близких и друзей. При условии, что топливный сбор будет оплачен отдельно;
  • билеты авиакомпаний партнеров из альянса SkyTeam;
  • повышения класса обслуживания с «эконом» до «комфорт» или «бизнес», при обязательном предварительном бронировании;
  • премиальные товары или услуги от партнеров Аэрофлота;
  • услуги и привилегии от авиакомпании: приоритетная регистрация и бронирование, доступ в залы ожидания первого и бизнес-класса, бесплатный провоз части дополнительного багажа, получение дополнительных миль за приобретение авиабилетов;
  • участие в благотворительности;
  • специальные предложения от Аэрофлота, например, в обмен на мили получить сертификат в Эльдорадо или на урок танцев.

Использованные мили списываются со счета участника в момент приобретения услуги, товара или билета. Также правилами Аэрофлот-Бонус предусматривается обнуление всех накопленных миль, при условии, что за последние 24 месяца участник программы не приобрел ни одного платного билета на регулярные рейсы авиакомпаний альянса SkyTeam.

Схема накопления миль совершенно простая. Тут работает принцип: «чем больше тратишь денег с карты, тем больше получаешь бонусов или миль». Максимальная эффективность работы карты, то есть объем накопленных миль, зависит от:

  1. Тарифов банка:

  • на объем трат. Каждый эмитент устанавливает свою шкалу, в которой количество накопленных миль зависит от суммы безналичной оплаты с карты. Например, 1 миля за потраченные с картсчета 50 рублей. Причем стоит учитывать, что на покупку в 49 рублей мили начислены не будут;
  • приветственных миль, которые начисляются разово при активации карты или после первой операции по карточному счету;
  • миль ко дню рождения.
  1. Уровня карты

    . Пластик премиум класса, как правило, приносит больше миль, чем классика.

  2. Категории трат

    . По некоторым покупкам (например, у конкретных партнеров или в определенных категориях) количество начисляемых миль увеличивается.

Все эти критерии, влияющие на объем накопления миль, являются основными при выборе кобрендовой карты с функцией «Аэрофлот Бонус».

Банки-партнеры Аэрофлота

Аэрофлот не распыляется при выборе банков-партнеров. С начала действия совместных программ Аэрофлота и эмитентов периодически поле действия покидали то одни, то другие банка. Как в свое время ушли Газпромбанк, УралСиб, Русский Стандарт и другие. Это произошло по инициативе авиакомпании, которая по словам руководителей хотела даже оставить только один банк-партнер. Фактически на сегодня всего пять эмитентов выпускают совместные кобрендовые карты.

В авиакомпании пояснили, что не заинтересованы в том, чтобы мотивировать держателей банковских карт покупать, расплачиваясь картой, так как их цель – это увеличение количества перелетов. Однако, без банковской составляющей бонусная программа будет не полной.

Поэтому Аэрофлот остановил свой выбор на банках:

  • Сбербанк;
  • ФК Банк Открытие;
  • Альфа-Банк;
  • СМП Банк;
  • Сити Банк. Этот банк выпускает только кредитки с программой Аэрофлота.

Несмотря на то, что партнеров у Аэрофлота немного, банки стремятся удержать это сотрудничество. Совместная программа авиакомпании и эмитента – это хорошая возможность привлечь новых клиентов, поощрить имеющихся и повысить свой престиж. Как отмечают с СитиБанке, они заинтересованы в продолжении и увеличении выпуска карт с опцией Аэрофлот Бонус. Аналогичную позицию занимают и четыре остальных банка.

Анализ кобрендовых карт Аэрофлот Бонус

Однозначно оценить какая из карт с программой Аэрофлота приоритетнее нельзя. Решение должно отталкиваться от финансовых возможностей, целей и платежного поведения держателя. Цель приобрести билет за накопленные мили выполнима, но при условии достаточно оборота по карте. При этом нужно не упускать из внимания плату за годовое обслуживание, которая будет снижать уровень экономии.

Где мили достанутся дешевле?

  1. Среди лучшей с накоплением миль Аэрофлота выделилась карта с тарифным планом Премиум от ФК Банка Открытие. Она быстрее всего позволит собрать мили, правда, достаточно дорогая в обслуживании. Зато за год можно накопить на бесплатный билет, например, из Москвы до Лондона бизнес классом, при условии трат по карте от 30 000 рублей в месяц.
  2. Следом за ней идет Аэрофлот тарифный план Оптимальный этого же эмитента. Здесь также хорошая бонусная программа на фоне недорогого обслуживания. В этом случае через год накопления перелет в Лондон также обойдется бесплатно, но уже эконом классом.
  3. На третьем месте карта World Black Edition Альфа-Банка. Она уступила место предыдущему продукту, так как намного дороже в обслуживании, а эффект от накопления позволит за год набрать количество миль достаточных для экономного перелета до Санкт-Петербурга из Москвы. К этой карте очень близкой по показателям притока миль и стоимости обслуживания является продукт Сбербанка Visa Signature Аэрофлот.

Таблица оценки дебетовых кобрендовых карт Аэрофлота по пятибалльной шкале:

Банк Карта Количество приветственных миль Максимальное начисление миль Годовая сумма накопленных миль при ежемесячных тратах в 30 000 рублей в сумме с приветственными милями Годовое обслуживание Итог
Сбербанк Visa Classic Аэрофлот 3 3 1 5 12
Visa Gold Аэрофлот 4 4 4 4 16
Visa Signature Аэрофлот 4 5 4 3 16
ФК Банк Открытие Аэрофлот тарифный план Оптимальный 3 5 4 4 16
Аэрофлот тарифный план Премиум 4 5 5 2 16
Альфа-Банк Standard 3 3 4 5 15
Gold 4 4 3 4 15
Platinum 4 4 3 3 14
World Black Edition 4 5 4 3 16
СМП Банк Аэрофлот-Мир Классическая 5 3 3 5 16
Аэрофлот-Мир Премиальная 4 4 4 4 16
Аэрофлот Бонус MasterCard Standard 4 3 2 5 14
Аэрофлот Бонус MasterCard Gold 5 3 2 4 14
Аэрофлот Бонус MasterCard Platinum 4 4 3 3 14
Аэрофлот Бонус MasterCard Black Edition 4 4 3 3 14

Как показывает анализ, чтобы накопить на более-менее дорогой билет, например, Москва — Нью-Йорк даже эконом классом понадобится 35 000 миль. А при использовании большинства доступных карт – это более, чем два года.

Так что вывод напрашивается сам собой: учитывая срок годности миль в пределах 2-х лет, такая задача не выполнима. Поэтому чтобы не потерять накопленное, держателю придется выбирать один из вариантов или совмещать их:

  • разменивать мили на что-то иное (например, повышение класса);
  • увеличивать обороты по своей карте;
  • пользоваться специальными предложениями, позволяющими накопить больше миль.

Другой вариант, собрать побольше миль – это выбрать кобрендовую карту с лучшими условиями (лучшие карты с накоплением миль). Но тогда придется платить больше денег за обслуживание, что для лиц, не совершающих частные перелеты ставит под сомнение целесообразность использования подобных карт.

Но если все-таки пластик оформлен, то банки советуют пройти процедуру регистрации на сайте Аэрофлота.

Что делать, когда карта уже получена?

Оформив карту с программой Аэрофлот Бонус следует:

  1. Получить доступ к бонусному счету на официальном сайте Аэрофлота.
  2. Настроить смс-информирование для получения информации о сумме начисленных миль, регистрациях на рейсы и прочем.

При покупке авиабилета необходимо внести номер участника, он написан на обратной стороне банковской карты. Это принесет дополнительные мили.

Альтернатива Аэрофлоту

Карточки с программой Аэрофлот Бонус прикреплены только к определенному кругу авиакомпаний, в первую очередь самого Аэрофлота и альянса SkyTeam. Но это несколько ограничивает держателя, в то время как карты, не привязанные к конкретному перевозчику, являются более универсальными с точки зрения использования накопленных миль. Яркими примерами подобных продуктов являются:

  • Карта All Airlines банка Тинькофф, дающая в милях 3-5% от суммы трат (есть как дебетовая, так и кредитная карта, последняя более выгодна по условиям накопления миль);
  • Travel Miles РосБанка, с тарифом 1,5 миль за 30 потраченных рублей, что кстати сказать, даже выгоднее предложения от Банка Открытие;
  • AirMiles от БинБанка. Карта премиум класса и подходит состоятельным клиентам, зато имеет выгодную программу «Мои Путешествия».

Банковские карты Аэрофлот – это хороший инструмент для получения бесплатных билетов и экономии на перелетах российской авиакомпании. Но такой эффект возможен лишь при крупных тратах и эффективной схеме накопления. В противном случае, плата за обслуживание карты будет «съедать» все преимущества от собранных миль. Выбор потенциального держателя очевиден: либо он больше тратит и после пользуется результатом, либо ищет альтернативу дебетовой карте Аэрофлот.

На ту же тему:

Карта Тинькофф All Airlines

С картой All Airlines MasterCard World от Тинькофф все начиналось таинственно, эпатажно и интригующе как, впрочем, со многими проектами этого банка. В 2013 году Олег Тинькофф ввел всех в заблуждение и заставил подумать, что хочет открыть свою Авиаком…

Туристические карты Тинькофф банка

Прошли те времена, когда перед туристической поездкой приходилось тщательно планировать бюджет, бежать в банк для обмена рублей на валюту, а после с тревогой рассовывать деньги по потайным карманам. Сегодня путешественник отдает предпочтение туристич…

Дебетовые карты с накоплением миль

Последнее обновление: 1 февраля 2019гДебетовые карты с накоплением миль всегда актуальны для тех, кто много путешествует по стране и миру. Мы изучили какие продукты предлагают российские банки и составили рейтинг лучших и интересных предложений. А …

Дебетовые кобрендовые карты с РЖД Бонусом

Оказывается, бесплатно передвигаться можно не только пешком, но и на поезде. Для этого стоит оформить дебетовую карту с накоплением РЖД бонусов и за счет них получить «дармовой» премиальный билет. В России только три банка выпускают кобрендовые карты…

Что такое Золотая карта и кому она выдается

В категории Gold банк выпускает кредитки, дебетовые и ко-брендинговые карточки. «Золотой» пластик в первую очередь выдается давним клиентам Сбербанка, большинство из которых имеют возможность получить её по индивидуальному предложению.

Если у клиента есть вклад или он давно пользуется кредитными продуктами Сбербанка, если клиент получает высокий подтвержденный доход, то такое предложение поступает по телефону или в Личный кабинет. Предложение доступно и для зарплатных клиентов.

Выпуск и обслуживание Золотой карты полученной по индивидуальному предложению производится бесплатно, условия получения упрощены. Всю информацию о карте можно получить по телефону Сбербанка или в отделении.

Золотая карта является безусловным атрибутом жизни состоявшихся клиентов банка. Оплата покупок, бронирование гостиничного номера, покупка тура — с ней всё это становится доступным и выгодным.

Удобно пользоваться пластиком заграницей – совместные программы систем Виза и МастерКард помогут не только сэкономить деньги обладателям Gold предложения, но и позволят получить весомые преимущества, соответствующие статусу карты. Но и в нашей стране достаточно большой перечень партнеров Сбербанка и международных платежных систем предлагают владельцам карты выгодные условия обслуживания.

Линейка привилегированных карт Visa Gold представлена, кроме основной, еще 2 видами карт:

  1. Подари жизнь

    — при расчетах картой небольшая сумма автоматически перечисляется в фонд лечения онкобольных детей.

  2. Аэрофлот

    — карта с бонусной программой от Аэрофлота.

Золотые дебетовые карты

Золотая дебетовая карточка — это платежный инструмент, при помощи которого её владелец может:

  • Хранить и тратить собственные денежные средства в любой валюте;
  • Без ограничений использовать карту в России и в зарубежье;
  • Дистанционно управлять своими денежными средствами через Сбербанк Онлайн;
  • Получать бонусы и скидки по всему миру.

Минусы и плюсы дебетового золота:

  • Расширенный пакет привилегий;
  • Быстрое зачисление средств;
  • Возможность пополнить счет по смс;
  • Наличие трех счетов: для Виза Голд — в рублях и в долларах, для МастерКард — в рублях и в евро;
  • Валюта между счетами обменивается по более выгодному курсу;
  • Предодобренная карта обслуживается бесплатно;
  • Имиджевая составляющая.

В качестве минуса карты можно отметить довольно высокую стоимость её обслуживания (3000 в год). Однако престижный пластик является несомненной демонстрацией финансового благополучия владельца и может стать инструментом подтверждения платежеспособности клиента при кредитовании в другой банковской организации.

Золотая кредитная карта от Сбербанка

Кредитное предложение от Сбербанка об оформлении карты статуса Gold поступает только лучшим клиентам банка, которые постоянно используют кредитные продукты от Сбербанка или получают зарплату больше 50 тысяч рублей в месяц. Также можно получить выгодное предложение, если на вкладе хранится больше 500 000 рублей.

Получить заманчивое индивидуальное предложение от банка о получении кредитной карты может потенциальный заемщик в возрасте от 21 года до 65 лет, с постоянной пропиской на территории страны, со стажем работы — от года на последнем месте.

При наличии индивидуального предложения не нужно подтверждать занятость и величину дохода.

Если же за Золотой кредиткой обращается посторонний человек, не получивший предодобренное предложение, то на выгодные условия рассчитывать не стоит. Придется подтверждать размер дохода, а потом еще и оплачивать годовое обслуживание.

Сбербанк условия пользования:

  1. Gold кредитка от Сбербанка бывает 2 видов: Visa и MasterCard.
  2. Кредитный лимит достигает 600 тысяч рублей, однако для новых клиентов он не будет превышать 100 000 — 200 000 рублей.
  3. Грейс период составляет 50 дней. В течение этого времени средствами Сбербанка можно пользоваться, избежав начисления процентов.
  4. Ставка за пользование займом составляет 25,9% в год или 19,9-21,9% для своих клиентов.
  5. За снятие наличных придется платить 3% от суммы снятия. Минимальный сбор составляет 390 рублей.

Бонусы и привилегии для Gold

Держателям золотых карт предлагаются банком многочисленные бонусы и привилегии:

  • Бесплатная страховка для путешествующих за границу;
  • Льготное медобслуживание;
  • Скидки в 20 000 магазинах, отелях, ресторанов по всему миру;
  • Повышенная безопасность средств на счете;
  • Срочная выдача денег в случае утери карточки за рубежом;
  • Участие в программе Спасибо;
  • Имиджевая составляющая.

Как получить Gold карточку

Заказать золотую карту можно, оставив заявку на сайте или посетив отделение банка.

  1. Заказ золота онлайн очень удобен. Карту можно заказать непосредственно из Личного кабинета. После изготовления пластика клиенту на привязанный номер телефона приходит смс-ка, после чего можно обратиться в офис и забрать готовую карточку.
  2. В отделении придется заполнить заявление по установленной форме и отдать операционисту. В течение 2-3 дней банк будет рассматривать заявление. После изготовления Золотая карта поступит в то отделение, адрес которого был указан в заявлении, а клиент получит смс о готовности карты. После этого останется только подойти и забрать золотой пластик.

Внимание: Готовая карта хранится в отделении 30 дней и если клиент её не забирает в этот срок, то она уничтожается.

Как пользоваться картой

После получения карту необходимо активировать. Если в ближайшее время нет планов ей пользоваться — можно и не активировать, но стоимость годового обслуживания все равно будет взиматься. На срок годности пластика активирована карта или нет — не влияет.

Для активации следует провести первую операцию по карте с использованием пин-кода. Наилучший вариант для этого — воспользоваться банкоматом. Обычно в самом отделении менеджеры помогают активировать карту сразу в ближайшем банкомате.

На счет пластика вносится через банкомат или терминал плата за годовое обслуживание, что и запускает процесс активации. Только после этого можно начинать беспрепятственно пользоваться картой: совершать покупки, оплачивать услуги, осуществлять переводы.

Все транзакции по золотым картам нуждаются в подтверждении ПИН-кодом, который выдается в запечатанном конверте с пластиком.

Любая пластиковая карта изготавливается из достаточно хрупких материалов, поэтому с ней нужно относиться аккуратно: не допускать её перегибов, заломов, не царапать магнитную полосу. Если потерялась сама карта или ПИН-код к ней следует её заблокировать и обратиться в отделение для перевыпуска.

Использование такой карты дешевым не будет. Годовое обслуживание обойдется в 3000 рублей, если карточка не выпущена по индивидуальному предложению.

Работаю менеджером по закупкам, у меня зарплатная карта Сбербанка, часто бываю за границей. Когда поступило такое предложение в Личный кабинет — решила попробовать. Действительно очень удобная карта, стала получать дополнительные мили по отличной программе Аэрофлот Бонус.

Наталья:

Копили с мужем средства на первоначальный взнос на ипотеку — вклад открыли в Сбербанке. Позвонил сотрудник Сбера и предложил получить карту Gold с бесплатным обслуживанием. Конечно, мы очень довольны. Обычно укладываемся с покупками в льготный период, но пару раз покупали действительно крупные вещи — проценты гораздо ниже, чем в предыдущем банке, где был кредит.

Преимущества золотой карты

Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм .

Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

Полный перечень скидок, акций и привилегий, предоставляемых владельцам карт за рубежом, можно посмотреть на сайтах платежных систем Visa и MasterCard.

На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

Золотая дебетовая карта

Сбербанк

Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.

Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.

С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».

Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold, защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.

Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.

В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели  участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.

Альфа-Банк

Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.

Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).

Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).

Банк Русский Стандарт

«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.

Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.

Обзор кредитных карт

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические  Visa и MasterCard Gold. Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты. Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.

«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».

«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.

Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).

Альфа-Банк

Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.

Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.

Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.

Банк Русский Стандарт

В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.

Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.

Оформление карт и годовое обслуживание

  • All Airlines — карту привезут в удобное для вас место и время, годовое обслуживание 1890 рублей в год, 1000 миль (бонусов) в подарок.

Кстати, в настоящее время вы можете заказать не кредитную, а дебетовую карту All Airlines

 без годового обслуживания при сохранении баланса на карте более 50 тыс.рублей

  • Сбербанк Visa Аэрофлот — оформляется в отделении банка, 900 руб. в год по карте Classic и 3,5 тыс. руб. по карте Gold, 500 и 1000 миль в подарок соответственно.

Отлично, теперь давайте рассмотрим как накапливаются бонусы и мили по данным картам и сколько мы сможем накопить за 1 год.

Накопление миль

Airlines

  • За бронирование отелей на сайте travel.tcsbank.ru 10% от суммы бронирования;
  • За аренду авто на сайте travel.tcsbank.ru 10% от суммы бронирования;
  • За покупку авиабилетов 5% от суммы покупки на сайте travel.tcsbank.ru,3% — на других площадках
  • За любые другие покупки по карте 2% от суммы покупки;
  • За покупки по специальным предложениям банка, которые можно активировать в интернет-банке и мобильном банке — до 30% от суммы покупки

Сбербанк Visa Аэрофлот (upd: обновил статью с учетом того, что сбербанк увеличил сумму до 60 рублей для получения одной мили)

  • «Аэрофлот» Visa Classic: 1 миля за каждые потраченные на покупки 30 60 рублей или 1 доллар/евро.
  • «Аэрофлот» Visa Gold: 1,5 мили за каждые потраченные на покупки 30 60 рублей или 1 доллар/евро.

Итак, у нас есть принцип начисления миль по одной и второй программе. All Airlines имеет преимущество по начислению миль, 10% при бронировании отелей и авто на сайте travel.tcsbank.ru, где цены практически аналогичны ценам на hotellook.ru и aviasales.ru.

Но давайте будет скептиками и предположим, что наша рассматриваемая семья не бронирует отели, а просто летает в гости к своим друзьям и родственникам, так же не пользуются услугами аренды авто и не пользуется специальными предложениями банка, где возможно до 30% возврата от суммы покупки.

Мы предполагаем, что семья из двух человек в год совершает два перелета. Пусть билет туда-обратно на одного человека стоит 10 7 тысяч рублей (стоимость билета Москва-Симферополь туда-обратно на момент написания статьи), то есть на двоих человек туда-обратно данная семья тратит в год:

7 тыс.руб * 2 чел. * 2 раза = 28 тыс. рублей

Мы договорились, что семья в месяц тратит в среднем 100 тыс. рублей, то есть в год 1200 тыс. рублей, вычтем 28 тыс. рублей, которые семья тратит на авиа билеты и получим сумму 1172 тыс. рублей (траты на повседневную жить в год без учета авиабилетов).

В итоге мы получаем, что, пользуясь картой All Airlines семья получит возврат на сумму:

  • 28 тыс.руб * 0,03 + 1172 тыс.руб * 0,02 = 24,280 тыс. руб (бонусов)

Если семья будет пользоваться картой Сбербанк Visa Аэрофлот, то накопит следующее количество миль:

  • 1200 тыс.руб / 30 60 = 40000 20000 миль («Аэрофлот» Visa Classic)
  • 1200 тыс.руб / 30 60* 1,5 = 60000 30000 миль («Аэрофлот» Visa Gold)

Обмен миль и бонусов

All Airlines

По карте Тинькофф All Airlines бонусные мили обмениваются по курсу 1 миля = 1 рубль, но тут есть одно важное «но». Мили обменивают по определенной шкале:

Стоимость билета в рублях Цена в милях
До 6000 6000
От 6001 — 9000 9000
От 9001 — 12000 12000
От 12001 — 15000 15000
От 15001 — 18000 18000
От 18001 — 21000 21000
От 21001 — 24000 24000

Таким образом, конечно, можно поменять по курсу 1 миля = 1 рубль, но в данном случае нужно будет покупать билет ровно за 6000, 9000 тыс. рублей и так далее.

В нашем рассматриваемом примере семья покупала билеты за 7 тыс. руб туда-обратно. Следовательно, мы сможем полностью компенсировать два таких билета, потратив 9000*2=18000 миль, обменяв почти все доступные бонусы (24280 миль — 18000 миль = 6280 миль), то есть в среднем 1 бонусная миля нам обошлась в 14000 руб / 18000 миль = 0,77 рубля (в нашем конкретном случае, так как нам пришлось переплатить количество миль, при конвертации их в деньги)

Если билеты покупаются сразу и итоговый платеж будет составлять 14 тыс.руб, то мы можем поменять эти 14 тыс. руб всего за 15 тыс. миль и у нас останется 24280-15000=9280 миль

в этом случае 1 бонусная миля равна 14000 руб / 15000 миль = 0,93 рублей

В итоге у нас осталось в рублях приблизительно 6280 миль * 0,77 руб = 4835,6 рубля. Если оплачивали одним платежом, то останется 9280 миль * 0,95 = 8816 руб, а это уже намного выгоднее. Эти данные и возьмем за основу.

Сбербанк Visa Аэрофлот

По нашим подсчетам, пользуясь Visa Аэрофлот, семья накопит 40000 20000 или 60000 30000 миль в зависимости от типа карты. Давайте посчитаем, куда можно слетать на это количество миль.

Методом подбора я нашел на сайте аэрофлота билет туда-обратно Москва — Симферополь стоимостью как раз 7 тыс. рублей.Идем в калькулятор аэрофлот — бонус: http://www.aeroflot.ru/cms/calculator_awardsи смотрим какое количество бонусов нам потребуется для оплаты этого билета:

Мы выбираем Эконом класс туда-обратно, в итоге нам потребуется 25000 миль. Если пользоваться «Аэрофлот» Visa Classic, то накопленных за год 20000 миль нам не хватит даже на один билет, если пользоваться «Аэрофлот» Visa Gold то хватит только на один билет и останется 5000 миль или ≈ 1400 рублей (5000 * 0,28 расчеты смотрите ниже)

Посчитаем стоимость 1 мили в Аэрофлот бонус в рублях

10000 7000 рублей / 25000 миль ≈ 0,28 рубля

Итоговое сравнение выгодности карт Сбербанк Аэрофлот и Тинькофф All Airlines

All Airlines

  • За год мы смогли окупить билеты на сумму 14000 рублей.
  • При регистрации заплатили за обслуживание 1890 рублей и получили в подарок 1000 миль или 1000*0,93 = 930 рублей (по нашему конкретно полученному курсу).
  • У нас осталось после обмена 9280 миль или 8816 рубля — это стоимость еще одного билета Москва-Симферополь в обе стороны.

Итого: 14000 — 1890 + 930 + 8816 = 21856 рублей (наша выгода за год использования карты Тинькофф All Airlines)

Сбербанк Visa Аэрофлот

  • «Аэрофлот» Visa Classic

За год мы не смогли окупить билет на самолет стоимостью 7000 рублейПри регистрации мы заплатили за обслуживание 900 рублей за год и нам подарили 500 миль или 140 рублейМы накопили всего 20000 миль или 5600 рублей

Итого: 5600 — 900 + 140 = 4840 рублей

  • «Аэрофлот» Visa Gold

За год мы смогли окупить только один билет на самолет стоимостью 7000 рублейПри регистрации мы заплатили за обслуживание 3500 рублей за год и нам подарили 1000 миль или 280 рублейУ нас осталось 5000 миль или 1400 рублей

Итого: 7000 — 3500 + 280 + 1400 = 5180 рублей.

Общий итог:

  • Тинькофф All Airlines — 21856 рублей
  • «Аэрофлот» Visa Classic — 4840 рублей
  • «Аэрофлот» Visa Gold — 5180 рублей

Выгода Тинькофф AllAirlines больше в 4 раза.

Многие в комментариях все равно утверждают, что на их практике Сбербанк выгоднее. Говорят они это потому как быстро копят мили совершая именно полеты компанией Аэрофлот, а не просто делая покупки картой. Это действительно так, совершая полеты вы копите мили быстрое, но не никто не запрещает вам получать мили расплачиваясь за билеты Аэрофлот картой Тинькофф.

Расплачиваясь картой Тинькофф вы получите мили так же как и любой другой участник программы Аэрофлот бонус, так же дополнительно вы получите возврат 3% от стоимости билета милями на карту AllAirlines.

Карта же Сбербанка Аэрофлот Бонус позволяет дополнительно копить мили не за билеты, а за обычные покупки, но как вы могли убедиться в сравнении эти карты очень проигрывают.

Для чистоты расчета я решил сравнить и другие направления. Кто знает, может обмен миль был значительно не выгоден по этому направлению.

Вот пример для билета Москва-Банкок (туда-обратно):

  • Стоимость билетов в рублях: 21398+19384=40782 рублей.
  • Стоимость билетов в милях: 80000 миль.

Стоимость 1 мили в данном примере равна 40782 рублей/80000 миль = 0,51 рублей.

Потратив 1 миллион 200 тысяч по карте Тинькофф вы получите минимум  1200000*0,02=24000 бонусов или примерно 24000*0,93=22320 рублей

Потратив 1 миллион 200 тысяч по карте Visa Aeroflot мы получим 1200000/60=20000 миль. Или по нашему курсу 20000 миль * 0,51 рублей = 10200 рублей

Мили начисленные за полеты Аэрофлотом мы считать не будем, так как получим их в обоих случаях независимо от того какой картой будет расплачиваться.

Итог: тут и писать нечего: выгода Тинькофф минимум в два раза больше Visa Aeroflot

Мои советы

Заказать карту Tinkoff All Airlinesкарту привезут вам в удобное время и место (на работу или в кафе во время обеденного перерыва).

  • Если выбирать карту между Сбербанк Аэрофлот и Tinkoff All Airlines выбирайте вторую карту;
  • Бронируйте отели, арендуйте машины и покупайте авиабилеты на travel.tcsbank.ru — это поисковик низких цен, плюс большой процент возврата (но иногда даже с учетом начисления миль иногда выгоднее заказать услуги непосредственно на сайте, рекомендую сверять цены);
  • Обязательно зарегистрируйтесь программе Аэрофлот-Бонус на сайте: https://www.aeroflot.ru/personal/signup — это очень выгодно, если вы покупаете билеты Авиакомпании Аэрофлот или Sky Team, то не забывайте вводить свой номер участника, в этом случае вы будете получить мили по программе, а так же мили по карте Тинькофф;
  • Старайтесь оплачивать все покупки с помощью кредитной карты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: