Терминалы оплаты по банковским картам для ИП

Сегодня оплатить товары и услуги банковской картой можно в большинстве учреждений и торговых точек страны. Рестораны, автозаправки и всевозможные магазины предлагают простой и быстрый способ оплаты, снимая с себя нагрузку по работе с наличными средствами. И если одни предприниматели уже давно ощутили на себе всю пользу от подключения платёжного терминала, то другие ещё находятся в сомнениях: нужен терминал или нет?

Сегодня оплатить товары и услуги банковской картой можно в большинстве учреждений и торговых точек страны. Рестораны, автозаправки и всевозможные магазины предлагают простой и быстрый способ оплаты, снимая с себя нагрузку по работе с наличными средствами. И если одни предприниматели уже давно ощутили на себе всю пользу от подключения платёжного терминала, то другие ещё находятся в сомнениях: нужен терминал или нет?

Содержание

  • Преимущества POS-терминала ИП
  • Кто нуждается в подключении POS-терминала
  • Регистрация платёжного терминала
  • Стоимость установки терминала
  • Как выбрать платёжный терминал?
    • Мы предлагаем готовые платежные решения Отличный безналичный для любого бизнеса

Эквайринговый терминал

Под эквпйринговым подразумевается механизм, позволяющее клиентам производить безналичный расчет в магазине с помощью карты. Подобное возможно благодаря функциям, возложенным на этот аппарат.

Он работает следующим образом:

  • В ходе проведения процедуры  считываются с карты сведения (благодаря присутствию магнитной полосы,  специального чипа);
  • Считанные данные передаются в банк (эквайер);
  • После использования карты, его владелец вводит пин-код. Введение данного кода является подтверждением наличия разрешения со стороны держателя на оплату;
  • Принятая информация обрабатываются, после чего производится оплата;
  • В качестве подтверждения произведения оплаты терминал распечатывает чек, в котором указаны основные параметры операции;
  • Услуга открывает возможность оплаты путем безналичного расчета. Это значительно упрощает процедуру обслуживания клиентской базы.

Преимущества установки терминала для ИП

Наличие возможности оплатить при помощи карты снимает с клиента ограничения, вызванные недостаточным количеством наличных средств. Как показывает практика, установка pos-терминала, для ИП имеет следствием увеличение средней стоимости товарного чека.

Кроме того, подобное действие:

  • облегчает работу персонала;
  • приводит к уменьшению очередей в кассах;
  • избавляет предпринимателя от риска, что клиент расплатится фальшивыми купюрами;
  • сокращает время инкассации и уменьшает расходы на данную процедуру.

Если индивидуальный предприниматель, получающий прибыль выше 60 млн.рублей, не установит терминал, на него может быть наложен штраф. Размер штрафа варьируется от 15 до 30 тысяч рублей.

Действия перед установкой

Прежде чем построение будет установлено, бизнесмену требуется выполнить ряд действий. В первую очередь – открыть счет в одном из действующих в стране банков. В качестве примера, можно рассмотреть процесс установки аппарата Сбербанка. После открытия соответственного счета, необходимо собрать определенную документацию и подать заявку в соответствующее финансовое учреждение.

После этого:

  • Происходит обсуждение всех деталей с сотрудниками банка;
  • Далее заключается специальный договор;
  • После его подписания, сотрудники банка устанавливают оборудование и соответствующее программное обеспечение;
  • Проводится обучение персонала основам использования.

Все эти действия занимают не более 10 дней (с момента подписания договора). После этого клиенты магазина получают возможность оплачивать при помощи пластиковых карт.

Какую документацию необходимо собрать для эквайринга

Как уже было сказано выше, вместе с заявлением, от ИП также требуется предоставление определенной документации. Конкретный перечень напрямую зависит от формы его регистрации. Для индивидуальных и юридических лиц список бумаг разный.

Для индивидуальных предпринимателей

Они должны предоставить меньший пакет документов. Среди них:

  • Паспорт (копию).
  • Оповещение от органа статистики.
  • Выписка (ЕГРИП).
  • документа о государственной регистрации;
  • ИНН;
  • лицензии.

Кроме того, ИП необходимо также предоставить реквизиты открытого ранее счета. Средства, списанные с карты покупателя при помощи терминала, будут отправляться по предоставленным реквизитам.

Для юридических лиц

Перед тем как будет проведен монтаж терминала для оплаты банковскими картами, юридическому лицу также необходимо собрать определенную документацию. Перечень в данном случае включает большее количество бумаг. Так, юридическому лицу желательно собрать:

  • Выписку (ЕГРЮЛ).
  • Оповещение из Росстата.

Копии следующих документов:

  • учредительный договор;
  • устав;
  • паспорт руководителя;
  • приказ о назначении руководителя;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • документ о налоговом учете.

Как и в предыдущем случае, финансовому учреждению также понадобятся реквизиты счета, открытого для проведения расчетных операций. Важно подать всю документацию. Отсутствие одного из документов является основанием для отказа от обработки заявления со стороны сотрудников банка.

Виды pos-терминалов

Сегодня существует несколько видов платежных терминалов:

  • стационарные;
  • мобильные.

Первый вид устанавливается в том случае, если он будет работать в зале либо на офисе. В большинстве случаев на кассах магазинов расположены именно такие построения. Если же бизнес гражданина предусматривает выезд к гражданам и проведение оплаты через карту «на месте», тогда ему нужны мобильные терминалы.

Второй вид более прост в установке и не так дорог, поэтому небольшие предприятия отдают предпочтение именно ему. Мобильные модули оборудованы беспроводной коммуникацией, поэтому использовать построение можно на расстоянии от торговой точки.

Из чего состоит

Состоит Pos терминал из многих элементов, важных для правильных безналичных платежей . В комплектацию входят следующие компоненты:

  • Монитор. Позволяет оператору  производить контроль над операцией;
  • Системный блок. Необходим для вычислений, использующихся для обработки транзакции;
  • Дисплей, предназначенный для покупателя;
  • Клавиатура;
  • Считыватель, с помощью которого считываются сведения из кредитки. В зависимости от его вида, компонент может быть встроенным в терминал либо автономным;
  • Печатающий механизм. С помощью данного компонента  печатаются чеки;
  • Фискальная часть.
  • Программное обеспечение.

Похоже на обычные кассовые аппараты, которые используют индивидуальные предприниматели, однако они обладают более высокой функциональностью, поскольку позволяют не только производиться операции, но и сохранять данные, касающиеся их.

Таким образом, современные терминалы ускоряют процесс оплаты деньгами и уменьшают нагрузку на персонал. В зависимости от вида бизнеса, предприниматель может купить стационарный аппарат либо использовать мобильный. Установка pos-терминала занимает не более 10 дней. Наличие подобного построения на предприятии позволяет ускорить его работу, приводит к увеличению средней стоимости товарных чеков и является удобным для лиц, часто пользующихся банковскими пластиками.

No related posts.

Преимущества POS-терминала ИП

Среди множества плюсов подключения терминала, можно выделить два основных:

  1. Увеличение прибыли предприятия. Платёжный терминал позволяет привлекать клиентов, которые привыкли рассчитываться пластиковой картой, а это значит, что магазин сможет увеличить оборот и расширить круг потенциальных покупателей.
  2. Упрощение работы и сокращение затрат (временных и финансовых) на обработку купюр и монет. Предприятие снижает затраты на инкассацию денег, тратит меньше времени на расчёт клиента и снимает с себя риски в получении поддельных купюр. Более того, становится проще вести учёт средств (вся прибыль, полученная через терминал суммируется без проведения дополнительных манипуляций).

Кто нуждается в подключении POS-терминала

Если говорить о принудительной установке терминалов, то по российскому законодательству, предприятия с ежегодным оборотом более 40 миллионов рублей обязаны подключать эквайринг. Остальные торгово-розничные точки могут устанавливать терминалы по собственному желанию. Однако существует определённый список организаций, освобождённый от принудительной установки POS-терминалов:

  • продавцы товаров народного промысла;
  • религиозные учреждения;
  • предприятия, где установка терминала невозможна по техническим причинам;
  • точки продаж печатной продукции;
  • организации общественного питания, действующие в рамках образовательных учреждений.

Стоимость установки терминала

Большие затраты на приобретение и обслуживание терминала становятся серьёзным препятствием для предпринимателей, решивших внедрить в работу сервис безналичных платежей. Для того, чтобы упростить процесс, законодательством предусмотрено несколько способов снижения затрат на работу с оборудованием:

  • технология «мультимерчант». Суть процесса заключается в зачислении средств на разные расчётные счета через один терминал. Таким образом, несколько предпринимателей делят затраты на оборудование между собой;
  • использование одного терминала для работы на близко расположенных торговых точках, владельцем которых является один предприниматель.

Как выбрать платёжный терминал?

При выборе терминала следует обращать внимание на ряд ключевых особенностей устройства:

  • проводное или беспроводное подключение, упрощающее работу с терминалом (особенно важно для крупных торговых точек);
  • Необходимость подключать терминал к кассе или использовать его автономно;
  • объём транзакций (важно учитывать нагрузку на терминал и выбирать устройство, соответствующее потребностям торговой точки).

Определяясь с моделью терминала, следует посоветоваться со специалистами, которые, чаще всего, предлагают несколько вариантов на выбор.

Мы предлагаем готовые платежные решения Отличный безналичный для любого бизнеса

Подробнее

POS-терминал: основные составляющие эквайрингового комплекса

Для того чтобы ответить на вопрос: POS-терминал – что это, необходимо обратиться к переводу слова с английского языка. POS расшифровывается как Point Of Sale и переводится как точка продажи. РOS-терминалом называется программно-аппаратный комплекс, которым пользуются кассиры при расчете клиентами банковскими пластиковыми карточками.

Терминал для оплатыКомплекс выполняет ряд функций, необходимых для успешной деятельности торговой точки.

    В него входят такие составляющие:
  • монитор (с его помощью оператор контролирует вводимые данные и информацию о платеже и товаре);
  • системный блок (в нем производятся операции по обработке и сохранению информации о транзакции);
  • дисплей покупателя (предназначен для контроля клиентом информации о товаре, его цене и количестве, а также для ознакомления с конечной суммой приобретения);
  • клавиатура (используется для ввода информации о товаре);
  • считыватель карт (может быть встроенным и автономным);
  • печатающее устройство (предназначено для распечатки чека);
  • фискальная часть (используется для хранения денежных знаков в оперативном режиме, бывают механическими (открываются ключом) и автоматическими (открываются в момент сигнала системы о выходе чека));
  • программное обеспечение.

По сути, ПОС-терминал, можно сказать, что это такое же устройство, как и кассовый аппарат – с его помощью осуществляются торговые операции. Однако, кроме учета продаж, это приспособление также накапливает другую информацию, например, цену, описание и срок годности товара, подсчет сдачи и т. п. Оборудование торгового зала либо предприятия, предоставляющего какие-либо услуги, таким аппаратом позволяет упростить и ускорить процесс осуществления денежных операций, сделать его более точным.

Платёжный терминал для пластиковых картПлатёжный терминал для пластиковых карт имеет уникальное название и регистрируется в Государственном реестре контрольно-кассовых машин (ККМ).

Вносить изменения в модификацию РOS-терминалов запрещается.

POS-терминалом также называют программное устройство, принимающее платежные карты. Оно может быть как независимым, так и входить в комплекс, который мы описали выше. Независимый, переносной терминал для оплаты банковскими картами может использоваться в небольших магазинах. Это компактное мобильное устройство состоит из процессора и оперативной памяти, дисплея, клавиатуры, считывателя микропроцессорных карт, считывателя магнитных карт, GPRS-модема, аккумулятора, встроенного принтера для печати чеков и блока питания. Оно тоже должно быть зарегистрировано в реестре ККМ.

Как работает оплата с помощью POS-терминала: принцип действия системы

Для обычного покупателя товара или услуги хорошо известно, как пользоваться терминалом оплаты картой. Принцип такого безналичного расчета для него заключается в нескольких простых шагах: карточка вставляется в картосчитыватель, набирается пин-код, устройство выдает надпись «одобрено», принтер распечатывает чек. В действительности же за таким видом оплаты стоит гораздо больше сложных операций. Ведь сам терминал играет роль лишь звена в цепи процессов, осуществляемых при транзакции по карточке.

    Принцип оплаты с помощью банковского терминала для пластиковых карт выглядит следующим образом:
  1. На кассе клиент сообщает, что имеет желание расплатиться банковской картой.
  2. Если сумма покупки будет внушительной, то кассир может затребовать предъявление документа, подтверждающего личность.
  3. Кассир с помощью клавиатуры на терминале вводит сумму покупки и обращается к клиенту с предложением вставить карту в считыватель карт.
  4. Клиент либо кассир (в зависимости от сервиса в конкретной точке и установленного оборудования) вставляет карту в считыватель ПОС-терминала для банковских карт. Возможно также проведение магнитной полосой карты в специальном считывателе либо при наличии возможности бесконтактной оплаты прикладывание пластика к экрану. При необходимости клиенту предлагается ввести на клавиатуре ПИН-код (зависит от настроек терминала и карточки). После этого происходит считывание данных с чипа или магнитной полосы карточки.
  5. Считанная с карточки информация (данные + сумма покупки) передается в процессинговый центр эквайрингового банка.
  6. Оттуда информация направляется в центр обработки данных микропроцессорной системы для процесса авторизации (ЦОД МСП). Здесь карточка проверяется на присутствие/отсутствие в стоп-листе. В случае положительного ответа информация проходит на следующий этап – в банк-эмитент.
  7. Банк-эмитент, то есть учреждение, которое обслуживает карточку, проверяет ее на легальность, наличие необходимых для покупки средств и при положительном результате дает добро на транзакцию, а также присваивает код авторизации операции. Информация поступает в обратном порядке: банк-эмитент – ЦОД МСП – банк-эквайер – POS-терминал.
  8. POS-терминал выдает два чека, в которых указывается сумма покупки, код авторизации и другая информация о транзакции. Один чек кассир оставляет у себя, другой выдается на руки клиенту.
  9. После выдачи чека терминал отправляет в процессинговый центр сообщение об успешно проведенной операции.
    В случае неуспешной операции на дисплее POS-терминала могут быть три ответа:
  • «отказ» – чаще всего, когда стоимость покупки превышает лимит, содержащийся на карточке;
  • «изъять» – означает, что карточка по каким-либо причинам заблокирована ее владельцем либо банком;
  • «запрос в банк» – означает, что банку потребовалась дополнительная информация о владельце карты.

Деньги зачисляются на счет точки продажи не мгновенно при проведении транзакции. Сначала они списываются со счета банка-эквайера, а через несколько дней (согласно законодательству РФ – до 30 дней) будут переведены со счета лица, оплатившего покупку, на счет эквайрингового учреждения. При этом сумма осуществленной покупки на это время будет на счете покупателя заблокирована.

В системе мировой торговли существует 18 миллионов предприятий, специализирующихся на разных видах товаров и услуг, в которых можно расплатиться банковской картой.

«Отличный безналичный» — прекрасное решение для торгового эквайринга

Отличный безналичныйСовместный продукт компаний АТОЛ и Ingenico обеспечивает прекрасную возможность вывести бизнес на новый уровень при помощи приёма к оплате банковских карт. Новое платёжное решение «Отличный безналичный» предлагает комиссию на эквайринг всего в 1,6%, эта услуга прекрасно подходит для всех предприятий, компаний и индивидуальных предпринимателей.

Заключить договор можно по упрощённой системе — быстро и легко. К обороту организации не будут предъявляться никакие требования, а в банк необходимо предоставить небольшой пакет документов и заполнить предлагаемые формы. Использование сервиса доступное и простое, а настольный терминал оплаты карточкой Ingenico поможет качественно получать данную услугу, независимо от того, в каком банке открыт расчётный счёт.

Благодаря простым и удобным инструкциям пользоваться услугой будет очень просто. Все настройки банковское учреждение сделает удалённо, а компании нужно будет только включить эквайринговый терминал после оформления договора с банком.

Кто ставит POS-терминалы

По закону магазин обязан подключить эквайринг и принимать карты, если его годовой оборот больше 60 миллионов рублей. А еще — по закону о защите прав потребителей обязательно принимать карты «Мир», если годовой оборот больше 40 миллионов. В последнем случае магазин может не принимать Визу и Мастеркард, если не хочет, но «Мир» — обязан. Такие особенности национальной платежной системы.

Если оборот магазина меньше, он может продолжать принимать наличные. Но эквайринг удобнее: покупатель прикладывает карту к экрану быстрее, чем ищет и отсчитывает наличные и проверяет сдачу. Кроме того, клиентам выгодны безналичные платежи: можно копить бонусные мили или получать от банка обратно часть стоимости покупки. Чем хороши pos-терминалы для карт:

  • нет проблем с фальшивыми деньгами. Продавцу не нужно проверять постоянно крупные купюры;
  • меньше очередей. Расплатиться наличкой занимает несколько минут: пока покупатель достанет и отсчитает деньги, пока продавец найдет сдачу, а еще «посмотрите 50 копеек» — в итоге очередь растет. Расплатиться картой — 30 секунд;
  • растет выручка. Банковские эксперты называют диапазон от 10 до 20% — точная цифра зависит от среднего чека, сферы бизнеса и многих других факторов.

Как заказать онлайн-кассу

  • Выберите модель.

В продаже есть мобильная и стационарная Модулькассы. Обе обрабатывают информацию по продажам и присылают вам отчеты на электронную почту. Кассы показывают данные по выручке и среднему чеку, контролируют остатки товаров на складе, показывают самые популярные товары и часы наплыва покупателей.

Мобильная касса идеальна для курьеров: она прочная, помещается в сумку и весит как два айпада-мини. А еще касса поддерживает одновременно торговлю в интернет-магазине и розничной точке, если вы принимаете оплату в рознице и на сайте. Стационарная подходит для баров и магазинов: она поддерживает ЕГАИС и дополнительное оборудование.

  • Выберите способ оплаты и оставьте заявку.

Стоимость Модулькассы без фискального накопителя — 15 000 рублей. В эту стоимость входит договор с ОФД, электронная подпись, круглосуточная техподдержка.

Вплоть до 2019 года кассу можно было арендовать, теперь можно взять любую кассу или услугу на сайте Modulkassa.ru в рассрочку на 6 месяцев без первого взноса и переплат. Чтобы заказать кассу, оставьте на сайте номер телефона и электронную почту. Наши сотрудники обработают заказ и свяжутся с вами.

Коротко

  1. Приём карточек — ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
  2. Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.
  3. Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.
  4. Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.

Терминал для приёма безналичных платежей «Все карты ваши»

Представляем вам новый продукт «Дримкас» — комплект для эквайринга. Без требований к обороту и с фиксированным процентом — 1,8%. Уже открыт предзаказ:

безналичные расчеты

  • Системный блок Viki Micro
  • Онлайн-ККТ Viki Print 57 Ф
  • Терминал PAX SP 30
  • Договор на эквайринг

Розничная цена

От 47 190 ₽

Предзаказ

Что потребуется для подключения к мобильному эквайрингу?

Подключение производится схожим образом как и к традиционному эквайрингу. Для этого потребуется:

  1. Подать заявку в любой банк на активацию эквайринга (выгодней это делать там, где у предпринимателя открыт расчетный счет).
  2. Приобрести или взять в аренду (если банк предоставляет такую возможность) мобильный POS-терминал.
  3. Установить мобильное приложение и связать его с терминалом (детальная инструкция на этот счет предоставляется).

Сразу после этого предприниматель получает возможность принимать платежи с банковских карт. Для работы мобильного эквайринга потребуется программа 2can (она бесплатная, установить её можно с GooglePlay или iTunes). Некоторые банки для использования мобильных POS терминалов предоставляют для использования собственные приложения. Так, например, работает мобильный эквайринг от Альфа Банка.

Предоставляется ли мобильный эквайринг для физических лиц, или эта услуга доступна только предпринимателям? Некоторые банки работают и с физическими лицами, но стоит учитывать тот нюанс, что в этом случае придется самостоятельно подавать декларацию о полученном доходе, а также отправлять электронные копии чеков для проверки в фискальные органы (согласно требований Федерального Закона 54).

Как активно расходуется интернет-трафик при использовании мобильного эквайринга? Для совершения каждой операции потребуется передать буквально 15 – 30 килобайт. При отсутствии доступа в интернет прием платежей невозможен. Соответственно, для приема платежей достаточно будет даже 2G-соединения, поэтому использовать мобильный эквайринг можно даже в отдаленных поселках и селах. Главное условие – наличие стабильного сигнала сотовой сети.

   При возникновении любых сложностей с использованием мобильного эквайринга клиент может обратиться за бесплатной информационной поддержкой к банку или разработчику приложения.

Насколько безопасны платежи через мобильный POS-терминал?

Отличий в использовании мобильных платежных терминалов от стационарных практически нет. Все передаваемые данные по финансовым операциям шифруются, предусмотрена поддержка 3D-Secure, протоколов ACS. Единственное ограничение – любая операция с применением банковских карт выполняется с обязательной верификацией владельца карты. То есть, ему потребуется ввести PIN¬-код (независимо от суммы платежа). Это касается и использования GooglePay, ApplePay.Удобная форма мобильной оплатыФункционал мобильных терминалов ни в чем не уступает стационарным. С помощью приложения для работы с POS можно просматривать список всех операций на прикрепленном счету, формировать электронные чеки (и даже электронные счета для отправки через e-mail), выполнять отмену проведенной операции (доступно в течение 24 часов).

  Возможно ли перехватить трафик при использовании mPOS? Теоретически – да, но воспользоваться данными все равно не получится, так как каждая операция обязательно подтверждается верификацией держателя карты (через PIN-код).

Итого, мобильный эквайринг – это возможность принимать платежи с банковских карт с помощью mPOS-терминалов. Главное преимущество технологии – платежный терминал является мобильным, его можно носить с собой. Такая функция будет крайне удобной для курьеров, а также индивидуальных предпринимателей без арендованной коммерческой недвижимости. Тарифы на mPOS такие же, как и на традиционный эквайринг. Единственное отличие – необходимо приобрести совместимый смартфон (на Android или iOS с BlueTooth) и сам терминал (стоят от 4 тысяч рублей). Комиссия же по платежам – аналогичная, как и при традиционной оплате банковской картой в магазине.

Правила подключения терминала

Существуют различные модификации платежных терминалов. Выбор POS-устройства определяется требованиями заказчика и моделями, которые предлагает к установке банк-эквайер. Покупать оборудование самостоятельно нет необходимости, потому что к нему предъявляются определенные требования (товар лицензируемый).

Только банк или другая организация, имеющая отношение к платежным системам, может получить разрешение на предоставление услуг эквайринга и обеспечивать партнеров POS-терминалом, производить его установку и дальнейшее обслуживание.

Подключение эквайринга осуществляется лишь после предоставления потенциальным клиентом полного пакета документов:

  • Анкета.
  • Заявление.
  • Уставные документы или свидетельство ИП.
  • Реквизиты организации.

После рассмотрения заявки эквайер заключает договор, предварительно озвучив условия обслуживания безналичной сделки между предпринимателем и покупателями. Чтобы электронные деньги могли поступить организации, требуется открытие специального счета в банке-эквайере. Выбор банка зависит от многих факторов, но, прежде всего, от величины комиссии, предусмотренной условиями договора.

Чтобы электронные деньги могли поступить организации, требуется открытие специального счета в банке-эквайере.

Процесс установки

Договор подписан, переходим к процедуре установки. Обычно перед этим сотрудники торговой организации должны пройти обучение по работе с терминалом и пластиковыми картами, чтобы не возникало трудностей в процессе эксплуатации.

Для установки POS-устройства требуются розетка и интернет. Если скорость последнего слишком низка или канал ограничен, могут быть отказы в совершении операции по оплате пластиковой картой. А это серьезные неудобства для клиентов и продавцов.

Существуют следующие виды устройств по приему платежей через пластиковые карты:

  • Стационарные. Находятся только на торговой точке.
  • Переносные. Доступны для использования в любом месте. Обычно используются, если предусмотрены услуги доставки товара на дом, работа курьеров.
  • Виртуальные. Оплата за товар или услугу в интернет-магазине.

Для каждого POS-устройства предусмотрены свои правила установки, подключения, обслуживания.

Настройка POS-терминала обеспечивается представителями компании-эквайера, независимо от того, взят терминал в аренду или куплен за полную стоимость. Тестирование проходит на торговой точке, где устанавливается оборудование.

Специалист дает инструктаж по использованию терминала, объясняет, как работать с разными типами карт (есть карты с чипом и без).

В дальнейшем специалисты по обслуживанию POS-оборудования проверяют техническое состояние устройства и оказывают помощь при возникновении проблем в работе терминала для оплаты пластиковыми картами.

Как принимать карты к оплате: варианты

Чтобы покупатель смог расплатиться картой, продавец должен подключить эквайринг. Так называют услугу банка по приему платежей картами.

Эквайринг — сложный процесс, в котором задействовано несколько участников. Это покупатель и продавец, банк — эмитент карты покупателя и банк-эквайер, а также платежный шлюз или процессинговый центр. При этом все процессы взаимодействия укладываются в считанные секунды. Покупатель в магазине вставляет карту в терминал или прикладывает к нему, информация передается по цепочке между всеми участниками, проводятся проверки, и в итоге операция подтверждается или отклоняется. Если все хорошо, оплата проходит. Это называется торговый эквайринг.

Чтобы все работало, нужно заключить договор с банком и установить POS-терминал. Его цена начинается от двух десятков тысяч рублей. Для малого бизнеса это ощутимые затраты, тем более почти всем (за редким исключением) недавно уже пришлось потратиться на онлайн-кассы. Однако есть несколько возможностей сэкономить:

  1. Мобильный эквайринг. Он полностью аналогичен торговому, но вместо полноценного терминала используется миниатюрный. Он работает в связке со смартфоном, на котор устанавливается специальное приложение.
  2. Интернет-эквайринг. Терминал не нужен — вместо него данные с карты вводятся в форму на сайте. Минус в том, что решение ориентировано на интернет-магазины и онлайн-сервисы.
  3. Эквайринг через приложение. По сути, это тот же интернет-эквайринг, но вместо ввода данных на сайте платежного сервиса используется приложение на кассе (смартфоне).

Обратите внимание! Терминал эквайринга и касса — не взаимозаменяемые устройства. При оплате картой продавец обязан выдать покупателю кассовый чек.

Эквайринг через приложение

Такой вариант отлично подходит для малого бизнеса, поскольку позволяет обойтись без покупки POS-терминала. Его может заменить приложение. Оно устанавливается на кассу либо на смартфон (если роль кассы играет мобильное устройство + принтер чеков). Как правило, аналогичное приложение должно стоять на смартфоне покупателя.

Порядок расчета следующий:

  1. Продавец пробивает на кассе товар. При формировании чека нужно указать, что расчет производится через приложение.
  2. На экране ККТ появляется QR-код, в котором зашифрованы данные о покупке.
  3. Покупатель сканирует код смартфоном, после чего деньги переводятся на счет продавца.

Чтобы подключить такой эквайринг, нужно заключить договор с соответствующим сервисом или банком. Наибольшей популярностью из приложений пользуются Сбербанк Онлайн и Яндекс.Касса. В остальном все так же, как при торговом, мобильном либо интернет-эквайринге. Придется уплачивать комиссию, зато можно прилично сэкономить на установке терминалов.

В разных сервисах процесс расчета реализован по-своему. Например, в некоторых QR-код генерируется мобильным устройством покупателя, а кассир должен его считать. Другие сервисы вовсе не требуют установки приложения на смартфон покупателя. На кассе водится его номер, затем на него направляется SMS-сообщение с защитным кодом, после введения которого производится списание средств.

В магазине применяется ККТ «Эвотор». Продавец заключит договор с Яндекс.Кассой на интернет-эквайринг. Далее он скачал на свою кассу приложение «Платежи через Яндекс.Кассу» и однократно произвел его настройку. Теперь касса сможет принимать к оплате карты Сбербанка и Яндекс.Деньги. Оплата выглядит так:

  1. Покупатель указывает способ оплаты — карат СБ или кошелек Яндекс.Деньги.
  2. На кассе формируется чек (оплата электронными средствами).
  3. Продавец вводит телефон покупателя в приложении на кассе.
  4. Покупателю направляется проверочная СМС.
  5. Покупатель отвечает на нее, после чего сумма покупки списывается с карты покупателя или с его кошелька в системе Яндекс.Деньги (в зависимости от того, что он выбрал в пункте 1).

Плюсы и минусы

Итак, описанный выше способ представляет собой новую ступень развития эквайринга. Она имеет свои преимущества:

  1. Не придется ставить специальное оборудование. Малый бизнес может сэкономить. Причем не только на покупке либо аренде терминала, но и на его техобслуживании и ремонте.
  2. Не нужно проводить инкассацию, поскольку деньги сразу поступают на расчетный счет.
  3. Можно принимать оплату дистанционно. Если не хватает денег, покупатель может отправить код своим близким, и они оплатят покупку.

У такого «облегченного» эквайринга есть и свои минусы:

  1. Комиссия. Она немного выше, чем при торговом эквайринге.
  2. Необходимость установки приложения. Скорее всего, у покупателя нужное приложение отсутствует. То есть его придется сначала скачать и установить — только после этого получится оформить продажу.
  3. Невысокая распространенность. Метод оплаты через приложение пока не завоевал особой популярности. Большинство покупателей о нем даже не знают. А значит, нужно разъяснить его суть, помочь с настройкой приложения. На практике это нереально (хотя если покупателей не так много, то почему бы и нет?).

Тем не менее в некоторых ситуациях эквайринг через приложение может стать удобным инструментом. Например, на случай, если у покупателя не будет в кошельке наличности (он рассчитывал, что вы принимаете карты). Или если среди постоянных клиентов есть пользователи электронных кошельков. В конце концов, не помешает эквайринг через приложение и при наличии POS-терминала — как запасной вариант на случай его поломки.

Плюсы и минусы эквайринга для продавца

Плюсы эквайринга:

1. Самый главный плюс для продавца при расчете банковскими картами это то, что эквайринг увеличивает покупательную способность населения. Покупатель при таком способе оплаты тратит больше денег, по некоторым данным средний чек в этом случае выше на 20-40%, чем при расчете наличными.

Здесь имеет значение не только психология потребителя (с наличными деньгами в руках расставаться тяжелее, чем ввести пин-код), но и возможность оплатить необходимую покупку, не имея свободных наличных денег. Правда, карта для этого должна быть не дебетовой, а кредитной, но в этом помогают банки, активно предлагая кредитки своим клиентам, поэтому держателей таких карт становится все больше.

2. Расчеты картами облегчают работу кассира, ведь ему не приходится оценивать подлинность купюры, быть внимательным при выдаче сдачи, оформлять кассовые документы. Предпринимателю не надо тратиться на инкассацию наличности и на комиссию банка при внесении наличных на свой расчетный счет.

3. Все больше работодателей сейчас переводят зарплату работникам на карты, поэтому если вы не используете эквайринг, то теряете некоторую часть клиентов, которые были бы готовы совершить импульсивную покупку, оплатив ее картой. Вероятность же того, что покупатель дойдет до ближайшего банкомата и потом вернется за покупкой, не столь высока.

К минусам эквайринга для продавца можно отнести:

  • Банковская комиссия – от 1,5% до 6% от суммы покупки;
  • Отсрочка в поступлении денег от покупателя;
  • Необходимость затрат на приобретение оборудования (аппарат для торгового эквайринга стоит от 20 тыс. рублей, но его можно взять в аренду) и его дальнейшее обслуживание.

эквайринг для ИП

Как бы то ни было, расчеты картами с 2015 года отнесены законом к обязательным способам оплаты, пока еще только для тех, кто получил выручку в прошлом году не меньше 60 млн. рублей. Штраф за отсутствие возможности расчета картой предусмотрен статьей 14.8 КоАП РФ — до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для ИП.

Эквайринг уже давно стал обычной банковской услугой. Если у вас открыт расчетный счет, просто узнайте в своем банке о такой возможности. Если же по какой-то причине вас свой банк не устраивает, то вы можете выбрать другой банк, но здесь надо иметь в виду, что при переводе денег на ваш счет может взиматься дополнительная банковская комиссия. С банком надо будет заключить договор эквайринга, приобрести или взять в аренду терминал, обучиться обслуживанию покупателей при расчете картами.

Виды эквайринга

Хотя в России активные расчеты банковскими картами насчитывают всего лишь около 15 лет, уже существуют несколько видов эквайринга.

ATM-эквайринг для ИП

ATM-эквайринг – самый первый вид эквайринга в России. Это платежные терминалы и банкоматы для пополнения и снятия наличных денег с банковской карты. Платежные терминалы – это не самый доходный вид бизнеса с тех пор, как процент комиссии был ограничен законодательно, а большое их количество позволяет покупателям находить терминал с минимальной комиссией либо вообще без нее. Пожалуй, немного заработать здесь можно только на арендной плате, если терминал устанавливает банк или платежная система (Qiwi и др.).

Торговый эквайринг для ИП

Торговый эквайринг – самый распространенный вид эквайринга, это оплата товаров и услуг в магазинах, сфере быта, общепите. Расчеты картами производятся через POS-терминал — программно-аппаратный комплекс на месте работы кассира, совмещенный с кассовым аппаратом. Средняя стоимость терминала – 15 тысяч рублей, некоторые банки сдают его в аренду от 1000 рублей в месяц. POS-терминалы бывают стационарными и мобильными, но в любом случае торговый эквайринг требует наличия кассового аппарата. При оформлении покупки наличными покупателю или клиенту выдают два чека – кассовый и слип (чек самого терминала).

Интернет-эквайринг для ИП

Интернет-эквайринг — оплата картой через специальный интерфейс на странице процессингового центра, в котором покупатель вводит реквизиты карты и дополнительно подтверждает покупку с помощью смс-пароля. Чаще всего этот способ применяется при оплате цифровых товаров, различных услуг, билетов. Что касается физических товаров интернет-магазина, то покупатели все еще предпочитают оплачивать их непосредственно курьеру. В этом случае процесс оформления покупки ничем не отличается от магазина на земле – курьер должен иметь при себе переносной кассовый аппарат и POS-терминал, выдать кассовый чек и слип. Если же оплата физического товара производится на сайте через процессинговый центр банка-эквайера или платежных операторов (Робокасса, RBK-money, Интеркасса), то курьер просто передает оплаченный товар без каких-либо чеков.

Мобильный эквайринг для ИП

Мобильный эквайринг – новый и сравнительно малоизвестный вид расчета картами. К смартфону или планшету через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth присоединяется специальное небольшое устройство — кард-ридер. Стоит такое считывающее устройство значительно дешевле POS-терминала, от 2000 рублей, а некоторые банки выдают его бесплатно. При совершении покупки картой с магнитной полосой продавец проводит карту через кард-ридер, а покупатель расписывается на экране смартфона. Если применяется карта с чипом, то покупка подтверждается вводом пин-кода.

Пока еще этот вид эквайринга уязвим для вирусов, через которые возможен несанкционированный доступ к реквизитам карты и деньгам на ней. Кроме того, процесс проведения оплаты длится дольше, чем через POS-терминалы — необходимо запустить приложение, пройтись по всем шагам меню, ввести номер или email клиента, получить его подпись. Слип кард—ридер не выдает, подтверждение списания средств с карты придет в виде электронного чека.

Обратите внимание, что, хотя расчеты картой осуществляются со счета покупателя на расчетный счет продавца и наличные деньги при этом не фигурируют, в подтверждение такой покупки надо обязательно выдать кассовый чек, а значит, без кассового аппарата не обойтись (закон № 54-ФЗ 22 мая 2003 года).

Момент признания доходов при оплате картой

Важный вопрос – когда у продавца учитывается доход при оплате картой? Для плательщиков УСН момент признания доходов указан в статье 346.17 НК РФ: «датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках или в кассу». Исходя из этого, логично полагать, что доход у продавца возникает в момент поступления денег на его счет, а не в момент оплаты покупателем покупки картой.

В то же время Минфин какое-то время считал, что в статье 346.17 НК РФ есть также указание на признание дохода в момент оплаты покупки: «…а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом». Однако в своих последних разъяснениях ведомство соглашается с тем, что днем признания доходов для продавца является день поступления денег на расчетный счет. Что касается плательщиков общей системы налогообложения, которые выбрали метод начисления, то они должны признавать поступление дохода днем оплаты картой.

Таким образом, можно сделать вывод, что эквайринг во всех его разновидностях выгоден для продавца, удобен для покупателя, соответствует требованиям мобильности современных людей, и уже обязателен для некоторых категорий продавцов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: