Кредит без залога и поручителей: реально ли его взять малому бизнесу

Оформление собственного дела может стать отличным вариантом для заработка, но далеко не каждый предприниматель может найти сумму, нужную для первоначального старта или продвижения. И поэтому приходится брать деньги в банке. Сейчас возможно взять кредит без залога и поручителей малому бизнесу, в том числе и ИП, и ООО, но данное предложение имеет свои нюансы.

Круг предпринимателей, которые могут позволить себе взять таким образом активы, небольшой. Это представители бизнеса с постоянно растущим доходом, которые занимают свои позиции уже длительное время. Есть и остальные условия для таких заемщиков.

Условия кредита малому бизнесу без залога и поручителей

Как показывает практика, займы такого вида без поручителей и залога предоставляются очень редко. Как правило, поручителем выступает учредитель компании. Для банка важнее не активы компании, а именно её собственность, но банк может отказать в просьбе выступить поручителем основателю фирмы. Обычно сложности возникают с теми фирмами, которые не имеют перспективы для развития.

Только некоторые банки могут выдать кредит без залога малому бизнесуСреди всех учреждений банков, где можно взять деньги на приемлемых условиях, следует выделить Альфа-Банк, Локка-банк и Сбербанк, ВТБ 24. Первые две компании готовы предоставлять деньги не только успешным предпринимателям, но и новичкам, которые только стартуют. То есть, предоставить кредит бизнесу с нуля. Данные банки могут одолжить до 6 млн. рублей, причем их ставки вполне приемлемы. Сбербанк тоже выдает деньги на такие нужды, однако выдвигает определенные условия к заемщикам, к примеру, на рынке фирма должна действовать не менее 3 месяцев. Процентная ставка в данной компании составляет 13% годовых или чуть больше данной суммы, но их ставки считаются низкими. Подобный кредит в Россельхозбанке может взять и физическое лицо, но также на определенных условиях.

Важно! Что касается условий, согласно которым есть возможность получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей, то проценты банков за пользование составляют в среднем от 13 до 22%.

К тому же, к предпринимателю выдвигают следующие требования:

  • юридическое лицо должно существовать на рынке не менее 6 месяцев;
  • доходы фирмы должны быть стабильными;
  • задолженности по заработной плате работникам не должно быть;
  • не должно быть и каких-либо других долгов.

Так, можно сказать о том, что взять в долг могут немногие бизнесмены. Помимо выдвинутых к ним требований, в банк необходимо предоставить бизнес-план предприятия. Предприниматель должен иметь положительную кредитную историю. Обычно, банки могут выдать таким заемщикам, в среднем около 2 млн. рублей. Для того чтобы подписать договор, сотрудникам банковского учреждения требуется предоставить пакет бумаг.

Документы для получения кредита малому бизнесу без залога и поручителей

Чтобы получить кредит без залога и поручителей, нужны некоторые документыДля того чтобы получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей, предпринимателям необходимо не только соответствовать всем требованиям банков, но и предоставить им следующий перечень бумаг:

  • заявление на выдачу кредита. Причем бланк можно заполнять не только в отделениях банков, но и на их сайтах, поскольку множество компаний предоставляют клиентам такую возможность. Можно также скачать бланк на сайте компании. Заполнить его, затем принести в отделение;
  • если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то вам нужно принести с собой паспорт, код налогоплательщика, оригиналы все документов по регистрации и их копии;
  • договора, которые свидетельствую об аренде офисов, складских помещений и иных застроек. Если все здания являются собственностью юридических лиц, то необходимо предоставить в банк правоустанавливающие документы;
  • налоговые декларации для подтверждения ежемесячного дохода компании;
  • реестр проведенных платежей или же выписки с банка за определенный период;
  • акты инвентаризации;
  • договора с контрагентами.

Анализируя сложившуюся ситуацию, можно сказать о том, что самым главным условием для получения денег фирмами малого бизнеса является их успешная работа на рынке на протяжении указанного периода. Обычно этот период составляет около 6 месяцев, но разные банки выдвигают свои условия, поэтому данный срок может быть больше или меньше. Компания должна получать прибыль и не иметь долгов, чтобы в дальнейшем она могла платить по обязательствам и выплачивать оговоренные проценты.

Это свидетельствует о том, что далеко не все бизнесмены могут рассчитывать на данную помощь. Большинству представителей бизнеса деньги выдаются для воплощения в жизнь какого-то конкретного проекта. И поэтому средства, взятые без поручительства и без залога имущества, находятся на жестком контроле банка.