Брать ли сейчас ипотеку или подождать?

Жилье в ипотеку целесообразно взять уже сегодня, ждать дальнейшего снижения ставки не нужно, считает президент Владимир Путин.

Соответствующее заявление он сделал на встрече с главой Сбербанка Германом Грефом.

Надо сразу отметить, чтобы ваши клиенты не подумали, что сейчас лучше подождать и не брать ипотечные кредиты.

И лучше не ждать 11%, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются и так далее, поэтому кто хочет и готов, это лучше делать сейчас.

В текущий момент ставка ипотечного кредита в Сбербанке составляет 12%, а в 2017 году, по словам Грефа, может опуститься ниже 11%.

Если ситуация будет развиваться так, как сейчас, я думаю, что в следующем году реально можно будет увидеть уровень ипотечного кредитования в районе ниже 11% годовых.

При этом в следующем году нужды в государственной поддержке ипотеки, вероятно, не будет по причине снижения ставок, отметил глава крупнейшего банка страны.

Если до июня в основном ипотека поддерживалась за счет государственных субсидий, то сейчас начал расти спрос и на вторичном рынке, и на первичном рынке.

И мы надеемся, что это снижение ставок до конца года приведет к тому, что, в принципе, в следующем году уже субсидии со стороны государства не потребуются.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читайте также:

  • Министр энергетики положительно отозвался о росте цен на бензин в…
  • Советник Путина: план Минфина – это ловушка для экономики
  • Путин поручил подготовить оборудование для выполнения «закона Яровой»
  • Греф дал совет о том, куда вкладывать деньги

Особенности ипотеки

Ипотека представлена жилищным займом, основной целью которого выступает покупка жилого объекта. Она предоставляется многими крупными банками на разных условиях. Может оформляться даже по льготным программам с поддержкой государства.

Для ее получения заемщики должны соответствовать многочисленным условиям и требованиям. Покупаемая недвижимость передается обязательно в залог банку.

Когда целесообразно оформлять

Существуют определенные факторы, на которые надо обращать внимание перед оформлением ипотеки, что позволит получить лучшие условия.

Факторы Их особенности
Рыночные индикаторы Сюда относится размер процентной ставки, используемой разными банками на ипотеку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата по крупному кредиту. Оптимально оформлять ипотечный кредит по ставке, которая не превышает 12%. На нее оказывают влияние многие рыночные показатели, к которым относятся иностранные санкции, изменения цен на нефть, а также спрос и предложение на банковские услуги.
Возможности потенциального заемщика Перед оформлением ипотечного кредита надо оценить весь доход одной семьи, определиться с предпочитаемым размером займа, а также решить, какой срок погашения кредита считается оптимальным. На основании этих сведений и ставки процента с помощью онлайн калькулятора можно рассчитать ежемесячный платеж. С его учетом можно определить рациональность оформления такого крупного кредита.
Преимущества ипотечного кредита Ипотека имеет много плюсов, которые оказывают влияние на принятие решения потенциальными заемщиками. Сюда относится возможность стать владельцев жилья с минимальными первоначальными вложениями. Оформление допускается осуществлять на основании государственных социальных программ, что позволяет обеспечить невысокую переплату. При необходимости можно получить отсрочку. Проценты намного ниже, чем по стандартным потребительским займам.

Таким образом, после изучения данных факторов можно принимать решение относительно целесообразности оформления такого крупного и сложного кредита.

Когда не рекомендуется брать

При определенных факторах считается нерациональным оформлять крупный заем. К ним относится:

  • не рекомендуется оформлять такой целевой заем, если имеется нестабильная ситуация на валютном рынке, поэтому если регулярно скачут курсы валют, то это является серьезным основанием для того, чтобы подождать с ипотекой;
  • если на рынке имеется кризисная ситуация, то можно ожидать ухудшения ситуации с работой, повышения уровня безработицы и инфляции, а также увеличения цен, поэтому при таких условиях оформление крупного ипотечного займа является нецелесообразным решением;
  • не рекомендуется вовсе оформлять валютную ипотеку, так как даже если в определенный момент времени такое решение является выгодным, за счет длительности кредитования существует вероятность, что курс кардинально изменится, причем не в лучшую сторону, поэтому через несколько лет будет просто отсутствовать возможность уплачивать значительные платежи, поэтому оптимальна такая ипотека только для людей, получающих зарплату в иностранной валюте;
  • перед оформлением крупного займа следует убедиться, что работа, на которой трудится потенциальный заемщик, является стабильной и надежной, а также сфера считается перспективной и устойчивой;
  • не надо брать ипотеку, если есть возможность по работе переехать в другой город.

Стоит ли вообще подписываться на ипотеку, расскажет это видео:

Перед оформлением данного займа следует тщательно проанализировать доход семьи, чтобы определить, какая максимальная сумма средств может выделяться для погашения ипотеки. Также следует учитывать некоторые минусы ипотечных кредитов.

К ним относится:

  • на жилье накладывается обременение, поэтому невозможно будет распоряжаться им по усмотрению граждан;
  • оформляются действительно длительные обязательства, поэтому в течение многих лет придется регулярно ежемесячно уплачивать значительные средства;
  • ежегодно требуется приобретать полис страхования на квартиру и самого заемщика, что несет за собой дополнительные значительные траты.

Также учитывается, что в самом начале придется потратить некоторую сумму на оценку жилья.

Как взять выгодно

Существуют определенные рекомендации, позволяющие оформить данный займ на действительно выгодных условия. К ним относится:

  • предварительно рекомендуется воспользоваться ипотечным онлайн калькулятором, чтобы определить оптимальный размер ежемесячного платежа;
  • повысить шансы на одобрение и получение лучших условий можно с помощью использования уже имеющегося ценного имущества, передаваемого банку в виде залога;
  • надо заранее изучить все предложения разных банков, чтобы выбрать самую низкую ставку процента и другие лояльные условия;
  • рекомендуется подождать, пока разные банки начнут внедрять разнообразные акции или особые предложения, которые обычно назначаются зарплатным или постоянным клиентам, что позволит получить самую низкую ставку процента;
  • пока экономическая обстановка в стране не придет в норму, не желательно оформлять валютную ипотеку.

Если уже после получения кредита возникнут сложности с его выплатой, надо напрямую сотрудничать с банком, чтобы иметь возможность оформить отсрочку или осуществить реструктуризацию.

Для заемщика выбор такого способа кредитования сопровождается определенными рисками. К ним относится:

  • заемщик может полностью или частично потерять свой доход по разным причинам;
  • имеется возможность потерять трудоспособность;
  • существуют имущественные риски;
  • нестабильная экономическая ситуация в стране способствует снижению доходов и увеличению стоимости товаров.

Что выгоднее сделать: взять ипотеку или накопить, смотрите видео:

Все вышеуказанные ситуации приводят к тому, что человек может просто перестать справляться с серьезными ежемесячными платежами, поэтому у него начнут появляться просрочки. При их возникновении банк может обратиться в суд.

В этом случае купленная ипотечная недвижимость может быть конфискована. Она оценивается и продается на торгах, что позволяет банку вернуть свои средства. Заемщик же получает только небольшую часть от этих средств, а нередко вовсе не остаются деньги.

Поэтому перед оформлением ипотеки следует оценить все положительные и отрицательные факторы, что позволит грамотно взять заемные средства.

Альтернативный вариант: аренда

Многие люди опасаются брать ипотеку, поэтому предпочитают арендовать жилую недвижимость. Оптимальным считается ориентироваться на аренду с правом выкупа. В этом случае можно избежать ипотечных рисков, но в итоге можно стать владельцем собственной недвижимости.

К сложностям такого решения относится то, что редко можно найти такие арендные предложения. Также существует вероятность досрочного расторжения договора, поэтому выкупить жилье не получится.

Для кого ипотека считается необходимой

Существуют определенные причины, при которых ипотека считается необходимой для граждан:

  • отсутствуют возможности для самостоятельного накопления нужных средств;
  • люди желают переехать в другой город;
  • нет возможности проживать в другой недвижимости.

При грамотном предварительном изучении всех рисков и минусов ипотеки можно оформить такой кредит по выгодным условиям и с минимальными возможностями потери денег.

Комментарии про ипотеку могут значительно отличаться у граждан. Некоторые утверждают, что только с ее помощью можно обзавестись недвижимостью, а другие говорят о слишком высоких переплатах.

Люди, попавшие из-за ипотеки в долговую яму, отзываются о ней негативно, хотя сами являются виновниками такой ситуации, так как рационально не оценили свои возможности или оформили ипотеку в валюте, желая сэкономить на процентах.

Будет дешевле

Высокопоставленные чиновники и эксперты единодушны в том, что ипотечные ставки и дальше будут снижаться. По словам министра строительства Михаила Меня, к 2022 году ипотеку можно будет взять под 6%. Герман Греф ранее заявлял, что за 2018 год ипотечные ставки снизятся на 2%. Управляющий партнер НРА Павел Самиев полагает, что ближе к лету ставки упадут на 0,5-1%.

Принимая решение о приобретении жилья в кредит, заемщики ориентируются не только на динамику ипотечных ставок, но и на ситуацию с ценами на квартиры. В течение 3 лет будет отменено долевое строительство, и после этого застройщикам останется рассчитывать только на дорогое банковское финансирование. А значит, строить будут меньше и цены на квартиры вырастут.

Президент агентства Rway Александр Крапин считает, что до этого момента цены будут падать. Застройщики постараются в ближайшие 2-3 года ввести в эксплуатацию максимум новых объектов, а на рынке и без них затоваривание. По Москве стоит ожидать падения цен «на 20–30% в рублях в течение 2–3 лет». Только когда долевка окончательно останется в прошлом и застройщикам придется рассчитывать исключительно на проектное финансирование, жилье перестанет дешеветь и произойдет разворот тренда.

Тем, для кого приобретение жилья не является острой необходимостью, Александр Крапин рекомендует подождать с оформлением ипотеки 1-2 года. Пройдет время, и цены на квартиры снизятся вместе с ипотечными ставками, поэтому нет особого смысла спешить вкладываться в недвижимость. В период кризиса было выгоднее платить за съемную квартиру и параллельно копить на собственное жилье, размещая деньги на рублевых депозитах. Сейчас, по причине снижения депозитных ставок, это стало менее выгодным, но, с учетом дальнейшего удешевления ипотеки, такой подход все еще актуален.

Павел Самиев придерживается несколько иной точки зрения. Он считает, что гражданам, остро нуждающимся в собственном жилье, имеет смысл перестать копить и взять ипотеку. При этом желательно ориентироваться на объекты, в которых квартиры продаются с хорошими скидками. Сейчас отдельные застройщики предлагают жилье по ценам «завтрашнего дня» и на этом можно сэкономить до 30%. На вторичном рынке тоже есть продавцы, готовые на серьезные уступки.

    Похожие записи

А теперь о том выгодно ли брать ипотеку сейчас

Чтобы определить рентабельность ипотеки сейчас разберем основные моменты, которые могут повлиять на решение заемщика подождать с оформлением:

  •  Ожидание падения ставок.
  • Ожидание падения цен на недвижимость.

Будет ли падение ставок по ипотечным кредитам?

Для начала разберемся как работает ипотека и формируется процентная ставка. Обычные банки для выдачи средств на ипотеку заемщикам берут деньги в Центральном Банке, но берут не просто так, а также под процент. Процент, под который берется такой межбанковский займ, именуется как ключевая ставка, она является одинаковой для всех банков.

Размер ключевой ставки на начало 2014 года составлял 6,5%, именно за такую стоимость банки брали кредиты для выдачи ипотеки. Весной 2014 года в связи с обострившейся экономической ситуацией ЦБ поднял ставку до 7,5%. Естественно, что это повлекло постепенное повышение ставок по ипотеке. К примеру, ВТБ24 поднял ставку на 0,4%, а Газпробманк вовсе на 1%.

Но это еще не все, не так давно ЦБ был вынужден вновь поднять ключевую ставку уже до 8%, а это вновь может поспособствовать росту ипотечных ставок. И не факт, что ситуация не повторится вновь. В связи с бойкотом, который страны ЕС объявили России, еще не известно что будет дальше.

Ожидается ли падение цен на недвижимость?

Для определения возможности падения цен обратимся к инфляции, именно ее значение говорит нам об удорожании жизни в стране, касается это и недвижимости. В России инфляция — величина постоянная, она есть всегда. Хоть она и умеренная, не достигает больших размеров, но она присутствует. Соответственно, и недвижимость также становится дороже. Если бы доходы росли параллельно инфляции, то рост цен не был бы так заметен, но в нашей стране такой тенденции нет.

Санкции стран ЕС против России сильно влияют на экономическую ситуацию в стране. А сейчас, когда действует запрет на ввоз продовольствия, инфляция по всем прогнозам будет только расти, а это повлечет за собой повышение цен на все спектры рынка, включая недвижимость.

Выводы

Гражданам можно посоветовать не затягивать с оформлением ипотеки. Не известно как будет дальше развиваться ситуация в связи с политическими войнами Европы против России. Вполне вероятно, что ставки, как и цены на недвижимость, будут только расти.

К тому же, повышающуюся инфляцию можно обернуть в свою пользу. Учитывая обесценивание денег, которое сейчас происходит быстрее, чем в последние годы, цена недвижимости будет увеличиваться, а сумма оформленного кредита нет. Более того, большая инфляция способна «съесть» переплату по ипотеке. Недвижимость, которую вы покупаете сейчас, лет через 10 может оказаться гораздо дороже.

Стоит ли сейчас брать ипотеку?

(98.02%)

голос(ов)

Тенденции последних лет

Одним из последствий экономического кризиса, начавшегося в 2015 году, стало заметное повышение ставок по ипотечному кредитованию. Минимальная планка составляла 12% годовых, а в некоторых банках процент по ипотеке превышал 17%.

Поскольку банковский сектор в целом является одной из основ государственной экономики, государство в условиях кризиса уделило этому вопросу особое внимание. Были запущены многочисленные программы, направленные на оздоровление банковской отрасли. Результат не заставил себя долго ждать: уже в 2016 году ситуация в этой сфере начала восстанавливаться.

По словам министра экономического развития РФ М. Орешкина фактическая ставка по ипотеке в данный момент в среднем составляет 11%. И есть основания считать, что ипотека в 2018 году станет еще дешевле.

Снижение процентных ставок по кредитам объясняется стабилизацией уровня инфляции. Центробанк уже вышел на целевую отметку — инфляция в РФ в годовом выражении к настоящему моменту составляет около 4%.

Стабилизация экономической ситуации — фактор крайне важный, но не единственный. Как в Москве, так и в регионах заметно снизилась стоимость недвижимости, и этот процесс продолжается. Причин несколько:

  • снижение покупательской способности граждан, вызванное кризисом;
  • перенасыщение рынка первичного жилья;
  • сотрудничество строительных компаний с крупнейшими банками.

Преодолены ли последствия кризиса?

Как сказано выше, по данным Центробанка, инфляция в 2017 году достигнет целевого показателя — 4%. Динамика снижения уровня инфляции наблюдалась в течение всего 2017 года. Именно поэтому Центробанк несколько раз совершал такой смелый шаг, как снижение ключевой ставки.

Последний раз ключевая ставка была снижена до 8,5% 15 сентября. Тогда же глава регулятора Э. Набиулина заявила, что Центробанк не исключает возможности еще большего снижения ключевой ставки в течение ближайших двух кварталов.

Так ли важна ключевая ставка?

Изменение ключевой ставки Центробанка — это важнейший сигнал, позволяющий оценить состояние экономики.

Регулятор прибегает к понижению данной ставки, фактически означающей процент, под который он кредитует российские банки, только в условиях стабилизации экономики и курса национальной валюты. Результатом снижения ключевой ставки становится снижение стоимости кредитов, которые банки выдают гражданам и организациям. В том числе, происходит и снижение ставок по ипотечному кредитованию.

Таким образом, средняя ставка по ипотеке в данный момент составляет 11%. После снижения ключевой ставки, последует снижение стоимости и ипотечного кредитования. Есть основания полагать, что в ближайшие два квартала произойдет новое снижение ключевой ставки и новое удешевление ипотеки. А по мнению ряда экспертов, ставки по ипотеке в 2018 году будут рекордно низкими. Об этом далее.

Чем вызвана стабилизация экономики и надолго ли это?

Нельзя не признать, что российская экономика все еще находится в крайне высокой зависимости от стоимости нефти на международном рынке. Последнее время наблюдается повышение стоимости черного золота сразу по нескольким причинам.

Главное основание повышения нефтяных котировок — ограничение добычи ключевыми участниками рынка по взаимной договоренности. Благодаря этому нефть марки Brent последние месяцы оценивалась более чем в $50 за баррель. Эксперты уверены, что в среднесрочной перспективе стоимость нефти продолжит расти.

Вторая причина связана с природными катаклизмами, развернувшимися в США и Мексике. В результате урагана Ирма была приостановлена работа около 20% всех нефтяных мощностей США. Влияние землетрясений на территории Мексики еще более велико, и в настоящий момент не поддается оценке. Результатом ураганов и землетрясений стало существенное снижение добычи нефти, и, как следствие, заметный рост ее стоимости.

Что еще необходимо учесть?

Повлиять на перечисленные выше факторы и прогнозы нельзя. Их можно лишь оценить в рамках собственного жизненного опыта и экономической грамотности, на их основании принять решение о том, стоит ли брать ипотеку, и когда. Но следующее зависит уже только от вас:

  • Принимая решение взять кредит, необходимо очень трезво оценить свои силы и возможности на многие годы вперед. Не стоит обременять себя этим долгом, не имея абсолютной уверенности в своей платежеспособности.
  • Настоятельно рекомендуем изучить законодательство и действующие государственные программы, в т.ч. материнский капитал, поддержка малообеспеченных семей, статус молодой семьи, помощь военным. Возможно, ваша семья может получить ипотечный кредит на льготных условиях. В результате переплата по ипотеке окажется заметно меньше.
  • Есть основания считать, что в период с начала 2018 года до, как минимум, выборов президента условия по ипотеке будут выгоднее, чем сейчас.
  • Как правило крупные банки, предлагающие кредиты на наиболее выгодных условиях, требуют от заемщика предоставления самого большого пакета документов. Крайне рекомендуем потратить время и силы на сбор этих документов. Кредит в результате обойдется дешевле.
  • Ипотека в иностранной валюте выдается под меньший процент и кажется более привлекательной. Но не стоит идти на этот риск. Последнее время ситуация в экономике стабилизируется, и рубль достаточно устойчиво держится на одной отметке. Но никто не гарантирует, что так будет всегда. Поэтому настоятельно рекомендуем брать кредит только в той валюте, в которой вы гарантированно будете получать доход годы выплаты ипотеки.

Несколько советов от

экспертов

То, что ситуация в сфере ипотечного кредитования в ближайшее время улучшится – это мнения экспертов в отрасли. Финансовый рынок ожидает снижения ключевой ставки Центральным Банком Российской Федерации. Это приведет к уменьшению процентной ставки на жилищные кредиты. В свою очередь, чем ниже спрос, тем ниже цены на товар. Поэтому, эксперты также прогнозируют снижение цены на недвижимость в этом году. Но, если в политической или экономической отраслях будут наблюдаться негативные события, то и кредитование вряд ли станет более привлекательным для граждан.

Перед взятием ипотеки в 2017-том году следует взять во внимание следующие моменты:

  • Хотите при взятии ипотеки воспользоваться государственной программой, тогда имейте в виду, что ее действие продлится только к марту 2017 года;
  • Если ситуация в отрасли недвижимости не будет изменена, тогда в 2017 году может продолжиться падение цен на жилую площадь. В таком случае, лучше будет немного подождать с покупкой жилья;
  • В случае, если вы не собираетесь воспользоваться социальной программой, тогда с ипотекой стоит пока немного подождать, так как на вопрос выгодно ли это, ответ будет отрицательный.

Но, как всегда, есть общие рекомендации при взятии ипотеки:

  • Стоит тщательно рассчитать собственные финансовые возможности;
  • Рекомендуется оставить некий запас денег, которые можно будет использовать в случае непредвиденной ситуации.;
  • Берите кредит в той валюте, в которой получаете заработную плату или в рублях;
  • Обязательно страхуйте свою жизнь, свое здоровье и свое имущество;
  • Обратите внимание, чтобы ставка по ипотеке была фиксированной.

Таким образом, ответ на вопрос, выгодно ли брать ипотечные средства в нынешнем году, зависит от множества факторов. Но эксперты прогнозируют улучшение в этой сфере экономики. Поэтому, стоит наблюдать за ситуацией в нынешнем году и быть готовым к изменениям.

Похожие записи:

  1. Стоит ли брать евро и доллары?
  2. Будет ли дешеветь недвижимость в 2017 году
  3. Стоит ли брать кредит в кризис пока рубль падает
  4. Пособие по уходу за ребенком до 1.5 лет в 2017 году
  5. Снижение цен на недвижимость в 2017 году
  6. Будет ли повышение зарплаты учителям в 2017 году
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: