Что выгоднее: копить или брать ипотеку?

Копить на квартиру или брать ипотекуКопить на квартиру или брать ипотеку

покупка жилья

Копить или брать ипотеку? Влезать в кредит или делать накопления годами? Что лучше?Давайте посмотрим. Лично я накопил на первую квартиру, а вторую взял в ипотеку. А до этого годами жил в съемном жилье. Я на своем опыте знаю, что такое арендовать жилье, копить на жилье и брать жилье в ипотеку.

О накоплениях

О накопленияхО накопленияхМногие живут, откладывая деньги постоянно, и считают это нормальным. Основное преимущество такого способа получения средств на квартиру – не придется выплачивать непосильные проценты. Копить на квартиру приемлемо, если на рынке недвижимости долго наблюдается стабильность, а цены на жилье не растут с каждым годом. Кроме того, делать накопления можно, если существует временное жилье: родственники могут предоставить квартиру или взять к себе пожить, имеется доступная съемная недвижимость.

Если вспомнить о цифрах, вырисовывается такое положение: вы обладаете 600 тыс. рублей, тогда как желанная квартира стоит 2 млн рублей. Предположим, ваша заработная плата – 35 тыс. рублей в месяц. Если не есть и не одеваться, не тратить ни копейки, на такое жилище вы накопите всего за 3,5 года. Примем тот факт, что все мы обладаем элементарными потребностями: 10-12 тыс. рублей уйдет только на проживание, примерно столько стоит аренда квартиры, а оставшиеся 11 тыс. рублей – часть накопленных средств.

Итог – получение собственной квартиры через 10-11 лет. На съемное жилье за этот период уйдет 2 млн рублей. Неплохой вариант – проживание у родственников или друзей, и тогда вы ежемесячно берете из зарплаты 23 тыс. и получаете жилье уже через 5 лет.

Описанным выше расчетам не хватает одного – инфляции. Стоимость выбранной квартиры ежегодно будет возрастать на 7%, то есть через 5 лет купить ее будет можно почти за 3 млн рублей – собрать такую сумму труднее, учитывая постоянный рост цен.

За 8 лет стоимость жилья увеличится почти на 1,5 млн рублей. Если все накопления выбраны способом приобретения квартиры, необходимо открыть депозит, позволяющий частично перекрывать инфляцию. С таким трудом добытые деньги лучше доверять крупным и известным банковским учреждениям. 1,4 млн рублей – максимальная сумма, которую рекомендуется хранить в банке. Такое количество откладываемых денег страхуется государством.

Читайте также  О возможности понижения процентной ставки по ипотеке, если она понизилась

Основные плюсы накоплений следующие:

  1. Человек не является должником. Он взял деньги не в банке, а из собственного кармана, и эта доля не фиксирована. Лицо свободно от денежных обязательств.
  2. После накопления нужной суммы и приобретения квартиры человек может распоряжаться ею без ограничений: прописывать друзей и родственников, продавать жилье или сдавать его в аренду, не получая согласие банка, как нужно делать в случае с ипотекой.
  3. От сделанного вклада можно получить существенный процент, что выгоднее, чем выплачивать долг. Производить накопления нужно не дома, а на депозитном счете в надежном и известном банковском учреждении – так накопления возрастут в разы.

Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы и минусы ипотекиПлюсы и минусы ипотекиРешая, брать или не брать ипотеку, люди часто опираются на главное ипотечное преимущество – почти мгновенное приобретение квартиры. В среде банковских служб существует жесткая конкуренция, поэтому заявка на то, чтобы взять ипотеку, не будет рассматриваться дольше 4-х дней. Со дня выбора жилья и до дня оплаты, а затем и переезда пройдет мало времени.

Следующее достоинство – возможность получить квартиру в собственность. В соответствии с российским Гражданским Кодексом и ФЗ «Об ипотеке» сразу после того, как стороны подпишут ипотечное соглашение, а сделка будет совершена, квартира поступает в собственность к покупателю, а банк, в котором взята ипотека, является только держателем залога. С этого момента заемщик может распоряжаться жильем так, как ему вздумается (в пределах установленных ограничений).

Что касается минусов, то основной – обязательство на долгий период. Приобретая квартиру не за свои деньги, человек становится «экономическим рабом». Хорошо, если его заработная плата с годами будет только расти, тогда как сумма выплат по ипотеке – снижаться. Но как быть, если с оплатой возникли проблемы, а взять деньги неоткуда? Никто не может уверенно заявить, что в течение ближайших 20-30 лет его доход будет стабильно высоким.

Проведем небольшие расчеты. Существует та же самая квартира ценой в 2 млн рублей, а также первоначальный взнос – полмиллиона. Если вы возьмете ипотеку с рассрочкой на 20 лет на общих основаниях, то ежемесячно банку нужно будет выплачивать 17 тыс. рублей. Прирост стоимости жилья за этот период – 2,6 млн. Это означает, что в итоге банк получит цену двух квартир, а не одной.

Читайте также  Документы, необходимые для оформления ипотеки

Экономия при ипотеке

Экономия при ипотекеЭкономия при ипотекеЕсли вернуться к расчетам при накоплении средств и убрать инфляцию, то действительный объем переплаты в пользу банковского учреждения – приблизительно миллион рублей за 20 лет, что тоже немало. Задолженность можно погасить раньше срока: если в месяц платить больше, чем положено, то и сумма процентов начнет снижаться.

Эта стратегия оптимальна, ведь и сам должник будет чувствовать себя лучше, зная, что его долг уменьшился.

Важно! Чем быстрее выплачивается задолженность, тем ниже сумма общей выплаты. Переплаты в несколько раз не будет.

Следующий хороший способ значительно сэкономить деньги подходит тем, у кого большая доля задолженности уже выплачена. Ставка по кредиту в подобных займах равна 11% в год. Некоторые банковские организации предлагают рублевые депозиты при 18%. Плательщики, обладающие свободной суммой денег, могут не заниматься досрочным погашением кредита, а просто открыть депозит в надежном банке.

Описанное решение приемлемо для тех, кто выплатил хотя бы 50% задолженности по ипотеке. В первые 2 года идет погашение процентов, поэтому тело займа сокращается медленно. Вот почему погашение раньше срока способно сократить долг и финальную стоимость, что отлично подходит для «свежей» ипотеки.

В каком случае лучше купить собственное жилье

В каком случае лучше купить собственное жильеВ каком случае лучше купить собственное жильеЧто лучше: ипотека или накопления?

Взять квартиру в ипотеку лучше в следующих ситуациях:

  1. есть надежная и стабильная заработная плата, рабочее место постоянно и не сменяется более полугода;
  2. ипотечный платеж равняется сумме за аренду помещения, а если превышает, то незначительно;
  3. стоимость квартир возрастает быстрее, чем получается копить;
  4. приобретение жилья не сильно ударит по семейному благополучию.

Снимать жилище лучше тогда, когда:

  • нет уверенности в том, что будет завтра;
  • заработная плата поступает с большими перерывами;
  • место жительства постоянно меняется;
  • аренда выходит намного меньше, чем ипотечные выплаты.

Принимать решение касательно того, брать ипотеку или копить, следует исходя из имеющихся возможностей и ресурсов. Нужно изучить плюсы и минусы, чтобы не ошибиться с выбором.

Брать ипотеку или копить на квартиру?

В современном мире получить кредит под силу каждому гражданину страны, достигшему совершеннолетия. Почти каждая семья знакома с кредитами не понаслышке. Большая часть людей старшего поколения к кредитам и займам в банке относится настороженно и советует не связываться с банками, а копить. Но давайте поразмыслим, а действительно ли стоит брать кредит или всё-таки лучше немного подкопить и приобрести желаемое?!

  • Первый вопрос, который вы должны задать себе: насколько вам необходима вещь, которую вы задумали приобрести?
  • Поразмыслите и над тем, а сколько бы вам пришлось копить?
  • И третье, есть ли вариант занять нужную сумму у родственников или друзей?

Немало важно и то, что за вещь вы хотите приобрести? Если это мелкая бытовая техника, то, само собой разумеется, кредит брать не стоит, но, если в планах покупка машины или квартиры, тут стоит подумать основательно. В случае, если занять крупную сумму денег не удалось, скорее всего за помощью нужно будет обратиться в банк. Кредиты созданы для того, чтобы помогать людям. Да, вы переплатите некую сумму, но зато получите радость от покупки уже сейчас! Давайте рассмотрим некоторые плюсы ипотечного кредитования:

  1. Основной и самый важный момент ипотечного кредитовании это то, что фиксируется стоимость квартиры, проще говоря, стоимость недвижимости со временем растет, но если вы оформили кредит (ипотеку), то для вас ее стоимость останется прежней.
  2. Второй, не менее важный момент: если вы живете в съемной квартире, то отдаете свои кровные незнакомому дяде, а в случае с ипотекой, вы твердо знаете за что платите, конкретно за свою квартиру.
  3. Вероятно, какое-то время вам и придется подкопить, но лишь потому, что от суммы первоначального взноса зависит сумма кредита, а соответственно и процентная ставка по кредиту, и разумеется сумма ежемесячного платежа. Чем больше вы внесете в качестве первоначального взноса (он рассчитывается от стоимости квартиры), тем меньше будет сумма кредита.

Наберитесь решительности, а лучше возьмите листок бумаги и перечислите все плюсы и минусы ипотечного кредитования конкретно для вас и примите окончательное решение, но помните, что инфляцию никто не отменял, поэтому, если вы приняли решение накопить всю сумму, то пока вы будете это делать, квартира вырастет в цене, и все равно придется брать кредит, а в случае с ипотекой, наслаждаться своей собственностью вы сможете в самое ближайшее время! Удачи!

Брать ипотеку или копить на квартиру? Ссылка на основную публикацию

tnkffbank.ru

Выводы

Нужно стараться инвестировать параллельно с арендой или ипотекой. Любую ситуацию можно рассчитать индивидуально.

Недвижимость растёт в цене на 3 % ежегодно, а доходность в инвестициях при умеренном портфеле в среднем 10 % в долларах. Инвестируя и арендуя, у вас получается положительная разница в 6-7 % ежегодно, то есть ваш чистый прирост капитала — 6-7 % — на ту сумму, которую вы вложили бы в покупку недвижимости.

Поэтому часто финансовые консультанты не покупают недвижимость, потому что в долгосрочной перспективе это не выгодно. Многие мои коллеги продали свои квартиры в Москве до 2014 года, за год приумножили свои деньги в два раза и продолжают приумножать. Многие НФС инвестируют и снимают жилье в Москве, в Бразилии или других странах.

Прислушайтесь!

Пока вы молоды и у вас нет собственной жилплощади — это здорово! Вы не привязаны к месту, можете экономить время и приумножать деньги. Вы спросите «Раз, всё так здорово, тогда почему люди в РФ покупают квартиры?». Они просто привыкли.

Люди считают, что недвижимость в РФ — надёжное вложение. Но это не совсем так. Недвижимость — собственность, которая точно также на бумаге прописывается в реестре и защищается по закону. Но стоит ли рассчитывать на защиту законом? Нет. Россияне на практике беззащитны, законы их не защищают. Поэтому активы в недвижимость — это не панацея. Надежность инвестиций глобальных, международных в сотни раз выше, чем «любимая недвижимость россиян».

Если вы так и не решили, купить квартиру или снимать, то проконсультируетесь со мной. Оставляйте свои данные и я свяжусь с вами

Звоните: +7 (499) 34-10-987или пишите на почту: [email protected]

С уважением,Илья Пантелеймонов.

Популярные статьи по теме:

  1. Как выгодно купить квартиру в Москве в ближайшие 1-3 года?
  2. Почему стоит продать квартиру в Москве, чтобы инвестировать деньги в…?
  3. Когда лучше покупать квартиру или Почему стоит вложить деньги в недвижимость позже?
  4. Куда вкладывать деньги сегодня: в покупку квартиры или инвестировать?

БЕСПЛАТНЫЙ ВИДЕОКУРС

«КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ»

Вы узнаете, как создавать капитал, не ограничивая себя в привычных потребностях

1) Как улучшить текущую финансовую ситуацию — Что делать, если доход растет, а денег всегда не хватает? — Как снизить расходы без потери качества жизни

2) Как начать откладывать деньги. 3 важные финансовые привычки.

3) Как создать финансовый запас

4) Активы — Пассивы. Анализ текущей ситуации. — Как закрыть долги; — Насколько эффективны мои текущие вложения; — Идеальная структура инвестиций, личного капитала;

5) Как защитить капитал от растраты и форс мажоров. Виды финансовой защиты. — Как создать гарантированный капитал, которому не страшны судебные иски, развод, раздел имущества и т.д.

6) Цели. Примеры расчета: личный капитал, финансовая свобода, рента, образование детям, покупка квартиры и т.д. — Что выгоднее: снимать квартиру или брать ипотеку?

7) Инвестиции. — 4 секрета успешных инвестиций — Куда вкладывать деньги? 3 способа инвестировать. — Альтернативы депозитам: доходность 2,5-3,5% годовых в валюте — Как получать доходность в 2-5 раз выше банковской в валюте — Надежные инвестиции с доходностью 5-12% годовых в валюте. — Инвестиции без риска с доходностью 4-7% годовых в валюте

Супер бонус: возможность личной консультации с финансовым советником.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: