Ипотека между близкими родственниками

Ипотека между близкими родственниками

Ипотека между родственникамиПриобретение квартиры у родителей либо других родственников зачастую связано с возможностью покупки жилья по наиболее привлекательной стоимости.

К тому же вопросы “родственной” купли-продажи жилья между родителями и детьми могут возникать и по иным, самым разнообразным причинам, к примеру, при разделе имущества в семье.

Согласно законодательству, факт покупки жилья у ближайших родственников вовсе не является противозаконным, при условии, что все правовые действия, касающиеся сделки купли-продажи жилой недвижимости, проводились строго в рамках существующих нормативов.

В то же время гражданин, желающий приобрести жилье у своих родителей, может столкнуться с определёнными трудностями, если для реализации рассматриваемого варианта купли-продажи ему понадобится привлечение заёмных финансовых средств в форме ипотечного кредита.

К тому же покупателю квартиры при «родственной» сделке купли-продажи придется забыть о возможности получения налогового вычета, поскольку это прямо предусмотрено в российском налоговом законодательстве. Покупка жилья у близкого родственника рассматривается налоговыми органами как сделка между взаимозависимыми гражданами, поэтому приобретатель жилой недвижимости у родителя в дальнейшем не сможет рассчитывать на налоговую имущественную льготу, предусматриваемую нормативными актами при покупке квартиры.

Процедура покупки квартиры в ипотеку у родителей

Алгоритм приобретения жилой недвижимости у родителей практически аналогичен общему порядку действий при покупке квартиры с привлечением ипотечных средств.

Соответственно, процедура оформления жилья при «родственной» купле-продаж будет состоять почти из тех же этапов, что и при покупке жилой недвижимости у третьих лиц. Отличие состоит в исключении при покупке квартиры у родителей первоначального этапа, связанного с поиском подходящего жилья. В то же время у потенциального заемщика, совершающего “родственную” сделку, как правило, добавляются хлопоты, связанные со сбором документальных доказательств реальности купли-продажи.

Итак, чтобы купить квартиру в ипотеку у родителей потенциальному покупателю потребуется:

  1. Заключить с потенциальным продавцом предварительный договор продажи жилья и, возможно, даже прописать, как в большинстве соглашений купли-продажи жилой недвижимости, условие о внесении задатка потенциальным покупателем;
  2. Выбрать подходящий кредитный продукт и узнать все требования банка;
  3. При необходимости провести оценку жилья;
  4. Собрать все требуемые документы, подать их на одобрение кредитору и получить кредитное решение;
  5. Если банк всё устраивает, и заявитель получает положительное решение, оформить ипотеку и внести первоначальный взнос. Возможно, придется оформить страховку имущества и жизни заемщика, а также созаемщиков;
  6. Зарегистрировать переход прав в Росреестре.

Это основные этапы которые необходимы для покупки квартиры у родственников.

Договор безвозмездного пользования жилым помещениемСубсидия на улучшение жилищных условийПравила приватизации служебного жильяСпособы переоформления ипотеки на другого человекаУзнать собственника квартиры по адресу бесплатно онлайнКак правильно составить соглашение о расторжении договора аренды

Условия получения

Согласно принятым нормативным актам, а в частности – 220 статье кодекса о налогообложении, претендовать на право обладания вычетом могут те граждане, которые совершили сделку с лицами, не связанными с ними родственными узами.

До 2012 года под указанными лицами, то есть, родственниками, подразумевались практически все граждане, состоящие в родственных связях тем или иным образом.

Однако, в указанном году были внесены изменения, которые несколько сузили перечень. До настоящего времени, то есть, до текущего 2018 года больше не было внесено никаких изменений подобного рода.

Изменения в законодательстве

Указанные изменения предусматривают наличие конкретного перечня родственных связей, в которых предусматривается взаимосвязь граждан.

К ним относятся следующие:

  • супруги, состоящие на момент проведения сделки в законном союзе;
  • родители, как родные, так и приемные, а также опекуны;
  • дети, как усыновленные, так и родные;
  • братья и сестры, как родные, так и сводные.

В том случае, если сделка по продаже и покупке жилья проводится между упомянутыми лицами, отсутствует возможность реализации права на налоговый вычет.

Можно ли получить налоговый вычет при покупке квартиры у родственников?

Можно ли получить налоговый вычет при покупке квартиры у родственников, является ли это возможным, либо претит букве закона?

К сожалению, если процедура сделки покупки и продажи недвижимого имущества, независимо от того, дом это, квартира, либо иное имущество, проводится между лицами, отнесенным законом к категории родственников, покупатель теряет свое право на вычет.

Зачастую возникают ситуации такого рода, когда между родственниками присутствуют отношения исключительно экономического характера:

  • они не стремятся целенаправленно провести сделку на взаимовыгодных условиях, например, проведя договор дарения под видом договора купли-продажи;
  • но указанный аспект возможен для реализации незаконного обогащения за счет государства.

Однако, несмотря на то, что граждане, несмотря на наличие родственных связей, проводят сделку на равных с остальными условиями, правом на обладание налогового вычета они не наделяются.

То есть, даже если был произведен реальный оборот денежных средств, возврат определенной суммы произведен не будет.

Доли недвижимости

Если покупатель приобрел жилье у кого-либо из близких родственников по прямой линии, то право на имущественный вычет не предоставляется.

Данный аспект не зависит от того, к какой именно категории отнесено жилье: полноценная индивидуальная жилая собственность, либо доля в квартире.

Это обусловлено тем, что результаты экономической стороны проведенной сделки могут не отвечать реальным критериям.

Так, например, продавец вполне может назначить цену за жилье гораздо более низкую, нежели действительные цифры, подтвержденные среднестатистическими показателями рынка недвижимости.

До и после 2012 года

До наступления 2012 года получить имущественный вычет при покупке квартиры у родственников не представлялось возможным даже в том случае, если родство не было прямым, то есть, стороны приходились друг другу, например, двоюродными братьями, либо сестрами.

В настоящий момент, при наличии степени родства по непрямой линии реализовать право на обладание вычетом из налога вполне возможно.

Исключение составляет лишь ограниченный круг лиц, в который входят лица, связанные между собой прямыми линиями родства.

Также, как ранее, так и в настоящее время не играет никакой роли тот факт, присутствуют ли между родственниками реальные экономические отношения. То есть, производится ли оборот следующих аспектов: деньги – товар.

Однако, при условии подачи соответствующего искового заявления в суд, добиться права получения вычета вполне возможным.

В этом случае в обязанности налоговой входит предоставление удержаний из налогов в полной мере в соответствии с покупкой и предоставленной приобретателем недвижимости декларации 3-НДФЛ.

Имущественный налоговый вычет при продаже квартиры менее 3 лет

Имущественный налоговый вычет при продаже квартиры менее 3 летимущественный налоговый вычет при продаже квартиры менее 3 лет в собственности не полагается.

Когда подавать декларацию и документы на налоговый вычет за покупку квартиры? Узнайте тут.

Узнает ли налоговая?

Несмотря на незаконность мероприятия, некоторые особо предприимчивые граждане, зачастую получают свое право на вычет налога даже в том случае, если имущество недвижимого характера было приобретено у родственника по прямой линии.

Это становится возможным благодаря тому, что отнюдь не всегда сотрудники налоговой могут провести полную и тщательную проверку на предмет состояния сторон сделки в родственных связях.

Однако, даже если подобная процедура была завершена успешно, то есть, вычет был получен покупателем, нет никакой гарантии в том, что рано или поздно будет проведена повторная проверка, в соответствии с которой факт родства будет все же обнаружен.

Здесь можно скачать образец заявления на получение вычета, форму декларации 3-НДФЛ, образец заполнения декларации.

Последствия

Что бывает с гражданином в том случае, если он подал декларацию и получил вычет, не сообщив в налоговую о том, что жилье было приобретено им у близкого родственника:

  • никакой уголовной, либо административной ответственности не наступит, так как такого рода умолчание может вполне быть следствием элементарной юридической безграмотности;
  • но всю ту сумму, которая была получена гражданином в виде налогового вычета, необходимо будет вернуть в соответствующие органы в полном объеме.

Документы для налогового вычета за квартиру

Документы для налогового вычета за квартирудокументы для налогового вычета за квартиру подаются вместе с заявлением и декларацией.

За какой период можно получить налоговый вычет? Читайте здесь.

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры неработающему пенсионеру? Подробная информация в этой статье.

На видео об оформлении сделки между родственниками и возврате средств

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28

    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Когда подавать декларацию на налоговый вычет за покупку квартиры?

Следующая статья: Как оформить налоговый вычет за квартиру?

Необходимые документы в 2017 году для дарения квартиры родственнику

Дарение квартиры оформляется договором в письменной форме. Ранее они оформлялись исключительно с участием нотариуса. Сегодня это делается по желанию.

В 2017 году процедура дарения предусматривает следующие документы:

  • паспорта сторон сделки;
  • заявление установленной формы;
  • договор дарения;
  • ее кадастровый паспорт;
  • справка касательно оценочной стоимости квартиры;
  • правоустанавливающие документы.

Если происходит дарение доли от общей собственности, то дополнительно предоставляются письменные согласия других владельцнев. В обязательном порядке нужно сделать нотариальное заверение этих согласий. Другие собственники квартиры также имеют возможность первоочередного выкупа квартиры.

Оформление дарственной на квартиру между родственниками

Несмотря на то, что одаривается близкий родственник, договор должен иметь законную силу. Поэтому к нему предъявляются не меньшие требования.

Можно составить дарственную двумя способами:

  1. Самостоятельно
  2. Через нотариуса.

В первом случае важно правильно его оформить и внести достаточный объем информации. В противном случае возможен отказ при обращении в Росреестр для регистрации.

Обязательные реквизиты договора:

  • Название документа, место составления и дата подписания.
  • Преамбула (паспортные данные участников сделки, их место проживания, анкетную информацию). Важно указывать полную информацию и не делать каких-либо ошибок.

Стоит прописать, что даритель в здравом уме, делает это добровольно.

  • Основные условия (вид недвижимости, жилую и общую площадь, полный почтовый адрес, кадастровые данные).
  • Данные по правоустанавливающим документам (их реквизиты).
  • Стоимость имущества.
  • Сроки дарения (если они не будут указаны, то дарение произойдет в момент регистрации права собственности).

Оформление дарственной на квартиру между близкими родственникамиВ договоре можно прописываться условия отсрочки дарения. К примеру, свадьба, поступление в ВУЗ и др. В этом случае передача прав наступит только после исполнения условия. В документе, удостоверяющем право собственности, будет проставлена отметка об его обременении.

В случае составления договора нотариусом вся ответственность о грамотности и полноте информации снимается с дарителя. К такому способу чаще всего прибегают в некоторых случаях. Во-первых, если существует вероятность оспаривания сделки другими родственниками или иными лицами. Нотариус не только юридически точно и чисто составит документ, но и может стать независимым свидетелем, если дело попадет в суд.

Во-вторых, кроме самого договора, он может осуществить дальнейшее получение права собственности или только передать документы на оформление. В-третьих, легкость восстановления дарственной в случае ее утраты.

Читать также:

Налог на дарения между родственниками 2017: платить или не платить? вы можете узнать по ссылке: http://datarealty.ru/articles/darenie/nalog-na-dareniya-mezhdu-rodstvennikami-2015-platit-ili-ne-platit.html

Но цена услуг нотариуса значительно повысит стоимость сделки. Эти расходы зачастую берет на себя одариваемый, но возможно иное решение сторон.

 Оформление свидетельства о праве собственности

После подписания дарственной нужно пройти процедуру получения Свидетельства на право собственности. Это можно сделать несколькими путями:

  • Обратиться в Росреестр по месту регистрации квартиры, многофункциональный центр, кадастровую палату.
  • Выслать почтовой службой полный пакет документов на адрес приема корреспонденции;
  • Заказать платную услугу обслуживания на дому.

Для экономии времени на прием в Росреестр можно записаться, позвонив или оставив заявку на сайте. Регистрация должна быть произведена в течение 10 дней начиная с момента приема документов.

Дополнительно предоставляется подтверждение родства.

Если в них будут ошибки, то возможно приостановление процедуры или отказ. В первом случае у заявителя есть месяц на устранение неточностей в документах. Отказ должен быть предоставлен письменно, с приведением причины.

Если регистрация прошла успешно, то готовые документы можно получить, обратившись в Росреестр, МФЦ или обслуживанием с выездом на дом. Свидетельство получает только одариваемый человек, а дарственные – все участники.

Одаренный родственник может в любое время отменить дарение. При этом неважно, оформлено оно уже или нет. В этом случае на основании заявления одаренного производится регистрация.

Дарственная на дом между близкими родственниками

Оформление дарственной на квартиру между близкими родственникамиДанная процедура аналогична дарению квартиры. Если дом дарится вместе с земельным участком, дополнительно представляются документы о праве собственности на землю, план участка, его паспорт.

Заключая договор дарения, нужно помнить, что подарить его можно полностью одному родственнику либо частями – нескольким. В последнем случае в договоре прописываются конкретные доли. Если дарится только часть дома, то в договоре можно прописать условия пользования. Если это не делается, то все собственники будут в равных условиях.

Если согласно договору дарится только определенная доля, то оставшаяся, не прописная остается в пользовании дарителя. В силу дарственная может вступить только после ее регистрации.

Подробнее

Договор дарения земельного участка между родственниками в 2017 году

Дарственная на дачу между близкими родственниками

Оформление дарственной на дачный участок аналогично процедуре дарения земельного участка. Сопровождаться оно обязательно должно регистрацией права собственности. Для ее прохождения необходим следующий пакет документов:

  • заявление дарителя;
  • паспорта или документы, которые заменяют их по участникам;
  • договор дарения;
  • кадастровый паспорт на участок;
  • акт приема-передачи построек, расположенных на нем (если это не было прописано в договоре);
  • право собственности.

Оформление договора лучше предоставить нотариусу. Это поможет избежать неточностей и отказа в регистрации.

Расторжение договора дарения недвижимости

Расторжение договора дарения недвижимости

Расторгнуть договор дарения можно как до оформления права собственности одаряемым, так и после. Но для этого нужны законные основания.

Причинами оспаривания договора дарения могут быть:Оформление дарственной на квартиру между близкими родственниками

  • отказ в регистрации права собственности одариваемым человеком;
  • небрежное отношение к подаренному имуществу;
  • если в договоре оговорено, что имущество перейдет в собственность только после смерти дарителя, то это является незаконным;
  • смерть одаряемого (если такое условие прописано документально);
  • невменяемость дарителя.

Также законодательно прописано, что расторгнуть договор можно, если есть определенный повод, а именно:

  • отсутствует нотариально заверенное заявление одного из супругов в случае совместного владения имуществом;
  • документ подписан под давлением;
  • одаряемый по должности не мог принимать ценные подарки;
  • дарителя обманули;
  • сделка изначально притворная;
  • есть недееспособный участник или несовершеннолетний;
  • документ был подделан.

Если причины либо поводы к оспариванию имеются, необходимо представить в суд заявление и необходимые документы. Случаи отмены дарственной довольно распространены, если есть хорошо продуманный подход и сильная база доказательств.

Договор дарения доли квартиры между близкими родственниками: образец

Образец договора можно скачать здесь.

ДОГОВОР ДАРЕНИЯ

доли квартиры № 434235

г. Иркутск, мкр. Первомайский, д.45, кв.56

«22» сентября 2016 г.

Гражданин Потапов А.С., паспорт (серия, номер, выдан) 2345 777890, выдан Свердловским РОВД по г. Иркутску, проживающий по адресу г. Иркутск, мкр. Первомайский, д.45, кв. 56, именуемый в дальнейшем «Даритель», с одной стороны, и гражданин Каргин С.А., паспорт (серия, номер, выдан) 2365 489357, выдан Свердловским РОВД по г. Иркутску, проживающий по адресу мкр. Первомайский, д. 65, кв.85, именуемый в дальнейшем «Одаряемый», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

  1. Я, гр. Потапов С.А. безвозмездно передаю (дарю) гр. Каргину С.А. долю из принадлежащей мне 2-х комнатной квартиры общей площадью 70 кв.м, в том числе жилой площадью 65 кв.м, находящейся по адресу: г. Иркутск, мкр. Первомайский, д.45, кв. 56. Доля исчислена из жилой площади квартиры.
  2. Указанная квартира принадлежит гр. Потапову А.С., по праву собственности, что подтверждено свидетельство о государственной регистрации права №78578459/32.
  3. Я, гр. Каргкин С.А., в дар от гр. Потапова А.С. долю указанной квартиры принимаю.
  4. Подаренная доля указанной квартиры оценивается сторонами в 924 000 рублей.
  5. Одновременно данным договором установлен порядок пользования квартирой: одаряемому гр. Каргину С.А. в пользование изолированная(ые) комната(ы) размером 30 кв.м и гр. Потапову С.А. – изолированная(ые) комната(ы) размером 32 кв.м. Места общего пользования будут находиться в пользовании обеих.
  6. Одаряемый осуществляет за свой счет эксплуатацию и ремонт квартиры соразмерно с занимаемой площадью, а также участвует в расходах, связанных с техническим обслуживанием и ремонтом, в том числе капитальным, всего дома.
  7. Расходы по составлению настоящего договора уплачивает гр. Каргин С.А.
  8. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, из которых один хранится в делах государственной нотариальной конторы № 435 по Иркутской области, а другие выдаются гр. Потапову А.С и гр. Каргину С.А.

АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Даритель

  • Адрес регистрации: г. Иркутск, мкр. Первомайский, д.45, кв. 56
  • Почтовый адрес: г. Иркутск, мкр. Первомайский, д.44
  • Телефон/факс: 89827772456
  • Паспорт серия, номер: 2345 777890
  • Кем выдан: Свердловским РОВД по г. Иркутску
  • Когда выдан: 22.10.2015 г.
  • Подпись:___________

Одаряемый

  • Адрес регистрации: г. Иркутск, мкр. Первомайский, д. 65, кв.85
  • Почтовый адрес: г. Иркутск, мкр. Первомайский, д. 57
  • Телефон/факс: 89149089872
  • Паспорт серия, номер: 2365 489357
  • Кем выдан: Свердловским РОВД по г. Иркутску
  • Когда выдан: 23.11.2002 г.
  • Подпись:___________

img_20161002_084832Дарственная на квартиру между близкими родственниками: скачать бланк.

Как оформить дарственную на долю в квартире, читайте тут.

Можно ли продать квартиру, полученную по дарственной, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/kvartira/prodazha/mozhno-li-prodat-kvartiru-poluchennuyu-po-darstvennoj.html

Договор дарения доли квартиры между близкими родственниками: бланк

Бланк договора здесь.

ДОГОВОР ДАРЕНИЯ

доли квартиры № _____

г. ____________________                                                 «___»_______ г.

Гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Даритель», с одной стороны, и гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Одаряемый», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

  1. Я, гр. ________________________________________ безвозмездно передаю (дарю) гр. ________________________________________, _______ долю из принадлежащей мне _______- комнатной квартиры общей площадью _______ кв.м, в том числе жилой площадью _______ кв.м, находящейся по адресу: ________________________________________. Доля исчислена из жилой площади квартиры.
  2. Указанная квартира принадлежит гр. ________________________________________, по праву собственности, что подтверждено ________________________________________.
  3. Я, гр. ________________________________________, в дар от гр. ________________________________________, _______ долю указанной квартиры принимаю.
  4. Подаренная _______ доля указанной квартиры оценивается сторонами в ________________________________________ рублей.
  5. Одновременно данным договором установлен порядок пользования квартирой: одаряемой гр. ________________________________________ поступает в пользование изолированная(ые) комната(ы) размером _______ и _______ кв.м и гр. ________________________________________ – изолированная(ые) комната(ы) размером _______ и _______ кв.м. Места общего пользования будут находиться в пользовании обеих.
  6. Одаряемая осуществляет за свой счет эксплуатацию и ремонт квартиры соразмерно с занимаемой площадью, а также участвует в расходах, связанных с техническим обслуживанием и ремонтом, в том числе капитальным, всего дома.
  7. Расходы по составлению настоящего договора уплачивает гр. ________________________________________.
  8. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, из которых один хранится в делах ______________ нотариальной конторы, а другие выдаются гр. ________________________________________ и гр. ________________________________________.

АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Даритель

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Одаряемый

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Программы

На сегодняшний день в Райффайзенбанке физическое лицо может воспользоваться следующими предложениями по ипотечному кредитованию:

Наименование продукта

Примечание

С господдержкой Для лиц, относящихся к специальной категории населения – врачи, учителя и государственные служащие. Самая выгодная возможность приобрести квартиру в новостройке.
В новостройке По данной программе можно переселиться в одну из квартир, находящихся в многоквартирных домах, аккредитованных Райффайзенбанком.
Под маткапитал Если есть сертификат, финансы по нему можно использовать как первый взнос.
Квартира на вторичке С помощью данной программы можно легко оформить ипотеку на квартиру на вторичке.
Коттедж на вторичке Возможность купить частный дом на выгодных условиях.
Недвижимое имущество под залог уже имеющегося По данному предложению можно купить квартиру в любом доме, даже не из списка аккредитованных банком.
Нецелевой займ под залог имеющегося жилого помещения Можно заложить объект недвижимости, и получить денежные средства на любые цели.
Рефинансирование ипотеки Если уже есть ипотечный займ в другом банке, Райффайзен поможет его погасить.

Газпромбанк ипотека без первоначального взноса

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке, описывается в статье: Газпромбанк ипотека без первоначального взноса

Отзывы об ипотеке в Альфа банке вы можете найти в этой статье.

Условия

Если уже был выбран необходимый жилищный кредит, следует ознакомиться, на каких условиях он может быть предоставлен:

Наименование продукта

Сумма Срок Ставка

Первый взнос

С господдержкой До 8 млн. рублей – если квартира приобретается в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 3 млн. рублей – если в остальных регионах  

От 1 до 25 лет

11,5 % От 20 %
Квартира в новостройке До 26 млн. рублей  12,25 % От 10 %
Под маткапитал 11,5 % От 0 %
Квартира на рынке вторичного жилья 11,9 % От 15 %
Коттедж на вторичном рынке 12,75 % От 40 %
Недвижимое имущество под залог уже имеющегося 11,9 %
Нецелевой кредит под залог имеющегося жилого помещения До 9 млн. рублей От 1 до 15 лет 17,25 %
Рефинансирование ипотеки До 26 млн. рублей От 1 до 25 лет 11,9 %

Как оформить

Как и во многих других кредитных организациях, в Райффайзенбанке существует два пути оформления жилищного кредита:

  • путем обращения физического лица непосредственно в отделение;
  • через сайт посредством заполнения и подачи электронной анкеты.

В первом случае необходимо обнаружить местонахождение ближайшего офиса. Для этого требуется:

  • перейти на сайт Райффайзенбанка;
  • слева в меню кликнуть “Банкоматы и офисы”;
  • в поисковой строке ввести наименование города и нажать “Найти”;
  • при необходимости, отфильтровать отделения, находящиеся в заданном населенном пункте, по определенным параметрам.

На карте будут отображены найденные офисы банка. Чтобы получить более подробную информацию об адресе, графике работы и перечне оказываемых услуг, следует нажать на соответствующую иконку на карте.

Второй путь оформления – это подача электронной заявки через сайт. Чтобы сделать это, потребуется:

  • зайти на сайт;
  • отобразить полное меню – нажать “Весь банк”;
  • кликнуть по пункту открывшегося меню “Ипотека”;
  • выбрать желаемую программу из представленных, например, “Квартира на вторичном рынке”;
  • нажать на желтую кнопку “Онлайн-заявка”.

Документы

Чтобы получить жилищный займ в Райффайзенбанке, потребуется предоставить определенный пакет документации. Для каждого продукта он будет отличаться.

Также документы будут различные в зависимости от категории заемщика – лицо, работающее по найму, нотариус, адвокат, топ-менеджер и др.

В основном, будут нужны следующие документы:

  • заявление;
  • персональные документы:
    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • свидетельство о заключении или расторжении брака.
  • документация, удостоверяющая трудовую занятость:
    • трудовая книжка (если по найму);
    • лицензия (если нотариус);
  • удостоверение адвоката (если адвокат).
  • документы, подтверждающие уровень доходов:
    • 2-НДФЛ (если по найму и официальный доход);
    • по форме Райффайзенбанка (если по найму и неофициальный источник дохода);
    • выписка по счету из Райффайзенбанка или из другого (если производится зачисление зарплаты на пластиковую карту);
    • 3-НДФЛ (для нотариусов и адвокатов);
    • справка о назначении пенсии или пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

Также потребуется документация по передаваемой в залог недвижимости:

  • при приобретении в новостройке;
  • на вторичке.

Как рассчитать

Для того, чтобы произвести расчет ипотечного займа в Райффайзенбанке, нужно выполнить данные действия:

  • перейти на сайт;
  • зайти в полное меню;
  • в разделе “Ипотека” выбрать пункт “Рассчитать”.

Далее перед пользователем будет представлена форма онлайн-калькулятора. Чтобы рассчитать, нужно:

  • выбрать город из раскрывающегося списка;
  • поставить галочку напротив пункта “Знаю свою ипотечную программу” или оставить все без изменений:
    • в первом случае из списка нужно будет выбрать программу, по которой нужно будет произвести расчет (дальнейший расчет рассмотрим на примере выбора этого условия);
    • во втором случае система предложит подобрать продукт на основе желания клиента – из списка нужно выбрать, что будет приобретаться – квартира, дом, таунхаус, или же просто нужны деньги.
  • к примеру, выбираем продукт “Квартира на вторичном рынке”;
  • из списков указываем – новый клиент или зарплатный, а также, чем будет подтверждаться доход;
  • при помощи ползунков определяем:
    • сумму кредита;
    • размер первого взноса;
    • желаемый срок ипотеки.
  • нажимаем “Рассчитать”.

В окне справа будут представлены следующие данные:

  • размер ежемесячного платежа;
  • общая сумма выплат (из нее также – сумма выплат по процентам);
  • ставка в процентах.

Полная стоимость

ПСК – это платежи клиента по ипотечному договору, размеры и сроки внесения которых известны заранее. Причем в ПСК включаются не только основные суммы, причитающиеся банку, но и платежи, предназначенные для третьих лиц, если обязанность заемщика осуществлять таковые исходит из условий договора.

В ПСК включаются нижеследующие платежи:

  • погашение основного долга;
  • проценты за пользование жилищным займом;
  • за аренду сейфовой ячейки;
  • за открытие аккредитива (если используется аккредитивная форма расчетов с продавцом);
  • денежные средства, которые дополнительно вносятся при конвертации в иностранную валюту;
  • оценка недвижимости;
  • оплата услуг нотариуса или юридической фирмы;
  • страхование.

Страхование

Страхование имущества от рисков его утраты или повреждения должно осуществляться в обязательном порядке. Страхование жизни не является обязательным требованием.

Если оформляется только обязательная страховка, процентные ставки по ипотечному займу будут увеличены:

Возраст заемщика

Повышение ставки

До 45 лет и 1 месяца На 0,5 %
Более 45 лет и 1 месяца На 3,2 %

Приобретать страховой полис рекомендуется только в аккредитованных Райффайзенбанком компаниях. Со списком таковых можно ознакомиться здесь.

Наиболее полную информацию об общих требованиях Райффайзенбанка к условиям ипотечного страхования можно получить здесь.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются данные требования:

  • возраст:
    • от 21 до 65 лет – если страхуются все риски;
    • от 21 до 60 лет – если приобретается страховой полис только в отношении имущества.
  • гражданство – любое;
  • место жительства и работы – в регионе, в котором располагается офис банка, осуществляющий ипотечное кредитование;
  • регистрация – постоянная или временная в РФ;
  • стаж для лиц по найму:
    • если общий стаж от 1 года, то на текущем месте – не меньше полугода;
    • если совокупный стаж от 2 лет, то на последнем месте – от 3 месяцев;
    • от 1 года стажа, если текущее место работы – первое.
  • наличие рабочего, мобильного и домашнего телефона;
  • доход – от 15000 рублей;
  • отсутствие отрицательной кредитной репутации.

Требования к залоговому имуществу

При приобретении квартиры в новостройках предъявляются следующие требования к имуществу:

  • кредитуются только объекты из специального списка одобренных;
  • приобретение имущественных прав – только на основании:
    • договора долевого строительства;
    • соглашения об уступке прав по такому договору между юридическими или физлицами;
    • дополнительного соглашения к договору долевого строительства.

Если приобретается квартира на вторичке, существуют следующие требования:

  • предмет залога – только квартира, на которую уже зарегистрировано право собственности;
  • имущество на момент передачи в залог не должно быть в пользовании третьих лиц по договорам найма или аренды;
  • имущество не должно быть под обременением;
  • квартира не должна приобретаться заемщиком у его близких родственников.

Ипотека без первоначального взноса в Райффайзенбанк

Без первого взноса можно оформить следующие продукты:

  • ипотека под маткапитал – средства по сертификату можно направить на погашение суммы первого взноса;
  • нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости;
  • рефинансирование ипотеки, в том числе и валютной;
  • недвижимое имущество под залог уже имеющегося.

Валютная ипотека

На настоящий момент жилищные кредиты в Райффайзенбанке выдаются исключительно в российских рублях.

Однако, если у клиента уже есть действующая ипотека в Райффайзен, выданная в иностранной валюте ранее, ее можно рефинансировать в российские рубли по специальной программе “Рефинансирование валютной ипотеки”.

Действуют следующие проценты по программе:

Категория клиента

Зарплатный 10,5 %
Заемщик, подтверждающий доход справкой 2-НДФЛ 10,75 %
Подтверждающий доход справкой по форме Райффайзен 11,25 %
Собственник бизнеса 12 %

Рефинансирование валютной ипотеки может быть произведено двумя путями:

  • посредством предоставления нового кредита для целей погашения уже существующего;
  • путем изменения условий ипотеки в иностранной валюте.

Райффайзенбанк предоставляет широкий комплекс ипотечных продуктов – как стандартные, такие как квартира на вторичном рынке и в новостройке, так и специальные – под маткапитал, под залог уже имеющегося жилого помещения или рефинансирование валютной ипотеки.

Чтобы оформить выгодный займ, нужно обратиться в отделение или заполнить онлайн-анкету на сайте.

Газпромбанк ипотека для работников Газпрома Про ипотеку для работников Газпрома в Газпромбанке рассказывается в статье: Газпромбанк ипотека для работников Газпрома

Ипотека по 2 документам в банке Москвы рассматривается тут.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Тинькофф, читайте по ссылке.

Особенности дарственной

Процедура дарения прописана в 32 главе Гражданского Кодекса Российской Федерации, она оформляется, как договор передачи и приема недвижимости между гражданами. Договор дарения квартиры между близкими родственниками предполагает, что даритель отдает свою жилищную площадь одаряемому, а тот соглашается взять ее в собственность.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Что такое переуступка квартиры в новостройке

Также в этом нормативно-правовом акте прописаны важные нюансы оформления «дарственных сделок»:

  • участники договора не должны преследовать корыстных целей, то есть никто не ставит никаких условий друг другу;
  • все участники должны быть полностью согласными с передачей собственности;
  • в дарственной указывается точная информация об объекте недвижимости: адрес, индекс, технические данные;
  • после законного оформления всех документов процедуру нельзя отменить;
  • новый собственник может принять подаренную квартиру только при живом дарителе, в случае смерти действительным считается лишь завещание, и жилплощадь уже идет, как наследство;
  • аннулировать сделку можно только при наличии особых обстоятельств, предусмотренных законодательством РФ, через судебные органы.

Рекомендуется доверить оформление договора дарения специалисту (нотариусу или юристу), который знает обо всех особенностях этой процедуры и не допустит ошибок и двусмысленности в документе.

Необходимые документы

Сам по себе договор о передаче недвижимости в дар заключается довольно быстро, а вот сбор документов, нужных при дарении квартиры близкому родственнику, порой затягивается надолго.

Дарителю и одариваемому человеку понадобятся:

  1. Паспорта обоих сторон.
  2. Бумаги, подтверждающие тот факт, что квартира находится в собственности.
  3. Технический паспорт помещения.
  4. Документальное подтверждение оценки стоимости жилого помещения.
  5. Если одариваемый является лицом младше 14 лет, то нужно получить разрешение от органов опеки.
  6. Ксерокопии страниц из домовой книги.
  7. Квитанции и иные документы, подтверждающие отсутствие долгов за пользование коммунальными услугами.
  8. Бумага, удостоверяющая, что имущество не арестовано или не подлежит отчуждению.
  9. Согласие на совершение сделки от других владельцев собственности, если таковые имеются.

Договор дарения на квартиру между близкими родственникамиОбразец договора дарственной

Опытные специалисты советуют дополнительно позаботиться о документах, которые могут помочь защититься при попытке расторгнуть сделку, к ним относят справки от нарколога и психиатра, а также отчет о посещении квалифицированного юриста.

Сколько действует дарственная

Затягивать с нотариальным подтверждением сделки не стоит, так как дарственная имеет определенные сроки действия.

  • Стандартный договор между родственниками действителен в течение года с момента его заключения. Если по прошествии этого срока собственник недвижимости так и не поменялся, то процедуру придется полностью повторить.
  • Если даритель умер до того, как договор был заверен у нотариуса, то он признается недействительным, и все имущество становится наследством, на которое могут рассчитывать сразу несколько ближних родственников.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Документы для продажи дома

Когда нельзя оформить квартиру в дар

В отдельных случаях дарение квартиры между близкими родственниками становится проблематичным или совсем невозможным:

  1. Жилое помещение не поставлено на кадастровый учет. Чтобы иметь возможность подарить квартиру, нужно зарегистрировать право собственности и поставить жилье на государственный Кадастр. Обратите внимание, что данные процедуры можно делать параллельно с оформлением дарственной.
  2. Квартира имеет запрет на отчуждение, то есть на нее наложен арест, запрещающий любые действия с недвижимостью. Собственнику придется сначала снять арест, например, обратиться к приставам.
  3. Квартира была приобретена в ипотеку, и залогодержатель не одобряет совершение сделки. Например, если недвижимость принадлежит банку в качестве залога, то без письменного одобрения финансовой организации в регистрации прав собственности будет отказано.
  4. Собственник недвижимости недееспособен, причем даже наличие опекуна и одобрение органов опеки не смогут исправить ситуацию. Поэтому недееспособному человеку остается только продать или обменять жилплощадь.
  5. Даритель является ребенком, не достигшим 14 лет. Ни он, ни его официальные представители (родители, опекуны) не имеют права дарить недвижимость, допускаются исключительно возмездные сделки.
  • Главная
  • Покупка и продажа

Содержание

  • В каких банках можно заключить ипотеку с родственниками?
    • Особенности «родственной» ипотеки
    • По каким причинам могут отказать?

Приобретение жилья — это мероприятие, которое доставляет много хлопот покупателю квартиры. Особенно сильно покупатель боится быть обманутым мошенниками, в результате действий которых, он рискует потерять свои деньги. Чтобы защититься от злоумышленников можно проверить юридическое прошлое приобретаемой недвижимости, подав запрос в специальные организации. Но лучший способ избежать мошенничества – покупать квартиру у того, с кем покупатель хорошо знаком, а лучше всего заключить сделку с близкими родственниками.

Содержание:

  • Имущественный налоговый вычет при покупке жилья у родственников
  • Покупка жилья у родственников: когда имущественный ндфл-вычет получить нельзя
  • Rieltor — ask
  • Как оформить договор купли-продажи квартиры между родственниками

Имущественный налоговый вычет при покупке жилья у родственников

Разве что за исключением сроков оформления: покупатель по договору купли-продажи всего через месяц после подачи документов на государственную регистрацию может стать полноправным собственником жилья. Для вступивших в гражданский брак дарение тоже не подходит – лучше грамотно составить договор купли-продажи. В остальном для близких родственников купля-продажа не лучший вариант.

Внимание

Приобретенная по договору купли-продажи квартира будет являться совместной собственностью супругов, и в случае развода ваша половинка может претендовать на равную долю «подарка». При заключении сделки купли-продажи между близкими родственниками невозможно осуществить имущественный налоговый вычет. В отличие от завещания или дарственной собственник, владеющий недвижимостью менее трех лет, будет обязан заплатить налог на доходы физического лица при стоимости объекта выше миллиона рублей.

Покупка жилья у родственников: когда имущественный ндфл-вычет получить нельзя

Кроме того, несмотря на большие риски кредитных организации, связанных с финансированием подобных сделок, процентные ставки на ипотеку между близкими или дальними родственниками не повышаются. Коэффициент на ставки по таким займам остается на том же уровне, что и для обычных заемщиков, то есть в пределах от 14% до 18%. Набор документов для банка, необходимых для оформления ипотеки, также остается неизменным. А некоторые кредиторы и вовсе позволяют указывать в договоре купли-продажи заниженную стоимость жилья. Особенности «родственной» ипотеки Несмотря на то что, банки в ключевых моментах относятся вполне лояльно к подобным займам, все же «родственная» ипотека обладает некими особенностями, которые заемщику необходимо знать.

Rieltor — ask

По мнению контролирующих органов при приобретении жилья не по договору купли-продажи, а по другому договору (например, договору уступки права требования),- в вычете не может быть отказано (Письма Минфина России от 21.08.2014 N 03-04-05/41883, от 07.03.2013 N 03-04-05/4-194, от 12.12.2012 N 03-04-05/4-1390, ФНС России от 02.11.2012 N ЕД-3-3/[email protected]). Пример: Отец заключил договор долевого участия в строительстве жилья и внес оплату за квартиру. Позже отец продал квартиру сыну по договору уступки права требований.

Передача денежных средств отцу была зафиксирована в расписке. После подписания акта приема-передачи квартиры сын подал документы на вычет в налоговую инспекцию.

Как оформить договор купли-продажи квартиры между родственниками

Но, если в квартиру были какие-либо вложения, например дорогостоящий ремонт, то половина его стоимости может быть востребована в ходе бракоразводного процесса. В гражданском законодательстве упомянуты гарантии, которые возникают при оформление дарения. Например, если возникает угроза утери подаренного имущества, по причине несоответствующего обращения, даритель вправе востребовать обратно свой подарок.

Или другой пример — на дарителя было совершено покушение с угрозой жизни получателем подарка. В таком случае подарок также может быть востребован обратно. Чего нельзя будет сделать после оформления сделки купли-продажи. Завещание и наследование: есть ли разница? Завещание квартиры Завещание и наследование – это понятия кажущиеся достаточно близкими по смыслу.

Причины

Необходимость продать квартиру под залогом может возникнуть по многим причинам:

  • ваш доход в процессе погашения ипотеки снизился, поэтому вам не хватает ресурсов, чтобы оплачивать кредит;
  • вы потеряли постоянный источник дохода, например, работу;
  • приобретенное вами жилье кажется слишком маленьким, и вы нуждаетесь в жилье большей площади (возможно, в вашей семье родился ребенок или к вам переехали близкие родственники, поэтому однокомнатной, недостаточно);
  • изменение семейного статуса: заключение или расторжение брака, переезд в другой город или страну;
  • сделка может принести заемщику некий доход.

Снижение или потеря дохода

От сокращения или увольнения с работы в условиях нестабильной экономической ситуации в мире никто не застрахован. Однако причины, повлекшие изменения в вашем доходе, по мнению банка, не должны влиять на выплату, и не должны касаться банка, который выдал вам займ.

Снижение дохода может быть связано с рождением ребенка и декретным отпуском матери. В данном случае, заемщик или поручитель не теряют работу, однако их доход уменьшаются, а расходы соответственно увеличиваются.

Если ваш договор с банком предполагает «заморозку» имеющегося кредита на некоторый срок, обычно это год или два, вы можете воспользоваться им, однако после окончания данного периода, ваша ипотека будет пересчитана. Скорее всего, срок выплаты будет пропорционально увеличен тому периоду, на который вы брали отсрочку.

В случае уклонения от ежемесячных платежей, банк может наложить санкции в виде штрафов, или же вовсе изъять недвижимость.

Нехватка жилой площади

Срок выплаты ипотеки может составлять от 1 до 25 лет. Если в семье родился ребенок, или же к заемщикам переехали родители или близкие родственники, а площадь жилья не предусматривала подобных изменений, чтобы не мучатся, ее можно продать или обменять.

Если в семье родился второй ребенок, частичное или полное погашение возможно при помощи материнского капитала.

В таком случае у вас есть два варианта действий:

  • выплатить досрочно и приобрести другую;
  • приобрести еще одну, больших размеров.

Последний вариант наименее удачный, поскольку в дальнейшем вы рискуете не справиться с оплатой двух квартир и лишиться их обеих.

замена водительских прав с 1 ноября 2019 года Читать статью, как нужно делать замену водительских прав с 1 ноября 2019 года

Какая кадастровая стоимость земельного участка? Подробнее тут.

Причины личного характера

Желание продать, может возникнуть у людей, которые готовятся к расторжению брака или уже его расторгли.

Если недвижимость была приобретена в браке, квартира находится в ипотеке между супругами как у заемщика и поручителя, поэтому кредит принадлежит им обоим в равной степени.

Like this post? Please share to your friends: