Ипотека на землю

Ипотеку на землю дает не каждый банк. Большинство одобряет займ только на покупку участка у своих партнеров. Банк таким образом пытается обезопасить себя.

Участок, приобретаемый в кредит, будет являться залогом (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Но, одобрение будет завесить от того, ликвидна ли земля.

Необходимо будет проведение оценочной экспертизы, которая обратит внимание на:

  • транспортную доступность;
  • месторасположение;
  • коммуникации;
  • инфраструктуру местности.

Каждый банк выдвигает свои требование к участку, ведь в случае невыплаты ипотеки кредитор должен будет реализовать залог.

Чем ликвиднее он будет, тем быстрее банк сможет получить за него деньги. Таким образом кредитные организации ограничивают себя от всевозможных рисков.

Особенности кредитования

Заемщик может возводить на участке, который находится в залоге у банка, постройки. При этом клиент не должен уведомлять кредитора об этом.

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

В ипотеку можно приобрести не любой участок, а только тот, который возможно использовать под:

  • индивидуальное жилищное строительство;
  • садоводство;
  • ведение подсобного хозяйства.

Часть участка приобрести невозможно. В случае, если участок имеет несколько собственников, то необходимо получить разрешение от всех.

Процентные ставки на подобную ипотеку очень высокие – доходят до 18,5%! И далеко не все банки предлагают такой вид займа.

Правовое регулирование

Приобрести участок в ипотеку возможно, если он находится в обороте или не исключен федеральным законодательством из него.

Нельзя приобретать за счет кредитных средств землю, которая является государственной или муниципальной собственностью.

Исключением из правил являются участки ИЖС на обустройство инфраструктурой инженерного вида.

Муниципальные и региональные власти определяют минимум размера участка, для этого необходимо принятие нормативных актов.

Нормативы под виды деятельности в каждом регионе свои.

Чтобы приобрести участок за счет ипотеки, потребуется провести:

  • межевание;
  • кадастровую экспертизу.

Продавец должен иметь выписку из ЕГРП.

Требования

Для того, чтобы оформить участок в ипотеку, он должен отвечать требованиям:

  • участок разрешено использовать под ИЖС и хозяйственной деятельностью;
  • расположение участка не должно быть далеко от места присутствия банка;
  • земля не должна находится в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах;
  • подъездные пути к участку должен быть обеспечен в любое время года;
  • коммуникации на участке послужат дополнительным преимуществом;
  • участок должен быть не менее 6 соток.

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок может быть оформлена, если заемщик имеет на руках весь необходимый пакет документов:

  1. Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
  2. Справка 2 НДФЛ.
  3. Свидетельство о браке (если имеется).
  4. Анкета.

После вынесения положительного решения, клиент должен найти нужную землю, согласно банковским требованиям. Затем провести оценку и экспертизу. Правоустанавливающие документы банк тоже требует.

После всех необходимых процедур:

  • назначается день подписания договора;
  • обязательно при этом заключается договор страхования;
  • вносится первоначальный взнос;
  • оформляется право собственности.

Выгодную ипотеку на вторичное жилье

Выгодную ипотеку на вторичное жильевыгодная ипотека на вторичное жилье предлагают многие банки.

Интересует законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Ипотеки без первоначального взноса на земельные участки не бывает.

Под залог

Землю можно приобрести под залог имеющейся недвижимости. Это называется нецелевым кредитом. Банки чаще одобряют именно такой вид займа, в случае невыплаты долга продать жилую недвижимость легче, чем участок.

Кроме того, заемщик сможет сэкономить деньги на оценочной экспертизе, потому что она не потребуется.

Процентная ставка тоже будет ниже, чем при ипотеке с первоначальным взносом.

Оценка

Любой банк требует проведение оценочной экспертизы. Делается она, чаще всего, за счет средств заемщика. Определяются ликвидность земли и её оценочная стоимость.

На конечный результат влияет:

  • качество и категория почвы;
  • расположение;
  • близость к проезжей части;
  • уровень инфраструктуры;
  • наличие промышленных организаций;
  • расположение к региону присутствия банка;
  • площадь участка, регулируемая нормативными актами;
  • фиксированные границы;
  • кадастровый учет;
  • отсутствие обременительных обязательств.

Банки

Далеко не все банки предоставляют ипотеку на земельные участки. Следует учесть, что процентная ставка будет весьма высокой, а условия жесткими в любом банке.

ВТБ 24

Ипотека на земельный участок ВТБ 24 выдает под залог недвижимости:

  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • срок от 3 до 50 лет;
  • сумма от 300 000 до 50 000 000 рублей;
  • ставка от 10%.

Обязательное условие – на участке в течение определенного времени должно возвестись строение.

Сбербанк

Выгодней брать ипотеку на земельный участок в Сбербанке:

  • при первоначальном взносе 50% ставка будет 13% годовых;
  • срок кредита до 10 лет.

Обязательно условие – заемщику должно быть не менее 21 года и не более 75 на конечный срок гашения долга.

Россельхозбанк

Программа ипотеки «Жилищная» предусматривает приобретение земельного участка за счет заемных средств:

  • сумма кредита от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • срок не более 360 месяцев;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • годовая ставка не менее 13,5%.

Но учитываются индивидуальные особенности.

Порядок оформления

При оформлении ипотеки на земельный участок, порядок существенно отличается от оформления кредита на жилплощадь.

Необходимо:

  • предоставить документы;
  • провести оценочную экспертизу;
  • заключить договор страхования.

Документы

Нужно предоставить:

  1. Копию свидетельства о государственной регистрации права (обязательно заверенную нотариусом).
  2. Оригинал кадастрового паспорта.
  3. Результаты оценочной экспертизы земли.
  4. ЕГРП на участок.
  5. Документы-основания предоставления участка в собственность.
  6. Согласие супруга/супруги на покупку участка (заверенное нотариусом).
  7. В случае продажи участка иным лицом, необходимо предоставление доверенности.

В случае необходимости банк может потребовать иные документы. И их обязательно нужно предоставить.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита на земельный участок.

Договор

Заключение договора осуществляется в банке.

Тут представлен образец типового договора ипотеки на земельный участок.

В нем указывается предмет договора – в данном случае:

  • участок;
  • оценочная стоимость;
  • размер займ и график гашения;
  • право собственности;
  • регистрационный орган (статья 8, статья 9 ФЗ № 102).

ипотечные программы сбербанкаОб ипотечных программах Сбербанка

можно узнать, обратившись к специалисту организации.

Какие банки дают ипотеку? Читайте здесь.

Как делится ипотека при разводе с детьми? Подробная информация в этой статье.

На видео о документах для оформления ипотеки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28

    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Выгодная ипотека

Следующая статья: Связь-Банк: ипотека

Содержание и преимущества программы

При покупке земельных участков в кредит возникают определенные сложности.

Кредитуемые не только должны доказать свою платежеспособность и убедить работников кредитного отдела банка в своей добропорядочности, ликвидной должна быть и сама земля.

Главной особенностью ипотечной программы, рассчитанной на приобретение земли, является то, что Сбербанк сегодня является одним из ведущих игроков на рынке ипотечного кредитования и имеет высокий статус доверия у владельцев земли.

Ипотека Сбербанка под земельный участок рассчитана на физических лиц – совершеннолетних граждан Российской Федерации, представивших необходимые сведения о себе и об объекте кредитования.

Кредитование покупки земельных участков сегодня является не самым популярным видом ипотеки, поэтому не каждый банк на это готов.

Некоторые их предложения выглядят так:

Название банка Программа Процентная ставка, % Максимальный срок кредитования, лет
«Агропромкредит» На загородную недвижимость 9 5
«Российский капитал» Земельный участок 11-13,5 10
«Агророс» Земельный участок 13-16 2
«Интерпромбанк» Княжий бор (земельный участок с подрядом) 13,5-18 5
«Санкт-Петербург» Земельный участок 21,5-22 25

Сбербанк России, со своей стороны, предлагает купить землю при наличии минимального пакета документов.

Преимущества данной программы очевидны и заключаются в следующем:

  1. При покупке участка могут учитываться не только доходы самого заемщика, но и финансовые возможности третьих лиц, что может значительно повлиять на сумму кредита.
  2. Заемщиков привлекает низкая процентная ставка по кредиту, отсутствие комиссии и скрытых платежей.
  3. Нет необходимости обязательного страхования объекта.
  4. Банк предлагает особые условия для тех заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта от ОАО «Сбербанк России».
  5. На досрочно погашенный кредит не распространяются финансовые санкции.
  6. Получить ипотеку на земельный участок по упрощенной схеме могут молодые семьи и другие льготные категории граждан.

Для того чтобы стать участником программы Сбербанка, необходимо, в первую очередь, проконсультироваться со специалистом кредитного отдела.

Не смотря на кажущуюся благонадежность заемщика, никто не гарантирован от отказа банка.

Чтобы этого не случилось, должны быть соблюдены основные условия и требования финансовой организации.

Требования банка к земельному участку

Покупая земельный участок в кредит, заемщик должен быть готов к тому, что до полной выплаты его стоимости участок находится в залоге и является, фактически, собственностью кредитора.

К тому же отечественное законодательство до сих пор не урегулировало земельные отношения, что вызывает некоторые трудности.

Банкиры в данном случае часто обращают внимание не столько на самого заемщика, сколько на объект кредитования.

Даже самый ликвидный участок может потерять свою привлекательность по многим причинам, в числе которых может быть строительство промышленного предприятия, расположенного по соседству, участок может также оказаться на пути прохождения автомагистрали.

Среди основных требований, предъявляемых банками к земельным участкам можно выделить следующие:

  • участок в обязательном порядке должен принадлежать непосредственно продавцу, который может подтвердить свое право собственности на землю;
  • кредитуемый участок не может находиться в труднодоступной местности, где нет хорошей транспортной доступности, и отсутствуют коммуникации, включая системы электро- и водоснабжения;
  • скорее всего, не будет предоставлен кредит на участок, расположенной в резервной или водоохранной зоне;
  • не выдаются кредиты на небольшие земельные участки, площадь которых составляет менее 5 соток;
  • не стоит питать особых иллюзий и тем, кто хочет купить земельный участок, расположенный на значительном удалении от города (для Москвы это расстояние от МКАД составляет максимум 50 км).

ипотека сбербанка на домКаковы условия ипотеки Сбербанка на дом

? Читайте в нашей статье.

Возможно ли предоставление ипотеки для ИП без предоставления дохода? Ответ тут.

Основные условия земельной ипотеки Сбербанка

Ипотека на землю от Сбербанка мало чем отличаются от кредитования других объектов недвижимости.

Разнятся лишь требования к самому объекту залога, что касается ставок, сроков кредитования, процентов и требований к заемщикам, то они являются, чаще всего, стандартными.

Ставки и проценты

Что касается процентной ставки по кредиту, то она зависит от нескольких факторов и колеблется в пределах 11,05 – 14,5% годовых в рублях и начинается с 9,1% при получении кредита в иностранной валюте.

Срок кредитования достигает 30 лет, а минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости участка.

Требования к заемщику

В то время как требования к земельным участкам являются высокими, к самому заемщику особых вопросов обычно не возникает.

Стать участником программы ипотечного кредитования может совершеннолетний гражданин, минимальный возраст которого составляет 21 год, и те, чей максимальный возраст на момент выплаты кредита не будет превышать 75 лет.

Общий стаж работы заемщика не должен быть менее 1 года (за последние 5 лет), на момент получения кредита стаж работы на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев и более.

Требования к имуществу

Основное требование к имуществу – его ликвидность.

В отличие от квартир и других готовых объектов недвижимости, при покупке земли в кредит ее не надо страховать от многочисленных рисков, так как она подвержена этому в меньшей мере.

договор ипотекиЧто включает в себя договор ипотеки

? Читайте на нашем сайте.

Какова стоимость комплексного страхования по ипотеке? Узнайте здесь.

Список документов на социальную ипотеку вы найдете здесь.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки на землю необходимо собрать несколько документов. Сделать это можно самостоятельно, а можно воспользоваться услугами специалистов, что позволит сократить сроки получения многих их них.

В стандартный пакет документов, необходимых для открытия кредитного дела входят:

  • анкета заявителя, а также заявления и анкеты от поручителей и залогодателей (если таковые есть);
  • паспорта всех участников договора кредитования;
  • документы, подтверждающие платежеспособность кредитуемого лица, а также созаемщиков и поручителей, если они участвуют в сделке;
  • документы на сам объект недвижимости, которые должны быть предоставлены в течение 120 дней с момента принятия положительного решения.

Анкета заемщика средств Сбербанка (ипотечное кредитование)

Образец заполнения анкеты заемщика

Можно ли купить земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная (а значит, нежелательная) операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

  1. Удаленность участка от городов и других населенных пунктов
  2. Доступность и близость транспортных коммуникаций
  3. Плодородие почвы на участке, пригодность ее для сельскохозяйственных работ
  4. Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО
  5. Удаленность от ближайшего представительства банков (не далее 50 – 70 км от ближайшего города, где расположен офис банка-заимодавца)
  6. Наличие четко прописанных пограничных линий
  7. Нахождение участка на учете в городском кадастре.
  8. Уровень развитости инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него)
  9. Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.)
  10. Наличие природных водоемов и лесных насаждений
  11. Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом.

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на такой земельный надел будет предоставлена на выгодных условиях.

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на участок земли предполагает ряд особенностей, которые не типичны для ипотечных кредитов на другие объекты недвижимости. Они связаны с особенностями земли как недвижимости и с меньшей ликвидностью и более высокими рисками для банка.  Вот некоторые из них:

  1. Право лица, взявшего ипотеку, строить на участке, не ставя в известность банк. Но иногда необходимость информирования предусматривается договором;
  2. Более высокая ставка кредита по сравнению с кредитами на приобретение земли (Причина – низкая ликвидность земли);
  3. Больший стартовый взнос – он составляет 30% и более;
  4. Меньший срок кредита;
  5. Невозможность залога отдельной части земельного объекта. Если вы хотите стать созаемщиком, придется по требованию банка оформлять документы о согласии всех остальных собственников участка;
  6. Необходимость оплаты ряда дополнительных услуг (выезд на участок сотрудников банка, экспертов-оценщиков, нотариальных сборов, комиссии на открытие кредитного счета в банке).

Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

  1. Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек)
  2. Покупка земли
  3. Строительство жилья за городом.

Минимальная сумма кредита – 300 000 р. Кредит предоставляется под 13 процентов и выше. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 30%.

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:

  • Низкие ставки по кредиту
  • Отсутствие дополнительных комиссионных выплат
  • Возможность оформления кредитной карты
  • Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка.

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше  1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Документы на оформление кредита подаются по списку, размещенному на веб-портале банка. Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Приблизительно рассчитать стоимость кредита вы можете с помощью интернет-калькулятора на сайте Сбербанка.

Ипотека на земельный участок в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли. Сумма кредита в этом учреждении составляет от 100 000 до 20 000 000 рублей, кредиты предоставляются только в рублях. Срок погашения кредита – до 30 лет.

Преимущества кредита в данном банке:

  • Отсутствие комиссионных сборов
  • Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком
  • Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков
  • Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала.

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Как и в Сбербанке, допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Рекомендуем также

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документыКак снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
  • Как вернуть страховку по ипотечному кредитуКак вернуть страховку по ипотечному кредиту
  • Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартиреИпотека на покупку комнаты в коммунальной квартире
  • Перекредитование ипотеки в другом банкеПерекредитование ипотеки в другом банке
  • Как взять ипотеку без первоначального взносаКак взять ипотеку без первоначального взноса

Можно ли и под какие цели

Граждане не всегда знают, можно оформить ипотеку на покупку земельного участка. Законодательно отмечается возможность получения кредита для покупки земли. При этом участок становится предметом залога. Несмотря на то, что процедура считается легкой, многие клиенты сталкиваются с трудностями.

Банковские организации относят землю к неликвидным объектам. Участки тяжело реализовать, поэтому организации не могут гарантировать отсутствие убытков при таких сделках.

Особенно ценными считаются участки, оснащенные коммуникациями. Водоотведение является одним из важных условий. Некоторые земли не могут быть использованы в качестве объекта.

Запрещается приобретение:

  • муниципальных и государственных участков, которые не предназначены для ИЖС;
  • заповедных зон, территорий парков и лесных массивов;
  • наделов, размер которых не достигает шести и превышает 50 соток.

Взять кредит можно на различные цели.

Среди них выделяют:

  • индивидуальное жилищное строительство, так как более ликвидным становится участок, на котором располагается дом;
  • дача в СНТ и ДНП;
  • загородный участок для ведения ЛПХ;
  • сельскохозяйственные наделы (самые сложные, так как практически невозможна перепродажа, а сохранение изначального состояния затруднено).

В рейтинг получателей кредитов входят юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они применяют наделы для коммерческих нужд. Поэтому земли становятся более ценными, в том числе и для банков.

Образец свидетельства о праве собственности на землю

Центральные моменты

Важно знать основные условия кредитования при получении займа на земельный участок. К клиенту каждым банком предъявляются особенные требования. Также варьироваться может список документов.

Приватизация земельного участка возле многоквартирного дома

Приватизация земельного участка возле многоквартирного домаПриватизация земельного участка возле многоквартирного дома должна быть одобрена всеми жильцами.

Читайте здесь, когда заканчивается приватизация земельных дачных участков.

Каким должен быть заёмщик

Высокие требования предъявляются банками к участку земли, который приобретается гражданином. При этом список условий для заемщика не слишком обширен. Ипотека доступна для любого платежеспособного лица.

Чтобы участвовать в программе кредитования, необходимо соответствовать некоторым условиям:

Возраст Заемщику на момент обращения должно быть не менее 21 года. Максимальный возраст составляет 75 лет.
Стаж работы Стаж работы на последнем месте требуется не менее полугода. При этом совокупное значение за пять лет составляет год.
Привлечение созаемщиков Разрешается. Их может быть не более трех человек. Автоматически привлекаются супруги. При этом не учитывается их возраст и платежеспособность.

Образец кадастрового паспорта на земельный участок:

Критерии соответствия земли

Перед тем, как одобрить заявку, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого земельного участка. Важно, чтобы он имел прибыль и обороты.

Основными показателями, по которым определяется качество земли, можно считать:

  • категорию почв;
  • расположение относительно населенных пунктов;
  • наличие рядом транспортных коммуникаций;
  • уровень развития инфраструктуры;
  • вид земельного участка (для ИЖС, ведения подсобного хозяйства, сельхоз работ);
  • наличие или отсутствие мест для сброса бытовых, промышленных отходов рядом с участком;
  • расположение земли не в природоохранных зонах;
  • расстояние от региона, где располагается кредитная организация (количестве километров может быть прописано в кредитном договоре);
  • наличие подъезда к участку;
  • минимальный размер земли в соответствии с нормами Земельного, Градостроительного кодексов РФ и региональными тарифами;
  • присутствие официально зафиксированных границ;
  • постановку на кадастровый учет;
  • отсутствие обременений в виде аренды, залога или ареста;
  • расположение водоема или леса на территории;
  • оформленное право собственности у продавца, что подтверждается соответствующими документами.

В приоритете у банков земли, расположенные в коттеджных поселках. Они обычно благоустроены и легко продаются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае имеет более выгодные условия.

Важным моментом является наличие права собственности у продавца. Обязательно должны быть в наличии соответствующие документы.

Права и документы

Чаще всего банки составляют стандартный список документов независимо от того, залоговая или военная ипотека оформляются гражданином. Но при приобретении земли перечень может немного варьироваться.

Для получения займа потребуется иметь в наличии следующие документы:

  • свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации прав собственности на участок;
  • правоустанавливающие бумаги;
  • кадастровый план участка с указанием кадастрового номера, местоположения, категории и вида земель, стоимости и площади надела;
  • разрешение, выданное органами опеки и попечительства (если в сделке участвует несовершеннолетний гражданин);
  • согласие супруга при наличии совместной собственности;
  • акт-подтверждение права собственности на земельный участок продавца;
  • заключение, составленное независимым экспертом-оценщиком;
  • справка о том, что на территории отсутствуют строения (выдается в БТИ).

Образец оформленного нотариально согласия

Требования к процедуре

Выделяют несколько основных шагов, которые необходимо пройти гражданину для получения ипотечного займа:

  1. Сначала выбирается банк, где будет оформлена ипотека. Важно заранее изучить условия и требования кредитной организации к участку земли.
  2. Далее нужно выбрать надел (лучше несколько), которые соответствуют предъявляемым требованиям.
  3. Клиент подает заявку, которая в течение некоторого времени будет рассматриваться банком. После этого выносится положительное или отрицательное решение.
  4. Если вердикт положительный, то заемщик собирает документы на участок. Они проверяются специалистом банковской организации.
  5. При отсутствии нареканий кредитные средства переводятся клиенту, который может купить земельный надел.

Главные особенности

Ипотека, оформляемая на земельный участок, имеет ряд особенностей. Ведь земля является менее ликвидным, а следовательно — создающим риск, объектом.

Поэтому стоит помнить о некоторых нюансах:

  • Гражданин может не сообщать кредитной организации о постройке дома на участке. Но некоторые договоры отмечают это как основное правило.
  • Ставка по кредиту является более высокой.
  • Первоначальный взнос составит не менее 30%.
  • Срок кредитования значительно уменьшен.
  • В качестве залога не может выступать отдельная часть земли. В этом случае все собственники должны дать согласие на процедуру.
  • Отдельно клиенту нужно будет оплатить выезд сотрудников банка на участок, оценку, сборы нотариуса и комиссии.
  • Главной отличительной чертой является перевернутость действий. Сначала гражданин должен определиться с земельным участком, а затем идти в банк.
  • Право залога принадлежит банковской организации.
  • Все строения передаются заемщику вместе с земельным участком.

Варианты для ипотеки на земельный участок от банков

Выделяют три основных банка, которые дают возможность получения кредита на земельные участки.

Чтобы лучше изучить их условия, можно использовать кредитный калькулятор на любом сайте в интернете или ознакомиться с таблицей:

Название банка Сумма кредита Первоначальный взнос Срок кредитования Процентная ставка
Сбербанк Не менее 300 тысяч рублей Не менее 25% Не более 30 лет Минимум 12 и максимум 14%
Россельхозбанк Не менее 100 тысяч и не более 20 миллионов рублей Не менее 15% Не менее 1 месяца и не более 30 лет Минимум 12.9 и максимум 17.5%
ВТБ 24 Не менее 300 тысяч и не более 50 миллионов рублей Не менее 20% Не менее 3 и не более 50 лет Минимум 10%

Также рассмотрим конкретные ипотечные программы этих банков:

Сбербанк Ипотека на землю в Сбербанке предусматривается в рамках программы «Загородная недвижимость».

Кредит выдается для:

  • приобретения или строительства дачного дома и других построек;
  • покупки земельного участка;
  • строительства загородного дома.

Ипотечный займ отличается низкими процентными ставками, отсутствием дополнительных комиссий. Также клиент имеет право оформить кредитную карту. Особенные условия предусматриваются для участников зарплатного проекта.

Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. На момент выплаты ипотеки клиенту не должно быть более 75 лет. Трудовой стаж учитывается за последние пять лет (не меньше года). Для подтверждения дохода потребуется справка 2-НДФЛ.

Скачать образец заполнения 2-НДФЛ

Россельхозбанк Россельхозбанк является надежной государственной кредитной организацией. По программе для молодых семей ставка может быть снижена до 10%. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. При оформлении ипотеки возможно приобретение жилого дома и земли, а также непосредственно участка.

Выделяют несколько преимуществ кредитования в данной организации:

  • отсутствие комиссий;
  • возможность подтверждения доходов по справке банка;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • наличие льготных условий для молодых семей.

На момент обращения клиенту должно быть не менее 21 и не более 65 лет по факту последней выплаты. Мужчинам до 27 лет потребуется копия военного билета или приписного свидетельства.

ВТБ 24
  • Ранее банк ВТБ 24 был активным участником программы выдачи кредитов под залог земельного участка. Сейчас ее действие временно приостановлено. Но для клиентов остается возможным оформление залога на землю при покупке готового жилья.
  • Заемщик может получить от полутора до 90 миллионов рублей на 30 лет. Постоянным клиентам доступна ставка в размере 13.5%. Новые пользователи могут рассчитывать на 14% годовых. Если гражданин отказывается от страхования, банк вправе повысить ставку на 1%.
  • Величина необходимой для оплаты суммы варьируется в пределах от 20 до 30%. Без первоначального взноса получить займ невозможно ни в одном из банков.

Детали оформления

Процедура оформления займа имеет много тонкостей и сложностей. Человек должен предоставить полный пакет документов, подобрать участок, который оценивается специалистом. Далее заключается кредитный договор.

Соглашение оформляется в письменном виде и заверяется нотариально. Зарегистрировать его нужно будет в течение двух недель после подачи всех бумаг.

В договоре в обязательном порядке нужно указать:

  • кадастровый номер участка;
  • площадь;
  • границы надела.

Также отмечается, может ли заемщик возводить строения на купленном участке.

Оформление ипотечного договора происходит в несколько этапов:

  1. Одобрение банком заявления и принятие кредитных возможностей клиента.
  2. Оценка земельного надела.
  3. Вынесение решения о ликвидности земли.
  4. Определение размера процентной ставки и срока кредитования.

Подводные камни

Выделяют несколько подводных камней, о которых соискателю стоит помнить заранее. Один из них касается дохода. Он должен быть более высоким, в отличие от требований при оформлении ипотеки на квартиру.

Для получения займа иногда требуется предоставление залога. Таковым может являться любой объект недвижимости. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от невозврата клиентом суммы займа.

Оценка земельного участка – непростая задача. Поэтому такие сделки требуют особенного мастерства. Стоит помнить, что цена зависит от ряда факторов.

Земельный рынок с каждым днем становится все крепче. Но при этом банковские организации пока не стремятся работать с низко ликвидными объектами. Поэтому ипотеку на участки получить не всегда легко.

Как узнать в чьей собственности земельный участок

Как узнать в чьей собственности земельный участок — для этого необходимо обратиться в Росреестр.

Что такое защита права собственности на земельные участки — узнайте далее.

Как происходит безвозмездная передача земельного участка в собственность — читайте в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28

    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

  1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.

    Подробнее читайте на странице Условия получения

    ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

  1. Для получения государственной субсидии:
    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
  2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

  • возрастной ценз;
  • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
  • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

  • возраст супругов (до 35 лет);
  • необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

  1. Оригинал и копию паспорта.
  2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  3. Копии документов о семейном положении.
  4. Документы об образовании.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
  7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
  8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк — ипотечный кредит «Молодая семья»
  2. ВТБ 24
  3. Россельхозбанк
  4. Газпромбанк
  5. Банк «Первомайский»
  6. ОТП-Банк
  7. Татфондбанк

Приобретение надела

Предметом ипотеки становится земельный участок, который считается неликвидным залогом.

Но ипотека требует обеспечения и именно на приобретаемый надел накладывается обременение.

По этой причине банки неохотно соглашаются предоставлять ипотеку на землю.

 Заемщики часто сталкиваются с трудностями и огромным количеством требований, в том числе, к залогу.

Чтобы получить займ для покупки земли, потребуется обойти немало банков в поисках подходящей программы.

Выдвигаемые требования

Чтобы оформить ипотеку на землю под ИЖС, необходимо выбирать участок, соответствующий нескольким требованиям:

 Участок находится на территории предназначенной для строительства домов жилого типа
 Участок находится на расстоянии не более 70 км от филиала банка
 Земля не относится к водоохраной или заповедной зоне рядом не находятся промышленные предприятия и городская свалка
 Почва плодородная, не загрязненная химикатами надел имеет площадь не менее 6 и более 50 соток
 Рядом с участком имеется транспортная развязка, асфальтированная дорога
 Наличие проведенных коммуникаций на имуществе не должно быть обременений
 Продавец должен быть собственником участка что подтверждается правоустанавливающими документами

Если участок полностью не соответствует заявленным требованиям, получить ипотеку можно только при обеспечении кредита другим имуществом.

Банк одобрит заявку даже по двум документам, если заемщик в залог оставит квартиру в черте города.

Образец договора

Образец договора ипотечного кредитования можно детально изучить на сайте банка, к которому планируется обратиться.

В нем содержится вся информация о предоставляемом займе, указывается график платежей, размер переплаты и т.д.

Внимательное прочтение договора поможет избежать неприятных ситуаций в дальнейшем, когда права заемщика будут ущемлены.

Договор содержит следующую информацию:

 Существенные условия предмет залога, срок кредитования, сумма займа, владелец залоговой недвижимости, штрафы за просрочку платежей и т.д.
 Права и обязанности сторон и график платежей
 Ответственность заемщика за несоблюдение условий договора (невыплата кредита)

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Займ на покупку земли выдается под следующие цели:

 Покупка участка для ИЖС банки более охотно идут на выдачу ссуды для данной цели
 Приобретение участка для строительства дачи или ведения хозяйства
 Покупка сельскохозяйственного участка с коммерческой целью на кредитование такой покупки соглашаются немногие банки из-за больших рисков, связанных с трудностями перепродажи земли при неуплате кредита

Покупка земельного участка в ипотеку имеет несколько преимуществ:

 Кредит может быть предоставлен на покупку участка практически любой площади особенно это актуально для тех, кто имеет небольшую сумму доступных денег, но ее хватает на приобретение маленькой территории
  Участок становится доступным сразу после покупки в течение 1-2 недели, а оплата производится частями на протяжении нескольких лет
 Ипотечное кредитование рассчитано на срок до 30 лет
 Для оформления кредита потребуется минимальное количество документов в отличие от покупки квартиры или частного дома
 Начать строительство дома можно в любое время кредитование строительства обязывает начать постройку в течение нескольких недель

Без первоначального взноса

Одно из главных условия предоставления ипотеки на участок под ИЖС в Сбербанке и других банках — это внесение первоначального взноса в размере от 20%.

Видео: участок под ИЖС — юридические тонкости

Если у заемщика нет средств на оплату части долга при подписании договора, то придется заложить имеющееся имущество.

Некоторые банки готовы оформить ипотеку без первоначального взноса (например, ВТБ24). Но для этого необходимо иметь высокий заработок.

Сумма ежемесячного семейного дохода должна превышать размер ежемесячного платежа по кредиту минимум в 2 раза.

Увеличить шансы на одобрение кредита без первоначального взноса можно привлечением поручителей.

Они должны иметь местную прописку и стабильно высокий уровень заработка.

Под материнский капитал

Согласно законодательным актам, использовать средства семейного (материнского) капитала можно на улучшение жилищных условий.

pravila-stroitelstva-doma-na-uchastke-izhs1 С чего начинают строительство дома на земельном участке читайте в статье: правила строительства дома на участке ИЖС

Как перевести землю ЛПХ под ИЖС, читайте здесь.

Деньги могут быть направлены на покупку частного дома или квартиры, а также на индивидуальное строительство.

Приобретение отдельного земельного участка за счет средства материнского капитала не предусмотрено.

Использовать государственную субсидию можно:

 На покупку земли и недостроенного частного дома на этой территории
 На строительство дома в этом случае покупать участок нужно только на территории, предназначенной под ИЖС. Строить дом можно своими силами — половина денежных средств будет переведена на счет сразу, а вторая половина через 6 месяцев после предоставления отчета о проделанной работе. Если строительством дома занимаются рабочие, то средства переводятся сразу все на счет компании

Сейчас обладателям материнского капитала предлагают использовать средства раньше положенного времени и на любые нужды. Данные действия противозаконны.

Использовать сертификат можно только по целям, обозначенным в Постановлении №862 от 12.12.2007.

Like this post? Please share to your friends: