Как купить квартиру в ипотеку

Приобретение собственной квартиры сложный и ответственный шаг. Для того, чтобы стать владельцем собственного жилья необходимо накопить крупную сумму, что не всегда осуществимо. В связи с этим люди предпочитают пользоваться различными программами и не ждать долгое время заветной жилплощади. Одной из наиболее популярных программ является покупка квартиры в ипотеку. Вот небольшая инструкция по покупке квартиры в ипотеку, которая будет вам полезна.

Условия покупки

kak-vzyat-ipoteku (1).jpg

  Чтобы купить квартиру в ипотеку важно соблюсти ряд условий:

  • Банки чаще всего требуют, чтобы квартира приобреталась у определенных застройщиков, с которыми у них договор. Поскольку выдача ипотеки связана с определенными рисками и для самих банков. Застройщик может заморозить строительство, вовремя не сдать дом, заемщик может отказаться от кредита через суд – в результате банк понесет убытки. Поэтому банки стремятся работать по ипотечным программам с проверенными надежными застройщиками, минимизируя собственные риски.
  • С уменьшением банковских рисков связано и еще одно условие. Оно заключается в том, что приобретать квартиру в ипотеку можно только в новостройке, степень готовности которой составляет не менее 70%.
  • Для оформления ипотечного кредита обязательно будет внести существенный первоначальный взнос, не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Срок кредитования не может составлять менее 1 года.
  • Ипотечный кредит предоставляется только гражданам РФ с пропиской в том регионе, где происходит оформление ипотеки и приобретается квартира.
  • Желательно иметь постоянную работу, что позволит банку проверить уровень дохода. Но чаще всего это не обязательно, поскольку многие граждане работают не официально.

У банка могут быть дополнительные требования, которые стоит уточнить перед подачей документов на оформление ипотеки.

 

Купить квартиру в ипотеку: с чего начать

kak-vzyat-ipoteku (6).jpg

Для успешной покупки квартиры в ипотеку важно обезопасить себя от махинаций банков и недобросовестных застройщиков. Чтобы сделка прошла успешно и без различных сложностей, мы подготовили инструкцию по покупке квартиры в ипотеку.

Проверка юридической чистоты

Чаще это касается вторичного жилья, но для квартир в новостройках иногда также актуально. Недобросовестные застройщики иногда предлагают квартиры по достаточно низким ценам. Привлекательная цена может быть связана с фиктивной документацией, некорректным оформлением или даже отсутствием права на продажу квартир. Нужно тщательно проверить права на строительство и правоустанавливающие документы.

Застройщик обязан предоставить покупателю документы на строительство, документы готовности объекта к продаже, акты проверок и договора о передаче управляющей компании.

Если вы плохо разбираетесь в юридических тонкостях, стоит пригласить на заключение сделки профессионального юриста. Он проконсультирует при заключении сделки и проверит правильность оформления договоров.

Оформление домовой книги

Первоначальны владелец квартиры в новостройке обязан самостоятельно приобрести домовую книгу и внести записи у застройщика. Если дом уже передан управляющей компании, то запись должны сделать ее представители.

Домовая книга должна содержать данные о квартире, ее площади, о владельце недвижимости и о прописанных там людях. После оформления домовой книги ее необходимо предоставить в банк для дальнейшего оформления ипотечного кредита.

Мелкие нюансы

kak-vzyat-ipoteku (4).jpg

Прежде, чем приступить к непосредственной покупке квартиры в новостройке в ипотеку, придется изучить множество нюансов. Как уже сказали, нужно проверить, передана ли новостройка управляющей компании. Если да, то ознакомиться с актами приемки, наличием или отсутствием недочетов и проблем . Если же дом находится на этапе строительства, нужно уточнить, какой управляющей компании он будет передан и ознакомиться с отзывами о ее деятельности.

Важно проверить, подведены ли к дому основные коммуникации: вода, электричество, газ, и выполнена ли разводка к квартирам. Также стоит уточнить, факт заключения договоров с водоканалом, теплосетью, электросетью. При наличии льгот или участии в госпрограммах, предоставляющих субсидии на приобретение жилья, нужно сообщить об этом банку, при оформлении ипотеки, и застройщику.

Порядок действий

kak-vzyat-ipoteku (3).jpg

Когда решение о покупке квартиры от застройщика в ипотеку принято, нужно совершить определенный порядок действий. Рассмотрим поэтапно, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Куда обращаться?

В первую очередь нужно выбрать подходящую квартиру и надежного застройщика. Дом должен быть готов минимум на 70%. После выбора подходящего варианта – обратиться в отдел продаж компании-застройщика и заключить соглашение о бронировании выбранной квартиры на время оформления ипотечного кредита. В нем должны быть прописаны характеристики квартиры, основные условия сделки и размер первого взноса.

С готовым соглашением необходимо обратиться в банк, условия относительно ипотечного кредитования которого максимально подходят. В банк предоставляется заявление на оформление ипотеки, пакет документов и подписанное соглашение с застройщиком. После одобрения заявки, банк вызывает заемщика для составления договора кредитования.

Необходимые документы

Для покупки квартиры в ипотеку потребуется больший пакет документов, чем при классической сделке купли-продажи. Для оформления соглашения между компанией застройщиком и покупателем нужно обменяться пакетами документов.

Застройщик должен предоставить клиенту:

  • свидетельство права собственности на землю и дом, возводимый на этом участке;
  • разрешение от государственных органов на строительство;
  • инвестиционный контракт;
  • акт о распределении квартир.

Эти документы не предоставляются в банк или другие учреждения, но проверить их наличие и подлинность необходимо.

kak-vzyat-ipoteku (2).jpg

Заемщик должен собрать следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • соглашении об инвестировании, составленное у застройщика;
  • копию документа о продаже квартир, выданного застройщиком;
  • копию трудовой книжки (по запросу банка);
  • справку о доходах из налоговой (по запросу банка);
  • налоговую декларацию (по запросу банка).

Дополнительно банк оставляет за собой право затребовать у заемщика необходимые ему документы.

При оформлении ипотеки с залогом имеющейся недвижимости или транспортного средства, нужно подготовить документы о праве собственности на это имущество.

Регистрация сделки

После проведения процедуры оформления ипотечного кредитования, заключается договор купли-продажи. После получения его на руки, сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Процедура ничем не отличается от регистрации обычной купли-продажи. Именно после этого заемщик считается полноценным владельцем недвижимости.

Затраты при оформлении

kak-vzyat-ipoteku (5).jpg

Затраты на оформление квартиры при покупке в новостройке в ипотеку достаточно существенные:

  • оплата госпошлины для оформления сделки;
  • оплата оформления документов на квартиру (кадастровый паспорт и документы БТИ);
  • возможные взносы в управляющую компанию от новых жильцов для формирования бюджета компании.

Само заключение договора ипотечного кредитования в банке бесплатно, поскольку производится в интересах банковской организации.

Налоги

Застройщик оплачивает налог на продажу недвижимости в размере 13% от ее стоимости. Покупатель освобождается от уплаты каких-либо налогов.

Сроки оформления

Чтобы купить квартиру в ипотеку от застройщика потребуется около 30 дней. Это время учитывает период от подачи документов в банк до полного оформления сделки и перечисления банком средств на счет застройщика. В некоторых случаях, если объект не сдан, банк может предложить покупателю перевести деньги застройщику непосредственно перед истечением периода бронирования. Тем самым стимулируя более скорую сдачу объекта.

Like this post? Please share to your friends: