Как взять ипотеку ИП

Индивидуальным предпринимателям банки неохотно выдают кредиты, в том числе ипотечные. До недавнего времени гражданин, зарегистрированный в качестве ИП, практически не мог рассчитывать на оформление банковского кредита. Такая позиция банков обусловлена тем, что ИП, в отличие от наёмного работника, не получает зарплату. Да, он имеет доход, но с точки зрения банков, предприниматели – это заёмщики с высоким уровнем риска.

Сегодня доход есть, а завтра – неизвестно, как пойдут дела. И всё же, как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, и возможно ли это в принципе?

Сегодня банки относятся к заёмщикам-предпринимателям более лояльно, чем раньше. Количество людей, занятых в индивидуальном бизнесе, увеличивается, и банкам невыгодно оставлять без внимания этот сегмент рынка. Несмотря на то, что требования к предпринимателям по-прежнему более жёсткие, чем к наёмным работникам, поиск ответа на вопрос, как может ИП взять ипотеку, не затянется надолго.

Среди банков, в которых индивидуальные предприниматели могут получить ипотечный кредит – Росбанк и Сбербанк России. Но в обоих случаях одобрения заявки придётся ждать довольно долго, а предварительно потребуется собрать внушительный пакет документов.

Ипотека в Сбербанке может быть оформлена на такие цели: 

  • покупка складов, офисных, торговых и производственных помещений;
  • покупка земельных участков.

Денежные средства выдаются под поручительство бизнеса, которым владеет ИП, либо под залог объекта, приобретаемого в кредит. Необходимо, чтобы на момент оформления кредита предприниматель вёл хозяйственную деятельность не меньше 6 месяцев, при этом годовая выручка не должна превышать 400 млн. руб. Размер кредита и процентную ставку банк определяет индивидуально для каждого заёмщика.

Условия ипотечного кредитования в Росбанке немного отличаются.

Обратиться за кредитом могут предприниматели, имеющие годовую выручку до 360 млн. руб. Приобретаемый объект недвижимости служит обеспечением кредита. Возможна отсрочка первого платежа сроком на 6 месяцев, мораторий на досрочное погашение отсутствует, однако есть комиссия за оформление (0,3 — 1,5%).

В Росбанке выдаются ипотечные кредиты в размере от 1 млн. до 40 млн. рублей сроком на 5 лет или менее.

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям (ИП) в том или ином банке, может зависеть от того, какую систему налогообложения применяет предприниматель. При упрощённом налогообложении налогооблагаемой базой могут быть либо доходы, либо разница между доходами и расходами, то есть прибыль.

Для банков выгоднее второй вариант, потому что именно прибыль остаётся в распоряжении предпринимателя после уплаты налогов. Если налог платится с прибыли, банку проще оценить платежеспособность клиента, а значит, повышается вероятность одобрения кредита. Если же уплата налогов производится с дохода, реально оценить финансовую состоятельность клиента бывает очень сложно, и такому заёмщику, вероятнее всего, откажут.

Возможно Вас заинтересует:

uchitelКак взять льготную ипотеку молодым специалистам?

Какие документы для оценки квартир под ипотеку нужны?

promsvya-ipoИпотека в Промсвязьбанке — условия и отзывы

ipo-alphaКак получить ипотеку в Альфа Банке — условия

Какие нужны документы ИП для ипотеки

Пакет документов для получения ипотеки ИП довольно прост:

  • Заявка по форме банка;
  • Паспорт заемщика;
  • Выписка из ЕГРН или свидетельство о госрегистрации;
  • При наличии – копии лицензий;
  • Декларации, сданные в налоговые органы: для УСН – за год, для «вменеки» — за два последних года;
  • Отчеты за последних налоговый период на налоги физических лиц (при наличии);
  • Документы на дополнительное имущество (при наличии).

При наличии всех условий и документов, заявки индивидуальных предпринимателей рассматриваются в течение того  же срока, что и у наемных работников и шанс положительного ответа довольно велик.

Программы

В рамках поддержки малого и среднего бизнеса, банки предлагают различные программы, разработанные именно с учетом специфики ИП. Поэтому стоит поинтересоваться, что же могут предложить различные кредитные учреждения.

Чаще всего можно получить положительный ответ от того банка, клиентом которого является предприниматель:

  • все движения средств на счете видны, поэтому финансовое положение клиента банку очевидно;
  • если же уже имеется удачный опыт кредитования, то есть кредитная история положительная, это вообще идеальный вариант.

Можно и не быть клиентом банка, чтобы получить ипотеку.

Для тех, кто не может подтвердить доход и занятость, в том числе и для ИП, банки предлагают программу «Кредит по двум документам».

Достаточно предъявить паспорт и еще один документ из предложенного списка, чтобы стать обладателем в том числе и ипотечного кредита.

Ипотека для ИП

Многие банки реализуют кредитные программы, ориентируясь именно на представителей малого и среднего бизнеса.

Но зачастую предпринимателю нужен кредит не для развития дела, а для своих личных нужд. Например, покупки жилья. В этом случае требования к нему предъявляются стандартные.

Условия

Рассматривая в качестве заемщика ИП, банки предъявляют следующие условия:

  • существование хотя бы в течение одного года;
  • стабильный и прозрачный доход;
  • использование общей, а не упрощенной системы уплаты налогов;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • возможность предоставить имущество в залог.

Условия кредитования в большинстве банков будут менее выгодными, чем для граждан. Это связано с желанием банка обеспечить защиту свои интересов и снизить риски.

Ипотека для ИП будет оформляться под более высокий процент. И, как вариант, на меньший срок.

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это обеспечение кредита. В разных банках его размер может варьироваться от 10 до 30%. Хотя встречаются предложения и с нулевым взносом. Но на такой кредит будет действовать повышенная ставка, компенсируя банковские риски.

Впрочем, есть вариант получения кредита без первоначального взноса. Он доступен в том числе и ИП.

Для этого необходимо уже иметь в собственности какой-либо объект недвижимости, который можно предоставить в залог вместе с приобретаемой квартирой (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Такое двойное обеспечение чаще всего позволяет добиться от банка положительного ответа.

Коммерческая

Для ИП, желающих приобрести какое-либо помещение для ведения коммерческой деятельности, действуют совсем иные правила, чем при покупке жилья для себя лично.

Но многие банки готовы предоставить такой кредит. Он выдается так же под залог купленных объектов, но на иных условиях.

Какие банки дают?

Искать предложения для ИП следует, прежде всего в крупных банках, давно существующих на рынке ипотечного кредитования.

Но иногда с интересными предложениями выступают и вновь открывшиеся кредитные организации.

Поэтому стоит изучить все предложения прежде чем сделать окончательный выбор.

Сбербанк

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке так же просто, как и наемному работнику. Для покупки личного жилья воспользоваться можно как базовой линейкой, так и кредитом «По двум документам».

Ставки по всем продуктам одинаковы для заемщиков, будь то ИП или гражданин.

Для приобретения коммерческих помещений действует программа «Бизнес-Недвижимость». По ней можно стать владельцем как готовых, так и строящихся объектов.

Отличает эту программу:

  • срок кредита (до 120 месяцев);
  • повышенная по сравнению с жилищной ипотекой процентная ставка (от16,2%);
  • требование к заемщику иметь годовой доход не более 400 тысяч рублей.

Процентная ставка по ипотеке в Бинбанке в 2018

Процентная ставка по ипотеке в Бинбанке в 2018бинбанк ипотека процентная ставка 2018 году является выгодной для приобретения собственного жилья.

Интересует процент ипотеки в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

ВТБ 24

Программу «Победа над формальностями» предлагает ВТБ 24. Ей вполне могут воспользоваться и предприниматели, чтобы не собирать множество документов, подтверждающих стабильность их бизнеса.

Отличает такой кредит повышенные:

  • первоначальный взнос – от 40%;
  • процентная ставка – от 14,5%.

Также потребуется подтвердить наличие средств на первый взнос.

«Бизнес-ипотека» от ВТБ 24 предполагает предоставление отсрочки погашения основного кредита.

То есть в течении 9 месяцев погашаются только проценты, а затем к ним добавляется и само тело кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году предлагает ИП кредиты только на покупку коммерческой нежилой недвижимости.

Но зато по такой программе есть возможность:

  • получить отсрочку в год;
  • составить индивидуальный график погашения.

Для предпринимателей нет необходимости искать поручителей.

Возможные сложности

Сложности с получением ипотечного кредита могут возникнуть у ИП в том случае, если у него:

  • «грязная» кредитная история;
  • слишком небольшой срок существования (менее года);
  • налоги платятся по «упрощенке» или с оборота;
  • не все в порядке с документами (отсутствие лицензии, утаивание части дохода и т. д.);
  • доход зависит от сезона;
  • нет ничего в качестве обеспечения по кредиту.

В такой ситуации практически единственной возможностью получить кредит является программа «По двум документам». Или же исправление ситуации хотя бы приведением в порядок документации, особенно о доходах.

Как получить?

Сначала стоит изучить собственную документацию на предмет соответствия требованиям банка. Затем выбрать подходящую программу, изучив все имеющиеся предложения.

Если желание получить ипотечный кредит непоколебимо и выбран банк, то можно начинать процедуру оформления.

Порядок оформления

Порядок оформления договора для ИП ничем не отличается от всех прочих заемщиков:

  1. Сначала подается заявка-анкета, где излагаются сведения о себе и выбранном объекте покупки. К ней прилагаются необходимые документы, подтверждающие сведения о заемщике.
  2. После одобрения сделки можно заключить предварительный договор с продавцом недвижимости и собирать пакет необходимых документов уже для самого недвижимого имущества. А также внести первоначальный взнос.
  3. Банк рассматривает эти документы и составляет кредитный договор. После его подписания банк перечисляет продавцу всю сумму. А новый владелец недвижимости регистрирует свое право собственности и оформляет залог.

Документы

От ИП для рассмотрения в банке его заявки потребуется следующая документация, помимо паспорта:

  • налоговая декларация (за год при УСН, за два при ОСН);
  • свидетельство госрегистрации ИП;
  • лицензия (если того требует деятельность).

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки, образец договора ипотеки.

Но приобретаемую недвижимость придется представить:

  • договор с продавцом;
  • свидетельство об оценке;
  • свидетельство регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРП; кадастровый паспорт с планом.

Ипотека молодой семье в Сельхозбанке

Ипотека молодой семье в Сельхозбанкесельхозбанк ипотека молодой семье предоставляется на льготных условиях.

В каком банке самый низкий процент ипотеки? Читайте здесь.

Как оформить возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция в этой статье.

Регистрация договора

Залог недвижимости обязательно проходит госрегистрацию (статья 10 ФЗ № 102).

Без этого договор недействителен.

В Росреестре обязаны провести процедуру в течение месяца с момента подачи заявления.

На видео об ипотечных займах для предпринимателей

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Бинбанк: ипотека

Следующая статья: Перекредитование ипотеки

Нюансы получения займов на жилье

ипотека для ипЛюбой гражданин, занимающийся официальным бизнесом на правах ИП, имеет право зарегистрировать заявку на предоставление кредита на жилье. На результат обращения повлияют следующие факторы:

  • Имеется комплект бланков, служащих подтверждением постоянного дохода от деятельности (бухгалтерская и иная финансовая отчетность);
  • Отличная кредитная история или ее отсутствие;
  • Прозрачность бизнеса;
  • Применяемая система налогообложения (ОСНО получило альтернативу по отношению к упрощенной схеме).

С целью достижения одобрения по займу, ИП рекомендуется обратиться по истечении двенадцати месяцев успешной деятельности в отделение финансового учреждения, имеющего проекты для небольшого бизнеса. Потребуется предоставить документы, характеризующие деятельность и экономическое состояние бизнеса.

Параметры финансирования

Для ИП действует отличный от обычного гражданина формат предоставления жилищного займа. Ставки по займу возрастают и составляют в 2017 г. от 14,5% до 17%. Увеличен предел авансового залога – он равняется для ИП двадцати процентам. Срок пользования заемными средствами наоборот сокращается с максимальных тридцати до десяти.

Критерии отбора заявителей

Для получения возможности обращения за кредитом заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • Лицо является гражданином РФ;
  • Бизнес построен в пределах государства;
  • Выручка от бизнеса в течение двенадцати предшествующих месяцев не превышает 400 млн. руб.;
  • Период существования бизнеса для сезонных видов – от года, полугода – для остальных;
  • Возраст гражданина на дату окончания действия контракта не превысит порога в семьдесят лет;
  • Имеется имущественный объект для обеспечения обязательств.

Пакет документов и регламент проведения сделки

документы для ипотекиОчередность действий по составлению и регистрации обращения аналогичен общему плану для граждан. Перед тем, как взять ипотеку, ИП проводит мониторинг кредитных проектов, делает выбор и приступает к оформлению. План действий состоит из следующих этапов:

  • Регистрация заявки. Оформить запрос на займ можно при личном визите в отделение кредитного учреждения или воспользовавшись интернет-сервисом.
  • Подписание контракта с продавцом. После одобрения заявки, ИП заключает сделку по приобретению жилья и вносит авансовый платеж.
  • Выдача кредита. Взаимоотношения клиента и банка оформляются в виде кредитного договора, подписание которого является основанием для перечисления заявленной суммы на расчетный счет продавца.
  • Регистрация объекта недвижимости. Купленное жилье необходимо зарегистрировать в реестре имущественных прав.
  • Залог. После поставки квартиры на учет в росреестре, предприниматель передает документально помещение кредитору в виде обеспечения кредитных обязательств.

Какие документы нужны для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю?

К обращению в финансовую организацию ИП обязан приложить перечень документов:

  • Паспорт и иное удостоверение личности согласно требованиям банка;
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • Лицензия, разрешение на осуществление конкретного вида предпринимательства;
  • Фискальная форма за один год при использовании УСН, за два года – при ЕНДВ;
  • Отчетность по налогам, исчисляемым в бюджет;
  • Сведения о наличии имущественных объектов и денежных средств.

Конкретный список определяется каждым банком индивидуально, полную информацию можно получить при обращении к представителю займодавца.

Банки, дающие ипотеку ИП

По статистике, немного финансово-кредитных учреждений нацелено предоставить ипотеку ИП. Многие банки, дающие ипотеку ИП, с целью сокращения рисков поднимают проценты до грандиозных размеров, устанавливают большой потолок по авансовому взносу или определяют большой комплект форм, подтверждающих платежеспособность.

Запрос на выдачу ипотечного кредита ИП нужно оформить в банке со стабильной репутацией и максимально лояльными параметрами займов. На сегодняшний день ипотечное кредитование малому бизнесу доступно в следующих банках: ВТБ-24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и др.

Рассмотрим коротко предложения данных кредитных учреждений.

ПАО Сбербанк России

ипотека сбербанкаНаиболее упрощенный способ и короткие сроки оформления привлекают взять ипотеку ИП в Сбербанке. Финансовое учреждение готово предложить индивидуальным предпринимателям денежные средства на приобретение недвижимости на условиях программы «Экспресс-Ипотека». Процентная ставка за пользование заемными средствами составит 15,5%, срок кредитования не может превышать десять лет, размер доступного займа – не более десяти миллионов рублей.

Преимуществом программы является отсутствие необходимости предоставления дополнительного залога, кроме объекта ипотеки. Положительным моментом можно выделить отсутствие комиссий. Заемные средства могут быть направлены как на приобретение жилья, так и коммерческих объектов недвижимости.

В зависимости от размера кредита потребуется поручительство физического или юридического лица.  Первоначальный взнос составляет четверть размера ипотеки для новых клиентов и двадцать процентов для повторных. Недвижимость по сделке подлежит обязательному страхованию. Возраст клиента должен быть от 23 до 60 лет, срок деятельности – более года.

Дополнительный проект Сбербанка на коммерческую ипотеку для ИП – «Бизнес-Недвижимость».

Условия ипотеки для ИП следующие:

  • Срок кредитования не превышает десяти лет;
  • Процентная ставка – от 11.8%,
  • Размер – от 150 тыс.руб. до 200 млн.руб.;
  • Возраст заемщика до 70 лет на дату последнего платежа;
  • Выручка не более 400 млн.руб.;
  • Авансовый платеж – 25%, льготный 20% для предпринимателей в с/х.

Кредитные средства могут быть направлены на приобретение объектов недвижимости, строящегося сооружения, погашение займов в другом учреждении.

Ипотека для ИП в ВТБ

Данный коммерческий банк подготовил для индивидуальных предпринимателей предложение «Бизнес-Ипотека».

Условия сделки:

  • Размер заемных средств от 4 млн. руб.;
  • Процентная ставка – от 13.5%;
  • Авансовый взнос -15 % от стоимости приобретаемого объекта;
  • Срок кредитования – до 10 лет;
  • Возможность отсрочки по основному долгу до полугода.

Альфа-банк

ипотека Альфа-банкКредитное учреждение в настоящее время реализует предложение для ИП по кредиту на покупку дома на следующих условиях:

  • Сумма займа от 300 тыс.руб.;
  • Срок – до 25 лет;
  • Процентная ставка – от 11%;
  • Обеспечительный взнос – от 40%;
  • Возраст от 20 до 64 лет;
  • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости.

С аналогичными требованиями к заемщику действует другая программа: ипотека на жилье в новостройке:

  • Размер – от 600 тыс.руб.;
  • Процент – от 9,99;
  • Срок займа – до 30 лет;
  • Гарантийный взнос – от 15%.

Оформить ипотеку в Альфа-банке без первоначального взноса ИП могут по программе «Кредит на строительство дома». Согласно условиям проекта, обязательно предоставление в качестве залога имеющегося в собственности жилья. При этом процентная ставка будет от 9,5%, срок займа – до 25 лет, а размер ипотеки не может превышать 70% стоимости стройки.

Рекомендуем эти статьи:

Как оформить банкротство индивидуального предпринимателя?

Можно ли закрыть ИП с долгами по налогам?

Когда начинается уголовная ответственность за незаконное предпринимательство?

Ипотека для ИП в Россельхозбанке

Банк предлагает предпринимателям кредит на приобретение коммерческой недвижимости на следующих условиях:

  • Срок пользования – до 8 лет;
  • Размер – до 200 млн.руб.;
  • Приобретаемый объект становится предметом залога;
  • Аванс – не менее 20%;
  • Обязательное страхование;
  • Плата за пользование средствами определяется в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк оказывает услуги кредитования ИП только на приобретение бизнес-недвижимости.

Рекомендации для ИП по ипотеке

Предпринимателям желательно руководствоваться следующими советами перед оформлением ипотеки:

  • Лояльные условия и меньшие сроки рассмотрения будут в банке, где ИП имеет действующий счет;
  • Стоит иметь максимально возможный первоначальный взнос в качестве гарантии займа;
  • Деятельность ИП должна строиться на законных основаниях, отчетность формируется по утвержденным нормативам;
  • Необходимо иметь чистую кредитную репутацию и погашенные займы;
  • Сделка будет одобрена, если ИП предоставит в обеспечение займа ликвидное имущество.

Дают ли ипотеку ИП на ЕНВД? Это актуальный вопрос для малого бизнеса, избравшего лояльную систему налогообложения. Такая сделка будет одобрена, если привлечь созаемщиков с подтвержденным уровнем дохода или предоставить банку в качестве залога дорогостоящий объект собственности.

В настоящей статье мы рассмотрели порядок получения ипотеки для индивидуальных предпринимателей. Важно учесть, что не только выбор кредитного учреждения влияет на выгодность сделки, но и вид деятельности ИП, его финансовая стабильность, цель кредитования. Прежде чем обратиться за займом на приобретение недвижимости стоит досконально изучить действующие программы банков, проанализировать свои возможности и подготовить сумму авансового взноса.

Что делать?

Разумеется, не все хотят брать на себя ипотечный кредит, поскольку понимают, что в результате стоимость квартиры, с учетом всевозможных комиссий, сборов и процентов возрастает едва ли не в 2 раза. Но, что делать, если другой возможности нет. Попробуем разобраться, дают ли ипотеку ИП, и что сделать, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Прежде всего, следует подобрать банк.

Как правило, предложения для простых работников, то есть тех, кто не являются ИП, есть в каждом банке. Но проблемы с определением суммы кредита (по ранее указанной причине) заставляют финансовые учреждения довольно неохотно идти на кредитование индивидуальных предпринимателей. Поэтому, следует найти банк, который дает ипотечные кредиты представителям частного бизнеса. В настоящее время такими банками являются Сбербанк, ВТБ (точнее ВТБ 24 и ВТБ Капитал Финанс).

Можно попробовать обратится и в другие банки, но вряд ли вам удастся найти учреждение, которое пожелает выдать ипотечный кредит. Например, ипотека для ИП в Россельхозбанке присутствует, но вы можете приобрести только коммерческую недвижимость (офис, склад, любое нежилое помещение) или земельный участок.

Для того, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, следует выполнить несколько простых шагов:

перейти на другую систему налогообложения – общая система нравится банкам намного больше упрощенной, так как позволяет точно увидеть размер получаемой каждый месяц прибыли;

  • Привести всю документацию в идеальный порядок – все налоговые отчетности и декларации должны быть поданы своевременно. Отсутствие какой-либо одной «бумажки» — уже повод для банка усомнится в вашей честности.
  • Иметь безупречную кредитную историю – разумеется, за несколько дней этого не сделаешь. Но и решение о попытке взять ипотеку вы также принимаете не сразу. Вам необходимо несколько месяцев для того, чтобы привести кредитную историю и документы в порядок. Идеальный вариант – досрочное погашение/закрытие всех имеющихся кредитов;
  • Наличие определенной суммы для залога. Как правило, минимальная сумма, которую вы должны будете выплатить в качестве первого взноса, составляет 30% стоимости недвижимости. Так что лучше, чтобы у вас на руках была сумма несколько больше. Ведь потребуются дополнительные траты. А если необходимые для первого взноса и оплаты всех пошлин деньги у вас уже есть – это только плюс в сторону положительного решения.
  • Желательно, чтобы вы являлись клиентом банка, в котором планируете брать ипотеку. Другими словами, если через имеющийся счет на протяжении нескольких месяцев проходили средства. Банк моет сделать определенные выводы относительно вашего финансового положения и стабильности доходов.
  • Наличие собственной недвижимости. В некоторых случаях именно она становится залогом по кредит. Хотя чаще всего ипотека выдается под залог именно приобретаемого имущества.

Следует понимать, что выполнение подобных шагов не является гарантией того что вы непременно получите кредит на приобретение недвижимости. Но вместе с тем, следует понимать, что никто не скажет точно, как взять ипотеку ИП. Это только способы повысить шансы.

Рассмотрим на простом примере, какие именно нужно подавать документы для получения ипотечного кредита.

Сбербанк

Данный банк является наиболее популярным. И поэтому следует начать попытки взять кредит именно с него.

Ипотека для ИП в Сбербанке вполне возможна при наличии:

  • Документов, подтверждающих предпринимательскую деятельность – свидетельство из налоговой, копии деклараций, выписки с банковских счетов (минимум за 6-12 мес, разумеется если дела шли хорошо и стабильно), выписки из кассовой книги (если нет безналичного расчета), документы по пенсионным выплатам и страховым взносам, (если производились такие). Словом, вы должны подтвердить, что дела идут просто прекрасно и деньги у вас есть.
  • Документы на приобретаемую недвижимость – желательно заранее пригласить оценщика. Который определит рыночную стоимость недвижимости (если вторичный рынок) или же выписки от застройщика (если новострой).
  • Документы, подтверждающие личность семейное положение (желательно со справками о месте работы и размере заработной платы супруги/супруга).
  • Документы о дополнительных расходах (алименты, другие кредиты).

Собственно, набор документов для любого банка является примерно одинаковым. Так что если вас больше привлекает ипотека для ип в втб 24, то вам придется собирать все те же документы. Но следует учесть, что процентные ставки, равно как и размер первого взноса, у всех банков разный.

Например, самые низкие ставки по кредитованию для ИП (около 14%) у Сбербанка, поэтому именно с него многие и начинают попытки получения ипотечного кредита. Но, с другой стороны, если вы на протяжении длительного времени являетесь клиентов ВТБ 24, то в нем ваши шансы получить ипотеку будут несколько выше.

Как видите, на вопрос — может ли ип взять ипотеку, можно дать утвердительный ответ. Но проблема в том, что вам придется столкнуться со многими сложностями, и вероятность отказа достаточно велика. Поэтому, если есть малейшая возможность обойтись без кредитования – постарайтесь ее использовать.

Порядок оформления

Процесс оформления рассматриваемого типа продукта от различных банковских учреждений является стандартным.

Но имеются некоторые особенности в зависимости от типа приобретаемого жилья, а также множества различных иных факторов. Потому стоит по возможности ознакомиться со всеми ними заблаговременно.

К наиболее существенным вопросам, изучить которые стоит заранее, можно отнести:

  1. Рекомендации.
  2. Прилагаемые документы.
  3. Какие сроки.

Рекомендации

Прежде, чем обратиться за оформлением ипотечного займа, необходимо будет внимательно изучить некоторые рекомендации.

Причем рассмотреть их необходимо прежде, чем приступить к регистрации ИП в специальных органах. Так как именно от этого зависит сама вероятность оформления определенной заявки.

К наиболее важным стоит отнести следующие моменты:

Показатели Описание
Выбор определенного типа налогового режима при УСН обычно кредит оформить попросту невозможно
Можно улучшить кредитную историю при помощи оформления небольшого кредита и быстрого его погашения
Ликвидность имущества должна быть достаточно высокой

По возможности стоит максимально внимательно отнестись к сбору необходимых для оформления ипотеки документов.

Имеется два различных списка. Первый включает в себя документы, которые строго обязательны для предоставления. При отсутствии хотя бы одного из них получение ипотечного займа будет попросту невозможно. Второй список включает в себя необязательные документы.

При отсутствии чего-либо из этого списка оформление ипотеки будет возможно. Но наличие дополнительных документов существенно увеличивает шансы на получение займа такого типа.

По возможности стоит предоставить их максимальное количество. Также таким образом возможно будет несколько снизить размер годовой ставки.

Прилагаемые документы

Необходимо будет также собрать достаточно обширный перечень самых разных документов.

В этот перечень на сегодняшний день входит следующее:

Показатели Описание
Налоговая декларация за текущий отчетный период (год) её необходимо будет представить тем, кто на данный момент работает по упрощенной системе налогообложения
Налоговая декларация за два года предоставляется работающим по единому налоговому сбору на вмененный доход
Документы за последний налоговый период для тех, кто отчитывается по налоговой схеме, применяемой физическими лицами
Соответствующим образом оформленное свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
Лицензия на ведение определенного рода деятельности или же её заверенная копия
Паспорт гражданина Российской Федерации или же другой документ, который удостоверяет личность

Видео: ипотека предпринимателю

Какие сроки

Важным моментом является срок, на который предоставляется ипотечный заем.

На данный момент специальные программы для предпринимателей предполагают следующие периоды, на которые осуществляются займы:

  • 1 год;
  • 3 года;
  • 5 лет;
  • 10 лет;
  • 15 лет;
  • 20 лет.

При этом всегда возможно осуществить досрочное погашение долга. Законодательством запрещается банкам препятствовать данной процедуре.

Особые нюансы

К наиболее существенным нюансам на данный момент следует отнести следующее:

Показатели Описание
Недвижимость должна иметь определенный уровень ликвидности и иметь все необходимые инженерные коммуникации
Всегда требуется заключать страхование следующих видов
  • титульное – на утерю прав собственности на определенное имущество;
  • страхование непосредственно недвижимости от ущерба
От страхования жизни возможно отказаться но при этом стоимость остальных страховых продуктов существенно возрастет

Процесс приобретения недвижимости индивидуальным предпринимателем в ипотеку имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей.

Страхование ипотеки Как осуществляется комплексное страхование при ипотеке, узнайте в статье: страхование ипотеки

Интересуетесь как оформляется страховка жизни при ипотеке, читайте здесь.

Хотите узнать, какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке, смотрите тут.

Потому важно с ними ознакомиться заблаговременно. Так как в противном случае велика вероятность возникновения всевозможных затруднений.

Как взять ипотеку Индивидуальному Предпринимателю

Раньше индивидуальному предпринимателю было трудно оформить в банке ипотечный кредит – все потому, что банки относят таких заемщиков к группе повышенного риска. Сейчас же ситуация стала понемногу выправляться, но тем не менее требования к заемщику и условия кредита остаются жесткими.

  • Обратиться за оформлением ипотеки можно в Сбербанк, если ваша выручка в год не превышает 400 млн. рубл., а срок хоз.деятельности не менее полугода. Кредит будет выдаваться под залог приобретаемого объекта (коммерческой недвижимости) и под поручительство вашего бизнеса. Процентная ставка будет начинаться от 17% в год, рассчитывать можно на сумму не более 7 млн. рубл., которую необходимо вернуть в срок до 120 месяцев. Получить консультацию можно по телефону горячей линии — 8-800-555-55-50.
  • Можно обратиться в Росбанк, если выручка ИП составляет не более 360 млн. рублей в год. Сумма кредитования, сроки возврата и процентная ставка определяются индивидуально. Есть возможность отсрочки и досрочного погашения.
  • Также выгодные кредиты можно найти в Альфа-банке, ВТБ 24, банке Авангард и Газпромбанке, которые активно сотрудничают с представителями малого и среднего бизнеса.

Для того, чтобы взять ипотеку ИП, т.е. индивидуальному предпринимателю, нужно выбрать подходящий банк и обратиться за консультацией в одно из его отделений в кредитный отдел по работе с юридическими лицами.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Ипотека индивидуальному предпринимателю

Я — индивидуальный предприниматель. И я брал ипотеку в 2017 году. Поэтому я не понаслышке знаю, как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю. Есть мнение, что наши банки ИП-шников не любят, ставят им палки в колеса, и крайне сложно взять ипотеку, если ты не в бюджетной организации. Так вот, вранье это всё.

Какому индивидуальному предпринимателю дадут ипотеку

Банки с удовольствием дадут вам ипотеку, если

  • ИП у вас больше двух лет,
  • доходы нормальные в течение всего года
  • есть налоговая декларация и она не нулевая,
  • есть сумма на первый взнос не менее 20 процентов,
  • нет других кредитов, особенно просроченных,
  • в собственности уже есть движимое и недвижимое имущество.

Лучше всего, если ИП у вас больше двух лет. Сбербанк требует налоговую декларацию за один банк, ВТБ24 за два года. Но в любом случае доверия больше тем, у кого ИП зарегистрировано давно.

Какие документы нужны ИП для ипотеки в Сбербанке

Я обращался в Сбербанк, там были самые выгодные условия для меня. Но в других банках набор документов не сильно отличается.

  • налоговая декларация за последний отчетный период. Если упрощенка, то за последний год копия паспорта
  • СНИЛС
  • документы на ИП — ИНН, ОГРНИП
  • нотариально заверенное согласие супруга, если жилье строящееся

Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней. Ипотечная ставка сейчас красивая — около 10 процентов.

Если остались вопросы — задавайте в ВК на моей странице, оставляйте комментарии к посту  или связывайтесь по телефону.

krasnodar.economlegko.ru

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Рекомендуем также

  • Как получить ипотеку в СбербанкеКак получить ипотеку в Сбербанке
  • Как продать квартиру в ипотеке СбербанкаКак продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Как правильно выплачивать ипотекуКак правильно выплачивать ипотеку
  • Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатойКак получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
  • Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартиреИпотека на покупку комнаты в коммунальной квартире

Дают ли

Важно помнить, что далеко не все банки предоставляют возможность оформить ипотечный заем именно индивидуальному предпринимателю. Но подобного рода продуктов с каждым днем становится все больше.

Важно лишь помнить, что имеются некоторые существенные отличия от стандартной процедуры, реализуемой в случае оформления процедуры физическим лицом.

Но существует одно важное сходство – как предприниматель, так и физическое лицо обязательно отвечают по взятым на себя обязательствам своим личным имуществом.

В то же время существует перечень имущества, которое не может быть изъятии ни при каких условиях.

Существует большое количество самых разных особенностей, связанных с оформлением ипотеки таким образом.

Также следует помнить, что оформлена ипотека может быть только лишь в случае, если имеет место выполнение некоторых существенных условий. Если подобное не будет иметь место – заем попросту не предоставляется.

Требования к индивидуальным предпринимателям в различных банках могут несколько отличаться. Но в то же время можно выделить перечень требований, которые являются базовыми.

К таковым требованиям стоит отнести:

  • наличие стабильного, постоянного дохода – причем решающую роль играет именно его постоянство, но не величина (предпринимателям, имеющим доход сезонного характера, получить ипотеку будет достаточно сложно);
  • чистая прибыль определенной величины – обычно она должна быть как минимум в 2 раза больше сумму ежемесячного платежа по ипотечному займу;
  • прозрачность всех доходов, наличие возможности подтвердить факт их величины при помощи отчетной документации определенной формы;
  • использование ОСН.

Одним из самых важных моментом является выбранный в конкретном случае тип налогового режима.

Обычно сложностей не возникает если предприниматель работает на общем режиме – он обозначается как ОСН. Существует также большое количество самых разных иных видов налоговых режимов.

Нередко применяется ИП «упрощенка» — важно помнить, что такой налоговый режим достаточно часто становится препятствием для получения ипотечного займа.

Помимо специфических требований как предпринимателю существует ряд иных, распространяющихся на ИП как на физическое лицо.

В перечень таковых требований входит следующее:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст – более 18 лет;
  • наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится банк и приобретается сама недвижимость.

Почти все без исключения банки, осуществляющие предоставление ипотечных кредитов на территории РФ, требуют наличие гражданства России. Аналогичным образом обстоит дело с постоянной регистрацией.

Причиной тому является судебное процессуальное законодательство страны. Так как в случае необходимости подачи судебного иска потребуется обращаться в судебный орган именно по месту жительства гражданина.

Сегодня законодательство РФ устанавливает, что сделки касательно недвижимости могут быть осуществлены только лишь по достижении определенного возраста – 18 лет.

Если возраст предпринимателя менее этой величины, то заявка не будет принята. Законодательство РФ гласит, что полностью дееспособным гражданин становится только лишь по достижении 18 лет.

Но при этом важно помнить, что признание дееспособным может быть осуществлено ранее этого срока. Одной из причин как раз и является занятие предпринимательской деятельностью.

Но для банков обычно подобное не имеет значение. Причем нижняя возрастная граница нередко устанавливается на уровне не 18 лет, а большего количества.

Например, 21 год или даже 23. Причиной тому служит возникновение только лишь в этом возрасте достаточной платежеспособности, стабильного дохода и иных немаловажных моментов.

Максимальная возрастная граница по поводу оформления ипотеки ИП устанавливается обычно на уровне 65 или 70 лет.

Причиной тому служит снижение работоспособности. Нередко после достижения его трудоспособность утрачивается в пожилом возрасте. В то же время для отдельных клиентов могут быть сделаны исключения.

Например, если имеется достаточной величины вклад, который может стать обеспечение по кредиту или же в качестве залога используется уже имеющееся в личной собственности имущество.

В каких банках можно получить, условия

Сегодня достаточно большое количество банков предоставляют возможность оформить соответствующего типа продукт.

При этом условия различаются, но незначительно. Также имеется возможность использовать различные специализированные программы кредитования. Например, с государственной поддержкой, материнский капитал, НИС и другое.

В 2019 году наиболее выгодные предложения делают следующие банки:

Наименование банка

Минимальная ставка, % Сумма, руб.

Срок, лет.

«Ренессанс» 15.9 От 500 000 От 6 месяцев
«Почта Банк» 14.9 От 1 000 000 От 6 месяцев
«Райффайзенбанк» 12.5 От 700 000 От 6 месяцев
«Сбербанк» 13.0 От 1 000 000 От 6 месяцев

Помимо обозначенных выше также существует большое количество иных учреждений, предоставляющих подобные кредиты. Но прежде, чем обращаться в какое-то определенное необходимо будет внимательно изучить все условия договора.

Рассмотрение соглашения, составленного между клиентом и банком, является наиболее важным этапом. Так как чаще всего различного рода сложности, спорные моменты появляются по причине невнимательного прочтения.

Важно помнить, что клиент имеет полное право до подписания внимательно изучить документ рассматриваемого типа.

Банковские работники не должны торопить предпринимателя, выделяется неограниченное количество времени для прочтения соглашения.

Если возникают какие-либо сомнения – стоит обратиться к квалифицированному юристу за толкованием всех заинтересовавших моментов.

Ипотека при разводе Про ипотеку при разводе супругов с детьми рассказывается в статье: ипотека при разводе

Ипотека на строительство дома рассматривается на этой странице.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: