Кто финансирует ипотеку с господдержкой?

Для того, чтобы сделать жилье более доступным для как можно большего количества российских граждан, был разработан и внедрен новый уникальный кредитный продукт, известный как ипотека с государственной поддержкой.  Его основная направленность – сделать как можно более доступным не всю жилую недвижимость, а именно жилье эконом-класса. Данная программа создавалась с одновременным участием ряда кредитных организаций в государственной программе, направленной на поддержку строительства доступного жилья — социальная ипотека.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Основные моменты

Между тем, государственная программа помощи заемщикам позволяет отсрочить уплату выплат до того момента, как будет получено свидетельство собственника.

Есть и другие варианты, которые важно учитывать для более комфортного погашения платежей:

Показатели Описание
При снижении дохода заемщику могут быть однократно предоставлены кредитные каникулы на основании отдельного заявления и обоснования финансовой необходимости такого шага) сроком на один год
Для того чтобы гарантировано получить одобрение кредита допускается привлечь до трех созаемщиков

Важно также, что при покупке квартиры с господдержкой сохраняется право на налоговый вычет. Это позволит заемщику вернуть приличную сумму денег.

Что качается помощи в реструктуризации долга перед банком с государственной помощью, то такой вариант предусмотрен для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации резкого снижения дохода.

Заемщик должен доказать ситуацию документами.

Объективными причинами считаются следующие:

Показатели Описание
В течение последних трех месяцев сумма совокупного дохода семьи снизилась на тридцать процентов
После платежа по кредиту в семье остается не более полутора прожиточных минимумов, чего явно недостаточно для проживания

Однако есть требования и к жилью, которое куплено в ипотеку. Не получат помощь от государства люди, имеющие несколько квартир или домов.

Обязательное условие правительства – наличие единственного, а именно ипотечного жилья (доли детей и второго супруга также учитываются).

Кроме того, купленное в ипотеку жилье должно соответствовать по стоимости уровню эконом-класса и среднему метражу:

Метраж Описание
100 кв. метров для семьи из трех человек
70 кв. метров для двух человек
5 кв. метров для одного собственника

При реструктуризации долга превышение стоимости купленной квартиры более чем на 60 процентов по сравнению с аналогичным жильем, представленным на рынке недвижимости, не допускается. Просрочка платежа должна быть не больше четырех месяцев.

Стоит обратить внимание на покупку жилья через АИЖК с помощью государства.

Помимо сниженной процентной ставки по обслуживанию ипотечного кредита заемщик получит еще одно преимущество — стоимость квартиры будет на 20 процентов ниже по сравнению с той же квартирой, приобретаемой через банк.

Дело в том, что через АИЖК реализуется так называемое социальное жилье эконом-класса, которое возводится за счет госфинансирования и предназначено для реализации по программам обеспечения жильем льготных категорий граждан.

Единственный минус такого жилья в том, что его низкая стоимость соответствует качеству.

Однако даже дешевые квартиры пользуются огромным спросом, поскольку в глазах малообеспеченных граждан имеют существенные преимущества:

  • минимальная сумма ежемесячных взносов;
  • низкая изначальная стоимость такого рода жилья.

Даже с учетом переплаты в сторону банка этот вариант остается самым доступным с финансовой точки зрения. Строительство социального жилья – одно из важных направление развития первичного рынка недвижимости.

Единственный минус в том, что подобные дома часто возводятся в отдаленных районах без развитой инфраструктуры.

Законодательная база

Федеральный закон регулирует вопросы ипотечного кредитования, в том числе с использованием господдержки:

Номер Описание
№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Постановления Правительства РФ устанавливают пониженные ставки ипотечных кредитов, правила предоставления госсубсидий и участия АИЖК в реализации программы:

Номер Описание
№220 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) (с изменениями на 29 февраля 2016 года)»
№225 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)»

Возможно ли получить государственную ипотеку под 3 процента, узнайте в статье: как получить ипотеку с государственной поддержкой

Интересуетесь будет ли продление программы господдержки ипотеки на 2016 год, читайте здесь.

Хотите узнать, как осуществляется государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке, смотрите тут.

В 2016 году продолжена программа ипотеки с государственной поддержкой. Для участия в программе нет практически никаких ограничений, кроме наличия суммы первоначального взноса.

Условия ипотеки гораздо более лояльны по отношению к заемщику, кроме того, государство оказывает им помощь при снижении дохода.

Кому и зачем она нужна

Ипотека с господдержкой имеет несколько благих целей:

  1. Теоретически способствующих увеличению благосостояния граждан;
  2. Помогает застройщикам получить крупные заказы (возведение новостроек на льготных условиях);
  3. Обеспечивает тысячи рабочих мест и тем самым понижает процент безработицы в стране;
  4. А главное, представляет малоимущим и незащищенным слоям населения реальную возможность получить комфортное жильем со всеми удобствами на льготных условиях.

Ранее было по заключению договоров и сопровождению сделок

ОфертаИх нужно знать в лицо / Информация о бенефициарахВЗГЛЯД ЮРИСТА: Договор рентыЧем отличается созаёмщик от поручителя?

В свою очередь это все стимулирует движение денежных средств в банковской сфере и делает ипотеку доступной для представителей разных категорий граждан.

Социальная ипотека

Социальная ипотека с господдержкой в 2018 году претерпела существенные изменения. Теперь на нее может претендовать любой человек, который нуждается в срочном улучшении жилищной обстановки, при условии, что его кандидатура отвечает одновременно и требованиям банка — участника социальной программы помощи нуждающимся в жилье.

И здесь имеется ещё три варианта выражения господдержки:

  • Предоставление заявителю жилья социальных фондов с ценой, в полтора раза ниже рыночной, в рассрочку;
  • Дотация по внесению начального взноса; 
  • Льготная процентная ставка за пользование заемными деньгами.

Заключение договора

Для оформления ипотечной ссуды на условиях государственного субсидирования придётся представить стандартный набор документации, в который входят: 

  • Анкета-заявление на выдачу заемных денег, подписанная получателем займа и его созаемщиками;
  • Удостоверения личности всех лиц, участвующих в процессе приобретения льготного жилья с регистрационными отметками о гражданстве и проживании в данном регионе;
  • Заверенные нотариально копии трудовых книжек (заявителя и созаемщиков);
  • Информация об основном и дополнительном заработке всех работающих членов семьи заявителя;
  • Информация о наличии льгот;
  • Документы, подтверждающие правомочия владения недвижимостью (если новое жилье приобретается с закладыванием другого ликвидного имущества).

Также после рассмотрения этих документов, в банке могут потребовать выписку со счета о наличии денег на первый взнос по задолженности; информацию об оценке жилья и страховой договор. Ипотечный (кредитный) договор подписывается только после согласования всех тонкостей данного процесса и вынесения предварительного положительного решения о выдаче кредита.Подписывать договор лучше с юристом или адвокатом, который может исключить различные риски и свести на нет необоснованные требования банка.После получения сертификата или денежных средств, ипотечный договор передается на регистрацию в Росреестре. Это необходимо для подтверждения права владения недвижимостью, которая до окончания расчетов с банком находится у него в залоге.Таким образом, недвижимость является собственностью кредитной организации до конца выплат по ипотеке. В программах с господдержкой возможна только купля-продажа жилья.

Выводы

В настоящее время эффективность бюджетного субсидирования ипотеки уже оценили десятки тысяч людей, получивших собственное жилье. Однако ипотека с господдержкой обладает не только преимуществами, но и имеет недостатки, о которых будет рассказано ниже.

К преимуществам такого кредитования можно отнести:

  • Наличие реальной возможности гражданам с низким достатком приобрести дорогостоящее жилье; 
  • Низкие процентные ставки по ипотечным займам;
  • Разнообразие категорий граждан, которые уже в 2018 году могут решить жилищные проблемы;
  • Прозрачность сделок и отсутствие посредников.

К недостаткам ипотечного кредитования с поддержкой государства относят:

  1. Небольшое количество банков, работающих с системой господдержки;
  2. Ограниченный выбор недвижимости, принимающей участие в проекте; 
  3. Довольно жесткие возрастные и другие ограничения; 
  4. Необходимость внесения довольно большой суммы первоначального взноса (не во всех программах);
  5. Большое количество документов, которые нужно собрать для участия в программе.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по заключению договоров и сопровождению сделок юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Быстро решить проблему

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Помимо наличия преимуществ и недостатков, программа ипотечного кредитования с поддержкой государства отличается и не простым алгоритмом действия, который стоит узнать, перед тем как решить вопрос, принимать участие в подобных программах или нет.Для приобретения жилья, необходимо сначала изучить существующие сегодня программы господдержки малоимущих семей и отдельных лиц, и установить, имеете ли вы право участвовать хотя бы в одной из них. Затем следует уточнить все условия участия в подходящей программе ипотеки с господдержкой и собрать пакет необходимых документов. После того как документы будут собраны, можно приступить к выбору кредитной организации, предоставляющей займы на условиях выбранной программы. В банке вам могут предоставить не только полный перечень условий участия в программе господдержки и необходимых документов, но и перечень застройщиков с которыми можно сотрудничать.После выбора застройщика и подходящего жилья, с учетом квадратуры и конечной стоимости недвижимости идет собственно процесс оформления ипотечного контракта и сопутствующий ему сбор дополнительных документов.Оформить недвижимость в собственность (с обременением) и пользоваться жилплощадью можно сразу же после получения положительного решения.Видя разнообразие ипотечных программ с господдержкой, зная их достоинства и изъяны, а также алгоритм, каждый человек может понять, выгодно ли ему принимать участие в таком мероприятии или нет.

Последовательность получения социальной ипотеки

Сориентировавшись в отношении конкретной программы и ознакомившись с перечнем кредитных организаций, выдающих под нее кредиты, претенденту необходимо выбрать банк.

Для этого желательно ознакомиться с несколькими предложениями, и лишь затем остановиться на оптимальном варианте.

Следующий этап более трудоемок и предполагает сбор необходимой документации. Его мы рассмотрим чуть ниже. После этого можно подобрать подходящую жилплощадь. Кстати, учитывая тесное сотрудничество между банками и застройщиками, не помешает получить консультации в «своем» банке.

Во всяком случае, вероятность попасть в руки недобросовестного застройщика при этом резко уменьшается!

Следующим шагом является подписание ипотечного договора. Перед подписанием советуем внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, особенно с теми, которые прописаны шрифтом «петит».

И, наконец, последнее действие – юридическое оформление прав на приобретенное жилище. Договор купли-продажи вносят в базы Госреестра, что гарантирует владельцу право на пользование квартирой.

При этом следует понимать, что до полной выплаты кредита недвижимость находится в залоге у банка, что закреплено соответствующим документом. Естественно, подобную квартиру продавать, дарить либо проделывать с ней иные манипуляции запрещо пока она не перейдет в полную собственность покупателя.

 Перечень необходимых документов для социальной ипотеки

Несмотря на некоторые отличия в документации, что является следствием различия в программах, а также в предпочтениях кредитовыдающих организаций, основной пакет для получения господдержки при приобретении квартиры, состоит из следующих документов:

  1. заявление (анкеты), заполненное займополучателем либо лицами, его замещающими;
  2. удостоверения личностей получателя ссуды и членов его семьи с указанием гражданства и места регистрации;
  3. нотариально заверенные копии трудовых книжек займополучателя и иных заемщиков (если они есть);
  4. документально подтвержденная информация об основных и дополнительных доходах получателя займа и других членов семьи, имеющих оплачиваемую работу либо иные источники дохода;
  5. документальные сведения о предмете залога за приобретаемое жилье (при его наличии);

Если заявление успешно прошло процедуру одобрения на предварительном этапе, кредитная организация может попросить предоставить доказательства наличия у заемщика первоначального взноса,  информацию по оценке новой квартиры, а также страхованию как жилья, так и его потенциального владельца в лице заемщика.

Порядок погашения социальной ипотеки

О порядке погашения кредиторская организация и кредитополучатель договариваются при оформлении соответствующего договора. С учетом долгосрочности действия программы кредит гасится по частям, как правило – с ежемесячными выплатами. В договоре также фиксируют возможности, способы и варианты досрочного «освобождения» от займа и некоторые другие нюансы.

Реклама

Условия ипотеки с государственной поддержкой под 6%

В 2016 году банки закончили социально-значимое кредитование под 11-12% годовых, получившее название «Ипотека с господдержкой». Процесс поддержал приобретение жилой недвижимости покупателями со средним достатком, семьями с детьми, сотрудниками бюджетных организаций. Систематическая работа Центробанка над ключевой ставкой, стабилизация внутренних и внешнеэкономических факторов содействовали снижению процентов за пользование заемными средствами. К началу 2017-го стало ясно: программа в первоначальном виде теряет актуальность.

Но поскольку запрос в обществе на «дешевые» кредиты остался, правительство предложило заемщикам, кредитующим банкам и строительным компаниям интересную, а главное, — выгодную трансформацию предыдущего проекта.

Перечислим значимые пункты новой госпрограммы:

  • участниками программы являются банки, находящиеся в перечне, утвержденном Минфином РФ. Таких банковских структур — 46, кроме того — Агентство ипотечного жилищного кредитования;
  • для получателя кредита и его детей, в связи с рождением которых появилась возможность участия в проекте, важно наличие российского гражданства;
  • банк финансирует покупку жилой недвижимости только у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных как юридические лица;
  • кредитуется недвижимость первичного рынка по двум направлениям — «Приобретение нового жилья», «Приобретение строящегося жилья», в том числе по переуступке прав требования;
  • устанавливается период действия льготной ставки в зависимости от численности родившихся детей. Отсчет льготного кредитования проводится от даты выдачи кредита;
  • плата за кредит для заемщика установлена в размере 6% годовых. Государство из бюджета компенсирует кредитующему учреждению разницу между льготной ставкой и рыночным значением. После завершения привилегированного периода, процент по кредитованию будет равен ставке ЦБ, увеличенной на 2%. На сегодня составляет 9,5%;
  • возмещение кредита и процентов заемщик проводит ежемесячно, аннуитетными платежами;
  • в рамках программы банкам предоставлено право рефинансирования займов других учреждений.

Рекомендуемая статья:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Каждый из участников проекта получает «свое»: заемщик — посильную плату за кредит и улучшение бытовых условий, банк — компенсацию процентной ставки до рыночного уровня и сохранение доходов, застройщик — реализацию жилья и выполнение миссии.

Требования к заемщикам и документы

Систематизируем требования банков к претендентам на получение кредита:

  • наличие гражданства у заемщика, супруга, регистрации по месту проживания;
  • возраст получателя кредита на момент оформления — не менее 21 года, а на момент окончательной выплаты займа — не более 65-75 лет, что установлено правилами кредитора;
  • стаж непрерывной работы должен составлять от одного года из текущего пятилетнего периода, и не менее полугода на последней работе;
  • официальные источники средств существования, достаточные для кредитования;
  • рождение у заемщика второго и последующих детей в период действия программы и российское гражданство у детей;
  • внесение 20%-го первичного взноса от стоимости покупаемой недвижимости.

Из представленного списка ясно, что семейная ипотека с государственной поддержкой не выдвигает каких-либо отличительных требований к соискателю, кроме рождения детей в сроки 2018-2022гг.

Теперь о документах, которые заемщик подает в банк:

  • заявку-анкету;
  • личные документы супругов и детей;
  • документ о занятости за пятилетний период до оформления займа;
  • документ об источниках доходов за текущие полгода в виде 2-НДФЛ либо по форме, установленной банком;
  • если кредит выдается под залог, представляют документ о праве собственности.

Если привлекается созаемщик, такие же требования и к нему. После прохождения этапа одобрения займа, добавляются:

  • договор покупки в одной из форм — предварительный или с отсрочкой платежа;
  • подтверждение наличия средств у покупателя или созаемщика для первого взноса — выписка со счета, открытого в кредитующем банке или платежный документ от застройщика, подтверждающий частичную оплату покупаемого жилья.

Банки могут корректировать состав документов на свое усмотрение.

Требования к недвижимости

Кредитование распространяется на жилую недвижимость первичного рынка от аккредитованных в банке застройщиков:

  • готового жилья;
  • строящихся объектов, на которые оформляются договора долевого участия или переуступки прав требования.

Рекомендуемая статья:  Как делится ипотека при разводе – важные моменты

Квартиры вторичного рынка по программе не кредитуются.

Размер господдержки

Кредитование проводится в национальной валюте. Предельные размеры установлены законодательно:

  • минимальная сумма — 300 тыс. руб.;
  • максимально — до 8 млн.руб. для покупки жилой недвижимости в столице, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти; для других регионов — до 3млн.руб.

Конкретная сумма кредита будет определена банком, в зависимости от кредитоспособности соискателя. Обязательство оформляется на срок от 3 месяцев до 30 лет.

Ипотека с господдержкой: отвечаем на вопросы

Есть ряд проблемных вопросов, поступающих от будущих заемщиков. Попробуем ответить кратко.

Насколько важно гражданство РФ?

Возможна ситуация, когда один из супругов не резидент. Но обратим внимание, что по нормативным документам, получателями кредита являются граждане страны, у которых в период работы программы появился второй ребенок и более, также обладающих гражданством.

Если родители не зарегистрировали брак

Если брак не зарегистрирован, соискатель кредита может оформить кредит только на себя, учитывая, что его дети родились в период, обозначенный госпрограммой, и обладают российским гражданством.

Гражданский супруг может выступить основным заемщиком или созаемщиком по кредиту. При этом важно наличие общих детей, родившихся в период 2018-2022гг., которым дано гражданство России. Родительство гражданского супруга подтверждается документами о рождении детей.

Если мать-одиночка

Одинокая мама также может получить льготную ипотеку. Для этого требуется соответствие критериям выдачи кредита (гражданство и рождение детей), быть кредитоспособной и обладать средствами на стартовый взнос.

Если дети усыновлены

Законодатели никак не упомянули процедуру усыновления. Вдобавок, пункт 9 правительственного постановления прямо указал, что дети должны в семье появиться в результате рождения, а не усыновления. Но усыновители могут оформить семейный капитал.

Если дети от разных родителей

Также частый вопрос. Право на кредит получит любой из родителей, если у него в обозначенный период появится 2-й ребенок, но в другой семье. Развод, создание новой семьи не станут причиной для отказа в кредите. Более того, второй из супругов в распавшейся семье может стать созаемщиком — ведь речь идет о благополучии детей.

Если один из детей не гражданин РФ

Наличие российского гражданства у членов кредитуемой стороны — важное основание для получения займа. Если дети, рождение которых по срокам дает право на льготное кредитование, не граждане РФ, банки не прокредитуют покупку по программе господдержки.

Рекомендуемая статья:  Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Может ли созаемщиком быть 3-е лицо

Программа кредитования позволяет привлекать к совместному финансированию третьих лиц как созаемщиков. Требования к ним, касающиеся гражданства, порядка рождения детей и их числа — сохраняются.

Если отказаться от страховых услуг

Программа предусматривает страхование покупаемого объекта недвижимости, а также личного страхования заемщика. Иначе, кредитор имеет право поднять процентную ставку. В отдельных банках увеличение достигает 10-15 процентных пунктов.

Использование материнского капитала для первого взноса

Политика банков ориентирована на то, чтобы первый взнос заемщик проводил за счет собственных сбережений — это некоторая гарантия платежеспособности клиента. Но семейный капитал можно использовать позже на погашение части кредита и процентов по нему. Если заемщик желает привлечь маткапитал на погашение ипотеки, он должен:

  • обратиться в банк за разрешением и взять справку о сумме задолженности;
  • предоставить в Пенсионный фонд документы и оформить сертификат;
  • после зачисления средств банку, проводится корректировка графика платежей.

При этом банки сохраняют срок кредитования по договору, но суммы ежемесячных платежей уменьшатся.

Схема сделки

Порядок кредитования схож с оформлением обычной ипотеки, но есть и отличия:

  • соискатель кредита подает заявку. Это можно сделать онлайн на сайте банка или даже нескольких. Внимательно заполняют, и в нужном поле ставят «галочку», что претендуют на семейную ипотеку. Предварительно проверяют, входит ли банк в участники госпрограммы;
  • если поданные данные соответствуют параметрам банка по платежеспособности, поступит звонок из отделения или колл-центра. Собирают пакет документов для одобрения ипотеки, состав которого приведен;
  • при положительном решении кредитной комиссии, заемщик выбирает объект ипотеки — готовое жилье или строящееся. Внимательно относятся к аккредитации застройщика. И еще один момент — часто строительные компании для привлечения покупателей дают скидку «от себя», поэтому стоит воспользоваться дополнительной льготой;
  • заключают предварительный договор купли-продажи или с рассрочкой платежа, передают продавцу первичный взнос и получают подтверждение об оплате, а документы передают в банк;
  • после заключения договора ипотеки, кредитор перечисляет средства продавцу, покупка готовой недвижимости или ДДУ регистрируются в Росреестре, одновременно с обременением.

Каждый месяц покупатель вносит равные суммы в погашение обязательства и процентов. Банки приветствуют досрочное погашение ипотеки, но по предварительному согласованию, что связано с применением аннуитетного графика.

Заключение

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — это действительная помощь для молодых, призванная улучшить бытовые, экономические условия и стимулировать рождаемость.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

Загрузка…

Поделиться в социальных сетях:

Социальные программы

Программа была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Недвижимость стала продаваться чаще и больше, граждане получили возможность стать собственниками жилья на достаточно выгодных условиях.

Но продление программы привело к изменению некоторых условий кредитований. Например, повысилась процентная ставка, в среднем, на 0,5%.

Изменились требования к возрасту заемщика (если в прошлом году ипотека была доступна лицам до 75 лет, то сейчас эта цифра снизилась до 65).

Среди существующих социальных программ ипотека с господдержкой считается самой доступной.

К примеру, для получения субсидии в помощь молодым семьям нужно собрать немало документов и ожидать своей очереди на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

При этом средний заработок супругов не должен превышать установленной планки, а это ставит ограничения на оформлении ипотеки во многих банках (неплатежеспособный клиент).

Получается, замкнутый круг, разорвать который удается первоначальным взносом в размере не менее 50% от стоимости жилья (материнский капитал и наличные).

Ипотека с господдержкой доступна практически всем гражданам РФ. Принимать участие в ней можно неоднократно (в отличие от других субсидий), главное, действительно нуждаться в улучшении жилищных условий.

Какие банки предоставляют

В 2016 году с данной социальной программой работают следующие банки:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ТранскапилБанк;
  • РоссельхозБанк.

Наиболее лояльные условия предлагают Сбербанк России и ВТБ 24. Сбербанк предлагает оформить кредит под 11,4% годовых с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья.

Минимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 3 млн.руб. для регионов и 8 млн.руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Сбербанк требует подтверждать доход супругов, а если его уровень недостаточен для погашения займа, то допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Банк ВТБ 24 предлагает более лояльные условия. Ставка – 11,4% годовых для постоянных клиентов и тех, кто готов документально подтвердить свой доход.

Преимуществом обращения в данный банк является возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода.

В этом случае ставка увеличивается до 11,9%, срок кредитования уменьшается до 20 лет (вместо 30), а размер первоначального взноса должен составлять не менее 40% от стоимости недвижимости.

Законодательно закреплено

Дмитрий Медведев 13 марта 2015 подписал постановление Правительства № 220, в котором сказано, что определенные категории граждан могут принять участие в социальной программе по предоставлению субсидии на покупку жилья в кредит.

Для граждан процентная ставка по ипотеке была установлена в 13%, затем снижена до 12%.

При этом банки не теряют доход – недополученная прибыль компенсируется из государственного бюджета. Для этих целей правительством было выделено около 20 млрд.руб.

Целью программы стала поддержка строительных компаний, которые в условиях кризиса стали терпеть убытки и населения, имеющего средний уровень дохода, недостаточного для оформления ипотеки со ставкой в 20%.

Выгоду от внедрения программы почувствовали и кредитные организации, которые были вынуждены или повысить ставки или уйти с рынка ипотечного кредитования.

Видео: ипотека с господдержкой

На сегодняшний день по данной программе действует ставка в 12%. Это максимальный процент, который устанавливают банки для граждан. Программа действительна до 1 января 2017 года.

Ипотека с господдержкой: что это значит

Ипотека с господдержкой – это социальная программа, позволяющая населению РФ дешевле приобрести жилую недвижимость за счет предоставления субсидий от государства.

Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальной погашается за счет Пенсионного фонда.

Это позволяет снизить размер ежемесячного взноса и общую переплату по кредиту.

Условия предоставления

Субсидия на нескольких условиях:

Покупаемое жилье относится к первичному рынку нельзя приобрести квартиру на вторичном рынке и у физического лица. Продавцом должен выступать застройщик. Жилье может располагаться в уже готовом здании или в доме на стадии строительства
Оформить ипотеку можно только в аккредитованных банках получившись лицензию на предоставление услуги по данной программе. Какие компании относятся к ним – мы рассказали ранее
Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн.рублей а для других городов – 3 млн.руб
Первоначальный взнос составляет от 20% данное условие может корректироваться банком на свое усмотрение, но увеличение размера первоначального взноса должно иметь обоснование (например, высокая стоимость жилья или отсутствие документа, подтверждающего платежеспособность клиента)
Ипотека оформляется под залог покупаемого или уже имеющегося в собственности жилья
Срок кредитования от 1 года до 30 лет
Отсутствие банковских комиссий
Страхование жилья обязательное, жизни – по требованию банка

Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:

Многодетные семьи и малоимущие люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по причине низкого заработка
Семьи, проживающие в квартире где на каждого человека приходится менее 18 квадратных метров
Военнослужащие и медики, педагоги и другие работники бюджетных организаций

Свое право на участие в программе придется подтвердить документально.

Для молодой семьи

Молодые семьи относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие в программе при условии:

Семья признана малоимущей средний доход не превышает размер прожиточного минимума
В семье воспитывается три и более ребенка и на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров
Отсутствует жилье в собственности либо семья проживает в коммунальной квартире или общежитии
Супруги находятся в законном браке одному из них не исполнилось 35 лет
Семья воспитывает несовершеннолетнего ребенка

По сути, семейной паре для участия в программе необязательно иметь малолетних детей.

Достаточно состоять в официальном браке, не иметь в собственности жилье и быть в возрасте младше 35 лет.

Какие документы необходимы для перепланировки квартиры читайте в статье: документы для перепланировки квартиры.

Образец искового заявления на перепланировку квартиры, .

Лояльнее госорганы относятся к семьям с детьми. Если на иждивении у супругов находится ребенок-инвалид, то получить одобрение на субсидию будет еще легче.

Другой вопрос – одобрит ли заявку банк семье, не имеющей достаточный уровень дохода.

Но решается он уже в кредитной организации привлечением поручителей.

Для пенсионеров

Пенсионерам по причине преклонного возраста и отсутствия стабильно высокого заработка оформить ипотеку сейчас проблематично.

Программа господдержки населения не рассчитана на граждан из данной категории, но возможны исключения.

К ним относятся:

  1. Пенсионер работает в бюджетной организации.
  2. Отсутствует жилплощадь в собственности.
  3. На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому стоит обратиться в госорганы и подать заявление на участие в программе.

Единственное, что следует учитывать – это требования банка. Чем ближе возраст заемщика к максимально допустимому, тем труднее получить одобрение в финансовой организации.

Но, если пенсионер имеет стабильный доход, готов предоставить недвижимость в качестве залога или привлечь созаемщиков, то ипотека будет оформлена, но на меньший срок.

Если, например, пенсионеру исполнилось 55 лет, а банк ставит требование в 65 лет на момент погашения, то кредит выдается сроком на 10 лет.

Для бюджетников

Работники бюджетных организаций могут принимать участие в программе для получения субсидии от государства.

Рассчитывать на помощь могут служащие следующих профессий:

  • медики;
  • педагоги;
  • военные;
  • работники правоохранительных органов;
  • работники МЧС и т.д.

Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе, необходимо подготовить следующие документы:

Паспорта РФ и свидетельства о рождении других членов семьи
Свидетельство о регистрации брака
Справка о доходах с указанием среднего заработка каждого работоспособного члена семьи за последние полгода
Справка из домоуправления или территориального органа по работе с жилой недвижимостью об отсутствии или наличии в собственности квартиры
Договор аренды копия
Справка с биржи труда если в семье имеются безработные совершеннолетние лица
Справка с ЗАГСа о присвоении статуса матери-одиночки или с органов соцзащиты о том, что семья признана многодетной или другой документ, подтверждающий право на льготу
Трудовая книжка копия (для работников бюджетной сферы)

Подробный перечень документов необходимо уточнять в территориальном органе соцзащиты по месту прописки.

Куда обращаться

Подготовив документы, необходимо обратиться в органы социальной защиты населения и написать заявление на участие в программе.

На рассмотрение документов уходит, в среднем, 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то он включается в программу.

Ему выдается именной сертификат, с которым он может обратиться в выбранный банк для оформления кредита.

Стоит отметить, что одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.

Имея низкий уровень дохода, гражданин подходит под критерии социальных органов, но не соответствует требованиям кредитных организаций.

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, потребуется подготовить следующие документы:

Паспорт РФ и второй документ — загранпаспорт, водительское удостоверение, полис ДМС и т.д.
Справка 2-НДФЛ за последние 3 или 6 месяцев (в зависимости от требований банка)
Свидетельство о праве собственности на имущество (если есть)
Трудовая книжка копия
Справка о состоянии здоровья для пенсионеров

При оформлении ипотеки созаемщиком выступает супруг или супруга, от которого требуется подготовка аналогичных документов.

При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход обоих членов семьи. Если он низкий, то актуально привлечь родных или знакомых, готовых принять часть ответственности за выплату ипотеки на себя.

Полученные преимущества

Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.

Это возможность оформить ипотеку людям, имеющим средний уровень дохода и проживающим на съемной квартире.

К другим преимуществам программы относится:

Низкая процентная ставка по кредиту многие банки предлагают особые программы для определенных категорий населения, но чтобы принять в ней участие придется собрать немало документов. Ипотека с господдержкой позволяет рассчитывать на кредитование по сниженной ставке, которая не будет превышать 12%
Лояльные условия к заемщикам возможность оформления без справки о доходах
Отсутствие скрытых комиссий а также дополнительных платежей за оформление и выдачу кредита
Возможность отказаться от дополнительных страховок
Возможность возвращения налоговых вычетов
В качестве первоначального взноса подойдет материнский капитал

Но все же не стоит рассчитывать, что банки закрывают глаза на недостатки заемщиков.

Например, что ипотека будет оформлена при негативной кредитной истории и имеющейся непогашенной задолженности.

Ссуды на крупные суммы выдаются только после тщательной проверки потенциального заемщика.

Как согласовать перепланировку квартиры читайте в статье: согласование перепланировки .

Сколько стоит разрешение на перепланировку квартиры, .

Проект перепланировка квартиры, .

em>Ипотека с господдержкой – это прекрасная возможность купить жилье людям, которые по уровню дохода не могут позволить себе покупку недвижимости.

Сниженная процентная ставка и лояльные условия к заемщикам относятся к основным преимуществам данной социальной программы.

И пока она действует, стоит воспользоваться предложением государства.

Кому государство поможет и зачем?

Государство относит к льготным категориям:

  • молодые семьи с детьми или без них,
  • семьи с двумя и более детьми,
  • молодых ученых,
  • военных,
  • вынужденных переселенцев и др.

В статье нет смысла описывать условия предоставления льгот по всем категориям граждан. В этом случае статья превратится в настоящий трактат, усиленный научными и юридическими терминами. Неподготовленные читатели просто не осилят ее. А подготовленные – обратятся к первоисточнику, т. е. к нормативному акту.

Моя задача – доходчиво объяснить условия реализации наиболее распространенных на сегодня ипотечных программ. Это в первую очередь ипотека для военных, молодых семей и семей с детьми.

Но прежде чем перейти к аналитическому обзору, давайте вместе с вами найдем ответ на вопрос, какие цели ставит государство, помогая отдельным гражданам приобрести жилье в ипотеку:

  1. Поддержка самых незащищенных слоев населения, для которых оказывается неподъемной ставка в 9 – 11 % и первоначальный взнос в 10 – 30 %. Это, конечно, молодые семьи с детьми или без них, у которых пока нет счета в банке, высокооплачиваемой должности и недвижимости в собственности. Это люди, которые вынуждены покинуть по разным причинам свои города и страны. Это граждане, перед которыми у государства есть определенные обязательства в силу специфичности их профессии.
  2. Развитие жилищного строительства, которое может стать локомотивом вывода экономики всей страны из кризиса. Потому что подтягиваются жилищно-коммунальное хозяйство, транспортная сеть, производство строительных материалов, банковская сфера и еще около 70 отраслей.
  3. Снижение социальной напряженности в обществе. В стране, в которой 45 % населения нуждаются в жилье или в его улучшении, это достойная цель.

Описывая программы ипотечного кредитования, нельзя не упомянуть о государственной помощи заемщикам, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Главное требование – это предоставление вами доказательств, что вы действительно нуждаетесь в помощи. Об остальных условиях предоставления помощи я подробно рассказывала в статье о реструктуризации кредитов.

А вот теперь можно переходить и к рассмотрению ипотечных программ с господдержкой.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

С участием самых крупных и благополучных финансово-кредитных структур страны, государство разработало программу, предусматривающую льготную выдачу ипотеки малообеспеченным гражданам, не могущим накопить средств для расчетов по займу. Ипотечный кредит с государственной поддержкой получить не так просто, продукт характеризуется множеством ограничений. Придется собирать документацию, бегать по инстанциям, но для лиц, стесненных в жилищных условиях, такая поддержка ипотеки станет ощутимым подспорьем и поможет с минимальными затратами въехать в новую квартиру.

В чем суть­

Правительство, пользуясь активами Пенсионного фонда, занимается частичным финансированием ипотечных займов. Для заемщиков это означает, что им не придется выплачивать всю сумму по кредиту – разными программами предусмотрено или резкое снижение процентной ставки по ипотеке, или внесение первоначальной суммы. В зависимости от категории лиц, нуждающихся в жилье, преференции по жилищной ссуде могут составлять значительные суммы. Приобретение жилья возможно на первичном рынке у застройщиков, квартиры на вторичном рынке купить выгодно не получится.

Если раньше государственное стимулирование покупки квартир осуществлялось для строго ограниченного контингента граждан – многодетных молодых семей, подтвердивших свое право на улучшение жилищных условий, то ипотека с господдержкой в 2018 году может предоставляться широкому кругу лиц.­

Цели и задачи субсидирования

Господдержка ипотеки в 2018 г.­преследует несколько благих целей, теоретически способствующих увеличению благосостояния граждан:

  • Помогает строительным компаниям получить крупные заказы по возведению новостроек на льготных условиях. Такой подход обеспечивает тысячи рабочих мест, снижая остроту проблемы безработицы в столице и провинции.
  • Дает малоимущим незащищенным слоям населения пользоваться хорошим, удобным, комфортным жильем со всеми удобствами, предоставляет условия для нормального развития и воспитания детей ипотечников, повышает жизненный уровень социально незащищенных людей.
  • Стимулирует денежные движения в банковской сфере, делая ипотеку доступной для разных категорий россиян, в т.ч. с низким уровнем официальной заработной платы.

Формы предоставления льготной ипотеки

По сути, все продукты ипотеки с господдержкой помогают людям, у которых мало денежных средств, получить квартиру по высокой цене, заключив с банком договор ипотечного субсидирования. Определенную сумму, оговоренную программой, за заемщика платит государство. Способов смягчения кредитных условий несколько:

  • Снижение процентной ставки за пользование заемными деньгами. Льготная ипотека предоставляется ограниченным числом банков, и воспользоваться выгодой можно, доказав свои правомочия. Не всем просителям банки делают скидку, смягчая условия ипотеки уменьшением процентной ставки, но многие россияне уже воспользовались льготными продуктами, предусматривающими господдержку.
  • Выдача денежного транша на изначальный взнос по ипотеке. Данный вид субсидирования облагается большим числом условий, одним из которых является обязательное подтверждение дальнейшей платежеспособности займополучателя.
  • Предложение покупки жилья из специального государственного социального фонда по сниженной стоимости.

Условия ипотеки с господдержкой

Законодательство вносит ряд ограничений по предоставляемым ипотечным продуктам с господдержкой. Вне зависимости от банковской организации, участвующей в госпомощи, при оформлении договора о приобретении жилья в рассрочку с выплатой процентов, должны соблюдаться следующие условия:

  • Покупка жилья на первичном рынке. Данная мера нужна для стимуляции и развития квартирного строительства, создания новых рабочих мест. Кроме того, такой подход исключает участие коммерческих посредников, занимающихся куплей-продажей жилья и взвинчивающих конечную стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
  • Государственная аккредитация компании застройщика. Участвует в проекте партнер-застройщик, прошедший необходимые проверки прозрачности деятельности и надежности, аккредитованный банковской структурой и официально принимающий участие в льготном распределении квартир.
  • Первоначальный стартовый капитал. Все продукты предусматривают изначальное внесение определенной суммы, достигающей 20% от цены жилища, заемщиком. Молодым деятелям науки позволен уменьшенный размер взноса, составляющей 10% от стоимости квартиры. Деньги должны находиться на счету банка, занимающегося выдачей ипотеки с господдержкой в 2018 году.
  • Процентная ставка. Максимум отчислений, которые придется вносить участникам ипотеки по долгосрочной госпрограмме, за пользование кредитными деньгами, — 12% годовых. Для многодетных семей предусмотрена самая низкая ставка – 6% годовых. Средний размер процентной ставки по продуктам с господдержкой, колеблется в пределах 11-8%.
  • Валюта кредитования. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, ведущих расчеты в долларах и евро, неприятным открытием будет то, что субсидирование осуществляется в рублях, поэтому придется пересчитывать стоимость приобретаемых жилищ в рублевый эквивалент.
  • Обязательное страхование имущества. Ипотечные продукты, предлагаемые банками, предусматривают обязательную оценку стоимости недвижимости и страхование у аккредитованных страховщиков. Не исключением являются и проекты с господдержкой. Застраховать ликвидное имущество придется в официальных учреждениях с оплатой страховых взносов, иначе банковские представители не подпишут кредитный контракт. Медицинская страховка здоровья не является обязательной.
  • Расчет площади по норме. Согласно расчету, претендовать можно на строго установленное количество квадратуры жилплощади на человека, составляющей 32м2 на одного россиянина. Если заявку подает семья из двух человека, то на них должно приходиться не менее 48м2 жилой территории. Для многодетной семьи устанавливается прибавка к предыдущей цифре 18м2 на каждого домочадца.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: