Созаемщик по ипотечному кредиту: кто это и в чем его роль?

Часто при оформлении ипотеки возникает ситуация следующего рода: у заявителя не хватает доходов для того, чтобы банк одобрил выдачу указанной в заявлении суммы, и в этом случае для получения потребуется созаемщик по ипотечному кредиту. В зависимости от требований конкретного финансового заведения им имеет право стать кровный родственник, супруг или человек, не связанный родственными связями с заявителем. Число созаемщиков доходит до 5 человек. В российской финансовой системе оформление кредита на таких условиях получило распространение в виде семейных ипотек.

Что такое созаемщик в ипотеке и чем он отличается от поручителя?

Созаемщик в ипотеке участвует наравне с заемщикомСогласно общепринятому определению, созаемщик по ипотечному кредиту – это лицо, чьи доходы прибавляются к доходам человека, подавшего заявление на выдачу средств, чтобы банк смог одобрить указанную сумму. Его ответственность за ипотеку заключается в том, что его средства также участвуют в погашении кредита, а в случае, если заявитель не выплатит долг перед банком по причине потери работы, лицо, выступившее в качестве созаемщика, обязано вносить платежи за него.

В отличие от поручителя, созаемщик изначально участвует в погашении долговых обязательств наравне с заявителем. Поручитель же является своеобразным гарантом честности заявителя, и его средства будут задействованы только в том случае, если обязательства того, кто оформляет на себя ипотеку, не смогут им выполняться в должном объеме. Для оформления лица как созаемщика потребуются следующие бумаги:

  • документ, подтверждающий личность (паспорт);
  • СНИЛС;
  • справка о регистрации (по требованиям совпадает с местом проживания);
  • документы родственников и других совместно проживающих лиц (свидетельства о рождении у детей, паспорта взрослых);
  • трудовая книжка;
  • справка 2-НДФЛ;
  • аттестат или диплом ВУЗа.

Также по требованию банка предоставляется ряд других справок. Что касается требований к возрасту созаемщика, ипотека одобряется, если он старше 18 лет.

Важно! Охотнее банки одобряют кредиты при условии, что созаемщик является кровным родственником или супругом заявителя: так риски по ипотеке для организации снижаются.

Еще одно требование – трудовой стаж: полгода на последнем месте работы.

Созаемщик по ипотечному кредиту: права и обязанности лица

Как человек, разделяющий ответственность по ипотеке, он имеет право собственности на приобретенное в кредит жилье. Доля недвижимости, которая определяется в его владение, определяется в индивидуальном порядке и обозначается в договоре с банком. При взятии ипотеки права созаемщика совпадают с правами заявителя, который является лицом, отвечающим за выплату кредита.

Созаемщик по ипотеке имеет опредленные права и обязанностиМногие интересуются, может ли созаемщик взять ипотеку, если спустя какое-то время ему потребовалось своя недвижимость. В конкретном случае банки рассматривают платежеспособность, кредитную историю, историю просрочек и штрафов и другие аспекты, и если по всем параметрам лицо проходит как удовлетворительное, то ему одобрят кредит, в том числе собственную ипотеку.

Обязанности совпадают с обязанностями лица, взявшего недвижимость в кредит. Доля средств для ежемесячных платежей устанавливается в индивидуальном порядке: это могут быть равные части или установленные по договору между участниками. Размер доли прописывается в договоре. В случае неуплаты штрафные санкции накладываются на всех лиц.

Риски созаемщика при ипотеке

Созаемщик в ипотеке может иметь опредленные рискиОдним из главных остается вопрос, чем грозит ипотека созаемщику. Риски заключаются в потере средств и возможных просрочках, которые приводят к штрафам. Так, если заявитель перестал выплачивать по ипотеке, средства взыскиваются с тех, кто разделил с ним ответственность, и это очень невыгодно в силу величины платежей. Кроме того, многие не рассчитывают финансовую нагрузку, подписываясь на ипотечный кредит, который выплачивается минимум 10 лет.

Если в качестве лиц, берущих ипотеку, зарегистрирована семейная пара, например, когда берется ипотека для молодой семьи, то в случае развода возникают сложности с расторжением ипотечного договора. Можно заранее предусмотреть такую ситуацию, задавшись вопросом: может ли созаемщик выйти из ипотеки? Этот вариант возможен, если предварительно составить соглашение к договору, где расписываются условия выхода, возмещение затрат и другие аспекты. Также при таком кредите, как ипотека, замена созаемщика тоже возможна, и при договоренности с заявителем и банком возможно прекратить обязательства.

В том случае, если кредит берет семейная пара или лица, которые имеют стабильный доход и тщательно планируют расходы, ипотека с участием нескольких ответственных должников будет выгодной. Если же возникают сомнения в платежеспособности того или иного лица или в необходимости жилья, полученного таким способом, лучше воспользоваться другими предложениями. Это может быть ипотека с государственной поддержкой.